中国银行公司业务贷后管理操作手册试行
银行对公授信贷后管理实施细则
**银行对公授信贷后管理实施细则（试行版征求意见稿）第一章总则第一条为加强贷后管理，规范授信业务操作，有效防范和控制授信业务风险，根据《广东**银行对公授信预警管理办法》，以及监管部门相关规定，结合我分行实际情况和特点，特制定本细则。
第二条贷后管理是指从贷款发放或其它授信业务发生后直至本息收回或信用结束的全过程授信管理行为总和。
包括授信条件落实和用途管理、风险监测、贷后检查、风险预警、资产风险分类、收贷收息管理等。
第三条贷后管理必须坚持明确职责、落实责任、检查到位、及时预警、快速处理的原则。
第二章贷后管理部门和岗位职责第四条经营单位是贷后管理的实施部门，风险管理部是贷后管理的风险监管部门。
第五条经营单位职责（一）按户落实管户客户经理，做到人户合一；（二）按规定组织、落实日常监测和贷后检查，及时向风险管理部报告和处理客户风险；（三）负责收贷收息管理；（四）负责担保人及抵（质）押物的监管；（五）负责客户信息的收集、预测与分析；（六）负责资产风险分类的资料收集整理与预分类等基础工作；（七）定期向风险管理部、风险预警委员会等部门报告所管客户的授信和风险情况，重大风险和预警信号需随时报告。
第六条风险管理部职责（一）按户落实管户风险经理，做到人户合一；（二）负责建立和完善分行贷后管理组织架构、制度体系、信贷管理系统及相关操作规程。
（三）负责组织开展分行辖内授信业务风险监测预警工作，有效识别、计量、监测和控制授信风险，保障授信资产安全。
（四）负责组织分行辖内机构有效开展客户风险评级、风险预警处理、贷后检查及问题整改、贷款损失准备计提及贷后管理考核评价等各项工作。
（五）负责分行辖内信贷资产组合风险监测和分析，按要求编制全行信贷资产组合风险月度监测报告。
（六）负责组织实施对分行辖内机构不良贷款清收处置和管理指导工作。
（七）负责组织开展分行辖内贷后管理业务培训，提高客户经理的综合素质、风险控制能力和专业水平。
（八）负责向分行分管风险行领导和总行风险管理部门及时报告分行辖内发生重大风险管理事项，提交相关专题及综合风险分析报告等。
银行公司授信业务贷后管理规程模版
银行公司授信业务贷后管理规程第一章总则第一条目的依据为落实全行风险体制改革深化精神，进一步规范公司授信业务贷后管理工作职责和流程，提高贷后管理的质量与效率，根据《贷款通则》、《商业银行授信工作尽职指引》（银监发〔2004〕51号）、《商业银行小企业授信工作尽职指引》（银监发〔2006〕69号）、《商业银行内部控制指引》（银监发〔2014〕40号）、《固定资产贷款管理暂行办法》（银监会2009第2号令）、《流动资金贷款管理暂行办法》（银监会2010第1号令）和《风险管理体制深化方案》（上银发〔2015〕96号）等法律、法规、金融监管规定及我行相关规章制度规定,特制定本规程。
第二条适用范围本规程适用于我行公司授信业务贷后管理的授信使用监测、贷后检查、风险应对、报告审阅与会审、到期和逾期管理、问责与处罚等工作。
本规程所称“贷后管理”是指，对公司客户本外币、表内外授信业务自用信开始至该客户授信项下全部业务结清为止的授信业务管理工作。
包括监测与分析、贷后检查、到期和逾期管理，以及为确保信贷资产安全而实施的其他管理工作。
客户信用评级、押品管理、预警与预案、风险分类、资产保全等工作的具体要求根据总行有关管理办法执行。
第三条相关定义本规程所称“贷后管理人员”包括但不限于：客户经理、营销团队/支行负责人、公司业务部相关人员、小企业金融服务中心相关人员、授信管理部相关人员等。
本规程所称“小企业客户”是指，符合我行小企业划型标准的对公授信客户。
本规程所称“小企业批量业务平台”是指，由我行与一圈一链各类平台管理方合作，针对特定小企业客户群体，按照“一平台一方案”的要求制定合作方案，设置总授信额度、明确的风险缓释或第三方增信措施，以批量授信方式开展小企业授信业务的模式。
其中：（一）“一圈”是指，包括政府相关部门、各类园区及专业市场、地方商会及行业协会及其他金融与投资机构等服务平台；（二）“一链”是指，产业链中核心企业的上下游供应链。
中国银行股份有限公司新疆分行公司业务贷后管理操作规程补充规定年版
中国银行股份有限公司新疆分行公司业务贷后管理操作规程补充规定（2011年版）第一章概述第一条为进一步加强全辖公司业务贷后管理，有效实施总行《中国银行股份有限公司公司业务贷后管理操作规程（2011年版）》（以下简称《贷后管理操作规程》）及《中国银行股份有限公司公司信贷专业化贷后管理工作管理办法》，规范中国银行新疆分行公司业务贷后管理工作内容和程序，提高全辖贷后管理整体质量和水平，防范和控制公司授信风险，结合中国银行新疆分行贷后管理工作实际，对“贷后管理岗位职责划分”、“客户分级管理”、“贷后管理方式”、“资金监控方式”、“重大突发事件”和“低风险授信管理”等内容进行具体补充，特制定本补充规定。
第二章贷后管理岗位职责划分第二条分行公司业务部业务管理与内控团队负责规章制度体系建设、内控检查、问题整改、操作风险评估管理、内控分级管理等工作。
分行公司业务部贷后管理团队负责专业化贷后管理的落地、实施，以及乌鲁木齐地区贷后管理专业化的具体工作。
第三条贷后管理岗位职责划分如下：一、客户经理管理职责1、负责借款人的关系维护；2、负责借款人、担保人（指保证人、抵押人和质押人，下同）和关联单位的年审营业执照等基本信息资料的收集，整理；3、负责借款人、保证人财务报表的收集、核实；4、负责借款人、保证人贷后管理期间信用评级和债务承担额的动态调整；5、负责借款人资金使用和回流的跟踪、监控管理；6、负责监控贷款项目自筹资金到位、工程施工进度等情况；7、负责贷后过程管理、贷款台账和资金流向监控表等管理信息的创建、记录和维护；8、负责对借款人、保证人经营、财务、行业等方面情况的贷后现场检查、分析和研究；9、负责集团客户牵头行与参与行之间信息的定期收集和反馈；10、负责贷款现场跟踪管理，定期形成贷后检查报告；11、负责及时提交重大突发事件报告；12、负责提出贷后管理策略和建议，并及时组织实施；13、负责借款人风险分类信息的初分、更新和维护；14、负责借款人还本付息、贷款条件变更、贷款结清等工作；15、负责移交前不良贷款管理；16、负责各类担保有效性和完整性的监控、维护；公司业务相关团队主管履行贷后管理复核职责，对公司业务人员贷后管理工作的全面性、真实性、有效性和及时性负责。
关于印发贷后管理办法,贷后管理实施细则的通知(华银发[2008]690号)(DOC)
![关于印发贷后管理办法,贷后管理实施细则的通知(华银发[2008]690号)(DOC)](https://img.taocdn.com/s3/m/6b9ec4e004a1b0717fd5dd94.png)
华夏银行文件华银发〔2008〕690号关于印发《华夏银行非金融机构法人客户授信业务贷后管理办法》、《华夏银行非金融机构法人客户授信业务贷后管理实施细则》的通知各分行，各地区信用风险部：为了全面加强贷后管理工作，现将修订后的《华夏银行非金融机构法人客户授信业务贷后管理办法》、《华夏银行非金融机构法人客户授信业务贷后管理实施细则》印发给你们，请认真学习，遵照执行。
贷后检查的组织、推动职能调整到公司业务部，原分行公司业务部履行信贷运行职责的有关岗位调整为贷后检查组织推动岗，同时在信贷管理系统中增加公司业务部贷后检查组织推动岗的查询功能。
《华夏银行信用风险垂直集中管理体制“三定”方案》（华银发〔2008〕291号）和《华夏银行信贷业务操作流程（试行）》（华银发〔2008〕473号）等文件中与此不符的，以此为准。
二○○八年十一月七日华夏银行非金融机构法人客户授信业务贷后管理办法第一章总则第一条为加强非金融机构法人客户授信业务贷后管理，规范我行贷后管理行为。
根据《贷款通则》、《商业银行授信尽职工作指引》、《商业银行内部控制指引》、《贷款风险分类》等制度，制定本办法。
第二条本办法适用于正常类和关注类授信业务的贷后管理。
非正常类或关注类授信业务的贷后管理，参照本办法执行。
第三条本办法中授信业务是指非金融机构法人客户授信业务，包括表内授信业务和表外授信业务。
第四条本办法所指贷后管理是指贷后管理部门和贷后管理人员根据各自相应的职责对授信业务所进行的贷后检查、信贷重检、风险预警、信贷资产五级分类、监督检查和考核方面的管理工作。
第五条本办法所涉及的贷后管理部门为：分行经营单位，总行和分行公司业务部，总行和地区信用风险管理部；本办法所指的贷后管理人员是指上述部门的相关人员。
第六条贷后管理原则。
（一）持续性原则。
贷后管理工作是一项连续性、一贯性的工作，一笔授信业务发生后，贷后管理人员即要将其纳入贷后管理工作，并严格按照规定，定期或不定期实地检查，直至该笔授信业务收回或终结。
银行分行贷后管理实施细则
《 ****银行分行贷后管理实施细则(试行)第一章 总 则第一条 为进一步规范和加强信贷业务发生后的经营管理 (以下简称贷后管理)，根据《****银行关于进一步加强贷后管理的若干规定》、 ****银行信贷业务基本规程》等规章制度，特制定本实施细则。
第二条贷后管理是指从信贷业务发生后直至信用结束的全过 程的信贷经营管理活动的总和，包括账户监管、贷后检查、风险预警及处置、信用到期管理、风险分类和不良贷款管理、信贷档案管理、责任移交、责任管理等。
第三条本细则中信贷业务是指 **银行对客户提供的各类信用 的总称，包括本外币贷款、承兑、贴现、信用证、担保等资产和或有资产业务。
第四条贷后管理必须坚持职责明确、检查到位、及时预警、快速处理的原则。
第二章 建立分层次贷后管理 第五条 实行经营主责任人负责制。
经营主责任人对有权审批人审批的信贷业务发放后监管、本息收回和债权保全负责。
经营行负有对经总、分行审批和本级行审批办理的信贷业务进行贷后经营管理的责任，经营主责任人是贷后管理的主责任人。
经营主责任人界定如下： 经营行办理权限内的信贷业务，客户部门负责人为经营主责任人；管理行办理权限内的信贷业务，经营行行长或经授权的副行长为经营主责任人。
办理超权限信贷业务，有权审批行直接调查或组织调查超经营行权限的中长期项目贷款和公开统一授信业务，经营行行长或经授权的副行长为经营主责任人；经营行受理并调查的超权限的其它信贷业务，经营行行长或经授权的副行长为经营主责任人。
办理特事特办信贷业务，经营行行长或经授权的副行长为经营主责任人。
第六条 建立重点客户管理制度。
管理行客户部门要加强对重点客户的管理。
重点客户包括： 辖内跨区域的集团客户，系统性、行业性龙头客户，管理行直接营销的信贷客户，公开统一授信客户，总、分行审批的项目贷款，授信额度较大客户以及管理行认为有必要实行重点管理的其他客户。
第七条实行部门分工负责制。
(一)客户部门是贷后管理的实施部门，按户配置客户经理(组)。
贷后管理操作细则(试行)
贷后管理操作细则(试行)贷后管理操作细则试行）二○一五年三月第一章总则第一条目的为提高我公司房屋抵押类贷款产品的资产质量，促进业务持续、健康发展，规范业务的管理操作，特制定本细则。
第二条定义本办法所称贷后管理是指风控部门从贷款发放到贷款结清期间，对具体贷款的相关管理工作。
具体包括但不限于贷款的还款情况检查、客户信息维护及处理、风险分类、催收保全、展期重整、抵押房产管理、档案管理、转入司法手段等。
风控部门从事贷后管理工作的贷后管理人员在本细则中统称客户负责人。
2第二章岗位设置与职责第三条部门职责一、风控部门职责1、完善贷后管理组织架构，设立贷后管理专职管理岗位；2、负责梳理、制定公司贷后管理的规章制度和实施细则；3、对业务部分的贷后管理工作进行监控、检查和督导；4、做好贷后管理的数据统计和分析；5、负责对大金额客户进行监控管理；6、定期向公司管理层报告贷后管理工作状况；7、做好公司贷后管理的培训工作；二、业务部门职责1、贯彻落实贷后管理的各项规章制度和实施细则，细化监管措施，履行贷后管理职责；2、负责业务人员涉及贷后管理工作的监控、检查；3、负责大金额客户的日常监控管理；4、配合风控部分做好贷后管理的数据统计；5、及时向风控管理部门提交客户异常状况；6、做好本部门贷后管理的培训和研究工作；3第四条岗位职责客户负责人履行以下工作职责：1、负责借款人的关系维护；2、负责借款人、担保人、联系关系人员和联系关系单位的根本信息资料的收集，整理，核实；3、负责借款人、保证人财务报表的收集、核实；4、负责借款人、保证人贷后管理期间信用评级和债务承担额的动态调整；5、负责及时提交借款人重大突发事件的报告；6、负责提出借款人逾期后贷后管理策略和建议；7、负责移交前不良贷款管理；8、负责各类担保有效性和完整性的监控、维护。
9、负责借款人抵押物的核实与跟踪、监控管理；业务管理人员履行以下工作职责：1、负责配合做好各类内查外审工作；2、负责组织检查、督导本部门的贷后管理工作；3、负责组织贷后管理的相关培训和研究工作。
对公业务贷后管理办法
对公业务贷后管理办法第一章总则第一条为公司存续对公项目、的风险管理，防范业务风险，提升公司风险管理能力，根据公司各项相关规章制度，制定本管理办法。
第二条本办法的适用范围是自项目正式成立起、至项目终止清算前的存续项目。
第三条本办法适用于公司各业务部门承揽的各类对公业务。
第四条业务部门与风险管理部依据各自职能分别开展贷后管理工作。
第五条项目存续期间，公司相关责任人员应该遵循诚信、谨慎、责任、安全的管理原则，确保财产安全并防范项目存续期间的各类风险。
第二章项目后续风险管理内容第六条项目成立后的风险管控措施主要包括抵质押品管理、资金监管、日常监控及档案管理等。
第七条项目放款后，如涉及抵质押品管理的，应由业务部门（可委托抵质押物所在城市派驻人员）按月查询抵质押物权属状态，并将查询结果在对公业务共享文件夹中进行归档。
第八条资金监管由业务部门和运营管理部共同负责，对于审批条件中对资金支付对象有明确约定的情况，必须支付给指定对象，对于审批条件中有提前归集条款的，也应确保按周期落实该条款。
第九条日常监控主要分非现场监测和现场检查两类，非现场监测和现场检查后相关部门应形成《项目后续管理报告》。
第十条业务相关的档案管理按照一类档案、二类档案由风险管理部、业务部门分别归档。
其中：由风险管理部进行归档的一类档案包括：抵押物权证、与交易相关的由交易方签署的交易合同，一类档案由业务部门先行收集，并在放款后1个月内移交至风险管理部，业务部门必须对所有移交资料均完成复印留档，以作备份；二类档案由业务部门按册归档，包括但不限于：贷前调查资料、放款条件落实证明资料、审批意见、贷后管理资料等。
第三章各部门职责分工第十一条业务部门作为项目后续风险管理的第一责任部门、项目经理作为项目后续风险管理的第一责任人需对项目后续运营情况、项目后续风险管控措施的执行情况等进行非现场监控和/或现场检查，及时将项目相关信息通报风险管理部、法律合规部等职能部门，并定期撰写完成《项目后续管理报告》。
贷后管理实施细则（2篇）
贷后管理实施细则根据总部《____加强贷后管理____》落实贷前、贷中、贷后直到结清全流程管理工作，实施细则如下：一、客户管理(一)主要工作客户管理主要分为“属地管理、营运管理、营销管理、贷后管理、风险管理”等几个方面。
1、属地管理。
客户根据业务代表、tmt、区域、离职移交所属管理原则，由所属业务代表、tmt、贷后人员、客户所在地进行属地化管理。
合作渠道必须配合开展业务区域内业务代表、贷后人员进行m1以内的下户催收工作。
2、营运管理。
营运管理部负责客户的日常营运支持、客户服务、电话催收等工作。
日常营运支持包括：电审、放款、档案管理、回访环节；客户服务包括贷后变更、提前还款、开具结清证明等；电话催收按客户逾期天数频率拨打电话。
3、营销管理。
业务代表负责客户的日常营销工作。
4、贷后管理。
业务代表负责所属客户的贷后催收；贷后管理人员负责离职人员移交客户的贷后催收；风险客户的诉讼、核销、处置等工作。
5、风险管理。
贷后人员负责贷款各操作环节的检查等工作。
(二)正常类客户的贷后管理1贷款发放后，对所有客户按规定时间开展首次贷后检查、日常贷后检查。
1.首次检查。
一般由客服在贷款发放后的7____回访。
自主支付的客户，在3____回访，回访率为____%。
主要____客户是否收到贷款，用途是否符合约定，以电核为主，实地调查为辅。
由营运管理部负责落实。
2.抽查比例。
业务代表(含渠道)每月要按上月新增客户总数不低于____%的比例进行现场核查，如发现挪用资金的情况将在第一时间要求客户结清贷款。
工作要求。
检查采用现场和非现场相结合方式，业务代表(含贷后人员)进行现场外访并形成书面报告，主要检查客户是否存在异动，如发现失联等风险情况则进行立即启动催收。
(三)逾期客户的贷后管理当逾期发生时，对逾期____天(含)以内的客户(包含嗨花客户)进行内部催收，m1转化率不得低于____%，m____m3转化率不得低于____%，严控m____m3以内向下的迁徙率。
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中国银行公司业务贷后管理操作手册（试行）第一章总则第一节目的为规范中国银行股份有限公司（以下简称中国银行）公司业务贷后管理工作内容和程序，提高管理质量，防范和控制贷款风险，保证全辖贷后管理的有效实施，为全辖公司业务人员提供层次清晰、简洁实用的操作工作指引，在《中国银行贷后管理办法》和《中国银行贷款三查工作操作指引》等制度办法的基础上，特制定本手册。
第二节定义贷后管理指公司业务人员对银行向借款人实际发放贷款起至贷款结清或清收处置完毕止各环节进行管理的行为（移交至授信执行部门的保全清收工作不属本手册贷后管理规定范畴）。
公司业务部门内从事贷后管理工作的客户经理和贷后管理人员在本手册中统称公司业务人员。
本手册中，公司业务人员、公司业务团队主管、公司业务部门分管总经理构成三级贷后管理人员。
对二级分行及以下机构，公司业务部门主管或主任视同公司业务团队主管，公司业务分管行长视同公司业务部门分管总经理。
第三节范围本手册适用范围为中国银行境内分支机构公司业务部门。
本手册适用品种包括各项公司贷款业务。
对于以存单、国债、保证金、银行承兑汇票等提供全额质押的低风险贷款，各行可另行制定相关细则。
第四节原则一、条线管理原则公司业务系统必须建立自上而下的贷后管理体系，通过设置贷后管理团队（或岗位）负责本级和辖内行贷后管理的监控、检查、监督、指导、培训等组织工作。
各级分行公司业务部门应强化贷后组织管理、建立健全定期报告制度，通过对关注类贷款、大额贷款、C、D类客户贷款、资产质量变动较大机构贷款等内容的定期监控，全面分析掌握辖内贷后管理整体情况。
各级分行公司业务部门应落实对辖内行贷后管理的检查和监督，每半年至少实施一次对辖内行的现场检查，两年内至少完成一次对所有辖内行的现场检查。
贷后管理检查工作要做到有标准、有评价、有反馈、有问责，发现问题后及时采取有效措施。
一级分行要建立对辖内行贷后管理工作的督导制度，明确督导责任人，直接辅导、监督辖内行的贷后管理工作。
各级分行公司业务部门应根据辖内行需求开展业务指导和培训，加强贷后管理队伍建设，提高贷后管理工作质量和效率。
定期举行贷款管理业务培训班，普及管理知识、提高实务操作能力和贷后管理水平。
二、差别管理原则根据授信项目风险程度的不同，公司业务人员要对客户实施有差别的贷后检查频率和风险控制措施。
风险程度越高，贷后检查频率越高，风险控制措施越严格。
客户风险状况发生变化，要及时调整贷后检查频率和风险控制措施。
对于风险分类相同的授信，应根据具体风险因素的不同，实行一户一策。
通过对不同类别的贷款，如大额贷款、关注类贷款、C、D类客户贷款等，采用不同频率、不同方式的贷款差别化监控管理，实现贷款管理的规范化，满足业务发展需要。
三、动态管理原则公司业务人员通过对企业财务数据、行业变动、政策变化等信息综合分析，对借款人、贷款项目进展、担保状况等进行跟踪检查和综合判断，动态调整风险分类、信用等级及贷后管理策略，并制定实施方案。
针对突发事件，采用重大突发事件报告方式，第一时间反馈信息，主动采取措施防范和减少风险。
公司业务部门应高度重视风险管理部门和授信执行部门提示的预警信息并积极落实。
四、专岗管理原则贷后管理是公司业务日常管理的重要组成部分，各级分行公司业务部门必须设立专业化的独立团队或岗位，行使贷后管理组织职能。
有条件的机构可针对本级具体贷款项目实行贷前调查评估和贷后管理的前后台分离。
贷后管理独立团队或岗位必须配备数量充足、业务经验丰富的专业化人员。
通过逐级建立独立团队或岗位，完善公司业务贷后管理系统组织架构，落实贷后管理具体工作，推进贷后管理工作的规范化和专业化。
五、补充管理原则本手册对贷后管理岗位工作和组织督导内容进行了详细规范。
但由于各行差异，手册对部分内容仅做出原则性要求。
针对这部分内容，各级分行须根据手册要求，结合自身客观情况制度详细补充规定，对具体内容和要求进行进一步规范，并报备总行。
主要补充内容包括：1、贷后管理岗位职责的划分。
明确客户经理与贷后管理人员各自行使职责的范围。
2、资金监控方式的选择。
明确事前监控或事后监控、监控具体频率和要求、审核签字权限等。
3、贷后管理方式的选择。
明确贷后管理常规或重点方式的具体标准。
第二章岗位设置与职责第五节岗位设置依照条线管理原则，公司业务系统应建立一个自上而下的贷后管理体系，即总行和一级分行的公司业务部门应设立贷后管理团队（或专职岗位），二级分行、支行及以下的公司业务部门应设立贷后管理专职岗位（或兼职岗位），负责本级和辖内行的贷后管理组织工作。
第六节岗位职责在贷后管理阶段，各级分行应依照岗位设置、发展规模、管理目标、人力资源等实际情况，具体划分客户经理和贷后管理人员的岗位职责。
客户经理和贷后管理人员应相互协作，共同履行以下工作职责：1、负责借款人的关系维护；2、负责借款人、担保人（指保证人、抵押人和质押人，下同）和关联单位的年审营业执照等基本信息资料的收集，整理；3、负责借款人、保证人财务报表的收集、核实；4、负责借款人、保证人贷后管理期间信用评级和风险限额的动态调整；5、负责借款人资金使用和回流的跟踪、监控管理；6、负责监控贷款项目自筹资金到位、工程施工进度等情况；7、负责贷后管理的工作日志、贷款台账和资金流向监控表等管理信息的创建、记录和维护；8、负责对借款人、保证人经营、财务、行业等方面情况的贷后检查、分析和研究；9、负责集团客户牵头行与参与行之间信息的定期收集和反馈；10、负责贷款跟踪管理，定期形成贷后检查报告；11、负责及时提交重大突发事件报告；12、负责提出贷后管理策略和建议，并及时组织实施；13、负责借款人风险分类信息的初分、更新和维护；14、负责借款人还本付息、贷款条件变更、贷款结清等工作；15、负责移交前不良贷款管理；16、负责各类担保有效性和完整性的监控、维护；17、负责将贷后管理过程中形成的档案资料及时移交档案管理部门；18、负责配合做好各类内查外审工作；19、负责组织监控、检查、监督辖内行的贷后管理工作。
原则上，1－4项职责由客户经理履行，5－18项职责由各级分行根据本行前后台是否分离的实际情况具体划分，19项由贷后管理团队（或专职岗位）履行。
第七节公司业务部门职责公司业务部门是贷后管理工作的具体实施主体，总行、一级分行、二级分行和支行应分别履行不同层次的管理职责。
作为贷后管理职能的具体执行部门，公司业务部门负责本级直接叙做贷款业务的贷后管理，负责在现行政策制度框架内梳理、制定辖内贷后管理的规章制度和实施细则，并承担对辖内公司业务部门贷后管理工作的监控、指导、检查、监督和培训职能。
一、总行职责1、成立独立贷后管理团队；2、做好总行本级贷后管理工作；3、制定并修订贷后管理具体操作细则；4、监控、指导、检查和监督全辖公司业务部门贷后管理工作；5、负责全辖重点项目监控管理；6、负责定期对全辖贷后管理情况、资产质量状况等进行分析；7、做好全辖贷后管理培训工作。
二、一级分行职责1、完善组织架构，成立贷后管理团队或专职贷后管理岗；2、贯彻落实总行贷后管理各项规章制度，履行贷后管理职责；3、负责本级和辖内行贷后管理的监控、指导、检查和监督；4、做好贷后管理的数据统计、分析，全面评估贷后管理质量；5、负责本级和辖内行的重点项目监控管理；6、定期向总行公司业务部报告全辖贷后管理工作状况；7、做好本级和辖内行贷后管理的培训和转培训工作。
三、二级分行职责1、二级分行（含直属支行，下同）成立贷后管理专岗；2、贯彻落实总行和一级分行的贷后管理各项规章制度和实施细则，细化监管措施，履行贷后管理职责；3、负责本级和辖内行贷后管理的监控、指导、检查和监督；4、负责本级和辖内行的重点项目监控管理；5、做好贷后管理的数据统计、分析，全面评估贷后管理质量；6、定期向一级分行公司业务部报告全辖贷后管理工作状况；7、做好辖内行贷后管理的培训和转培训工作。
四、支行职责1、成立贷后管理专岗或兼岗，强化贷后管理；2、贯彻落实贷后管理的各项规章制度和实施细则，履行贷后管理责任；3、负责本级重点项目监控管理；4、做好贷后管理的数据统计、分析，全面评估贷后管理质量；5、定期总结贷后管理状况并报告上级分行。
第三章贷后管理工作流程贷后管理工作流程包括两方面：贷后管理岗位流程和贷后管理督导检查流程。
第八节岗位流程自借款合同正式生效、银行向借款人发放贷款起，公司业务人员进入贷后管理阶段。
公司业务人员对贷后管理中收集的信息进行整理、分析，并以日常贷款管理中形成的信息为依据，形成贷后管理策略，制定落实方案在具体贷款管理中实施。
贷后管理岗位流程（贷后管理岗位流程图见附件1）如下：（一）启动贷后管理自借款合同正式生效、银行向借款人发放贷款起，公司业务人员启动贷后管理工作。
（二）综合信息监控，落实策略实施方案在贷后管理过程中，公司业务人员通过跟踪监控借款人资金投向、综合信息、重大突发事件，完成信息收集、监控和分析，形成贷后策略，制定落实方案。
资金投向监控信息通过资金流向监控表反映；跟踪监控信息通过工作日志、贷款台账、贷后检查报告反映；重大突发事件监控信息通过重大突发事件报告反映。
（三）日常贷款管理日常贷款管理包括信用评级、风险分类、还本付息、贷款条件变更环节。
贷后策略实施方案在日常贷款管理中予以落实。
借款人按时归还贷款本息，贷款结清后，贷款人与借款人之间相应的权利和义务随之解除，贷后管理工作结束；借款人贷款本息逾期形成不良贷款时，公司业务人员需及时进行催收或债务重组。
对于符合我行不良贷款移交标准的客户应及时移交授信执行部门，移交后公司业务部门贷后管理工作结束。
第九节督导检查流程督导检查指各级分行公司业务部门组织和检查本级、辖内行公司业务部门贷后管理工作，发现问题，跟踪整改，并给予指导。
各级分行公司业务部门对本级和辖内行督导检查的流程（贷后管理督导检查流程图见附件2）如下：（一）确定检查方案督导检查前须确定检查的对象、范围、重点、时间等。
（二）实施现场督导检查上级分行采取抽查方式对辖内行的借款人、贷款及担保等有关资料予以现场查阅、面谈、实地调查等，核查其贷后管理质量及履行职责情况。
（三）发现问题通过现场督导检查发现被查行贷后管理工作中的不足。
（四）确认问题向被查行反馈检查中发现的问题，听取被查行意见，综合有关情况，进行确认。
（五）形成督导检查报告根据检查情况撰写现场督导检查报告。
（六）通知整改根据被查行在贷后管理中存在的问题，提出整改要求，并督促其限期整改。
（七）本级和辖内行落实整改被查行对上级分行提出的整改要求，及时落实，并将整改结果上报上级分行。
（八）跟踪整改上级分行通过现场督导检查或非现场督导检查跟踪被查行整改情况。
第四章贷后管理内容--借款人管理借款人管理包括信息管理、集团客户信息管理、管理重点和信用评级。