家庭个人理财规划书介绍
个人理财计划书(25篇)
个人理财计划书（25篇）个人理财计划书（通用25篇）个人理财计划书篇1大二，21岁，家庭条件中等水平。
所有费用靠父母提供，现无打工或兼职，每月父母提供生活费500元。
每月基本生活费250元，通讯费50元，其他费用100元，每月大概平均剩余100元。
虽有银行账户但少有存款且为活期。
因为现在正在大学学习期间，是人生学习的黄金时期，我将尽可能多学习一些知识，进行自我职业培训，考一些资格证，或是自己感兴趣的技能对自己进行投资，以期在以后的`事业中得到长期的回报，因为现阶段学业任务重，课程多，现没有兼职的打算。
但是要尽力利用手中的有限资源，加强自己的投资理财观念，为毕业找工作做打算。
个人理财计划书篇2一、家庭成员基本信息二、家庭基本财务状况对家庭财务现状进行剖析是家庭理财规划的起点。
如果没有健康的财务现状，则一切美好的未来都无从谈起。
根据家庭财务报表，做出了各项结构图的分析，具体如下家庭资产负债情况（单位人民币：万元）每月收支状况（单位人民币：元）全家保险状况（单位人民币：万元）收入预算表（预期年份20__年）（一）资产负债表分析1 结构分析1) 资产项目分析流动资产：200000 每月开支：9000每月开支_3=9000_3=27000说明家庭的流动资产足够支付日常的开支2) 负债项目分析家庭总资产250万家庭总负债30万家庭总资产>家庭总负债 3) 净资产项目分析净资产为220万为正总结：从资产负债表的结构分析来看，家庭的资产负债是健康的2 比率分析1) 总资产负债率分析总资产负债率=总负债/总资产 =30/250=12%这项数据反映了您家庭综合还债能力的高低。
该比率小于0.5，说明负债比例适宜，家庭有能力承担。
负债率比较低，债务压力小，一般不会出现财务危机。
2) 净资产比率分析净资产=投资资产/净资产 =1300000/2200000=59%该比率反映了一个家庭通过投资增加财富、实现目标的能力。
家庭理财规划手册
家庭理财规划手册一、引言家庭理财是每个家庭都需要面对的重要议题。
良好的理财规划可以帮助家庭稳定财务状况，实现财务目标。
本手册旨在为家庭提供一份全面的理财规划指南，帮助家庭成员更加理性地管理财务。
二、家庭财务目标设定1.明确目标首先，家庭应该明确自己的财务目标。
这可能包括在一定的时间内购买住房、给孩子提供教育基金、养老计划等。
明确目标可以帮助家庭成员更加有针对性地进行财务规划。
2.设置可行的目标在设定目标时，家庭应该考虑自身的实际情况，确保目标是可行的。
设立短期、中期和长期目标，并为每个目标设定明确的时间和数额。
三、预算与开支管理1.制定预算制定预算是家庭财务规划中的基础。
家庭应该评估自身的收入和支出情况，制定详细的预算表，清晰记录每月的收入来源和支出项目。
2.控制开支在预算中，家庭应该合理分配每个支出项目的金额，并始终控制开支在合理范围内。
对于不必要的开支，可以进行适当的削减，并优先考虑满足重要财务目标。
四、储蓄与投资策略1.建立紧急储备金家庭应该建立一个紧急储备金账户，用于应对意外情况和突发事件。
通常建议将3-6个月的家庭生活费用作为紧急储备金。
2.规划教育基金如果家庭有子女，应考虑规划教育基金。
通过定期储蓄或购买教育保险等方式，为子女的教育提供经济支持。
3.多元化投资组合家庭应该根据自身风险承受能力和投资目标，选择合适的投资产品和工具。
多元化投资组合可以降低风险，提高收益。
五、保险规划1.评估保险需求家庭应该评估自身的保险需求，包括人寿保险、医疗保险、财产保险等。
根据家庭成员的情况和需求，选择适当的保险产品。
2.购买合适的保险家庭在购买保险时，应从信誉良好的保险公司购买合适的保险产品，并确保保险金额和保障条款符合实际需求。
六、负债管理1.债务评估家庭应定期评估自身的债务状况，包括房屋贷款、车贷、信用卡债务等。
通过做好还款规划和合理安排，减少不必要的利息支出。
2.合理使用信用卡家庭在使用信用卡时，应谨慎选择，合理规划消费，避免过度借贷和透支，建立良好的信用记录。
家庭理财规划书三篇
家庭理财规划书三篇篇一：家庭理财规划书摘要在具体分析这个家庭财务状况和资产分布情况的基础上，结合其职业特点和理财需求，本人为这个家庭制定了一份详实的理财规划书，以助其更好的规划人生，无后顾之忧。
理财原则：通过合理的理财规划，实现家庭梦想，成就自由自主自在的人生。
理财假设：通货膨胀率4%教育增长率5%房产出租收益率6%股票投资收益率15-25%股票型基金投资收益率10-15%指数型基金投资收益率10%左右配置型基金投资收益率8%左右理财师背景：XX，男，32岁，1)学历背景：XX大学金融学硕士在读；2)专业认证：20XX年中国金融理财标准委员会认证“金融理财师AFP”；20XX 年江西财经大学首批“金融理财策划师”；3)工作经验：银行个人理财业务金融理财师5年从业经验，现任上海浦东发展银行南昌分行贵宾理财中心贵宾理财经理；4)专长：投资规划、保险规划、全方位理财规划；5）保密条款：本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。
未经客户书面许可，金融理财师不得透漏任何有关客户的个人信息。
第一部分家庭基本情况和目标XX，是一名准妈妈，再过3个月，小宝宝就要降临人世了。
XX与朱先生都是1977年出生的，今年正好30岁。
结婚四年有余，希望小生命的诞生能给婚姻生活带来更加美好的开始。
XX是一名医生，税后月收入2000元左右。
朱先生在一家外企担任工程师，税后月收入有4000元。
以前，日常生活开销每月在2500元左右，但自从XX怀孕后，家庭支出明显增加。
首先，为了让XX工作之余安心照顾肚子里的小宝宝，家里请了个保姆负责打扫卫生以及一日三餐等杂务，工资每月600元。
另外XX 从怀孕5个月开始，就报名参加了孕妇培训班，学费每月200元，加上各项孕检费等零杂，每月平均200元。
这样算来，这个准三口之家每月的生活开销将近3500元。
等孩子出生以后，日常开支可能还要增加。
在年度性收支方面，XX的年终奖金有1万元，先生的奖金大概在2万元，两人都买了重大疾病险，保费支出每年有3000元。
家庭理财规划书
家庭理财规划书家庭理财规划书完整版一、基本情况从您提供的情况来看，您是一名外资企业的工程师，月收入属于中等水平，虽然不是太高，但是您正处于事业蓬勃发展的阶段，收入应该会逐步上升。
您的妻子是一名医生，工作比较稳定，福利待遇应该也不错，但未来收入方面可能不会太多的提高。
您的孩子三个月后即将出生，从您提供的情况看，您每月的结余不算太多。
孩子出生后家庭支出会进一步提高，而且将来还要为孩子的健康、教育不断投入。
想必如何降低孩子成长费用不足的风险是您比较关注的问题。
您的家庭正处在稳定发展阶段。
之前您和妻子已经通过辛勤工作，积累了一定的经济基础，家庭正处于财富积累阶段。
您已经拥有了一套住房和一定的储蓄，而且您负债比较少，所以可以考虑进行一定的投资。
生活需要规划，财富需要打理，你不理财，财不理你。
在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中，顺应潮流，积极投资，科学理财，才会拥有美好的明天。
下面我们将对您的家庭财务及收支情况等作一个详尽的分析。
此基础上，从您和妻子的养老，孩子成长费用和投资方面提出一套可供参考的理财建议，希望能为您的家庭未来提高生活质量带来帮助。
二、家庭财务报表分析对家庭财务现状进行剖析是家庭理财规划的起点。
如果没有健康的财务现状，则一切美好的未来都无从谈起。
根据您的家庭财务报表，我们为您绘制了相关比例结构饼图，并做出了各项结构图的分析，具体如下表1：家庭资产负债资产项目定期存款金额4万元负债项目房贷金额10万元家庭理财规划书完整版股票和基金保险自住房产家庭净资产元10万元50万元54万元图1：家庭资产布局图定期存款6%保险16%自主房产78%1）家庭资产布局分析您的家庭资产结构比较简单，流动性资产（定期存款）占6%，这意味着即使发生一些意外情况家庭也能凭借流动性资产维持一定时间的开支。
但是这样的资产结构显得比较保守，我们认为您可以适当转移一部分流动性资产做一些投资。
表2：家庭月度收支状况表（不考虑年度收支项目）家庭收入项目工资家庭月度结余表3：家庭年度收支状况表金额6000元家庭支出项目日常生活支出保姆工资支出房贷支出养育小孩支出金额2500元600元1500元800元600元家庭收入项目金额家庭支出项目金额家庭理财规划书完整版工资奖金家庭年度结余元元一样平常生活支出保姆工资支出房贷支出保险费支出旅游支出养育小孩支出元元7200元元3000元元元元人情及其他支出图2：家庭年度收支情况养育小孩11%人情支出及其它11%日常生活34%旅游11%保险费4%2）家庭收支情况您的年度支出中，一样平常生活用度占34%，房贷支出占21%，旅游、养育小孩和人情支出及其它各占11%，保姆工资占8%，保险费占4%。
家庭理财规划书三篇
家庭理财规划书三篇篇一：家庭理财规划书前言王先生：您好！首先非常感谢您对我的信任，让我有机会为您提供全面的理财规划服务。
这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。
在这份专为您量身定制的规划报告书中我所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。
为了能够使您满意，我将尽力凭着投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。
您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎您随时向我咨询。
请您相信，我一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴。
20XX年6月5日第一部分家庭基本情况家庭背景：王先生今年38岁，事业小有成就，公司中层技术干部，月收入5000元年底奖金两万元。
他爱人在某公司当会计，月收入1500元；女儿今年15岁，是一名初三学生，学习成绩中等。
王先生父母在农村，无收入，爱人父母是长沙市区退休工人。
王先生家现有住房80平方米，无贷款，有存款10万元、股票基金15万元。
王先生觉得女儿越来越大了，需要换一套大点的房子，再者考虑父母年老，想接来边照顾。
今年公司计划在新区集资盖房，每平方米2000元，现有120平方米、140平方米、180平方米3种户型。
近两年看到公司其他技术干部出去单干，不少人都干大了，王先生也想尽快积攒一笔50万元的创业基金，可一想到即将面临女儿升学、父母养老、供房子、买汽车等现实需求，他无时不刻会感受到来自工作与生活的双重压力。
中产家庭理财策划书
中产家庭理财策划书摘要中产家庭理财是一个复杂而具有挑战性的课题。
本文档的目的是提供一份全面的中产家庭理财策划书，帮助家庭在理财方面做出明智的决策，实现财务目标。
1. 财务目标设定1.1 短期目标: 制定一个每月储蓄计划，确保有足够的紧急备用金。
1.2 中期目标: 购买一处房产或实现其他大型消费计划。
1.3 长期目标: 为子女教育、退休生活以及遗产规划做准备。
2. 收支分析2.1 收入来源: 主要工资收入、投资收益、兼职等。
2.2 支出清单: 每月固定支出（房租、水电费等）、日常生活开支、教育支出、退休储蓄等。
2.3 收支对比: 结合收入和支出，评估家庭财务状况。
3. 投资规划3.1 风险承受能力评估: 根据家庭情况和财务目标确定风险承受能力。
3.2 资产配置策略: 设定合理的资产配置比例，包括股票、债券、房地产等。
3.3 投资组合管理: 定期监控投资组合，进行再平衡和调整。
4. 税务规划4.1 税务优化: 利用个人所得税优惠政策，减少税负。
4.2 资产传承规划: 制定遗产规划，降低继承税负。
5. 风险管理5.1 保险规划: 确保家庭成员能够在意外情况下获得经济保障。
5.2 应急备用金: 建立紧急备用金，应对突发支出。
6. 行动计划6.1 设定具体目标: 根据家庭实际情况制定具体的理财目标和计划。
6.2 制定时间表: 设定清晰的时间表，跟踪计划执行进度。
6.3 定期评估: 定期评估家庭财务状况，调整理财策略。
总结中产家庭理财策划是一个系统性工作，需要全面考虑家庭收支、投资、风险管理等方面。
通过本文档提供的指导，希望能够帮助中产家庭实现财务自由和财富增值的目标。
以上是对中产家庭理财策划的基本指导，希望对您有所帮助。
如果您需要更详细的指导或具体方案，请咨询专业理财顾问。
家庭理财计划书(优秀9篇)
家庭理财计划书（优秀9篇）（经典版）编制人：__________________审核人：__________________审批人：__________________编制单位：__________________编制时间：____年____月____日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
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家庭理财规划建议方案(优秀5篇)
家庭理财规划建议方案（优秀5篇）家庭理财计划书篇一一、了解个人和家庭的收支情况，清点资产债务要制定个人和家庭理财计划，第一件事情就要了解清楚个人和家庭财政的基本信息。
这些基本信息主要包括现在的资产负债情况、每个月的收支情况、家庭成员的消费理念和消费习惯。
很多人会感觉制定了个人和家庭理财计划后，自己原有的生活被打乱了，各地方用钱都束手束脚的。
这就是没有事先对家庭的基本信息进行调研的结果了。
二、寻找合适的投资理财方式制定个人和家庭理财计划的。
时候，一定要选择合适的投资理财方式。
这一点主要还是要以第一点为基础的。
如果家庭资产比较多，那么为了分担风险，还是推荐大家多选择几种投资理财方式，这样在风险来临的时候也能避免出现很大的亏损。
另外，如果大家对风险的承受能力低的话，就不要选择股票、基金那样高收益高风险的投资理财方式了，可以退而求其次，选择***网贷理财这样收益较高、风险很低的投资理财方式。
三、定期总结反思已有的个人和家庭理财计划一个理财计划制定出来，并不是万事大吉了。
在日常的执行过程中，还需要定期地总结和反思，对于理财计划中好的一部分，需要保持下去，对于理财计划中不好的那部分，则需要及时地改正。
另外，时间在走人在变，总有一些突**况，也会对个人和家庭理财计划有所影响，如果发现自己的理财计划和实际情况差别很大，也不必惊慌，冷静分析一下这些差别出现的情况，再进行一些合理的修改就可以了。
家庭理财规划建议方案篇二一、实行计划生育家庭特别扶助制度的重大意义建立和实行计划生育家庭特别扶助制度，是全面落实“三个代表”重要思想和科学发展观，促进社会主义和谐社会建设的具体实践，有利于缓解独生子女伤残死亡家庭的实际困难；有利于促进人口和计划生育工作向依法管理和利益导向转变，更好地体现人口和计划生育工作以人为本的执政理念；有利于完善社会保障制度，通过率先解决独生子女伤残死亡家庭的特殊困难，逐步扩大社会保障覆盖面，更好地体现社会公平。
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理财规划书
理财规划书的假设前提
本理财规划的计算均基于以下假设条件：
（一）年通货膨胀率为3.5%
通货膨胀是指社会上一般物价水平持续普遍上升的现象，通货膨胀将导致您手中的货币的实际购买力下降。
反应通货膨胀水平的指标成为通货膨胀率。
我国经常使用居民消费价格指数作为通货膨胀率的重要指标。
今年我国经济下行压力
较大，经济增长预期下降，伴随着的是CPI等指数的上涨。
根据统计局公布的第三季度经济运行状况，将今年的年通货膨胀率预定为3.5%。
（二）定期存款的年利率为1.5%
根据央行于2015年10月24号的最新政策，我国再次降息降准。
目前我国定期一年期存款利率为 1.5%。
由于我国仍处于利率改革的关键阶段，因此银行存款利率作为货币市场工具时，通常视为“无风险利率”。
（三）货币市场基金年收益率为4%
货币市场基金主要投资于短期债券，央行票据，债券回购，大额存单等具有良好流动性的货币市场工具，《货币市场基金管理暂行规定》规定，货币市场基金投资组合平均剩余期限（久期）不得超过180天。
货币市场基金投资成本低，时很好的短期资金理财产品。
近期由于央行持续的降息降准，加大了现金流。
令货币市场基金的收益率下降。
（四）债券年收益率为3.5%
现阶段债券市场主要是指投资凭证式国债和记账式国债，凭证式国债主要在银行柜台购买，记账式国债在深，沪证券交易所交易。
所以可以预见今后我国债券市场必将迎来大的发挥在那基于，尤其是企业债券，在本理财建议书中，为了您的财务安全和理财目标的可实现性，我们宝石的假设债券投资年收益率为3.5%
（五）股票型开放式基金年收益率为30%
股票型基金投资对象具有多样性，由于易受股票市场的波动影响，具有较大的风险，但其收益率则相对较高。
我们一般可以假设长期的股票投资收益率为10-30%。
今年国内宏观形势和金融态势来看，股市出现了较大的波动，同时各种政策的出台，规范市场，使市场在将来有一个良好的预期。
所以，我们假设今年股票型开放式基金的年收益率为30%。
目录
一、家庭基本情况和现状分析 (3)
二、家庭现状分析 (5)
三、理财目标 (6)
四、理财规划 (6)
五、调整后的财务状况 (8)
一、家庭基本情况和现状分析
李爱禄（父亲）今年46，公司中层技术干部，月收入5000元年底奖金两万元。
孙芳（目前）今年44，某公司当会计，月收入2000元；本人今年22岁，是一名大四将要毕业学生。
爷爷在农村，无收入，姥爷姥姥是退休工人。
现有住房80平方米，无贷款。
1.家庭资产负债情况（单位人民币：万元）
2.年度性收支状况（单位人民币：万元）
3.
二、家庭现状分析
1.家庭财务状况比例分析
○1.从家庭财务比率来看，结余比率过高，表明家庭储蓄较大；零负债说明家庭无负债压力，投资配置管理尚有余地；流动性比例过高，在满足家庭对资产的流动性需求的基础上，额外的资金没有用来投资增值；净储蓄率过大说明家庭在满足当年支出以外，还可将50%左右的净收入用于增加储蓄或者投资；净资产偿付比例过大一方面说明家庭无负债压力，同时也说明没有充分利用起自己的信用额度。
○2.可以看出家庭财务情况稳健有余，回报不足；家庭财富的增长过分依赖工资收入，投资性资产占有比例过低，良好的信用额度没有充分利用。
因此，应当运用好家庭收支的结余、适当的提高投资性资产以及回报率，这才是家庭财富快速积累、顺利实现家庭理财目标的关键。
○3.其他财务分析
保障缺失：作为家庭经济支柱的王先生没有保险保障，这将威胁到整个家庭的财务安全，一旦发生意外，该家庭将会出现较为严重的经济问题，因此在理财规划中应首先满足王先生的保障需求。
王先生父母为农民，且由于年龄较大，无法购买商业保险，王先生需要另外为父母准备医疗资金；王太太父母为城镇退休职工，有足够的医疗保险保障，因此不需额外准备医疗资金。
2.财务状况预测和总体评价
家庭现在正处于稳定阶段，子女即将大学毕业，步入社会，预期家庭总体收
入会有一定程度的增长。
随着客户年龄的增长，各项支出也会有所增加，例如旅游支出，医疗费用支出等。
总体分析各项指标，家庭财务结构还不尽合理。
过于关注资产的流动性，流动性资产完全可以应付负债，但过多的流动资产占用资源，没有很好的利用杠杆效应提高资产的整体收益性，所以应提高投资比率，丰富投资品种。
3.风险偏好测试和投资经验
根据风险偏好测试问卷（测试问卷见附件1）的得分，家庭属于保守型投资者，夫妻双方都不偏好股票类金融投资产品，也没有足够的投资经验。
三、理财目标
（一）短期目标
对手中的流动资产进行规划，准备充分的现金应付日常支出的需要，将其余部分分散投资，以提高资产的整体收益率。
（二）中期目标：
1.风险管理和保险规划：家庭保障目前只有社保，社保是基础的保障，必须配以商业保险完善家庭风险隔离墙。
商业保险中，应以意外险和健康险为主。
增加家庭支柱的保障；孩子已成年，应调整保障的险种和额度。
2.购置房屋规划：为了满足孩子以后婚嫁所需，预计在3-5年内在合肥添置一套100平方米的二手房屋，拟投资资金为80万元。
3.投资规划：家庭原有的活期，定期和每月结余的资金，应考虑分散投资股票型，平衡性和货币基金，以期提高总体资产的收益率。
（三）长期目标
养老规划：父母希望达到退休年龄后能够开始退休生活。
考虑到目前通货膨胀率居高不下，为保障退休后的生活质量，养老保险也应尽早规划。
四、-财规划
（一）现金规划
紧急预备金是为了满足家庭对资产的流动性需求，一般应准备 3-6个月的家庭固定开支，考虑到有本人上学、赡养老人等因素，建议拿出5个月的支出作为紧急预备金，目前的流动资金有5万元，每个月的支出为4150元，5个月的
支出即为20750元，剩余的流动资产用于货币型基金等流动性强的；同时申请一张信用卡，利用信用卡额度补充紧急预备金，以备不时之需。
（二）风险管理和保险规划
根据理财规划行业著名的“双十原则”，保险规划中保险的设计为10倍的家庭年收入，保费则不宜超过家庭年收入的10%，这样的保险保障程度比较完善，报废的支出也不会构成家庭过度的财务负担。
目前家庭年收入为114000元，但考虑到子女即将步入社会，假设子女毕业的年收入为36000元，即将来的家庭年收入增至150000元。
家庭的财产和成员都缺少风险保障。
考虑到家庭的收入水平，家庭的保额应控制在150万元左右，家庭各项风险保障费用不宜超过15000元。
1.李爱禄（父亲）的风险管理和保险规划：作为家庭的主要收入来源之一，目前仅有的基本的社会保险，显然不能抵御可能存在的风险。
保额做到60万元则基本可以保证若出现严重意外或疾病时家庭不会出现财务危机，并且可以基本保障家庭现有的生活水平。
（1）人寿保险建议：建议增加现有寿险的保额至48万元，根据现有的保费支出金额预算，保费将增加至4800元左右。
（2）重大疾病险建议：建议购买消费性的重大疾病保险，保额为12万元的险种，保费大约在1200元左右。
2.孙芳（母亲）的风险管理和保险规划：父母情况类似，是家庭收入的另一半，目前仅有基本的社会保险，我们建议如下：
（1）人寿保险建议：建议增加现有寿险的保额至24万元，根据现有的保费支出金额预算，保费将增加至2400元左右。
（2）重大疾病险建议：建议购买消费性的重大疾病保险，保额为6万元的险种，保费大约在6元左右。
（三）消费支出之购房规划：
为了满足子女以后婚嫁所需，预计在3-5在合肥添置一套100平方米的，按目前的房价来看，拟投资资金为80万元。
按照目前的房地产政策，房价80万元，首付30%即为24万，外加税费以及装修费用，估计总计达到30万元左右。
父母承担其中30%的首付价款，总计56
万元剩余贷款的部分则由子女自行负担，预计贷款期限为30年。
每个月需要支付2377.09元。
前期刚工作收入较少，房贷款仍需要父母的支持。
待后期收入提高后，有子女自行承担。
后期再改为等额本金，逐步缩短还款期限，增加每月的还款额度。
（四）投资规划：
家庭原有的活期，定期和每月结余的资金，应考虑分散投资股票型，平衡型和货币型基金，以提高总体资产的收益率。
基金作为一种新兴的投资制度安排，一种新的投资工具，具有组合投资，专家管理，共同投资，选择范围广，流动性好等特点。
根据家庭的风险偏好分析，家庭用于投资基金的资产应大致控制为50%用于购买无风险产品即货币型基金，30%用于购买低风险产品即债券型基金，20%用于购买风险产品即股票型基金。
（五）养老规划：
父母希望达到退休年龄后能够开始退休生活。
按照目前的家庭年度支出34200元，膨胀率为3.5%，达到退休年龄时，年度支出需要达到59296.93元来维持现有生活。
平均退休工资为2000该家庭退休工资合计为4000元，3.5%的通胀率，预计届时该家庭退休工资每月为6700元，
年收入为80416元左右。
届时每年将有21200元的缺口，15年共计301800元。
所以应根据现有的资金基金定投来弥补缺口。
五、调整后的财务状况
根据调整后的理财方案，家庭的理财目标基本能够得以实现。
该方案的特点是再考虑财富积累的过程中同时考虑了家庭的生活质量，并对未来的风险进行了相应的控制。