个人理财08财产分配与传承规划吕勇斌
2021-2022最新新编助理理财规划师(三级)-财产分配与传承规划627
2021-2022最新新编助理理财规划师(三级)-财产分配与传承规划1、汪某的下列行为不属于原始取得的是（）。
A.其个人存款利息B.取得种植果树的果实C.用自家的电视换了别人的洗衣机D.自己家喂养的牛生下的小牛犊2、张某和王某结婚数10年，2003年双方因为感情不和上诉法院提出离婚，但是两人就张某的养老金分配存在争议。
关于该案件中的养老金的分配说法正确的是（）。
A.养老金是张某的个人财产B.养老金是夫妻双方的共同财产C.可以协商作为个人财产或者夫妻的共同财产D.以上说法均不正确3、某男婚后两年其父病故。
他和母亲及3个弟弟继承父亲的遗产。
为了使母亲晚年能生活得更好，他想把继承遗产送给母亲，他应该（）。
A.征得三个弟弟的同意B.征得妻子的同意C.征得儿女及妻子的同意D.自行将继承的遗产赠与其母4、根据我国《继承法》的规定，丧失继承权的情形包括（）。
A.继承权的诉讼时效届满B.遗弃被继承人的C.非为争夺遗产而谋害被继承人的D.为达到早日继承遗产的目的而诅咒被继承人死亡的5、具有下列（）情形，调解无效的，应准予离婚。
A.重婚或有配偶者与他人同居的B.实施家庭暴力或虐待、遗弃家庭成员的C.有赌博、吸毒等恶习屡教不改的D.因感情不和分居满两年的6、未成年子女对国家、集体或他人造成损害时，父母应承担（）。
A.行政责任B.刑事责任C.民事责任D.一切责任7、男女双方自愿离婚的，婚姻登记管理机关在发给离婚证时，对于双方原来的结婚证，应当（）。
A.由双方妥为保存B.由婚姻登记管理机关注销C.由婚姻登记机关监督自行销毁D.交双方所在单位人事部门保存8、以下关于子女对父母赡养义务的说法，正确的是（）。
A.赡养义务属于法律的范畴B.赡养义务体现的是道德上的要求C.是经济上的一种帮助D.是精神文明的要求9、下列关于共同共有人之一处分共有财产的说法错误的是（）。
A.通知其他共有人即可B.其他共有人有优先购买权C.要征得全体共有人的同意D.处分行为并不必然无效10、下列关于夫妻继承权的说法错误的是（）。
助理理财规划师培训(财产分配与传承规划)
第一节 搜集客户信息
（二）夫妻关系 包括夫妻人身和夫妻财产的权利义务关系。 1、夫妻人身关系：是夫妻关系的主要内容 夫妻人身关系的内容？P312 2、夫妻财产关系 构成部分：夫妻财产的所有权；夫妻间相互扶养的义务；夫 妻间相互继承遗产的权利 案例分析：P313、P314
第一节 搜集客户信息
（三）婚姻关系特殊形态的理解 1、事实婚姻与非法同居 （1）事实婚姻 （2）非法同居 问题：事实婚姻和非法同居对遗产的处理效力影响？ 案例分析P316 2、无效婚姻与可撤销婚姻 （1）无效婚姻 （2）可撤销婚姻（效力；1年内）
第二节 提供咨询服务
四、财产传承风险 （一）遗产的争夺风险 法定继承的特定？ （二）产业的传承风险 案例分析：P326
第二节 提供咨询服务
第二单元 一、财产所有权界定 •法律上财产所有权的定义？ •助理理财规划师要重点掌握法律对个人财产所有权的规定， 在制定理财规划的前期准备工作中为客户提供咨询服务，并 提前告知客户其中可能存在的法律风险。 •所有人都可以基于对财产的所有权而行使哪些权利？p327 案例分析：P327
第一节 搜集客户信息
二、子女 法律意义上子女的界定？ 收养带来的权利义务的转移？ 案例分析：P317 三、父母 法律上亲子关系即父母子女关系的分类？ （一）自然血亲的父母子女关系 1、婚生父母子女关系 2、非婚生父母子女关系 （二）拟制血亲的父母子女关系 1、继父母子女关系 2、养父母子女关系 注意：表格7-1 案例分析 P319-P320
第二节 提供咨询服务
（二）子女监护 • 法定监护的顺序？ • 监护责任的内容？ • 人身பைடு நூலகம்护的内容？ • 财产监护的内容？ 必须掌握的内容： 工作要求 工作准备 需要注意：在财产分配规划中主要涉及的文件？ • 夫妻财产协议（主要类型） • 公证书（结构形式；写法；财产分配中的公正文书） 工作程序
理财规划师二级实操知识(财产分配与传承规划)模拟试卷2(题后含
理财规划师二级实操知识（财产分配与传承规划）模拟试卷2(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 案例单选题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。
1．被继承人债务的清偿原则不包括( )。
A．权利义务相一致的原则B．限定继承原则C．债务均分原则D．有序清偿原则正确答案：C解析：A项，权利义务相一致的原则是指继承人清偿被继承人债务，以接受继承为前提条件。
被继承人债务的清偿原则包括：①继承人清偿被继承人债务，以接受继承为前提条件；②限定继承原则；③保留必留份额原则；④清偿债务优先于执行遗赠的原则；⑤有序清偿原则。
知识模块：财产分配与传承规划2．被继承人债务的清偿顺序正确的是( )。
A．国家税款；工资和劳动保险费用；优先债权；普通债权B．优先债权；工资和劳动保险费用；国家税款；普通债权C．普通债权；工资和劳动保险费用；国家税款；优先债权D．工资和劳动保险费用；国家税款；优先债权；普通债权正确答案：D解析：根据有关规定，被继承人的债务按下列顺序清偿：①工资和劳动保险费用；②国家税款；③优先债权；④普通债权。
知识模块：财产分配与传承规划3．关于继子女对继父母有无赡养义务，下列说法正确的是( )。
A．如果继父母与继子女未形成教育抚养关系，继子女对继父母有赡养义务B．如果继父母与继子女形成了教育抚养关系，继子女对继父母有赡养义务C．即使继父母与继子女形成了教育抚养关系，继子女对继父母也没有赡养义务D．不管继父母与继子女是否形成教育抚养关系，继子女对继父母都有赡养义务正确答案：B解析：继子女对继父母有无瞻养义务，要看双方是否形成了事实上的抚养教育关系。
如果继父母与继子女未形成抚养教育关系，双方的关系就仅为姻亲关系，不发生父母子女之间的权利义务关系，继子女对继父母就没有赡养的义务；若形成了抚养教育关系，则继子女对继父母就有赡养的义务。
知识模块：财产分配与传承规划4．张先生和吴小姐为结婚准备购买新房，张先生付30万元，吴小姐付20万元共同支付了首付，婚后房产证办下来，房主登记为张先生，双方共同偿还了贷款，下面关于该房子产权归属的说法中，正确的是( )。
三级理财规划师重要考点：财产分配与传承规划.doc
三级理财规划师重要考点：财产分配与传承规划财产分配与传承规划财产分配规划：是针对夫妻财产而言的，是对婚姻关系存续期间夫妻双方的财产关系进行的调整，因此财产分配规划也称为夫妻财产分配规划。
财产传承规划：是为了保证财产安全承继而设计的财务方案，是当事人在其健在时通过选择适当的遗产管理工具和制定合理的遗产分配方案，对其拥有或控制的财产进行安排，确保这些财产能够按照自己的意愿实现特定目的，是从财务的角度对个人生前财产进行的整体规划。
财产分配与传承规划的目标：客户个人财产。
本章难点1、婚姻对财产分配的影响2、财产共有的法律规定3、夫妻财产分配的法律规定4、遗产的界定及遗产分割的原则第一节收集客户信息收集客户信息，是助理理财规划师为客户提供理财规划服务的前提和关键，是开展理财规划服务最基础也是最重要的一步。
在财产分配和传承规划中，助理理财规划师需要收集的信息不仅包括客户家庭的财产结构信息还包括其家庭基本构成及家庭成员之间关系等信息。
这就要求助理理财规划师充分了解客户的家庭成员构成信息。
一、婚姻(一)婚姻的成立及法律效果概述1、实质要件：男女双方完全自愿、达到法定年龄、符合一夫一妻制。
2、形式要件：办理登记结婚的禁止条件：(1)禁止一定范围内的血亲结婚;(2)禁止患一定疾病的人结婚;(3)结婚当事人不能与第三者有婚姻关系存在。
中国《婚姻法》规定：直系血亲和三代以内的旁系血亲禁止结婚。
患麻风病未经治愈或患其他在医学上认为不应当结婚的疾病的人禁止结婚。
夫妻双方在人身关系上的权利和义务：使用自己姓名的权利，参加生产、工作、学习和社会活动的自由，双方都有抚养教育子女的权利和义务等。
夫妻财产方面的权利义务：夫妻婚姻关系存续期间在财产、扶养、继承等方面的权利和义务。
(二)夫妻之间的相互扶养义务夫妻相互扶养是指在夫妻关系存续期间，夫妻双方在物质上和生活上互相扶助、互相供养的义务。
在扶养问题上应特别注意保护女方的合法权益。
例：耿某，1975年6月与张某(女)结婚。
个人理财PPT-第八模块财产分配和传承规划练习
第八模块财产分配和传承规划练习第一单元财产分配和传承规划的意义和步骤（一）选择题1、在对客户财产进行评估时应注意哪两个方面_________A、资产价值计算的是其目前的市场价值，而不是其购买时的支付价格B、负债的种类C、分文别类的归纳好D、不要遗漏某些容易被忽略的资产和负债项目2、哪些情况下财产传承规划应有所修改_________A、子女的出生B、房产的出售C、退休D、结婚或离异3、哪些常见的必须文件对规划有作用_________A、出生证明B、结婚证明C、保险单据D、银行存款证明4、财产分配和传承规划的步骤_________A、计算和评估客户的财产价值B、确定财产分配和传承的规划目标C、制定财产分配与传承规划方案D、定期检查和修改5、个人或家庭都有可能遭遇到一些不可预测的风险包括_________A、家庭经营风险B、夫妻中一方或双方丧失劳动能力或经济能力的风险C、离婚或再婚风险D、家庭成员的去世6、下面哪一项属于财产评估中的资产类别_________A、遗产处置费用B、共同基金C、人寿保单D、医疗费用7、财产分配和规划在个人理财中的重要作用体现于A、对个人及家庭财产进行合理合法配置B、规避风险C、做好长远计划D、评估自身资产（二）分析题以理财师的身份从表8.1资产负债项目分析财产评估中应偏重和注意的方面？（三）问答题1、什么是财产分配？2、什么是传承规划？3、试述财产分配和传承规划的步骤？（四）思考题请结合本节案例8.1内容分析制定财产分配和传承规划的意义？第一单元财产分配练习和思考（一）选择题1、在对客户财产进行评估时应注意哪两个方面_________A、资产价值计算的是其目前的市场价值，而不是其购买时的支付价格B、负债的种类C、分文别类的归纳好D、不要遗漏某些容易被忽略的资产和负债项目2、哪些情况下财产传承规划应有所修改_________A、子女的出生B、房产的出售C、退休D、结婚或离异3、哪些常见的必须文件对规划有作用_________A、出生证明B、结婚证明C、保险单据D、银行存款证明4、财产分配和传承规划的步骤_________A、计算和评估客户的财产价值B、确定财产分配和传承的规划目标C、制定财产分配与传承规划方案D、定期检查和修改5、个人或家庭都有可能遭遇到一些不可预测的风险包括_________A、家庭经营风险B、夫妻中一方或双方丧失劳动能力或经济能力的风险C、离婚或再婚风险D、家庭成员的去世6、下面哪一项属于财产评估中的资产类别_________A、遗产处置费用B、共同基金C、人寿保单D、医疗费用7、财产分配和规划在个人理财中的重要作用体现于A、对个人及家庭财产进行合理合法配置B、规避风险C、做好长远计划D、评估自身资产（二）分析题以理财师的身份从表8.1资产负债项目分析财产评估中应偏重和注意的方面？（三）问答题1、什么是财产分配？2、什么是传承规划？3、试述财产分配和传承规划的步骤？（四）思考题请结合本单元案例8.1内容分析制定财产分配和传承规划的意义？第二单元传承规划练习和思考（一）选择题1.一般制定财产传承规划的原则_________A、保证财产的可变性B、确保财产传承规划的现金流动性C、财产传承规划的格式化D、财产传承规划的同一性2.常见的遗产规划的目标有_________A、为受益人留下足够和适当的生活资源B、为特殊需要的受益人提供遗产保障C、非遗产性资产的继承D、保护受益人的养老金获取资格3.影响客户遗产规划变动的常见事实有_________A、遗产继承B、房地产的出售C、结婚或离异D、子女出生4.遗产继承人的范围是_________A、与法定继承人的范围相同B、与法定继承人的范围不同C、公民与法人D、公民、法人、国家或组织5.人寿保险信托主要功能_________A、财产风险隔离是否有适当的住房B、专业财产管理C、规避经营风险D、更好的实现投保人的投保目的6.财产传承规划工具主要有_________A 、遗嘱 B、遗嘱信托 C、人寿保险 D、财产转让合同7.遗嘱继承人的范围_________A、与法定继承人的范围相同B、与法定继承人的范围不同C、公民与法人D、公民、法人、国家或其他组织8.当法定继承、遗嘱继承和遗赠扶养协议三者相互冲突时，使用顺序为_________A、法定继承、遗嘱继承、遗赠抚养协议B、法定继承、遗赠扶助协议、遗嘱继承C、遗赠扶养协议、遗嘱继承、法定继承D、遗嘱继承、遗赠扶养协议、法定继承9.下列遗嘱信托的说法，错误的是_________A、遗嘱信托可以口头形式B、遗嘱信托在委托人过世后生效C、遗嘱信托可以规避因遗产分配产生的纷争D、遗嘱信托可以实现永续传承10.下列各项财产中，_________ 财产为个人财产A、婚前以夫妻一方个人名义购买的房子，夫妻共同使用经过8年以上B、婚内一方出版小说获得的稿费C、结婚后，一方以个人名义购买的电视D、婚前个人财产与婚后共同财产无法查证（二）分析题1.35岁的王先生是一家律师事务所的合伙人，他妻子今年30岁，是一家上市公司的人事主管。
如何进行个人财务规划的继承计划个人理财规划的财产传承策略
如何进行个人财务规划的继承计划个人理财规划的财产传承策略个人财务规划对于一个家庭来说至关重要。
而在制定个人财务规划时，考虑到财产的传承是一个重要的方面。
本文将探讨如何进行个人财务规划的继承计划，以确保个人财产的有效传承，保障家族的稳定财务状况。
第一步：了解个人财务状况在制定继承计划之前，首先需要充分了解个人财务状况。
这包括个人资产、负债以及家庭的收支状况。
通过做好财务分析，可以更好地评估个人财务状况，并为制定继承计划提供依据。
第二步：制定财务目标在继承计划中，制定明确的财务目标是至关重要的。
财务目标可以包括留给家人的财产金额、教育基金的规划以及慈善事业的捐赠计划等。
制定财务目标有助于指导个人财务规划，并确保财产传承符合个人的意愿。
第三步：确定适当的继承方式在继承计划中，确定适当的继承方式对于财产传承至关重要。
继承方式可以包括遗嘱、信托以及寿险受益人的指定等。
根据个人情况和需求，选择最合适的继承方式可以最大程度地保护个人财产，并确保继承计划的顺利执行。
第四步：考虑税务筹划在财产传承过程中，税务筹划是一个重要的考虑因素。
通过合理规划税务安排，可以减少继承财产所需支付的税款，从而最大程度地保护个人财产的价值。
了解税务法规，并咨询专业人士的建议，可以帮助制定合理的税务筹划方案。
第五步：确保继承计划的执行继承计划的执行是个人财务规划的重要一环。
为了确保继承计划的有效执行，个人需要与家人共同商讨，并咨询专业人士的意见。
同时，定期审查继承计划，并进行必要的调整，以使其与个人及家庭变化保持一致。
结语个人财务规划中的继承计划对于保障家庭的财务状况具有重要意义。
通过了解个人财务状况、制定明确的财务目标、确定适当的继承方式、考虑税务筹划以及确保计划的执行，可以保证个人财产的顺利传承，维护家庭的稳定财务状况。
正确认识和规划个人财务，在继承计划中做出明智的决策，是每个人都需要关注和重视的重要问题。
财产分配与传承规划
理财规划的要求
退休人士理财目标应是资产增值和财产传承
退休人士面临的经济问题主要是： 养老、 治病、 护理
财产分配与传承规划是个人理财规划中不可或缺的部分。从形式上看，制定财产分配和传承规 划能够对个人及家庭财产进行合理合法的配置；从更深层次的角度看，财产分配与传承规划 为个人和家庭提供了一种规避风险的保障机制，
去世和丧失行为能力能够实现一定的目标的规划
要点
生前要做 必须依赖一定的工具制订一定的计划
首先，计算预估遗产的价值 第二，确定管理的目标 第三，制定管理规划 第四，定期检查修改
分析客户财产状况 制定财产分配方案 分析客户财产传承需求 制定并调整财产传承规划
步骤
分析客户财产状况
• 婚姻成立的法律条件 • 影响财产分配规划的因素
遗产传承过程中选择管理工具
财产传承的工具有两个 第一 遗嘱 第二 信托
遗嘱从定义上是一个人对死亡后的财产， 做以书面的如何分配部署的法律申明，除书面外， 口头的在一定情况下也是有效的。除了遗嘱还有一个信托，
资金信托 婚姻财产管理 养老 子女监护 税务规避
信托作用机制：第一 风险隔离 第二 权益重购
抚养 赡养 夫妻债务 夫妻共同财产中的股权构成 房屋
制定财产分配方案
• 确定财产分配的原则和目标 合情合法原则 照顾弱势妇女儿童原则 有力方便原则
财产分配工具 公证 信托
分析客户财产传承需求
• 配偶 • 子女
婚生子女 非婚生子女 养子女 继子女
制定并调整财产传承规划
• 原则 保证财产传承规划的可变通性 确保财产传承规划的现金流动性
理财中的继承与传承规划
财富传承规划的策略
01
保险规划
利用保险产品为家族财富提供保 障，如人寿保险、年金保险等，
以规避潜在风险。
03
股权规划
通过股权安排将家族企业或投资 资产传递给下一代，同时保持对
企业的控制权和战略方向。
02
信托规划
设立家族信托，将家族财富委托 给专业机构进行管理和分配，确 保财富按照家族意愿进行传承。
遗产纠纷。
信托设立
通过设立信托，可以实现财富 的长期规划和管理，确保后代
的生活和教育保障。
税务筹划
合理规划税务，降低遗产税、 赠与税等税负，提高家族财富
的保值增值能力。
资产保护
采取措施保护资产，防止被债 权人追索或因法律诉讼而损失
。
感谢观看
THANKS
根据家庭成员的实际情况和需求，制 定合理的财富分配方案，确保财富能 够发挥最大的价值。
制定税务筹划方案
合理规划税务，降低税务负担，为家 庭成员保留更多的财富。
理财继承规划的策略
保险规划
通过购买保险产品，为家庭成员提供经济 保障和生活支持。
A 制定遗嘱
明确指定继承人，避免纠纷和不必 要的损失。
B
C
D
信托等。
制定策略
根据评估结果，制定针对性的法律风险防 范策略，包括遗嘱制定、财产分配、税务 筹划等方面。
监控调整
定期对法律风险防范计划进行监控和评估 ，根据实际情况调整策略，以确保其始终 能反映当前法律环境的变化。
法律风险防范的策略
01
02
03
04
遗嘱制定
制定合法、有效的遗嘱，明确 指定继承人及分配方式，避免
通过财富传承规划，将家族的价值观、愿 景和使命传递给下一代，帮助家族成员实 现家族的长期目标。