芝麻金融分享 三招识破真假P2P托管
芝麻金融分享识破P2P自融平台的要诀
芝麻金融分享识破P2P自融平台的要诀不少投资者认为，近段时间倒闭的平台很多都与自融挂钩，也就是说自建资金池，平台可随意支配资金。
说明一个问题，平台自融在很大程度上加深了投资风险。
那么平台一般在什么情况下会选择自融，芝麻金融理财师总结了以下几点，希望能帮到您。
1、投资赚取利差。
先从p2p平台融资，然后将资金投资到更高收益的项目中获取其中利差。
2、直接诈骗。
平台建立是以诈骗为目的，将融到的资金全部纳入自己的口袋，等到融资金额足够多时就会卷款跑路。
3、为自己事业服务。
通常平台有自己的实业公司，发展过程中无法从其他渠道融资，于是自建p2p平台融资，为自己的企业累积资金。
4、借新还旧借新还旧分为两种：一种为拆标，即是一些p2p平台为迎合投资者偏好，将长期标拆为短期标，大额标的拆成小额标。
另一种是为垫付坏账而为的，为了覆盖平台的坏账，发假标来融资。
前面说的是平台为什么会自融，下面我们就说说如何去识别自融平台：第一、查看平台是否进行第三方托管。
现在第三方资金托管基本已经成为正规p2p平台的标配，如果连第三方资金托管都没有的话，基本就可以不要去触碰这个平台了。
此外，应特别注意资金托管的真伪性，如果投资者在第三方托管平台没有账号，可能就是假托管。
第二、分析平台发出的标。
一般自融平台的标多为高息，高额，短期标，借款资；借款资料也会相对简单，甚至缺少材料或虚假材料，比如没有抵质押合同，无借款人身份的信息等。
第三、对借款人的分析。
自融平台，一般借款人数偏少，会经常出现同一个人反复借款现象。
借款用途及还款来源说不清楚，没有明确证明。
也要特别注意的是，查看借款人与p2p平台是否有关联。
第四、自融平台通常采用的是庞氏骗局，故平台的待收金额会不断增加。
一旦流入资金低于流出资金，就会出现资金链断裂，平台极大可能会倒闭。
想要投身网上理财的人们一定要多了解网贷p2p平台的相关运营模式，学会辨别那些是自融的平台。
要掌握一定的理财知识才去投资。
如何辨别p2p理财平台是否靠谱
如何辨别p2p理财平台是否靠谱如何辨别p2p理财平台是否靠谱，其实辨别p2p理财平台是否靠谱可以从是否超额担保，是否虚假担保和查看公司详情是否与平台有关联，这三个方面来判断。
1、是否为超额担保当前P2P市场，超额担保问题严重。
一旦出现问题，担保公司根本无力担保。
2014年五证俱全的担保公司也屡屡出现跑路，投资人不得不提起警觉。
首先要对担保公司的经营状况有所了解，查看担保公司是否有反担保措施，借款人逾期对借款人抵质押物的处理如何。
一些担保公司本身经营实力较弱，却没有反担保措施，投资人要警惕了。
一旦担保项目多个逾期，有没有抵质押物进行变现，担保公司容易资金链断裂，无法进行担保。
2、查看担保公司详情，是否与平台有关联一些跑路的平台虽然引入了担保公司，但是其实不过是关联担保。
换句话说，就是合作的担保公司法人与P2P平台法人其实是同一个人，该担保公司类似于平台的子公司，这与自己为自己担保根本没有区别。
就拿广州盈金创富平台来说，近日被曝关联担保，网友表示广州盈金投资管理有限公司与鼎好智能有限公司法人为同一人，且广州鼎好智能有限公司为广州盈金投资管理有限公司担保，目前平台已关站失联。
3、是否为虚假担保一些担保公司非常擅于玩弄文字游戏，投资前一定要详细研读合同条款。
什么样的情况担保，什么样的情况不担保，兑付周期等都要弄清。
一旦发现模糊不清的内容就要引起警惕，避免吃哑巴亏!以融资城15亿待收事件为例，融资城与项目签署的协议中写明不担责，所以融资城不垫付受害人资金并不违法。
许多投资人在投资前就没有看清这一条款，导致现今维权之路困难重重。
更多辨别p2p理财平台是否靠谱的方法可以关注：/。
芝麻金融 警惕P2P平台这8大“忽悠手段”
芝麻金融警惕P2P平台这8大“忽悠手段”全国平台数千家，但投资者仅以百万计，P2P虽然正经历着迅猛的发展，但说到底仍然是一个小众的理财方式。
所以，如何吸引投资人，其实已经成为各个平台的头等大事。
正因如此，展现平台魅力的各种招数让人眼花缭乱，投资人一不小心就容易掉坑里。
芝麻金融理财师根据自己的经验，整理了8个P2P平台常见的“障眼法”，以供各位投资人参考。
可能总结得不够完整或者详细，有什么建议大家可以一同探讨。
一、伪担保由于我国信用体系的不健全，导致平台很难自己开展征信，做风控也要依靠与担保公司或者小贷公司的合作。
那么问题来了，担保公司靠不靠谱在某种程度也成了平台是否安全的衡量因素之一。
因此也有不少平台将担保公司推向前台，告诉投资人这家担保公司实力多么雄厚、资质多么高大上，但其中的猫腻不少。
1.只签框架没有实质担保。
如果哪家平台说项目是和担保公司合作但没有担保函，投资人就要小心了；2.关联担保。
担保公司和平台是一家(股东或者法人是自己人)的，是绝对存在安全隐患的；3.壳担保。
担保公司本身就是个空壳儿，还怎么给你担保?二、注册资金按照目前的规定，P2P平台的注册资金应不少于1000万。
借助注册资金来撑场子的做法在该项规定出台的前后着实热闹了一阵子，尔后渐渐销声匿迹。
最近受银行资金托管的影响，这阵风算是再度吹了起来。
但注册资金实则是最容易被识破的，稍微懂行的朋友都知道其中的操作空间有多大。
通俗点说，有平台说自己实缴资本1个亿，但1个亿放银行吃定期的年化收益才几个点?三、注册用户量注册用户的数量一定程度上反映了平台的影响力、信誉度和活跃度，说到底也是平台实力的体现。
经常网购的朋友都有这样一种心理：一定去买那个评论最多销量最高的，就像下馆子的时候一定去人满为患的那家。
但注册用户数量实则是最容易被操纵的，羊毛党就是明证。
所以就这一项来说，有效用户和人均有效投资应该是更合理和准确的衡量指标。
四、伪保证金有些平台为了宣扬自己的安全，很喜欢拿保证金说事，说自己有几千万的保证金在那儿放着，你尽管投。
芝麻金融理财师教你甄别P2P标的的真实性
芝麻金融理财师教你甄别P2P标的的真实性如同专柜里琳琅满目的商品，P2P平台上每天出现的各种标的也让投资者应接不暇。
收益高的投资标的自然吸引力更高，然而，你有没有想过标的真实性的问题，若是虚构标的，那么别说你的收益，连本金都难保安全。
作为投资者，如何甄别标的的真实性，是进行P2P 投资理财的第一课。
下面就跟随芝麻金融理财师一起来学习一下吧。
首先我们来普及一下标的的概念。
如同工程招标，项目招标甚至是如今比较火的众筹一样，在P2P网贷中，借款人通过P2P平台将需求以标的形式发布在平台上，并给出一定的还款时限和收益率，投资者自行判断是否投资。
当参与投标的投资者资金加起来达到借款人要求后，该标的自动满标并开始计息。
但并非每一个需资标的都能够通过平台审核，根据平台运营模式的不同，标的的种类也不一样。
大部分平台会首先对借款人进行风险和信用方面的评估来决定是否接受融资请求；但也有部分平台是采用标准的P2P模式运营，进行纯资金配对，投资者需要自行甄别，承担较高风险；也有一些平台发布的均为抵押贷款性质标的，安全性较高；最后一种就是平台为了快速扩张，自行发布的一些“福利标”，如天标——投资隔天即有回报的标的，秒标——满标后立刻本息归还的标的，这些“福利”固然诱人，但某些P2P平台的“秒标”也可能是庞氏骗局，给投资者以诱饵，利用新投资者的钱向老投资者支付利息和短期回报，制造赚钱的假象，进而骗取更多投资。
有业内人士表示，不少“秒标”其实是P2P网站虚构的借款，根本没有真正的借款人，网站通过“秒标”送利息的方式吸引眼球、提高知名度。
那么，在甄别这些标的时，需要从哪些方面去分辨其真实性呢？芝麻金融理财师认为可以从以下四个方面进行分析：1、分析借款人资料的真实完整性。
借款人信息在不泄露隐私的前提下要最大程度公开：借款信息是否清晰，借款人的身份信息是否详细，借款人的身份信息是否可靠，平台是否能提供有效的材料与渠道证明平台所发布的借款人借款与身份信息都是真实可靠的。
芝麻金融揭秘p2p行业的“砖家”泡沫
芝麻金融揭秘p2p行业的“砖家”泡沫P2P网贷平台呈“野蛮生长”态势，传统金融机构和新兴互联网企业都想在互联网金融大浪下分一杯羹。
但“野蛮生长”不等于泡沫化，这个行业还处于成长初期，还没真正泡沫化，但已经出现了泡沫化的迹象。
人们总说P2P平台有问题，平台跑路等，其实这个行业真正需要警惕的是除了平台自身，还有投资人、专家、媒体、地方互联网金融发展和人才缺乏等方面的泡沫化。
媒体有色眼镜鼓吹泡沫化现如今，只要在媒体上搜索P2P，行业负面消息便铺天盖地袭来。
只要标题够猛，媒体竞相报道，夸张渲染。
用行业负面来吸引眼球，搏版面，是媒体公认的手段。
但这是否有失公允?媒体的价值在于秉承公正，报道事实。
但就目前而言，部分媒体对行业盲目吹捧，另有部分媒体盲目打压，尤其是某些以第三方自居的行业垂直媒体，不能正确引导投资人不说，还助长了行业不良风气。
毫不夸张地说，其实多数媒体对于P2P这个新兴行业，了解并不深入。
媒体要盈利，就要吸引目标受众的关注。
而P2P行业还处于新生发展阶段，行业门槛低，市场往往最关注平台的风险问题，例如跑路、逾期、倒闭等。
这些敏感词一旦出现，在巨大的利益诱惑下，部分媒体便会对小部分伪P2P平台大肆报道，却对正规P2P平台的深耕细作视而不见，如此下去，势必助长P2P泡沫化，不利于P2P健康发展。
每一条夸张的负面新闻背后，都是投资人踌躇的忧虑。
谁都不希望成为下条负面新闻的受害者，面对受众质疑，许多平台提心吊胆，限制了更多的创新力和发展动力，更重要的是投资人也被混淆视听，分不清到底哪些平台有保障，错过了真正的P2P投资机会，两败俱伤的局面在所难免。
专家遍地的泡沫化P2P行业在中国还是新兴行业，投资人和从业者都希望从专家那里得到行业发展的指导意见。
可专家有时却成了“砖家”，建设不足，误导有余。
P2P网贷行业近几年飞速发展，芝麻金融理财师认为不管是投资人还是从业者，在这个新兴的领域中难免迷茫，这时有关专家的指导意见就成了救命稻草。
四个方法和角度判定P2P平台是否正规
四个方法和角度判定P2P平台是否正规P2P投资理财近年来火速升温，以其高额回报率霸占网络金融的大片山河。
但是，无论是较早的“旺旺贷”还是最近的“中晋系”，一个个P2P平台的崩塌，都让投资人血本无归，更不断拉高P2P投资的风险系数。
当下结合行业近况和《暂行办法》，我们有四个方法和角度来判定平台是否正规，和了解其详细做法。
1、看是否存在虚假宣传的事实很多P2P平台为了给自己增信，在对外宣传时，可能存在夸大、选择性隐藏甚至是虚假宣传的现象，这个时候，投资人就应该冷静、擦亮眼睛，识别这家P2P平台对你所说的话。
一般而言，P2P平台的夸大、虚假宣传常常出现在公司背景、团队背景的介绍里，以及融资额度的夸大和虚报等。
那么如何来识别这些检验和识别这些可疑信息呢？（1）公司背景的调查百度【全国企业信用信息公示系统】网站，然后在该网站的搜索栏里输入平台的企业名称进行查询。
查询页面的信息很多，有企业的注册时间和注册地址，以及平台法人、股权结构和股东情况、注册资本、实缴资本等情况。
然后对比平台自己的宣传内容，看是否有不实和夸大之处。
如果有，果断抛弃。
撒谎的平台，早晚有一天得骗走你得本金。
（2）P2P高管团队的背景调查P2P平台通常喜欢把自己的高管团队包装地高大上，但实际上也是水分多多。
那怎么办呢？如何识别？答案还是互联网。
既然是高大上的高管，那其在互联网上留下的信息肯定很多，通过搜索，综合评估其挂靠在P2P平台履历的真实性。
很多跑路搞非法集资出事的平台都靠包装高管团队，进行虚假宣传，比如e租宝。
所以，老炮的建议是，对这一块的调查不能掉以轻心，需要予以足够的重视。
（3）融资金额大小和融资背景的真实性现在不仅是P2P平台，很多互联网公司都有虚报融资金融的习惯。
老炮有在大的VC做投资的朋友，前几天聊天，她说，现在整个互联网行业，很浮躁，几乎大部分拿到融资的互联网公司都会对融资额打一定的水分，比如不足一千万美金的，会对外宣布为千万美元融资。
芝麻金融浅谈网贷新人应该怎样识别骗子平台
芝麻金融浅谈网贷新人应该怎样识别骗子平台对于网贷新人，选平台之前首先要学会识别和远离骗子平台。
收益总是伴随着风险，特别是对于网贷理财这个相对创新的理财方式。
但只要投资者是抱着投资的心态，而不是投机，多学习关注网贷的相关知识，是可以通过网贷获得超出传统理财的收益的。
对于骗子平台的识别，芝麻金融理财师认为可以关注以下方面：1、看收益率，上述骗子公司这种高收益大多数人都能辨别的，然而并不是每个骗子都是这么明显的，对于那些月息5-6分平台，一些投资人就犹豫了，现在的部分较知名的平台当初就是靠高息吸引人气的，如果一个平台长期保持这样的高息尽量别去碰，不是骗子也多是那种走投无路主。
当然一些骗子走的是低息路线，因此不要盲目相信低息安全论，投资之前尽量详细了解分析。
2、看网站备案信息，最简单的方法，用360浏览器打开网站，单击图示位置就可以查询网站相关备案信息了，图示骗子网站没有备案信息，对于未备案的网站基本可以不考虑投资。
当然对于查询到备案信息的网站还需要看备案企业与网站业务的相关性，例如一个网贷平台，备案的企业却是个水产养殖的，这时就需要提高警惕了。
3、看企业介绍和相关证件，像上面提到的骗子网站这样的，自称国际性机构，或总公司在香港或海外自吹实力多么强大，写的太玄乎的排除。
如果网站上有公布营业执照等相关证件，务必要到当地红盾网查实，如果不存在相应企业信息排除。
公司团队照片或办公照片用谷歌在网上找到出处的排除。
4、看平台业务情况，如果出现你看不懂的盈利模式，虚拟货币投资，艺术品抵押之类的排除。
5、看网站功能界面，上述骗子网站这种，界面粗糙，功能不全，网站服务器还是在海外的，排除。
芝麻金融有爱、有趣、有收益，始终将用户体验放在首位，拥抱互联网思维，用互联网金融服务惠及每一位用户。
芝麻金融推出的芝麻宝系列产品——月月添利、三月优享、六月丰盈受到了广大投资人的热力追捧。
平台自2月底改版上线以来取得了110天累计投资额突破1亿，141天投资额再度突破2亿，注册用户突破40万，芝麻金融平台拥有专业的风控团队，发布的项目真实，信息透明;严格执行第三方托管，资金信息透明，投资人可通过平台对资金流动和使用情况进行查询，拥有完整的知情权。
四个方面让你识别靠谱的P2P投资理财平台
四个方面让你识别靠谱的P2P投资理财平台1.模式清晰巴菲特有句名言是“投资你懂的金融产品”，反过来说就是不要投资你无法理解的产品。
越是层层包装的复杂金融衍生品，风险链条拉的越长，原始风险也隐藏的越深。
P2P平台有很多种分类方法，但是，要判断平台的原始风险最关键的是辨别平台的债权来源。
以债权来源做分类的话，大体可以分为纯线上P2P（借款者通过平台线上或线下审核后在线上发标），O2O型P2P（平台通过门店或合作的小贷公司、典当行等机构先放款，再把债权转让给线上投资者），产品型P2N （投资者不直接投标的而是投资产品，产品对接N个资产端）。
对于P2P平台来说，每一种债权获取方式都有其优势和劣势，也都有其独特的风险；但作为投资人的你，投资前一定要先理解其模式；某个产品的原始收益来自于哪里，原始风险也必定在那里；所以不要轻易投资你无法看懂的平台。
2.风险分散有一个重要指标就是“前10大借款人待还金额占比”，这是衡量一个平台借款分散度的重要标准。
而且把标准定的很高：低于5%为优，低于10%为良，低于20%为中，如果高于20%那就危险了。
有平台宣称其有银行级别的风控。
但现实中，即便银行也不能做到零坏账，就不要说P2P平台了，因此风险分散度至关重要。
假如平台的借款风险很集中，一旦一两家借款大户出现坏账就可能是灭顶之灾；这时即便平台有担保、有风险准备金也是不管用的。
当然，如果平台的资金杠杆（算法为贷款余额/资本金+风险准备金）低于1，平台若未卷款跑路就还有能力偿还；前提是，注册资金和风险准备金都是真实的数字。
但现实中，注册资金的数字难以查证，大多数平台的资金杠杆也远远高于1。
3.股东实力上市公司和银行对P2P这块蛋糕垂涎已久，但此前监管层的意见不明；现在，随着P2P行业的合法地位得到肯定，不少大资本会进入P2P领域。
P2P平台一旦受到上市公司、银行机构的青睐，除了得到资金支持，背后的股东还可能给平台背书、增信，提高知名度，这种平台有的还没上线就已经引起外界关注。
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芝麻金融分享三招识破真假P2P托管
P2P网贷发展势头迅猛，国家曾多次公开表示支持和保护互联网金融的健康发展，目前各平台的实际发展虽良莠不齐、质素不一，投资人一旦遇上此类有意借第三方支付或银行等知名机构背书、但实则名不副实的投资平台，该怎样判断P2P平台资金托管的真伪，从而最大化地保护自己的投资呢?以下是芝麻金融理财师分享的三大基本识别技巧，供广大投资人谨记：
识别技巧一：甄别平台所使用的服务类别，是否将通道服务混淆为资金托管服务
在P2P行业发展的早期， P2P平台常用的只是第三方所提供的支付通道服务，而随着近期监管政策的渐明，各方频频关注P2P平台是否已使用第三方资金托管来最大化保障投资人的资金安全、预防“跑路”等各种风险问题时，才在一定程度上逐步使部分只使用通道服务的P2P平台开始转入第三方资金托管模式。
第三方资金托管模式是指第三方机构会专为P2P平台的借贷双方独立开户、并专设账户托管资金，从而最大化防止投资资金被P2P平台单方操控。
但也有个别类似于百银财富这类平台，会趁机利用鱼目混珠这一招大力宣称与第三方平台进行资金托管合作，但其实只是使用了第三方支付提供的通道服务，实质并未进行资金的托管，即资金流动的实际操作权还是在百银财富。
此种情形也特别提醒投资者应该通过多种方法仔细鉴别P2P平台与第三方托管平台到底是进行的哪种合作模式。
识别技巧二：对宣传中提及的第三方托管机构，核实信息源
一些P2P平台，声称与第三方托管平台建立合作关系，用大量甚至是花哨的词语解释第三方资金托管是如何保障投资者的资金安全，但是仔细浏览P2P平台的网站或者是其他一切的对外宣传资料，都不能明确找出托管方是谁，显得特别的神秘;若遇见这种情况，投资人就该打个问号，提高警惕了。
建议投资人要进行多方求证，例如拨打第三方托管机构的官方电话以进行第一步核实，同时还懂得使用以下两个识别技巧。
识别技巧三：注册平台多辨真伪，验证第三方机构的账号与短信通知
最直接有效的识别方法就是注册P2P平台帐号。
投资人在注册平台账号后，看是否还要求去注册相应的第三方托管机构的帐号。
若注册P2P平台帐号后就可以投资，那么投资人应该警惕该平台是否真正实现第三方资金托管，但此种情形也不排除是某些人性化P2P平台，其改善客户体验后简化了繁琐的注册流程后的效果。
所以甄别的核心关键点是在于是否多拥有了第三方机构的账号，且第三方托管机构一定会出具一份由投资人签署的、电子或纸质的账户协议文件供本人确认。
投资人可再将自己的账户信息输入到相应的第三方机构官方平台以查实验证。
另外，如果注册后投资人有被要求开通第三方托管账号，但只是简单的收录投资者的手机号和实名信息，其后投资人其实并未收到任何可以及时了解账户资金流向，以及实时比对资金数据等手机讯息通知时，也说明了所谓的资金托管可能是存在问题的。
同时作为尊重与保护自身的权益，投资人也需更多地重视自己手机等及时联系方式的相关通知以更好地保护自己的投资资金。
风险与投资收益从来都是相伴出现，它们都不断提醒投资者：高收益必然伴随高风险，万不可因一时的侥幸心理而不做必要的防范措施，更要善于多借助知识储备以及时识破当下不断升级、与时俱进的各种投资骗术，从而最大化地保证投资安全。
芝麻金融核心团队由具有名校EMBA/MBA教育背景的互联网及金融机构资深人士组成，顾问团均为相关领域知名学者、教授和企业家，合作机构涵盖第三方资金托管平台，融资性担保公司，银行机构，高等院校等，通过跨界的合作与知识的共享，打造出安全、创新的互联网金融模式。
为顺应市场的多元化发展趋势、满足用户的多方面需求，芝麻金融正向消费金融领域着手规划。
据悉，芝麻金融将开启集合百家机构的芝麻伙伴计划，打造“类余额宝”的泛金融惠民模式，融合更多的互联网电商及移动O2O企业打造全新理念的金融生态圈。