个人理财规划书
个人理财规划方案5篇
个人理财规划方案5篇个人理财规划方案篇1作为还是同学的我，对钱不求多，但求每一分钱都花在刀刃上。
现在学会理财尤为重要，是所谓你不理财、财不理你，个人理财在现实社会的重要性与必要性日益凸显，身为一个即将步入社会的高校生，制定个人理财规划势在必行。
以下是我的高校个人理财规划。
一、基本概况：现阶段为每月固定收入来自父母给的生活费1000元人民币，以及不固定兼职收入也许300元人民币。
(一) 个人基本信息：姓名：罗--性别：女年龄：20职业：高校生婚姻状况：未婚月收入：1300(二) 财政状况二、理财目标：在理财过程中应遵循的基本原则：平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。
三、理财规划：第一，预备一本属于自己的账本，做好每月的开销记录;其次，管理好自己的储蓄卡和其他卡券，定期查询卡上的余额等财务状况做到对自己的资金了如指掌;第三，另外特地办一张储蓄卡，用于存储每月度的余额，好作为今后的投资基金;第四，定期制作合理理性的消费方案，有什么东西该买，有什么东西可买可不买，尽量削减不必要的开支，如零食消费;第五，在不耽搁自己学业的状况下，查找一些兼职赚取肯定的生活费用，同时削减逛街、出去吃饭的次数，真正做到开源节流;第六，定期做消费终结，统计每月开销最大的部分和开销最少的部分，再检讨那些在不该消费消费和总结做得好的地方，对比前一期做的消费方案看看是否合理，以调整自己的消费行为和方向。
四、分析与总结：1.从日常消费来看，我的月度基本花销为700元，依据广州生活基本费用水平计算，月收入比例了处于合理范围内。
2.由于本人爱吃零食，每月零食费用为150元，也在承受范围内，假如在零食方面压缩空间，可以使月度余额或花费在其他上更多，可行性大。
3.基于本人不善投资以及父母不同意本人高校阶段进行投资项目，资金不能进行增长。
不过本人准备在高校三年期间每月使用月度余额的500元逐月存放在储蓄卡中，至高校毕业后在用这笔资金进行投资以增长收益。
个人理财计划书投资方案8篇
个人理财计划书投资方案8篇投资者据此做出的任何投资决策与本公司和无关。
个人理财计划书投资方案（精选篇3）姓名：__年龄：__家庭状况：已婚，有子女两个家庭收入：先生 6000元/月太太 5000元/月其他分红、奖金20000元/年合计：152000元/年家庭支出：子女教育费:大学，学费，6000元高中，学费，1000元合计：18200元/年家庭成员医疗费：4000元/年（包括；平常看病、例行的各项体检等。
）家庭成员生活费：子女生活费，大学生 800元/月高中生 200元/月(在家吃住) 其他成员，3000元/月（包括平日的各项应酬）合计：45600元/年交通费：高中生 50元/月大学生 1000元/年其他成员 300元/月合计：5000元/年赡养双方父母费用：平均每月给双方父母各1000元合计：24000元/年其他各项费用：如，家庭旅游、保险费用、住房费用等等合计：30000元/年以上都为家庭每年所必需交纳的一些基本费用。
总计;122800元/年家庭资产：现有20万元的存款，有车、房等。
家庭负债：无房贷、车贷等，有社会基本险。
理财建议：因为家中现有子女两人在读书、而且还有赡养双方父母的职责。
在双方父母有生之年。
有的健康保险基础上保证终身保险合同效力，并分别追加3份，交费期20年。
这样，夫妇俩合计年交费不会超过1万元。
与此同时，夫妇俩各购买5000元保险金额的附加疾病住院医疗保险，合计年交费372元；四、意外保险：每年购买1份国寿金卡，年支出280元；由于在企业工作。
所以每年少不了要到外面出差。
每年花280元购买一份国寿金卡，则获得了37.9万元的意外保障，其中，乘飞机、火车、轮船的意外伤害保障30万元，其他人身意外保障7万元，意外伤害住院医疗保障9000元。
五、子女教育投资：在家庭投资中，子女教育投资是中年家庭中最为紧迫、最为现实、最为不可或缺的投资。
同时，子女教育投资也是回报率最高、持续时间最长的亲情式、温馨式的投资。
个人理财计划书模板
竭诚为您提供优质文档/双击可除个人理财计划书模板篇一：个人理财规划报告范本个人理财规划报告一、理财规划报告书摘要:1.理财规划目的：以全方位的观点衡量应如何安排资产配置、投资规划、保险规划、子女教育规划、退休规划来达到理财目标。
2.客户背景：罗先生40岁，罗太太35岁，两人皆有留美硕士学位，在不同的外资企业工作，属于高收入忙碌型家庭。
有一子10岁，上小学。
3．资产负债状况：目前居住的这套房产价值约120万元，另有一套价值约30万元的1室小房子长期闲置，考虑到孩子入学的户口问题，一直没有出售也没有出租。
2套房产的贷款均已还清，还刚买一部15万元的家用汽车。
目前夫妻俩有80万元的定期存款，另投资10万元的开放式股票基金当作8年后孩子上大学的准备金。
罗先生本人购买终身寿险保额30万元，目前现金价值6万元。
夫妻合计住房公积金账户余额10万元，养老金账户余额15万元。
4．收入支出状况：罗先生月薪25,000元，罗太太月薪18,000元，夫妻俩的年终奖合计有50,000元，还有一些存款利息和基金投资年收益合计有28,000元。
一家三口每月的开销10,000元。
年度开支主要是10,000元的家庭人身保险保费、4,000元的车险保费，以及15,000元的旅游支出。
罗先生夫妇两人目前都享有标准的社会保险,缴纳4金。
罗先生公司另有一份团体意外险，如发生身故，赔付金额为月薪的4倍。
5.理财目标：1）5年内能换购一套更宽敞的房子,复式或联体别墅，预估总价为300万元。
2）让儿子完成大学教育后出国留学，大学学费每年2万元，出国留学2年每年20万元现值。
3）20年后退休维持每月10,000元现值生活水准，退休后10年旅游年花费20,000元现值。
4)自现在开始每隔七年换购一部相当于现值150,000元的自用汽车。
预计每隔7年换车4次。
6.生涯模拟：罗先生收入较高且稳定，储蓄能力较强，自定的子女教育、定期换车、退休养老等计划在不做调整的情况下都能顺利实现，同时我们建议加入赡养计划：每年6万元（现值），用于双方父母医疗保健、外出旅游等提高生活品质。
个人投资计划书3篇
个人投资计划书个人投资计划书精选3篇（一）尊敬的投资者，根据您的需求，我为您撰写了一个个人投资计划书，介绍了您的投资目标、投资范围、资金管理方案以及风险控制策略等信息，希望能够帮助您制定一个科学合理的个人投资计划。
一、投资目标：根据您的需求，我们共同制定了以下投资目标：1.短期目标：增加现有投资组合的价值，并确保当下的财务稳定。
2.中期目标：实现财务增长，为未来的教育、养老和个人目标提供资金。
3.长期目标：在10年或更长时间内，实现财务自由，并创造更多财富。
二、投资范围：根据您的风险承受能力和投资目标，我为您规划了以下投资范围：1.股票：通过购买具有稳定增长潜力的蓝筹股，以及分散投资于不同行业和地区的股票基金，为您提供长期增长机会。
2.债券：投资于高信用评级的债券，以提供稳定的收益和降低整体投资组合的风险。
3.房地产：分散投资于稳定收益的商业或住宅地产项目，以提供稳定的现金流和资本增值。
4.基金：投资于多样化的基金，如指数基金、行业基金等，以实现风险散布和长期增长。
5.其他投资：根据市场需求和时机，我们将根据市场情况评估其他投资机会，如大宗商品、外汇交易等。
三、资金管理方案：为了实现您的投资目标，我们建议您采用以下资金管理方案：1.确定投资金额：根据您的财务状况和投资目标，确定每年可投入的资金，并根据投资计划进行资金分配。
2.定期投资：采用定期投资策略，每个月或每季度定期投入固定金额的资金，以平均买入成本，并降低市场波动的影响。
3.紧密监控投资组合：定期审查投资组合的表现，并根据市场走势和投资目标进行必要的调整。
4.设置止损点：根据投资策略和风险承受能力，设定适当的止损点，以控制风险并保护资金安全。
四、风险控制策略：为了保护您的投资，我们建议您采取以下风险控制策略：1.分散投资：将资金分散投资于不同类型的资产和市场，以降低整体投资组合的风险。
2.分类投资：将资金按照长期、中期和短期投资目标进行分类，以充分利用市场机会，并确保投资组合的平衡。
理财规划范文
理财规划范文随着社会的发展和经济的进步，人们对理财规划的重视程度也越来越高。
合理的理财规划可以帮助我们更好地管理个人财务，实现财务自由和财富增值。
下面我将分享一份个人理财规划范文，希望能够对大家有所帮助。
首先，我会制定一个长期的理财目标。
我的长期目标是在未来十年内实现财务自由，也就是说我希望在这十年内能够有足够的财富来支撑我和家人的生活，并且能够实现一些更高级别的消费和投资。
为了实现这个目标，我会制定一系列的短期和中期目标，并且不断地调整和完善。
其次，我会根据自己的收入和支出情况，制定一个合理的预算。
我会将我的收入分为固定收入和额外收入两部分，固定收入用于日常生活和必要的支出，额外收入用于储蓄和投资。
同时，我会尽量控制我的支出，避免不必要的浪费，将更多的资金用于投资和理财。
接下来，我会选择合适的投资方式。
根据自己的风险承受能力和投资需求，我会选择一些低风险的理财产品和一些中高风险的投资品种，以实现资产的多元化配置和风险的分散。
同时，我也会不断学习和了解投资市场的动态，以便及时调整我的投资组合。
此外，我会建立一个紧急备用金。
我会将一部分资金用于建立一个紧急备用金，以备不时之需。
这样可以避免因突发事件而影响我的正常生活和投资计划。
最后，我会定期进行理财规划的评估和调整。
我会每年对我的理财目标和预算进行一次全面的评估，对我的投资组合进行一次调整，以适应市场的变化和自己的需求变化。
同时，我也会不断学习和提高自己的理财能力，以更好地应对未来的挑战。
通过以上的理财规划，我相信我可以更好地管理我的个人财务，实现财务自由和财富增值。
希望这份个人理财规划范文可以给大家一些启发，也希望大家都能够制定一个合理的理财规划，实现自己的财务目标。
个人理财规划建议书
个人理财规划建议书尊敬的客户，您好！针对您对个人理财规划的需求，我将为您提供一份个人理财规划建议书。
本建议书将包括以下几个主要方面：目标设定、收入与支出管理、投资规划、风险管理以及财务保障。
请您仔细阅读，如有任何疑问或需要进一步咨询，请随时与我联系。
一、目标设定1.1 确定短期目标：首先，我们需要明确您的短期目标。
这可能包括购买新房、购买车辆或纯粹的消费支出。
请您提供关于预计支出时间和金额的详细信息。
1.2 设定中期目标：中期目标通常涉及教育金、创业计划或旅游等方面。
请您告知我们关于您中期目标的计划，以及相应的时间和资金需求。
1.3 规划长期目标：长期目标针对退休计划、子女教育金或其他重大投资。
告诉我们您对未来的规划，以及您希望在多少年内实现这些目标。
二、收入与支出管理2.1 收入管理：我们建议您分析个人收入来源，并制定一个详细的收入预算。
请列出您的薪水、投资收益、租金收入等。
同时，了解您的税务情况也很重要。
2.2 支出管理：请列出您的日常开销、房贷、车贷、信用卡还款等固定支出项。
同时，我们也鼓励您进行一段时间的记录和分析，以了解您的消费习惯，找出可节省的部分。
2.3 建立储蓄计划：根据您的收入与支出情况，制定一个合理的储蓄计划。
为了紧急情况和未来投资做准备，请确保每月都有一定比例的收入用于储蓄。
三、投资规划3.1 了解风险承受能力：在制定投资规划之前，我们需要评估您的风险承受能力。
请您告诉我们您对投资风险的接受程度，以及您在追求高回报和保守投资之间的偏好。
3.2 分散投资组合：基于您的风险偏好和投资目标，我们建议您构建一个分散的投资组合。
这可以通过投资不同类型的资产，如股票、债券、基金、房地产等来实现。
3.3 定期投资计划：通过定期投资，为您的投资组合注入稳定资金，降低市场波动对您投资的影响。
请您告诉我们您的预算和付款频率，以便制定相应的计划。
四、风险管理4.1 保险规划：对于综合风险管理，购买适当的保险是至关重要的。
个人理财规划书范文
个人理财规划书范文
《我的财务自由之路》
第一章财务目标
我对个人理财的理念是建立财务自由，能够让自己的资金流动起来，投资和理财取得合理的收益，保持财务稳定和持续增长。
我的财务目标是实现每年10%以上的资产增值，确保生活质
量和财务安全。
第二章收支分析
通过详细记录我的每月开销和收入，我发现我在生活中的一些不必要的开支，比如购物、吃饭和娱乐。
为了更好地控制我的支出，我决定制定一个严格的预算计划，并坚持执行。
第三章资产配置
我将我的资产分配为现金、股票、债券和房地产等几类比较安全和稳健的投资品种。
我会保持资产配置的平衡，及时对不同类别的资产进行买卖调整，以达到风险控制和收益最大化的目标。
第四章风险管理
我会购买和保持适当的保险，包括人身保险、财产保险和医疗保险等，以减轻因意外事件而带来的财务风险。
我也会寻求专业理财师的帮助，进行个人财务规划和风险管理方面的咨询。
第五章长期规划
我会逐步降低消费性支出，并且将每月的盈余资金投入长期理
财和投资项目中。
我希望通过长期积累和投资，最终实现财务自由，让自己的钱生钱。
第六章总结
个人财务规划是一项需要长期坚持和努力的工作。
我会不断总结经验，改进理财方法，实现投资收益和财务自由的双赢目标。
通过不懈地努力和不断的学习，我相信自己能够实现财务自由的目标，走上财务自由之路。
理财计划书规划方案(精选7篇)
理财计划书规划方案(精选7篇)理财计划书规划方案（篇1）随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题，家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握，家庭的资产选择、组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向。
那哪一种投资理财方才是最好的呢?我认为适合自己的才是最好的。
下面是我对自己家庭的财务状况分析，以此来选择最适合自己家的理财计划。
目前，我家家庭的主要收入****是父母2人个体经营所得，每月稳定收入为25000元。
每年还有约6万元的不固定收入。
父母二人居住在二线城市，每年需3万元生活费。
而我在大学期间的月基本生活费1000元，每年包括学费和其他开支需支出20000元。
我家里有汽车，但主要交通工具是电动车，交通方面开支较小。
每年约7000元。
全家医疗费用和父母双方的医保费用每年约5000元，父母每月给双方父母赡养费各500元。
每年结余都被父母存为定期和活期存款，并未做其他投资。
家中目前无负债。
我的父母对投资理财有以下几个目标：1、在满足自己正常的生活需要并保证生活质量的基础上增加合理投资，抵抗通货膨胀，更高增值。
2、父母计划2年内买房，采取分期付款方式，首付300000元。
3、完成女儿在大学的教育4、为自己养老做准备。
据我分析，我的父母投资的风险偏好为风险中性型。
由于父母对投资方面关注研究较少，不擅长投资，稳定是主要的考虑因素。
因此，希望投资能够较为低风险，在保证本金安全的基础上能有一些增值收入，对收益目标要求一般。
且由于家中的短期目标，父母投资目标实现的限制因素也有如下一些：1、因为近2年有大的购房支出，父母主要会考虑3月期，半年期，一年期的投资。
其中对半年期、一年期投入较多。
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个人理财计划书目录第一部分理财寄语及保密申明 (3)第二部分客户本人和家庭简况、风险容忍度 (4)2.1家庭成员资料 (4)2.2家庭收支情况 (4)2.3家庭资产负债情况 (5)2.4家庭风险容忍度与风险承受能力 (6)第三部分家庭状况诊断及分析 (7)3.1家庭保障分析 (7)3.2家庭收支情况诊断 (7)3.3家庭主要财务指标分析 (7)3.4家庭投资状况分析 (8)第四部分家庭理财目标 (9)第五部分理财基本假设 (10)第六部分理财规划建议 (12)6.1盈余规划 (12)6.1.1家庭盈余用途 (12)6.1.2家庭盈余投资 (12)6.1.3家庭盈余最低现金持有量 (14)6.1.4家庭盈余分配 (14)6.2子女教育规划 (15)6.3购车规划 (15)6.4家具重置以及住房装修规划 (16)6.5家庭住房规划 (16)6.6退休养老规划 (17)6.7家庭保障规划 (18)6.8旅行生活规划 (19)6.9理财规划策略汇总 (19)第七部分理财规划方案未来现金流评估 (20)7.1未来现金流评估 (20)7.2敏感度分析 (22)第八部分风险揭示 (22)第九部分后续服务 (23)第十部分免责条款 (23)结束语 (24)第一部分理财寄语及保密申明尊敬的王先生及家人：您好！感谢您到我们理财小组进行咨询并寻求理财规划建议，能为您服务甚感荣幸，我们愿为您提供所有力所能及的帮助。
制定理财规划方案是我们小组为客户提供的理财服务的内容之一。
本理财方案可以用来帮您明确财务需求及目标，助您对理财事务进行更好的决策。
您的所有资料都是您个人和家庭的隐私，我们一定会严格遵从金融从业人员道德标准及全球隐私保护承诺；除非经得您的同意，我们绝对不会将您的任何资料用于与理财规划无关的事项，或泄露给任何不相关的第三方。
另外也向您承诺，我们提供的各类金融产品和本理财中心没有额外的利益关系。
我们本着诚信理财的宗旨，在您提供的资料基础上，并基于通常可接受的假设、合理的估计，结合您的资产负债结构、现金流状况以及投资喜好，从风险保障、投资规划等方面综合考虑，为您度身定制了以下理财规划方案，供您参考及采用。
理财规划师：2011年11月第二部分客户本人和家庭简况、风险容忍度2.1家庭成员资料王先生今年49岁，黄女士今年46岁，分别从事公务员与会计行业，王先生目前是处级干部，黄女士为企业的高级会计，你们夫妇目前正处于事业高峰期。
家有一子，20岁，目前在国内高校就读大二。
家有老人一人，为王先生的母亲，目前71岁，身体状况良好。
王先生家处在武汉城市，该城市生活水平中等，家庭生活比较幸福。
2.2家庭收支情况在您的家庭收入构成中，先生收入占总收入的44.64%，太太收入占总收入的34.76%，先生太太的收入占整个家庭收入的79.40%，而投资收益占总收入的9.87%，投资收益所占比重还是比较小的。
投资受益中，房产出租收入和存款利息是主要的投资收入。
在您的家庭支出中，生活支出占据了很大部分，为41%，而教育、医疗、交通是您家庭三项比较重要的支出，分别为14%、14%、12%。
从饼图中我们可以看到您的家庭支出对于教育、医疗比较看重，同时每年都有一定的家庭旅游，家庭生活质量是中等水平。
2.3家庭资产负债情况在您的家庭资产中，固定资产占72.02%，流动资产占27.98%，目前没有家庭负债。
总资产规模达到了364.5万。
2.4家庭风险容忍度与风险承受能力王先生，您的家庭目前的风险态度是极度厌恶的。
在与您的交谈过程中，我们知道您出生在农村，相信实业劳动才会获得正的回报，同时又由于当时教育环境和社会环境的不同，对于股票基金等得了解不多，导致您对于风险投资是厌恶的。
您的妻子黄女士的风险态度虽然也是厌恶但偏向与积极性，黄女士专业为会计，对于风险投资有一定的了解，对于风险也十分敏感。
我们也发现一个非常有趣的事实，王先生您对于已经发生的损失并不是很在意，风险承受能力比平均水平还是较高的。
这与王先生与黄太太的稳定高收入以及高福利有关。
第三部分家庭状况诊断及分析3.1家庭保障分析您的家庭并没有直接购买保险，由于王先生是处级公务员，黄女士是事业单位的高级会计，都有着很不错的福利和保障制度，总体来说，家庭的保障系数较高，抵御各种不确定性的能力强。
但您的家庭中的老人却有一点的风险隐患，70岁的王奶奶，虽然现在身体状况良好，可是处在这个年龄段的人抵抗力较弱，体质较差，遭遇突发事件有可能收到很大的伤害，会带来一笔巨大的损失，因此我们建议王先生可以适当的为自己的母亲购买一份保险以防范未知的风险，至于具体保险种类，我们会在下面的分析中提供。
3.2家庭收支情况诊断目前，王先生和黄女士正处于职业高峰期。
在您的家庭收入构成中，家庭收入来源比较丰富，夫妻二人的工作收入占总收入79.40%，金融产品投资收入占4.72%，房屋出租收入占5.15%，其他收入占10.73%.总的来说，你们家庭工作收入占总收入的比重过大，虽然两位拥有非常稳定的岗位，收入至少在10年之内不会下降，但是对于你们这个年龄的群体来说，投资性收入的比例是非常之低的，将不利于您们未来的生活。
因此我们建议在这个时候及时做一些合理的规划，逐步提高您家庭的投资性收入，改善收支结构，实现良性的发展。
3.3家庭主要财务指标分析1 总资产负债率＝负债 / 总资产=0/352.5=0%一般而言，一个家庭的总资产负债率合理范围在50%以下。
然而，经过您和您的夫人的不断拼搏，你们已经还清了所有的贷款，现今完全没有负债，实际上这并不是一个合理的结果，不仅使您的家庭财富完全承担了通货膨胀的损失，限制了您财富增长的速度，降低了您家庭的生活质量。
为此我们建议，在风险可控的范围内，适当的增加一些负债，从而更好的利用财务杠杆，更好的享受生活，提高生活质量。
2 每月还贷比率=每月还贷额/家庭月收入=0/1.75=0%一个家庭的每月还贷比一般以不超过40%为宜，而您的家庭没有任何还款压力。
也就是说，你们完全在用自己的资金消费和投资，没有利用财务杠杆去加速财富的增值。
因此我们建议，您可以适当的增加一些贷款进行消费，投资，既能提高生活质量也能加速家庭的财富增长速度。
3月结余比率＝每月结余/每月收入=（1.75-0.5）/1.75=71.43%一般而言，一个家庭的每月结余比例应控制在40%以上，因此目前您家庭每月结余比例较高，有较大一部分可以储蓄下来。
因此我们建议，可以适当的考虑增加一些保险、房贷月供和其他消费支出，以提高家庭成员的保障和生活质量4 紧急预备金指数=流动资产/月支出=10/0.5=20一般而言，一个家庭的紧急预备金满足其3-4个月的家庭开支，所以目前您家庭的紧急预备金指数很好，建议适当减少流动性资产，从而获得更大投资收益及盈余。
3.4家庭投资状况分析从上面的表格中我们可以清楚的看到，您家庭的现金和活期存款金额为10万元，收益率为1%，定期存款金融为60万元，收益率为3.17%；股票资产为8万元，收益率为-12.5%；债券资产为24万元，收益率为5%；投资性房产的价值为90万元，收益率为2。
67；总计投资性资产总额192万元，总收益率为2.4%。
一般来讲，一个家庭的总投资收益率在3%——10%比较合理，然而您家庭的收益率为2.4%低于这一水平，说明您在投资方面进行的不是很好，存在着许多不足之处。
虽然定期存款的收益率高于总的收益率，但这很大程度上是因为股票的损失较大所致，考虑到您家庭是一个风险厌恶程度比较高的群体，因此我们建议，您可以适当的减少一部分定期存款投资，并将一部分的资金投入到稳健性的基金上来，在下面的理财建议中，我们将会考虑您的风险容忍度的情况下，兼顾收益性，风险性，流动性给您提出一个比较合理的投资计划。
第四部分家庭理财目标在保持资本一定的流动性的基础上和可预期的损失范围内，根据当前的政治经济形势与本人的投资偏好、风险容忍度，追求资本增值的最大化，以期达到效用最大化的帕累托最优状态。
短期目标：在保持家庭日常开销的基础上，追求投资增值的安全性与稳定性，例如投资于国债与金融债。
中期目标：在一定的风险条件下，追求投资收益的最大化（购买股票），为自己的子女的教育、出国留学、以及未来买房做好准备。
长期目标：为你和你的家人的退休做打算，保证晚年生活的幸福与稳定，保证生病等突发事件的发生，可购买养老与医疗保险，长期投资于国债和基金等稳定的金融工具。
具体目标如下：1 2011年后每年的生活质量能够有所提高2 2011-2015子女的教育以及出国费用的合理安排3 在3年内置换一辆价值30万的新车4 在3年内重置家具以及翻新住房5 在5年内为儿子买一套新房6 每年增加旅游、保健支出7 实现60岁退休计划8 完善家庭人寿保险计划第五部分理财基本假设根据我国政治经济和市场等宏观变量的一定程度上的不可预期性，以及您和您的妻子的微观经济条件一定条件下的可变性，我们为您的理财规划做如下的假设：1，通货膨胀率---5%根据我国经济发展的特殊期（由高增长到稳定增长），可以预见我国在未来比较长的一段时期会保持比较高的通货膨胀率。
2，收入增长率——6%武汉在我国改革开放的浪潮中落伍了，但是根据我国的经济发展战略——中部崛起和两型社会的建设，武汉作为中部地区的领头羊，可以预见，武汉经济的追赶效应大为明显，在比较长的一段时期将保持较高的增长率，人民的收入也必然快速增长。
3，支出增长率和消费增长率---10%我国较高的通货膨胀率导致物价水平不断上扬，尤其是在食品方面；您和您的的妻子都是高收入阶层，对旅游和保健等方面的需求比较大，礼尚往来和应酬也是不可避免的.我们综合考虑各方面的因素得出您的家庭的支出在未来将保持高增长率。
4，教育费用增长率---5%在这方面，主要是您的儿子的支出，现在大学学费长，宿费长，饭费长，而且近年还有各种考证费、辅导费等等。
5，房产增值率——5%虽然武汉的经济最近几年“突飞猛进”，高凑凯歌，导致房价增长明显，但是武汉的二线城市地位和我国开始打压房价的一篮子政策，武汉房价未来不会出现较高的增长。
6，车辆折旧率——15%我国汽车产业也是高歌猛进，虽然我国居民对汽车的需求保持较高的增长率，但是相对于供给来说，严重过剩，这必然会带来汽车价格的不断下降，这又会导致车辆很高折旧率。
7，投资工具的预期报酬率货币市场工具年收益率——2.5%主要包括短期债券，央行票据，大额存单。
其安全性与稳定性高，几乎没有风险溢价，所以收益率也较低。
股票年收益率——8%虽然我国股市存在不稳定性和制度不健全等不利因素，但是对于长期投资者来说，投资股票不失为一个好的选择，另外，现在的股市已经接近见底，是抄底的好时机；您的妻子也具备金融会计等方面的知识也有利于股票的投资。