个人理财规划设计方案

. . 个人理财规划方案 .

word 专业资料 目 录 一、重要提示 ................................................................................ 2 二、方案摘要 ................................................................................ 2 三、家庭状况分析 ........................................................................ 3 1.基本状况分析 .................................................................... 3 2.财务状况分析 .................................................................... 4 3.风险评估分析 .................................................................... 4 四、理财目标分析 ........................................................................ 5 1.家庭理财目标分析............................................................... 5 2.家庭理财目标确定............................................................... 6 五、理财假设 ................................................................................ 6 . word 专业资料 六、策略与建议 ............................................................................ 6 1.现金收支规划 ....................................................................... 6 2.风险管理规划 ....................................................................... 7 3.不动产规划 ........................................................................... 7 4.退休规划 ............................................................................... 8 5.投资规划 ............................................................................... 8 6.税收规划 ............................................................................ 11 7.遗产规划 ............................................................................ 11 七、理财效果预测 ..................................................................... 11

一、重要提示 尊敬的先生： 您好！ 1.您向**银行所提供的家庭基本信息、财务状况、投资意向和理财目标，是我们制定本理财方案的基础，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，**银行不承担任何责任。 2. 我们承诺勤勉尽责，合理谨慎处理先生委托的理财规划事务，如因误导或提供虚假信息造成客户的损失，**银行将承担赔偿责任。 3．理财规划师对于本理财方案中所建议的投资工具或金融产品 . word 专业资料 不做任何收益承诺，凡因市场不利变化等因素导致损失，**银行不承担责任。 4、本理财方案所依据的部分数据是建立在预测基础之上的，对未来的预测不可能完全准确，因此根据宏观的经济环境、客户的事业发展、家庭情况、财务状况的变化而相应修订理财方案。 5、本理财方案仅用于指定的客户，指定的目的。未经方案拟定人同意，第三方不得擅自挪用，否则将追究法律责任。同时因此引起的第三方损失，本人概不承担责任。

二、方案摘要 首先我对您的资产负债情况、现金流情况、进行了系统的分析，可以看出您的家庭目前指标与理想指标有一定的差距。之后我结合您家庭的特殊情况，紧密联系您的理财目标进行了一整套的策略与建议,包括现金收支规划、风险管理规划、不动产规划、退休规划、投资规划、税收规划以及遗产规划等等。 最后为您进行了效果预测，相信我的方案一定会大大的提高您以后的生活质量。 .

word 专业资料 三、家庭状况分析 1．基本状况分析 1）家庭成员概况： 家庭成员 性别 年龄 年收入 工作稳定度 健康状况 先生 男 33 14万元 稳定 良好 太太 女 30 稳定 良好 2）资产负债表： 资 产 金额（元） 负 债 金额（元） 现金及等价物： 60000 长期负债： 300000 银行存款： 60000 住房贷款： 300000 个人资产： 500000 房屋不动产： 500000 负债总计： 300000 净资产： 260000 资产总计： 560000 负债与净资产总计： 560000 3）现金流量表： 收 入 金额（元） 占 比 支 出 金额（元） 占 比 经常性收入： 140365 经常性支出： 52200 工资： 120000 85.49% 基本开支： 24000 45.98%

分红： 20000 14.25% 归还房屋贷款： 28200 54.02%

利息： 365 0.26% . word 专业资料 收入总计： 140365 100% 支出总计： 52200 100%

结余： 88165 2.财务状况分析： 1）资产负债分析 从您的资产负债表中我们可以看出，您的金融资产只占您的总资产的10.71%，并且全部为银行存款，虽然安全性较高，但收益偏低。您目前的负债率53.57%，略高于理想标准，我们将会在投资方案中为您进行相应的调整。 2）收支情况分析 从您的现金流量表中我们可以看出，您的主要收入是以工资为主。您现在的收支节余比例为62.81%较理想标准偏高，且您目前无任何风险管理规划，我们将在以下的方案中为您进行全面的补充。 3）财务比率分析 考核项目 比 率 客户状况 理想标准 结 论

净资产扩大能力

结余比率 88165/140365=62.81% >10% 结余率非常高,可利用投资资金充足 投资/净资产比率 0/260000=0% 20-50% 您目前家庭尚无任何投资

支出能力强弱 流动性比率 60000/52200/12=9.58% 3左右 较正常略高，可进行相应调整 . word 专业资料 还债能力 即付率 60000/300000=0.2% 0.7左右 购房后压力较大，致使即付率偏低 清偿率 260000/560000=46.43% 60-70% 购房后压力较大，致使清偿率偏低

负债率 300000/560000=53.57% <50% 略高于正常指标，应做相应下调

3.风险评估分析 风险承受能力评分表 年龄 10分 8分 6分 4分 2分 客戶得分

33 总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分 42

就业状况 企业主 佣金收入者 上班族 自营事业者 失业 6 家庭负担 未婚 双薪无子女 双薪有子女 单薪有子女 单薪养三代 8 . word 专业资料 置产状况 投資不动产 自宅无房贷 房贷<50％ 房贷>50％ 无自宅 4 投资经验 10年以上 6～10年 2～5年 1年以內 无 4 投資知识 有专业证照 财金专业 自修有心得 懂一些 一片空白 4 总分 68 风险态度评分表 忍受亏损 % 10分 8分 6分 4分 2分 客戶得分

5% 不能容忍任何损失0分，每增加1%加2分，可容忍>25％得50分 10 首要考虑 赚短线差价 长期利得 年现金收益 抗通膨保值 保本保息 6 认赔动作 预设停损点 事后停损 部分认赔 持有待回升 加码摊平 4 赔钱心理 学习经验 照常过日子 影响情绪小 影响情绪大 难以成眠 6 最重要特性 获利性 收益兼成長 收益性 流动性 安全性 8

避免工具 无 期货 股票 外汇 不动产 8 总分 42 通过对您的风险承受能力分析和风险偏好分析评估测试可以看 . word 专业资料 出，您的风险承受能力较强，风险偏好属于中度的围，因此可以为您推荐部分具有一定风险，但收益颇高的产品。 四、理财目标分析 1. 家庭理财目标分析 您在需求中提到希望在明年再购置一辆价值在15万左右的车，以彻底实现两人轻松自在的“车房丁克生活”，同时希望及早规划养老生活，保障夫妻双方老了以后身体健康、吃喝不愁。结合以上您自己提出的需要我认为您还需要进行相应的补充，作为非常前卫的丁克家庭，您更应该重视您夫妻二人的保险保障以及旅游娱乐基金的储备。以便您的“车房丁克生活”更加丰富多彩。 2. 家庭理财目标确定 根据以上分析，我们对您理财的目标按重要性进行了排序： 1）为您的家庭建立适当的保险保障。 2）为您夫妻二人建立养老金。 3）为您购置一辆十五万的车。 4）对您的资产进行有效的投资，以便增加投资收益。 5）为您储备适当的旅游娱乐基金。

五、理财假设 本方案是基于以下因素较为稳定的情况下设计的： 1）国经济环境未有重大改变 2）经济增长率，通货膨胀率，利率，汇率和税率较为稳定