理财规划建议书
理财规划建议书
理财规划建议书恭敬的客户，感谢您选择我们作为您的理财规划顾问。
根据您的需求，我们为您提供以下理财规划建议书，旨在匡助您实现财务目标，提高财务稳定性。
1. 财务目标分析：在开始制定理财规划之前，我们首先需要了解您的财务目标。
请告诉我们您的短期目标（如购车、旅游等）、中期目标（如购房、子女教育等）和长期目标（如退休计划、财务自由等）。
2. 资产负债表：为了更好地了解您的财务状况，我们需要您提供个人资产负债表。
该表包括您的资产（如房产、股票、储蓄等）和负债（如房贷、车贷、信用卡等）的详细信息。
这将匡助我们评估您的净资产和负债水平。
3. 收入与支出分析：我们需要了解您的收入来源和支出情况，以便制定合理的理财规划。
请提供您的收入来源、每月固定支出（如房贷、车贷、生活费等）和可变支出（如旅游、购物等）的详细信息。
4. 风险承受能力评估：您的风险承受能力将决定您的投资组合配置。
请回答以下问题以评估您的风险承受能力：- 您对投资的了解程度如何？- 您的投资目标是什么？- 您可以承受多大的投资损失？- 您的投资期限是多久？5. 理财建议：基于您的财务目标、资产负债状况、收入支出情况和风险承受能力，我们向您提供以下理财建议：- 建议优化您的资产负债结构，例如提前偿还高利率负债，减少负债压力。
- 建议制定合理的储蓄计划，确保有足够的紧急备用金。
- 建议根据您的投资目标和风险承受能力，配置适合您的投资组合。
例如，分散投资于股票、债券、房地产等不同资产类别，以降低风险。
- 建议定期复评您的理财规划，根据您的变化需求和市场环境进行调整。
请注意，以上建议仅供参考，具体的理财规划应根据您的实际情况和需求来制定。
我们建议您与我们的理财顾问进一步讨论，以便制定更为个性化的理财规划。
我们的目标是为您提供全面的理财规划服务，匡助您实现财务自由和目标实现。
如果您有任何疑问或者需要进一步的匡助，请随时与我们联系。
再次感谢您选择我们作为您的理财规划顾问。
理财计划范文6篇
理财计划范文6篇理财计划篇1一、做好规划1、现金规划，这部分资金是应急使用的，要根据家庭的日常开支的3到6倍留取，留取的这部分资金可以放在货币基金里一些，保证灵活性与高于活期的收益。
2、风险管理规划，这个来说就是一个保险，类似于一个防火墙，隔离现有的资产，花小钱，买个意外险和大病险，当发生风险的时候不会花自己已有的资产。
3、投资规划，暂时不使用的资金可以投资一些理财产品，根据自己风险偏好，有不同的产品可以供你选择，比如固定收益类，保本浮动类，高风险高收益类。
4、其它规划，还有子女教育规划，税收规划，资产传承规划等可能暂时用不上。
一、长期投资型可选信托产品对于有百万元闲置资金的高净值人群来说，若对流动性需求较低，投资固定收益圈的“高富帅”信托产品是个不错的选择。
相比于一般的理财产品，信托的特点是门槛高、收益高、期限长。
信托平均收益率达8%~10%使得市面上一般固定收益理财产品都难以望其项背。
以100万投资理财为例，若购买一款一年期、收益率为9%的信托产品，则每年可以“吃息”9万元。
按照一年期定期存款上浮10%后的3.3%算，购买一年期信托利息可高出5.7万元。
二、固定收益类理财产品“固定收益”是指收益是固定值，但也并不是所有的固定收益类理财产品都保证本金和收益的，投资者要看清楚，建议大家参考近几年产品历史的兑付情况，尽量选择历史100%的兑现的。
如某理财机构的宜盛财富宜盛宝，产品年化收益率10%起，投资金额10万起，查阅理财数据近四年来，都实现了100%的兑现。
如果拿100万元来投资1年，按照年化收益率12%计算的话，到期收益12万元!同时，也提醒广大投资者，在选购理财产品时，务必要根据自身理财需求和风险承受能力来选择，切勿只盯着高收益。
三、银行定期储蓄银行定期储蓄是传统型的投资方式，是指存款人按定期的形式将资金存放在银行里，银行支付利息给存款人来作为报酬。
银行定期储蓄的存期分为一年、三年和五年，基准年利率分别为3%、4.25%、4.75%。
理财规划建议书
理财规划建议书理财规划建议书1. 引言理财规划是为了实现财务目标和稳健的财务增长，通过有效的资金管理与投资，使个人或家庭的财务状况得到改善。
本文档旨在为您提供一些建议，帮助您进行理财规划，实现财务自由。
2. 目标设定在开始理财规划之前，我们需要明确您的财务目标。
以下是建议的目标设定：2.1 短期目标- 建立应急基金：为应对突发事件，建议您设立一个包含三到六个月生活费的应急基金。
- 偿还高利率负债：如果您有高利率的负债（如信用卡债务），建议优先偿还以减少利息负担。
2.2 中期目标- 子女教育基金：如果您有子女，为他们的教育设立一个基金，以确保他们能够获得高质量的教育。
- 购房计划：如果您计划购房，设立购房基金并逐步增加存款，以满足首付和贷款的要求。
2.3 长期目标- 退休计划：规划您的退休储备金，确保在退休后有足够的资金维持生活质量。
- 投资组合增长：通过投资股票、债券、房地产等资产，实现长期财务增长。
3. 资金管理良好的资金管理是理财规划的基础。
以下是一些建议来改善您的资金管理：3.1 预算规划- 制定详细的预算计划，列出收入和支出，并定期检查是否符合预期。
- 控制消费，避免不必要的开支，尽量减少浪费。
3.2 债务管理- 寻找和比较贷款利率，确保选择最优贷款条件。
- 做好贷款还款计划，并确保按时还款，以减少额外利息。
3.3 稳定收入来源- 提高职业技能，增加收入来源。
可以通过继续教育、培训等方式来提升职业能力。
- 多元化收入来源，可以考虑兼职工作、投资等方式增加额外收入。
4. 投资规划投资是实现财务增长的重要手段。
以下是建议的投资规划：4.1 风险承受能力评估- 评估您对风险的承受能力，以确定适合您的投资组合。
- 年龄、收入、家庭状况等因素都应考虑在内。
4.2 分散投资- 将资金分散投资于不同的资产类别，如股票、债券、房地产等，以降低投资风险。
- 不要把所有鸡蛋放在一个篮子里，这样可以避免一种投资亏损导致财务状况恶化。
家庭理财规划建议书
家庭理财规划建议书一、家庭财务状况分析在进行理财规划之前，我们首先需要对家庭的财务状况有一个清晰的了解。
这包括家庭的收入、支出、资产、负债等方面。
1、收入家庭收入主要来源于工资、奖金、投资收益、租金收入等。
对过去一段时间（如一年）的收入进行统计和分析，了解家庭收入的稳定性和增长趋势。
2、支出家庭支出包括日常生活开销（如食品、住房、交通、通讯等）、保险费用、教育支出、娱乐支出等。
详细记录各项支出，找出可优化的部分。
3、资产资产包括现金、存款、股票、基金、房产、车辆等。
评估资产的价值和流动性。
4、负债负债主要有房贷、车贷、信用卡欠款等。
明确负债的金额、利率和还款期限。
通过对家庭财务状况的分析，我们可以得出家庭的收支结余情况、资产负债比例等重要指标，为后续的理财规划提供数据支持。
二、家庭理财目标设定明确家庭的理财目标是制定理财规划的关键。
理财目标应该具体、可衡量、可实现、具有相关性和有时限性（SMART 原则）。
常见的家庭理财目标包括：1、短期目标（1）储备应急资金，以应对突发的财务状况，一般建议储备 3-6 个月的生活费用。
（2）购买大额消费品，如家电、家具等。
2、中期目标（1）子女教育金储备，为孩子的教育提供资金保障。
（2）改善住房条件，如换房或装修。
3、长期目标（1）退休规划，确保在退休后有足够的资金维持生活水平。
（2）财富传承，将财产合理地分配给子女或其他继承人。
三、家庭理财规划方案1、现金规划保留适量的现金作为应急资金，一般建议为家庭月支出的 3-6 倍。
这部分资金可以存放在活期存款或货币基金中，以保证流动性和安全性。
2、风险管理规划（1）购买保险是家庭风险管理的重要手段。
首先，为家庭经济支柱购买足额的寿险、重疾险和意外险，以保障家庭在遭遇不幸时的经济稳定。
其次，为家庭成员购买医疗险，减轻医疗费用的负担。
（2）根据家庭的实际情况，合理确定保险的保额和保费支出，一般建议保费支出不超过家庭年收入的 10%。
综合理财规划建议书
综合理财规划建议书尊敬的XXX先生/女士：感谢您对我们公司的信任，让我们有机会为您提供综合理财规划建议。
通过深度了解您的财务状况和个人需求，我们为您提供了以下的综合理财规划建议。
一、财务状况分析在我们对您的财务状况进行深度分析后，我们发现您目前的财务状况较好，主要资产包括房产、股票、保险等。
您也拥有一些现金资产作为备用金。
但是，在您的投资组合中，存在一些风险较高且收益不稳定的投资品种。
因此，我们的建议是，通过分散投资降低风险，同时增加稳定的、长期回报的投资品种。
在保证保本的前提下，优化投资收益是我们的主要目标。
二、综合财务规划建议1. 子女教育规划作为父母，您一定非常重视子女教育。
我们建议您定期进行规划，确保您能够为子女的教育支付费用。
您可以选择教育储蓄计划或者购买教育保险。
2. 健康保险规划健康保险是必备的，因为它可以在您生病或受伤时为您提供保障。
在选择健康保险时，我们建议您选择一份全面、长期保障的保险计划，以应对可能发生的高额医疗费用。
3. 黄金规划我们建议您分配一部分资金来投资黄金。
黄金被认为是避险资产，经济形势的不确定性也使得黄金的价值得到保障。
我们建议您投资黄金ETF或者购买现金黄金等，以永久保值。
4. 投资地产规划房地产被认为是最安全的投资，并且其价值随着时间的推移而持续增长。
我们建议您通过购买房产或者地产基金等方式来投资地产。
在此过程中，我们也建议您了解一下房地产税收政策相关的法规和规定。
5. 投资股票规划我们建议您要分散投资股票市场，并避免对某一种股票押注，以降低风险。
我们建议您选择蓝筹股票和成长股票，以获得更好的长期回报。
在投资股票市场时，我们也建议您学会如何有效管理您的投资组合和风险。
三、结语我们相信，在我们的综合理财规划建议的帮助下，您可以更好地管理您的财务状况。
我们希望您能够根据您的实际情况，在投资组合中认真考虑我们的建议，并选择适合您的投资方式。
如果您需要我们的服务或者有任何问题需要咨询，不要犹豫，随时与我们联系。
理财计划书15篇
理财计划书15篇理财计划书1在爆竹声声中，我们迎来了崭新的20__年，对于刚成立不久的我们公司，这新的一年必须做好新年的每一项工作；而对于投资理财部来说，拟定一个好的工作计划，制定一个明确的目标，是每一个销售人员必须认真对待的事情。
对于已从事销售工作两年多的我，现在对销售方法和技巧都已经比较成熟，吸取不成功的教训，吸纳成功的成果，对新的工作我也制定了20__年的工作计划：一，做好公司新年的第一个项目。
在自己手上已有的客户资源上深度挖掘，在完成公司拟定的20万目标的前提下，尽量大限度的超额，争取自己能早日转正。
给公司带来效益的同时，也给自己带来更多的收益。
同时，也不能够对开发新客户的工作有所忽视，每天的宣传工作仍然得认真对待。
二，加强业务学习。
学习是成功的第一要素，对于每个销售人员来说，在工作中不断学习，开拓视野，丰富知识，总结经验与不足，是丝毫不能懈怠个工作。
只有在不断的总结与学习过程中，才能够使自己不断的成长。
同时，加强金融业其他行业知识的学习，包括银行、证券、保险、基金、期货、信托、私募等等，特别是自己证券、信托、私募等这些自己以前没有从事和接触过行业，加强其他行业知识及其理财产品的学习，深挖他们产品的特点，与我们产品进行对比，找出我们产品中的优缺点，做到知己知彼、百战不殆。
当然，还需加强与同事之间的交流与学习，把自己以前的工作经验与同事们分享，同事虚心向身边同事请教，吸取他们的优点，改正自身的`缺点与不足，达到整个团队的共同进步。
第三，工作目标的拟定。
任何工作都是有目标的，没有的目标的工作就没有成功的基础。
一个好的工作目标就是成功的开始，对于今年，现拟定工作目标如下：1。
坚持每天出去发单，保证每天发单量达到100以上，能够和10个以上客户详谈，最少留下一个电话，保证大约有10万左右的资金量。
2。
每周完成10个左右的意向客户，同时保证这10个客户中有一、两个客户能投资。
同时要知道其他未来投资客户的原因，是资金最近不足，还是觉得我们公司原因，亦或家里人不同意，还有是有其他的投资渠道等等，对每一个客户的原因都认真分析，通过不同的方式处理，有些客户还是可以争取过来的。
理财计划书规划方案(精选7篇)
理财计划书规划方案(精选7篇)理财计划书规划方案（篇1）随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题，家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握，家庭的资产选择、组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向。
那哪一种投资理财方才是最好的呢?我认为适合自己的才是最好的。
下面是我对自己家庭的财务状况分析，以此来选择最适合自己家的理财计划。
目前，我家家庭的主要收入****是父母2人个体经营所得，每月稳定收入为25000元。
每年还有约6万元的不固定收入。
父母二人居住在二线城市，每年需3万元生活费。
而我在大学期间的月基本生活费1000元，每年包括学费和其他开支需支出20000元。
我家里有汽车，但主要交通工具是电动车，交通方面开支较小。
每年约7000元。
全家医疗费用和父母双方的医保费用每年约5000元，父母每月给双方父母赡养费各500元。
每年结余都被父母存为定期和活期存款，并未做其他投资。
家中目前无负债。
我的父母对投资理财有以下几个目标：1、在满足自己正常的生活需要并保证生活质量的基础上增加合理投资，抵抗通货膨胀，更高增值。
2、父母计划2年内买房，采取分期付款方式，首付300000元。
3、完成女儿在大学的教育4、为自己养老做准备。
据我分析，我的父母投资的风险偏好为风险中性型。
由于父母对投资方面关注研究较少，不擅长投资，稳定是主要的考虑因素。
因此，希望投资能够较为低风险，在保证本金安全的基础上能有一些增值收入，对收益目标要求一般。
且由于家中的短期目标，父母投资目标实现的限制因素也有如下一些：1、因为近2年有大的购房支出，父母主要会考虑3月期，半年期，一年期的投资。
其中对半年期、一年期投入较多。
投资理财建议书
投资理财建议书
尊敬的客户：
作为您的理财顾问，我想给您提供一些建议，帮助您更好地管理您的投资和理财。
以下是一些建议，希望能够帮助您实现财务目标。
1. 制定明确的财务目标，在进行投资之前，您需要明确自己的财务目标，包括短期和长期目标。
这些目标可以帮助您确定投资的时间周期和风险承受能力。
2. 分散投资，分散投资是降低风险的有效方法。
不要把所有的蛋放在一个篮子里，而是将资金分散投资于不同的资产类别，如股票、债券、房地产等。
3. 长期投资，长期投资比短期投机更为稳健。
长期投资可以让您受益于复利效应，从而实现更好的投资回报。
4. 定期投资，定期投资可以帮助您分散市场波动的影响，同时也能够降低市场定价的风险。
无论市场是熊市还是牛市，定期投资
都可以帮助您获得更好的平均成本。
5. 管理风险，在进行投资时，您需要充分了解自己的风险承受能力，并根据自己的风险偏好选择合适的投资产品。
同时，也需要密切关注市场动态，及时调整投资组合，以降低风险。
6. 寻求专业建议，如果您对投资产品和市场不太了解，建议您寻求专业的理财顾问或投资顾问的帮助。
他们可以根据您的财务目标和风险偏好，为您量身定制投资方案。
最后，我想强调的是，投资理财需要谨慎和耐心。
不要盲目跟风，也不要被短期的市场波动影响了判断。
希望以上建议能够帮助您更好地管理您的投资和理财。
祝您投资顺利，财富增值！
此致。
敬礼。
[您的理财顾问姓名]。
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[键入公司名称]理财规划建议书FINANCIAL PLANNING REPORT目录目录 (1)前言 (2)1 客户基本情况 (3)1.1基本信息表 (3)1.2年现金流量表 (4)1.3资产负债表 (4)2财务分析与诊断 (5)2.1财务指标诊断 (5)2.2资产状况分析 (6)2.3 收入支出情况分析 (6)2.4 家庭保障分析 (7)2.5 投资情况分析 (7)3理财目标 (9)3.1 客户提出的理财目标 (9)3.2 对客户理财目标的建议和修改 (9)3.3 未来现金需求分析 (10)3.3.1 未来现金需求表 (10)3.3.3 未来现金需求量预估折线表 (10)4风险评估 (11)4.1客户风险承受能力和风险态度 (11)4.1.1 风险承受能力测试 (11)4.1.2 风险承受态度测试 (11)4.1.3 风险承受能力和风险承受态度分析 (12)4.2风险评估 (12)4.2.1 客户财务风险评估 (12)4.2.2 市场风险评估 (13)5理财规划方案与建议 (14)5.1 资产投资配置平衡表 (14)5.2 理财规划建议 (15)5.2.1 家庭商业保险规划 (15)5.2.2 子女教育规划 (16)5.2.3 养老规划 (18)5.2.4 投资规划 (19)6 理财规划结果分析 (20)6.1 理财规划后的家庭财务状况 (21)6.2 家庭理财目标实现情况 (22)7 经济参数与基本假设 (23)7.1 通货膨胀率 (23)7.2 收入增长率 (23)7.3 金融资产投资收益率 (23)7.4 房地产投资收益率 (23)7.5 住房抵押贷款利率 (24)8 责任申明 (25)前言王** 先生/女生：您好！首先非常感谢您对我公司的信任，让我公司有机会为您提供全面的理财规划服务。
这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、资产增值的目标。
在这份专为您量身定制的规划报告书中我所有的分析都是基于您向我方提供的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差。
对于理财规划书中的建议，您可以以此为参考，但我公司不保证预期数据的完全准确性。
为了能够使您满意，我以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。
您在今后投资理财的过程中，如果有任何疑问，欢迎您随时向我咨询。
希望此规划能助您财富稳健增长，祝您生活愉快！1 客户基本情况1.1基本信息表1.2年现金流量表1.3资产负债表说明：在对不动产进行计价时，采用的是成本价。
2财务分析与诊断2.1财务指标诊断财务指标诊断：1、从流动性比率上来看，您的家庭资产流动性非常好，紧急预备金准备充足。
但完全流动净资产过多，（银行存款300万），这是对这笔资金可能产生的投资收益的一种浪费，无形之中增加了机会成本。
应当适当减少紧急预备金的数量，保留3到6个月支出资金作为紧急预备金即可。
2、从负债比率上看，您的家庭目前没有任何负债，此方面财务指标非常健康。
3、从偿付比率上看，您的家庭偿债能力较强。
4、从财务自由度上看，您的财务自由度为零，一旦工资收入减少或失去工资收入，家庭财务状况将遭受重大影响。
应当适当增加投资比例，考虑一些收益稳健的理财产品，如分红险和基金。
2.2资产状况分析从资产负债表可以看出：该家庭资产包括银行存款、不动产（房产、汽车）和股票，负责为0。
家庭净资产为14300000元。
从资产情况来看，该家庭属于收入较高的中产阶级家庭，就目前的您的家庭不动产总价值为1030万元，占了您家庭总资产1430万元中的72.03%，不动产比例过高，同样增加了很大的机会成本。
为了能创造出更多的现金流，可以考虑进行房产盘活，最大限度地给自己的资产带来更多的现金价值。
2.3 收入支出情况分析年现金流量表简化分析：从收入情况来看，您和您的太太收入水平较高，生活水平也属于较高水平。
但收入来源除工资外没有其他来源，存在一定的风险。
可以考虑适当增加一些投资项目，以扩大收入来源。
从支出情况来看，目前您的家庭支出为每年30万元，平均每月支出2.5万，通过与您的交流我们了解到您对生活水平要求较高，根据您的资产情况，保持这一支出水平是可以的。
从各支出大类占比来看，您的家庭支出分配是比较合理的。
您目前每年的现金结余为200000，占总收入的40%，结余较多，因此适当增加投资比例不会给您造成财务上的负担。
考虑到您的孩子只有一岁，未来高标准的教育费用以及为其购置房屋、结婚都会增加一笔很大的支出，应当提早做好规划。
2.4 家庭保障分析从目前您的家庭保障情况来看，仅有社保，无任何商业保险，这极大增加了您的家庭财务风险。
购买保险是提高您的家庭生活质量的重要部分，让您的家庭可以不惧意外事故，减轻家庭负担，减少您家庭的后顾之忧。
因此，需增加一些投保的险种，如意外险和重疾险，并适当增加分红险以加大您的财务保障力度，同时获得一些投资收益。
2.5 投资情况分析您目前的家庭金融资产设计银行定期存款和股票，投资方式还比较单一，投资收益很少。
股票投资占总资产的7.0%，比例尚且合理。
据您的阐述，股票投资未能产生收益，而且您购买的100万股票都是同一支，目前被套牢。
因此，您可以考虑在股票解套以后分散投资，例如将一部分资金用来购买另一支股票，或者增加一些风险相对较小的债券型股票、基金型股票等。
另外，应当根据您的实际需求适当增加其他投资项目，如基金、债券等等，优化您的投资结构。
3理财目标3.1 客户提出的理财目标根据您提供的信息，我们整理出您想实现的家庭理财目标，罗列如下：1、每五年更换新车，下次换车时间为2019年，预计花费50万；2、儿子28岁时为其买房，预计花费1000万；3、儿子基础教育要求省一级学校，读研究生时去美国留学；4、夫妻二人退休养老计划；5、70岁之前去国内外各地旅行；6、保险筹备；7、儿子结婚费用筹备；8、投资新的理财产品。
3.2 对客户理财目标的建议和修改从您提出的家庭理财目标中，我们大致知道了您的要求。
同时，根据您的家庭实际的财务状况，为了更好地实现您的家庭理财目标，我们略作了调整，相信只要科学规划，这些目标是完全能实现的。
现根据这些目标的重要性，重新罗列如下（越靠前的越重要）：1、家庭商业保险规划（意外险、重疾险）；2、儿子教育资金规划：国内完成幼儿园到大学基础教育（省一级学校），国外留学（研究生）；3、夫妻二人退休养老计划；4、投资新的理财产品。
5、儿子住房及结婚资金筹备；6、每5年更换新车，预计花费50万起；7、70岁之前去国内外各地旅行费用筹备。
3.3 未来现金需求分析3.3.1 未来现金需求表年份1 5 10 15 20 25 30 35 40 45 50 （第N年）家庭生活支30 42 57 72 87 102 117 120 125 120 120出购置汽车50 60 70 80 90 100购置房产1000教育支出320不可预计1000支出合计108293.3.3 未来现金需求量预估折线表4风险评估4.1客户风险承受能力和风险态度4.1.1 风险承受能力测试指标A：= 75 - 您的年龄 =（ 45 ）指标B：风险承受能力测试：备注：对应前面符合自身情况的选项在得分栏里写出相应的分数4.1.2 风险承受态度测试指标C：可容忍亏损度可容忍亏损度测试（在可以容忍亏损百分比对应的分数选择栏打勾）指标D：风险承受态度风险承受态度测试：（在得分栏填写符合自身情况的对应分数）4.1.3 风险承受能力和风险承受态度分析风险承受能力为45+28=73，属于中高承受力。
风险承受态度为6+26=32，属于中低承受态度。
从承受能力和承受态度上来看，您的年龄和收入情况使得您目前的风险承受力较高，但您个人对风险的承受态度不太积极，希望投资的产品不要有太大的风险，同时希望在中低风险的情况下能够获得稳健的收益。
综合您的实际情况，我们认为您比较适合稳健型的投资，在您目前的资产情况和风险态度没有较大变动的情况下，主要投资方向为收益稳健的债券、基金，并配置一定的增值型保险。
4.2风险评估4.2.1 客户财务风险评估根据以上数据分析，您的家庭财务风险有以下几点：一、在除去30万元的基本年度开支后还结余20万元，结余比率为40%，但扣除不可预知开销，就中产阶级家庭来说，每年的年净余额并不乐观。
二、家庭的现金和活期存款过多，占到了总资产的20.98%，存在着很大的贬值风险。
三、不动产（房产和汽车）占家庭净资产的98.75%，比例过高，严重影响了家庭资产的流动性，也不利于资产增值；同时一旦市场出现波动，家庭资产将遭受非常严重的损失。
四、投资性的金融资产只占到家庭总资产的很小一部分，比例仅为7.0%，且投资方式单一（只有股票，而且仅一支），这将直接影响到家庭净资产的增长速度，且风险较高。
五、欠缺适宜的保险保障，整体抗风险能力低。
您的家庭目前只有社保，无任何商业保险，这大大增加了您家庭的财务风险。
六、家庭收入结构不合理，目前您家庭的收入来源仅为您自己的工资收入，太太为家庭主妇，一旦您的收入出现问题整个家庭将面临巨大的财务风险。
七、儿子的出国留学费用和住房、结婚费用仍需筹划。
就您目前的资产情况来看，如果您一直保持现状的理财方式，未来将很难满足儿子不断增长的高等教育和住房、结婚费用要求。
4.2.2 市场风险评估一、以上规划方案是基于目前的市场情况所作的一些假设而制定出来的，这些假设会随着国家经济的变化而发生变化，比如：物价水平会不断变化，证券市场的波动，经济增长率的变化，国家的房地产调控政策等等，都会对理财方案产生很大影响。
二、生活支出除了受到物价水平的因素影响之外，如果考虑未来生活品质的提高、医疗、保健支出的加大，会影响到其他目标的实现。
目前的支出方案预估是基于整个家庭50年内没有人出现任何意外或需要较大开支的严重疾病或其他需要大量资金的情况，因此在总支出中加上了1000万不可预计支出。
三、儿子的教育目前仅仅只是估算了正常的费用，如果涉及择校费等额外的支出，可能会对理财方案产生一定的影响。
本方案兼顾了家庭钱财的安全性和流动性。
对王先生家庭的收入和支出进行了合理的规划与配置。
所以本方案是可行的，且具有较强的可操作性。
5理财规划方案与建议5.1 资产投资配置平衡表5.2 理财规划建议5.2.1 家庭商业保险规划表5-1 保险需求分析表（25年）根据以上分析表可以看出，您的家庭寿险缺口为550.5882万，结合您的家庭情况，我们建议您对商业保险作如下配置：第一，每个家庭成员一份保额为100万的重疾险，共三份，每年保费共5万元（王先生和王太太每年保费均为约2万元，孩子约1万元），缴费期25年；第一，每个家庭成员一份意外险，其中王先生和王太太保额为100万元，孩子的保额为50万元。