金融学概论
《金融学概论》
《金融学概论》金融，这个看似高深莫测的词汇，其实与我们的日常生活息息相关。
无论是储蓄、投资，还是消费、借贷，金融都在其中发挥着重要的作用。
那么，究竟什么是金融学呢？金融学是一门研究资金融通、金融市场、金融机构以及金融政策的学科。
它试图理解和解释个人、企业和政府在资金管理和资源配置方面的决策过程，以及这些决策如何影响经济的运行和发展。
从最基础的层面来看，金融的核心在于资金的流动。
当我们把钱存入银行，银行会将这些资金贷给需要的企业或个人，从而实现资金从储蓄者到借款者的转移。
这种资金的流动不仅为借款者提供了发展所需的资金，也为储蓄者带来了一定的利息收益。
金融市场是金融活动的重要舞台。
股票市场、债券市场、外汇市场等，为投资者提供了各种各样的投资机会。
在股票市场中，投资者购买公司的股票，成为公司的股东，分享公司的盈利和成长；债券市场则为企业和政府提供了一种长期融资的渠道，投资者通过购买债券，获得固定的利息收入；外汇市场则涉及不同国家货币之间的兑换和交易，对国际贸易和投资有着重要的影响。
金融机构在金融体系中扮演着关键的角色。
银行、证券公司、保险公司等，它们通过提供各种金融服务，促进了资金的流动和资源的有效配置。
银行作为最常见的金融机构，承担着存款、贷款、转账等基本金融服务；证券公司帮助企业发行股票和债券，并为投资者提供证券交易的平台；保险公司则通过收取保费，为人们提供风险保障。
金融学还关注金融政策的制定和实施。
政府通过调整利率、汇率、货币供应量等政策工具，来影响经济的增长、通货膨胀和就业等宏观经济指标。
例如，在经济衰退时，政府可能会采取降低利率、增加货币供应量等宽松的货币政策，以刺激经济增长；而在通货膨胀压力较大时，政府可能会采取提高利率、减少货币供应量等紧缩的货币政策，以抑制物价上涨。
在个人层面，金融学的知识对于我们的财务规划至关重要。
了解不同的投资工具和风险收益特征，可以帮助我们合理配置资产，实现财富的增值和保值。
《金融学概论》第一章金融概述-精品文档
2019/3/20
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第一章 金融概述
4．金融领域覆盖范围
按照联合国统计署有关“金融及相关服务”这一项统计口径，其覆盖
面大致为： （1）金融中介服务，包括中央银行服务、存贷业务和银行中介业务的 服务。 （2）投资银行服务。 （3）非强制性的保险和养老金服务、再保险服务。 （4）房地产、租借、租赁等服务。 （5）为以上各项服务的种种金融中介服务。
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第一章 金融概述
二、金融的构成要素
作为国民经济的重要组成部分，金融的构成要素包括以下几个 方面： 1．金融的对象是货币 货币是与商品经济相联系的经济范畴。货币的出现使原始的物 物交换过渡到以货币为媒介的商品交换。社会生活中的货币流通构 成了金融的最基本的内容。 2．金融的方式是信用 信用是以偿还和付息为条件的借贷行为。没有信用关系就没有 现代商品经济的货币资金融通。同时，信用交易需要借助于一定的 信用工具（金融工具）来建立和转移信用关系。
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第一章 金融概述
5．金融活动的场所是金融市场
金融市场是指资金供给者和资金需求者双方通过信用工具进行交易而融 通资金的市场，广而言之，金融市场是实现货币借贷和资金融通、办理各种
票据和有价证券交易的市场。资金融通一般分为直接融资和间接融资两种。
直接融资是资金供求双方直接进行资金融通的活动，也就是资金需求者直接 通过金融市场向社会上有资金盈余的机构和个人筹资；与此对应，间接融资
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第一章 金融概述
3．金融活动涵盖了所有经济活动主体
经济活动的主体包括个人、企业和政府部门。各类经济主体无不卷
金融学概论
金融学概论金融学是一门具有广阔视野的学科，它涉及到货币政策、金融机构和金融产品的研究。
本文以金融学的概念、金融学的理论、金融学中的实践、金融学的投资策略以及金融学的实施流程等内容为研究对象，旨在帮助读者全面了解金融学知识。
金融学概念金融学是一门研究财务、资金市场等金融活动及其经济影响的学科，它考虑金融市场和金融产品之间的相互作用，以及金融市场、国家宏观政策和实体经济之间的关系。
因此，金融学的研究对象是金融市场、金融产品、投资者、资本市场、资本结构以及金融政策等，它的基本内容主要是：金融学的理论、金融学中的实践、金融学的投资策略、金融政策及其实施流程等。
金融学理论金融学理论是金融学研究的基础，它综合了经济学、数学、计量经济学、信息科学、法律等学科的理论，以客观地分析金融市场的行为。
其主要理论有：风险偏好理论、市场均衡理论、资产定价理论、资产管理理论等，以上这些理论为金融学的实践提供了理论基础。
金融学实践金融学的实践是指以具体实践来实现金融学理论与实际金融市场之间的联系，通过这些实践来实现金融学知识的应用。
具体而言，金融学实践主要是指金融分析和金融决策，金融分析是指分析金融产品、金融市场、金融经济和金融机构等因素，以决定投资者如何管理资金的技术；金融决策是指根据金融分析的结果，采取不同的资金管理策略。
金融学投资策略金融学投资策略是投资者采取的一种投资策略，包括多种投资策略，如定投、投资组合投资策略、投资银行等，目的在于帮助投资者实现投资收益的最大化、风险控制的最优化，达到资金管理的目的。
金融学实施流程金融学实施流程指的是金融学理论实际运用到金融市场中的实施过程。
它的主要步骤是：首先，进行金融分析和金融决策，考虑金融市场、金融产品、投资者、资本市场、资本结构以及金融政策等因素；然后，根据金融分析结果，采取适当的投资策略；最后，根据不同的市场环境，及时进行调整资产配置。
综上所述，金融学是一门集财务、资金市场研究和经济影响研究于一体的学科，它的基础理论有风险偏好理论、市场均衡理论、资产定价理论、资产管理理论等，并以此理论为基础，通过金融分析与金融决策实现金融学知识的应用，采取多种投资策略，并及时调整资产配置，以最大化投资收益、最优化风险控制，实现资金管理的目的。
金融学概论(第 1章-第2章)
发行库
出库
中国人民银行 入库
业务库 现金投放 商业银行 现金归行
市场人民币 存量
(1)40
(三)国际货币体系
(1)41
(三)国际货币体系
●国际货币制度(international monetary system): 支配各国货币关系的规则以及国际间进行各种交易 支付所依据的一套安排和惯例.
◎国际货币制度的内容主要有:确定国际储备资产;安 排汇率制度;确定国际收支的调节方式. ◎国际货币制度主要经历了从国际金本位制→布雷顿 森林体系→牙买加体系的演变过程.
(1)36
●格雷欣法则（Gresham’law）: 亦称“劣币驱逐良币规律”.指在复本位货币 制度下,两种实际价值不同而名义价值相同 的铸币同时流通时,必然出现实际价值较高 的良币被贮藏、融化或输出国外,而实际价 值较低的劣币充斥市场的现象。
(1)37
案例：
1791年美国建立金银复本位制，以美元为货 币单位，并规定金币和银的比价为1：15，当 时法国等几个实行金银复本位制的国家规定 金币和银的比价为1：15.5 ,美国金对银的比价 低于国际市场的比价，黄金很快在美国流通 界消失，金银复本位制变成银本位制。
1834年美国重建金银复本位制，并规定金币 和银的比价为1：16，当时法国等几个实行金 银复本位制的国家规定金币和银的比价仍为1： 15.5 ,美国金对银的比价高于国际市场的比价， 黄币充斥美国市场，金银复本位制变成金本 位制。
(1)38
现行信用货币制度有何特点？
▲贵金属非货币化； ▲流通中的信用货币主要由现金和存款货币构
(1)19
●信用货币(credit money): 以信用活动为基础产生 的，能够发挥货币作用的信用工具.主要以银行 券、汇票、支票、存款货币等形式存在.
金融学概论大一知识点归纳
金融学概论大一知识点归纳金融学概论是金融学专业的入门课程，也是经济学、管理学等相关专业的重要课程之一。
通过学习金融学概论，学生可以了解和掌握金融领域的基本理论、原则和实务知识，为今后深入学习和应用金融学打下坚实的基础。
本文将对大一金融学概论的主要知识点进行归纳总结。
一、金融学的定义与基本概念1. 金融学的定义：金融学是研究资金配置与管理的学科，它研究作为经济主体的个人、企业和政府如何获取、配置和利用资金的过程及其规律。
2. 金融学的基本概念：资金、时间价值、风险与收益、流动性、信用、利率等。
二、金融市场与金融机构1. 金融市场：资本市场和货币市场的区别与联系、资本市场的功能、交易制度和主要参与者、证券市场与期货市场等。
2. 金融机构：商业银行、非银行金融机构、保险公司、证券公司等金融机构的职能与作用，金融创新与金融工程等。
三、金融产品与金融工具1. 金融产品：债券、股票、衍生品（期权、期货、互换等）、基金、保险产品等。
2. 金融工具：利率、汇率、股指等金融工具的基本概念、种类、定价和交易等。
四、金融风险与风险管理1. 金融风险：市场风险、信用风险、流动性风险等金融市场中存在的风险。
2. 风险管理：金融风险管理的基本原则、风险度量与评估、对冲与避险策略等。
五、金融政策与金融体系1. 金融政策：货币政策和财政政策在金融领域的作用。
2. 金融体系：金融体系的组成部分、金融体系的功能与结构、中国金融体系的特点等。
六、国际金融与全球化1. 国际金融：国际收支平衡与国际支付、汇率制度与汇率变动、国际金融机构与国际金融市场等。
2. 全球化：全球金融市场的特点、全球金融一体化与全球金融危机等。
七、金融伦理与金融道德1. 金融伦理：金融活动中应当遵守的道德规范和行为原则。
2. 金融道德：金融从业人员应具备的职业道德和职业操守。
综上所述，金融学概论大一的主要知识点包括金融学的定义与基本概念、金融市场与金融机构、金融产品与金融工具、金融风险与风险管理、金融政策与金融体系、国际金融与全球化以及金融伦理与金融道德等。
金融学概论
金融学概论
金融学概论是一门介绍金融概念和金融机制的学科。
它涉及到金
融系统的范围，金融工具的研究，金融机构的基础知识和金融市场管理，以及金融管理策略等。
金融学是一项复杂的研究，它涉及许多不同的概念和理论。
它不
仅要求学习者掌握金融知识的基本原理，而且要求他们从理论上了解
金融系统、金融工具和金融市场。
学习者还应了解金融机构的构成及
其对全球金融状况的影响，以及金融管理的策略和实践。
金融学不仅
需要学习者掌握金融哲学和金融理论，同时也要求重视实践性的应用
研究。
金融学是一个涵盖多领域的学科，既包括经济学，也包括会计学，政治科学，有效金融投资管理和保险学等。
它既涉及金融理论的研究，也涉及应用的研究，因此具有跨学科，实践性强的特点。
总之，金融学概论是一门包含风险管理，资本市场投资，金融工具，货币政策和金融机构管理等多方有关的学科。
它既侧重理论研究
和把握金融系统思想，也重视实践地把握财富管理的技术。
它致力于
使学习者掌握金融学知识，增强他们在现实社会中的财富管理能力。
金融学概论
金融学概论第一章金融概论主要概论1)金融：货币资金融通的总称2)金融体系：金融要素的安排及其动态关联系统3)金融工具：亦称信用工具，它是以书面形式发行和流通的凭证，是载明资金供求双方权利、义务关系的合约4)直接金融工具：债权人和债务人在金融市场进行直接融资活动中所使用的工具，如商业票据、公司债券、股票、政府债券等5)间接金融工具：在有金融中介机构参与的间接融资活动中使用的工具，如银行券、存单、保险单等6)支票：出票人（活期存款的存款人）签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票后从其帐户上支付一定金额给收款人或持票人的无条件支付命令书7)本票：亦称期票，是由债务人对债权人发出的承诺自己在一定时期内无条件支付款项的债务证书8)汇票：债权人签发给债务人，命令债务人支付一定金额给持票人或第三者的无条件支付命令书9)大额可转让定期存单：特点：不记名、可转让、面额大，金额固定、期限短，流动性强10)国库券：政府发行的、期限在1年以内的短期债务工具，其作用在于弥补短期财政收支的差额11)回购协议：一种在证券出售时卖方向买方城落在未来某个时间将证券买回的协议12)同行拆借资金：弥补金融机构短期资金的不足，平衡票据清算的差额而借贷的资金13)股票：由股份公司发行的权益凭证，代表持有者对公司资产和收益的剩余索取权14)债券：是一种债务融资工具，它代表债券持有者有权向发行者定期取得固定的利息收入，到期收回现金；或者，债券到期前在流通市场上出售以获得现款15)衍生金融工具：其价值依赖于原生性金融工具（如股票、债券等）的金融工具16)金融创新：对金融体系中各种要素（包括金融工具及金融业务、金融机构、金融市场、政府对金融业监管方式等）进行重新组合或开发设计，从而使其更有效的发挥相应功能。
金融创新有广义和狭义之分：Ⅰ广义：金融工具、金融机构、金融市场、金融手段及金融调控方式等Ⅱ狭义：金融工具的创新第二章货币与货币制度主要概念1)货币：固定地充当一般等价物的特殊商品2)信用货币：以信用为保证，通过一定信用程序发行的，独立行使货币各种职能的现代货币形态基础知识1)货币的基本职能：流通手段、价值尺度2)人民币的具体形态：现金、信用卡、支票、银行存款3)外汇由外国货币、外币支付凭证、外币有价证券、国际货币构成第三章信用与利息主要概论1)信用：以偿还和付息为条件的商品或货币的借贷行为2)利率：利息率的简称，是一定时期内利息同本金的比率。
金融学概论
名词解释:1.格雷欣法则:在金银双本位体制之下，名义价值高于实际价值的货币替代了实际价值原本就很高的货币充斥了市场。
2.基准利率:是指在多种利率并存的条件下起决定作用的利率。
3.货币市场:是自由程度和竞争程度极高的市场，市场上的利率变化相当灵敏地反映出资金的供求、流量及流向。
4.远期利率协议:是买卖双方同意从未来某一商定的时期开始在某一特定时期内按协议利率借贷一笔数额确定，以具体货币表示的名义本金的协议。
5.价值尺度:经济生活中形形色色的商品或劳务的价值则是以货币来体现和衡量的。
6.票据贴现:是商业票据的持票人在需要资金时，将其持有的尚未到期的商品票据转让给银行，银行在扣除贴息之后，将余款支付给持票人的行为。
7.实际利率:是指物价水平不变，货币购买力不变条件下的利息率，在通货膨胀情况下则是剔除通货膨胀因素后的利率。
8:货币政策目标:（1）最终目标，如物价稳定，经济增长等。
（2）中介目标，如利率，汇率等。
（3）操作目标，如超额准备金，基础货币等。
简答1.世界货币:货币充当世界货币的职能:（1）作为国际间的支付手段，用来平衡国际收支差额。
（2）作为国际购买手段进行国际贸易，即一个国家购买另一个国家的商品或劳务。
（3）作为一般性财富在国际间转移，如跨国投资，对外援助等。
2.信用的特征:（1）期限性。
信用关系中的实物或货币的所有权与使用权的分离是暂时的，具有一定的期限。
（2）偿还性。
实物或货币的暂时性让渡是以偿还为先决条件。
（3）收益性。
信用关系的产生是借贷双方追求收益最大化的结果。
（4）风险性。
信用关系的产生是建立在借贷双方相互信任的基础上的。
债务人到期能否归还本金和如期支付利息是不确定的，因而具有一定风险性。
3.信用的积极作用:（1）调剂资金余缺，促进资金再分配，促使社会利润率平均化。
（2）提供和创造流通工具，节约流通费用。
（3）加快资本集中与积聚。
（4）调节国民经济运行。
（5）创造货币，扩大社会需求，刺激经济增长。
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2
预测日元贬值→日本国 内债券销售增加，债券 价格下降，利率上升
金融的基本知识
利率与股价
利率与股价成反比： 利率↑股价↓，利率↓
股价↑
01
02
债券市场与股票市 场：股价↑债券价格
↓
利率与股价
利率与股价成反比：利率↑股价↓， 利率↓股价↑
债券市场与股票市场：股价↑债券 价格↓
金融的基本知识
金融政策
胀
恶性通缩与良性 通缩
B
通货膨胀与通货紧缩
由需求引起的通胀和由供给 引起的通胀
恶性通缩与良性通缩
感 谢 聆 听
仅金融机构之间交易：银行间市场 短期c拆借市场
票据市场 同行拆借市场
非金融机构也能参加的：公开市场 债券回购市场
债券回购交易市场 CD市场 CP市场 FB.TB市场
长期金融市场
债券（公司债券） 市场
附息债券 贴现债券 股票市场
02
金融机构
金融机构
分类
金融机构
分类
民间金融机构
A
政府金融机构（未 完善，自己写的）
金 融 学 概 论
演讲人 2020-09-19
目 录
0 1 金融市场 0 2 金融机构 0 3 金融产品 0 4 金融政策 0 5 金融的基本知识
01
金融市场
金融市场
定义：指需要钱的人和可以提供前 的人进行借贷的场所
大分类
金融市场
大分类
按范围
按时间
按范围
国内金 融市场
国际金 融市场
短期金融市场
利率与景气
利率变动与资金需求：一般利率在经济景气时上浮，经 济不景气时下降
金融的基本知识
利率与物价
物价↑利率↑，物价↓利率↓
利率与物价
物价↑利率↑，物价 ↓利率↓
金融的基本知识
利率与债券价格
债券投资方面重要的利率预期：利率↑债券价格↓，利率↓债券价格↑
利率与债券价格
债券投资方面重要的利率预期：利率↑债券价格↓，利率↓ 债券价格↑
通货
壹
定义：指具有流通支付
作用的货币
功能：1、价值尺度 2、支
贰
付手段 3、价值储藏手段
金融的基本知识
定义：国 内流通通 货的总量
几种表示 方式
货币供应量
货币供应量
定义：国内流通通货的总量
几种表示方式 M1=现金通货+活期存款
M2=M1+准货币（定期存款+居民储蓄存款+其 他存款+证券公司客户保证金+住房公积金中心存 款+非存款类金融机构在存款类金融机构的存款） M3=M2+其他短期流动资产（如国库券、银行承 兑汇票、商业票据等） CD：可转让定期存单
金融的基本知识
利率
按时间
按变化
按时间
短期利率 代表性：活期贷
款利率、CD利率 长期利率
代表性：国债
利率
按变化
01 固定利 率
02 浮动利
率
金融的基本知识
01
收益率用来表示 投资出去的钱再 一定时间内利润 涨了多少
02
各种债券的收益 率
收益率
收益率
收益率用来表示投资出去的钱再一定时间内利润涨了多少 各种债券的收益率
利率的
A
种类
利率与
D
债券价
格
利率与
B
景气
利率与
E
外汇
利率与
C
物价
利率与
F
股价
金融的基本知识
金融政策
通货膨胀 与通货紧 缩
金融的基本知识
01.
直接金融：贷款者（投资家）提供直接 资金给借款者（企业等）的金融活动。
02.
间接金融：指金融机构从真正的存款者那里借钱，并 将这笔钱借给真正有借款需求的个人或企业。
B
非金融中介机构
非存款性金融机构 保险公司
非银行金融公司（财务公司） 投资信托委托公司
存款性金融机构 以短期融资为主的普通银行
长期融资为主的长期金融机构 面向中小企业融资特殊化的合作社组 织金融机构 专门面向农林水产从业者的农林牧渔 业金融机构
民间金融机构
金融中介机构
证券公司
政府金融机构（未完善，自己写的）
股权掉期 货币掉期 利率掉期
金融衍生品
掉期交易
04
金融政策
金融政策
定义：利用金融活动来推动经济景气的做法就叫做金融政策 3大金融政策
法定利率操作 公开市场操作 存款准备金操作
05
金融的基本知识
金融的基本知识
定义：资金融通，使资金得 到有效利用
通货
利率
直接金融与间接金融
货币供应量 收益率
金融的基本知识
直接金融与间接金融
直接金融与间接金融
直接金融：贷款者（投资家）提供直 接资金给借款者（企业等）的金融活
动。
间接金融：指金融机构从真正的存款 者那里借钱，并将这笔钱借给真正有 借款需求的个人或企业。
金融的基本知识
通货
01
定义：指具有 流通支付作用 的货币
02
功能：1、价值尺 度 2、支付手段 3、价值储藏手段
到期收益率 复合收益率 持有期间收益率
金融的基本知识
政策利率与市场 利率
优惠贷款利率
短期同行拆借利 率与CD利率
存款利率y与贷 款利率
利率的种类
利率的种类
短期同行拆借利率 与CD利率
政策利率与市场利 率
B A
优惠贷款利率
C
存款利率y与贷款 利率
D
金融的基本知识
利率与景气
利率变动与资金需求：一般利率在经济景气时上浮，经济不景气时下降
中国人民银行 商业银行
03
金融产品
分类
直接金融型 投资类型（例：股票）
融资类型（例：债券）
间接金融型 投资类型（例：投资信托）
融资类型（例：存款）
金融衍生品
A
期货 交易
B
股权 交易
C
掉期 交易
金融衍生品
期货交易
股票价格指数期货 外汇期货 债券期货 远期利率பைடு நூலகம்议 利率期货
金融衍生品
股权交易
股价指数期权 货币期权 场外债券期权
中央银行的调 控
金融政策的目 标及其矛盾
金融政策
中央银行的调控
金融政策的目标及其矛盾
中央银行代表性金融政策 法定利率操作
公开市场操作 存款准备金
中央银行的金融目标 稳定物价
稳定就业 保持经济的可持续增长 保持国际收支平衡 稳定外汇市场
金融的基本知识
通货膨胀与通货紧缩
A
由需求引起的通胀 和由供给引起的通
金融的基本知识
壹
货币兑换率叫做外汇行情（汇 率）
贰
预测日元贬值→日本国内债券销售 增加，债券价格下降，利率上升
利率与外汇
叁
预测日元升值→日本国内债券销售 减少，债券价格上升，利率下降
利率与外汇
货币兑换率叫做外汇行 情（汇率）
0 1
预测日元升值→日本国 内债券销售减少，债券
0
0
价格上升，利率下降
3