知识产权质押贷款的16个法律风险
金融视角下知识产权质押贷款的风险及其防范
金融视角下知识产权质押贷款的风险及其防范近年来，知识产权质押贷款受到越来越多企业的青睐，成为融资方式的主要方式之一。
知识产权作为企业的重要资产之一，其价值不仅体现在法律、商业价值，还能够通过质押来获得现金流。
然而，知识产权质押贷款的风险也不容忽视，如何防范知识产权质押贷款的风险，是需要引起关注的话题。
（1）知识产权价值不稳定知识产权价值固然存在，但其价值并不是绝对的，存在一定的波动性。
市场上相同类型的知识产权的数量会影响市场需求，同时市场流通情况、使用范围及法律条例变化等多种因素也会影响知识产权的价值。
知识产权质押贷款的风险在于质押方的知识产权价值存在波动性，如果市场需求下降、使用方案不合理，以及法律变动等问题，则可能导致质押方无法按时归还贷款。
（2）知识产权质押风险标准不统一知识产权质押的核心价值在于其创造性与独特性。
然而，在评估知识产权质押时，缺乏统一标准，评估标准非常不确定。
这样就会导致评估结果出现误差，融资方从而选择了不适当的知识产权作为质押品，增大了知识产权质押贷款的风险。
（3）知识产权质押权的存在不确定性当知识产权质押后，权利人或者有人侵权，在权利转移或被侵权时，质权人的权益可能受到损害。
为了保护质权人合法权益，需要在合同中约定完善的未履行权利的处置和追索方法。
2、防范措施（1）加强风险评估加强风险评估对于知识产权质押贷款非常重要，需要对质押方的知识产权的价值、相关法律、市场需求等方面进行综合分析，然后再决定是否可以选择这个质押资产作为贷款担保。
此外，应加强质押方的风险管理，设立专门的管理机构，在质押期间进行持续跟踪和监管，及时发现问题，采取有效措施消除风险。
（2）完善法律约束机制加强法律约束，制定相应的法规，建立完善的制度与机制，对知识产权质押贷款事务进行监管和管理，保障各方合法权益，制定完善的赔付和追偿机制，保护质押人的合法利益。
同时，加强对相关人员的法律意识培养，提高知识产权意识和法律意识，以达到保护知识产权的目的。
知识产权质押贷款的法律风险
权质 押贷款 以及 获得 贷款金 额 多少的 关键 。
方 面 。凡是 在贷 款 期问 ，足 以导致 质 物的 价值 减少 、消 失 、转移 或 者担 保权 无法 实现 的法 律事 实都 叫 法律 风险 。其 中可 以分 为两
货 市场 、股 本权 益性 投 资 、房 地 产 项 目开 发 、违 法 经营 ；贷 款 期 限一 般 为 一 年 ，最 长 不 超过 三 年 ，且不 得 办 理 展期 ；贷 款 额
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手握高科技专利 ， 却苦于资金 匮乏而不能扩大生产 ， 很多科据 这样的问题。利用知识产权质押贷款来化解中小企业融资难题
文 ／ 云 川 敬
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鉴于 知识产 权融 资存 在较 大 风险 ，西 方大部 分 商业 银行 均采 取 了ｉ 莹慎的操 作态度 ，即 由专业 贷款机 构 、风 险投 资者 或投 资商 以取 得股权 的形 式参 与知 识产 权 融资业 务 。 目前 ，我 国 尽管 在知 识产权 法律 现代 化方 面进 步很 大 ，但 国家对 适 用于知 识 产权 担保 的担保 法律 制度 并未 给予 足够 的重 视 ，现存 的我 国法 律 即使 在处 理 一般动 产 的担保权 益 方面都 还有 欠缺 。 同传 统 的担 保 贷 款 相 比 ，知识 产 权 的 流 动性 不 及 不 动 产 ，
知识产权的质押融资风险
知识产权的质押融资风险知识产权（Intellectual Property, IP）作为一种独特和有经济价值的资产，已经成为众多企业和创新者重要的财富来源。
为了更好地发挥知识产权的经济效益，质押融资作为一种常见的融资方式被广泛应用。
然而，知识产权的质押融资也伴随着一定的风险。
本文将就知识产权的质押融资风险进行探讨。
一、风险由来及分类在质押融资中，风险的存在主要源于以下几个方面：知识产权价值评估风险、知识产权权属纠纷风险、市场估值波动风险、法律法规变化风险以及违约风险。
这其中，价值评估风险是最为关键的方面。
1. 知识产权价值评估风险知识产权的价值评估是质押融资的前提，而评估的准确与否直接影响到融资方和贷款方的利益。
由于知识产权的特殊性，其价值评估存在一定的主观性和不确定性。
评估过高可能导致融资方过度融资，贷款方面临追溯风险；而评估过低则可能使融资方无法获得足够的资金。
2. 知识产权权属纠纷风险融资方如若不能证明其所质押的知识产权的合法权属，将面临融资交易的风险。
这种风险一方面来自于知识产权既往的转让、许可等交易记录；另一方面则是在涉及多方合作研发或多个创新者存在的情况下，可能引发的知识产权归属争议。
3. 市场估值波动风险质押融资的本质是将知识产权折现，换取现金。
然而，知识产权的价值会受到市场供需关系、技术创新等因素的影响，随着时间的推移，其市场估值可能发生波动。
这种波动性会对质押融资带来风险，特别是当市场价格下降时，融资方可能无法按时偿还贷款。
4. 法律法规变化风险知识产权的质押融资也受到所在国家或地区的法律法规约束，一旦相关法律法规发生变化，可能对质押融资交易产生不利影响。
例如，政策调整可能导致知识产权折现率变化、质押物评估标准调整等，进而影响到贷款方的利益。
5. 违约风险质押融资交易一方或双方可能存在违约的风险，违约行为可能包括资金未能按时支付、资产未能按时交付、违约方无法满足合同要求等。
当违约发生时，融资方和贷款方都将面临一定的经济损失和法律风险。
知识产权质押融资的风险与控制
知识产权质押融资的风险与控制知识产权质押融资是一种以知识产权作为质押物进行融资的方式，通过将知识产权作为资本市场参与者提供质押物，以获取融资资金来支持企业的发展。
然而，质押融资存在一定的风险，需要采取一系列的控制措施来降低风险。
本文将重点探讨知识产权质押融资的风险，并提供相应的控制方法。
一、知识产权质押融资的风险分析知识产权质押融资涉及到多方面的风险，主要包括如下几点：1.评估风险：评估知识产权的价值和潜在风险是质押融资最关键的环节。
如果估计价值偏低或者存在严重隐患，那么质押融资将面临较大的风险。
2.法律风险：知识产权涉及到一系列法律规定和权益保护，如果在质押过程中未能充分保护知识产权的法律权益，可能导致融资方违约或产生纠纷。
例如，侵权风险和未规范许可等法律风险。
3.市场风险：市场发展不畅或竞争激烈可能导致知识产权价值下降，从而增加融资方违约的风险。
4.技术风险：知识产权所依托的技术可能存在被复制、仿制或过时的风险，这会对质押融资的风险产生影响。
二、知识产权质押融资的风险控制方法为了降低知识产权质押融资的风险，以下是几个有效的控制方法：1.加强评估：在进行质押融资前，对知识产权进行全面的评估。
包括评估知识产权的价值、潜在风险和市场前景等。
只有在充分了解知识产权的基本情况后，才能有效降低融资风险。
2.法律保护：在质押融资过程中，融资方应该与专业律师一同审查相关法律文件，并确保知识产权的合法性和充分保护。
3.多元化风险：融资方可通过多元化方式分散风险。
例如，不仅仅依靠单一的知识产权质押融资，同时结合其他融资方式（如股权融资、债权融资）来规避风险。
4.技术保护：融资方应加强对知识产权的技术保护，采取有效的技术手段和管理措施，防止知识产权被盗用或过时。
5.合规管理：融资方应建立完善的知识产权管理体系，确保知识产权的规范使用，并及时处理可能导致融资风险的问题。
6.市场监测：及时了解市场动态和市场竞争情况，保持对知识产权的市场价值的准确评估。
常见的知识产权法律风险及防范措施
常见的知识产权法律风险及防范措施常见的知识产权法律风险及防范措施一、引言知识产权是现代经济的核心竞争力之一，企业在日常经营活动中面临着各种各样的知识产权法律风险。
本文旨在全面介绍常见的知识产权法律风险，并提出相应的防范措施，以企业更好地保护自身的知识产权。
二、知识产权法律风险分类及案例分析1. 商标侵权风险1.1 未经授权使用他人商标1.2 商标混淆或模仿1.3 未注册商标被他人注册1.4 盗用他人商标进行商业活动1.5 案例分析：xx公司商标被未经授权的竞争对手使用，导致市场份额受损。
2. 专利侵权风险2.1 未经授权使用他人专利2.2 仿制他人专利产品2.3 实施依赖他人专利的技术2.4 未及时维护专利权2.5 案例分析：xx企业未经授权使用他人专利技术，导致专利权纠纷，被判赔偿巨额损失。
3. 著作权侵权风险3.1 未经授权使用他人著作3.2 盗用他人作品进行商业活动3.3 未及时申请著作权登记3.4 案例分析：xx公司未经授权使用他人音乐作品作为广告背景音乐，导致著作权侵权纠纷，被判赔偿巨额损失。
4. 商业秘密泄露风险4.1 泄露商业机密给竞争对手4.2 员工离职带走商业机密4.3 未采取合理措施保护商业机密4.4 案例分析：xx公司被竞争对手非法获取商业机密，导致市场竞争力下降。
三、知识产权法律风险防范措施1. 建立知识产权保护意识1.1 定期开展知识产权培训1.2 制定知识产权保护政策1.3 加强员工保密意识教育1.4 引入专业知识产权顾问2. 注册和及时更新知识产权2.1 及时申请商标、专利、著作权等注册 2.2 定期更新知识产权登记信息2.3 监测商标和专利申请情况2.4 加强对重要商标和专利的保护3. 建立合理的知识产权管理制度3.1 制定保密协议和保密措施3.2 建立授权管理制度3.3 建立知识产权风险评估机制3.4 建立知识产权监测和维权机制4. 加强合作伙伴风险管控4.1 建立合作伙伴审查机制4.2 缔结合作协议明确知识产权权益4.3 加强对供应商和合作伙伴的监督4.4 建立快速应对合作伙伴违规行为的机制四、本文涉及附件：1. 商标注册申请书范本2. 专利申请书范本3. 著作权登记申请书范本4. 商业秘密保护协议范本五、本文涉及的法律名词及注释：1. 商标：商标是对商品或服务进行识别和区别的标志。
金融视角下知识产权质押贷款的风险及其防范
金融视角下知识产权质押贷款的风险及其防范随着知识经济的发展，知识产权已经成为企业发展的核心资产。
由于知识产权的特殊性质以及风险，很多企业在获取融资时会选择知识产权质押贷款。
知识产权质押贷款是指企业将自己拥有的知识产权作为抵押物向金融机构申请贷款的一种融资方式。
在这一过程中存在着一定的风险，如何有效地防范这些风险对于金融机构和企业来说都是非常重要的。
本文从金融视角下来探讨知识产权质押贷款的风险及其防范方法。
一、知识产权质押贷款的风险1.市场风险知识产权的价值在很大程度上受到市场供需关系、行业环境等因素的影响。
一些知识产权可能会由于技术更新换代、法规政策变化等原因而导致价值大幅下降，从而影响到企业的还款能力。
2.评估风险在知识产权质押贷款的过程中，金融机构需要对知识产权进行价值评估。
知识产权的评估是一个复杂的过程，需要考虑到技术、市场、法律等方面的因素。
评估不准确可能会导致贷款金额过高或过低，从而影响到金融机构和企业的利益。
3.法律风险知识产权质押贷款涉及到知识产权的抵押及相关法律文件的签订，一旦出现法律纠纷，将给金融机构和企业带来很大的损失。
而且，知识产权的转让、许可等行为都需要遵守相关的法律法规，如果企业在知识产权交易中出现违法行为，也会给金融机构造成风险。
4.技术风险知识产权质押贷款的基础是企业拥有的专利、商标、著作权等知识产权，但是这些知识产权的技术实用性、市场竞争力等因素都会对贷款的风险产生影响。
如果企业拥有的知识产权技术落后、市场需求低，那么这些知识产权所质押贷款的风险就会大大增加。
5.流动性风险知识产权质押贷款的抵押物是知识产权，而知识产权的流动性一般相对较差，如果企业需要提前偿还贷款或者知识产权的价值大幅下降，那么金融机构会面临流动性风险。
1.加强尽职调查金融机构在进行知识产权质押贷款时需要加强对企业的尽职调查，对企业的知识产权资料、技术实力、市场前景等进行全面评估，确保企业拥有的知识产权具有较高的价值和市场竞争力。
中小企业专利权质押融资的风险及应对
中小企业专利权质押融资的风险及应对中小企业是我国经济的重要组成部分，也是创新的主要力量。
中小企业在创新过程中常面临资金短缺的问题，而专利权质押融资成为一种重要的融资方式。
专利权质押融资是指企业将自己拥有的专利权作为抵押物，向金融机构申请贷款。
这种方式有利于中小企业充分利用自有的知识产权资源，解决资金周转问题，推动技术创新和产业升级。
但专利权质押融资也存在一定的风险，需要中小企业充分认识并加以应对。
一、专利权质押融资的风险1. 专利价值风险：专利权的价值是不确定的，有可能因技术进步或市场需求的变化而贬值。
如果专利权的市场价值低于贷款金额，企业就会面临违约风险，需要另行偿还差额。
2. 法律风险：专利权质押融资需要遵守《专利法》等相关法律法规，且在诉讼、执法等方面存在一定的法律风险。
若专利权发生侵权或纠纷，企业将承担不良诉讼结果带来的损失。
3. 技术风险：专利技术的应用性、可行性和稳定性存在不确定性。
若专利技术不符合市场需求或无法实施，企业将面临技术失败风险，导致专利权质押融资无法按期归还。
4. 市场风险：市场需求的变化和行业竞争的加剧会对专利技术的商业化价值产生不利影响，进而影响企业还款能力，增加还款风险。
1. 完善专利管理：企业应建立健全专利管理制度，加强对专利价值的评估和监控，及时调整和优化专利布局，降低专利贬值风险。
3. 分散风险：企业可以将不同的专利技术进行组合质押，分散专利权质押融资的风险，以降低单一专利带来的风险。
4. 投保专利保险：专利保险是一种专门针对专利权这一不动产质押物的保险方式，可以为企业提供专利质押风险的保障，降低专利权质押融资风险。
5. 加强合同管理：企业与金融机构签订专利权质押融资合应约定明确的还款条件和方式，以及风险分担机制，降低法律风险。
6. 做好市场调研：企业应密切关注市场变化，加强市场调研，提前预判市场需求变化，制定灵活的还款计划，规避市场风险。
7. 强化信用建设：中小企业在专利权质押融资时，应加强自身信用建设，提高自身还款能力和信誉度，增强金融机构的信任，降低融资风险。
知识产权质押的相关法律风险
知识产权质押的相关法律风险一、知识产权权利的归属风险：若债权人接受债务人或第三人非合法取得的知识产权，或者以不具有财产性和可转让性的知识产权质押的，将面临质押无效的法律风险。
此外，根据《担保法》的规定，知识产权质押不同于动产质押，无需转移标的物的占有，在知识产权行政主管部门进行登记即可。
质权设定方式决定了质权人无法实际占有标的物，只能通过拟制占有的方式主张质权人的权利。
当设定质押的知识产权发生权利纠纷或者权属变动时，质权人不能及时获取相关信息。
二、知识产权质押的程序风险：依据我国法律规定，以知识产权出质的，出质人和质权人应当订立书面合同，并向有关主管部门办理出质登记。
质权自有关主管部门办理出质登记时设立。
除依法办理出质登记外，我国还对一些知识产权出质规定了审批程序。
如《专利权质押合同登记管理暂行办法》第5条规定，全民所有制单位以专利权出质的，须经上级主管部门批准；中国单位或个人向外国出质专利权的，须经国务院有关主管部门批准。
在此情况下，在出质登记之前还必须得到上级主管部门的批准，否则质押合同无效。
此外，按照《合同法》第 77条第2款“法律、行政法规规定变更合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定”的规定，若有法律、行政法规规定知识产权质押合同发生变更，需要办理变更登记，应及时办理变更登记，避免发生法律风险。
三、知识产权价值评估风险：知识产权评估主要是对未来收益现金流的预测。
但是，知识产权资产的价值会受到专利技术因素、市场经济因素、法律因素等多方面影响，专利技术因素又受到技术产业化效果、替代技术等多种不可测因素的影响而评估困难。
知识产权这种价值不确定性较高，增加了知识产权的评估难度。
四、知识产权的时效风险：知识产权具有时间性，知识产权出质后，可能发生知识产权因超过保护期限而丧失法律保护；或者知识产权因不使用、未付续展费而失效；或者因他人异议而被主管部门宣告无效；或者可能受制于强制许可等情况导致发生法律风险，往往危害到质权人的质权。
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括：
（一）借款人、出资人资质方面的风险
1、这方面风险除涉及现行的知识产权方面的法律法规之外，也涉及到 一些其他的法律法规，比如民法、公司法，包括借款人相关重要法律文 件
缺失，履行必要的年费缴纳、登记、变更等手续不规范， 无法符合银行贷款申请条件等。 2、法律文件缺失有一些是权利凭证的缺失，以至从根本 上无法确立知识产权。知识产权作为一项权利，应
（二）质物存在瑕疵
的风险
6、质物没有取得国家商标局或国家知识产权局依法授权，包括正在 申请过程中的，和已经过期失效的。在这种情况下，不能取得贷款。
7、质物权属不清。首先质物必须是借款人
或者出资人的，否则它的权属问题，可能涉及到很多公 司法的问题。可能导致发放贷款以后，由于权属问题借 款人、出资人或者相关的有关系的第三人之间发生争议、 纠纷或者诉讼，以致质物被冻结、被查
9、权属有争
议，权利存在不稳定性。公众对专利或者商标权属有异 议，均可向专利复审委员会或者商标评审机构提出，异 议一经核准，则有可能推翻原来的权属状态。这样就使 知识产权的权属处在一个相对不稳定的状
态，不利于保护权利人及相关受益人的权利。 10、知识产权质押要进行登记。国家知识产权局或者国 家商标局是专利权或者商标专用权质押登记的法定行政 部门。如果出质人的工商登记有变化，
但没有到国家知识产权局或者商标局做相应得权利人的变更， 有个别企业会通过不正当的手段办理登记手续，则会影响质 权人的权利。
11、公示。商标质押后，应该如何公示？现行法律、法规并
没有作出明确的规定，公众很难通过一些简便、快捷的方法 进行查询，这样就使商标的质物权属在审查上有一定的难度。
12、相关信息披露。知识产权的权利上存在的他项权力限制 信息，有关行
作更加紧密，有别于一般的担保贷款。 知识产权质押贷款的对象，主要是具有高新技术、文化 创意的成长性中小企业，在中小企业融资难的金融环境 下，推行知识产权质押贷款更具有现实意义。
《物权法》第十七章第二节为质权的根本法律制度，质 权属于担保物权。《物权法》第五条规定：“物权的种 类和内容，由法律规定”，即质押权利的种类和内容， 必须以法律明文规定为依据。除此
政部门并不主动向公众披露。公众无法通过简便、快捷的方 式进行查询。
13、自由裁量。国家商标局办理质押登记部门要求提供质物， 要将与质物是“相同或近似的商标”一并质押。如何评判是
“相同或近似的商标”，主观性太强，导致商标局审查人员的自 由裁量权很大，加大了质物审查的难度。 （四）其他风险 15、质物处置风险。现在国内还没有形成成熟的、统一的知识产
权交易市场，知识产权现相对困难，存在一定的处置风险。
16、法律与价值评估的交叉风险。评估主要是对其知识产权 经济价值的量的定性做评估，需要律师和评估机构要很好的 配合，及时沟
通。存在法律瑕疵的质物，即使有较好的市场前景，亦 会导致其价值评价失真；反之，法律上符合要求但没有 经济价值的质物是没有意义的。
知识产权质押贷款，是以知识产权为质物担保主债务的 履行，通过商业银行、律师事务所、资产评估机构共同 参与贷款审查、贷后管理及质物处置的贷款模式。商业 银行、律师事务所、资产评估机构各
有侧重，从借款人、出质人的主体资格、还款能力和质 物的权属状况、质物的经济价值等不同的专业角度，分 别评估贷款可行性。在知识产权质押贷款审查及管理中， 银行、律师事务所和资产评估机构的合
月份应该缴纳年费，贷款期到第二年的4月份到期，这个期 间就要求由律师和银行的客服经理督促其进行必要的年检， 否则会带来风险。
5、实际中还有一个问题即出质人不是出质知识产权的权利
人。出质人是设定担保的人，可以是贷款人，也可以是担保 人，但是必须是知识产权权利人。如果出质人没有国家正式 授权文件证明它是知识产权的权利人，肯定会造成风险。
封或者无法变现，也可能直接造成借款人不还款。 8、质物存在侵权纠纷，或者提前终止，或者被申请宣告 无效等法律风险。按照我国的专利法，专利权可以在任 何时候被申请宣告无效，因此这种
法律风险不是质物本身的瑕疵，而是一种继发性。这就需要在事前做一 些法律上的防范，来保证这个情况不发生，从而保证借款的安全。 （三）现行行政管理体制导致的风险
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以外，当事人不得任意创设可供质押的知识产权权利种 类。根据《浙江省商标专用权质押贷款暂行规定》，以 商标专用权作为质押取得贷款的借款人不包括自然人。 以专利权、商标专用权出质的，出质人与
借款人必须一致，即借款人是合法的专利权人或者商标专用 权人；以著作权中的财产权出质的，出质人可以是借款人， 也可以是第三人。
该是有权利凭证的，一旦一些权利凭证缺失，或者能够 证明权利的既授关系的法律文件缺失，会导致无法来查 证，或者无法确立这项权利的归属。 3、同时，根据我国有关法律规定，知识产权特别
是专利，要履行一些必要的年费、登记、变更等手续。 有些公司没有履行这样的条件，也造成无法贷款。 4、另外，当借款期或者借款申请的时间跨了年费缴纳的 年度，例如某公司4月份贷款，6
知识产权用于作为质押权利时，应该是合法有效的发明专利
、实用新型专利、商标专用权或软件著作权，具有较强 的盈利能力和良好的发展前景，产权明晰，正常续期。 知识产权质押贷款中的法律风险可以分为两大类：第一， 质物既存的瑕疵；第二，质物
或者担保物在贷款期间发生的法律事件、法律事实或者法律 行为，如法律的变更，或者专利被他人申请宣告无效了等等， 从而导致银行拿到的质物变成空质，或者价值极剧减少。