银行公司授信业务的调查报告

ⅩⅩ控股股份有限公司授信业务的调查报告

第一部分借款人基本情况

1.基本情况

ⅩⅩ控股股份有限公司前身为ⅩⅩ有限责任公司，位于浙江省海宁县。该公司设立于

1997年8月25日，注册资本为人民币5,000万元。该公司于2003年6月6日整体变更为股份公司，其中钱怡松持股70.61%，为公司的第一大股东兼法定代表人和董事长。

公司以“专注环保事业，创造美好生活”为使命，致力于为用户提供系统的工业烟尘污

染治理解决方案。目前，公司的主营业务为袋式除尘器的研发、设计、生产和销售。其主要

业务范围为国内环保企业，目前正致力于开拓海外市场。

2. 企业生产情况

该公司是国内规模较大、技术领先、产品系列齐全、市场地位突出的袋式除尘设备生产

企业之一。公司于2008年9月被浙江省科学技术厅等四部门认定为高新技术企业并获得《高新技术企业证书》。

公司LCMG-Ⅱ高温长袋脉冲除尘器等5项产品经技术鉴定为“国际先进”产品，公司JWL 垃圾焚烧专用袋式除尘器、N-pln烟气净化过滤器、JDL长袋脉冲除尘器等19项产品经鉴定为“国内领先”产品，ZMC脉冲袋式除尘器等17项产品经鉴定为“国内先进”产品。截至2012年6月30日，公司拥有专利52项，其中发明专利4项，实用新型专利42项，外观设计专利6项。

自设立以来，该公司一直专注于袋式除尘器的研发、设计、生产和销售，主营业务未发

生变化。目前，公司正积极开拓新兴的烟气脱硝设备市场，加强对烟气脱硝相关技术的研发

投入，以进一步增强公司未来的可持续发展能力。

3. 管理者素质

公司领导班子共9人，其中总经理1人，副总经理2人，监事会人员3人，独立董事3人。总经理钱怡松，硕士研究生学历，高级工程师、高级经济师，从事该行业工作20年。将ⅩⅩ发展到拥有北京、杭州两家分公司，江西ⅩⅩ分厂、海宁尖山新区分厂和总公司，员

工近千人的规模企业。

第二部分借款人经营活动分析

1.总体情况

最近三年，公司营业收入逐年增加，2010年、2011年分别较上年增长16.73%和13.04%，分别达到 4.37亿元和 4.94亿元，年均复合增长率为14.87%；净利润逐年增加，2010年、2011年分别较上年增长35.07%和45.03%，达到3900万元和5400万元，年均复合增长率为39.96%。2012年1-6月，公司营业收入和净利润较2011年1-6月有所下降，下降幅度分别为0.71%和9.68%。主要受宏观经济形势影响，下游行业不景气导致部分客户资金紧张，不能按时支

付设备进度款，预收账款比例亦有所下降。

2.生产销售情况

目前ⅩⅩ公司已经形成了覆盖全国的销售网络，东部地区销售份额稳定增长，西部地区

销售日趋增加，其前景乐观。从ⅩⅩ公司的产品定位上看，由于ⅩⅩ公司的产品主要是由客

户定制再生产的，因此其产品价格差距较大，但这也体现了该企业再营销上面的差异化定位。

总体上讲其经营状况还算是良好的，能够生产出高端的产品，符合国家标准，以差异化的产品进行销售。

从经营循环上看，上游环节公司主要的原材料是钢铁、滤袋和机电配件。这些行业的价

格近年来波动较大，对公司的原材料采购会造成一定的影响。下游环节上看，由财务分析表

可以看出，其销售费用和管理费用是稳中有升，与其销售收入情况相比，较为同步.因此可以看出其销售环节没有太大问题。

3.行业情况

环保行业整体属于竞争较为充分的行业，市场化程度比较高。尤其是环保设备制造业，

大多数企业规模较小，缺乏核心技术和规模配套能力，加上近年来原材料价格波动较大，因此中小型企业利润水平相对较低。但具备竞争优势的企业通过提高其研发能力，技术水平足以抵消其原材料的波动。因此总的来说行业的利润水平将保持相对稳定的趋势，并且优势企业的盈利能力将逐步提升。

相关政策方面，20世纪80年代以来，我国出台了一系列环境保护相关法律法规，促进

了我国环保行业的繁荣发展。经过30多年的努力，我国环保行业总体规模逐步扩大，产业

领域不断扩展，整体水平不断提高，环保行业成为我国国民经济不可或缺的新兴产业。所以总体上讲环保行业目前正处于发展阶段，发展前景良好。

该行业对其他行业的依赖程度较大，主要受水泥，电力，钢铁，有色金属等行业的影响

较大，近年来上游行业价格波动较大，对其有一定的影响。

产品替代性方面，由于环保设备制造业的技术水平要求较高，专业性强，因此目前市场

上尚无可替代品。

技术水平方面，虽然目前静电除尘技术较为成熟，但排放浓度依旧难以达到要求。而袋

式除尘和电袋复合式技术正处于高速发展阶段，对行业未来的发展有较大的影响。

从近十年的销售数据来看，除了2009年受国际金融危机影响，销售额明显下降外，其

他年份一直保持快速增长态势。根据《环保装备“十二五”发展规划》，“十二五”期间环保装备产业总产值年均增长20%，2015年达到5,000亿元。因此，该行业不存在明显的周期性

季节性特征。

第三部分借款人财务分析

1．该公司四年的主要财务指标

项目2009年2010年2011年

流动比率0.91 0.95 0.98

速动比率0.46 0.48 0.44

资产负债率（母公司）0.72 0.64 0.59

产权比率 3.46 2.64 2.05

应收账款周转率（次） 5.77 5.22 6.38

存货周转率（次） 1.63 1.89 1.83

总资产周转率0.76 0.83 0.82

利息保障倍数 1.96 2.22 2.03

销售利润率19.78% 21.51% 22.37%

销售净利润率7.42% 8.59% 11.02%

2．财务指标分析

（一）资产方面

从资产结构上看，近几年ⅩⅩ公司的整体资产规模都在扩大，公司经营情况良好。而且

流动资产的比重从70.18%下降到65.03%，表明该公司正在扩大生产经营加大了固定资产的

投资力度。

该公司流动资产方面主要是以存货和应收账款为主，占到了流动资产的70%以上，其中存货占比50%以上，这点与该公司的行业特性有关。由于该公司采用“以销定产”的生产模

式近几年，所ⅩⅩ公司并不存在库存商品积压的问题。而且存货占营业成本的的比例要低于

行业其它公司，所以存货方面该公司没有太大问题。而近几年该公司的应收票据增加较多，

但应收账款却呈下降趋势，说明该公司对应收账款的管理上有了明显的进步。

该公司的非流动资产主要有固定资产和无形资产构成，而固定资产主要为房屋建筑和生

产设备，无形资产主要为土地使用权。固定资产中在建工程2011年增加明显，无形资产2011年也增加较多，其主要原因在于该公司在2011年的投资建厂活动较多，其在建厂房和土地

使用权增加。

（二）负债方面

从负债结构上看，公司负债以流动负债为主，占比在95%以上，几乎没有长期负债。其

中应付账款和预收款项分别占流动负债的32.37%、35.11%，这点主要是由行业性质决定的。

而短期负债占总负债的13.45%，长期负债占总负债的 4.81%，表明该企业的借款还是较少的。

（三）偿债能力方面

从偿债能力方面分析，09年至11年的资产负债率分别为72.53%、64.620%、、58.75%，均大于50%，可以看出该公司实行负债经营，其负债要大于其资资本，这样一来虽然公司在短时间内能运用负债的杠杆获得超额收益，但一旦其流动资金出现短缺将给公司带来很大的

麻烦。从流动比率和速动比率上看两者均呈上升趋势，表明该企业的资产流动性方面要有所

好转。

（四）盈利能力方面

从盈利能力来看，该公司的营业收入、营业利润、利润总额及净利润都呈逐年增长的趋

势，且销售利润率均在20%左右，说明该公司的盈利能力还是很好的。但由于缺乏行业数据，因此无法比较其营运能力，但单从数值上可以看出其各项营运指标均较为稳定，可以推断其营运能力没有发生太大的变化。而且该公司的营业收入主要为主营业务收入占比99%以上，表明该公司没有过多的营业外活动。但值得注意的是其销售利润率低于其营业利润率，这一点主要是由于该公司获得的政府补助较多，占其利润总额的10%左右。由于十一五规划以来，国家大力支持环保行业，从这点上看该企业的发展前景还是比较乐观的。

（五）现金流量方面

通过现金流量表可以看出，该公司的投资活动的投入远远大于产出，近几年来其投资活

动的现金流均是负值，分别为-4,775.04、-2,187.94、-5,051.00，主要是由于最近几年其投资

建厂造成的。但由于其筹资活动的现金流有所改善，而且其经营活动现金流较多，而良好的盈利能力是公司未来还债的基础，因此该企业的短期偿债能力应该是没有问题的。而筹资活动的现金流由负转正，表明该企业的筹资活动运行逐渐走上轨道，开始盈利。

总的来说，该公司的现金流量状况和盈利能力还是不错的，只要预期内没有发生重大变

化，如投资活动亏损进一步加大，投资建厂活动失败等事件，从财务分析上是可以予以贷款的。

第四部分担保情况分析

截至2012年6 月30日，发行人拥有的各类资产情况如下：

类别账面净值成新率

（%）

权属最大抵押额流通受限时限

固定资产房屋、建筑物117692943.42 84.24 自建-所有权117686118.22 不受限专业设备27201791.64 59.23 所有权27201791.64 不受限运输工具5274558.86 38.91 所有权5274558.86 不受限其他设备1621174.66 26.01 所有权1621174.66 不受限

无形资产土地使用权56764334.92 0 使用权56764334.92 <50年

软件（专利）1203398.73 0 所有权5-10年

流动资产货币资金49,091,001.31 0 所有权49,091,001.31 不受限存货216,059,612.49 0 所有权216,059,612.49 不受限应收账款108,816,215.15 0 所有权108,816,215.15 否，可追偿应收票据28,366,500.00 0 所有权28,366,500.00 否，可追偿

注：（1）公司资产结构中流动资产一直占较高比重，流动资产主要为存货、应收账款，货币资金和应收票据。

（2）公司及其控股子公司共拥有34处房产，使用情况良好

（3）公司及其控股子公司共拥有13宗土地使用权，拥有2项商标。

（4）公司及其控股子公司共拥有52项专利，包括发明专利4项，实用新型专利42项，外观设计专利6项。

其中，可抵押资产为土地使用权和固定资产。

（1）土地使用权方面，该公司无无形资产中已有原值5,838.30 万元土地使用

权用于抵押担保，所以土地使用权可抵押净值并不多。

（2）专用设备流动性一般，而且成新率只有60%，故不能用于抵押。

（3）该公司的固定资产均没有用作其他抵押。由于该公司的房屋及建筑物的成

新率在80%以上，价值稳定，可以用做抵押。

第五部分信用等级评价分析

根据实验五中，一般工业企业信用等级评定用表的评定结果可以计算得出该公司总得分

为81.85。该企业的管理层具备较高的专业知识和经验，结构合理，综合素质较高，经营管

理和财务管理健全规范，各类信用记录较好。经营实力和财务实力较强，能抵御和承受较大

的内外不利变化，负责适度，现金流量较为充足，偿债能力和盈利能力较强，发展前景良好。

综上所述，予以评级等级为AA级

第六部分总结

从总体上看，该公司的营运资金方面略有不足，虽然情况日渐好转，但依旧一直处于流

动资金不足的状态。其他财务指标和非财务指标分析情况良好，没有太大问题。鉴于该公司

的尚有许多可抵押的固定资产而且信用等级评级为AA级，故可以认为该公司的信贷情况良

好。如有需要予以贷款，则可以采用抵押贷款方式予以借贷。

企业授信业务调查报告

企业授信业务调查报告企业授信是指银行向客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为。下面是小编整理的企业授信业务调查报告，欢迎阅读。一、授信客户管理情况（一）基本信息以列表形式描述申请人基本信息。其中对实收资本要进行调查和核实,货币资金出资的调查是否存在撤资情况,实物出资的调查出资是否合规,实物是否仍在申请人名下、状态是否正常。（二）管理层情况描述申请人实际控制人（如无，请注明）、法定代表人、经营负责人、财务负责人的姓名、年龄、职务、教育背景、从业经验、主要业绩、工作简历等。说明是否已发现申请人及以上人员存在个人信用不良记录、重大违法、违规事项以及拒不执行法院判决的行为，对上市公司是否已发现被证监会或证券交易所处罚的情况。对自然人实际控制的企业，对控制人提供人民银行个人证信系统查询结果。二、授信客户经营情况（一）行业及生产情况根据现场调查结果，描述申请人主营业务的行业情况

（所处行业、资质等级、行业地位）、生产流程、工艺设备（生产工艺、技术装备、设计生产能力、生产设备利用率）、主要产品以及当前设备运转、生产运行、产品生产情况等。若申请人采取多板块经营方式，要分板块进行描述。（二）供销及结算情况描述申请人供应渠道的稳定性、集中度，详细说明主要供应商的名称、供货种类及占比、质量及价格条件、付款条件及结算方式，以及是否是申请人的关联企业等。对于钢铁制造、有色金属冶炼及加工、煤炭石油开采等加工类企业，要调查并说明申请人拥有的储量、原材料自给率。描述申请人销售络的健全性、有效性，详细说明主要销售对象的名称、销售种类及占比、议价能力、结算方式及销售款回笼记录，以及是否是申请人的关联企业等。三、授信客户财务及帐务情况（一）财务报表情况描述申请人财务报表审计情况。若经过审计，则调查并说明审计事务所的是否为我行认可、资质等级等；审计事务所若连续两年及以上发生变更的，则调查并说明变更原因以及对审计报告质量的影响。若申请人无法提供经审计的财务报表或对财务报表数据真实性有疑虑的，要对财务报表数据进行现场调查和核实，详细描述核实内容、过程及结果。编制财务数据简表如下：

关于兴业银行的尽职调查报告

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一、基本情况兴业银行成立于1988年8月，是经国务院、中国人民银行批准成立的首批股份制商业银行之一，总行设在福建省福州市，注册资本107.86亿元，注册地址福建省福州市湖东路154号，邮政编码350003，法定代表人高建平。兴业银行2007年2月5日正式在上海证券交易所挂牌上市（股票代码：601166），截至2011年6月末，兴业银行前十大股东依次为：福建省财政厅、恒生银行有限公司、新政泰达投资有限公司、福建烟草海晟投资管理有限公司、中粮集团有限公司、福建省龙岩市财政局、湖南中烟工业有限责任公司、内蒙古西水创业股份有限公司、中国电子信息产业集团有限公司、广发聚丰股票型证券投资基金。截至2011年6月末，兴业银行资产总额突破2万亿元，达到20899.06亿元，股东权益1011.73亿元，不良贷款比率为0.35%，上半年累计实现净利润122.32亿元。根据英国《银行家》杂志2011年7月发布的全球银行1000强排名，兴业银行按总资产排名列第75位，按一级资本排名第83位。根据美国《福布斯》2010年发布的全球上市公司2000强排名，兴业银行综合排名第245位，在113家上榜的中国内地企业中排名第14位。二、治理结构兴业银行股份有限公司按照《公司法》、《证券法》、《商业银行法》的有关规定制订了《公司章程》及配套的管理制度，建立了股东大会、董事会、监事会和经营管理层为主体的法人治理结构。实行统一法人

对公业务授信调查报告

对公业务授信调查报告本次授信（）本公司关联交易，（）须本公司董事会审议；属于（）集团客户授信，占用该集团客户授信额度一、申请人基本情况：（一）成立时间、经营历史、经营地址、经营范围、职工人数、历年所获荣誉, 与我公司历史合作记录等：（二）营业执照是否经年审、有效：□是□否；贷款卡是否经年审、有效：□ 是□否；是否须取得行业特许经营许可：□是，取得（有效期至）□否；（二）股份构成: （四）出资是否与注册资本一致且已到位：□是；□否，原因：（五）主要经营管理者简介（法人代表（负责人）、实际控制者名称，以及相互之间的关系、从业经历、管理经验，分析判断管理层的素质和能力）：（六）主要经营管理者、主要股东的信誉情况（个人品德、信用情况、涉诉情况）: 1、征信明细及情况说明：

2、申请人不良信用情况描述： 3、申请人是否拖欠税金： 4、当前本公司信用评价：（八）主体资格总体评价：□完全满足本公司要求；□基本满足本公司要求，存在一定瑕疵，说明：二、申请人经营情况调查：（一）申请人主导产品、经营模式、地理位置（含商业环境描述）、经营场所（含销售、服务及仓储区）取得方式、面积，经营条件（如生产设备的产能和技术先进性等）、专业人员人数、职业化程度（平均学历、从业年限）：（二）与主要上游合作情况（含合作方整体状况、合作年限、结算方式）：（三）与主要下游合作情况（含合作方整体状况、合作年限、结算方式）：（四）申请人主导产品历史销售情况：（五）经营周转情况：（六）目前有无已签订的有效合同、订单：（七）主要关联企业描述（主要控股、参股企业名称、注册资本、股份构成、主要经营范围及产品、盈利情况；关联企业间是否存在产业链关联关系，产品及价款的转移是否公允；是否存在资金的集中管理或相互占用，相互占用是通过交易形成还是借贷形成；母公司或兄弟公司是否给予融资担保支持等）：（八）未来几年重大投资计划、经营计划：（九）经营情况总体评价：□正常、呈平稳态势；□正常、呈上升态势；□基本正常，有一定下滑；□不正常，呈下滑态势

银行尽职调查清单

银行尽职调查清单第一部分公司基本情况 1.1 公司的主体资格 1.1.1 请提供由公司注册地主管工商行政管理局出具的、盖有“工商档案查询专用章” 的公司（包括公司前身）成立至今的所有工商底档，以及《公司注册登记资料查询单》/《公司变更登记情况查询单》 1.1.2 按以下顺序提供相关文件：（1）公司（包括公司前身）自成立以来（包括设立、历次变更）的企业法人营业执照及最新经年检的企业法人营业执照（包括正本和副本）（2）公司改制为股份有限公司时的改制文件，包括但不限于各级政府及主管部门的批复及指导性文件、股改审计报告、资产评估报告、发起人协议、创立大会决议、股东签名册等（3）公司自设立至今历次增资发起人/股东出资方式、资产来源及有关凭证；历次股权转让作价依据及受让方资金来源（4）请提供能证明清单中每项变更的相关法律文件，包括但不限于变更前后的营业执照、公司章程、验资报告、资产评估报告、公告、相关的各种决议、协议（如该等文件与其他条款项下要求的文件重复，请注明已经提供文件的情况）（5）公司正在进行的股权调整的相关文件，包括但不限于股权重组方案/ 改制方案、股权调整涉及的相关协议、政府部门关于股权调整的批复/ 证明/登记/备案文件、股权调整涉及的相关公司的内部决议、有关股东放弃优先购买权的同意函、拟注销公司的工商底档文件、拟注销公司获得的政府部门的注销证明（6）公司出资人签署的出资人协议、股东投资协议或出资人为设立公司而签署的其他类似协议，以及出资人为设立公司而作出的决议（7）公司股东关于利润/利益分配的特别约定（如有）（8）公司成立及历次变更时的政府主管部门（如行业主管部门、国有资产主管部门、外商投资主管部门）或上级主管单位的批文或批准证书（9）公司成立以及历次注册资本变动所需的验资报告、资产评估报告（10）公司成立时及历次变更的公司章程以及现行有效的公司章程（11）公司的股东会、董事会、监事会2016年至今召开的所有会议的会议记录和会议决议

银行公司授信业务的调查报告

ⅩⅩ控股股份有限公司授信业务的调查报告第一部分借款人基本情况 1.基本情况 ⅩⅩ控股股份有限公司前身为ⅩⅩ有限责任公司，位于浙江省海宁县。该公司设立于 1997年8月25日，注册资本为人民币5,000万元。该公司于2003年6月6日整体变更为股份公司，其中钱怡松持股70.61%，为公司的第一大股东兼法定代表人和董事长。公司以“专注环保事业，创造美好生活”为使命，致力于为用户提供系统的工业烟尘污染治理解决方案。目前，公司的主营业务为袋式除尘器的研发、设计、生产和销售。其主要业务范围为国内环保企业，目前正致力于开拓海外市场。 2. 企业生产情况该公司是国内规模较大、技术领先、产品系列齐全、市场地位突出的袋式除尘设备生产企业之一。公司于2008年9月被浙江省科学技术厅等四部门认定为高新技术企业并获得《高新技术企业证书》。公司LCMG-Ⅱ高温长袋脉冲除尘器等5项产品经技术鉴定为“国际先进”产品，公司JWL 垃圾焚烧专用袋式除尘器、N-pln烟气净化过滤器、JDL长袋脉冲除尘器等19项产品经鉴定为“国内领先”产品，ZMC脉冲袋式除尘器等17项产品经鉴定为“国内先进”产品。截至2012年6月30日，公司拥有专利52项，其中发明专利4项，实用新型专利42项，外观设计专利6项。自设立以来，该公司一直专注于袋式除尘器的研发、设计、生产和销售，主营业务未发生变化。目前，公司正积极开拓新兴的烟气脱硝设备市场，加强对烟气脱硝相关技术的研发投入，以进一步增强公司未来的可持续发展能力。 3. 管理者素质公司领导班子共9人，其中总经理1人，副总经理2人，监事会人员3人，独立董事3人。总经理钱怡松，硕士研究生学历，高级工程师、高级经济师，从事该行业工作20年。将ⅩⅩ发展到拥有北京、杭州两家分公司，江西ⅩⅩ分厂、海宁尖山新区分厂和总公司，员工近千人的规模企业。第二部分借款人经营活动分析 1.总体情况最近三年，公司营业收入逐年增加，2010年、2011年分别较上年增长16.73%和13.04%，分别达到 4.37亿元和 4.94亿元，年均复合增长率为14.87%；净利润逐年增加，2010年、2011年分别较上年增长35.07%和45.03%，达到3900万元和5400万元，年均复合增长率为39.96%。2012年1-6月，公司营业收入和净利润较2011年1-6月有所下降，下降幅度分别为0.71%和9.68%。主要受宏观经济形势影响，下游行业不景气导致部分客户资金紧张，不能按时支付设备进度款，预收账款比例亦有所下降。 2.生产销售情况目前ⅩⅩ公司已经形成了覆盖全国的销售网络，东部地区销售份额稳定增长，西部地区销售日趋增加，其前景乐观。从ⅩⅩ公司的产品定位上看，由于ⅩⅩ公司的产品主要是由客户定制再生产的，因此其产品价格差距较大，但这也体现了该企业再营销上面的差异化定位。总体上讲其经营状况还算是良好的，能够生产出高端的产品，符合国家标准，以差异化的产品进行销售。从经营循环上看，上游环节公司主要的原材料是钢铁、滤袋和机电配件。这些行业的价格近年来波动较大，对公司的原材料采购会造成一定的影响。下游环节上看，由财务分析表

银行授信调查报告(适用于房地产开发贷款)Word版

ⅩⅩ银行授信调查报告（适用于房地产开发贷款）客户名称: 项目名称：授信金额：授信期限：授信定价：担保方式：担保人全称：经办机构: 客户经理：产品经理: ==================================================================== 声明：本人对该授信项目进行了深入调查，并在调查的基础上完成本报告的撰写，本人对调查报告所陈述事实和数据的真实性承担责任。客户经理签名：产品经理签名：贷前调查时间：

地点：调查访问的对象：访问人：调查访问方式及内容：调查报告目录：第一部分授信申请人的基本情况 ............................................................................. 第二部分房地产项目的基本情况 ............................................................................. 第三部分授信方案 ..................................................................................................... 一、授信申请人的基本情况

（一）授信申请人 1、申请房地产开发贷款客户（以下简称客户）成立时间，营业执照和组织机构代码证号码，企业性质（国有、民营、其他），注册资本，注册地址，法定代表人等。对于2006年7月11日后批准成立的外商投资的房地产公司，应根据国家《关于规范房地产市场外资准入和管理的意见》规定，了解总投资在1000万美元以上的项目，开发商的注册资金是否全额到位且达到总投资的50％。客户的建筑资质，建筑施工技术能力； 2、客户的股东构成情况，主要股东名称，股份绝对额及占比。如控股股东对该客户的人员、资金、物资有重要影响的，须对主要股东的资本构成、生产经营、资金财务等基本情况作必要说明。对控股股东的分析，应上溯至最终实际控制人。 3、客户的组织体系 A、客户为非集团公司性质，应阐述贷款客户内部管理，项目报建、施工管理、财务筹资、技术质量、项目营销等内设机构的情况。同时附客户机构体系图说明；如果客户为房地产项目开发而成立的项目公司，须说明客户与实际控制公司在人员任免、资金调度和计价、财务成本核算、施工设施材料使用等方面的处理规则； B、客户为集团公司制，须说明主要参股或控股公司名称，主营业务，资金负债，经营状况等情况。如果其中的下属公司对本次授信有重要影响的，必须详细叙述；分析集团公司对属下子公司的控制、管理情况； 4、客户的员工情况：人数，职称，文化结构，管理和生产人数。有无特殊人员。 5、法定代表人及其他高层管理人员介绍：姓名，年龄，文化程度，政治面貌，职业经历，业绩和道德评价。职业经历特别是房地产从业经历要详细说明。 6、公司法人治理结构评价。信贷调查人员认为其它需要说明的情况。同时附表说明，推荐表格如下：

银行客户经理授信调查报告撰写培训

银行客户经理授信调查报告撰写培训小型生产企业授信审查要点一、信审人员在审查小企业授信时应遵循的基本原则一般情况下，小型生产企业具有以下几个特点：1.由家族控制，股东或实际控制人的行为对其生产经营具有决定性影响。2.企业规模较小，对上下游客户定价能力不强，经营较易出现波动，抗风险能力差。3.由于管理不够规范，财务报表往往不能真实反映其经营与盈利状况。因此对小型生产企业授信应遵循以下不同于大中型企业授信的原则：（一）现场考察与书面分析相结合的原则鉴于小企业授信的特殊性，信审人员应积极参与实地考察申请人的经营、管理状况、股东及主要管理者的管理能力，以便做出比较切合实际的评价。信审人员参与实际调查是贴近市场，提高小企业授信审查质量的必要手段，但客户经理是授信调查的第一责任人。（二）遵循定性分析和定量分析相结合，侧重定性分析的原则在小企业审查中要注重业务部门现场调查结果，不单纯依赖正式的财务报表。要结合申请人的主要生产、经营指标对其财务数据进行必要的修正。要定量与定性分析相结合，侧重定性分析结果。（三）遵循第一还款来源与担保并重的原则对小企业授信首先强调第一还款来源是否充足，但拥有对授信申请人具有控制能力强、价值稳定、变现能力强的抵押担保条件同样非常重要。二、小企业授信审查要点对小企业授信，除按我行大中型企业授信审查的基本要求进行审查外，应根据小企业授信审查的基本原则，结合小企业的特点，对申请人条件的合规性、调查要素的全面性、抵（质）押物价值认定及抵（质）押率的合理性、授信方案在法律方面的合规性（非专业意见）等提出审查意见。要对以下内容进行重点审查：（一）审查小企业股东及实际控制人的诚信情况这部分审查主要以定性审查为主。要对股东及实际控制人的发展历史、个人品行、信用状况、个人资产、负债状况、是否存在其他投资、从业经验、经营管理能力、有无对外担保进行审查。对家族背景进行审查、对股东个人审查判断主要基于定性判断，要求信审人员在业务部门调查结论的基础上，结合业务部们有关人员与小企业股东及实际控制人交往时间、结识过程、了解的深度、信审人员现场调查的感觉，做出审查评价。对于经办业务人员及相关领导与授信申请人是否存在利益关系要进行审查。（二）审查分析授信申请人所在行业情况申请人所处行业在当地具备明显产业集群特点的，首先要看小企业是否处于当地主流行业，该行业是否为我行支持的行业，我行对该行业中企业授信质量及授信总量是否在合理的

银行小企业授信业务尽职调查报告

小企业授信业务尽职调查报告（适用符合国家统计局确定的小企业标准且在本行授信风险敞口在500万元（含）以下的小企业）申报单位：经办人：（续授信要求描述我行授信后变化及限制性条款落实情况）

2．其他资产或对外投资情况：金额： 0 万元，详细说明：无对外投资 3．主要负债分布情况：合计 1600 万元，其中： (1)本行借款 0 万元，票据余额 0 万元，保证金比例 0 ％，其他金融机构融资敞口1600万元，按揭 0万元。 (2)应付帐款189万元，其它应付款82万元。 (3)其他负债0万元，详情说明：无 (4)信用记录情况：信用记录良好 (5)或有负债情况：无对外担保 4．其他非财务因素分析：

1、主要优势 2、主要风险：公司目前经营现状来看，其主要风险如下：政策风险。与大多数外销企业一样，出口退税在企业利润中的占的份额较大，如果国家对出口退税政策发生变化将直接影响企业的最终利润。行业风险。安吉作为转椅生产基地，相关产品生产厂家较多，企业的模仿能力较强，产品的替代性较强，如果不能拥有自己的专利产品，将面临较大的行业风险。经营风险。从公司货款回笼及支付情况来看，企业与上、下游客户关系较好，其美元收汇速度较快，同时对上游企业也能及时支付原材料款，表明企业与上、下游客户合作诚信度高。同时其应收、应付账款主要客户无重大变化，表明企业与上下游合作关系稳定，不存在重大贸易纠纷；产品销路较好，产销基本平衡。汇率风险。由于人民币对美元的汇率持续升温，汇率变动的风险相对较大。担保风险。保证人六、担保人简介及生产经营情况（包括电费、工资、税收等支付情况）：

授信后调查报告

授信后调查报告篇一：某公司的授信调查报告 (1) 借款人经营情况分析借款人经营情况总体描述上海***有限公司是由***股份有限公司和*** EUROPE 共同出资成立的中外合资公司，于XX年7月??松江进出口加工区车墩分区，占地面积万平米，职工人数15名。公司专业从事锂离子、镍氢、镍镉等二次充电电池的研究、开发、制造和销售的高新技术企业。一）行业背景： 1995年之前，世界上的二次充电电池市场基本为三洋、松下、索尼等日本企业所垄断，比 ***从一家２０人的小厂迅速发展成为目前二）母公司概况： XX年7月31日***在香港联交所主板正式挂牌交易，募集资金约16亿元港币，创下 54支H股最高发行价记录，并入选为香港H股指数成分股。***并于当年被全球权威刊物《亚洲货币（ASIA）》评为“最佳新上市公司管理奖”第一名，并被全球权威刊物《财富（THE ASSET）》评为“XX年***的成功上市是亚洲以至于全球财经的重要里程碑，它也表明了中国民营企XX年5月29日，股价上涨到港币46元左右，XX年每股盈利港币元。 ***的两大主要业务分别为IT零部件业务及汽车业务，

其中IT零部件业务主要由二次充 XX年该集团总销售额为亿元，净利润达***连续几年获“中国优秀民营科技企业”、“广东省优秀民营企业”等称号，列深圳推荐企业榜首。最***凭借自身IT产业的实力以及在汽车产业内蓬勃发展的态势，在“环球企业家高峰论坛”上获得了论坛XX年度大奖。该公司股票在香港 XX年每股盈利港币元，截至5月29日，股价上涨到港币元左右，另外，集团已将手机部件业务分拆，归整至***实际控股的***电子公司，该公司预计今年底将在香***一直是深圳众多中外银行极力营销170亿,主要包括有中行35亿元，农38亿元，建行21亿元，国开行21亿元，进出口行18亿元等，05年也被核准了以农行和建行为主承销商的亿元短期融资券额度，已发行亿元，公司在银行同业的融资能力非常强。是深圳地区国内外银行竟相争XX年整个集团销售收入将突破260亿元，利润突破20 (来自: 小龙文档网:授信后调查报告) 三）子公司概况：上海***主营业务是研发、制造和销售二次充电电池，产品包括锂离子、镍镉、镍氢等充电电池，主要用MP3、无绳电话、电动工具、电动玩具等领域，在各种设备中手机占二次充电1000家，主要客户均属上述领域的国际知NOKIA、波导、TTI、乐声、菲利浦、TCL、博世、SONY、松下、爱立

银行授信业务尽职调查报告(2014年版)

附件2 **银行授信业务尽职调查报告（2014年版）（非金融企业债务融资工具承销业务）

第一部分工作底稿尽职调查应用的主要方法包括查阅、访谈、列席会议、实地调查、信息分析、印证和讨论等。需要指出的是，并不是所有的方法都适用于所有的债务融资工具发行人，主承销商需要根据发行人的行业特征、组织特性、业务特点选择适当的方法开展尽职调查工作。尽职调查报告应在收集资料和债券承销业务尽职调查工作底稿的基础上撰写。尽职调查工作底稿按照《**银行非金融企业债务融资工具承销业务尽职调查和注册材料撰写工作细则》（招银发【2013】446号）要求办理。尽职调查报告应层次分明、条理清晰、具体明确，突出体现尽职调查的重点及结论，充分反映尽职调查的过程和结果，包括尽职调查的计划、步骤、时间、内容及结论性意见。一、尽职调查资料清单

二、调查人员尽职调查声明本调查报告的内容是按照**银行债券承销业务有关制度、规章和操作规程的要求，由（杨**）与（张**）共同对发行申请人、增信方的主体资格、财务状况以及抵（质）押物的权属、状态进行了全面的调查、核实，取得了相关凭据，并

对所取得的资料凭据进行了理性分析与判断。本调查报告不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。我们没有隐瞒已经知道的风险因素，申请人及担保人的实际控制人、高层管理层人员不是我们的关系人。主办客户经理姓名：杨** 协办人姓名：张** 调查时间：2014年3月3日至 2014年3月17日

第二部分授信调查报告一、业务往来与合作情况 1.简述客户关系建立历史客户上门、我行开发、他人介绍等；与我行人员有无特殊关系。申请人为浙商证券股份有限公司推荐客户，2013年**月**日，上海证券交易所下发上证债备字【2013】***号文《接受中小企业私募债券备案通知书》，拟以非公开方式发行中小企业私募债券30000万元人民币，自通知书出具之日起6个月内完成。申请人为我分行辖内企业，浙商证券作为承销商向我行推荐认购该笔中小企业私募债券。申请人与我行人员无特殊关系。 2. 客户授信要求及我行预计收益 3.申请人及其关联企业在我行授信历史申请人及其控股子公司在我行的授信历史、目前有效的授信内容和审批条件，以及授信使用情况。如果是集团客户，应说明集团客户在我行的总体授信情况，以及额度切分情况。申请人为我行新客户，无授信历史。

授信业务调查报告

申请人全称：业务种类：申请金额：业务性质：■首笔□新增□收回再贷 □借新还旧□展期申报人：上报日期：年月日

声明根据我公司的规章制度，本着尽职尽责的精神，按照效益性、安全性和流动性原则，我公司于年月指派和两名调查人员，对（融资人全称）的用款资格与条件、资信状况、经营情况、财务状况、款项用途、偿还能力、投资保障等方面进行了充分的调查和认真的审查，确保企业提供的全部资料真实、合法有效，核实企业提供的报表与企业帐簿一致且财务数据真实，调查报告内容全面且真实、准确、可靠，无虚报、瞒报情况，能够作为审查决策的有效依据。我公司认为此笔业务符合国家政策、法规及我公司的有关规定，因此，同意开展本笔业务，金额为元（大写），期限月，业务涉及担保方式为，保证人或抵押物为，并指派作为该笔业务的专职管理人员。

本着对该笔信贷资产用途真实和还款安全的原则，本人已于年月日对授信企业及担保单位进行了实地调查，并对该调查报告进行了审核，调查报告真实、准确、可靠，可以作为审查决策的有效依据，同意该业务并提交审查。若业务获批，本人保证负起管理责任，组织落实好贷后监管，确保按期收回。签名：年月日

一、业务申请概况客户向我公司申请方式为，融资用途为此额度项下单项业务品种为：： 1、流动资金贷款，额度万，期限不超过个月，利率该客户于年月与我公司信贷关系，首笔业务为，金额万元，期限；截至目前，借款人在我公司共有笔贷款，贷款余额万元；余额万元；授信业务总余额为万元。

二、客户基本情况

三、我公司对该客户评级情况评级表行业分类：企业规模：□大■中□小日期：四、法人客户统一授信情况 1、该法人客户在我公司已获批的及本次申请后的合计最高授信额度额度和授信敞口，并在下表中填列并加以分析：

银行同业自查报告

银行同业自查报告篇一：XX年银行同业业务现场检查要点 XX年银行同业业务检查要点一、检查总体要求（一）制度建设情况。银行能否在开展新业务、新产品前做到制度先行；是否针对各项同业业务制定了业务政策、制度和程序，并定期对其进行评价、检讨和修订；经营计划及考核办法的制定、实施、完成情况如何。（二）组织架构与岗位职责。是否由一个委员会或部门履行同业业务风险管理的职能；各业务部门设臵是否遵循了必要的分离原则；岗位之间是否存在必要的监督和制约；部门、岗位是否具有正式、成文的职责说明；关键岗位是否执行了轮岗和强制休假制度。（三）授权授信管理。是否严格按照制度进行授权和转授权；是否存在超出授权范围的交易；限额管理情况如何；是否设定交易对手或投资对象的授信额度和期限；所涉及的同业业务是否纳入统一授信管理。（四）会计核算。是否对各类同业业务制定了相关会计核算办法；记账方法和会计科目的使用是否正确；是否按规定及时、全面对账；后台结算部门如何对前台交易进行监督；是否按照“实质重于形式”的会计核算原则，根据业务实质和实际承

担风险情况纳入表内或表外核算。（五）资本与拨备。是否存在通过少计或不计加权风险资产以降低资本要求的行为；是否严格按照监管要求计提准备金。（六）流动性管理。流动性风险管理体系、政策和程序是否完善、有效；是否建立了完整的现金流测算和分析框架，有效计量、监测和控制现金流缺口；流动性风险限额管理是否有效。（七）信息沟通。是否建立了有效的业务操作系统和管理信息系统；并建立有效的信息交流和反馈机制；是否建立规范的信息披露制度，按照规定及时、真实、完整地进行信息披露；上报的监管统计数据的质量管理能否达到规定的良好标准。（八）合规管理。合规部门是否审核评价各项政策、程序和操作指南的合规性；能否实施充分且有代表性的合规风险评估和测试，通过合规风险报告路线向上报告。（九）内外部审计情况。内外部审计是否将所有同业业务纳入检查计划，检查、评估的频率是否达到制度要求；对同业业务的政策、程序和执行情况的检查和评估是否有效；发现的问题是否得到切实整改。（十）其他方面。检查人员应对同业业务交易资金的流向、

信贷业务中的尽职调查报告

信贷业务中的尽职调查报告信贷员的尽职调查，是对贷款人和借款人双方负责任的重要体现，借款人能清晰了解到自己的贷款能力，贷款人能有效防范风险，双赢的模式下将有助于银行也健康有序的发展。信贷业务中的尽职调查报告有的员工说柜员是银行最重要的岗位，每天接待客户的现金和资金的来去;但也有人认为信贷员是为银行创造利润的群体，没有信贷员日晒雨淋的调查和催收贷款，哪里来的银行利润。其实，存贷款工作一并重要。存款是银行生存之基础，贷款是银行发展之本。银行内每一个岗位都有其固有的重要性和特殊性，或许存在接触存款业务的客户很多，但是对于贷款业务的认识的还是比较陌生，现在就信贷业务做个简单了解。尽管在信贷业务品种不同、对象各异上，但都有其内在的、本质的、共同的管理流程。科学合理的信贷业务管理实质上是规避风险、获取收益，以确保信贷资金的安全性、流动性、盈利性的过程。每一笔信贷业务都会面临诸多风险，基本操作流程就是要通过既定的操作程序，通过每一个环节的层层控制达到防范风险、实现收益的目的。一般来说，一笔贷款的管理流程

分为九个环节，分别是：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、回收与处置。衡量一个从事信贷业务的专业人员工作效能，关键在于看他对每一笔贷款申请的尽职调查程度。因为尽职调查作为贷款全流程风险管理的关键环节，具有重要的意义。首先，全面深入、细致严谨、高质量的尽职调查工作是银行业金融机构开展信贷业务、管理信贷风险的基本保障，其工作质量直接决定了贷款质量和风险承担水平。其次，尽职调查是降低贷款人与借款人之间信息不对称，减少贷款风险隐患的重要手段。最后，通过揭示可能影响贷款安全的风险信息，有助于银行也金融机构作出正确的决策。勤勉尽责地履行调查义务，尽可能掌握借款人及业务的各方面情况，揭示分析潜在的风险因素，是信贷员尽职调查工作的基本要求。信贷员必须遵循真实、准确、完整、有效的原则，通过各种途径开展调查工作，全面掌握客户及项目信息。信贷员可以通过现场调查和非现场调查相结合的方式展开调查。现场调查包括现场会谈和实地考察，非现场调查包括搜寻调差和委托调查等方式。尽职调查最终体现在调查报告中，个人贷款尽职、调查报告侧重于对借款人的资信水平、偿债能力，贷款具体用途

授信调查报告格式介绍

授信调查报告格式申报行:闵行管辖行延平支行信贷主管:(签名) 客户经理:(签名) 申请企业: 中冶天工上海十三冶建设有限公司信用等级: 申请种类及金额: 综合授信人民币3亿元,具体品种为银行承兑汇票(30％保证金)、非融资保函(30%,手续费 1.5‰)、商票贴现(商票包买、代理贴现、商票包买衍生方案) 申请期限:一年贴现利率:随行就市担保措施:信用方式一、申请人与我行关系。 1、申请人历史授信记录、现有授信额度和使用情况、结算与综合收益情况、本行担保情况。该企业为我行新营销客户。 2、关联企业(股东、兄弟公司、子公司等)在我行授信和担保情况。中冶科工集团公司与我行总行有信贷关系,我行总行给与该集团集团授信额度95亿元。

经贷审会审议,同意给予中国冶金科工集团有限公司(下简称”中冶集团”)集团授信额度人民币95亿元,期限两年。该额度包含中冶集团及其下属企业在我行的所有授信(含存量,集团关联企业名单以公司银行部认定的为准)。授信品种为短期流动资金贷款(不超过45亿元)、银行承兑汇票、商业承兑汇票贴现、非融资性保函(投标保函、履约保函及预付款保函)、贸易融资等。具体要求: 1、该额度只作为中国冶金科工集团有限公司在我行的最大风险限额,不签署实质性的法律文本。 2、集团内其它企业使用额度,单笔报批,金额、期限、品种、担保等条件以实际批复为准。单一客户授信额度不超过70亿元,本部和各集团成员单位累计使用余额不得超过本笔授信批复金额;3、在集团成员企业的授信合同中约定”本授信额度的使用须服从中国民生银行对中国冶金科工集团公司集团客户管理的约束”; 4、该额度由冶金金融事业部总部客户管理及开发部负责管理,集团本部及各集团成员单位每笔额度支用须报经冶金金融事业部总部客户管理及开发部同意。二、申请企业基本情况 1、申请人注册地址、实际办公地址、注册的经营范围、法人代表、财务负责人及其联系电话、简历中冶天工上海十三冶建设有限公司(以下简称”十三冶”)注册地址为宝山区牡丹江路1325号403室A座。实际办公地址为上海市宝山区铁力路2469号。该公司注册的经营范围包括冶炼工程施工总承包壹级、房屋建筑工程施工总承包壹级、机电安装工程施工总承包壹级、地基与基础工程专业承包壹级、钢结构工程专业承包壹级、消防设施工程专业承包壹级、

银行信贷业务调查报告(建筑施工类客户)

**银行信贷业务调查报告(建筑施工类客户) 申请企业：业务种类：币种及金额：申报行(部)：主办信贷员：协办信贷员：年月日

***有限公司贷前调查报告

（一）企业基本情况分析 1、授信、融资及资信状况（1）授信和用信情况截止到申报日，申请人及其控股子公司在我行的授信历史，以及目前有效的授信内容和审批条件，以及授信使用情况明细；（如果是集团客户，应说明集团客户在我行的总体授信情况，以及授信的切分情况）（2）融资及对外担保情况申请人在其他银行融资情况，以及对外担保明细情况；（3）信用分析通过人民银行信贷咨询系统查询的结果，申请人的历史信用记录（包括还贷、付息以及是否有逾期记录）；对申请人有逃废债和不良信用记录的应充分揭示； 2、企业基本概况（1）成立时间及历史沿革对申请人有多次转制、多次更名、主营业务有多次变更等情形的应按时间顺序对以上情形作简要陈述。经营资质，施工装备及配套设备的技术水平；研发能力，研发投入，研发人员，研发成果等情况；自主知识产权及取得的专利情况；（2）股权构成及股东背景列表表示“股东名称、出资金额、出资方式、持股比例”，详细表述股东背景（必须追溯到申请人的最终股东和最终实际控制人，以及最终股东和最终实际控制人对申请人的持股状况和控制程度。对民营、私营和集体企业，尤其需要说明其创业、发展和经营的历史）；申请人有多次增资行为的，应按增资时间、增资金额、增资方式及增资出资人作简要描述；【要求企业提供缴款凭证或出资实物评估报告，分析其资金来源的合法性或实物价值的公允性，判断注册或实收资本的真实性】；各股东之间是否为关联企业、是否为亲属关系，作简要分析；（3）法人治理及内部管理罗列申请人的全资子公司、控股公司、参股公司、分公司、附属厂的全称、出资比例，可用树状图或列表形式表示；与其财务关系（是否承包，独立核算，利润上交）；集团客户要分析集团公司在人事、财务、采购、销售方面的管理架构、管理方法和控制能力；简述申请人是否建立内部控制制度，在哪些方面建立了内部控制制度，企业产生重大决策的程序；经营考核的建立和实施；

个人贷款尽职调查报告

个人贷款尽职调查报告衡量一个从事贷款业务的专业人员工作效能，关键在于看他对每一笔贷款申请的尽职调查程度。为大家的个人贷款尽职调查报告，欢迎大家来查阅。有的员工说柜员是银行最重要的岗位，每天接待客户的现金和资金的来去；但也有人认为信贷员是为银行创造利润的群体，没有信贷员日晒雨淋的调查和催收贷款，哪里来的银行利润。其实，存贷款工作一并重要。存款是银行生存之基础，贷款是银行发展之本。银行内每一个岗位都有其固有的重要性和特殊性，或许存在接触存款业务的客户很多，但是对于贷款业务的认识的还是比较陌生，现在就信贷业务做个简单了解。尽管在信贷业务品种不同、对象各异上，但都有其内在的、本质的、共同的管理流程。科学合理的信贷业务管理实质上是规避风险、获取收益，以确保信贷资金的安全性、流动性、盈利性的过程。每一笔信贷业务都会面临诸多风险，基本操作流程就是要通过既定的操作程序，通过每一个环节的层层控制达到防范风险、实现收益的目的。一般来说，一笔贷款的管理流程分为九个环节，分别是：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、回收与处置。衡量一个从事信贷业务的专业人员工作效能，关键在于看他对每一笔贷款申请的尽职调查程度。因为尽职调查作为贷款全流程风险

管理的关键环节，具有重要的意义。首先，全面深入、细致严谨、高质量的尽职调查工作是银行业金融机构开展信贷业务、管理信贷风险的基本保障，其工作质量直接决定了贷款质量和风险承担水平。其次，尽职调查是降低贷款人与借款人之间信息不对称，减少贷款风险隐患的重要手段。最后，通过揭示可能影响贷款安全的风险信息，有助于银行也金融机构作出正确的决策。勤勉尽责地履行调查义务，尽可能掌握借款人及业务的各方面情况，揭示分析潜在的风险因素，是信贷员尽职调查工作的基本要求。信贷员必须遵循真实、准确、完整、有效的原则，通过各种途径开展调查工作，全面掌握客户及项目信息。信贷员可以通过现场调查和非现场调查相结合的方式展开调查。现场调查包括现场会谈和实地考察，非现场调查包括搜寻调差和委托调查等方式。尽职调查最终体现在调查报告中，个人贷款尽职、调查报告侧重于对借款人的资信水平、偿债能力，贷款具体用途及还款等请款的分析，确保借款人交易、借款用途、还款意愿和还款能力真实，防范虚假按揭等现象的发生。信贷员的尽职调查，是对贷款人和借款人双方负责任的重要体现，借款人能清晰了解到自己的贷款能力，贷款人能有效防范风险，双赢的模式下将有助于银行也健康有序的发展。一、小额信用贷款贷前调查的重要性

授信业务调查报告

授信业务调查报告篇一：一般授信业务授信调查报告一般授信业务授信调查报告一、授信客户管理情况（一）基本信息的调查出资是否合规,实物是否仍在申请人名下、状态是否正常。（二）管理层情况描述申请人实际控制人（如无，请注明）、法定代表人、经营负责人、财务负责人的姓名、年龄、职务、教育背景、从业经验、主要业绩、工作简历等。说明是否已发现申请人及以上人员存在个人信用不良记录、重大违法、违规事项以及拒不执行法院判决的行为，对上市公司是否已发现被证监会或证券交易所处罚的情况。对自然人实际控制的企业，对控制人提供人民银行个人证信系统查询结果。二、授信客户经营情况（一）行业及生产情况根据现场调查结果，描述申请人主营业务的行业情况（所处行业、资质等级、行业地位）、生产流程、工艺设备（生产工艺、技术装备、设计生产能力、生产设备利用率）、主要产品以及当前设备运转、生产运行、产品生产情况等。若申请人采取多板块经营方式，要分板块进行描述。（二）供销及结算情况

描述申请人供应渠道的稳定性、集中度，详细说明主要供应商的名称、供货种类及占比、质量及价格条件、付款条件及结算方式，以及是否是申请人的关联企业等。对于钢铁制造、有色金属冶炼及加工、煤炭石油开采等资源加工类企业，要调查并说明申请人拥有的资源储量、原材料自给率。描述申请人销售网络的健全性、有效性，详细说明主要销售对象的名称、销售种类及占比、议价能力、结算方式及销售款回笼记录，以及是否是申请人的关联企业等。三、授信客户财务及帐务情况（一）财务报表情况描述申请人财务报表审计情况。若经过审计，则调查并说明审计事务所的是否为我行认可、资质等级等；审计事务所若连续两年及以上发生变更的，则调查并说明变更原因以及对审计报告质量的影响。若申请人无法提供经审计的财务报表或对财务报表数据真实性有疑虑的，要对财务报表数据进行现场调查和核实，详细描述核实内容、过程及结果。编制财务数据简表如下：（二）资产负债重点项目分析对申请人上年度和最近一期的重点资产、负债项目及重大损益变化情况进行调查和分析。重点项目原则上为申请人资产或负债中占比超过10%、与上期相比变化超过20%、以及其他对申请人经营、资金等产生重要影响的资产或负债项目，包括但不限于：调查并说明银行存款中是否有质押、冻结情况，如有，质押或冻结的金额、占比及产生原因。

关于兴业银行股份有限公司的尽职调查报告

关于兴业银行股份有限公司的尽职调查报告中国银行业监督管理委员会泉州监管分局：根据兴业银行股份有限公司泉州分行（以下简称“兴业银行泉州分行”）与我行签订的系列理财产品托管合同，由兴业银行泉州分行作为我行系列型理财产品募集资金的托管人。根据《公司法》等有关法律法规的要求，我行本着行业公认的业务标准、道德规范和勤勉精神，对兴业银行泉州分行的基本情况、公司的主要业务及内部风险管理等方面的材料进行了相关核查。核查主要依据兴业银行泉州分行提供的文件资料。现就具体情况汇报如下: 一、基本情况兴业银行成立于1988年8月，是经国务院、中国人民银行批准成立的首批股份制商业银行之一，总行设在福建省福州市，注册资本107.86亿元，注册地址福建省福州市湖东路154号，邮政编码350003，法定代表人高建平。兴业银行2007年2月5日正式在上海证券交易所挂牌上市（股票代码：601166），截至2011年6月末，兴业银行前十大股东依次为：福建省财政厅、恒生银行有限公司、新政泰达投资有限公司、福建烟草海晟投资管理有限公司、中粮集团有限公司、福建省龙岩市财政局、湖南中烟工业有限责任公司、内蒙古西水创业股份有限公司、中国电子信息产业集团有限公司、广发聚丰股票型证券投资基金。截至2011年6月末，兴业银行资产总额突破2万亿元，达到

20899.06亿元，股东权益1011.73亿元，不良贷款比率为0.35%，上半年累计实现净利润122.32亿元。根据英国《银行家》杂志2011年7月发布的全球银行1000强排名，兴业银行按总资产排名列第75位，按一级资本排名第83位。根据美国《福布斯》2010年发布的全球上市公司2000强排名，兴业银行综合排名第245位，在113家上榜的中国内地企业中排名第14位。二、治理结构兴业银行股份有限公司按照《公司法》、《证券法》、《商业银行法》的有关规定制订了《公司章程》及配套的管理制度，建立了股东大会、董事会、监事会和经营管理层为主体的法人治理结构。实行统一法人的总分行体制，坚持“三会一层”的规范化运作，形成了在监事会监督和董事会领导下的行长负责制。三、股东截至2010年末，招商局轮船股份有限公司为第一大股东，持股12.40%，其母公司招商局集团有限公司间接持有股份比例合计为18.58%；香港中央结算（代理人）有限公司其代理的在香港中央结算（代理人）有限公司交易平台上交易的招商银行H 股股东账户的股份总持股17.83%位列第二。四、招商银行泉州分行基本情况兴业银行泉州分行成立于1988年9月，现有网点25家，其中分行本部位于泉州市丰泽街兴业大厦，其余网点合理布局于中心市区、泉港区、晋江、石狮、南安、惠安、安溪等区域。

银行同业押品管理分析报告

同业押品管理分析报告为了解和借鉴中外资银行同业押品管理经验，进一步梳理优化押品管理提供决策支持，我们收集和整理了部分国内大型商业银行（工行、农行、中行、交行）、股份制银行（招商银行、华夏银行、中信银行、兴业银行）以及外资银行（渣打银行、花旗银行、东亚银行、华侨银行）的押品管理资料，并从押品管理体制、押品的准入管理、押品的贷前调查、押品估值管理、押品担保额度的管理、押品的监测及处置、押品管理系统等七个方面进行了梳理、归纳、分析。一、押品管理体制当前商业银行押品管理工作主要包括如下内容：押品管理相关制度、标准的制定；押品的贷前调查、价值评估、抵质押手续的办理、权证保管、监测处置等。各项工作的承担部门情况如下：（一）国内同业情况综观国内同业经营管理实践，押品管理模式较为统一，不过在部门职责上有所差异，主要体现在以下几方面： 1.押品的价值评估。押品估值是押品管理的重要环节，是一项专业性非常强的工作。鉴于外部评估存在的独立性较弱、高估押品价值及成本较高等问题，虽然目前押品估值仍

然主要依靠外部评估，但大型商业银行都更加注重内部评估，强调内部评估的独立性，并加强内部评估队伍的建设。例如，工行要求同一人不得在一笔评估流程中担任两个（含）以上角色，同时，这些角色由不同部门的人员承担，评估调查人、评估测算人属于经营部门，评估审查人属于信贷审批部门，评估审定人则是享有特定授权权限的人。这些内部评估人员（包括押品价值测算、审查、审定人员）实行资质管理，必须具有内部评估资质，才有资格进行内部评估；中行的押品评估人员坚持独立于客户经理和客户的第三方立场，各类评估业务的初评、复核、审定由专职押品评估或押品管理人员负责，这些人员纳入评估师序列管理；华夏银行则要求押品重估结果由专职审批人审定。 2.抵质押手续的办理。部分股份制银行（如招商银行、中信银行）由独立于前台经营部门的信贷管理部门进行操作。 3.权证管理。部分同业强调权证保管的独立性、专业化。例如，工行设置了专门的抵质押中心负责押品权证的保管；农行由运营管理部门集中管理。（二）外资银行情况外资银行押品管理最显著的特点就是集中式管理。由专门机构统一负责押品的审查、抵质押手续的办理、权证的保管、抵质押品处置等系列工作。如渣打银行设立了专门的