2010年辽宁省助理理财规划师三级真题考试重点和考试技巧
助理理财规划师(三级)《基础知识》复习全书
助理理财规划师（三级）《基础知识》复习全书,益星学习网有全套资料第一部分复习指南目录封面目录第一部分核心讲义第一章理财规划基础第二章财务与会计第三章宏观经济分析第四章金融基础第五章税收基础第六章理财规划法律基础第七章理财计算基础第八章理财规划师的工作流程和工作要求第九章理财规划工具第二部分历年真题及详解2011～2015年助理理财规划师（三级）《基础知识》真题精选及详解2010年5月助理理财规划师（三级）《基础知识》真题及详解2009年11月助理理财规划师（三级）《基础知识》真题及详解2009年5月助理理财规划师（三级）《基础知识》真题及详解第二部分考试真题第一部分核心讲义第一章理财规划基础一、理财规划概述（一）理财视角中的人生人的一生，在一定意义上是一个不断满足自身各种物质和精神需求，追求整个生命阶段效用最大化的过程。
理财的目的，就在于追求更加丰富多彩的人生；个人理财的终极命题，就是如何有效地安排个人有限的财务资源，实现其一生生命满足感的最大化。
（二）理财规划的内涵1．理财规划的概念理财规划（Financial planning），是根据客户财务与非财务状况，运用规范的方法并遵循一定程序为客户制定切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案。
理财规划的定义强调以下几点：（1）理财规划师提供全方位的综合性服务。
（2）理财规划强调个性化。
（3）理财是一项长期规划，它贯穿人的一生。
（4）理财规划通常由专业人士提供。
2．财务安全财务安全是指个人或家庭对自己的财务现状有充分地信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。
一般来说，衡量一个人或家庭的财物安全，主要有以下内容：（1）是否有稳定、充足的收入；（2）个人是否具有发展的潜力；（3）是否有充足的现金准备；（4）是否有适当的住房；（5）是否购买了适当的财产和人身保险；（6）是否有适当、收益稳定的投资；（7）是否享受社会保障；（8）是否有额外的养老保障计划。
理财规划师三级专业能力复习要点
《理财规划师三级专业能力》复习重点第一章现金规划现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。
现金规划应遵循的一个原则是:短期需求可以用手头的(现金)来满足,而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者(短期投、融资工具)来满足。
第一节分析客户现金需求一、现金规划需要考虑的因素(一)对金融资产流动性的要求1、交易动机家庭由于收入与支出在时间上的不同步性而必须持有一部分现金及现金等价物的动机属于交易动机。
2、谨慎动机或预防动机谨慎动机或预防动机是为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机。
如个人为应对可能发生的失业、疾病等意外事件而需要提前预留一定数量的现金及等价物。
如果说现金及现金等价物的交易需求产生是由于收入与支出间(缺乏同步性),那么现金及现金等价物的预防动机则归因于未来收入和支出的(不确定性)。
(二)持有现金及现金等价物的机会成本通常来说,金融资产的流动性与收益率呈反方向变化,高流动性意味着收益率较低。
由于(机会成本)的存在,持有收益率(较低)的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会。
二、流动性比率现金与现金等价物是流动性最强的资产。
流动性比率=流动性资产/每月支出资产的流动性与收益性通常呈反比,即流动性较强的资产收益性较低,而收益性较强的资产其流动性往往欠佳。
对于那些工作缺乏稳定、收入无保障的客户来说,资产的(流动性)显然重要得多,因此助理理财规划师应建议其流动性比率保持较高的流动性比率。
通常情况下,流动性比率应保持在3左右。
编制家庭收入支出表需要遵循的原则是真实可靠原则、充分反应原则、明晰性原则。
理财规划师在确定现金及现金等价物的额度时,可以将该额度确定在个人或家庭每月支出的(3-6倍)左右。
第二节制定现金规划方案一、现金规划的一般工具(一)现金(二)相关储蓄品种1、一般储蓄业务(1)活期储蓄人民币1元起存,港币、美元、日元和欧元等起存金额为不低于1美元的等值外币。
三级理财规划师《专业知识》复习重点
三级理财规划师《专业知识》复习重点理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。
下面是为大家搜索的三级理财规划师《专业知识》重点，希望对大家有所帮助。
(一)损失补偿原那么的含义不能获得额外利益。
(二)损失补偿原那么的派生原那么1、代位求偿原那么(1)代位求偿原那么的含义(2)代位求偿原那么的主要内容2、重复保险分摊原那么(1)含义(2)必须具备的条件(3)分摊方式①比例责任分摊方式②限额责任分摊方式③顺序责任分摊方式(三)损失补偿原那么的实现方式1、现金赔付2、修理3、更换4、重置。
适用于不动产保险。
(四)损失补偿原那么的例外1、定值保险2、重置本钱保险3、施救费用的赔偿。
另行计算，但最高不超过保险金额的数额。
4、人身保险1、投保单。
投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约。
2、暂保单。
暂保单有效期较短，并在正式保险单签发时自动失效。
3、保险单。
保险单是指保险合同成立以后，保险人向投保人签发的正式书面凭证，通常有多个组成局部，包括：声明事项、保险事项、责任免除和条件事项。
4、保险凭证小保单的法律效力与保险单相同，但假设小保单的内容与正式保单的内容相抵触的，以(保险凭证的特约条款)为准。
5、批单6、其他书面形式投资收益的计算包括对预期收益率，持有期收益率，投资组合的收益率，内部收益率等的计算。
每个公式和原理都不一样。
应着重理解其概念。
衡量各种投资工具的收益大小就需要计算各种收益率。
收益率是指投资金融工具所带来的收益与本金的比率。
1)预期收益率单个产品或单项投资的预期收益率为：E(R)= =P R P 式中：Pi——第i种收益发生的可能性;R ——第i种可能的收益率的大小。
投资组合的预期收益率为：E(R)= =W1R W 式中：Wi——第i项投资在投资组合中的权重：R ——第i项投资的预期收益率。
2)内部收益率内部收益率(the Internal Rate of Return，IRR)是使某一投资的期望现金流入现值等于该投资的现金流出现值的收益率。
理财规划师三级专业能力复习要点三级
财复习重点（专业知识）助理理财规划师专业技能中国就业培训技术指导中心组织编写第一章现金规划鉴定要点:1、现金规划需要考虑的因素2、现金规划的一般工具和融资工具3、流动比率现金规划的概念: 现金规划是为了满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资活动。
现金规划中所指的现金等级物是指流动性比较强的活期储蓄，各类银行存款和货币市场基金等金融资产。
现金规划中有这样一个原则，即短期需求可以用手头资金来解决，而预期或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投资或融资工具来满第一节分析客户现金需求知识要求：一、现金规划需要考虑的因素：1、对金融资产流动性的要求：（考虑几个动机）（1）交易动机。
（2）谨慎动机或预防动机：是指为了预防意外支出而预先持有的一定数量的现金或现金等价物。
（3）投机动机：是指人们为了抓住有利的购买有价证券的机会而持有的一部分现金或现金等价物。
2、持有现金或现金等价物的机会成本：对于金融资产，通常来说其流动性与其收益率是成反比的，高流动性意味着收益率较低。
出的比值，它反应客户支出能力的强弱。
工作要求：工作准备：一、电话预约二、准备会谈所需的资料1、介绍性材料2、笔和便字条3、辅助性资料和工具4、注意自己的仪表、仪容5、自己的名片三、迎接客户四、正式会谈前的铺垫工作程序：第一步：首先向客户介绍什么是现金规划，现金规划的需求因素第二步：在此基础上，收集与客户现金规划有关的信息，比如个人职业，家庭情况，收入状况及支出状况等相关信息。
第三步：根据收集到的信息，引导客户编制客户的月（年）度的现金流量表，用表格的形式反映出客户的基本情况。
第四步：在编制量表的基础上，进一步确定现金及现金等价物的额度。
第二节：制定现金规划方案知识要求：一、现金规划的一般工具1、现金2、相关储蓄品种：（1）活期储蓄：2）（2006年11月第 62题）定活两金的特制卡片，是一种特殊的信用凭便储蓄，基金：是指仅投资于货币市场工具的2）优点缺点：从商业银行取得贷款，、现金规划的融资工具： 最多的一种。
2010年5月理财三级统考基础卷参考答案
2010年5月理财规划师三级国家统考基础知识试卷与参考答案第一部分职业道德(第1-25题，共25道题)一、职业道德基础理论与知识部分答题指导：◆该部分均为选择题，每题均有四个备选项，其中单项选择题只有一个选项是正确的，多项选择题有两个或两个以上选项是正确的。
◆请根据题意的内容和要求答题，并在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑。
◆错选、少选、多选，则该题均不得分。
(一)单项选择题(第1～8题)1、职业道德是从业人员在职业活动中应遵循的(B)。
(A)法律要求(B)行为准则(C)风俗习惯(D)官方意志2、根据《公民道德建设实施纲要》的规定，下列说法中正确的是(B)。
(A)要把道德特别是职业道德作为从业人员岗前和岗位培训的唯一内容(B)要把遵守职业道德的情况作为考核、奖惩从业人员的重要指标(C)要把服从领导要求的状况作为从业人员职务晋升的决定因素(D)要把经济效益作为从业人员聘用的根本标准3、对从业人员来说，所谓职业化指的是从业人员工作状态的(D)。
(A)国际化、科学化、现代化(B)标准化、固定化、长期化(C)合同化、法制化、终身化(D)标准化、规范化、制度化4、下列选项中，属于《公民道德建设实施纲要》提出的职业道德规范的内容是(B )。
(A)以人为本(B)诚实守信(C)荣辱与共(D)宽容和谐5、社会主义职业道德的基本原则是( A)。
(A)集体主义(B)个人主义(C)实用主义(D)功利主义6、下列说法中，反映了职业道德特征的是(C )。
(A)适用领域、边界难以确定，职业道德适用范围具有模糊性(B)企业任务变则职业道德规范变，职业道德规范具有多变性(C)多以行业公约、规章制度等形式存在，职业道德表现形式具有多样性(D)可采取多种手段推动实施，职业道德执行手段具有强制性7、孔子在敬业上提出了“执事敬”的要求，其意为(A )。
(A)恭敬地对待工作(B)开展工作时保持静心(C)尊敬领导 (D)坚持人格平等8、某中国留德学生才华出众，毕业后留德应聘工作。
助理理财规划师三级理论知识真题2010年5月_真题-无答案
助理理财规划师三级理论知识真题2010年5月(总分100,考试时间90分钟)2010年5月人力资源和社会保障部职业：理财规划师等级：国家职业资格三级卷册一：理论知识第二部分理论知识（共100 道题，满分为100 分）一、单项选择题（每题l 分，共60 分。
每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）1. 下列对理财的理解，表述不正确的是（）A. 理财关注客户的整体需求，是实现金融顾问式营销的重要手段B. 理财应关注客户的生命周期，尽量不要为客户制定短期规划C. 理财是个性化的，客户不同，理财服务重点也不同D. 理财规划通常由专业人士提供2. （）不属于意外现金储备的支付范围。
A. 重大疾病B. 意外灾难C. 犯罪事件D. 突然失业或失能3. 某客户61 岁，今年刚退休，手中有工作期间积攒的存款10 万元，下列（）是该客户适宜的投资产品。
A. 成长型基金B. 保险C. 国债D. 平衡型基金4. 分析客户财务状况是理财服务流程的重要步骤，（）不属于分析客户财务状况的主要内容。
A. 投资偏好分析B. 资产负债表分析C. 现金流量表分析D. 财务比率分析5. 我国企业的资产负债表和利润表是以（）为基础编制的．现金流量表则是以（）为基础编制的。
A. 权责发生制：权责发生制B. 收付实现制：收付实现制C. 权责发生制；收付实现制D. 收付实现制；权责发生制6. 在会计原则中．（）无论是在企业会计中还是在个人理财中都十分重要。
A. 相关性原则B. 谨慎性原则C. 重要性原则D. 实质重于形式原则7. 关于负债说法错误的是（）A. 负债是过去或目前的会计事项所构成的现时义务B. 或有负债在符合条件时应该确认C. 负债需要通过转移资产或提供劳务加以清偿，或者借新债还旧债D. 负债是企业现时经济利益的牺牲8. 处于不同生命周期的客户，其风险承受能力不同，所选择的投资工具各不相同。
这体现了财务管理原则中的（）A. 资金合理配置原则B. 收支积极平衡原则C. 成本效益原则D. 风险收益均衡原则9. 若要维持正常的偿债能力，从长期看．已获利息倍数至少应当（）。
助理理财规划(三级)专业能力历年真题及答案[1].doc
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专业能力一、单选1、作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此，（）不能作为现金等价物。
A 活期储蓄B 货币市场基金C 各类银行存款D 股票答案：D考查要点为现金等价物具有良好流动性的判断。
股票的流动性较差，不可作为现金等价物。
活期存款、货币市场基金以及银行存款均具备较高的流动性特点，故可作为现金等价物。
2、2005 年10 月，蒋先生退休，当年他以定活两便方式存入银行20，000 元资金以备不时之需。
2007 年2 月因老伴突然生病，蒋先生将资金取出，则这笔资金适用的利率是（）A 一年期存款利率B 一年期定期存款利率打六折C 半年期定期存款利率打六折D 活期存款利率答案：B解析：考查要点为定活两便储蓄的计息方式。
存期低于整存整取最低档次（不满3 个月）的，按活期利息计息；存期超过3 个月以上不满半年的，按3 个月整存整取利息六折计息；存期超过半年以上不满1 年的按半年整存整取利率六折计息；存期超过1 年（含1 年）的，一律按1 年期整存整取利率六折计息。
本题蒋先生的存期超过了一年，所以按1 年期整存整取利率六折计息。
3、沈小姐购买了某只货币市场基金，关于货币市场基金的表述（）错误A 就流动性而言，货币市场基金的流动性比一年期定期存款好B 就收益性而言，货币市场基金的收益一般高于一年定期存款C 货币市场基金可以投资于经营业绩排名靠前的公司发行的期限在一年以内的企业债券D 一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求答案：D解析：考察要点为货币市场基金的特点。
特点：1.本金安全。
由于大多数货币市场基金主要投资于剩余期限在 1 年以内的国债、金融债、央行票据、债券回购、同业存款等低风险证券品种。
但不得投资于（1）股票；（2）可转换债券；（3）剩余期限超过397 天的债券；（4）信用等级在AAA 级以下的企业债券；（5）中国证监会、中国人民银行禁止投资的其他金融工具。
2.资金流动性强。
货币市场基金类似于活期存款的便利，流动性可与活期存款媲美；3.收益率相对活期储蓄较高；4.投资成本低；5.分红免税。
国家助理理财规划师(三级)考试专业能力试题及答案
大家论坛，全免费公益性理财规划师考试论坛，等待您的光临！职业：理财规划师等级：国家职业资格三级卷册二：专业能力注意事项：1、考生应首先将自己的姓名、准考证号等用钢笔、圆珠笔等写在试卷册和答题卡的相应位置上，并用铅笔填涂答题卡上的相应位置处。
2. 考生同时应将本页右上角的科目代码填涂在答题卡右上角的相应位置处。
3. 本试卷册为：技能操作部分，共100小题。
第一部分，1-25小题，为职业道德试卷第二部分，26-125小题，为理论知识试卷4. 每小题选出答案后，用铅笔将答题卡上对应题目的答案涂黑。
如需改动，用橡皮擦干净后，再选涂其它答案。
所有答案均不得答在试卷上。
5. 考试结束时，考生务必将本卷册和答题卡一并交给监考人员。
6. 考生应按要求在答题卡上作答。
如果不按标准要求进行填涂，则均属作答无效。
地区：姓名：准考证号：人力资源和社会保障部职业技能鉴定中心监制专业能力（1~l00题，共100道题，满分为100分）一、单项选择题（第1～70题，每题1分，共70分。
每小题只有一个最恰当的答案请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）1. 作为理财的一般原则，理财规划师需要让客户明白，现金规划应遵循的一个原则是：短期需求可以用手头的（）来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者（）来满足。
（A）活期存款：短期融资工具（B）现金；短期融资工具（C）活期存款；货币基金（D）现金；短期投、融资工具2. 通常来说，金融资产的流动性与收益率呈反方向变化，高流动性意味着收益率较低。
由于（）的存在，持有收益率（）的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会。
（A）流动性；较低（B）流动性：较高（C）机会成本；较低（D）机会成本；较高3. 活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币（）元起存，欧元起存金额为（）。
（A）5：5欧元（B）1：1欧元（C）5：5美元的等值外币（D）l；l美元的等值外币4. 整存整取的利率较高，因此具有较高的稳定收入，利率大小与期限长短成正比。
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1、下列不属于教育资金的主要来源为（）。
（A）政府教育支助（B）客户自身的收入和资产
（C）奖学金（D）向亲戚借贷
2、关于职业化管理，正确的说法是（）。
（A）职业化管理是一种不再强调过程的管理
（B）职业化管理本质上是一种法治化管理
（C）建立职业化标准是实施职业化管理的关键步骤
（D）直觉和灵活应变是推动职业化管理的重要措施
3、我国1998年颁布的《国务院关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》要求的基本医疗保障起付线为（）。
（A）当地职工年均工资10％左右（B）当地职工年均工资15％左右
（C）当地职工年均工资20％左右（D）当地职工年均工资5％左右
4、冯先生一年后准备退休，向理财规划师咨询应该如何选择基金，理财规划师认为适合冯先生的基金类型有（）。
（A）股票型、债券型和保本型基金（B）股票型、债券型和货币型基金
（C）债券型、保本型和货币型基金（D）股票型、保本型和货币型基金
5、某客户咨询有关债券久期的问题，若其他因素不变，当债券的到期收益率较低时，债券的久期和利率敏感性（）。
（A）较低（B）不变（C）较高（D）不确定
6、冯先生一年后准备退休，向理财规划师咨询应该如何选择基金，理财规划师认为适合冯先生的基金类型有（）。
（A）股票型、债券型和保本型基金（B）股票型、债券型和货币型基金
（C）债券型、保本型和货币型基金（D）股票型、保本型和货币型基金
7、小李2004年因意外事故死亡，2007年小李的家人偶然从小李生前的房间中发现了一分保额为100万的意外保险单，购买日期为2004年初，保障时效为1年，于是小李的家人向保险公司索赔，则保险公司（）。
（A）赔付，因为小李因意外而死
（B）赔付，因为小李发生事故时在保障时效内
（C）不赔，因为该保单已过了索赔时效
（D）不赔，因为小李的保单已失效
8、特雷纳指数利用证券市场线进行基金业绩的评价，度量了单位系统风险所带来的（）。
（A）同报（B）超额同报（C）收益（D）平均回报
9、李先生购买了一张面值为100元的lO年期债券，票面利率为6％，每半年付息一次，如果必要收益率为8％，则该债券的发行价格为（）元。
（A）80．36 （B）86．41 （C）86．58 （D）114．88
10、市盈率是投资回报的一种度量标准，下列表示市盈率的公式是（）。
（A）市盈率=每股市价/每股净资产（B）市盈率=市价/总资产
（C）市盈率=市价/现金流比率（D）市盈率=市场价格/预期年收益
11、当前股市和债市都不景气，小刘想寻找资金的避风港，同学建议他购买
货币市场基金，货币市场基金的申购费率为（）。
（A）0％（B）3‰（C）5‰（D）10％
12、在分红现金价值寿险中，分红最常见的红利选择有：a、现金给付；b、抵缴保费；
c.购买缴清增额保险；d、累积生息；e、购买一年定期保险。
其中（）红利选择已经出现在我国的分红保单中。
（A）abcd （B）abce （C）abde （D）bcde
13、某客户在咨询中了解到定期寿险产品具有三大特点。
（）不属于定期寿险产品的三大特点之一。
（A）可续保性（B）可转换性（C）不可转换性（D）重新加入性。