中国银行公司业务营销和管理
中国银行业监督管理委员会关于中国银行、中国建设银行公司治理改革与监管指引
中国银行业监督管理委员会关于中国银行、中国建设银行公司治理改革与监管指引文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2004.03.11•【文号】银监发[2004]12号•【施行日期】2004.03.11•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文*注：本篇法规已被《中国银监会关于制定、修改、废止、不适用部分规章和规范性文件的公告》（发布日期：2007年7月3日实施日期：2007年7月3日）废止中国银行业监督管理委员会关于中国银行、中国建设银行公司治理改革与监管指引（银监发[2004]12号2004年3月11日）第一章总则第一条国有商业银行股份制改革是我国金融业的一次全新改革实践，意义重大。
为确保中国银行、中国建设银行（以下简称“两家试点银行”）股份制改革试点成功，制定本指引。
第二条两家试点银行股份制改革的总目标是：紧紧抓住改革管理体制、完善治理结构、转换经营机制、改善经营绩效这几个中心环节，用3年左右的时间将两家试点银行改造成资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好、具有国际竞争力的现代化股份制商业银行。
第三条两家试点银行通过改革，在公司治理结构和国际通行的财务指标方面，应达到并保持国际排名前100家大银行中等以上的水平。
第二章公司治理改革第四条两家试点银行应建立规范的股东大会、董事会、监事会和高级管理层制度。
两家试点银行应根据现代公司治理结构要求，按照“三会分设、三权分开、有效制约、协调发展”的原则设立股东大会、董事会、监事会、高级管理层。
按照《公司法》等法律法规的有关规定，建立规范的股份制商业银行组织机构，以科学、高效的决策、执行和监督机制，确保各方独立运作、有效制衡。
第五条两家试点银行应公平、公正地选择境内外战略投资者，改变单一的股权结构，实现投资主体多元化。
两家试点银行通过引进战略投资者特别是境外战略投资者，不仅要增强资本实力，改善资本结构，还应借鉴国际先进管理经验、技术和方法，促进管理模式和经营理念与国际先进银行接轨，优化公司治理机制。
中国银行营销案例分析
中国银行营销案例分析近年来，随着金融市场的完善发展和客户素质的不断提升，商业银行个人业务在营销和服务方式上也经历着巨大变革和挑战。
下面店铺给大家分享中国银行营销案例分析，欢迎参阅。
中国银行营销案例分析1一、案例经过2011年8月19日，工行淄博高新支行营业部来了一位男性中年客户，由于正处于业务高峰，大堂经理正在排队机前值班，引导、分流客户，见到这位客户礼貌的问了声：您好，请问我有什么可以帮助您的?这位客户考虑一下，回答说：想咨询点理财业务方面的问题。
大堂经理问您买过该行的理财产品吗?客户回答从他行买过，但已经很长时间啦。
因为我经常在你行办理一些个人结算业务，看到你们的员工服务水准和服务环境都非常让我满意，所以我想咨询你行代理的理财产品。
听到这里大堂经理判定该客户为一名优质客户，就引导客户来到贵宾客户理财区，并向正在坐班的网点值班主任进行了汇报。
值班主任热情地同客户进行了交流，了解到客户近期收回一笔款临时不用，想了解以下该行的理财产品，值班主任了解到这一情况后，和客户就基金的走势和投资理念进行了交流，同时给客户一些投资风险提示。
在与客户反复沟通时发现，客户对该行前期代理的嘉实300指数基金很感兴趣，也可能是客户比较了解该只基金的缘故，客户称以前在他行买过200万元，收益还不错。
但手续较麻烦，由于银行理财人员业务不熟悉，在赎回过程中造成了一些不愉快。
值班主任详细向客户介绍了该行的产品，向客户推荐了理财金账户卡和该行快捷方便的网上银行，并向客户进行了操作演示，客户对该行网上银行办理业务的快捷、方便产生了兴趣，当场办理了理财金账户，并开通了网上银行。
对客户在网上银行使用过程中经常遇到的问题，耐心详细的进行讲解。
客户对我们的服务非常满意，不但把他行的存款转入到该行金账户上，而且通过网上银行顺利的一次购买了1006万元基金。
二、案例分析细心的服务使客户对该行的产品和服务产生认同和信任，大堂经理的引导和主任与客户交流，以及为客户提供的优质服务感动了客户，我们为客户真诚求实的推荐，赢得了客户对我们的信任。
中国工商银行各部门职能
中国工商银行总行部门主要职能1 办公室组织总行办公,负责综合协调、公文处理、督办查办、保密档案、分行行长会议与其她重要文件的起草、宣传联络、来信来访以及总行本部行政、财务管理。
2 财务会计部主要负责制订全行财务与会计基本政策,年度综合经营计划、财务计划与中间业务计划,编制财务报告,负责全行财务管理与境内外分行经营绩效考评工作。
3 资产负债管理部负责对全行资产、负债、资本的总量与结构进行计划、控制与调节,以实现全行发展战略与经营目标;负责管理全行的市场风险,全行本、外币流动性管理,全行证券业务与票据融资业务管理以及资金业务的授权。
4 管理信息部负责全行经营管理信息收集、加工、处理与发布。
制定与完善全行信息披露与报告制度,负责全行性数据信息的披露与统一管理;负责全行性信息处理平台与数据仓库的规划、建设、推广与应用;负责对国际金融组织、国际评级机构、国际权威财经媒体的市场营销、关系维护与评级评优及排名工作。
5 投资银行部负责全行投资银行业务的规划协调与经营管理,承办或牵头承办投资银行业务,策划与实施我行股份制改造与资本运作方案。
6 金融市场部负责根据全行资产负债管理目标、政策与综合经营计划,综合运用资金、债券、利率、汇率等市场工具,在国内外金融市场上进行本外币资金的投、融资运作与交易管理。
7 机构业务部主要负责全行机构类客户的市场营销、管理与指导工作,目标客户包括各类金融机构、政府机构、军队系统、中介机构以及其她非法人性质的机构。
8 个人金融业务部负责全行个人金融业务的统一营销管理,包括本外币储蓄业务、个人中间代理业务、个人理财业务、消费信贷业务的客户需求挖掘、市场调研规划、客户关系管理、客户服务以及市场推广。
9 资产托管部主管全行资产托管业务,包括证券投资基金托管、委托类资产托管与QFII资产托管。
负责制定我行资产托管业务的规章制度与办法,进行资产托管业务品种的开发研究与资产托管业务市场开拓,安全保管受托资产,负责基金托管工作的内部稽核与风险控制。
中国银行营销策略分析
广告策略
广告是广告主以促进销售为目的，付出一定的费 用，通过特定的媒体传播商品或劳务等有关经济信 息的大众传播活动。
广告作为一种传递信息的活动，在企业促销中得到最 广的应用。中国银行利用广告促销策略来影响人们对银 行的认识和认知。中国银行的广告富有文化色彩，通过 艺术性的手段塑造了良好的银行形象。增强了中行在金 融市场上的市场竞争力。
——营销策略分析
小组成员：市场营销战略 促销战略
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中国银行，全称中国银行股份有限公司。
中国银行是中国国际化和多元化程度最高的银行，在中国内地、 香港、澳门及29个国家为客户提供全面的金融服务。主要经营商 业银行业务，包括公司金融业务、个人金融业务和金融市场业务， 并通过全资附属机构中银国际控股集团开展投资银行业务，通过 全资子公司中银集团保险有限公司及其附属和联营公司经营保险 业务，通过控股中银基金管理有限公司从事基金管理业务，通过 全资子公司中银集团保险有限公司从事和投资管理业务，通过中 银航空租赁私人有限公司经营飞机租赁业务。
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中银钛金女士信用卡是中国银行面向都市白领女性发行的符合 国际标准的信用卡，一卡双币，全球通用。除具有循环信用、预 借现金、免费短信、灵活分析付款的金融功能外，中国银行还为 尊贵的您提供高额授信额度、最长可达56天地超长免息期、专享 的年度理财报表以及丰富多彩的超值积分回馈和涵盖全国、港澳 地区的优惠商户网络。
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商业银行业务是中国银行的传统主营业务，包括 公司金融业务、个人金融业务及金融市场业务（主要 指资金业务）。
中国银行通过中银国际控股集团（以下简称“中银 国际”）经营投资银行业务。中银国际通过其在中国 内地、香港、美国、英国及新加坡设立的分支机构为 国内外客户提供包括上市融资、收购兼并、财务顾问、 证券销售、投资研究、定息收益、衍生产品、结构产 品、资产管理、直接投资、杠杆及结构融资、私人财 富管理等广泛的投资银行产品和服务。
中国银行各部门职能
一、职能部门设置（一）前台市场营销部门：营业部、个私业务部、公司业务部、电子银行部。
（二）中台风险控制部门：风险管理部、审计稽核部、监察保卫部。
（三）后台综合管理部门：综合管理部、人力资源部、财务会计部。
二、部门主要职责（一）营业部1、负责办理总行对外经营的各项业务；2、负责办理本行内现金余缺调剂；3、负责全国及全省特约电子汇兑业务的数据收发、资金结算、大额支付系统业务及同城清算；4、会同相关部门，开办新产品、新业务试点，协助做好新产品推广培训。
5、拟订资金营运相关制度和操作规程，负责全行资金营运管理，保持适度的备付金比例；6、负责内部资金利率调整；7、负责办理资金拆借、再贷款、贴现、再贴现、转贴现等业务；8、负责同业存放、存放同业管理；9、负责债券市场分析，制定债券市场业务开发规划，并组织实施；10、负责建立和完善资金交易业务台账，定期与财务会计部做好债券余额对账工作；11、负责开发银行、保险公司、证券公司、基金公司等同业间的资金融通业务。
（二）个私业务部1、负责全行个人类业务信息的收集、整理和分析，制定全行个人类业务发展规划和营销策略；2、负责组织开展个人客户营销，协调支行个人客户联合营销；3、负责个人类业务产品的整合和创新，产品品牌的策划和宣传；4、负责个人征信系统的运用和管理；5、会同有关部门，组织个人客户经理培训；6、制定代客理财业务规划，并组织实施；7、负责代收代付和保险代理等中间业务；8、拟订个人类业务相关制度和操作规程，会同有关部门，对个人类业务相关制度执行情况进行检查。
（三）公司业务部1、负责全行公司类业务信息的收集、整理和分析，制定全行公司类业务发展规划和营销策略；2、负责组织开展公司客户营销，协调支行公司客户联合营销； 3. 负责公司类业务产品的整合和创新，产品品牌的策划和宣传；4、会同有关部门，组织公司客户经理培训；5、负责制定公司类客户代客理财和财务业务规划，并组织实施；6、开展公司类客户信用等级评定，会同电子银行部开发客户关系管理信息系统，并据此建立公司类客户评价体系和营销服务体系；7、拟订公司类业务相关制度和操作规程，会同有关部门，对公司类业务相关制度执行情况进行检查。
中国工商银行的组织结构
中国工商银行的组织结构（原创版）目录1.中国工商银行简介2.中国工商银行组织结构概述3.中国工商银行总行部门及其职责4.中国工商银行分行业务部门及其职责5.中国工商银行的管理规范及业务范围正文中国工商银行是我国最大的国有商业银行，成立于 1984 年，总部位于北京。
其主要业务涵盖存款、贷款、结算、代理业务和其他金融服务。
资产总额达 36296 多亿元人民币，存款和贷款均占全国金融系统的 50% 以上。
中国工商银行的组织结构分为总行和分行两个层次。
总行负责制定管理规范、政策和战略规划，对分行进行指导和管理。
分行则根据总行的政策和战略规划，开展具体的业务操作。
总行部门及其职责如下：1.机构业务部：负责全行机构类客户的市场营销管理与指导工作，包括各类金融机构、政府和企事业单位等。
2.个人信贷部：负责全行个人信贷业务的营销管理与指导，包括个人住房贷款、个人消费贷款等。
3.国际业务部：负责全行国际业务的营销管理与指导，包括进出口贸易融资、国际结算等。
4.结算与现金管理部：负责全行公司类无贷客户的营销管理与指导，以及结算业务的管理和指导。
5.贵金属业务部：负责全行贵金属业务的管理和指导，包括黄金、白银等贵金属的交易和投资。
6.银行卡业务部：负责全行银行卡业务的营销管理与指导，包括信用卡、借记卡等。
7.电子银行部：负责全行电子银行业务的营销管理与指导，包括网上银行、手机银行等。
分行业务部门及其职责如下：1.营业部：负责个人和企业客户的存款、贷款、结算等业务。
2.公司部：负责公司客户的存款、贷款、结算等业务，以及信用卡、电子银行等业务的推广。
3.个人信贷部：负责个人住房贷款、个人消费贷款等业务的营销和审批。
4.国际业务部：负责国际贸易融资、国际结算等业务的营销和审批。
5.结算部：负责全行结算业务的管理和指导，以及资金清算和结算风险管理。
6.银行卡部：负责银行卡业务的营销和审批，以及信用卡风险管理。
7.电子银行部：负责电子银行业务的营销和审批，以及网上银行、手机银行等业务的运营和管理。
中国银行营销现状分析
中国银行营销现状分析中国银行全称是中国银行股份有限公司，是五大国有商业银行之一。
中国银行的业务范围涵盖商业银行、投资银行、保险和航空租赁，旗下有中银香港、中银国际、中银保险等控股金融机构，在全球范围内为个人和公司客户提供金融服务。
中国银行作为中国国际化和多元化程度最高的银行，在中国内地、香港、澳门、台湾及37个国家为客户提供全面的金融服务。
主要经营商业银行业务，包括公司金融业务、个人金融业务和金融市场业务等多项业务。
“市场营销”本身是一种管理行为，它贯穿于企业生产经营活动的全过程，对企业的生存与发展有着举足轻重的作用。
特别是在我国计划经济向市场经济转轨过程中，高度集中的计划经济，统购统销的经营模式已被打破，市场机制已经在各个经济领域发生作用，同行业间的竞争日趋激烈，作为国有专业银行的中国银行也同样面临着这种冲击。
纵观改革开放30年，通过对金融业的大力改革，我国金融业已经取得很大的成就。
特别是中国银行以改革开放为契机，树立现代市场营销观念，面对不断变化的金融市场，正确分析金融大环境和自觉营造市场营销小环境，在竞争中求生存，在生存中求发展，不断壮大自身实力，拓展市场。
银行市场营销观念的核心，是以金融市场需求为出发点，开发、设计、经营金融产品和金融工具，尤其是那些具有特殊性能要求的新型金融产品、金融工具以及新型金融服务项目，以满足广大客户的需要，最终获取银行的长期利润。
因此，银行市场营销就是通过创造金融产品与服务，并与客户进行需求与获利的交换，以满足需要的过程。
它对银行整体业务的发展壮大有着不可忽视的作用。
以美国为代表的西方商业银行成功经验足以证明这一点。
中国银行要在不断变化、竞争激烈的金融市场中立于不败之地，必须树立市场营销观念，采取营销手段，以市场要求、客户需要为中心来开展经营活动。
中国银行原为国家外汇外贸专业银行，长期独自经营国家外汇资金和外贸企业资本、外币存货款业务，以其特有的功能从事国际金融活动。
中国银行吉林省分行私人银行业务营销策略
中国银行吉林省分行私人银行业务营销策略第2章中国银行吉林省分行私人银行业务营销现状及问题私人银行业务特点及发展情况私人银行业务的特点私人银行业务的发展历史悠久，由于其向客户提供的产品和服务范围广泛，业务服务模式多样，从未存在定型化的内容，发达国家普遍认为私人银行业务是根据高净值阶层的投资需要而向其提供的灵活多样的理财投资服务。
私人银行业务的主要特点包括以下几方面：（1）服务对象主要为高财富阶层客户私人银行业务的门槛较高，对客户资产净值有较高的要求。
私人银行业务的服务范围与一般的零售业务和财富中心相比较小。
按照国际惯例，私人银行一般要求起点金额不少于100万美元，瑞士银行和汇丰银行单笔交易金额都在几十万美元以上，花旗银行在上海开立的私人银行，开户门槛为1000万美元，中国银行、中信银行、招商银行等私人银行的客户门槛至少为100万美元。
（2）以财富管理为中心财富管理是私人银行的中心业务，其主要业务内容包括：传统的基金、信托、对冲基金、结构性产品以及私人股权等。
不同于投资理财服务，私人银行的主要盈利来源为财富管理费或投资顾问费，而不是通过销售金融产品所获利润。
为了提供复杂多样的金融投资服务，提高高净值客户金融服务体验，私人银行形成了以资产管理、信托产品、投资理财、遗产管理、税务规划、艺术品收藏等各个财富管理项目为依托的产品结构和服务计划。
中国银行专注于财富管理能力，财富顾问针对客户的家族财富，规划投资，合理避税，另外在遗产遗赠、收藏鉴定等方面提供服务。
（3）“管家式”一揽子综合性服务根据不同客户的金融需求以及风险偏好，银行需要制定差异化资产管理计划。
在多样化服务方面，私人银行在考虑客户身后的财产配置的同时，为客户自身财富进行规划；需要为客户移民提供咨询服务；需要为其开源节流，减少其税收支出。
私人银行也可以利用“离案账户”为不愿透露隐私的客户进行资产配置，保护客户隐私的同时进行合理避税。
对于偏好高风险的股票投资的客户，私人银行还会为其设计定制产品，并向客户实时汇报产品跟踪信息。
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2、商业银行的负债业务
商业银行的负债业务是商业银行 筹措资金、组织资金来源的业务，是 商业银行经营资产业务和其他业务的 基础。
商业银行的负债业务大体上可以分 为自有资本、存款业务、借款业务三 大项，此外还有中间业务负债。
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自有资本——相对比重较低、绝对数 额较大
6、贷款的种类
按币种划分：人民币贷款、外汇贷款 按期限划分：定期——短期贷款、中
期贷款和长期贷款；不定期——帐户 透支
按用途划分：固定资产贷款、流动资 金贷款（短期、中期）
按企业性质划分：生产企业贷款、流 通企业贷款、房地产贷款
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按自主程度划分：自营贷款、委托贷款(收取手续 费、不担风险、不垫资金)、特定贷款（政策性、 对预期损失采取相关补偿措施）
尽可能取得较多的会计资料和相关分析资料
努力提高财务分析的公正性和客观性
尽可能取得同行业的有关资料，以判断借款人的经营状 况
在进行财务分析时应特别注意指标的可比性，剔除非正 常的、不可比因素。
尽可能消除通货膨胀的影响，将货币的时间价值观念有 机地融入分析过程
对借款人进行实地考察，尽可能多地了解财务报表内不 能看到的情况。
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公司业务产品
客户 公司业务处
业务需求
由公司业 务部门叙 做的产品
客户营销
由多部门 叙做的综 合类产品
流固
国国全
商 业
动定国内内球
银代 汇
资 金
资 产
内 保
买 方
授 信
授 信
三 贷
团 贷
理 产
票 承 兑
贷贷理信额额
款品 和
款款
贷度度
贴 现
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资清零存银 贸金算售款校 易业业业业合 融务务务务作 资产产产产协
损失
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7、贷款的期限
贷款期限是指借款人使用贷款资金的时 间，即从合同签订日起至合同债务清偿 日止的期间。
贷款期限结构一般由提款期、宽限期 和还款期组成。
自营贷款：短期、中期、长期(一般不 得超过10年)
票据贴现：不长于六个月
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贷款展期：短期累计不得超过原期限、 中期累计不得超过原贷款期限的一半、 长期贷款展期期限累计不超过3年。
商业银行的其他业务包括中间业务、 表外业务和投资银行业务。
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二、中行公司业务
1、公司业务概念的形成 公司业务是指以公司客户为服务对
象的银行业务。 “以客户为中心，以市场为导向，
以效益为目标”的经营理念的形成。 以业务为导向的经营模式(信贷业
务处)向以客户为中心的经营模式（公 司业务处）的转变。
报表数据有一定弹性； 2）人为的某些因素也会影响财务报表的客
观性； 3）现代经济生活中的一些经常现象，如通
货膨胀、汇率变动等，也会影响到财务分析。
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财务报表分析的内容
赢利能力分析——获取利润的能力 偿债能力分析——偿还到期债务的能
力 营运能力分析——资产运用的效率 现金流量分析——现金偿付的能力
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展期贷款的利率确定——展期贷款适用 利率以原贷款期限加上展期时间的累计 期限所对应的利率水平执行。
2021年1月7日31源自二、贷款实务流程1、信贷关系的建立 *借款人——企业、贷款人——银行 *借款申请。《借款申请书》应写明以下内容并加盖
借款人公章：借款人概况、申请借款金额、借款币 别 、借款期限、借款用途、还款来源、还款保证、 用款计划、还款计划、其他。 无论借款人申请何种贷款，还应提交以下资料：
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中行授信业务
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一、信贷基础知识
1、信贷的含义 信贷是指货币的持有人将一定数额的货币暂时贷
放给需要货币资金的借款人，并由借款人按约 定的期限如数归还，同时支付一定利息的行为。 ----有条件的价值让渡
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2、信贷资金运动的过程
信贷资金运动是信贷资金的筹集、运用、 分配和增值的总称。
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如借款人为外商投资企业或股份制企业，应提交其董事会 关于同意申请借款的决议（有法定人数签字）和借款授权 书；
借款人已在工商管理部门办理年检手续的营业执照；
初次申请贷款应提交公司章程；
如借款人为外商投资企业或股份制企业，应提交合资、合 作企业的合同、章程、对合同章程的批复文件和批准证书；
信贷资金的运动过程可以归纳为二重 支付、二重回流。
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3、信贷资金运动的特征
以偿还为前提、以收取利息为条件的价 值让渡；
与社会物质产品的生产流通相结合； 产生经济效益才能良性循环； 信贷资金运动以银行为轴心。
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4、信贷原则
贷款的发放和使用应当符合国家的法律、行 政法规和人民银行发布的行政规章；
存款——被动型负债业务
借款——短期借款：同业拆借、向中 央银行借款、票据贴现、回购协议等； 长期借款：发行金融债券
中间业务负债——如结算保证金、联 行汇差占用等
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3、国有商业银行的“三性”和“四自”运作 原则
效益性、流动性、安全性 自主经营、自担风险、自负盈亏、自
我约束
险权益转让给贷款人的承诺。
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项目贷款中用于消除政策不确定性的资料： 立项批复、项目可研报告、用地批复、环 评报告
此外，根据不同的担保形式，还应提交如下资料：
1）保证贷款——保证人的营业执照、财务报表、 保证承诺、董事会决议、授权书。
2）抵（质）押贷款——抵押物品清单、评估报告、 物品权属证明文件、抵（质）押承诺、董事会决 议、授权书、保险单、权益转让承诺。
评级结果与信用发放：在信用发放方面，中国银行 原则上对A类客户“大力支持、优先审批”；对B类 客户“严格管理、强化担保”；对C类客户“严格把 关、加强监督、及时催收”；对D类客户“收缩授信、 尽早脱离”。
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4、信用风险分析
信用风险是指借款人不能或不愿意按期偿还贷款 而使银行遭受损失的可能性。
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偿债能力指标：
1）资产负债率：负债合计/资产总计 2）流动比率：流动资产合计/流动负债合计 3）速动比率： （流动资产-库存商品-待摊费用）/流动负债合计 4）现金比率：货币资金/流动负债合计
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财务报表分析要注意的地方
尽可能保证财务报表资料的真实性和正确性（最好经过 审计）
银行高层参与营销任务
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4、公司业务的特点
与零售业务相比较，公司业务具有以下 特点：
业务对象：公司客户(法人执照) 业务量：比较大
服务方式：多样化（柜台、流动、 上门、电话、 在线服务等）
业务风险（授信风险）：较大
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5、公司业务的品种
公司业务的品种包括贷款、存款、进 出口结算、结算融资、外汇资金业务、 网上银行、代理、理财、投资银行业 务等。
中国银行公司业务 营销和管理
公司业务基础
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一、商业银行业务
1、商业银行的概念
商业银行是以经营存款、放款为主要 业务，以利润为主要目标的经营货币这 一特殊商品的企业，也是唯一能吸收、 创造和收缩存款货币的金融中介组织。
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随着经济的不断进步，目前世界各国 的主要商业银行都在向全能化、综合 性方向发展，成为“金融百货公司” 型金融机构，业务涉及短期生产周转 贷款、长期性投资贷款、消费贷款、 证券投资、黄金买卖，甚至还包括租 赁、保险、信托、咨询、信息服务等。
贷款逾期：贷款到期未足额偿还，且 未申请展期或申请展期未得到批准，贷 款从到期日次日起转入逾期
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8、贷款利率
贷款利率是指贷款在一定时期内所形成的利息额 与贷款本金额的比率。
利率的习惯表示法：人民币月利率、外汇年利 率
利息的计算方法：单利法、复利法
人民币贷款：一般按季结息，每季末月的20日 为结息日，遇银行非营业日顺延；贷款期限算头 不算尾；利率换算按30天/月和360天/年计算； 采用积数法计息；对不能支付的利息，计收复利。
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4、商业银行的资产业务
商业银行的资产业务是指将自己通过 负债业务所积聚的资金加以运用的业 务，是其取得收益的主要途径。
依据国际通行的银行资产负债表， 我们把银行资产划分为现金、贷款、 证券投资(政府债券)和固定资产（自 用）四大类。
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5、商业银行的其他业务
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2、公司业务的含义
狭义：指经营企业的授信业务和结算、 存款外勤工作。
广义：对企业、金融机构、政府公 共事业等部门开展授信业务及综合营 销活动。
2021年1月7日
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3、公司业务的对象
公司业务的对象包括企业（非金融企 业、金融企业）、政府部门、事业单位。
“大公司”的业务范围：全方位金融 服务
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从我国金融机构风险管理水平和金融 秩序现状出发，为防范和化解金融风 险，我国现阶段实行严格的分业管理。
*中国银行以城市化、国际化、全 能化的国有商业银行为发展方向，通 过附属公司和海外公司的形式开展投 资银行和保险业务，为我国商业银行 的全能化积累有益经验。
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