保险实务篇

保险实务篇
保险的分类 财产损失保险 责任保险 信用保险 保证保险 人身保险 再保险 政策保险 社会保险
本章小结 习题
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保险分类的意义
通过保险的分类，可以确定保险学的研究范围，
了解保险的发展变化及其规律。 保险分类可以帮助人们弄清楚保险各种类别之 间的联系与区别，改进保险经营方式，建立健全 与保险类别相适应的保险法规和制度，促进保险 事业的健康发展。 保险分类可以增进社会公众对保险的全面了解， 以便根据各自生产和生活的风险管理的需要，选 择与其需要相适应的保险种类。
机动车辆保险
2．第三者责任险。机动车辆险第三者责任险一般作 机动车辆保险是我国财产保险中最重要的险种之一。 一般称机动车辆保险为“汽车保险”，它是以机动车辆 为车辆损失险的附加险，也可单独承保，承保被保险人 (包括摩托车、拖拉机和各类工程车等)为保险标的的保 或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中，因意外事 险。机动车辆保险由车辆损失险 (也叫车身险) 、第三者 故造成第三者人身伤亡和财产损失，依法应承担的民事 责任险和附加险三部分组成。 损害赔偿责任。所谓“第三者”是指被保险人和保险车 辆上的一切人员以外的他人及其财产。 1．车辆损失险。车辆损失险分碰撞责任和非碰撞责 3．附加险。主要有附加盗窃险、附加自燃损失险、 任。碰撞责任指保险车辆与其他车辆或物体碰撞造成的 损失和费用，是车身险的主要责任。非碰撞责任指机动 附加新增加设备损失险、附加驾驶员意外伤害险、附加 乘客意外伤害险等。 车辆在行驶或停放过程中，由于各类自然灾害或意外事 故造成的损失和费用。
船舶保险
船舶保险分国内船舶保险和涉外船舶保险。 1．国内船舶保险。国内船舶保险用于各种国家、集 体、个人所有或他人共有的航行于国内航线的机动船舶 与非机动船舶的保险，但不包括建造、修理中的船舶、 试航的船和渔船等。国内船舶保险承保上述船舶由于大 风、洪水、海啸、地震等灾害和火灾、爆炸、碰撞、搁 浅、触礁、倾覆、沉没等意外事故造成的全部或部分损 失，以及共同海损、第三者责任追偿费用。 2．涉外船舶保险。承保我国航行国际航线的各类船 舶，因各种自然灾害和意外事故造成船壳、机器和必要 附属设备的损失。我国现行的涉外船舶保险承保责任分 为全损险和一切险两种。
个人保险 （劳合社）
社会保险 政策保险 相互保险 交互保险 合作保险
保险分类的标准
财产损失保险 责任保险 信用保险 保证保险
按保险标的 的性质划分
财产保险 人身保险
按保障 的主体
企业保险 团体保险 个人保险 强制保险 自愿保险 按风险 转嫁形式 原保险 再保险 共同保险 重复保险
按实施方式
资料
我国《保险法》第95条规定：“保险公司的 业务范围：（一）人身保险业务，包括人寿保险、 健康保险、意外伤害保险等保险业务；（二）财 产保险业务，包括财产损失保险、责任保险、信 用保险、保证保险等保险业务；（三）国务院保 险监督管理机构批准的与保险有关的其他业务。 保险人不得兼营人身保险业务和财产保险业务。 但是，经营财产保险业务的保险公司经国务院保 险监督管理机构批准，可以经营短期健康保险业 务和意外伤害保险业务。”
运输保险
运输工具保险 运输保险 货物运输保险 运输工具险是以各种运输工具，主要有机动车 货物运输保险按货物运输是否超越国境，分为 运输保险是财产保险的重要支柱，它承保各种 运输工具及所承运的货物在保险期间因各种灾害事 辆、船舶、飞机等为保险标的的保险。承保运输工 国际或涉外货物运输保险和国内货物运输保险；按 故造成的意外损失。 具因自然灾害、意外事故造成的损失和对第三者造 运输工具划分，分为航空货物运输保险、水路货物 成的财产损失及人身伤亡依法应承担的损害赔偿责 运输保险和陆上货物运输保险及联运险。按承担的 任。运输工具险主要有机动车辆险、船舶保险和飞 责任划分，分为货物运输基本险、货物运输综合险、 机保险。 货物运输一切险，以及附加险。在国际上，货物运 输保险则通常分为海洋货物运输保险、陆上货物运 输保险、航空货物运输保险和邮包险等险种。 机动车辆保险 船舶保险 航空保险
航空保险
伤亡或所携带的业经交运登记的行李、物件的损失，以 飞机保险是以飞机为保险标的的运输工具保险。飞 及对旅客及行李或物件在运输过程中因延迟而造成的损 机保险分为机身险、第三者责任险、旅客法定责任险、 承运货物责任险、战争险及其他险别。 失，根据法律或合同应由被保险人承担的赔偿责任。旅 客指购买机票或被保险人同意免费搭乘者。 1．机身险。机身险承保的范围包括地面及飞行、滑行 4．承运货物责任险。规定凡装载于保险飞机上已经办 在内的一切险造成飞机及其附件的意外损失或损坏，及 妥托运手续的货物，从交付承运人之时起，至目的地交 因意外引起拆卸、重装、运输至修理地点的费用、清理 残骸的费用。在我国机身险采用定值保险的方式。 付收货人或办妥转运手续时止，如因各种自然灾害或意 2．第三者责任险。飞机第三者责任险承保的责任范围 外事故造成损失，包括延迟造成的损失，根据法律或合 同应由承运人负责的，保险人可予以负责。 主要包括由于飞机坠毁或从飞机上坠人、坠物造成第三 5．战争险。战争险指由于战争、敌对行为、武装冲突、 者的人身伤亡或财物损失，依法应由被保险人承担的损 害赔偿责任。 拘留、扣押、没收、被劫持或被第三者破坏造成飞机的 直接损失，保险人可予以负责。 3．旅客法定责任险。旅客法定责任险的责任范围是由 于旅客在乘坐或上下飞机时发生意外，造成旅客的人身
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财产损失保险
火灾保险 运输保险 工程保险 农业保险
财产损失保险
财产保险的概念有广义与狭义之分。广义的财 产保险是人身保险之外一切保险业务的统称，指以 各种物资财产为保险标的保险；狭义财产保险又可 称为财产损失险，专指以各种物资财产为保险标的 保险。 继续 返回
火灾保险
团体火灾保险 财产保险基本险 财产保险综合险 附加险 普通家庭财产保险 还本家庭财产保险 其他家庭财产保险 附加盗窃险
工程保险
工矿企业的机器设备或钢结构建筑物在整个 盗窃，工人、技术人员缺乏经验、疏忽、过 工程保险承保建筑工程、安装工程、机 失、恶意行为，以及原材料缺陷或工艺不善 器及附属设备、工程所有人提供的物料、建 安装试过程中由于自然灾害及意外事故造成 筑安装设备和各种建筑物，由于自然灾害、 所引起的事故。建筑工程第三者责任险是建 的物质损失、费用，以及第三者的财产损失 意外事故遭受损失，包括物质财产损毁和第 筑工程一切险的附加险别，是指凡在保险期 和人身伤亡而依法应由被保险人承担的经济 赔偿责任。 三者责任。工程保险有建筑工程保险、安装 间内，因在工地上发生意外事故造成工地及 工程保险和科技工程保险。 邻近地区的第三者人身伤亡或财产损失，依 科技工程保险，主要有海洋石油开发保 险、卫星保险和核电站保险等。 建筑工程保险，简称建工险，包括第三 法应由被保险人负责时，均可由保险人负责。 者责任险。它适用于三资企业、补偿贸易、 “第三者”指除保险人和所有被保险人及与 外汇贷款和其他利用外资形式以及我国对外 该工程有关的雇员之外的自然人或法人。 承包工程、经援工程中的各种民用、工业用 安装工程保险，简称安工险，包括第三 和公共事业用的土木建筑工程项目。建筑工 者责任险。它适用于涉外的各种工厂、矿山 程一切险的责任范围包括洪水、潮水、水灾、 安装机器、设备、各种钢结构的工程，以及 地震、海啸、暴雨、风暴、雪崩、地陷、山 包含机械工程因素的建造工程。安装工程一 崩、冻灾、冰雹及其他自然灾害，雷电、火 切险的保险责任和建筑工程一切险基本相同。 灾、爆炸，飞机坠毁、飞机部件或物体坠落， 它专门承保新建、扩建或改造的
保险分类的原则
与各国政一致； 与现行国内业务经营习惯、方式相一致；与国 际保险市场的分类的历史习惯与现行标准相一 致； 与社会经济各部门、行业管理分类与业务分类 相一致； 突出类别在经营、管理、核算、技术等方面的 差异和特点； 利于统筹规划及业务拓展。
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资料
将保险业务划分为财产保险与人身保险两大 类，这与国际流行的划分即寿险与非寿险两大类 存在差异。原《保险法》规定财产保险公司不能 经营非寿险业务，但人身保险业务中，意外伤害 保险和短期健康保险具有与财产保险相同的补偿 性质和精算基础，多数国家允许非寿险公司经营 这两个险种。修改后的《保险法》参考了国际通 行做法，规定财产保险公司经监管机构核定，可 以经营意外伤害保险和短期健康保险。
农业保险
农作物保险 种植业保险 林木保险 其它作物保险 农业保险 大牲畜保险 牲畜保险 牲畜保险 专项牲畜保险 畜禽保险——家禽保险等 淡水养殖保险 水产养殖保险 海水养殖保险 专项养殖保险 返回 生长期农作物保险 收获期农作物保险 森林保险 果树保险
养殖业保险
责任保险
公众责任保险
产品责任保险
综合公共责任保险 场所责任保险 承包人责任保险 承运人责任保险 医疗职业责任保险 律师职业责任保险 建筑工程设计责任保险 会计师责任保险
保险分类的标准
个人保险 （劳合社） 合作保险 私营保险
相互保险 合作保险 交互合作保险 合资公司保险 股份公司保险 相互公司保险 地方自治团体保险 国家保险
按保险经 营性质
公司保险
政府保险 公营保险
国有保险公司
保险分类的标准
公司保险 营利保险 按保险经 营性质 非营利保险
股份公司保险 合资公司保险
责任保险
雇主责任保险 职业责任保险
承运人责任保险承保承担各种客、货运输任务 职业责任保险承保被保险人(指各种专业技术人 伤害或财产损失且依法应由被保险人承担的经济赔 责任保险是指以被保险人依法应负的民事损害 雇主责任保险。保险人承担被保险人所雇佣的 产品责任保险。保险人承担被保险人所生产、 综合公共责任保险承保被保险人在任何地点因 承保人责任保险承保承包人的损害赔偿责任， 员 )因工作上的疏忽或过失造成合同对方或其他人的 赔偿责任或经过特别约定的合同责任作为承保责任 员工在保险期内从事与被保险人业务有关的工作时， 出售或分配的产品或商品发生事故，造成使用、消 非故意行为或活动所造成的他人人身伤害或财产损 偿责任。场所责任保险是公众责任保险中业务量最 它主要适用于承包各种建筑工程、安装工程、修理 的部门或个人在运输过程中可能发生的损害赔偿责 的一类保险。 失依法应负的经济赔偿责任。 工程施工任务的承包人。 因意外和患有与业务有关的职业性疾病而伤残或死 费或操作该产品或商品的人或其他任何人的人身伤 人身伤害或财产损失依法由被保险人所负的经济赔 大的险种。如宾馆责任保险、展览会责任保险、电 任，主要包括旅客责任保险、货物运输责任保险等 亡时，被保险人应负的经济赔偿责任。 害、疾病、死亡或财产损失时，依法由被保险人所 偿责任。在中国，职业责任保险发展十分滞后，仅 梯责任保险、车库责任保险、机场责任保险以及各 险种。承运人责任保险保障的责任危险实际上是处 公众责任保险，保险人承保企业、团体等单位 场所责任保险承保固定场所因存在着结构上的 负的经济赔偿责任。 在从事各种业务、经营活动中，因意外事故造成他 在试办医疗事故责任保险和工程勘察设计责任保险 缺陷或管理不善，或被保险人在被保险场所进行生 种公众体育、娱乐活动场所责任保险等均属于场所 于流动状态中的责任危险，但因运行途径是固定的， 人的人身伤亡或财产损失而引起的经济赔偿责任。 等少数险种，业务量很小。 产经营活动时因疏忽发生意外事故，造成他人人身 责任保险。 从而亦可以视为固定场所的责任保险业务。 返回