理财规划建议书
理财规划建议书
理财规划建议书恭敬的客户，感谢您选择我们作为您的理财规划顾问。
根据您的需求，我们为您提供以下理财规划建议书，旨在匡助您实现财务目标，提高财务稳定性。
1. 财务目标分析：在开始制定理财规划之前，我们首先需要了解您的财务目标。
请告诉我们您的短期目标（如购车、旅游等）、中期目标（如购房、子女教育等）和长期目标（如退休计划、财务自由等）。
2. 资产负债表：为了更好地了解您的财务状况，我们需要您提供个人资产负债表。
该表包括您的资产（如房产、股票、储蓄等）和负债（如房贷、车贷、信用卡等）的详细信息。
这将匡助我们评估您的净资产和负债水平。
3. 收入与支出分析：我们需要了解您的收入来源和支出情况，以便制定合理的理财规划。
请提供您的收入来源、每月固定支出（如房贷、车贷、生活费等）和可变支出（如旅游、购物等）的详细信息。
4. 风险承受能力评估：您的风险承受能力将决定您的投资组合配置。
请回答以下问题以评估您的风险承受能力：- 您对投资的了解程度如何？- 您的投资目标是什么？- 您可以承受多大的投资损失？- 您的投资期限是多久？5. 理财建议：基于您的财务目标、资产负债状况、收入支出情况和风险承受能力，我们向您提供以下理财建议：- 建议优化您的资产负债结构，例如提前偿还高利率负债，减少负债压力。
- 建议制定合理的储蓄计划，确保有足够的紧急备用金。
- 建议根据您的投资目标和风险承受能力，配置适合您的投资组合。
例如，分散投资于股票、债券、房地产等不同资产类别，以降低风险。
- 建议定期复评您的理财规划，根据您的变化需求和市场环境进行调整。
请注意，以上建议仅供参考，具体的理财规划应根据您的实际情况和需求来制定。
我们建议您与我们的理财顾问进一步讨论，以便制定更为个性化的理财规划。
我们的目标是为您提供全面的理财规划服务，匡助您实现财务自由和目标实现。
如果您有任何疑问或者需要进一步的匡助，请随时与我们联系。
再次感谢您选择我们作为您的理财规划顾问。
个人理财规划方案5篇
个人理财规划方案5篇个人理财规划方案篇1作为还是同学的我，对钱不求多，但求每一分钱都花在刀刃上。
现在学会理财尤为重要，是所谓你不理财、财不理你，个人理财在现实社会的重要性与必要性日益凸显，身为一个即将步入社会的高校生，制定个人理财规划势在必行。
以下是我的高校个人理财规划。
一、基本概况：现阶段为每月固定收入来自父母给的生活费1000元人民币，以及不固定兼职收入也许300元人民币。
(一) 个人基本信息：姓名：罗--性别：女年龄：20职业：高校生婚姻状况：未婚月收入：1300(二) 财政状况二、理财目标：在理财过程中应遵循的基本原则：平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。
三、理财规划：第一，预备一本属于自己的账本，做好每月的开销记录;其次，管理好自己的储蓄卡和其他卡券，定期查询卡上的余额等财务状况做到对自己的资金了如指掌;第三，另外特地办一张储蓄卡，用于存储每月度的余额，好作为今后的投资基金;第四，定期制作合理理性的消费方案，有什么东西该买，有什么东西可买可不买，尽量削减不必要的开支，如零食消费;第五，在不耽搁自己学业的状况下，查找一些兼职赚取肯定的生活费用，同时削减逛街、出去吃饭的次数，真正做到开源节流;第六，定期做消费终结，统计每月开销最大的部分和开销最少的部分，再检讨那些在不该消费消费和总结做得好的地方，对比前一期做的消费方案看看是否合理，以调整自己的消费行为和方向。
四、分析与总结：1.从日常消费来看，我的月度基本花销为700元，依据广州生活基本费用水平计算，月收入比例了处于合理范围内。
2.由于本人爱吃零食，每月零食费用为150元，也在承受范围内，假如在零食方面压缩空间，可以使月度余额或花费在其他上更多，可行性大。
3.基于本人不善投资以及父母不同意本人高校阶段进行投资项目，资金不能进行增长。
不过本人准备在高校三年期间每月使用月度余额的500元逐月存放在储蓄卡中，至高校毕业后在用这笔资金进行投资以增长收益。
理财规划建议书
理财规划建议书
尊敬的客户：
首先，感谢您选择我们作为您的理财规划顾问。
我们深知理财规划对于个人和家庭的重要性，因此我们将竭诚为您提供最专业的建议和服务。
首先，我们建议您制定一个长期的理财目标。
无论是购房、子女教育、退休生活还是其他目标，都需要通过明确的规划和投资来实现。
我们将根据您的目标和风险承受能力，为您量身定制合适的投资组合。
其次，我们建议您进行资产配置。
通过将资金分配到不同的资产类别，可以降低整体投资风险，并且在不同的市场环境下获得更稳定的回报。
我们将帮助您选择合适的股票、债券、房地产和其他投资工具，以实现资产的多元化配置。
此外，我们建议您定期进行投资组合的调整。
随着市场环境的变化和个人目标的调整，投资组合也需要不断地进行调整和优化。
我们将帮助您及时调整投资组合，以应对市场波动和个人需求的变
化。
最后，我们建议您进行风险管理。
无论是市场风险、通货膨胀
风险还是其他风险，都需要通过保险、储蓄和其他方式进行有效管理。
我们将帮助您制定全面的风险管理计划，以保障您的财务安全。
总之，理财规划是一个复杂而又重要的过程，需要综合考虑个
人目标、风险承受能力和市场环境等因素。
我们将竭诚为您提供最
专业的建议和服务，帮助您实现财务自由和长期的财富增值。
再次感谢您选择我们作为您的理财规划顾问，我们期待与您共
同开启理财规划之旅。
祝您财富增值，生活幸福！
此致。
敬礼。
XXX理财规划顾问团队敬上。
理财计划范文6篇
理财计划范文6篇理财计划篇1一、做好规划1、现金规划，这部分资金是应急使用的，要根据家庭的日常开支的3到6倍留取，留取的这部分资金可以放在货币基金里一些，保证灵活性与高于活期的收益。
2、风险管理规划，这个来说就是一个保险，类似于一个防火墙，隔离现有的资产，花小钱，买个意外险和大病险，当发生风险的时候不会花自己已有的资产。
3、投资规划，暂时不使用的资金可以投资一些理财产品，根据自己风险偏好，有不同的产品可以供你选择，比如固定收益类，保本浮动类，高风险高收益类。
4、其它规划，还有子女教育规划，税收规划，资产传承规划等可能暂时用不上。
一、长期投资型可选信托产品对于有百万元闲置资金的高净值人群来说，若对流动性需求较低，投资固定收益圈的“高富帅”信托产品是个不错的选择。
相比于一般的理财产品，信托的特点是门槛高、收益高、期限长。
信托平均收益率达8%~10%使得市面上一般固定收益理财产品都难以望其项背。
以100万投资理财为例，若购买一款一年期、收益率为9%的信托产品，则每年可以“吃息”9万元。
按照一年期定期存款上浮10%后的3.3%算，购买一年期信托利息可高出5.7万元。
二、固定收益类理财产品“固定收益”是指收益是固定值，但也并不是所有的固定收益类理财产品都保证本金和收益的，投资者要看清楚，建议大家参考近几年产品历史的兑付情况，尽量选择历史100%的兑现的。
如某理财机构的宜盛财富宜盛宝，产品年化收益率10%起，投资金额10万起，查阅理财数据近四年来，都实现了100%的兑现。
如果拿100万元来投资1年，按照年化收益率12%计算的话，到期收益12万元!同时，也提醒广大投资者，在选购理财产品时，务必要根据自身理财需求和风险承受能力来选择，切勿只盯着高收益。
三、银行定期储蓄银行定期储蓄是传统型的投资方式，是指存款人按定期的形式将资金存放在银行里，银行支付利息给存款人来作为报酬。
银行定期储蓄的存期分为一年、三年和五年，基准年利率分别为3%、4.25%、4.75%。
家庭理财规划建议书
家庭理财规划建议书一、家庭财务状况分析在进行理财规划之前，我们首先需要对家庭的财务状况有一个清晰的了解。
这包括家庭的收入、支出、资产、负债等方面。
1、收入家庭收入主要来源于工资、奖金、投资收益、租金收入等。
对过去一段时间（如一年）的收入进行统计和分析，了解家庭收入的稳定性和增长趋势。
2、支出家庭支出包括日常生活开销（如食品、住房、交通、通讯等）、保险费用、教育支出、娱乐支出等。
详细记录各项支出，找出可优化的部分。
3、资产资产包括现金、存款、股票、基金、房产、车辆等。
评估资产的价值和流动性。
4、负债负债主要有房贷、车贷、信用卡欠款等。
明确负债的金额、利率和还款期限。
通过对家庭财务状况的分析，我们可以得出家庭的收支结余情况、资产负债比例等重要指标，为后续的理财规划提供数据支持。
二、家庭理财目标设定明确家庭的理财目标是制定理财规划的关键。
理财目标应该具体、可衡量、可实现、具有相关性和有时限性（SMART 原则）。
常见的家庭理财目标包括：1、短期目标（1）储备应急资金，以应对突发的财务状况，一般建议储备 3-6 个月的生活费用。
（2）购买大额消费品，如家电、家具等。
2、中期目标（1）子女教育金储备，为孩子的教育提供资金保障。
（2）改善住房条件，如换房或装修。
3、长期目标（1）退休规划，确保在退休后有足够的资金维持生活水平。
（2）财富传承，将财产合理地分配给子女或其他继承人。
三、家庭理财规划方案1、现金规划保留适量的现金作为应急资金，一般建议为家庭月支出的 3-6 倍。
这部分资金可以存放在活期存款或货币基金中，以保证流动性和安全性。
2、风险管理规划（1）购买保险是家庭风险管理的重要手段。
首先，为家庭经济支柱购买足额的寿险、重疾险和意外险，以保障家庭在遭遇不幸时的经济稳定。
其次，为家庭成员购买医疗险，减轻医疗费用的负担。
（2）根据家庭的实际情况，合理确定保险的保额和保费支出，一般建议保费支出不超过家庭年收入的 10%。
理财规划建议书评分标准
理财规划建议书评分标准标题：理财规划建议书评分标准引言概述：理财规划建议书是个人或者机构为客户提供的一份详细的财务规划方案，它包含了客户的财务状况分析、目标设定、资产配置、风险管理等内容。
对于客户来说，选择一份优质的理财规划建议书至关重要。
那末，如何评判一份理财规划建议书的质量呢？本文将从几个方面为您介绍理财规划建议书的评分标准。
一、综合性评分标准1.1 完整性：理财规划建议书是否包含了客户的全面财务状况分析、目标设定、资产配置、风险管理等内容。
1.2 专业性：建议书是否由专业的理财规划师撰写，内容是否符合客户的实际需求。
1.3 适合性：建议书是否根据客户的具体情况进行量身定制，是否能够为客户提供实际可行的理财方案。
二、财务分析评分标准2.1 资产负债表：建议书是否包含了客户的资产负债表，清晰展示了客户的资产和负债情况。
2.2 收支表：建议书是否包含了客户的收支表，客户的收入来源和支出情况是否清晰明了。
2.3 资产配置方案：建议书是否提供了符合客户风险偏好和投资目标的资产配置方案。
三、目标设定评分标准3.1 目标明确性：建议书是否明确了客户的财务目标，包括短期目标和长期目标。
3.2 可行性：建议书提出的目标是否具有实现的可行性，是否考虑了客户的实际情况和风险承受能力。
3.3 可量化性：建议书是否对客户的目标进行了量化分析，为客户提供了实现目标的具体路径和时间表。
四、资产配置评分标准4.1 多样性：建议书是否提供了多样化的资产配置方案，包括股票、债券、房地产等不同类型的投资。
4.2 风险控制：资产配置方案是否考虑了客户的风险偏好和风险承受能力，是否采取了有效的风险控制措施。
4.3 长期性：资产配置方案是否具有长期性，是否能够为客户实现稳定的财务增值。
五、风险管理评分标准5.1 风险评估：建议书是否对客户的风险承受能力进行了准确评估，是否提供了相应的风险管理建议。
5.2 风险分散：建议书是否提供了有效的风险分散方案，避免客户集中投资于某一种资产或者行业。
家庭理财计划书(优秀9篇)
家庭理财计划书（优秀9篇）（经典版）编制人：__________________审核人：__________________审批人：__________________编制单位：__________________编制时间：____年____月____日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
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个人理财规划建议书
个人理财规划建议书个人理财规划建议书投资理财都是有风险的，所以要谨慎。
下面是公文站小编给大家整理收集的关于个人理财规划建议书，希望对大家有帮助。
个人理财规划建议书(一)以下“三要素”，是理财师的核心理念，他们分别是：要素一：关注客户的需求比关注产品的销售更重要;要素二：运用技术方法解决客户的财务问题;要素三：金融产品的销售是客户财务问题解决方案的附带结果。
将“理财规划核心三要素”运用到理财规划方案的设计，可以解读为以下几点：第一：关注客户的需求，要求理财建议书设计制作关注客户的阅读及理解的方便及快乐程度。
在面向大众的理财教育中，老师的责任就是让理财的内容亲切易懂，且具有操作指导性。
理财建议书也是一样，如何在建议书的表达方面语言亲切友好、结构合理可读、思路严谨清晰、图表简洁易懂，是设计者也就是理财师最重要要处理的问题。
第二：关注客户的需求也要看理财师对客户生活目标和财务目标的沟通是否充分。
理财目标的表达要求有时间和实际金额，明确而有序，全部建议书围绕理财目标展开。
第三：关注客户的理财目标，必须运用理财规划的基本理论和技术方法来进行需求分析，而不是想当然的进行，比如，有人想当然的将保险需求定义为保费支出占总收入的10%;养老需求简单的定义为退休时需要100万，这都不是真正的财务规划的需求分析方法。
有人将客户的资产配置简单的根据所谓的风险偏好来确定，并因此排列出532或者4411等类似足球的资产配置阵形，都是没有经过正规理财规划理论学习和训练而表达的理财分析方法。
遗憾的是，经常在一些媒体的《理财方案》等类似的栏目中看到许多事实而非的方案让人无所适从，来自银行、保险、证券的理财顾问给出的理财建议完全不同，这都是因为没有运用理财规划的技术方法解决客户财务问题而造成的。
这里所讲的理财规划的技术方法是指理财规划的需求分析的方法及基本原则。
个人理财规划建议书(二)前言：当您走在这个繁华似锦，灯红酒绿的都市感受生活带给您无比惬意的时候，您是否也曾居安思危细想过生活中各种各样的危机呢?亚洲金融风暴已经过去，但带给我们的思考和教训没有过去，在这个社会不懂得经济，政治以及政策的'变化，必将为潮流所淹没.中、工、农、建、交通五大国有银行最近两年陆续上市，在看到这些信息的时候各位曾想过其中的道理吗?知道为什么要上市吗?知道人民币升值意味到什么吗?也许您有所了解，或许您好还不曾了解!在这里，我要告诉您的是：一个全面开放的XX市场已经向我们走来，中国的人民币也将不久的未来就要走向国际自由汇兑市场，也就意味着我们手中即使有钱也已不再像昨天那样的安稳，那样平静了!随时都有可能面临着升值的机会，也同时面临贬值的风险，在这个自由汇兑的市场抓住了机遇您就是富翁，不懂规避风险您就是下一个九七风暴的继承人!作为身价几十万，甚至百万，千万的您，真的不在乎资金的风险和机会吗?您真的不愿更好的让您的财富好好地增值吗?还是听之任之?趋势所向，机会就在眼前。
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理财规划建议书姓名：123学号： ******** 班级：证券一班(院) 系：金融系目录一．客户基本信息1.客户家庭人员情况2.资产负债情况3.收入支出情况二.客户财务信息分析1.客户家庭财务报表2.客户家庭财务比率分析3.客户家庭财务状况综合评价三.客户家庭的理财目标四、客户家庭的理财规划建议1.现金规划2.保险规划3.投资规划4.教育规划5.养老规划第一部分客户基本信息2、家庭资产负债表三、家庭收支现况二.客户财务信息分析1、客户家庭财务比率分析资产负债率：负债/资产＝1060000/2060000＝0.51您家庭对个人信用额度的使用比较积极，但综合偿债能力不强。
负债收入比率：负债/收入＝1060000/456100=2.19负债收入比率不高，显示家庭资产的稳固性较好。
储蓄比率：盈余/收入＝202100/456100 = 0.44从储蓄比率可以看出，您在满足当年的支出外，还可以将44％的收入用于增加储蓄或投资，比较健康。
4流动性比率：流动性资产/每月支出= 180000/19900 = 9.04反映您的家庭流动性资产可以满足其9个月的开支，流动性比率过高。
通过上述分析我们可以看出您家庭的偿债能力一般，家庭资产稳固性较好。
不过，您的资产流动性比率过大，导致投资收入较少。
2.客户家庭财务状况综合评价1、风险保障不足：您确实是一个女强人，每月要承担近2万元的负债和支出，相当于每月收入的62.2%（19900÷32000），儿子是您最大的生活动力和理财的最终目标，从幼儿园起就让他接受最好的教育，您的压力非常大。
我们十分钦佩拼搏商海能如此成功的女性，但同时我们也看到，您所从事的服装进出口是挑战和机遇共存的行业，目前还是比较受政策面影响的行业，美国与欧洲作为我国最大的外贸出口国，不断有反倾销和配额、压港等事件，所以收入不一定非常稳定；您是家庭唯一的经济支柱，考虑到开车、旅游等因素，一旦发生意外造成家庭主要经济来源中断，家庭资产会受到较大冲击，孩子未来的规则也将完全无法实现；除养老金存在资金缺口外，您的家庭资产也存在潜在损失风险。
2、资产结构分布不够合理，表现在：（1）固定资产比重太高：房产和汽车占到资产的92%（2）流动资产品种单一：只有现金和活期存款；（3）外汇闲置：投资收入减少；（4）没有配置金融资产投资组合。
三.客户家庭的理财目标四、客户家庭的理财规划建议确保家庭生活质量不下降的前提下，通过合理的理财策略实现19年内家庭财富的稳定增值，为孩子准备教育基金，为退休后的生活准备充足的养老基金。
我们建议将理财目标按以下重要性排列：(一)、财务安全规划作为一种风险规避和有效的生活保障工具，保险是十分重要和十分必要的。
由于您是家庭的经济支柱，家庭的风险与您密切相连，如果没有了经济的主要来源，每月的房屋贷款、汽车贷款、基本生活费开销，特别是孩子的教育和未来将成为极大的负担，因此一份高保障的全面的保险计划对您来说是十分重要的，对整个家庭来说也是风险防范的有利措施。
作为一个外贸公司老板，社会养老保险可能比较有限，而您购买的一份分红险，年保费支出仅为9200元，仅占您年收入的2%。
一般来说，较高收入的家庭，在保费方面的支出应占家庭总收入的10%-15%为宜。
在为家庭成员购买保险的时候，很重要的一点就是确定好不同需求的优先层次，安排出不同险种的购买先后顺序。
我们建议以下三方面的保险规划：A、刘孜女士本人确保发生人身意外而中断主要经济来源时仍能保留现有的二处房产，并确保孩子的教育目标。
⏹一份包括综合个人意外伤害保险附加个人住院补贴类保险您拥有二套住房，但均通过贷款购得。
未来20年内，如不考虑每月房屋租金收入，那么占收入62％的还款支出将对月收入32000元的家庭生活构成相当大的压力。
如果发生人身意外造成主要经济来源减少，会给家庭资产带来巨大冲击，就会面临被迫卖房。
本规划中增加了综合个人意外伤害保险的购买金额，即使规划期间发生最大的人身不测，保险赔偿金也足以清偿两套房产的剩余贷款。
由于您是个人创业者，所缴的社会保险标准应该不高，因疾病或意外伤害住院，首先收入会遭受损失，其次还会增加额外自付医疗费用支出，因为医疗保障有自付部分，同时对用药种类和医疗项目有一定限制，且保障额度有上限。
补贴类的个人住院医疗保险正可以弥补这些损失或开支。
⏹重大疾病险重大疾病的医疗费用较为昂贵，且呈较快增长趋势。
据了解，目前中国平均每次医疗费用为：重大疾病5万-20万元，住院1万元左右。
您本人现已31岁，作为一个职业女性，工作、生活的双重压力，面对重大疾病的风险增加，应该早日投保，以降低缴费额。
B、财产保险⏹家庭财险由于您的资产中高达92%是您的房产，并且其中一处正用于出租，发生意外情况的机率增加，我们强烈推荐您针对您的住房及住房中的所有物件的重置成本进行投保。
由于财产保险是一种定额保险，因此财产的实际价值是获得保险保障的最高经济限额，您必须确定最高投保金额与您的财产的价值相符。
但是整幢房产发生完全毁损的可能性很小，所以我们建议您对家庭中的财产进行投保，包括房屋、装修、家具、家电、衣物等各类家庭财产，只是房屋的保险金额可以考虑适当减少一点，因为您已经在房屋贷款时投保过一份综合险。
⏹车险另外需要提醒的是您的车险，汽车保险按种类分为基本险和附加险两大类，基本险包括第三者责任险和车辆损失险，还有种类繁多的附加险；作为一个新手开新车，由于驾驶技术还有待提高，除了谨慎驾驶外，重要的是给您的爱车一份全面的保障。
除新车发生自燃的可能性较小，可以不投保自燃损失险以外，其他的如全车盗抢险、玻璃单独破碎险、车上(人员)责任险、无过失责任险等是新手开新车所必须考虑投保的内容，其中第三者责任险最好投保较高的赔偿限额。
C、孩子的教育保险教育保险的优势一是计划性强，家长可以根据自己的预期来安排现在的保险，用倒推法来选择险种和保额；二是保险确实有一点强制储蓄的作用；三是投保人如在保险期内发生重大意外，可以免交以后各期保费，被投保人到期仍可得到保险公司足额的保险利益。
目前市面上可供选择的少儿险主要有教育型和保障型两大类。
我们建议您可选择教育型，与银行储蓄相比，主要优势是能够合理避税，比较适合于经济上倚重于投保人（您本人）的家庭，如果万一您发生人身意外，孩子每年都可以获得一定的成长年金。
若意外是您在缴纳保费期间发生的，还可免缴以后各期的保费，可以充实的保证孩子的教育支出，确保达成您最大的理财目标。
您现在家庭年保费支出为9200元，增加上述保障后，保费支出会大幅增加，但总的保费支出控制在您家庭的年收入15%左右，即6万元左右都是合理的。
如果您希望深入了解购买哪类保险，购买多少，具体买什么产品，应该进行更全面深入和具体的财务安全规划。
(二)、尽快积累100万元流动资金您提出需要几年才能积累100万的流动资金？虽然我们对您是否需要这么多流动资金不免要打个问号，因为根据我们的计算，您的家庭应急资金只需6万左右，其余结余资金完全可以做一个投资组合。
但积累100万对您来说并不是一件很困难的事情，方案一：不对任何资产和收支情况作调整，即您每年结余202100元，按照5%的收入增长率和4%的通胀率？加上您现在10万元的现金和活期存款，用不了4年，您就可以积累到100万的流动资金。
方案二：出售一套房产，拿目前用于出租的这套两室两厅的住房来说，每月租金仅2000元，投资回报率仅为2.4%（24000÷980000），还要支付每月3900元的贷款，其实并不是一桩成功的投资，如果现在出售的话，应该马上就能获得30万左右的现金；但我们看到，这是您准备以后留给父母，彼此有个照应，所以不能把它仅仅看作是投资，也是您对将来生活的一种安排，况且按照资产负债率来看，负债/资产＝1060000/2060000＝0.51，您家庭对个人信用额度的使用比较积极，可以实现温和通胀背景下的资产保值。
因此我们并不建议您将房产出售，归还贷款，套取现金。
方案三：压缩每月开支，我们看到，您孩子每月幼儿园2000元是无法变动的，作为一个公司老板，您外出餐费、买衣服的2000元也是合理的，您每月生活费用和母亲零花钱4000元稍微显得多了些，我们建议能否从这方面压缩掉一点。
(三)、利用投资工具加快资金升值速度A、应急准备金首先要考虑的因素是应急准备金的问题。
考虑到您家庭现在的状况，作为个人创业者，收入不一定非常稳定，我们建议您把三个月的费用总额作为最低准备金额。
这些资金可以存在银行帐户或者是投入到某个货币市场基金等以易变现的方式进行准备，但是只有在绝对紧急的情况下才能动用这些资金。
具体到您的情况，按年支出平均下来三个月的费用总额这一最低准备金要求您随时准备好59700元左右以备不时之需。
另外，我们也建议您可以办理一张贷记卡，其中一部分的准备金可以以透支额度的形式做准备，从而增加可投资的资金。
B、外汇资产管理策略首先，您现在的美元是定期存款，一是利率较低，目前一年期存款税后利率仅1.6%，并且与历史平均水平相比，目前美元的储蓄存款利率仍处在低位，美国已进入一轮升息通道，存期越长，越会面临利率风险。
不过全球油价不断上涨，美国又面临飓风带来的能源、失业率等一系列威胁，美联储可能会暂缓进一步升息的可能。
二是面对人民币升值的压力，在今后的几年中，升值幅度预计会在10%以上。
您提到了最近外资银行推出一系列年收益达10%以上的外汇产品，基本上都是与LIBOR正向或反向挂钩，或是到期将转换币种的产品，如果您的判断准确，可能达到此收益，但也极有可能因为利率走势的突变，或是损失本金，或是比定期存款收益更低，或是选择了较长的投资期限导致与人民币的汇率损失。
在此背景下，我们比较倾向于个人外汇结构性存款投资，风险小，收益更高，且无需更多的金融专业知识，是目前国内外汇客户实现资产保值增值的理想投资产品。
众多外汇结构性产品中，建行最新推出的汇得盈产品期限6个月，年收益率达3.63％，值得推荐。
另外，澳洲经济不断向好，澳元汇率持续上升，您要关注美元与澳元的汇率变化，选择合适的机会换为澳元，为孩子将来留学作准备。
C、组合投资策略1、定期定额基金购买计划目标：提高资产收益推荐理由：刘孜女士您缺乏股市的投资经验，现有金融资产中都是活期存款及现金，收益方式单一，收益率偏低。
鉴于此，我们建议您将每月结余，通过定期定额购买开放式基金的间接方式参与股票、债券、货币市场投资。
65％股票基金，15％债券基金，20％货币基金的组合配比可以达到6.35％的预期年受益率。
同时基金经理的专家理财方式，有助于炒股散户在增加收益的同时降低投资风险。
目前，可推荐的开放式基金品种包括：✓162201湘财合丰成长基金（推荐原因：具外资背景的绩优股票型基金）✓240001宝康消费品基金（推荐原因：选股有特色且费率低廉的配置型基金）✓040003华安现金富利（推荐原因：表现优异的货币型基金）✓240003宝康债券（推荐原因：五星级债券基金）2、长期坚持现金盈余分配策略的同时，适当增加黄金投资。