家庭理财计划书
家庭理财规划方案优秀5篇精选全文完整版
可编辑修改精选全文完整版家庭理财规划方案优秀5篇家庭理财规划方案1家庭理财规划方案（一）理财目标：1两年内购买一套两居室2 五年后养育一个孩子3 建立家庭应急基金，购买保险，提高家庭保障能力和风险防范手段家庭资产结构说明：（一）负债比率：0 负债比率=负债总额/资产总额。
一般而言，家庭资产负债率控制在50%以下较为属合理，而目前亚女士家庭的资产负债率为0，反应出亚女士家庭中对适度举债不能理解，不会通利用银行的钱来提高生活品质，可以通过增加贷款的方式添置固定资产。
在目前通货膨胀的情况下，通过增加负债，扩大增值性资产的潜力很大，因此亚女士应立即负债。
（二）固定资产单一，并且没有可保值或增值的固定资产。
亚女士的家庭中只有50000元的汽车固定资产，而汽车每月是消耗型的投入，再加上汽车行业这随着国外进口的增长，虽没有电子产品一样降价快，但汽车行情的价格下调也相当大，早期投入购买汽车，折旧周期更为缩小，根本就不存在固定资产升值一说。
（三）金融资金配置不合理，风险系数高，资产收益率是负数。
整个家庭现有5万元的金融资产，但高风险的股票除掉亏损1万元，还有3万元，占金融资产60%，其收益率= -1/（3+1） = -25% ，反映出亚女士没有对股市的风险防范不到位。
另外活期存款2万元，占金融资产的40%，虽然流动性好，但收益率却低，年收益为0.72%，加上通货膨胀的'因素，活期存款资产收益也为负数。
（四）缺乏资本投资经验、精力和有效的投资策略。
亚女士股票投资不利，4万元的本金现值只有3万元，亏损较大，说明亚女士缺乏资本市场的经验、精力和有效的投资策略，操作品种单一。
家庭财务状况分析：（一）结余比例低，开支较为过度。
每月结余/每月收入＝2,200/9,000＝24.45%，中等以上收入家庭每月结余比例控制在50%，年度结余比例控制在40%左右都属合理，而目前亚女士家庭的每月结余比例较低，仅交际、保键、其他费用三项是开支中的大头，占3200/6800=47%，汽车开支占1000/6800=15%，二项非正常基本生活支占整个支出的62%，应对支出加以适度控制。
家庭理财规划书三篇
家庭理财规划书三篇篇一：家庭理财规划书摘要在具体分析这个家庭财务状况和资产分布情况的基础上，结合其职业特点和理财需求，本人为这个家庭制定了一份详实的理财规划书，以助其更好的规划人生，无后顾之忧。
理财原则：通过合理的理财规划，实现家庭梦想，成就自由自主自在的人生。
理财假设：通货膨胀率4%教育增长率5%房产出租收益率6%股票投资收益率15-25%股票型基金投资收益率10-15%指数型基金投资收益率10%左右配置型基金投资收益率8%左右理财师背景：XX，男，32岁，1)学历背景：XX大学金融学硕士在读；2)专业认证：20XX年中国金融理财标准委员会认证“金融理财师AFP”；20XX 年江西财经大学首批“金融理财策划师”；3)工作经验：银行个人理财业务金融理财师5年从业经验，现任上海浦东发展银行南昌分行贵宾理财中心贵宾理财经理；4)专长：投资规划、保险规划、全方位理财规划；5）保密条款：本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。
未经客户书面许可，金融理财师不得透漏任何有关客户的个人信息。
第一部分家庭基本情况和目标XX，是一名准妈妈，再过3个月，小宝宝就要降临人世了。
XX与朱先生都是1977年出生的，今年正好30岁。
结婚四年有余，希望小生命的诞生能给婚姻生活带来更加美好的开始。
XX是一名医生，税后月收入2000元左右。
朱先生在一家外企担任工程师，税后月收入有4000元。
以前，日常生活开销每月在2500元左右，但自从XX怀孕后，家庭支出明显增加。
首先，为了让XX工作之余安心照顾肚子里的小宝宝，家里请了个保姆负责打扫卫生以及一日三餐等杂务，工资每月600元。
另外XX 从怀孕5个月开始，就报名参加了孕妇培训班，学费每月200元，加上各项孕检费等零杂，每月平均200元。
这样算来，这个准三口之家每月的生活开销将近3500元。
等孩子出生以后，日常开支可能还要增加。
在年度性收支方面，XX的年终奖金有1万元，先生的奖金大概在2万元，两人都买了重大疾病险，保费支出每年有3000元。
关于家庭理财方案范文7篇
关于家庭理财方案范文7篇家庭理财方案篇1所谓理财，我是按“1/3消费，1/3投资，1/3银行”的原则进行的。
消费，包括日常开销，人情事故;投资，象股票、购置房产、合伙经营等有风险的想赚钱的项目;银行，包括尽量保值的长期存款、保值项目储蓄等;关及到你，如按这样理财的话，你的分配是：消费：用5万元，包括：父母1.2万、日常开支2.4万、孩子0.6万、旅游0.3万、其它0.5万;银行：用4万元，包括：孩子教育基金，你夫妻俩的人寿保险(退休后返还)……投资：用5万元，可按你们的眼光进行投资，俗话说让钱生钱，即便输也输得起。
另外建议你将那套60万的住房，让他再生钱……2.一年收入：80000+60000-(1000+1500++500)__12-3000=77000五年赚的钱：77000__5=385000 五年的房贷按揭： 5__12__1500=90000 ，还有3万就可以还完了，而且孩子的上学费用可以完全承担，您的收支很平衡了，即使不投资也没事的。
不过您也可以尝试一下。
你们都是上班族，做投资有很好的效果家庭理财方案篇2理财，在企业层面，就是财务，在家庭层面，就是持家过日子或管家，似乎自古以来家庭理财都是女人的专职，但在现代社会，理财是每个人都必须学会的生存技能之一。
理财决定着家庭的兴衰，维系着一家老小的生活和幸福，尤其对于已成家的工薪阶层来说，更是最重要的一门必修课。
一屋不扫何以扫天下？一家之财理不好，何以建掀天揭地的功业？理财说难亦难，说易亦易。
以理贯之，则极易；以枝叶观之，则繁难无穷。
比如，子女的教育婚嫁、父母年迈多病及赡养、自己的生老病死，样样都离不开一个“财”字，如果缺乏统筹规划，家庭虽不致于一时拮据，但若像下岗工人那样突来人-祸，则小康也必成赤贫。
所以未雨绸缪是理财的核心思想。
旧的时代是一个信息不对称的不公平时代，这使得富人愈富，穷人愈穷，富的是信息优势，穷的是思想闭塞。
而网络时代虽然信息可以极快地传播，但过于膨胀的信息其实也等于是信息不对称，未来将不可避免地出现新的贫富差距，这就是“数字化鸿沟”。
家庭理财规划书
家庭理财规划书家庭理财规划书完整版一、基本情况从您提供的情况来看，您是一名外资企业的工程师，月收入属于中等水平，虽然不是太高，但是您正处于事业蓬勃发展的阶段，收入应该会逐步上升。
您的妻子是一名医生，工作比较稳定，福利待遇应该也不错，但未来收入方面可能不会太多的提高。
您的孩子三个月后即将出生，从您提供的情况看，您每月的结余不算太多。
孩子出生后家庭支出会进一步提高，而且将来还要为孩子的健康、教育不断投入。
想必如何降低孩子成长费用不足的风险是您比较关注的问题。
您的家庭正处在稳定发展阶段。
之前您和妻子已经通过辛勤工作，积累了一定的经济基础，家庭正处于财富积累阶段。
您已经拥有了一套住房和一定的储蓄，而且您负债比较少，所以可以考虑进行一定的投资。
生活需要规划，财富需要打理，你不理财，财不理你。
在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中，顺应潮流，积极投资，科学理财，才会拥有美好的明天。
下面我们将对您的家庭财务及收支情况等作一个详尽的分析。
此基础上，从您和妻子的养老，孩子成长费用和投资方面提出一套可供参考的理财建议，希望能为您的家庭未来提高生活质量带来帮助。
二、家庭财务报表分析对家庭财务现状进行剖析是家庭理财规划的起点。
如果没有健康的财务现状，则一切美好的未来都无从谈起。
根据您的家庭财务报表，我们为您绘制了相关比例结构饼图，并做出了各项结构图的分析，具体如下表1：家庭资产负债资产项目定期存款金额4万元负债项目房贷金额10万元家庭理财规划书完整版股票和基金保险自住房产家庭净资产元10万元50万元54万元图1：家庭资产布局图定期存款6%保险16%自主房产78%1）家庭资产布局分析您的家庭资产结构比较简单，流动性资产（定期存款）占6%，这意味着即使发生一些意外情况家庭也能凭借流动性资产维持一定时间的开支。
但是这样的资产结构显得比较保守，我们认为您可以适当转移一部分流动性资产做一些投资。
表2：家庭月度收支状况表（不考虑年度收支项目）家庭收入项目工资家庭月度结余表3：家庭年度收支状况表金额6000元家庭支出项目日常生活支出保姆工资支出房贷支出养育小孩支出金额2500元600元1500元800元600元家庭收入项目金额家庭支出项目金额家庭理财规划书完整版工资奖金家庭年度结余元元一样平常生活支出保姆工资支出房贷支出保险费支出旅游支出养育小孩支出元元7200元元3000元元元元人情及其他支出图2：家庭年度收支情况养育小孩11%人情支出及其它11%日常生活34%旅游11%保险费4%2）家庭收支情况您的年度支出中，一样平常生活用度占34%，房贷支出占21%，旅游、养育小孩和人情支出及其它各占11%，保姆工资占8%，保险费占4%。
家庭理财规划书三篇
家庭理财规划书三篇篇一：家庭理财规划书前言王先生：您好！首先非常感谢您对我的信任，让我有机会为您提供全面的理财规划服务。
这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。
在这份专为您量身定制的规划报告书中我所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。
为了能够使您满意，我将尽力凭着投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。
您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎您随时向我咨询。
请您相信，我一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴。
20XX年6月5日第一部分家庭基本情况家庭背景：王先生今年38岁，事业小有成就，公司中层技术干部，月收入5000元年底奖金两万元。
他爱人在某公司当会计，月收入1500元；女儿今年15岁，是一名初三学生，学习成绩中等。
王先生父母在农村，无收入，爱人父母是长沙市区退休工人。
王先生家现有住房80平方米，无贷款，有存款10万元、股票基金15万元。
王先生觉得女儿越来越大了，需要换一套大点的房子，再者考虑父母年老，想接来边照顾。
今年公司计划在新区集资盖房，每平方米2000元，现有120平方米、140平方米、180平方米3种户型。
近两年看到公司其他技术干部出去单干，不少人都干大了，王先生也想尽快积攒一笔50万元的创业基金，可一想到即将面临女儿升学、父母养老、供房子、买汽车等现实需求，他无时不刻会感受到来自工作与生活的双重压力。
中产家庭理财策划书
中产家庭理财策划书摘要中产家庭理财是一个复杂而具有挑战性的课题。
本文档的目的是提供一份全面的中产家庭理财策划书，帮助家庭在理财方面做出明智的决策，实现财务目标。
1. 财务目标设定1.1 短期目标: 制定一个每月储蓄计划，确保有足够的紧急备用金。
1.2 中期目标: 购买一处房产或实现其他大型消费计划。
1.3 长期目标: 为子女教育、退休生活以及遗产规划做准备。
2. 收支分析2.1 收入来源: 主要工资收入、投资收益、兼职等。
2.2 支出清单: 每月固定支出（房租、水电费等）、日常生活开支、教育支出、退休储蓄等。
2.3 收支对比: 结合收入和支出，评估家庭财务状况。
3. 投资规划3.1 风险承受能力评估: 根据家庭情况和财务目标确定风险承受能力。
3.2 资产配置策略: 设定合理的资产配置比例，包括股票、债券、房地产等。
3.3 投资组合管理: 定期监控投资组合，进行再平衡和调整。
4. 税务规划4.1 税务优化: 利用个人所得税优惠政策，减少税负。
4.2 资产传承规划: 制定遗产规划，降低继承税负。
5. 风险管理5.1 保险规划: 确保家庭成员能够在意外情况下获得经济保障。
5.2 应急备用金: 建立紧急备用金，应对突发支出。
6. 行动计划6.1 设定具体目标: 根据家庭实际情况制定具体的理财目标和计划。
6.2 制定时间表: 设定清晰的时间表，跟踪计划执行进度。
6.3 定期评估: 定期评估家庭财务状况，调整理财策略。
总结中产家庭理财策划是一个系统性工作，需要全面考虑家庭收支、投资、风险管理等方面。
通过本文档提供的指导，希望能够帮助中产家庭实现财务自由和财富增值的目标。
以上是对中产家庭理财策划的基本指导，希望对您有所帮助。
如果您需要更详细的指导或具体方案，请咨询专业理财顾问。
家庭理财计划书(优秀9篇)
家庭理财计划书（优秀9篇）（经典版）编制人：__________________审核人：__________________审批人：__________________编制单位：__________________编制时间：____年____月____日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
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家庭理财计划书优秀9篇
家庭理财计划书优秀9篇（经典版）编制人：__________________审核人：__________________审批人：__________________编制单位：__________________编制时间：____年____月____日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
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“准妈妈”家庭理财计划书汇丰银行香港广场支行卓越理财中心杨映霞王若菡钱姣目录家庭情况剖析一、基本情况二、资产负债情况三、家庭收支情况四、家庭保障情况五、小结家庭理财目标一、分阶段投资回报目标二、理财风险承受目标家庭理财规划一、理财基本假设二、理财目标实现三、计划实行前瞻家庭情况剖析一、基本情况从您提供的家庭情况信息来看，您与您先生现在正处于风华正茂的年龄。
您是一家大型国企的职员，工作与每月收入均十分稳定可靠。
您先生也有不错的稳定月收入。
明年年初，您的家庭就要加入一个新的成员。
这个即将降生的小宝宝，是您的家庭新阶段的开始，也必然会使您的家庭更加美满幸福。
根据上面的基本分析，您的家庭现在正处于家庭发展阶段中，从新婚期到育儿期的过渡时期。
在不同的家庭发展阶段，财富累积，资产分配，投资关注与理财目标都有相当大的不同。
在您之前的阶段中，家庭主要是处于财富累积的阶段。
在这一阶段，您与您的先生已经积累了一定的经济基础。
我们留意到，您的家庭已经拥有自有房产，贷款余额所剩不多。
上海这两年房价飞速上涨，您与您先生在这方面十分有前瞻性。
另一方面，您的也有相应的现金存款储备，安全性十分良好。
为了迎接即将到来的宝宝，家庭发展进入新的阶段。
在这一阶段，新成员的加入，必然伴随着支出的增加。
不过您与您先生的事业也在发展阶段，在可以预见的未来，家庭收入也会不断提高。
明天美好的生活，确实需要从今天就开始计划。
下面我们将对您的家庭财务及支出等各方面的状况做一个详细全面地分析，并在此基础上提出合理可行的理财计划。
希望能够帮助您的家庭在将来提高生活质量。
二、资产负债情况注：对自用房产使用市场重置价格计算图1：家庭资产分布图9%3%88%存款与现金国债房产（自用）财务比率分析：➢偿付比率= 净资产/总资产= 720000 / 790000 = 0.91➢资产负债率＝负债/总资产= 70000/790000 = 0.09偿付比率是您净资产与总资产的比值，资产负债率是您负债和总资产的比值。
这两项数据均反映您家庭综合还债能力的高低。
理论上的偿付比例与资产负债率一般都以0.5较为适宜。
从您的家庭财务比率来看，偿付比率为0.91，远远高于适宜水平；而资产负债率为0.09，也低于适宜水平很远。
这从一方面意味着您的家庭，整个资产负债情况良好，即使在经济不景气的时候，偿付所有的债务没有任何问题。
但同时另一方面也意味着您的家庭没有充分利用自己的信用额度。
如有需要，也可以通过借款来进一步优化财务结构。
➢投资与净资产比率= 投资资产/净资产= 90000/720000 = 0.125 这一比率反映了您通过投资增加财富以实现财务目标的能力。
一般成熟的家庭投资，应该将其投资与净资产比率保持在0.5以上，才能保证其净资产有较为合适的增长率，以满足家庭理财长期的投资目标。
对于相对处于家庭发展早期阶段的年轻投资家庭，由于财富积累年限尚浅，投资在资产中的比率不高，但这一比率一般也应该保持在0.2较好。
而您家庭的这一比率仅为0.125，远远低于成熟家庭的比率，也低于年轻家庭的比率。
从资产的结构来看，其主要部分，88%都投资在自有住房这一块。
作为家庭的自有住房，这一资产并没有体现投资的功能，所以我们在计算投资比率的时候，没有将这一块计算在内。
房产之外，您的资产主要是活期存款与定期存款中，只有少量的（3%）投资了风险很小的国债。
从这一资产结构看来，您之前的投资十分保守，也没有采用资产组合配置，来使您的资产得到较好的增值。
三、家庭收支情况图2：年度收入结构图800078000400年终奖金年收入国债收益图3：年度支出结构图5000900050001440030000旅游费用保费支出父母生活费房屋贷款年偿额基本生活开销财务比率分析：➢流动性比率= 流动性资产/每月支出= 40000/3700 = 10.8资产的流动性是指资产在未来可能发生价值损失的条件下迅速变现的能力。
流动性比率就反映了您流行性资产数额与您每月支出的比例。
一般而言，流动性比率在3左右，可以资产结构的流动性较好。
但是，由于流动性资产的收益一般不高，对于工作十分稳定，收入有保障的客户，其资产流动性比例可以相对较低。
从而将更多的资金用于资本市场投资，以获得更高的收益。
您家庭的流动性比率为10.8，说明您的流动性资产可以满足10个月以上的家庭开支，远远高于适宜水平。
同时您的工作与收入十分稳定，我们认为这一流动性比率还可以略微低于3。
➢负债收入比率= 负债/税前收入= 14400/（6500*12+8000）= 0.17 负债收入比率又称债务偿还收入比例，该比例是您一定时期（因为您的收入与负债均很稳定，我们选择一年作为计算期间）到期财务本息和与总收入的比值。
从财务安全角度看，负债收入比率数值如果在0.4以下，则财务状况属于良好状态。
您的负债收入比率为0.17，在财务安全的范围之内。
拥有这么良好的财务安全数据，您的家庭拥有较好的承受投资风险的能力。
四、家庭保障情况从成熟家庭的保障情况来看，一般建议年度保险费支出占投保人年收入总额的10%至20%，保险金额累计为年收入的5至10倍为宜。
根据您的实际情况，您家庭的年保费支出为9000元，占年度总支出的10.4%。
而您家庭拥有分红型寿险共25万元，意外险10万元，总保险金额为35万元。
从保额总数与保费支出水平来看，您家庭的保障情况与您家庭的收入状况基本上相当。
不过，从保障结构方面来看，您家庭的险种配置主要为分红型寿险，占总保额的70%以上。
这种类型的保险产品，其实是一种介于保险和储蓄之间的产品，在具备了两个方面优势的同时，也弱化了保险产品的保障功能。
分红型保险保费相对较高，保障性较低，一般固定收益率低于同期银行存款利率，并且分红是不确定的。
所以一般来说，分红型保险适合收入较高且收入较稳定、承受能力较强的部分人群。
如果投保人处于事业生活的发展阶段，财富还在积累当中，买分红型保险将会加重家庭的负担。
而且目前通货膨胀率较高，名义利率较低，并不是适宜购买投资性保险的时期。
保险是理财规划的一项重要内容，其实现的方法和可供选择的产品很多，所以和其他长期投资一样，需要考虑购买时机。
五、小结通过上述分析我们可以看出，您的家庭财务和收支情况稳健，还贷能力较强。
您的家庭资产流动性比率过大，投资收入较少。
整个家庭财务状况相对保守。
我们的建议是要充分利用手头现有的资金，调整资产结构，合理运用月度结余，以实现您长期的理财目标。
同时可以考虑在合适的时机，优化您的财务结构。
家庭理财目标即将成为人母的您，家庭理财目标非常明确：在宝宝出世之后，对手头资金充分利用，更好的保证和改善全家今后的生活质量。
一、分阶段投资回报目标➢短期目标：2007年初，家庭的新成员，可爱的“猪”宝宝就要降生。
小孩出生时的生育费用。
➢中期目标：未来5-10年内，还清自住房产房贷。
并且为父母准备10万元，作为在老家的购房款。
同时还需要支付宝宝的初期教育费用。
➢长期目标：逐步积累家庭财富，为宝宝的将来进一步深造储备教育基金。
并同时规划家庭养老计划。
二、理财风险承受目标：➢风险承受能力您的家庭财务状况十分稳健，负债相对于资产，只占十分小的比例。
而且随时可以通过流动资产来完全偿还。
这些因素都增加您家庭的风险承受能力。
同时您与您先生的工作与收入都相对稳定，且处于事业发展的上升阶段。
你们俩位也正当年富力强，这些因素也会让您的家庭风险承受能力较高。
不过，就您现在的资产结构，88%的资产都集中在自有的房产中。
作为家庭的必需品，自有房产的变现能力大大降低。
同时全国今年出台了一系列的控制房价的宏观调控政策，上海房市变化较大，也将影响房产的价值。
这一因素降低了您家庭的风险承受能力。
➢风险承受意愿在与您的信息交流之中，了解到您虽然之前只将手头资金投资国债这种低风险的投资品种，但您现在还是有打算进行股票、基金或者债券方面的投资，而且您对家庭闲散资金的投资回报期望为5-8%的年回报率。
这都说明，您对风险承受的意愿处于中等偏上的水平。
综合上诉两点，我们认为您的家庭，应该对风险具有中等偏上的承受能力和意愿。
经过对您家庭财务状况的分析，我们认为根据您现在家庭的职业和经济状况，只要合理规划好未来的收支情况，充分利用您的现有资金，您的理财目标是可以达到的。
家庭理财规划一、理财基本假设作为一个长期的理财规划，必须考虑到中国整体经济形势的变化，和您小家庭财务状况的变迁。
根据现实情况，我们对于理财规划中的基本数据，作出以下几点假设：1．通货膨胀的预测：虽然今年上半年居民消费价格(CPI)总体温和，同比仅上涨1.3%，未来我国价格走势虽然存在不确定因素，但上行风险大于下行风险，通货膨胀压力有所加大。
虽然我国政府通过多种政策以稳定通胀，但预计未来20年内3%的CPI应该是通胀的下限。
2．家庭收入增长的预测：上海市的平均职工工资2005年度为2235元，同比增长9.9%，加之您和您的先生均位于职业生涯的起步阶段，相信今后还有长足的发展，我们在此暂定您家庭年收入增长幅度为5%3．宝宝教育费用的预测：从宝宝3岁入托到他23岁大学毕业，假设每月教育费用开始为1200元，之后随通货膨胀年增长3%。
4．房价的增长预测：由于您短期内无法负担父母的10万元购房款，您家庭应该计划5-10年内筹得这笔资金。
同时您的房产价格也会相应增长。
最近宏观经济调控中，对房价调控的力度较大。
预期未来一段时间，房价上涨的幅度会趋于温和。
我们假设各地房价的年涨幅均在5%左右。
5．最低现金持有量：从财务安全的角度出发，您的家庭应拥有满足3个月以上开支的现金流，我们建议您的最低现金持有量维持在1.5万元左右。
而随着生活水平的上升，这一最低现金持有量也需要随着通货膨胀率而升高。
二、理财目标实现1．对现有资产的处置：出售国债，退保分红型寿险国债作为一种风险小，收益比较稳定的投资品种，比较适合中长线的投资者进行投资。
国债的收益一般受银行利率和供求关系两大因素的影响。
在当前政府宏观经济调控的大环境下，银行准备金利率上升，存贷款利息提高，以及连续一段时间以来股市向好，这些因素，对于国债投资的收益情况，都有负面的影响。
而作为个人投资者，您能够选择的国债投资类别极为有限，也不能从分散投资中获得资金的最优化利用。
所以我们建议您，出售手头已有的国债投资。
将这部分资金放入整个资产组合的投资考虑中。
同时，前面我们已经分析过，您家庭的保障配置结构并未达到最优化的效果。
过多的对分红型寿险的投入，既增加了您的家庭保费支出的负担，也没有完全达到保障的目的。
我们建议您退保现有的分红型寿险，拿到保单的现金价值。
这样这一部分的资金，也可以用在整个资产组合之中，达到保值增值的效果。
而在家庭保障方面，我们也会给您家庭相应的保障安排。