个人理财规划书DOC
理财计划范文6篇
理财计划范文6篇理财计划篇1一、做好规划1、现金规划，这部分资金是应急使用的，要根据家庭的日常开支的3到6倍留取，留取的这部分资金可以放在货币基金里一些，保证灵活性与高于活期的收益。
2、风险管理规划，这个来说就是一个保险，类似于一个防火墙，隔离现有的资产，花小钱，买个意外险和大病险，当发生风险的时候不会花自己已有的资产。
3、投资规划，暂时不使用的资金可以投资一些理财产品，根据自己风险偏好，有不同的产品可以供你选择，比如固定收益类，保本浮动类，高风险高收益类。
4、其它规划，还有子女教育规划，税收规划，资产传承规划等可能暂时用不上。
一、长期投资型可选信托产品对于有百万元闲置资金的高净值人群来说，若对流动性需求较低，投资固定收益圈的“高富帅”信托产品是个不错的选择。
相比于一般的理财产品，信托的特点是门槛高、收益高、期限长。
信托平均收益率达8%~10%使得市面上一般固定收益理财产品都难以望其项背。
以100万投资理财为例，若购买一款一年期、收益率为9%的信托产品，则每年可以“吃息”9万元。
按照一年期定期存款上浮10%后的3.3%算，购买一年期信托利息可高出5.7万元。
二、固定收益类理财产品“固定收益”是指收益是固定值，但也并不是所有的固定收益类理财产品都保证本金和收益的，投资者要看清楚，建议大家参考近几年产品历史的兑付情况，尽量选择历史100%的兑现的。
如某理财机构的宜盛财富宜盛宝，产品年化收益率10%起，投资金额10万起，查阅理财数据近四年来，都实现了100%的兑现。
如果拿100万元来投资1年，按照年化收益率12%计算的话，到期收益12万元!同时，也提醒广大投资者，在选购理财产品时，务必要根据自身理财需求和风险承受能力来选择，切勿只盯着高收益。
三、银行定期储蓄银行定期储蓄是传统型的投资方式，是指存款人按定期的形式将资金存放在银行里，银行支付利息给存款人来作为报酬。
银行定期储蓄的存期分为一年、三年和五年，基准年利率分别为3%、4.25%、4.75%。
个人理财计划书投资方案8篇
个人理财计划书投资方案8篇投资者据此做出的任何投资决策与本公司和无关。
个人理财计划书投资方案（精选篇3）姓名：__年龄：__家庭状况：已婚，有子女两个家庭收入：先生 6000元/月太太 5000元/月其他分红、奖金20000元/年合计：152000元/年家庭支出：子女教育费:大学，学费，6000元高中，学费，1000元合计：18200元/年家庭成员医疗费：4000元/年（包括；平常看病、例行的各项体检等。
）家庭成员生活费：子女生活费，大学生 800元/月高中生 200元/月(在家吃住) 其他成员，3000元/月（包括平日的各项应酬）合计：45600元/年交通费：高中生 50元/月大学生 1000元/年其他成员 300元/月合计：5000元/年赡养双方父母费用：平均每月给双方父母各1000元合计：24000元/年其他各项费用：如，家庭旅游、保险费用、住房费用等等合计：30000元/年以上都为家庭每年所必需交纳的一些基本费用。
总计;122800元/年家庭资产：现有20万元的存款，有车、房等。
家庭负债：无房贷、车贷等，有社会基本险。
理财建议：因为家中现有子女两人在读书、而且还有赡养双方父母的职责。
在双方父母有生之年。
有的健康保险基础上保证终身保险合同效力，并分别追加3份，交费期20年。
这样，夫妇俩合计年交费不会超过1万元。
与此同时，夫妇俩各购买5000元保险金额的附加疾病住院医疗保险，合计年交费372元；四、意外保险：每年购买1份国寿金卡，年支出280元；由于在企业工作。
所以每年少不了要到外面出差。
每年花280元购买一份国寿金卡，则获得了37.9万元的意外保障，其中，乘飞机、火车、轮船的意外伤害保障30万元，其他人身意外保障7万元，意外伤害住院医疗保障9000元。
五、子女教育投资：在家庭投资中，子女教育投资是中年家庭中最为紧迫、最为现实、最为不可或缺的投资。
同时，子女教育投资也是回报率最高、持续时间最长的亲情式、温馨式的投资。
刘女士理财规划书(doc 13)
刘女士理财规划书第一部分摘要在分析您家庭目前的财务状况及需求的基础上，我们为您制定了一份理财规划书。
在不影响您目前的生活方式的前提下，帮助您积累财富，满足您的财务需求。
本计划的预期目标为：※储备儿子教育基金※储备自身养老资金※应对意外的财务保障您能够成为农业银行的客户，我们感到非常荣幸！我们将与您一起不断地重新评估您的财务策划需求，并不断地更新您的投资组合。
第二部分目前的基本情况与理财目标一、基本情况1、2可以从公司再分到70000元左右的利润，但因为是单身家庭，所以家庭支出全部由刘女士负责，现在家庭月支出主要包括房贷6900元，汽车贷款5000元，基本生活开销8000元。
3、流动资产包括现金及活期存款10万元人民币及定期存款1万美金。
4、有两处房地产价值170万，均向银行借贷，共计余额98万元，一处现自用，另一处现出租，将来供母亲居住；去年购买一辆价值18万的轿车，向银行借贷余额8万元。
5、已购买一份分红保险，年缴保费9200元。
没有其它保障性保险。
二、风险承受能力分析：刘女士毕业于外贸学院，有一定的金融知识，由于平时工作繁忙，刘女士无暇顾及投资理财的事情，至今存款是其主要的投资方式，投资实践知识较为缺乏。
刘女士目前经营着一家外贸公司，每月有丰厚的收入，但私企经营对投资人来说也存在风险，所以您的高收入缺乏稳定性；您家庭现已拥有一笔可观的资产，但其中大半部分的资产来自银行贷款，而且你独立抚养子女，未来有需要动用大笔资金的计划。
综合来看，您不宜投资高风险的金融产品，稳妥增值应该是您首要考虑的因素。
三、财务目标1、储备儿子教育基金2、储备自身养老资金您的理财目标是比较切实可行的，同时，根据您的情况我们建议增加一个理财目标：3、应对意外的财务保障四、基本假设：由于未来我国经济环境的变化等诸多因素对理财规划产生影响，为便于我们做出数据详实的理财方案，我们对相关内容作如下合理的假设：1、刘女士年薪增长率5%；2、通胀率2%；3、投资平均增长率为5%，其中股票型基金的收益率为7%，平衡型基金为4%，货币型基金为2%；4、预期寿命90岁；5、所购车辆购买价18万元，目前价值17万元，每年折旧1万。
理财规划建议书
理财规划建议书理财规划建议书1. 引言理财规划是为了实现财务目标和稳健的财务增长，通过有效的资金管理与投资，使个人或家庭的财务状况得到改善。
本文档旨在为您提供一些建议，帮助您进行理财规划，实现财务自由。
2. 目标设定在开始理财规划之前，我们需要明确您的财务目标。
以下是建议的目标设定：2.1 短期目标- 建立应急基金：为应对突发事件，建议您设立一个包含三到六个月生活费的应急基金。
- 偿还高利率负债：如果您有高利率的负债（如信用卡债务），建议优先偿还以减少利息负担。
2.2 中期目标- 子女教育基金：如果您有子女，为他们的教育设立一个基金，以确保他们能够获得高质量的教育。
- 购房计划：如果您计划购房，设立购房基金并逐步增加存款，以满足首付和贷款的要求。
2.3 长期目标- 退休计划：规划您的退休储备金，确保在退休后有足够的资金维持生活质量。
- 投资组合增长：通过投资股票、债券、房地产等资产，实现长期财务增长。
3. 资金管理良好的资金管理是理财规划的基础。
以下是一些建议来改善您的资金管理：3.1 预算规划- 制定详细的预算计划，列出收入和支出，并定期检查是否符合预期。
- 控制消费，避免不必要的开支，尽量减少浪费。
3.2 债务管理- 寻找和比较贷款利率，确保选择最优贷款条件。
- 做好贷款还款计划，并确保按时还款，以减少额外利息。
3.3 稳定收入来源- 提高职业技能，增加收入来源。
可以通过继续教育、培训等方式来提升职业能力。
- 多元化收入来源，可以考虑兼职工作、投资等方式增加额外收入。
4. 投资规划投资是实现财务增长的重要手段。
以下是建议的投资规划：4.1 风险承受能力评估- 评估您对风险的承受能力，以确定适合您的投资组合。
- 年龄、收入、家庭状况等因素都应考虑在内。
4.2 分散投资- 将资金分散投资于不同的资产类别，如股票、债券、房地产等，以降低投资风险。
- 不要把所有鸡蛋放在一个篮子里，这样可以避免一种投资亏损导致财务状况恶化。
理财规划建议书Word版
理财规划建议书大纲【免责条款】 (2)【案例假设】 (2)一、基本信息分析 (3)二、理财目标 (4)三、财务分析 (4)(一)、财务比率分析 (4)(二)、您目前的财务状况和投资方式存在的不合理之处 (5)四、当前的理财建议 (5)(一)、财务安全规划 (5)(二)、尽快积累100万元流动资金 (8)(三)、利用投资工具加快资金升值速度 (8)(四) 让孩子接受最好的教育，中学毕业后送孩子到澳洲留学 (10)（五）养老计划 (10)致：刘孜女士【免责条款】1、本理财报告用来帮助您明确财务需求及目标，帮助您对理财事务进行更好地决策。
本理财报告是在您提供的资料基础上，并基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差，您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。
作为我行尊敬的客户，所有信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密。
2、所有的理财规划分析都基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划、您对一些金融参数的假设、中华人民共和国目前生效的法律（含地方法规）以及目前所处的经济形势，以上内容都有可能发生变化。
我们建议您定期审视您的财务目标和规划，特别是当您的婚姻状况改变时更需如此。
2、对本理财报告中涉及的金融产品，提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权。
同时，除了确定收益率的金融产品外（如存款、债券），本理财报告不保证分析过程中所采用金融产品的收益。
我行的理财建议为参考性质的，其不代表我行对实现理财目标的保证。
【案例假设】1、未来平均每年通货膨胀率为4%。
2、预测您收入的年增长率为5%3、股票型基金投资平均年回报率为8%4、债券型基金投资平均年回报率为5%5、货币型基金投资平均年回报率为2%6、假设您经过风险测试问卷测试得知其风险类型为稳健型。
理财计划书15篇
理财计划书15篇理财计划书1在爆竹声声中，我们迎来了崭新的20__年，对于刚成立不久的我们公司，这新的一年必须做好新年的每一项工作；而对于投资理财部来说，拟定一个好的工作计划，制定一个明确的目标，是每一个销售人员必须认真对待的事情。
对于已从事销售工作两年多的我，现在对销售方法和技巧都已经比较成熟，吸取不成功的教训，吸纳成功的成果，对新的工作我也制定了20__年的工作计划：一，做好公司新年的第一个项目。
在自己手上已有的客户资源上深度挖掘，在完成公司拟定的20万目标的前提下，尽量大限度的超额，争取自己能早日转正。
给公司带来效益的同时，也给自己带来更多的收益。
同时，也不能够对开发新客户的工作有所忽视，每天的宣传工作仍然得认真对待。
二，加强业务学习。
学习是成功的第一要素，对于每个销售人员来说，在工作中不断学习，开拓视野，丰富知识，总结经验与不足，是丝毫不能懈怠个工作。
只有在不断的总结与学习过程中，才能够使自己不断的成长。
同时，加强金融业其他行业知识的学习，包括银行、证券、保险、基金、期货、信托、私募等等，特别是自己证券、信托、私募等这些自己以前没有从事和接触过行业，加强其他行业知识及其理财产品的学习，深挖他们产品的特点，与我们产品进行对比，找出我们产品中的优缺点，做到知己知彼、百战不殆。
当然，还需加强与同事之间的交流与学习，把自己以前的工作经验与同事们分享，同事虚心向身边同事请教，吸取他们的优点，改正自身的`缺点与不足，达到整个团队的共同进步。
第三，工作目标的拟定。
任何工作都是有目标的，没有的目标的工作就没有成功的基础。
一个好的工作目标就是成功的开始，对于今年，现拟定工作目标如下：1。
坚持每天出去发单，保证每天发单量达到100以上，能够和10个以上客户详谈，最少留下一个电话，保证大约有10万左右的资金量。
2。
每周完成10个左右的意向客户，同时保证这10个客户中有一、两个客户能投资。
同时要知道其他未来投资客户的原因，是资金最近不足，还是觉得我们公司原因，亦或家里人不同意，还有是有其他的投资渠道等等，对每一个客户的原因都认真分析，通过不同的方式处理，有些客户还是可以争取过来的。
理财计划范文文档5篇
理财计划范文文档5篇理财计划篇1我叫××，于20××年毕业于××××大学××专业，曾经在××证券任投资顾问一职。
X年的投资顾问工作经历，使我对理财的相关工作有着较深入的理解，也累积了不少属于自身的客户群，相信这对于我今后开展工作有一定的帮助。
刚刚来到这个单位，领导和同事对我的关心和照顾让我内心充满了感激，同时，能接受理财经理的工作，也说明了领导对我的信任。
我会在最短的时间内了解理财经理的工作，尽早进入工作状态，凭借自身的专业知识、工作经验和老的客户群体为单位打开新局面，并以“为每一位客户奉上最满意的服务”为己任，踏踏实实将本职工作做好做实。
现就我进入单位之后的工作计划汇报如下。
一.树立正确的工作理念，早日进入角色工作理念不同，工作的效果就会有差异。
在日常工作中，我会主动做好各项工作，准确把握上级领导下达的工作方向和任务指标，明确自身“应该做什么，应该怎么做，怎样能做好”，变被动完成任务为积极主动工作。
我的工作是服务客户，帮助每一位客户了解自身的财务状况，帮助每一位客户找到最适合自身的理财产品，而不是单纯对客户推销银行的理财产品，在这个过程中，我享受到的是让每位客户都能高兴而来、满意而归的成就感，是银行与客户皆大欢喜的成就感。
二.做好渠道工作，圆满完成任务我单位是国有大型银行，在××市拥有深厚的群众基础和不错的口碑，这为我今后开展工作提供了独有的便利条件。
一方面，我会主动与老客户取得联系，掌握他们目前的情况和对于曾经购买的理财产品的反馈，做到真正尊重客户，真正了解客户，想客户所想，知客户所需，将这一部分老客户转化为稳定的消费力量。
另一方面，我会利用原来在证券公司的客户资源，开拓一片新的市场。
在证券公司工作时，我凭借自身的业务能力和真诚态度，与这些客户建立了不错的关系，也得到了这部分客户的信任。
个人理财规划建议书
个人理财规划建议书尊敬的客户，您好！针对您对个人理财规划的需求，我将为您提供一份个人理财规划建议书。
本建议书将包括以下几个主要方面：目标设定、收入与支出管理、投资规划、风险管理以及财务保障。
请您仔细阅读，如有任何疑问或需要进一步咨询，请随时与我联系。
一、目标设定1.1 确定短期目标：首先，我们需要明确您的短期目标。
这可能包括购买新房、购买车辆或纯粹的消费支出。
请您提供关于预计支出时间和金额的详细信息。
1.2 设定中期目标：中期目标通常涉及教育金、创业计划或旅游等方面。
请您告知我们关于您中期目标的计划，以及相应的时间和资金需求。
1.3 规划长期目标：长期目标针对退休计划、子女教育金或其他重大投资。
告诉我们您对未来的规划，以及您希望在多少年内实现这些目标。
二、收入与支出管理2.1 收入管理：我们建议您分析个人收入来源，并制定一个详细的收入预算。
请列出您的薪水、投资收益、租金收入等。
同时，了解您的税务情况也很重要。
2.2 支出管理：请列出您的日常开销、房贷、车贷、信用卡还款等固定支出项。
同时，我们也鼓励您进行一段时间的记录和分析，以了解您的消费习惯，找出可节省的部分。
2.3 建立储蓄计划：根据您的收入与支出情况，制定一个合理的储蓄计划。
为了紧急情况和未来投资做准备，请确保每月都有一定比例的收入用于储蓄。
三、投资规划3.1 了解风险承受能力：在制定投资规划之前，我们需要评估您的风险承受能力。
请您告诉我们您对投资风险的接受程度，以及您在追求高回报和保守投资之间的偏好。
3.2 分散投资组合：基于您的风险偏好和投资目标，我们建议您构建一个分散的投资组合。
这可以通过投资不同类型的资产，如股票、债券、基金、房地产等来实现。
3.3 定期投资计划：通过定期投资，为您的投资组合注入稳定资金，降低市场波动对您投资的影响。
请您告诉我们您的预算和付款频率，以便制定相应的计划。
四、风险管理4.1 保险规划：对于综合风险管理，购买适当的保险是至关重要的。
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个人理财规划书二OO八年七月三十一日客户姓名：Kate产品名称：个人理财规划书规划团队：进取理财团队团队成员：余旭华林怀宇熊毅公司地址：上海市黄浦区西藏中路336号华旭国际大厦6楼邮政编码：200001联系电话：53519888目录规划摘要 (4)第一部分客户情况和客户理财目标 (6)一、基本情况 (6)二、财务状况 (6)三、人生理财目标 (8)第二部分客户财务状况分析 (10)一、家庭资产结构分析 (10)二、家庭财务比率情况分析 (11)三、家庭财务状况特点分析 (12)第三部分理财规划建议 (13)一、理财规划基本假设 (13)二、理财建议 (14)第四部分理财规划的预期效果分析 (18)第五部分未来家庭理财安排原则 (20)第六部分——定期检视计划表 (20)规划摘要理财是一种生活的态度，也是一个良好的生活习惯，更是快乐享受人生的过程。
我们为Kate女士量身定做的理财规划书详细分析了她的个人情况、财务信息和理财需求，在此基础上，结合其生活和职业特点，进行了消费和现金流量规划、投资和风险管理规划、养老规划，以及对规划执行情况的跟踪和定期检查，以便今后根据其个人情况的变化进行适时的调整。
理财目标：1、合理安排消费和投资支出，保证当前生活质量的同时建立安全、稳定的投资组合；2、通过合理安排保险和投资，做到对退休后幸福生活的基本保障。
理财原则：在理财过程中应遵循的基本原则：平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。
背景概述：Kate女士今年35岁，是较为典型的白领大龄未婚女性，追求个人生活品质，且目前暂无结婚打算。
她从事IT行业，属于高收入群体。
但收入的绝大部分主要为工资、奖金收入，少量的投资收入也与所服务的公司相关（公司原始股），支出主要为日常消费和年度旅游支出，一年下来结余资金不多。
虽然目前一直在做基金定投，也购买了一些保险产品，但投资和保险知识并不多，也未有明确的目标和规划。
个人实物资产主要为自住的房产，金融资产以基金产品为主，流动资产比例偏低。
财务状况：1、现金储蓄能力较弱。
2、偿债能力较强，财务状况很安全。
3、金融资产结构不合理：流动性资产比例过小，品种单一，投资收入少。
理财策略：可以预期，Kate女士将维持较为稳定的生活和工作状态，因此理财的原则以稳健为主，结合她的财务状况、风险偏好，我们建议：1、合理规划消费支出，提高流动资产比例。
2、投资规划方面，首先理清所持有公司原始股情况以做进一步规划，其次调整基金投资策略，适当降低基金定投金额，并增加不同期限、不同变现能力和收益率的理财产品，同时对基金品种进行重新配置。
3、风险管理与保险规划方面，调整原有保险产品，增加对意外和重大疾病风险的保障能力，并补充女性保险，增加作为补充养老金的保险，保费控制在年收入的10%左右。
第一部分：客户情况和理财目标一、基本情况（一）个人基本信息姓名：Kate性别：女年龄：35岁婚姻状况：未婚职业：IT人士二、财务状况基于Kate女士的个人信息，通过整理、分析和假设，对Kate年收支及存款进行了细分，展示出目前Kate的日常收支情况和资产负债全貌，我们将以它为基础开始理财计划。
(一)日常收支情况Kate女士的每月可支配收入为9000元，即这9000元为扣税、社保等正常扣减后的实际到账收入。
据此，我们可列出她的月度收支情况表(表1)；她的年度收入在此也暂按净收入计算，可得年度收支情况表(表2)。
(二)家庭资产负债情况Kate女士的资产负债情况见表3。
表1：月度收支情况表单位：元表2：年度收支情况表单位：元收入项目金额支出项目金额薪资收入108000 基本生活费用60000年终奖金10000 保险支出10000 其他收入(公司股票红利) 30000 其他支出(旅游) 20000 合计148000 合计90000年度结余58000 年度结余中有48000元作为每月基金定投，余10000元作为现金持有。
收入项目金额支出项目金额月收入9000基本生活开销水电煤4200 清洁工医疗费伙食费娱乐其它收入0 交通费800 合计9000 合计5000 月度结余4000 房贷还款(公积金扣) 900 结余款目前全部用作基金定投，房贷还款从公积金扣，不占用支出额。
表3：家庭资产负债表单位：元资产负债现金10000 个人住房贷款90000 活期存款流动资产小计10000 贷款小计90000 定期存款0基金140000公司原始股无数据金融资产小计140000房屋(自住) 600000实物资产600000总资产740000 总负债90000 净资产(总资产-总负债)650000三、人生理财目标我们看到Kate女士的理财问题主要有以下几个：——如何规划目前的月花销，控制不必要的资金流出？——能否购买一辆10万元左右的代步车？——如何调整年度保险费用，购买性价比更高的保险产品？——是在5年内还清房贷，还是靠公积金在10年内慢慢偿还？——采取什么样的投资方式可实现她自己定义的“退休无忧”的生活？首先，我们结合Kate女士的个人情况对其面临的理财问题进行简单分析。
Kate女士的个人情况在当今白领女性中较具有代表性，70年代初出生的她，目前暂无结婚的打算，所以，在以下的理财目标确定和理财规划中，我们均按她的这种单身状态进行，如果日后她有组建家庭的打算，则应另做规划。
1、从日常消费来看，Kate的月度基本花销为5000元，占其月收入的比例处于合理范围内，根据上海生活基本费用水平计算，这5000元的月花销还有压缩的空间。
2、Kate每月交通费为800元，在她的承受范围之内。
而她所持有的现金和活期存款仅为10000元，基金资产虽然有14万元，但基金定投收益为-10%，目前不建议为了购车将基金部分变现。
如果贷款买车，那么会增加她每月还贷负担，而且，车辆的每月使用和保养成本大约需要2000元或以上，这会增加她的现金负担。
因此，短期内，我们认为购置车辆的计划应暂缓。
3、针对其偿还房贷的问题，我们认为，目前的房贷月供是由公积金偿还，并未增加她的现金负担，也不影响她的资产积累，而且，总贷款余额9万元在她的整个资产负债结构中所占比重不大，因此不必提前还款。
4、保险规划是一项中长期规划，在她的整个人生风险管理方面非常重要，应该进行合理规划，同时还要根据个人家庭情况的变化定期进行检查调整。
目前她的投保额度占其年收入比例较为合适，但是作为单身大龄女性，投保品种应进行适当调整，主要目的是增加对人生意外风险的保障和提前进行适当的退休养老安排，还要特别注意进行女性方面的保险安排。
5、投资方面，Kate将每月结余全部用作基金定投的做法不可取，而且所有的投资都投入基金也不符合理财的基本原则，应该按照“退休无忧”的目标对投资进行重新规划。
另外，由于公司原始股也是她的资产组成部分而且可以带来不菲的收益，建议她尽快弄清楚自己所拥有的原始股数量，以便日后进行更具针对性的规划。
6、Kate将自己的“退休无忧”定义为月花销相当于现在水平的3000元，每年可以出国旅游一次。
但是她忽略了资金的时间价值，在确定理财目标时应一并考虑进去。
综合以上分析，我们认为，Kate女士的理财目标可以总结为以下两点：目标一：合理安排消费和投资支出，保证当前生活质量的同时建立安全、稳定的投资组合；目标二：通过合理安排保险和投资，做到对退休后幸福生活的基本保障。
我们认为这两个理财目标简单明确，基本符合Kate 的情况，通过合理的理财规划是可以实现的。
第二部分：客户财务状况分析诊断一、家庭资产结构分析 (一)收入结构情况目前，Kate 女士的收入主要分为三部分：工资薪金类收入，占其全部收入的73%；年终奖金，占其全部收入的7%；三为公司原始股分红，占其全部收入的20%。
其收入结构如图1：(二)资产结构情况目前，Kate 女士的资产主要为：流动资产，包括现金和活期存款，占其总资产的1%；金融资产，由于她不清楚自己手上的公司原始股数，在此仅计她投资的基金，占其总资产的19%；实物资产，指她购买自住的房屋，占其总资产的80%。
她的资产结图1：Kate收入结构图7%20%73%工资薪金年终奖公司股票分红图2：Kate的资产结构图19%80%1%流动资产金融资产实物资产构如图2：二、家庭财务比率情况分析从上面两张图中，我们可以看到Kate的收入73%来自于固定的工资薪金收入，年终奖和公司股票分红这两项收入实际上还是与她现职工作有关，而基本无其他投资收入，她坚持了一年的基金定投还亏损10%，在投资方面，Kate需要优化的空间较大。
家庭资产结构上，Kate的实物资产（自住房产60万元）在整个家庭资产中占比达到80%，稍微偏高了一些；流动性资产（1万元）和金融资产（14万元）在整个家庭中占比仅为1%和19%左右，与各自理想经验数值的差距都比较大,今后有待改善。
下面我们结合Kate女士家庭财务量化指标来做具体分析。
1、节余比例=当期节余/净收入=4000/9000*100%=44%该比例应在60%左右比较合适，Kate应适当在消费支出方面多做些计划，控制不必要的花费。
2、流动性比率=流动性资产/每月支出=10000/5000*100%=2流动性比率反映Kate的流动性资产仅能满足其2个月的开支，相对较低。
一般流动性比率应控制在3-6左右比较适宜，即应安排3-6个月的日常支出资金作为应急金，由于目前Kate的月收入较为稳定，因此该比率提高到4即可，以Kate的月度消费水平算，她保留15000-20000元的应急流动资金是很有必要的，这部分资金不能作为投资，以现金或活期存款方式存放。
3、净资产流动比率=流动资产/净资产=10000/650000*100%=1.54%该指标的理想值一般为15%，Kate的这项财务指标仅为1.54%，短期内应在节流方面多做些规划，尽快提高流动资产比例。
4、偿付比率：净资产/资产＝650000/740000*100%=87.84%偿付比率一般标准为50%以上，Kate的偿付比率远高于标准水平，表明Kate 偿还债务能力很强。
5、财务偿还率=每月债务偿还额/每月税后收入额＝0目前Kate的负债主要为房贷，她的月供还款支出全部由公积金偿还，未占用其可支配收入，这笔负债并未给她造成现金压力，但同时也看到Kate在使用个人信用方面较偏向保守。
6、投资与净资产比率=投资资产/净资产＝140000/650000*100%=21.54%一般认为投资与净资产的比率应保持在50%以上，才能保证其净资产有较为合理的增长率，Kate的这个财务指标偏低，应适当增加投资。
7、财务自由度=投资性收入/消费支出=(30000-4800)/80000*100%=31.5%我们了解到Kate的投资性收入主要为公司原始股年度分红30000元，但是她坚持了一年的基金定投收益为-10%，可以算出，这笔基金定投实际亏损为4800元(4000*12*10%)，因此，Kate的全年净投资收入应为30000-4800=25200元，而她的全年消费性支出包括两部分：基本消费支出和旅游花费，共计80000元。