江苏省银行业初级《法律法规》：风险的分类试题教学内容
江苏省银行业初级《法律法规》：风险的分类试题
江苏省银行业初级《法律法规》：风险的分类试题一、单项选择题(每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）1、下列关于久期分析的说法，不正确的是__。
A．久期分析只能计量利率变动对银行短期收益的影响B．如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C．如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险D．对于利率的大幅变动,久期分析的结果会不够准确2、我国《商业银行法》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过__，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于__.A．75%，25％B．75%，15％C．50％，15％D．50％，25％3、在估计可持续增长率时,通常假设内部融资的资金来源主要是__。
A．留存收益B．净资本C．增发股票D．增加负债4、根据《巴塞尔新资本协议》,使用内部评级法的银行必须建立二维的评级系统，其中第一维是借款人评级,第二维是__。
A．债务人评级B．债项评级C．不良贷款评级D．贷款评级5、对于某一农村信用社或者村镇银行__以下的对公贷款,经追索2年以E，仍无法收回的债权可以认定为呆账。
A．5万元(含5万元）B．10万元（含10万元)C．20万元(含20万元)D．50万元（含50万元）6、项目建设环境条件分析中的内部条件是指__。
A．拟建项目的人力、物力、财力资源条件B．国家规定的环境保护条件C．相关项目的协作配套条件D．建筑施工条件7、下列关于信用风险预期损失的说法,不正确的是__。
A．是商业银行已经预计到将会发生的损失B．等于预期损失率与资产风险敞口的乘积C．等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积D．是信用风险损失分布的方差8、下列关于固定资产折旧方法与无形资产、递延资产摊销方法的表述，错误的是__。
A．在项目评估中，固定资产折旧可用分类折旧法计算，也可以用综合折旧法计算B．无形资产与递延资产根据其原值采用平均年限法分期摊销C．无形资产没有规定使用期限的,按预计使用期限或者不少于20年的期限平均摊销D．开办费在项目投产后按不短于5年的期限平均摊销9、下列属于货币市场工具的是__。
银行从业《法律法规与综合能力》初级考试大纲银行专业
2021银行从业《法律法规与综合能力》初级考试大纲-银行专业资格考试根据《2021上半年银行业专业人员初级和中级资格考试》得知，2021年上半年银行专业资格考试沿用往年考试大纲，考生可在银行业协会（)和方银行业高级管理人员研修院（）。
考试大纲具体内容如下：ﻭ银行业专业人员职业资格考试银行业法律法规与综合能力科目初级考试大纲考试目的ﻭ通过本科目考试，考查应考人员运用银行业的基础知识、银行业相关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析问题、处理基本业务的能力。
考试内容ﻭ第一部分经济金融基础一、经济基础ﻭ(一）熟悉宏观经济的目标、经济周期的主要特征、经济结构的构成及对商业银行的影响;（二）了解我国行业分类的方法、行业分析基本内容；(三)掌握区域分析的内容及分析重点.二、金融基础ﻭ(一)掌握货币的本质、货币供给与需求的影响因素、及通货紧缩的基本内容;(二）熟悉货币策的内容、目标、原理及传导机制;ﻭ（三)了解并掌握利息及利率的内容、我国利率市场化的进程;ﻭ(四)掌握外汇及汇率的基本内容、影响汇率变动的因素及国际化的进程.三、金融市场ﻭ(一）了解金融市场的内容、特点和分类;（二)掌握金融工具的特点及种类;（三)了解并熟悉央行、金融监管机构、金融机构及自律组织的分类和职能；(四）掌握金融机构的基本业务、职能、经营特点。
四、银行体系ﻭ(一）了解银行的起源与；（二）熟悉我国银行的分类与职能。
第二部分银行业务一、负债业务ﻭ(一)掌握并运用存款业务的种类、特点及操作规则;ﻭ（二）掌握并运用非存款业务的种类、特点及操作规则。
二、资务（一）掌握并运用业务的种类、具体品种、特征、流程、管理要求;(二)熟悉并掌握表外资务种类、内容及特征。
三、中间业务ﻭ（一)掌握中间业务的种类、内容及特征；(二）掌握并运用支付结算业务、代收代付业务、业务、资产托管业务、代保管业务、咨询顾问业务、银行卡业务等的业务规则和管理要求。
四、理财业务（一)掌握理财业务的内容、理财产品分类及特点；（二)掌握理财产品销售管理要求。
2023年江苏省淮安市初级银行从业资格《法律法规与综合能力》考试模拟试题及答案解析
2023年江苏省淮安市初级银行从业资格《法律法规与综合能力》考试模拟试题及答案解析（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）一、选择题1．以下关于金融市场的分类，错误的是（）。
A、按金融工具的期限划分，金融市场可分为现货市场和期货市场B、按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场等C、按金融工具交易的阶段来划分，金融市场可分为发行市场和流通市场D、按交易活动是否在固定的场所进行，金融市场可分为场内交易市场和场外交易市场答案：A解析：按金融工具的期限划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。
2．（）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。
反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。
A、市场流动性风险B、融资流动性风险C、商品价格风险D、市场风险答案：A解析：市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡．商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险，反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。
3．（）是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说。
其成本相对要低得多。
A、留存利润B、长期次级债务C、可转换债券D、混合资本债券答案：A解析：留存利润是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。
4．留置权人与债务人对债务履行期间没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人（）履行债务的期间，但鲜活易腐不易保管的除外。
A、两个月B、两个月以上C、三个月D、三个月以上答案：B解析：留置权人与债务人对债务履行期间没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人两个月以上履行债务的期间，但鲜活易腐不易保管的除外。
5．以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记。
质权自（）起设立。
A、证券登记结算机构办理出质登记时B、权利凭证交付质权人C、工商行政管理部门办理出质登记D、信贷征信机构办理出质登记答案：A解析：以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立。
初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力测试卷
初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力测试卷单选题（共20题）1. 下列选项中不属于商业银行市场风险限额管理的是（）。
下列选项中不属于商业银行市场风险限额管理的是（）。
A.客户限额B.止损限额C.交易限额D.风险限额【答案】 A2. 公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表（）以上表决权的股东通过。
公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表（）以上表决权的股东通过。
A.1／2B.1／4C.2／3D.3／4【答案】 C3. 股权投资基金是以（）方式向合格投资者募集资金设立的投资基金。
股权投资基金是以（）方式向合格投资者募集资金设立的投资基金。
A.公开B.非公开C.秘密D.广泛宣传【答案】 B4. 个人汽车贷款所购汽车为自用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）。
个人汽车贷款所购汽车为自用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）。
A.80%B.70%C.60%D.50%【答案】 A5. ( )本国货币与其他国家货币之间维持一个固定比率，汇率波动只能限制在一定范围内，由官方干预来保证汇率的稳定。
( )本国货币与其他国家货币之间维持一个固定比率，汇率波动只能限制在一定范围内，由官方干预来保证汇率的稳定。
A.固定汇率B.官方汇率C.公定汇率D.市场汇率【答案】 A6. 由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（）。
由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（）。
A.银行本票B.银行承兑汇票C.支票D.商业承兑汇票【答案】 A7. 客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是（）。
客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是（）。
A.临时存款账户B.基本存款账户C.一般存款账户D.专用存款账户【答案】 B8. 下列不属于非银行金融机构的是（）。
下列不属于非银行金融机构的是（）。
2023年6月初级银行职业资格《银行业法律法规与综合能力》真题及答案
2023年6月初级银行职业资格《银行业法律法规与综合能力》真题及答案[单选题]1.下列关于商业银行资本的表述，正确的是()。
A.监管资本是银行监管当局规定的商业银行必须持有的资本的最低要求B.经济资本是一（江南博哥）种完全取决于银行盈利大小的资本C.商业银行的会计资本等于经济资本D.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和正确答案：A参考解析：监管资本涉及两个层次的概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本；二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。
选项A正确。
【考察考点】第4章第1节[单选题]5.在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程是()。
A.风险报告B.风险监测C.风险计量D.风险控制正确答案：C参考解析：风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。
【考察考点】第5章第2节-四、风险管理流程[单选题]6.通常说的“挤兑"是指银行面临的()。
A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险正确答案：D参考解析：流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险。
“挤兑”是指银行面临的流动性风险。
【考察考点】第5章第1节二、风险的分类[单选题]7.商业银行在交易市场过程中的交易或定价错误属于()。
A.流动性风险B.市场风险C.声誉风险D.操作风险正确答案：D参考解析：根据操作风险引起原因的不同，可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。
内部流程是指由于商业银行业务流程缺失、流程设计不合理，或者没有被严格执行而造成损失的风险，主要包括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、结算/支付错误、错误监控/报告、交易/定价错误六个方面。
【考察考点】第5章-第5节-操作风险的分类[单选题]8.提供附有股权认购书的债券属于()的金融工具创新。
银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力(初级)》历年真题和解析答案0420-21
银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》历年真题和解析答案0420-211、操作风险广泛存在于银行经营和管理的各个方面。
【判断题】A.正确B.错误正确答案:A答案解析:操作风险广泛存在于银行经营和管理的各个方面。
2、（）是我国基金市场的监管主体，依法对基金市场及其活动实施监督管理。
【单选题】A.中国银保监会B.基金业协会C.中国证监会D.中国人民银行正确答案:C答案解析:中国证监会是我国基金市场的监管主体，依法对基金市场及其活动实施监督管理（选项C正确）。
3、以下关于战略风险正确的是( )。
【多选题】A.商业银行追求短期商业目的B.商业银行追求长期发展目标C.不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险D.商业银行战略目标缺乏整体兼容性E.为实现目标所需要的资源匮乏正确答案:A、B、C、D、E答案解析:战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。
主要体现在四个方面：商业银行战略目标缺乏整体兼容性；为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷；为实现目标所需要的资源匮乏；整个战略实施过程的质量难以保证。
4、商业银行实现良好的风险识别应遵循的原则是( )。
【单选题】A.简单化与主观性原则B.简单化与客观性原则C.科学化与复杂化原则D.全面性和前瞻性原则正确答案:D答案解析:良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性原则。
即风险识别应尽可能多地识别出银行所面临的风险类别，确保覆盖银行面临的所有实质性风险；同时，风险识别更重要的是要前瞻性地考察风险的变化趋势以及可能出现的新的风险类别和性质。
5、风险不等同于损失本身，风险是一个（）概念，损失是一个（）概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低。
【单选题】A.事前；事中B.事前；事后C.事中；事后D.事后；事中正确答案:B答案解析:风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事后概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低。
2023年江苏省宿迁市初级银行从业资格《法律法规与综合能力》考试题库及答案解析
2023年江苏省宿迁市初级银行从业资格《法律法规与综合能力》考试题库及答案解析（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）一、选择题1．按照（）分类，保险公司可以分为直接保险公司和再保险公司。
A、经营方式B、经营产品C、出资人D、经营规模答案：A解析：按照经营方式分类，保险公司可以分为直接保险公司和再保险公司。
按照经营产品分类，可以分为财产保险公司和人寿保险公司。
按照出资人分类．可以分为中资保险公司和中外合资保险公司。
2．下列行为中，属于银行业从业人员配合监管人员现场检查工作的是（）。
A、提供内部管理基本情况B、管理人员之间统一口径C、提供检查经费D、转移相关账本答案：A解析：在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应配合监管人员审核所在机构账账之间、账表之间、账实之间的一致性，查阅外部审计报告和内部审计报告，了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况。
在检查中发现问题需要调查取证的，银行业从业人员应积极配合监管人员调阅有关资料，查询计算机业务系统数据，接受调查询问，收集凭证、报表、账册(账页)、问卷、说明材料、被查单位文件、合同、会议记录、外调复函、实物照片等证明材料。
3．以下不属于收益率曲线的作用的是（）A、计算相似期限不同债券的相对价值B、用于债务市场工具的定价C、反映远期收益率水平的指标D、用于计算和比较各种期限安排的收益答案：B解析：收益率曲线主要具有五方面的用途：（1）用于设定所有债务市场工具的收益率（2）用于远期收益率水平的指标（3）用于计算和比较各种期限安排的收益（4）用于计算相似期限不同债券的相对价值（5）用于利率衍生工具的定价。
4．下列关于资本充足率的表述中，正确的是（）。
A、经济资本与风险加权资产的比率B、商业银行持有的符合监管当局规定的“合格资本”与风险加权资产的比率C、资本总额与资产总额的比率D、账面资本与资产总额的比率答案：B解析：资本充足率（CAR）是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，该指标反映一家银行的整体资本稳健水平。
银行法律法规考点梳理重点复习内容与考察重点
银行法律法规考点梳理重点复习内容与考察重点一、银行法律法规的概述银行法律法规是指为规范银行业务运作、保护银行利益以及维护金融市场秩序而制定的法律法规。
银行法律法规具有明确的法律效力，银行及从业人员都必须遵守。
二、银行法律法规的分类1. 银行业法律法规：主要包括《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等。
这些法律法规主要是为了监督并规范银行业务经营行为，确保金融体系的安全与稳定。
2. 金融法律法规：主要包括《中华人民共和国金融机构法》、《中华人民共和国支付清算法》等。
这些法律法规旨在调整金融市场的秩序，保护投资者权益，促进金融市场的健康发展。
3. 信用管理法律法规：主要包括《中华人民共和国个人信用信息法》、《中华人民共和国企业信用信息公示条例》等。
这些法律法规旨在规范个人和企业的信用行为，构建良好的信用制度。
三、银行法律法规的重点复习内容1. 银行监管制度：包括银行监管机构的职责与权限，银行监管的基本原则，以及银行监管机构对银行经营行为的监督和检查。
2. 银行许可和备案规定：包括商业银行设立与变更的程序、资质要求，以及分行、营业网点备案的规定。
3. 银行业务规范：包括银行存款业务、贷款业务、外汇业务、票据业务、信用卡业务等各项业务的规范要求，以及客户资金保护、防止洗钱等方面的规定。
4. 金融刑事法律法规：包括金融犯罪的定义和种类，以及金融犯罪的预防、打击和处罚措施。
5. 信用管理法律法规：包括个人与企业的信用信息采集和使用规定，以及信用信息的公示和核查程序。
四、考察重点1. 对银行法律法规的理解：了解银行法律法规的基本功能和作用，理解各类法律法规的适用范围及关系。
2. 法规适用能力：能够根据实际业务情况准确运用银行法律法规，防止违规操作。
3. 风险防范和合规管理：具备风险意识，能够运用银行法律法规预防风险，在业务操作中合规经营。
4. 业务规范和客户保护：理解并掌握各类业务的规范要求，尤其是与客户相关的规定，保护客户利益。
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江苏省银行业初级《法律法规》：风险的分类试题一、单项选择题（每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）1、下列关于久期分析的说法，不正确的是__。
A．久期分析只能计量利率变动对银行短期收益的影响B．如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C．如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险D．对于利率的大幅变动，久期分析的结果会不够准确2、我国《商业银行法》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过__，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于__。
A．75%，25%B．75%，15%C．50%，15%D．50%，25%3、在估计可持续增长率时，通常假设内部融资的资金来源主要是__。
A．留存收益B．净资本C．增发股票D．增加负债4、根据《巴塞尔新资本协议》，使用内部评级法的银行必须建立二维的评级系统，其中第一维是借款人评级，第二维是__。
A．债务人评级B．债项评级C．不良贷款评级D．贷款评级5、对于某一农村信用社或者村镇银行__以下的对公贷款，经追索2年以E，仍无法收回的债权可以认定为呆账。
A．5万元(含5万元)B．10万元(含10万元)C．20万元(含20万元)D．50万元(含50万元)6、项目建设环境条件分析中的内部条件是指__。
A．拟建项目的人力、物力、财力资源条件B．国家规定的环境保护条件C．相关项目的协作配套条件D．建筑施工条件7、下列关于信用风险预期损失的说法，不正确的是__。
A．是商业银行已经预计到将会发生的损失B．等于预期损失率与资产风险敞口的乘积C．等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积D．是信用风险损失分布的方差8、下列关于固定资产折旧方法与无形资产、递延资产摊销方法的表述，错误的是__。
A．在项目评估中，固定资产折旧可用分类折旧法计算，也可以用综合折旧法计算B．无形资产与递延资产根据其原值采用平均年限法分期摊销C．无形资产没有规定使用期限的，按预计使用期限或者不少于20年的期限平均摊销D．开办费在项目投产后按不短于5年的期限平均摊销9、下列属于货币市场工具的是__。
A．股票B．债券C．商业票据D．长期国债10、以下有关贷款审批描述不正确的是。
A：贷款审批是决策过程的方案设计和方案选择阶段B：方案选择就是贷与不贷、贷多贷少、贷款期限长短等C：银行应当建立审贷分离、分级审批的贷款管理制度D：审批人员根据信贷业务预计给银行带来的效益和风险决定是否批准E：著作权11、下列做法符合审慎性原则的是__。
A．对估计损失就低记载B．对估计费用就高记载C．对估计利润就高记载D．将未来的收益计入当期12、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是__。
A．国家对贷款的管理制度B．国家对金融机构的准人管理制度C．国家对存款的管理制度D．国家的银行管理制度13、某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。
该女性工作人员恰当的做法是__。
A．认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求B．认为这是不合理的邀请，坚决不能做C．认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行D．让保安人员立即驱逐该客户14、一般而言，临时贷款的期限不应超过__个月。
A．9B．4C．3D．615、下列关于同业拆借的说法，错误的是__。
A．同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷B．借人资金称为拆人，贷出资金称为拆出C．同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行D．同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率16、下列不属于违反用工法造成损失的原因的是__。
A．劳资关系B．安全/环境C．未经授权的活动D．性别、种族歧视17、下列质押品中，不能用其市场价格作为公允价值的是__。
A．国债B．银行承兑汇票C．上市公司流通股D．上市公司限售股18、下列不属于商业银行信息披露得有__。
A．年度股东大会的情况B．董事会的构成C．高级管理层的基本情况D．财务报表附注19、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按__计付利息。
A．按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息B．按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息C．按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息D．按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息20、境内机构原则上可以开立（）经常项目外汇账户，境内经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。
A．1个；欧元B．1个；美元C．2个；人民币D．2个；美元21、某市拥有500万人口，其中从业人数450万，登记失业人数15万，该市统计部门公布的失业率应为__。
A．3%B．3．2%C．3．5%D．3．8%22、关于保险相关要素，下列说法错误的是__。
A．保险人承担赔偿或者给付保险金责任B．投保人按保险合同负有支付保险费的义务C．被保险人是享有保险金请求权的人，与投保人不能是同一人D．保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议二、多项选择题（每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。
）1、开展操作风险和内部控制的自我评估的作用包括（）。
A．建立覆盖商业银行各类经营管理的操作风险动态识别评估机制，实现操作风险的主动识别与内部控制持续优化B．不断优化和完善各类经营管理作业流程，平衡风险与收益，提升商业银行服务效率和盈利能力C．在自我评估基础上，可以建立操作风险事件数据库，构建操作风险日常监测的基础平台D．为案件防查工作提供方法和技术支持，使案件专项治理工作成为长期任务融入商业银行日常管理中，从源头上控制案件隐患及风险损失E．促进操作风险管理文化的转变，通过全员风险识别，提高员工参与操作风险管理的主动性和积极性2、下列行为中，属于不当销售的有__。
A．理财产品销售人员没有向投资者提供足够的理财产品信息B．理财产品销售人员没有透露或没有详细介绍理财产品的性质C．理财产品销售人员没有向投资者解释各种收益率的基本特点D．理财产品销售人员没有向投资者解释赎回条款的相关规定E．理财产品销售人员向投资者进行相关产品的风险揭示3、以下关于行贿、受贿的说法，正确的是__。
A．为上级领导子女留学承担学费不算行贿B．行贿只是个人的事情，单位不构成行贿C．行贿人在被追诉前即使主动交代行贿行为，也不可能减轻其处罚D．国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能受到刑事处罚4、人寿保险是人身保险的一部分。
保的就是人的寿命，可以分为__。
A．生存保险B．死亡保险C．生死“两全”保险D．生活保险5、贷款总结评价的内容主要包括。
A：贷款基本评价B：贷款管理中出现的问题及解决措施C：其他有益经验D：贷款综合效益评价E：用于特定目的的贷款6、商业银行在进行市值重估时通常采用__方法。
A．盯市B．建模C．报价D．评估E．盯模7、马柯维茨的投资组合理论的理性人假设包括__。
A．厌恶风险B．偏好收益C．存在一个可以用均值和方差表示自己投资效用的均方效用函数D．偏好风险E．风险中性8、下列关于还款记录的分析中，说法正确的是__。
A．借款人还款记录分析从某种程度上反映了借款人的道德水准、经营水平、担保能力和信用水平等B．还款记录对于贷款分类的确定具有特殊的作用C．借款人的还款记录包括从贷款档案中直接反映借款人和从信贷监测网络(电子档案)中反映借款人偿还其他银行及所有债务的能力D．借款人目前能够偿还该行贷款，不能偿还其他银行贷款，不能说明借款人的偿还能力已经出现了问题E．通过还款记录这些信息，能够帮助银行从一开始判断这笔贷款的基本状况和分类的基本信息9、下面关于银行经营“三性”平衡的说法不正确的是__。
A．商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则B．流动性和效益性是安全性的基础和必要条件C．一项资产的期限越长，其收益率一般越高，而其流动性和安全性则越低D．效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证10、以下关于信用风险组合模型的说法，正确的有__。
A．CreditMetrics的本质是一个V AR模型，目的是为了计算出在一定的置信水平下，一个信用资产组合在持有期限内可能发生的最大损失B．CreditMetrics的创新之处在于可以计算交易性资产组合VaR这一难题C．CreditPortfolioView模型在违约计算上使用历史数据，并根据现实宏观经济因素通过蒙特卡洛模型模拟计算出来D．CreditPortfolioView比较适合投资类型的借款人E．CreditRisk+模型中，具有相近违约损失率的贷款被划分为一组11、市场风险是我国商业银行所要面临的主要风险之一，它包括__。
A．利率风险B．汇率风险C．股票价格风险D．商品价格风险E．流动性风险12、个人贷款管理的完整业务流程包括__个环节。
A．六B．八C．九D．十13、下列选项属于商品价格风险的是__。
A．黄金B．农产品C．石油D．贵金属E．股票14、下列项目中，属于劳务报酬所得的是_________。
A．发表论文取得的报酬B．提供著作的版权而取得的报酬C．将国外的作品翻译出版取得的报酬D．高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬15、在商业银行风险管理理论的管理模式中，不包括（）。
A．资产负债风险管理模式B．负债风险管理模式C．资产风险管理模式D．内部管理模式16、短期政府债券的特征包括__。
A．金额较大B．收入免税C．流动性强D．违约风险小E．交易成本高17、在全国范围内的市场上开展业务的银行的营销组织应当采取__。
A．职能型营销组织B．产品型营销组织C．市场性营销组织D．区域性营销组织18、商业银行在经营过程中不需要遵循__。
A．流动性原则B．安全性原则C．服务性原则D．盈利性原则19、商业银行风险的主要类别包括__。
A．信用风险B．市场风险C．操作风险D．流动性风险E．国家风险20、公司贷款安全性调•查的内容不包括__。
A．对借款人法定代表人的品行进行调查B．对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行核准．C．对保证人的财务管理状况进行调查D．对股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查21、商业银行应对内部职能部门和分支机构房地产贷款进行年度专项稽核，并形成稽核报告。
下列不属于稽核报告内容的是__。
A．内部职能部门和分支机构上年度发放贷款的整体情况B．内部职能部门和分支机构下年度发放贷款的计划．C．稽核中发现的主要问题及处理意见D．内部职能部门和分支机构对上次稽核报告中所提建议的整改情况22、在个人质押贷款业务中，经办人员接到客户提出的质押贷款申请后，应对质物的有效性和真实性进行调查，要检验__。
A．票面记载事项与银行内部记录是否一致B．质物是否已设定质权C．质物是否已冻结D．新旧程度E．用途。