家庭理财计划书三篇
理财计划范文6篇
理财计划范文6篇理财计划篇1一、做好规划1、现金规划，这部分资金是应急使用的，要根据家庭的日常开支的3到6倍留取，留取的这部分资金可以放在货币基金里一些，保证灵活性与高于活期的收益。
2、风险管理规划，这个来说就是一个保险，类似于一个防火墙，隔离现有的资产，花小钱，买个意外险和大病险，当发生风险的时候不会花自己已有的资产。
3、投资规划，暂时不使用的资金可以投资一些理财产品，根据自己风险偏好，有不同的产品可以供你选择，比如固定收益类，保本浮动类，高风险高收益类。
4、其它规划，还有子女教育规划，税收规划，资产传承规划等可能暂时用不上。
一、长期投资型可选信托产品对于有百万元闲置资金的高净值人群来说，若对流动性需求较低，投资固定收益圈的“高富帅”信托产品是个不错的选择。
相比于一般的理财产品，信托的特点是门槛高、收益高、期限长。
信托平均收益率达8%~10%使得市面上一般固定收益理财产品都难以望其项背。
以100万投资理财为例，若购买一款一年期、收益率为9%的信托产品，则每年可以“吃息”9万元。
按照一年期定期存款上浮10%后的3.3%算，购买一年期信托利息可高出5.7万元。
二、固定收益类理财产品“固定收益”是指收益是固定值，但也并不是所有的固定收益类理财产品都保证本金和收益的，投资者要看清楚，建议大家参考近几年产品历史的兑付情况，尽量选择历史100%的兑现的。
如某理财机构的宜盛财富宜盛宝，产品年化收益率10%起，投资金额10万起，查阅理财数据近四年来，都实现了100%的兑现。
如果拿100万元来投资1年，按照年化收益率12%计算的话，到期收益12万元!同时，也提醒广大投资者，在选购理财产品时，务必要根据自身理财需求和风险承受能力来选择，切勿只盯着高收益。
三、银行定期储蓄银行定期储蓄是传统型的投资方式，是指存款人按定期的形式将资金存放在银行里，银行支付利息给存款人来作为报酬。
银行定期储蓄的存期分为一年、三年和五年，基准年利率分别为3%、4.25%、4.75%。
家庭理财规划书三篇
家庭理财规划书三篇篇一：家庭理财规划书摘要在具体分析这个家庭财务状况和资产分布情况的基础上，结合其职业特点和理财需求，本人为这个家庭制定了一份详实的理财规划书，以助其更好的规划人生，无后顾之忧。
理财原则：通过合理的理财规划，实现家庭梦想，成就自由自主自在的人生。
理财假设：通货膨胀率4%教育增长率5%房产出租收益率6%股票投资收益率15-25%股票型基金投资收益率10-15%指数型基金投资收益率10%左右配置型基金投资收益率8%左右理财师背景：XX，男，32岁，1)学历背景：XX大学金融学硕士在读；2)专业认证：20XX年中国金融理财标准委员会认证“金融理财师AFP”；20XX 年江西财经大学首批“金融理财策划师”；3)工作经验：银行个人理财业务金融理财师5年从业经验，现任上海浦东发展银行南昌分行贵宾理财中心贵宾理财经理；4)专长：投资规划、保险规划、全方位理财规划；5）保密条款：本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。
未经客户书面许可，金融理财师不得透漏任何有关客户的个人信息。
第一部分家庭基本情况和目标XX，是一名准妈妈，再过3个月，小宝宝就要降临人世了。
XX与朱先生都是1977年出生的，今年正好30岁。
结婚四年有余，希望小生命的诞生能给婚姻生活带来更加美好的开始。
XX是一名医生，税后月收入2000元左右。
朱先生在一家外企担任工程师，税后月收入有4000元。
以前，日常生活开销每月在2500元左右，但自从XX怀孕后，家庭支出明显增加。
首先，为了让XX工作之余安心照顾肚子里的小宝宝，家里请了个保姆负责打扫卫生以及一日三餐等杂务，工资每月600元。
另外XX 从怀孕5个月开始，就报名参加了孕妇培训班，学费每月200元，加上各项孕检费等零杂，每月平均200元。
这样算来，这个准三口之家每月的生活开销将近3500元。
等孩子出生以后，日常开支可能还要增加。
在年度性收支方面，XX的年终奖金有1万元，先生的奖金大概在2万元，两人都买了重大疾病险，保费支出每年有3000元。
2024年理财方案3篇
2024理财方案3篇理财方案篇1越来越多的中国女性开始拒绝生育，于是不要小孩的丁克家庭数量日渐庞大。
据统计，中国大中型城市已出现60万个“丁克家庭”。
“养儿防老”的传统观念的突破，使得提前储备养老金、在收入高峰期为自己制定一份充足完善的养老规划，对于丁克家庭来说显得尤为重要。
鉴于年老后除了日常生活开销，医疗费用的支出将占较大的比例。
遵照这样的常规，银行的理财专家为一对没有生育计划的白领夫妇制订了这样的养老计划———家庭财务现状今年36岁的成先生是南京一家外贸公司的部门主管，33岁的妻子在一公司从事营销工作。
结婚已有9年还没要小孩，属于现代社会中标准的的“丁克家庭”。
由于工作的原因，两个人聚少离多，但收入却不错，成先生月薪5000元，妻子月薪3000元，加上成先生经常出差补贴家庭月收入总额达到8500元。
目前没有孩子，夫妇俩的开销又不大，每月的生活费在1000元左右就够了。
由于还有20万元的房屋贷款尚未还清，加上日常生活中的水、电、煤气等费用需要支出2500元。
这样，他们每月还有5000多元的结余。
加上两人的年终奖金约15000元。
这样一年下来的节余为75000元。
家庭财务诊断1.家庭资产配置目前，成先生家有现金和定期存款5万元，“外汇宝”有2万美元，20万元股票目前处于被套阶段，近期有再加一点资金到股市的打算。
持有开放式基金，约10万元，除了去年购买了5万元的货币基金外，今年上半年，他又追加了2万元的博时基金和1万元招商先锋基金。
2.家庭保障情况除了单位提供一定金额的医疗及养老保险外，成先生和妻子的单位又分别为他们两个人上了保障额为10万元和5万元的意外保险。
除此之外，没有任何的商业保险。
这点上可以看出成先生夫妇保险意识还是不够。
针对成先生夫妇的情况，安排家庭的保险计划时，要考虑增强抵抗意外及重大疾病风险的能力。
家庭理财目标1.成先生是偏爱投资的人，股票、基金和外汇统统都涉足，不过这几年因为股票方面的损失，综合下来收益不算高。
家庭理财规划书三篇
家庭理财规划书三篇篇一：家庭理财规划书前言王先生：您好！首先非常感谢您对我的信任，让我有机会为您提供全面的理财规划服务。
这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。
在这份专为您量身定制的规划报告书中我所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。
为了能够使您满意，我将尽力凭着投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。
您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎您随时向我咨询。
请您相信，我一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴。
20XX年6月5日第一部分家庭基本情况家庭背景：王先生今年38岁，事业小有成就，公司中层技术干部，月收入5000元年底奖金两万元。
他爱人在某公司当会计，月收入1500元；女儿今年15岁，是一名初三学生，学习成绩中等。
王先生父母在农村，无收入，爱人父母是长沙市区退休工人。
王先生家现有住房80平方米，无贷款，有存款10万元、股票基金15万元。
王先生觉得女儿越来越大了，需要换一套大点的房子，再者考虑父母年老，想接来边照顾。
今年公司计划在新区集资盖房，每平方米2000元，现有120平方米、140平方米、180平方米3种户型。
近两年看到公司其他技术干部出去单干，不少人都干大了，王先生也想尽快积攒一笔50万元的创业基金，可一想到即将面临女儿升学、父母养老、供房子、买汽车等现实需求，他无时不刻会感受到来自工作与生活的双重压力。
家庭理财计划书(优秀9篇)
家庭理财计划书（优秀9篇）（经典版）编制人：__________________审核人：__________________审批人：__________________编制单位：__________________编制时间：____年____月____日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
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理财方案3篇(好的理财方案)
理财方案3篇(好的理财方案)理财方案1家庭状况老张今年50岁，是一家国有公司经理，妻子是一名中学老师，48岁，自有住房，老两平均月收入6000元，每月家庭花销在3000元左右，已有银行活期和定期存款各10万元，国债3万元。
夫妻俩除了参预社保外，自己没有购买商业保险。
独生子刚高校毕业在内地有稳定的工作与收入，未婚，生活开销不需要家人负担。
目标：老张夫妇希望购买合适的保险产品，进行确定的投资，使退休后能有足够的养老金安享晚年，同时能给儿子一笔结婚用的钱。
财务状况分析：老张家庭具有确定的积蓄，月收入稳定，且有相当盈余，生活负担轻；但家庭风险保障不足，难以应付重大意外风险，除储蓄与国债外并无其他投资，投资收益率偏低，资金未能充分发挥保值增值的效用。
理财建议1、增加保障。
老张夫妻缺乏人身平安经济保障，万一发生意外，可能会给家庭财务造成巨大的损失；另一方面，社保医疗保障有限，只有在规定的范围和限额内支付医疗费，难以应付日益高涨的医疗费用。
老张夫妻应适当购买定期寿险及附加意外险和重大疾病医疗保险，或是购买两全险（分红性）。
2、孩子结婚。
估量孩子将于五年后成家，届时为孩子预备5万元的婚宴费用和20万元的购房首期款及装修费。
这部分资金可以通过投资于货币市场基金来筹备。
若是老两口的投资偏好风险型的话，可以适量选择近来业绩较好的股票基金。
3、预备养老金。
老张夫妻俩10年后退休，估量将过25年退休生活。
为保证退休后的生活质量，加上通货膨胀的影响，估量届时每月生活费开支仍保持在3000元，另外每年还花费旅游或探亲费用1万元。
由于社保退休金较低，老张夫妻俩在退休时应至少预备好35万元养老金。
除了为孩子结婚的投资外家庭金融资产还剩余5万元，可以保持1万元活期存款当家庭预备金，其余4万元投资于电子记账式国债；另外每月盈余可参预工商银行的基金定投方案。
整体年投资收益率在5%左右，10年后足以筹够所需养老金。
退休后可将养老金组合投资于低风险的货币型基金和凭证式国债，防止资金因通货膨胀而贬值。
理财计划书(20篇)
理财计划书（20篇）理财计划书（通用20篇）理财计划书篇1随着物质财富的不断积累，很多人都认识到理财规划的重要性，但很多人又都在为如何做好理财规划犯愁。
如果真的不知道怎么办，那就从记账开始吧!理财是为实现人生美好目标服务的。
人的愿望是无穷的，但可用的资源是有限的。
从这个意义上说，理财的关键是如何取舍，而记账应能解决这个难题。
收支财务状况是达成理财目标的基础。
如何了解自己的财务状况呢?记账是个好办法。
逐笔记录自己的每一笔收入和支出，并在每个月底做一次汇总，久而久之，就对自己的财务状况了如指掌了。
同时，记账还能对自己的支出作出分析，了解哪些支出是必需的，哪些支出是可有可无的，从而更合理地安排支出。
月光族如果能够学会记账，相信每月月底，也就不会再度日如年了。
逐笔记账，做起来还是有一点难度的。
现在已经进入刷卡时代，信用卡的普及解决了很多问题。
在日常消费时，能用信用卡，就尽量刷卡消费，一来可免除携带大量现金的烦扰，二来可以通过每月的银行月结单帮助记账。
另外，支出费用时，不要忘了索要发票，一来可以更好地保护自己的权益，二来可以在记账时逐笔核对。
当发生大额交易，而又没有及时拿到发票时，请及时在备忘录中做记录，以防时间长了遗忘。
记账只是起步，是为了更好地做好预算。
由于家庭收入基本固定，因此家庭预算主要就是做好支出预算。
支出预算又分为可控制预算和不可控制预算，诸如房租、公用事业费用、房贷利息等都是不可控制预算。
每月的家用、交际、交通等费用则是可控的，要对这些支出好好筹划，合理、合算地花钱，使每月可用于投资的节余稳定在同一水平，这样才能更快捷高效地实现理财目标。
理财规划其实并不神秘，而且与每个人和每个家庭都密切相关，这种个人化的理财服务在上个世纪七八十年代已经在国际上比较发达的城市拥有成熟的市场。
开放式基金是20__年出现在国内的理财产品，短短5年已经成为许多中国老百姓的理财工具。
如何通过投资基金，一步一步来实现自己的梦想呢?以下为三个步骤：第一步：确定自己的理财目标。
2023最新-家庭保险计划书(精选8篇)
家庭保险计划书（精选8篇）学而不思则罔，思而不学则殆，如下是可爱的给大伙儿找到的家庭保险计划书（精选8篇），仅供借鉴，希望对大家有一些参考价值。
家庭保险规划篇一作为家庭理财不可缺少的一部分，保险规划受到越来越多家庭的重视。
对保险知识缺乏的家庭来说，听取理财师的建议成了投保前的必修课。
不过，有些理财师是否真的能够做到度身定做呢？北京奥运会期间，为奥运冠军理财风靡一时。
在保险规划方面，各路理财高手更是对运动员的收入、健康、家庭状况作了深入分析并一一给出投保建议。
有不少理财师为姚明这位无冕之王作了理财规划。
让我们来看看其中一位理财规划师的保险建议：为保证缴费能力，姚明的保险计划缴费期限应该设定在其收入的高峰期间内完成，以10年之内缴清为宜。
建议姚明将每年投入1817万元人民币用于保险费用的支出，其中978万元作为保障型保险产品的保费，占其年收入的8.5％；839万元作为保本型年金保险的保费，占其年收入的7.25％。
为姚明制订的保险规划大多与此类似，建议他拿出年收入的10％～15％投保保险。
这看似能够自圆其说的保险规划却存在一个问题，身价上亿元的姚明是否需要投保保险产品呢？对于风险，他自身的经济实力难道不足以应对吗？换句话说，即使姚明今天就退役了，以后没有任何收入了，以他目前积累的资产，不够养活自己和家人一辈子吗？还有不少为体育明星而作的保险规划也大同小异，如王励勤、林丹、郭晶晶等人，都被建议购买高额的身故、健康保险，而且均以年收入的10％左右作为保费的衡量标准。
那么，这10％的比例科学吗？真的对所有人都适用吗？保险规划不应生搬硬套理财规划、保险规划讲究的是因人而异、量体裁衣，这不仅仅指保险产品的选择，还包括了是否有必要投保保险产品、怎样设计保险框架才能充分有效等。
不过，不少理财规划师在面对客户时，却以专业的名义直接跳过了“是否需要保险”这一步，并直接将保费定位在年收入的10％左右。
难道对于富有的家庭、拮据的家庭、单身家庭、丁克家庭或者单亲家庭等各式各样家庭形态，10％都是放之四海而皆准的保障吗？如是这样，岂不人人都能成为保险规划师了？这样无差异的保费计划又怎能体现保险的度身定做，因需投保的精神，又怎能为家庭真正抵御风险呢？例如，非常富有的家庭按10％的比例，可能每年会花上数百万元、上千万元买保险，有这个必要吗？他们的保障很可能是过量的、重复的。
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家庭理财计划书三篇篇一：家庭的理财规划书一、家庭财产状况诊断（一）客户基本情况客户姓名：XX，40岁，全职太太；家庭成员：方先生，45岁，小型外贸公司合伙人，每月平均工资10000元，年终奖3万元；女儿11岁家庭财产情况：自用房产350000元，出租房产500000元，活期存款50000元，定期存款200000元，美元存款25000美元，股票投资80000元，基金投资110000元月生活开支：3000元保险情况：XX，10万元寿险、10万元意外险方先生，无保险女儿，5万元综合险（二）客户分析XX家庭正处于家庭成长期。
这一时期家庭支出固定，但随着子女年龄的增大，子女教育负担费用会增加；对房子、车子的需求会增加，贷款需求也会有所增加；同时，这一时期还是家庭保险需求的高峰期。
（三）家庭财务诊断1、家庭目前无负债，资产状况良好。
自用资产比率＝350000/162750000＝21.51％流动资产比率＝437500/162750000＝26.88％投资资产比率＝840000/162750000＝51.6％2、资产结构不合理。
就XX的家庭资产状况而言，股票、基金投资仅占可生息资产的14.87％（190000/1277500＝14.87％），显然资产配置并不合理，有待改善。
3、家庭风险意识有偏差。
在一个家庭中，最需要有保障的是家庭的经济支柱。
方先生是家庭的主要经济来源，但从资料来看，方先生并没有任何保险，这对于一个家庭来说是非常危险的。
4、风险偏好程度较低。
目前家庭没有任何负债；固定资产投资比重较大，占可生息资产的39.14％。
二、理财目标（一）换房：将现在居住的35万元的房屋卖掉，换一套60万元左右的大房（二）买车：购车及上牌等费用共计20万元左右（三）问题：XX是否需要重新出来工作？三、基本参数假设投资报酬率：10％，退休期间5％收入增长率：5％通货膨胀率：5％学费增长率：7％住房贷款利率7.38％四、基本理财思路（一）增加合理的保险规划（二）满足换房、买车两大理财目标（三）子女教育规划（四）退休规划（五）改善资产配置结构，进行合理的投资规划五、保险规划也许任何东西都不能化解失去亲人的痛苦，但做好一份保险规划并认真地去执行能够让亲人免于财务上的危机和窘境，给家人安慰。
1、方先生是家庭收入的主要来源，是家庭的经济支柱，如果方先生有任何的意外，家庭收入来源会中断，家庭的生活水平会大幅降低，面对女儿高额的教育费用，家庭有可能陷入财务危机。
该客户家庭中最需要有保障的人是方先生。
使用遗族需要法来规划保险需求子女教育费用现值＋家庭未来支出现值＋家庭负债现值－未来家庭收入现值目前，XX女儿11岁，应该是上小学五年级，预计到女儿大学毕业，教育费用现值为152449元小学、初中是义务教育，预计每年费用在10000元左右，共4年；高中学费预计每年15000元，3年；大学费用每年25000元，4年，投资报酬率10％，学费增长率3％。
（1＋10％）/（1＋7％）－1＝2.80％，CF0=0,CF1=-10000,N=4,CF2=-15000,N=3,CF3=-25000,N=4,1=2.80%,NPV=-1524 49家庭每月支出3000元，到女儿大学毕业经济独立，预计费用现值为62889元投资报酬率10％，通货膨胀率5％，实际报酬率＝（1＋10％）/(1+5%)－1＝4.76％，CFO=0,CF1=-3000,N=132,I=4.76%,NPV=－62889则方先生应有保额为215338元。
建议购买250000元意外险，纯保障型的，可选择中国人寿的“安心卡”和“鸿泰A卡”各两份，年保费为400元，受益人为女儿；由于方先生没有医疗保障，建议购买中国人寿的“康裕重大疾病保险”20万元，10年缴费，预计年支出保费18400元。
2、XX是全职太太，不是家庭的主要经济来源，已有10万元寿险和10万元意外险，对于她来说，保障已经足够，不建议XX再购买其他保险。
3、XX家庭的保险应以保障为主，其他类型的投资型保险不建议购买。
六、换房规划1、新房价值600000元，三室两厅住房装修、家具、家电配置预计200000元。
2、卖出目前自住的两房两厅住房，价值350000元，付新房的首付款；3、让固定资产“动”起来。
将现有的价值500000元的投资型房产抵押贷款，按70％抵押率计算，能够贷款350000元；其中250000元用于付新房款；4、贷款中的100000元用于装修，再动用定期存款100000元。
5、贷款350000元，15年，贷款利率7.38％，每月还款3221元，对于XX家庭收入来说，完全有供款能力。
七、购车规划1、方先生的养车费用公司均能够报销，目前汽车价格已经不算太高，既然买车后的主要开支――养车费用不会给家庭经济带来影响，所以购车是可行的。
车本身就是消耗品，因此不建议贷款或负债买车。
2、由于人民币正处于一个上升期间，考虑到人民币正在不断升值，从资料上来看XX家庭近期又没有使用美元的计划，因此建议XX将手中的美元结汇，换成人民币用于购车。
若按8月18日牌价7.5963来计算，则可兑换人民币189907.50元。
3、按照200000万元的购车计划，不足的10000元左右资金可以动用人民币活期存款。
八、子女教育规划孩子是一个家庭的希望，是一生中最大的投资。
目前，教育费用的上涨率高于通货膨胀率，然而，子女的教育费用是最没有时间弹性和费用弹性的，更要预先规划，才不会有因财力不足而阻碍子女上进心的遗憾。
1、预计到女儿大学毕业，需要教育费用152449元（现值），XX如果现在就一次性投入会有较大压力，因此建议分期投入；2、根据152449元（现值）计算，预计到女儿大学毕业，需要教育费用320883元FV（11N,7I/Y，－152449PV，0PMT）＝320883元3、每月投入2000元，可满足女儿的教育金需求FV(132N,10/12I,0PV,-2000PMT)=477721元>320883元4、由于教育费用没有弹性，所以建议教育金在有能力的情况下尽可能准备得充分一些，如果将来有节余可以作为退休金使用。
每月投资2000元，定期定额购买一个投资组合，建议这个投资组合中10％是债券型基金，30％是指数型基金，60％是股票型基金，这样一个稳健型的组合投资方案既可有效地规避风险，又可获得相对较高的收益。
九、退休规划每个人老来最大的愿望，就是活得有尊严、活得有自由、活得有质量。
现在的中国中年人一代是典型的“夹心”一代，既要养上一代，又要养下一代，还得为自己的退休做准备！XX要立足于实际情况，多方面准备养老金。
1、若保持现有的生活水准不降低，目前每月3000元的生活开支，在15年方先生退休时（60岁）为每月6237元FV(15N,5I,-3000PV,0PMT)=6237元2、退休后，若每月需要生活开支6237元，维持25年至方先生85岁时，则需要在退休前准备好1071345元资金PV(25*12N,5/12I,-6237PMT,0FV)1=1071345元3、从现在开始就要为退休做好准备，利用现有资产累计及其复利终值1315833元FV(15N,10I,315000PV,0PMT)=1315833>1071345仅靠现有资产积累，就可以拥有丰厚的养老金！十、资产配置、投资规划1、建立家庭备用金。
将3－6个月的基本生活费用作为家庭的备用金，按照XX 家庭的基本情况，15000元是比较合适的。
2、对于15000元家庭备用金，建议将其中的5000元存银行活期存款，确保流动性；另外的10000元可以投资货币型基金，因为货币型基金赎回后是T+1天到帐，这样既可以保证备用金的流动性，有可以有比活期存款稍高一些的收益。
3、XX家庭目前处于家庭成长期，在这一时期应提高投资资产的比重。
股票或股票型投资应占投资性资产的60％，目前，XX家庭的这一比率是22.62％，比率偏低。
在工作期间，应提高理财收入的比重。
建议XX在现有的80000元股票、110000元基金投资的基础上，再将人民币存款90000元，投资股票型基金，35000元投资于债券或债券型基金。
4、产品建议：债券型基金：嘉实债券（070005）、中信稳定双利（288102）；指数型基金：嘉实沪深300（160706）、易方达50（110003）；股票型基金：信达澳银领先成长（610001、）海富通精选（519011）、华安宏利（040005）货币型基金：工银瑞信货币（4820XX）、建信货币（530002）十一、规划后1、资产负债情况规划后，XX家庭总资产1770000元，总负债350000，资产负债率为350000/1810000=19.34％，自用资产负债比率为350000/830000＝42.17％；2、金融资产占投资性资产比率为315000/965000＝32.64％3、现金流每月9695元税后收入，除去生活开支3000元、贷款、女儿教育金、养老金等，还有节余，可自由支配的资金还是较宽裕的。
税后工资收入＝10000－【（10000－1600）×20％－375】＝8695租金税后收入＝1000－【（1000－800）×20％】＝9608695＋960－3000－3221－2000＝1434元4、每月可自由支配资金1434，可以用该笔资金做一年期的短期投资，购买成长性好的股票型基金，预计一年后可获得18019元，每年有这样一笔资金，可以为家人安排一次愉快的旅行。
5、年终税后奖金27000元，可用来支付夫妻双方的保费18800元左右。
其余8200元奖金，可以安排年节开支。
十二、XX是否要重新工作？理财师建议：不需要重新工作。
理由是：1、从以上规划来看，XX目前的家庭收入完全能够满足家庭换房、购车、子女教育、退休养老的理财目标。
2、虽然换房、装修、买车后，流动性资产大幅减少，但规划后的资产配置比较合理，家庭财务状况仍然健康；同时，在股票、基金等投资方面加大了比重，就未来5年的市场行情来看，应该会有20％以上的年收益率。
3、XX现在已经40岁了，虽然有十多年的外贸从业经验，但根据现在的就业环境和人力资源环境，XX已经没有很大的竞争优势了，找一份3000元的工作并不如想象中那么容易。
4、女儿今年11岁，马上就要升初中、高中，正要进入世界观、人生观逐步形成的时期，这个时候更需要母亲在思想上的关心、生活上的照顾、学习上的指导；丈夫的事业目前也处于上升期，如果XX重新工作，对女儿、丈夫的关心和照顾势必会减少，对家庭生活会有一定影响。
作为一名40岁的中年女性，对新鲜事物的接受能力、外语水平、身体状况等等因素都会给工作带来一定的压力；工作的压力会影响心情，更有可能带回到家庭中，影响生活质量。