国有商业银行个人理财业务存在的问题与对策探讨
我国商业银行个人理财现状及对策分析
我国商业银行个人理财现状及对策分析【摘要】我国商业银行个人理财市场日益发展，但同时也存在着一些问题。
本文就我国商业银行个人理财现状进行了分析，指出存在问题及原因，并提出了对策建议。
对策建议包括加强产品创新、提升服务质量和加强风险管理等方面。
通过对我国商业银行个人理财现状的分析及对策建议的提出，可以为相关部门和银行机构提供参考，促进我国商业银行个人理财市场的健康发展。
在未来，可以进一步完善监管政策，积极引导个人理财市场规范发展，提升产品和服务水平，以满足人们日益增长的理财需求。
【关键词】我国商业银行、个人理财、现状分析、存在问题、原因、对策建议、总结回顾、展望未来。
1. 引言1.1 背景介绍中国商业银行个人理财业务自20世纪90年代起逐渐兴起，随着中国经济的快速发展和金融市场的不断完善，个人理财产品种类不仅丰富多样，而且逐渐成为普通民众理财投资的重要选择之一。
随着消费升级和金融知识普及，越来越多的人开始关注个人理财，并希望通过商业银行的渠道获取更多的理财信息和服务。
商业银行作为金融市场的中流砥柱，承担着向社会提供资金融通和理财投资服务的重要角色。
个人理财作为商业银行业务中的重要板块，不仅为银行带来了稳定的收入来源，也为客户提供了多元化的理财选择。
在个人理财业务发展的过程中，也存在着诸多问题和挑战，如产品不够多样化、风险管理不够完善等，亟需商业银行进一步优化和提升服务水平。
本文将围绕我国商业银行个人理财现状进行深入分析，探讨存在的问题及原因，并提出相应的对策建议，以期为商业银行个人理财业务的持续健康发展提供参考和借鉴。
1.2 问题意义我国商业银行个人理财现状及对策分析引言：个人理财在我国日益受到广大投资者的关注和重视，在实际操作中却存在着一系列问题。
个人理财产品种类繁多，投资者往往难以选择适合自己的产品，容易盲目跟风导致风险。
个人理财产品信息不对称，导致投资者在选择产品时无法全面了解产品的真实情况，增加了投资风险。
探究我国银行个人理财业务存在的问题及对策
探究我国银行个人理财业务存在的问题及对策摘要：在巨大的市场需求和机遇面前,包括银行在内的各种金融机构积极抢占个人理财市场,使个人理财的市场竞争日趋激烈。
可我国商业银行的个人理财业务存在着许多问题，本文从试图找出一些可行的个人金融理财服务的问题解决方案和创新方法。
关键词：银行个人理财业务；问题；对策一、我国银行个人理财业务存在问题（一）专业人才严重不足1、具有理财师资格的人数少。
目前我国银行、证券、保险行业的专业理财人员缺失严重，相关第三方投资理财公司更是缺人。
据了解，目前我国理财规划师职业至少有60万人的缺口。
2、真正有含金量的理财师缺乏。
很多人只是为了证书儿参加培训，培训机构的管理有不健全，导致理财师们良莠不齐。
还有很多人考试完毕却发现“所学非所用”，不能应对已更新的市场。
(二)个人理财业务的激励机制有待改善从对理财师的现在激励机制来看，理财师只有通过单位理财产品的销售目标的实现才能够实现自己的劳动回报，而不是通过为理财客户获取收益进行适当的分成。
那么难免理财师沦为单位理财产品的推销员，而无法成为理财客户的忠实顾问。
这种激励机制无法使具有专业知识的理财人才脱颖而出，体现自身价值。
(三)现存体制限制了理财业务发展的深度与广度我国现阶段实行的是分业经营的政策和体质，这种政策下，任何以吸收存款为主要资金来源的商业银行只能经营短期间接性资产业务、负债业务和中间业务，不被允许从事有价证券的买卖、中间、承销等证券投资业务，也不能从事保险公司经营范围内的各项业务活动。
银行、证券、保险这几个行业都是格分开经营的，三者都只能在各自行业内为各自的客户理财，商业银行不能借助证券公司的业务来推动其本源业务的发展。
商业银行个人理财给客户的建议多是长期财务计划，稍微贴近客户要求的个人理财产品，也仅仅只是不同类型储蓄产品的组合。
在这种经营模式下，银行提供给客户的理财产品很有限，客户只能凭借自己的投资理念去证券、保险业投资，要实现资产的增值是有很大的风险的。
商业银行个人理财业务存在的问题及治理对策
商业银行个人理财业务存在的问题及治理对策随着我国市场经济的发展和改革开放的深化，我国金融市场已经形成各商业银行之间群雄逐鹿的竞争局面。
近几年来的经济大热使的人们手中的资金占有量增加，如何更好的运用这笔钱，使它发挥更大的效用给人们的生活带来更大的帮助，是绝大多数人最为关心的。
也是各商业银行的必争之地。
竞争的焦点已从网点布局扩展到人才、技术、服务等各个领域。
我国加入世界贸易组织后，我国的金融市场面临与国际金融市场接轨，在此过程中我们必须直面自己发展的状况和存在的问题。
一、商业银行个人理财业务概述（一）商业银行个人理财业务的含义个人理财业务①是指商业银行以自然人为服务对象 ,根据客户所确定的阶段性的生活和投资目标 ,按照客户的实物性资产、现金收支流状况 ,围绕客户的收入和消费水平、家庭情况、对生活质量的要求、预期目标、风险承受能力及心理偏好等情况 ,形成一套以个人资产效益最大化为原则 ,人生不同阶段(青年、中年和老年)的个人财务安排 ,并在财务安排过程中相应地提供一些更具有针对性的综合化差异性理财产品和理财服务。
（二）商业银行个人理财业务的发展1. 商业银行个人理财业务的产生在我国，个人理财业务起步较晚，直到20世纪90年代中期，商业银行才率先开展了这项业务。
1997 年，中信实业银行广州分行成为首家成立私人银行部的国内银行，并推出了国内首个个人理财业务，客户只要在这里保持最低 10 万元的存款，就可以享受到该行提供的个人财产保值升值方面的咨询服务。
随后，各类金融机构纷纷跟进，个人理财这一业务逐步得到重视，并逐渐发展起来。
2. 商业银行个人理财业务的发展①个人理财业务，又称财富管理业务，是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一。
国际上成熟的理财服务是指：银行利用掌握的客户信息与金融产品，分析客户自身财务状况，通过了解和发掘客户需求，制定客户财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务过程。
我国商业银行个人理财业务存在的问题及对策-文献综述
毕业论文文献综述经济学我国商业银行个人理财业务存在的问题及对策（一）国内外研究现状刘晓娟在《我国商业银行个人理财业务发展中的问题与对策》一文中指出，近几年来，我国商业银行的个人理财业务已有一定程度的发展，但是真正能与外资银行相抗衡的理财业务内容并未开展，所以我国商业银行的二个人理财业务尚处于新兴阶段。
崔蕾在《我国商业银行个人理财产品市场现存问题及对策》中指出，近几年我国商业银行理财产品无论品种数量还是发行规模都增长迅速，我国已经进入了一个前所未有的理财时代，但是我国商业银行的个人理财产品虽然规模在不断扩大，但是仍然处在初级阶段，在个人理财产品市场上存在许多的问题。
涂永红，李伟，刘新安在《没果个人理财方案设计对我国的启示》一文中指出在美国，个人理财师最赚钱的金融业务之一，美国典型的个人理财方案通常围绕人生不同阶段的重大目标来设计，主要有教育计划，退休金计划和遗产计划。
个人理财计划为美国大众获取高质量的生活作出了很大的贡献。
祝文峰在《发达国家个人理财业务发展历程综述》一文中指出，20世纪中后期以来，个人理财业务在商业银行中间业务的基础上起步，直到现在，西方发达国家的个人理财业务已经进入了一个全面成熟期，并呈现出了新特点：混业经营，创新不断，实现全方位的理财服务；科技先进，网络理财，运行模式网络化；理财高度专业化，实施专家理财；进行客户分层和产品市场定位。
（二）研究主要成果1、“以客户为导向、以市场为中心”的个人理财营销观念的确立凌江怀在《西方商业银行个人理财业务发展新趋势及其借鉴》一文中讲到：竞争加剧、消费者购买行为的转变等原因已促使国外商业银行确立了“以客户为导向、以市场为中心”的营销观念。
涂永红，李伟，刘新安在《美国个人理财方案设计对我国的启示》一文中指出：以客户为核心，突出人性化服务。
个人理财方案的设计必须以人为本，针对每一个人的人生阶段的特点，规划不同的财务目标，设计与此相适应的合理的储蓄计划、保险计划、投资计划、退休计划、置业计划、税务计划，帮助客户减少投资及消费的盲目性，规避财务风险，保证他们享有高品质的人生。
商业银行个人理财业务发展存在的问题及对策研究
商业银行个人理财业务发展存在的问题及对策研究一、本文概述随着我国经济的持续发展和金融市场的不断深化，商业银行个人理财业务在近年来得到了迅猛的发展。
这一发展既反映了居民财富增长和理财需求的提升，也体现了银行业对于创新业务模式和拓展利润来源的积极探索。
然而，在快速发展的商业银行个人理财业务也暴露出了一系列问题，如产品同质化严重、风险管理不足、信息披露不透明等，这些问题不仅影响了业务的健康发展，也损害了消费者的利益。
因此，对商业银行个人理财业务发展存在的问题进行深入研究，并提出相应的对策，具有重要的理论和实践意义。
本文首先对商业银行个人理财业务的发展历程和现状进行了梳理，分析了业务快速发展的原因和背景。
然后，结合国内外相关研究和实践经验，系统总结了商业银行个人理财业务发展存在的主要问题，包括产品创新不足、风险管理机制不完善、信息披露不规范等。
在此基础上，本文进一步探讨了这些问题产生的原因和根源，并从政策、市场、技术等多个角度提出了针对性的解决对策。
这些对策旨在推动商业银行个人理财业务的健康发展，提高业务的风险管理水平和信息披露透明度，同时也为银行业和监管机构提供了决策参考和理论依据。
通过本文的研究，希望能够为商业银行个人理财业务的持续发展提供有益的思路和建议，同时也为我国金融市场的稳定和繁荣做出贡献。
二、商业银行个人理财业务概述随着经济的发展和人民生活水平的提高，个人理财业务逐渐成为商业银行业务发展的重要组成部分。
商业银行个人理财业务，是指银行利用自身的专业知识和技术手段，根据客户的财务状况、投资需求和风险偏好，为客户提供全方位的金融服务，旨在实现客户的资产保值增值。
个人理财业务主要包括财富规划、投资咨询、保险产品推荐、证券交易、基金投资、信托产品、贵金属投资、外汇投资等多个方面。
这些服务旨在帮助客户了解不同的投资渠道，制定个性化的投资策略，并实现资产的多元化配置，以降低投资风险，提高投资收益。
然而，商业银行个人理财业务在发展过程中也面临着诸多挑战。
我国商业银行个人理财业务发展中存在的问题及对策分析
务的资金清算 中心。 其次， 商业银行结合客户需求， 开发了众 多的理财产
品．但 一 些 商 业 银 行 对 所 创 新 的业 务 没 有 制 定 相 关 的管 理 办 法 和 操 作 流 程， 或 是 制 度 的 更 新 有 一 定 的滞 后 性 ， 存 在制度上的“ 盲 区” ， 为 违 规 挪
对 于个 人 理 财 这 种 业 务 类 型来 讲 ，其 核 心 在 于按 照 客 户 设 定 的 投 资 和 生 活 目标 。 结 合 客 户 的现 金 流 以及 自己 的 资 产 状 况 ． 针 对 客 户 自身 的诸多特殊性 （ 比如 收 入 状 况 ， 消费水平 ， 风 险 承 受 的具 体 能 力 以及 内 在 的心 理 偏 好 等 等 ） ， 借助不 同的资产管理 手段 ， 对 自己 的 资 金 进 行 合 理的安排 ， 提 供 高 针 对 性 的服 务 与 产 品 给 客 户 。 站 在 银 行 的层 面 上 ， 个 人 理 财 的 实 质 就 是 对 自 己全 部 金 融 产 品进 行 一 定 的 组 合 。借 助 这 种 独 特 的 组 合 。对 客 户 的 具 体 需 求 予 以很 好 的 满 足 。帮 助 客 户 事 先 预期 收 益． 做好对未来的财务规划 。
三、 个 人 理 财 业 务 的进 一 步发 展 策 略 （ 一） 产 品 鼻提 高 耆 ｊ 新度 ， 服 务 应 该 多 样化 对 于 银 行 提 供 的个 人 理财 服 务 ，主 要 是 为 了 通 过 对 客 户 需 要 的很
总结起来 。 在当前的中 国， 如下金融产 品为商业银行提供 的主要类 型： 结 算类 型的 ， 咨询类型的 ， 个人理财类型 的． 设计 类型的。主要 的产
品形式有保险 ， 基金， 储蓄 以及信用卡 ， 还有债券 ， 期货 ， 外汇， 期权 ， 股 票 以及 房 地产 。 举例如下 ： 工 商 银 行 的金 融 产 品 ： “ 理财金账户 ” ， 建 设 银 行 的金 融 产 品 ： “ 乐当家” 、交行 的 金 融 产 品 ： “ 圆梦宝” 、 民生 的 “ 钱 生
我国商业银行个人理财的问题及对策
我 国 商 业 银 行 个 人 理 财 生教 育 院 ７ ０ ６ ） 西 １ ０ ３
【 摘 要】 年 来 ， 国 商 业 银 行 已 成 为 个 人 理 财 的 主 力 军 。 本 文 从 我 近 我 国 商 业 银 行 个 人 理 财 业 务 的 内 、 部 环 境 两 方 面 着 手 分 析 了 其 存 在 的 外 问题 ， 提 出 了一 些 建 议 。 并 【 键 词】 人 理 财 业 务 ； 题 ； 策 关 个 问 对
个 人 理 财 业 务 的概 念及 特点 个 人理 财 业 务 ， 又称 财 富管 理 业 务 ， 指 针 对 个 人 事业 发 展 的 是 不 同 时 期 ， 据 其 收 入 支 出状 况 与风 险偏 好 程 度 关 注 客 户 的需 求 ， 依 以“ 以客 户 为 中心 ” 核 心 理 念 ， 过 充 分 利 用 各 种 理 财 工 具 制 定 为 通 出 个 人 财 务 管理 的具 体 方 案 ， 现 人 生 阶 段 的 目标 。 它 是 商 业 银 实 行 利 用 资金 、 息 、 才 、 点 、 术 等 方 面 的优 势 ， 专 业 理 财 人 信 人 网 技 由 员 通 过 明确 个 人 客户 的理 财 目标 ， 析客 户 的财 务 现 状 ， 助 客 户 分 帮 制 定 出 实 现 理财 目标 方 案 的金 融 服 务 。它 具 有 全 方 位 、 层 次 、 分 个 性化 、 险低 、 合性强等特点 。 风 综 二 、 国 商 业 银 行 个 人 理 财 业 务存 在 的 问题 我
（ ） 部 环 境 二 内
加 快 创 新 步 伐 ， 力 创 造 产 品 和 服 务 品牌 。个 人 理 财 金 融 产 大 品 的设 计 初 衷 与 服 务 内 容 应 以客 户 为 中 心 ， 过 客 户 细 分 进 行 产 通 品 和 服 务 创 新 ， 品牌 吸 引 客 户 ， 以 以产 品 和服 务 留住 客 户 。商 业 银 行 要 想 留住 老 客 户 ， 引 新 客 户 ， 育 潜 在 客 户 ， 必 须 不 断 推 出 吸 培 就 品牌 化 的理 财 产 品 进 行 整 体 的 品 牌 营 销 。
商业银行个人理财业务存在的问题及其解决方案
商业银行个人理财业务存在的问题及其解决方案第一篇：商业银行个人理财业务存在的问题及其解决方案论述商业银行中个人理财业务存在的问题及其解决方案我们都知道商业银行与一般工商企业一样，是以盈利为目的的企业。
它也具有从事业务经营所需要的自有资本，依法经营，照章纳税，自负盈亏，它与其他企业一样，以利润为目标。
但是商业银行又是不同于一般工商企业的特殊企业。
其特殊性具体表现于经营对象的差异。
商业银行是以金融资产和金融负债为经营对象，经营的是特殊商品：货币和货币资本。
经营内容包括货币收付、借贷以及各种与货币运动有关的或者与之相联系的金融服务。
从社会再生产过程看，商业银行的经营，是工商企业经营的条件。
同一般工商企业的区别，使商业银行成为一种特殊的企业——金融企业。
但是随着经济的快速发展，商业银行在业务积极改革的同时也产生了不少的问题，甚至对整个银行体系也产生了巨大的影响。
我就以此个人理财业务为例，对此产生的问题进行分析和探讨。
现在理财已经成为一个热门话题，随着我国经济持续快速的发展，城乡居民的可支配收入不断增长的同时，个人资产也呈现出多样化趋势。
为了避免各种不确定性，有效地管理好个人资产，居民投资理财的意识不断增强，对于理财的学习兴趣也变得更加的浓厚。
商业银行与时俱进，实施的推出了个人理财业务。
个人理财业务又称为“私人理财”或“对私金融服务”，是指商业银行在传统银行业务基础上，利用其在机构、网点、技术、人才、信息等方面的优势，以个人客户(或家庭)为服务对象，有效利用客户手中的闲置资金，根据客户的风险承受能力和投资偏好，运用现代金融知识和各种理财金融工具做出合理的选择和比例搭配，设计多样化的个人金融产品及不同的金融产品组合，为客户提供全方位的综合性金融服务，保证在既定风险下投资收益的最大化。
在利润空间缩小、对公业务乏力、风险加剧、同业竞争激烈以及融资“脱媒化”的压力下,个人理财业务已经成为我国商业银行新的利润增长点,越来越为各商业银行所重视。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
国有商业银行个人理财业务存在的问题与对策探讨蓝明 王惠连 (广西师范大学经济管理学院 广西 桂林)【摘要】 本文论述了国有商业银行个人理财业务存在的问题与原因,并提出促进国有商业银行个人理财业务发展的对策。
【关键词】 国有商业银行 个人理财 对策The problem and the coun ter -pl an ’s study of the st a te -owned comm erc i a l bank ’s persona l f i n anc i a l serv i ces LAN M ing ,WAN GHui -lian .【Abstract 】 This thesis discussed the p r oblem and reas on of the state -owned commercial bank’s pers onal financial services,and put for 2ward the counter -p lan that how p r omotes the pers onal financial services of state -owned commercial bank .【Key words 】 State -owned commercial bank ;Pers onal financial services ;Counter -p lan 一 国有商业银行个人理财业务存在问题 (一) 理财业务良好的盈利能力未被充分重视,大众个人理财的观念意识还很淡薄 个人理财业务是一项风险小、收益大的优质业务,在国际上被各大金融集团视为重点业务,而国内商业银行的重视度还远远不够。
(二) 客户对商业银行开展的种目繁多的理财产品并不是很了解 客户对理财产品的认知度不高,影响了理财业务的推广。
美国、香港的银行在推出一项理财服务的开始,就会利用多种方式、媒体对之进行宣传,国内多数银行理财人员缺乏主动营销意识,造成理财业务开展困难。
(三) 产品、服务方式简单,处于低层次 国外的个人理财服务可以利用基金、股票、保险、债券等各种金融手段为客户提供多种增值服务,我国商业银行的个人理财业务主要还停留在咨询、建议或者方案设计上,将存贷款产品进行简单组合;或是只提供较初级的咨询服务,并不涉及房地产、债券、股票、基金等投资品种。
(四) 各家银行基本上都没建立起自己清晰的差异性战略,表现为服务对象及内容的无针对性,理财业务既缺乏特色,也没有侧重 对美国、香港的银行来说,差别服务是商业银行个人理财业务发展的基本思路,也是商业银行的基本经营手段之一。
而国内商业银行大多限于为客户提供银行已经设计好的固定产品,还不能为客户量身定制金融产品,提供特需的金融服务。
(五) 银行理财专业人士能力欠缺 发达国家的商业银行对理财专业人士要求很高,他们不但要熟悉有关产品,还必须具备全面的专业知识,具备良好的语言沟通以及承受压力的能力。
反观国内,传统的商业银行业务人员由于内部职能分工的限制,往往只注重于提供传统的银行存贷等服务,无法提供个人理财服务。
(六) 与国外发达国家和地区的银行相比,国内商业银行硬件措施落后,真正意义上的个人理财业务模式尚未建立 目前,国内商业银行电子化规模小,网络程度低,这些都成为了个人理财业务的快速发展的障碍。
二 存在以上问题的原因 (一) 客观环境的制约 1 金融制度、法律法规的制约 分业经营、分业监管体制,限制了银行个人金融业务拓展的空间,同时也成了理财业务发展道路上一个无法逾越的障碍。
同时,现行的隐私权法律保护不够,也降低了客户对个人理财业务的信任度。
2 现阶段我国金融市场不发达,也是制约商业银行开展个人理财服务的一个客观因素 目前我国尚未实现利率市场化,金融企业竞争只能通过产品和服务进行,而无法在货币价格上给予优质客户更多的优惠,更无法通过货币价格在产品上有所创新;中国资本市场不健全,可供投资的渠道有限。
3 我国个人信用体系的缺失阻碍了银行个人理财业务的发展 另外,我国居民的传统观念以及传统的理财方式是一个制约因素。
(二) 国有商业银行自身存在的制约因素 ①“以客户需求为中心”的服务理念理解不足,个人理财金融业务的设计和开发还停留在以银行自我为参照而非客户的需要;②市场营销能力欠缺,导致差异化服务不足。
表现为市场开拓意识不强,没能主动出击寻找市场,缺乏专职的理财营销人员;市场细分与市场定位做的不够全面、准确;理财服务“品牌”意识淡薄,无法取得品牌竞争优势;③真正的理财专业人士缺乏,表现为高素质的客户经理和可以提供一般理财知识的员工匮乏;④国有商业银行个人理财产品创新不足,导致产品服务滞后于市场需求;⑤国有商业银行信息化、技术化的服务设施与国外先进的银行相比存在很大差距。
三 促进国有商业银行个人理财业务发展的对策 (一) 树立以客户为中心的经营理念 国有商业银行对“以客户为中心”的理解不能停留在表面状态,要树立为客户终身理财的理念。
银行全体人员和全部行为都围绕客户,客户的事情是银行工作的重心;把客户的需求和利益放在前面,以客户的满意度作为评价工作的标尺;通过向客户提供产・421・品和服务项目,使客户价值增加,让客户享受增值服务,体会到商业银行的服务物超值。
(二) 加强市场营销方面的工作,提高营销质量 1 加大宣传力度,提高宣传的深度和广度 开展广告促销,向客户推介理财产品,激发其需求欲望;进行公关促销,采取多种方式与客户加强沟通和联系,发挥银行网点和网络的优势,提供多渠道的理财咨询服务。
2 做好市场细分与市场定位,更好的为客户提供差异化服务 市场细分可以将客户所处的地理位置、人的特征、社会阶层、生活方式、个性等因素进行综合考虑,以其中的一个或多个作为细分市场的变量将整个个人金融市场划分为多个子市场。
同时,在为数众多的子市场中,结合自身的资源和目标,选择具有相当的规模和较好的发展前景和具有较大的赢利潜力的细分市场作为目标市场。
在市场细分的基础上,进行目标市场定位,对不同客户提供有针对性、差别化的产品和服务,提高服务效率,满足不同层次客户的不同需求。
3 加大渠道资源的整合力度,充分发挥网点的营销职能 从调整网点布局入手,合理调整和优化网点、自动柜员机、自助银行的分布,加快理财中心建设,根据不同地区金融资源不同、客户类型不同设置不同类型、不同功能的网点。
加强网点内涵的改造,增强网点的营销功能,改变被动的网点经营模式。
4 注重品牌建设,加大品牌的推广 目前我国银行业既缺乏品牌营销方面的经验,又缺乏这方面的人才。
国有商业银行可以聘请一些其它品牌策划较成熟行业的企业的品牌营销专家来进行指导,吸取他们的成功经验,借鉴这些行业树立企业品牌的一些先进做法,从而使银行迅速建立起自己完善成熟的品牌营销体系与理念。
(三) 不断创新个人理财产品 金融产品的创新应注重与我国的实际情况相适应,我国南北东西经济区域特征差异较大,要针对不同区域的不同经济类型和经济发达程度,开发适合于当地大众和富裕阶层的投资理财品种。
(四) 加大技术投入,完善我国商业银行的技术系统 一是要加强便利客户交易和可以增加客户附加价值的技术,如增强自助银行服务,增加网上银行的理财服务,提供电话银行服务。
二是要加强客户关系管理的信息管理系统的建设。
国有商业银行要提高个人理财的服务水平就必须建立一个强大的以客户为中心、覆盖客户所有业务信息的综合信息系统,通过综合应用数据仓库技术、数据挖掘等信息技术全面、深入、细致地了解客户的各种需求,分析客户的行为特点,对客户群进行细分。
(五) 加强理财人员的培养,形成有效的客户经理制度 商业银行的个人理财业务作为一项新业务,由于涉及面广、政策性强、情况复杂、服务要求高等特点,因此培养一支富于创新,善于经营,勇于开拓的复合型理财人员队伍,特别是客户经理的专业素质,是理财中心在未来的发展竞争中掌握主动权,获得更大的生存和发展空间的关键,也是建立有效客户经理制的关键。
参考文献[1] 邹群.我国个人理财业务现状及发展方向[J].经济师,2006(10).[2] 徐岑.农行个人理财现状及发展策略[J].经济师,2006(4).[3] 刘菊芹.银行个人金融服务竞争力亟待提升[J].理论导刊,2006(2).(上接第123页)以求最终将监听考核做到标准、公正、合理。
三 日常考核电子化———监控监察体系的实施 建立运营目标及各项制度仅仅只是控制管理的开始,如何贯彻实施各项制度以求达到预定目标才是重中之重。
为了能够保证运营的顺利进行,我们必须设立日常监察程序进行监控。
日常监察程序有许多种,一般主要采用:外部监察(市场调查、客户满意度调查)、内部监察(监听考核)、统计数据(各类通话数据报表及交易报表)这几种形式。
为了有效执行监察控制,我们应建立行之有效的监察体系,专职、定期、灵活有效的进行运营监控,力争做到在最短的时间内发现问题并解决问题,在此方面电子化的管理提供了得天独厚的条件,我们可以通过庞大的网络通讯及各类设备,很容易的获取到各类数据,立刻进行分析,并可以实现信息及业务数据的充分共享,以实现高效率的网络协同工作,提高内部运转效率。
由于金融服务行业的特殊性,应加强对客户服务中心整个运营监控,设置了不同专人负责各种形式的监察,并对监察程序进行了严格规范,如:对外固定时间、不定向的客户满意度调查、对内监听考核时,针对超长录音、不同时段录音的调听都有具体要求,同时相关运营报表分类、定期统计并根据统计数据及时进行运营调整。
在制定日常监察程序的基础上还应建立多层监控机制,层层监控以求实现日常监控体系的有效实施。
四 运营管理控制化———及时纠正,持续改进 呼叫中心的运营是一个不断变动的过程,它可能受到来自内部外部等多种条件的影响产生不同的变化,行业水平的变动,规模的变动,服务产品的变动均可能给呼叫中心的运营带来莫大的压力,根据电子化管理数据的统计,我们可以有效地进行分析,哪些数据的变动只是暂时性的影响,只需进行一些简单的内部工作调整就可以保证运营的正常进行;而哪些数据是对我们服务目标的根本性影响,迫使我们不得不更新服务目标、服务制度以适应更高层次的客户需求。
只有这样不断发现问题,并做出正确及时的处理,持续改进不足之处我们才能够不断进步。
为了整个管理体系的正常运转,客户服务中心每年还要对整个服务中心运行管理的整个体系进行定期内部审核,不但针对运营管理中的各个岗位进行等级评比及岗位考核、,还要针对现有服务目标、制度、指标进行分析及时调整梳理,以求保证整个运营系统健康、稳健发展。
以上只是对客户服务中心建立内部电子化管理体系的一个简要分析,实际运营中还会发现大量问题,客户服务中心的运营管理是一项复杂但是充满挑战性的工作,我们只有不断的把问题进行分析整理,并不断的完善目标及服务流程,以求最终寻求到适合的发展途径。