第九章 核保和理赔
论述对保险公司核保理赔工作的认识和理解
论述对保险公司核保理赔工作的认识和理解
保险公司的核保和理赔工作是保险业务的核心环节，也是保险公司服务客户的重要组成部分。
以下将对保险公司核保和理赔工作的认识和理解进行论述。
一、核保工作
核保是指保险公司对保险申请人的风险状况进行评估和处理的过程。
核保工作是保险公司决定是否承保的重要环节，也是保险公司控制风险的重要手段之一。
其主要任务包括对保险申请人的身体健康、职业、家庭情况、保险目的等进行评估，制定相应的承保条件，确保保险公司的风险控制和利润保障。
二、理赔工作
理赔是指保险公司按照保险合同的约定，对保险事故进行赔付的过程。
理赔工作是保险公司服务客户、维护客户权益的重要体现，也是保险公司信誉和品牌形象的重要组成部分。
其主要任务包括接收和处理保险事故报案、核实事故情况、评估损失程度、制定赔付方案、实现赔付等。
三、保险公司核保和理赔工作的重要性
保险公司的核保和理赔工作是保险公司服务客户、维护客户信任和保障客户利益
的重要环节。
核保工作可以有效地控制风险，保障保险公司的盈利；理赔工作可以让客户在遭遇意外风险时得到及时的保障和赔偿，增强客户对保险公司的信任和忠诚度。
同时，保险公司核保和理赔工作的质量和效率也直接影响保险公司的声誉和品牌形象。
综上所述，保险公司的核保和理赔工作是保险业务的重要组成部分，其重要性不言而喻。
保险公司应该加强对核保和理赔工作的认识和理解，不断提升核保和理赔工作的质量和效率，为客户提供更好的保险服务。
保险核保与理赔考试重点
保险核保与理赔考试重点1.核保：是风险选择的过程，是实现保险经营中盈利目标的主要手段，是保险企业管理水平与状况的重要标志。
是寻求与标的的风险状况相适应的承保条件的过程。
2.核保工作原则：1）实现长期的承保利润2）以风险控制为基础，实施科学决策3）谨慎运用公司的承保能力4）实施规范的管理5）有效利用再保支持6）通过风险改善建议，降低损失发生率和严重程度增强与客户的关系。
3.核保工作的的主要内容：1）承保选择：一是尽量选择同质风险标的的承保，从而使风险在量上得到测定，以期风险平均分散；二是淘汰那些超出可保风险条件的保险标的。
（承保选择包括事前选择和事后选择。
事前选择使保险公司处于主动地位，若发现问题，公司可以根据具体的风险状况决定拒保或附条件承保；事后选择是保险公司对保险标的的风险超出核保标准的保险合同做出淘汰的选择）2）核保控制：保险人对投保风险作出合理核保的选择后，对承保标的的具体风险状况，运用保险技术手段，控制自身的责任和风险，以合适的承保条件予以承保。
4.保险公司控制道德风险主要措施：控制保险金额，避免超额保险，控制赔偿程度。
5.保险公司控制心理危机的主要措施：控制保险责任，设定免赔，实施共同保险，订立保证条款，设置优惠条款等。
6.风险：是收益或损失的不确定性。
7.风险特征：客观性，偶然性，可变性8.损失频率=实际损失额/危险单位数；损失程度=实际损失额/发生事故件数9.大数法则：当试验次数不断增加，事件发生频率接近一个常数时，其差额接近于零。
保险的运作是集合大量损失风险单位来降低损失发生的不确定性，从而准确预测风险的损失发生率，在此基础制定保费。
10.风险基本要素：1）风险因素（实质风险因素，道德风险因素，心理风险因素）2）风险事故3）损失11.可保风险：保险人可接受承保的风险，即符合保险人承保条件的风险，是风险的一种形式。
12.可保风险条件：1）大量同质的风险存在2）损失必须是确定的或可以测定的3）损失必须是意外的4）保险对象的大多数不能同时遭受损失5）保险费必须经济合理13.保险利益：投保方对保险标的所具有的在法律上承认的经济利益。
什么是核保、核赔
什么是核保、核赔什么是核保、核赔对于普通人来讲，购买保险主要就是关心两个问题：一是我们是否能购买到某款产品，二就是出险后是否能够顺利获得理赔。
作为消费者有这种想法非常正常，深蓝君也是特别能理解。
下面是yjbys店铺为大家带来的什么是核保、核赔的知识，欢迎阅读。
什么是核保、核赔核保岗：主要就是考察投保人身体健康情况和收入情况，是否在保险公司可承受风险范围内。
核赔岗：保险公司收到报案，经过审核、调查、复核等流程，确定是否符合赔付标准，进而完成理赔。
无论是核保还是核赔，保险公司每天都会经办大量的案件，都有严格的的流程和制度，所以不用无谓的担心保险公司是否会刁难够某一个个人，而且现在媒体越来越发达，对于我们消费者来讲也是好事。
深蓝君很多保险公司的朋友也经常向我诉苦，经常喊缺人，保单增速较快，核保部门要每天加班到很久。
另外还有一个核赔岗的朋友私下开玩笑说，最喜欢标准件，快速理赔皆大欢喜，对于有比较大瑕疵的案子，还得投入精力沟通确认，费时费力。
这么看来无论买保险的还是卖保险的，大家也是都挺不容易的哈。
一、核保：决定我们是否能买到保险保险公司经营风险，但是也要考虑自己的承受程度。
对于深蓝君比较熟悉的人身保险来讲，当我们提交了投保单，保险公司就会由核保部门进行核保，核保有着完善的流程和手册，需要了解投保人的过往、近况、个人、健康、工作、习惯等一切可能影响其死亡率和伤残率的情况，一般来讲会有如下的结论：正常承保：风险可控，可以正常承保。
加费承保：由于投保人身体属于非标准体，有一些指标不在正常范围内，要就提高保费才能承保，常见的比如超重、乙肝小三阳等。
责任免除：同样由于身体的问题，有些部位的疾病是责任免除的，不在承保范围内。
常见的比如由于甲状腺结节，免除就是不保甲状腺相关疾病。
延期承保：保险公司也无法判断风险情况，需要观察一段时间，待明确诊断后决定是否承保。
拒保：超出保险公司风险承受范围，无法购买保险。
这里深蓝君要说一下，虽然各大保险公司都有自己核保手册和标准，但是每个公司的'策略都有一些差异，所以就算同一问题，在不同公司可能会出现核保结论不同的情况，这也是可以理解的。
核保理赔保全知识
核保理赔保全知识核保、理赔、保全是保险行业中的重要环节，涉及到保险产品的审核、赔付和保单管理等方面的工作。
掌握核保理赔保全知识对于保险从业人员来说至关重要。
本文将深入探讨核保理赔保全的相关知识，以帮助读者更好地理解和运用这些概念。
一、核保知识核保是指保险公司在接到投保人的保险申请后，对投保人进行审查和评估的过程。
核保的目的是为了确定保险公司要不要接受保险申请，并在接受后确定保险费的金额。
核保的主要内容包括投保人的个人信息、被保险人的风险评估、保险合同的条款和条件等方面。
在核保的过程中，保险公司会对投保人的健康情况、职业风险、保险金额等进行评估。
如果投保人的健康情况不符合保险公司的要求，或者职业风险较高，保险公司可能会拒绝承保或者提高保费。
核保是保险公司风控的重要环节，通过核保可以降低保险公司的风险成本，确保保险公司的正常运营。
二、理赔知识理赔是指保险公司在发生保险事故后，根据保险合同的约定向被保险人支付相应的赔偿金额。
理赔的核心是根据保险合同约定的责任范围和赔偿条件，对事故进行认定和核算，并向被保险人支付赔偿金额。
在理赔的过程中，被保险人需要向保险公司提供相应的证明材料，如事故证明、医疗费用清单等。
保险公司根据这些材料对事故进行核实，并按照保险合同的约定进行赔付。
理赔的流程一般包括报案、定损、核赔和赔付等环节，需要被保险人积极配合与保险公司的沟通和协调工作。
理赔是保险合同的重要组成部分，对于被保险人来说，理赔是保险保障的最终目的，也是保险公司信誉的重要体现。
因此，保险公司在理赔过程中要充分尊重被保险人的合法权益，提高理赔效率和服务质量，以满足广大投保人和被保险人的需求。
三、保全知识保全是指保险合同一经签订生效后，为了防止保险合同的权益变更或者丢失，保险公司对保险合同进行管理和维护的过程。
保全的目的是确保保险合同的有效性和可执行性，保障保险公司和被保险人的权益。
保全的主要内容包括保单的修改、转让、解除、终止等方面。
保险核保与理赔
保险核保与理赔保险是一种重要的风险管理工具，可以帮助个人和企业在风险发生时得到经济上的保障和支持。
而保险核保和理赔是保险合同的两个重要环节，分别对应着保险公司在投保和索赔时的审核和理赔处理流程。
本文将介绍保险核保和理赔的概念、流程以及相关事项。
一、保险核保保险核保是指保险公司在投保人提出投保申请后，对风险进行评估、审核与决策的过程。
核保的目的是为了确定保险人是否接受投保、保险费率如何确定，以及是否需要附加特别约定等。
保险核保主要包括以下几个环节。
1. 投保信息收集与审核保险公司在核保过程中首先需要收集投保人相关的信息，包括个人或企业的基本情况、风险暴露情况等。
然后对这些信息进行审核，通过核对与验证来确保信息的真实性和准确性。
2. 风险评估与决策在了解投保人的风险情况后，保险公司需要对风险进行评估与决策。
通过对风险的评估，保险公司可以确定保险费率和保险金额，并决定是否接受投保。
3. 特别约定特别约定是指在保险合同中对某些重要事项进行额外的说明与约定。
例如，对职业风险较高的投保人可能需要增加额外的保险费率或限制保险责任范围。
特别约定在核保过程中是非常重要的一环，它能够有效地限制保险风险和保障保险公司的利益。
二、保险理赔保险理赔是指保险公司根据保险合同的约定，在保险事故发生后对投保人提供赔偿和协助的过程。
保险理赔是保险合同的重要内容，它保证了保险的实施和有效性。
保险理赔主要包括以下几个环节。
1. 报案与齐全资料当保险事故发生后，投保人需要及时向保险公司报案，并提供相关的证明材料与资料。
这些资料包括保险单、事故证明、医疗证明等，用于证明保险事故的发生和损失的程度。
2. 理赔审核与决策保险公司在收到报案和相关资料后，会对投保人的理赔请求进行审核与决策。
保险公司将核实保险事故的真实性和属于保险责任的范围，然后根据保险合同的约定进行理赔决策。
3. 赔付与协助如果投保人的理赔申请被认可，保险公司将根据保险金额和保险责任进行赔付，并在必要时提供协助，例如为投保人提供紧急救援或法律援助等服务。
核保理赔岗位认知
核保理赔岗位认知核保和理赔是保险行业中非常重要的两个岗位，它们在保险产品的销售和赔付过程中起着至关重要的作用。
本文将从核保和理赔的定义、职责、技能要求以及行业前景等几个方面来介绍核保理赔岗位的认知。
一、核保的定义和职责核保是指根据保险公司的承保标准和规定，对投保人提出的保险申请进行审核和评估的过程。
核保员的职责是根据保险公司的风险承受能力和业务要求，对投保人的个人信息、保险需求以及风险情况进行综合评估，决定是否接受承保，并确定保险费率和保险条款。
核保的目的是保障保险公司的利益，确保风险可控。
核保员需要具备较强的风险识别和评估能力，熟悉各类保险产品的条款和保费计算方法，了解保险市场的动态和法律法规的要求。
同时，核保员还需要与销售团队和客户保持良好的沟通和协调，及时解答客户的疑问并提供专业的建议。
二、理赔的定义和职责理赔是指保险公司根据保险合同的约定，对投保人在保险期间内发生的风险事故进行赔付的过程。
理赔员的职责是负责接受投保人或受益人的理赔申请，进行赔案调查和审核，并根据保险合同的约定，及时、准确地向投保人或受益人进行赔付。
理赔员需要具备良好的沟通和协调能力，能够与投保人或受益人进行有效的沟通，了解事故情况，并进行赔案的调查和审核。
同时，理赔员还需要了解各类保险产品的赔付规定和赔付流程，熟悉保险公司内部的理赔操作系统，确保赔付的及时性和准确性。
三、核保和理赔的技能要求核保和理赔岗位对员工的专业素质和技能要求较高。
首先，核保员和理赔员需要具备扎实的保险业务知识，熟悉各类保险产品的特点和条款，了解风险评估和赔付的原则和方法。
其次，核保员和理赔员需要具备良好的沟通和协调能力，能够与客户进行有效的沟通和协商，并解决各种问题和纠纷。
此外，核保员和理赔员还需要具备较强的分析和判断能力，能够准确识别风险和判断赔付的合理性。
四、核保理赔岗位的行业前景随着保险行业的不断发展，核保理赔岗位的需求也在逐渐增加。
核保和理赔是保险公司的核心业务环节，对于保险公司的经营和发展具有重要意义。
核保与理赔常识
南京财经大学金融学院 方方 周丁新 于伟
一、核保对业务员的重要性：
1、取得保户的信赖； 2、减少纠纷，提升个人形象； 3、避免时间、精力之浪费，提 高业务员活动效率； 4、争取大量良质契约，提升个 人优异绩效。
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二、核保的定义：
保险人对投保人和被保险人的 身体状况、职业、经济能力、投保 动机等因素作危险程度的评估，决 定是否承保及确定适当承保条件的 过程和方法，又称“危险选择”。
环节。
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八、人身险理赔程序：
报 初 案 审
调
查
核赔理算 给 付
归
Hale Waihona Puke 档7平安保险公司的理赔服务情况
平安本着高品质的理赔服务所应遵守的 “从实、公平、效率”原则，对所有平安的 客户做出如下承诺： 我们将以主动、热情、诚恳的工作态度， 在最短的合理期限内给付保险金，并最大限 度地让客户获得保障。
在单证齐全的前提下： 小额简易案件——现场即时赔付； 简易案件——3天内结案； 常规案件——10天内结案； 复杂案件——60天内结案。
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2
三、核保的程序：
业务员 体检医师 生存调查 核保部门
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四、业务员进行第一次危险选择 的步骤：
会面
观察 询问 报告
4
寿险投保规则
（一）一般投保规则
（二）特殊投保规则
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五、理赔的定义：
——指保险人以保险合同为依据， 在保险标的发生风险事故后，对被保险 人提出的索赔要求进行处理的行为。
理赔是保险人履行合同义务的关 键，是确定是否承担保险责任的重要
保险公司如何核保与理赔
保险公司如何核保与理赔保险作为一种风险转移的工具，在现代社会得到了广泛的应用。
而保险公司作为承保风险的主体，在核保和理赔环节起着至关重要的作用。
本文将从保险公司如何核保和理赔的角度出发，详细介绍这两个环节的流程和要点。
一、核保1. 核保的定义和意义核保是指保险公司在接收投保人提出的保险申请后，对申请人的风险进行评估和审核的过程。
通过核保环节，保险公司可以有效地识别出潜在的风险，避免不必要的损失。
因此，核保是保险公司对风险进行管理的重要手段。
2. 核保的流程核保的流程包括风险评估、保费测算和决策三个环节。
首先，保险公司需要对投保人的风险进行评估，包括个人健康状况、财务状况等方面的调查。
其次，根据评估结果，保险公司会进行保费的测算，确定合理的保费金额。
最后，基于评估和测算结果，保险公司会对是否接受保险申请做出决策。
3. 核保的要点在进行核保过程中，保险公司需要注意以下要点：（1）风险评估的准确性：核保人员在进行风险评估时，需要收集准确的信息，充分了解投保人的实际情况，确保评估结果准确可靠。
（2）合理设置保费：保险公司在测算保费时，需要综合考虑风险评估的结果、市场行情以及保险公司的盈利要求等因素，确保保费的合理性。
（3）快速决策与高效服务：核保环节应以客户为中心，提供快速、高效的服务，确保投保人获得及时的保障，提升客户满意度。
二、理赔1. 理赔的定义和意义理赔是指保险公司在投保人遭受保险事故或满足保险合同约定的条件时，根据保险合同的约定，向投保人提供赔偿的过程。
理赔是保险公司与投保人履行保险合同的重要环节，也是保险公司体现价值和信誉的关键。
2. 理赔的流程理赔的流程包括报案、核实、评估和赔付四个环节。
首先，投保人需要在事故发生后及时向保险公司报案，提供相关的证明和材料。
然后，保险公司会对报案进行核实和调查，确保事故事实的真实性。
接下来，根据保险合同的约定，保险公司会对损失进行评估，并与投保人协商赔偿金额。
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多种原因均为除外责任 多种原因既有保险 责任也有除外责任
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不承担赔偿责任
如果结果可以分解， 只赔偿保险责任部分
结果不能分解，协商赔付
3、多种原因连续发生致损 如果多种原因连续发生致损，各原因之间有因果 关系，则看第一个原因，第一个原因是保险责任， 保险人就赔，否则不赔 4、多种原因间断至损 在一系列连续发生的原因中，有一项新的独立的 原因介入，导致损失，那么新的独立原因就是近 因，独立原因如果是保险责任就赔，否则不赔
保证核保质量， 获得最大经营收益
三、核保的环节与程序
审核中还要分 析影响核保的 因素
制定核保方针， 编制核保手册
核保信息收集
审核
单证管理
签发正式 保险单
核保决策
投保单
制定承
审查核保
保险标的风险的核保 拒绝承保 作出承保决定 正常承保 单证管理 有条件承保
逆向选择的存在 道德风险
A B
要求以适当的保额、 分析投保人的财务状况 影响核保 和品质
的因素
C
公司自身经营因素 D
保险人的承保能 力、市场占有率； 展业部门与核保部 门间的协调；核保 人员的素质和能力
其他因素
（五）核保决策的主要内容
核保决策的结果 1、拒绝承保 2、接受承保 3、有条件承保
反思
此次保单审阅过程中，要求查体，考虑为２００４年住院 为１次住院，调取病历同时要求查体，提高效率，节约时 间。但调取病历及问卷，显示１９９７年发现，多次住院， 若当时先问卷及调取病历，则可不必要求体检。其二从体 检项目上看，应加查ＡＦＰ。对于慢性乙肝患者尤其是带 病多年者，尤应注意。
核保案例2
四、确定赔偿金额
（一）确定损失价值： 实际现金价值法：重置成本减去折旧或减去自然 磨损等后确定价值。 重置价值法：按照损失发生时的市场价格所购商 品的价值来确定损失价值的方法； 约定价值法：按照保险合同双方在签订合同时约 定的财产价值为赔偿给付时的价值。
二、理赔的程序
受理赔案
初步审核
确认事故 原因
处理余损 实行代位追 偿权
进行保险赔偿
确定赔偿金额
（一）受理赔案
（二）初步审核
1、审核中对提交材料的规定
如果现在在校期 间被车撞伤，我 们索赔的时候应 提交什么材料？
第二十二条 保险事故发生后，按照保险合同请求保险 人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人
应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、 原因、损失程度等有关的证明和资料。 保险人按照合同的约定，认为有关的证明和资料不完 整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人或者受益人 补充提供。
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证明和资料包括：
一、保险单或者保险凭证的正本； 二、已支付保险费的凭证； 三、账册、收据、发票、装箱单、运输合同等有关财产的 原始单据； 四、身份证、工作证、户口簿或者其他证明人身保险被保 险人姓名、年龄、职业等情况的证明材料； 五、确认保险事故的性质、原因、损失程度等的证明和资 料；如调查检验报告、出险证明书、损害鉴定、被保险人 死亡证明或者丧失劳动能力程度鉴定、责任案件的结论性 意见等； 六、索赔清单，如受损财产清单、各种费用清单、其他要 求保险人基辅的详细清单等
防灾防损 保险理赔
第一节 保险核保
2008年11月5日清晨，戴某的雇员张某驾驶货车由厦门前往福
州。途中，货车车头右侧碰撞在主车道上行走的陈某。陈某当场死亡。 事后，高速公路警方作出事故认定书，认定双方负同等责任。2009 年3月，陈某家人将肇事司机、车主和某保险公司一同告上法庭，索 赔70余万元。 …………
2、对材料审核的重点
主要是针对索赔的有效性进行审核，以此来确定 否要承担赔偿责任 保险合同是否有效 损失是否由所保危险引起 已遭损毁的财产是否所投保的财产 损失是否在被保的地域发生 损失是否在承保时间内发生 索赔人员是否有权提出赔偿要求
判断下列保险合同是否有效
1、在签订人身保险合同的时候，投保人违反了最大诚信原 则 。 解除合同
——保险人对愿意参加保险的人所提出的投保申 请经过审核，决定是否接受的过程。
二、保险核保的基本要求
基于公司净资产规模基础之上的公司 业务容量，用业务容量比率来衡量的 基本要求 ，净承保费/公司净资产
对核保标的认真进 行选择，区别对待
扩大承保能力并保 证保险人经营的稳 定性，即保险经营 的承保额与承保能 力相适应
胆固醇高，有心血管疾病隐患
投保资料：投保人及被保险人张某，男，32岁，未婚， 职业为农民，四川省江安县某乡人。身高175cm，体重 65Kg，年收入1.5万；既往无投保记录；无吸烟史及饮 酒史；健康告知无异常；无遗传性家族病史。购买寿险 公司某产品1份，风险保额5万，20年缴，年保费592元。 受益人为法定。
对财产保险收集信息的审核
第一、审核投保财产所处的环境
第二、审核投保财产的主要风险隐患和重要防护
部位及防护措施状况
第三、审核有无正处于危险状态中的财产
第四、检查各种安全管理制度的制定和落实情况
这些因素会影响到是否承保及以何种费率承保
（四）影响核保的因素
要求严格筛 选的基础上， 制定差异费率
续保
核保信息的收集
展业人员实际上是核保的第一 道防线，通过展业人员首先要 排除的是道德风险、同时通过 指导投保人填写投保单来确保 保险单的真实性
1. 投保单
2. 保险展业人员和投保人
3. 社会公共部门
审查核保
实际上经历了四次风险选择过程
第一次风险选择－销售人员的核保
第二次风险选择－体检医师的核保
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原来，这四位客户的心电图都不太正常，有可能会被拒保，
为了手中的业务，代理人使铤而走险，由其中一个代理人 代替四名客户做了心电图。纸里终究包不住火，在契约部 核保医师的火眼金睛下，他们的伎俩终于现出了“原形”， 公司也与他们解除了代理合同。
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第二节 保险理赔
一、理赔概述 理赔——保险人在承保的保险事故发生，被保险 人提出索赔的要求以后，根据保险合同的规定， 对事故的原因和损失情况进行调查并予以赔偿的 行为。 索赔——被保险人在保险标的遭受损失以后，按 照保单有关条款的规定，向保险人要求赔偿的行 为。
职业危险程度不 同，死亡率不一 样
性别
健康状况
家族史 影响投保 能力 投保动机 保费缴 纳方式
非生理因素
职业
嗜好
环境
经济状况
案例一
４１岁男性 商业保险 企业经理 参加深圳社保 无个人
吸烟史：10支/日（１２年时间）； 有吸烟史，有诱发疾病的风险 饮酒史：应酬性饮酒，饮酒25年，一般酒精浓度38度，2 两 /次 不嗜酒 既往病史：无； 无病史 高血压病史增加子女 家族史：其父有高血压病，7１岁死于心脏病 患病危险 保险计划：某终身寿险３０万，终身重疾20万，附加豁免。 体检过程：身高/体重：174cm/70kg； 血压：130/75 血脂：CHO（胆固醇）:7.2、 TG （血脂）：2.9，HDL（高密度脂蛋白）：1.12；
辽宁保监局认真做好车险作废单证管理工作切实加强风险 防范 黑龙江省财产保险公司单证管理指引（试行） 浙江保监局启动意外险单证数据监测平台测试
核保案例1：乙肝病史案例核保思路
投保信息摘要： 被保险人：男性 年龄：31岁 未婚 年收入6万 职业：公司内勤 受益人：母亲 健康告知：2004年9月因肝炎住院3个月。同时告知为 肝炎病毒携带者。余无异常。 投保险种： 两全寿险10万 附加提前给付重疾10万
第三次风险选择－核保人的核保
第四次风险选择－生存调查 审核的目标： 辨别投保危险的程度 对不同危险程度的投保标的进行分类 按不同的标准承保、制定费率
人身保险需要收集的信息
核保内容
生理因素
年龄
性别
健康状况
家族史
非生理因素 保费缴 纳方式
职业
嗜好
环境
经济状况
投保动机
财产保险需要收集的信息
第一、审核投保财产所处的环境
法院认为， 戴某于2008年3月向某保险公司投保车辆强制险与商业险。某保 险公司作为被投保人，未履行应有的职责，且对已注销车辆予以承保。 因此法院认定保险公司应承担赔付责任，遂判定保险公司赔付死者家 属各项费用10万余元，戴某赔偿20余万元。
本案对保险公司有什么样的启示？
第一节 保险核保
一、保险核保的含义
合同无效 2、在投保财产保险合同的时候，我为地王大厦投保。
3、5岁的孩子以投保人的身份为自己买保险。
合同无效
4、投保人在签了保险合同以后，故意制造保险事故。 解除合同 5、投保时投保人的真实年龄超过了合同的限制
解除合同
三、确认危险事故的原因
1、单一原因致损 损失原因只有一个，它就是近因。是保险责任，保险人承 担赔偿责任；不是保险责任，保险人则不承担赔偿责任。 2、多种原因同时致损 同 时 发 生 多 种 原 因 致 损 多种原因均为保险责任 承担赔偿责任
案例介绍：2002年1月，平安保险公司契约部核保医师在核保时发 现，有四个连续的客户体检资料中的心电图一项比较可疑，好像是同 一人的心电图，而且四个客户是同一天在同一个定点医院进行的体检。 核保医师再次对这四个客户的心电图作了比较，结果显示这四张心电 图就是一个人的，于是契约部将该问题反映到了稽核监察部。稽核监 察部人员接到报案后，立即找到相关的四名保险代理人进行询问。
起初，四名代理人不肯交代问题，坚称这四张心电图绝不是一个人的。 此后，稽核监察部与契约部一起走访了客户当时体检的定点医院，得 到了体检医师的证实，四张心电图确实为同一人的。四位客户同一天 在同一定点医院进行体检，四个代理人又是同一营业部的，加上定点 医院的证实和科学的依据，四个代理人在种种证据面前终于低下了头， 交代了所有事实。