2019年初级银行从业资格考试《个人理财》真题模拟试卷A卷 附解析

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年初级银行从业资格考试《个人理财》真题模拟试卷A卷 附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、在估计可持续增长率时，通常假设内部融资的资金来源主要是（ ） A 、净资本 B 、留存收益 C 、增发股票 D 、增加负债2、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（ ） A 、具有明显私募的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小B 、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种事业和金融资产C 、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少D 、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户做出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺3、下列关于评估客户投资风险承受度的表述中，错误的是（ ） A 、资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险 B 、已退休客户，应该建议其投资保守型产品 C 、年龄越小，所能承受的风险越大D 、理财目标弹性越大，承受风险能力越高银行从业教材4、尽力保全已积累的财富、厌恶风险，这样的理财特征通常属于（ ）A 、老年养老期B 、中年成熟期C 、青年发展期D 、少年成长期5、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求；先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。

这种权力通常称为（ ） A 、先履行抗辩权B 、同时履行抗辩权C 、不安抗辩权D 、后履行抗辩权6、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和（ ）举办的补充养老保险计划。

A 、事业机构 B 、企业 C 、公益机构 D 、慈善机构7、债券型理财产品主要投资于信用等级（ ）、流动性（ ）、风险（ ）的产品，收益（ ）A 、高、强、小，不高B 、适中、弱、小，不高C 、高、强、大，高D 、适中、弱、大，高8、购房的税费不包括以下哪个（ ） A 、契税 B 、印花税 C 、房屋产权登记费D、所得税9、整个家庭的收入在（）达到巅峰，支出有望降低，是准备退休金的黄金时期。

A、家庭成熟期B、家庭成长期C、家庭形成期D、家庭衰老期10、股指期货是为管理股市风险尤其是（）而产生的。

A、系统性风险B、非系统性风险C、破产风险D、公司经营风险11、下列（）属于借款人挪用贷款的情况。

A、用流动资金贷款购买辅助材料B、外借母公司进行房地产投资C、用流动资金贷款支付货款D、用中长期贷款购买机器设备12、开放式基金地交易价格主要取决于（）A、基金总资产B、供求关系C、基金净资产D、基金负债13、下列理财目标中属于短期目标的是（）A、子女教育储蓄B、按揭买房C、退休D、休假14、个人理财起源于（）A、中国B、英国C、美国D、法国15、在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（）A、股指期货交易B、股票交易C、期货交易D、期权交易16、以下关于债券和股票说法错误的是（）A、收益率相互影响B、都属于有价证券C、都是筹资手段D、都有规定的偿还期限17、国际资本流动地根本动力是（）A、扩大商品销售B、获得较高利润C、调节国际收支D、缓和个别国家内部矛盾18、下列信息中属于客户的定量信息的是（）A、就业预期B、风险特征C、收入与支出D、投资偏好19、下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性?（）A、即期收益率B、到期收益率C、提前赎回收益率D、债券价格波动率20、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是（）A、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的B、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金C、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性21、学校与政府贷款的主要优点不包括下列哪一项（）A、低利息B、针对性较强C、还款周期长D、风险低22、制订个人理财目标地基本原则之一是,将（）作为必须实现地理财目标、A、个人风险管理B、长期投资目标C、预留现金储备D、短期投资目标23、下列不属于财产信托业务的是（）A、赡养信托B、遗嘱信托C、有价证券信托D、财产保全信托24、以下关于期货的结算说法错误的是（）A、期货的结算实行每日盯市制度，即客户以开仓后，当天的盈亏是将交易所结算价与客户开仓价比较的结果，在此之后，平仓之前，客户每天的单日盈亏是交易所前一交易日结算价与当天结算价比较的结果B、客户平仓后，其总盈亏可以由其开仓价与其平仓价的比较得出，也可由所有的单日盈亏累加得出C、期货的结算实行每日结算制度，客户在持仓阶段每天的单日盈亏都将直接在其保证金账户上划拨。

当客户处于赢利状态时，只要其保证金账户上的金额超过初始保证金的数额，则客户可以将超过部分体现；当处于亏损状态时，一旦保证金余额低于维持保证金的数额，则客户必须追加保证金，否则就会被强制平仓D、客户平仓之后的总盈亏是其保证金账户最初数额与最终数额之差25、以下交易中不属于即期交易的是（）A、外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。

B、外汇买卖成交后，当日办理收付交割。

C、在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。

D、在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。

26、根据《中华人民共和国个人所得税法》的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是（）A、超额累进税率B、全额累进税率C、超率累进税率D、超倍累进税率27、教育消费根据对象不同分为（）子女教育消费两种。

A、个人教育消费B、亲人教育消费C、企业教育消费D、老人教育消费28、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是（）A、家庭形态有子女上小学、中学B、负担减轻准备退休C、自用房产投资、股票、基金D、保险主要是养老险、定期寿险29、下列说法正确的是（）A、商业银行提供个人理财顾问服务，可随机进行风险提示B、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户口头同意C、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户签名D、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户抄录提示语句并签名30、由于（）的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。

A、凭证式国债B、实物式国债C、记账式国债D、凭证式国债和实物式国债31、现金比率为最保守的概念，一般应达到（）A、10%B、20%C、30%D、40%32、对以下（）征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。

A、偶然所得B、个体工商户生产、经营所得C、稿酬所得D、财产转让所得33、外汇期权的购买者，其（）A、风险是无限的，收益也是无限的B、风险是有限的，收益也是有限的C、风险是有限的，收益是无限的D、风险是无限的，收益是有限的34、含有高成长性和高投资的投资产品的资产组合比较适合（）的人群。

A、少年成长期B、青年成长期C、中年稳健期D、退休养老期35、以下不属于项目的可行性研究同贷款项目评估的区别的是（）A、发起主体不同B、发生时间不同C、范围和侧重点不同D、方法不同36、假定某投资者购买了某种理财产品，该产品的当前价格是82.64元人民币，2年后获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（）A、10%B、8.68%C、17.36%D、21%37、家庭形成期的投资组合中，（）比重应该最高。

A、股票B、债券C、现金D、保险38、下列各种投资组合中，最适合即将退休的投资人的是（）A、国债B、期权C、期货D、股票39、房地产投资方式不包括（）A、房地产购买B、房地产租赁C、房地产贷款D、房地产信托40、半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为（）A、1.765％B、1.80％C、3.6％D、3.4％41、证券信用评级的主要对象为（）A、中央政府的债券B、国际债券和优先股股票C、普通股股票D、各类公司债券和地方债券42、关于理财产品的销售管理的内容，错误的是（）A、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项B、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品C、商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基{本常识D、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形43、下列关于保险代理人和保险经纪人的表述中，错误的是（）A、保险代理人是根据保险人的委托，代为办理保险业务B、保险代理人和保险经纪人都只能是个人，不能是机构C、保险代理机构包括专门从事保险代理业务的保险专业代理机构和兼营保险代理业务的保险兼业代理机构D、保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构44、商业银行有关规定，未要求理财人员的（）A、年龄B、职业操守C、行业经验D、管理能力45、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、利润分配表46、《商业银行法》规定，商业银行的主要经营业务不包括（）A、代理收取股票交易佣金B、提供信用证服务及担保C、从事同业拆借D、买卖政府债券、金融债券47、根据《合同法》规定，（）情形下合同中的免责条款无效。

A、因重大过失造成对方财产损失B、因重大误解订立的C、在订立合同时显失公平的D、以上都正确48、家庭净资产是指（）A、资产合计-负债合计B、资产合计-流动负债合计C、资产合计-长期负债合计D、流动资产合计-流动负债合计49、流动比率等于（）A、流动资产-流动负债B、流动资产/流动负债C、流动负债-流动资产D、流动负债/流动资产50、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是（）A、增加外汇配置B、减少国内股票配置C、增加国内基金配置D、减少国内房产配置51、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金（）标准进行的分类A、按投资基金的组织形式B、按投资基金能否赎回C、按投资基金的投资对象D、按投资基金的风险大小52、下列项目中属于所得税免税收入的是（）A、销售收入B、提供劳务收入C、稿酬收入D、国债利息收入53、在对经常性（）进行预测时应对原有项目和新增项目分别进行预测。

A、收入B、支出C、收益D、负债54、制订个人理财目标需要将（）作为必须实现的理财目标。