家庭个人理财规划书
个人理财计划书投资方案8篇
个人理财计划书投资方案8篇投资者据此做出的任何投资决策与本公司和无关。
个人理财计划书投资方案（精选篇3）姓名：__年龄：__家庭状况：已婚，有子女两个家庭收入：先生 6000元/月太太 5000元/月其他分红、奖金20000元/年合计：152000元/年家庭支出：子女教育费:大学，学费，6000元高中，学费，1000元合计：18200元/年家庭成员医疗费：4000元/年（包括；平常看病、例行的各项体检等。
）家庭成员生活费：子女生活费，大学生 800元/月高中生 200元/月(在家吃住) 其他成员，3000元/月（包括平日的各项应酬）合计：45600元/年交通费：高中生 50元/月大学生 1000元/年其他成员 300元/月合计：5000元/年赡养双方父母费用：平均每月给双方父母各1000元合计：24000元/年其他各项费用：如，家庭旅游、保险费用、住房费用等等合计：30000元/年以上都为家庭每年所必需交纳的一些基本费用。
总计;122800元/年家庭资产：现有20万元的存款，有车、房等。
家庭负债：无房贷、车贷等，有社会基本险。
理财建议：因为家中现有子女两人在读书、而且还有赡养双方父母的职责。
在双方父母有生之年。
有的健康保险基础上保证终身保险合同效力，并分别追加3份，交费期20年。
这样，夫妇俩合计年交费不会超过1万元。
与此同时，夫妇俩各购买5000元保险金额的附加疾病住院医疗保险，合计年交费372元；四、意外保险：每年购买1份国寿金卡，年支出280元；由于在企业工作。
所以每年少不了要到外面出差。
每年花280元购买一份国寿金卡，则获得了37.9万元的意外保障，其中，乘飞机、火车、轮船的意外伤害保障30万元，其他人身意外保障7万元，意外伤害住院医疗保障9000元。
五、子女教育投资：在家庭投资中，子女教育投资是中年家庭中最为紧迫、最为现实、最为不可或缺的投资。
同时，子女教育投资也是回报率最高、持续时间最长的亲情式、温馨式的投资。
家庭理财规划书案例(精选)
家庭理财规划书案例(精选)家庭理财规划书案例前言：在当下社会，理财规划越来越受到人们的关注。
一个科学有效的家庭理财规划可以帮助我们合理分配家庭收入，保障经济安全，实现财务目标。
本文将以某家庭为案例，介绍其家庭理财规划方案，以期为读者提供一定参考。
一、家庭情况概述本案例中的家庭为四口之家，男主人李先生（45岁）是某公司中层职员，女主人王女士（43岁）是家庭主妇，两人育有一对子女，分别是大儿子小杰（18岁）和小女儿小玲（15岁）。
二、财务目标确定在制定家庭理财规划之前，我们首先要明确家庭的财务目标。
在与李先生、王女士的沟通中，他们提出了如下财务目标：1. 提供良好的教育：希望能够为孩子提供良好的教育，使他们有能力接受更优质的教育资源。
2. 早期养老：希望能够在退休前积攒足够的养老金，保障退休后的生活品质。
3. 筹备房屋：计划在未来五年内购买一套适宜的住房，为家庭提供更为稳定的居住环境。
4. 保险保障：为家庭成员购买适当的保险，提供意外伤害和疾病的保障。
5. 增值投资：通过投资理财增加家庭资产，提高财务状况。
三、收支分析为了更好地了解家庭收支情况，我们对该家庭的收入与支出进行了分析。
1. 收入分析：李先生目前的年收入约为20万元，王女士没有固定收入。
除此之外，小杰每个月从兼职工作中获得1000元的收入。
根据这些数字，家庭每年的总收入约为23万元。
2. 支出分析：根据与李先生、王女士的详细沟通，我们将家庭的支出分为以下几个方面：（1）日常生活开销：包括食品、衣物、交通费等方面的开销。
根据他们的描述，这部分支出约为5万元/年。
（2）子女教育费用：主要用于小杰和小玲的学费及学习用品开销。
根据他们的计划，每年需要投入约4万元。
（3）还贷支出：家庭计划在未来五年内购买一套房屋，预计每年需要还贷款2万元。
（4）保险费用：家庭计划为每个家庭成员购买适当的保险，预计每年花费1万元。
（5）养老金储备：为了提前做好养老金准备，家庭决定每年储备2万元。
个人理财规划书范文
个人理财规划书范文
《我的财务自由之路》
第一章财务目标
我对个人理财的理念是建立财务自由，能够让自己的资金流动起来，投资和理财取得合理的收益，保持财务稳定和持续增长。
我的财务目标是实现每年10%以上的资产增值，确保生活质
量和财务安全。
第二章收支分析
通过详细记录我的每月开销和收入，我发现我在生活中的一些不必要的开支，比如购物、吃饭和娱乐。
为了更好地控制我的支出，我决定制定一个严格的预算计划，并坚持执行。
第三章资产配置
我将我的资产分配为现金、股票、债券和房地产等几类比较安全和稳健的投资品种。
我会保持资产配置的平衡，及时对不同类别的资产进行买卖调整，以达到风险控制和收益最大化的目标。
第四章风险管理
我会购买和保持适当的保险，包括人身保险、财产保险和医疗保险等，以减轻因意外事件而带来的财务风险。
我也会寻求专业理财师的帮助，进行个人财务规划和风险管理方面的咨询。
第五章长期规划
我会逐步降低消费性支出，并且将每月的盈余资金投入长期理
财和投资项目中。
我希望通过长期积累和投资，最终实现财务自由，让自己的钱生钱。
第六章总结
个人财务规划是一项需要长期坚持和努力的工作。
我会不断总结经验，改进理财方法，实现投资收益和财务自由的双赢目标。
通过不懈地努力和不断的学习，我相信自己能够实现财务自由的目标，走上财务自由之路。
家庭理财计划书范文
家庭理财计划书范文家庭理财对于每个家庭来说都是至关重要的。
一个良好的家庭理财计划能够帮助家庭成员更好地管理资金，实现财务目标，避免不必要的经济压力。
下面，我将为大家分享一份家庭理财计划书范文，希望能够对大家有所帮助。
首先，我们需要明确家庭的财务目标。
这些目标可以包括短期目标、中期目标和长期目标。
比如，短期目标可以是购买新家具，中期目标可以是孩子的教育基金，长期目标可以是退休金。
明确这些目标能够帮助我们更好地制定相应的理财计划。
其次，我们需要做好预算规划。
家庭的开支主要包括固定支出和可变支出。
固定支出包括房贷、车贷、水电费等，而可变支出包括食品、服装、娱乐等。
我们需要合理分配每月的收入，确保固定支出得到满足的同时，也要控制可变支出，避免过度消费。
另外，家庭成员需要共同参与理财规划。
每个家庭成员都应该了解家庭的财务状况，明白家庭的财务目标，共同制定理财计划，避免个人行为对家庭财务造成影响。
此外，也可以通过家庭成员之间的相互监督，促进理财计划的执行。
除此之外，我们还需要做好风险防范。
生活中总会有一些意外发生，比如突发疾病、意外损失等。
因此，我们需要购买一定的保险，以防止这些风险对家庭财务造成不可承受的损失。
最后，我们需要定期检查和调整家庭理财计划。
随着时间的推移，家庭的财务状况会发生变化，我们需要根据实际情况对理财计划进行调整。
比如，收入增加了，可以适当增加投资；支出增加了，可以适当削减可变支出。
总之，一个良好的家庭理财计划能够帮助家庭成员更好地管理资金，实现财务目标。
希望以上内容能够对大家有所帮助，也希望大家能够根据自己的实际情况，制定适合自己家庭的理财计划。
谢谢！。
理财计划书规划方案(精选7篇)
理财计划书规划方案(精选7篇)理财计划书规划方案（篇1）随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题，家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握，家庭的资产选择、组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向。
那哪一种投资理财方才是最好的呢?我认为适合自己的才是最好的。
下面是我对自己家庭的财务状况分析，以此来选择最适合自己家的理财计划。
目前，我家家庭的主要收入****是父母2人个体经营所得，每月稳定收入为25000元。
每年还有约6万元的不固定收入。
父母二人居住在二线城市，每年需3万元生活费。
而我在大学期间的月基本生活费1000元，每年包括学费和其他开支需支出20000元。
我家里有汽车，但主要交通工具是电动车，交通方面开支较小。
每年约7000元。
全家医疗费用和父母双方的医保费用每年约5000元，父母每月给双方父母赡养费各500元。
每年结余都被父母存为定期和活期存款，并未做其他投资。
家中目前无负债。
我的父母对投资理财有以下几个目标：1、在满足自己正常的生活需要并保证生活质量的基础上增加合理投资，抵抗通货膨胀，更高增值。
2、父母计划2年内买房，采取分期付款方式，首付300000元。
3、完成女儿在大学的教育4、为自己养老做准备。
据我分析，我的父母投资的风险偏好为风险中性型。
由于父母对投资方面关注研究较少，不擅长投资，稳定是主要的考虑因素。
因此，希望投资能够较为低风险，在保证本金安全的基础上能有一些增值收入，对收益目标要求一般。
且由于家中的短期目标，父母投资目标实现的限制因素也有如下一些：1、因为近2年有大的购房支出，父母主要会考虑3月期，半年期，一年期的投资。
其中对半年期、一年期投入较多。
家庭理财规划方案范文
家庭理财规划方案范文家庭理财规划方案家庭理财 1 整理出家庭每月收入总和2 整理出家庭每月生存必须支出，衣食住行所需费用，包括贷款3 结算剩余下面按照每月3000元剩余，如果多或者少按照比例来算如果有子女，那么40%用于子女上学补课支出，灵活性资产（活期存款或者余额宝之类）占据20%左右，以备不时之需，10%用作额外支出，如旅游，吃饭等，剩余30%根据个人理财模式，可以分为股票，银行理财，保险理财，P2P理财等等，做一些额外的理财。
如果没有子女，那么这个子女消耗40%可以用于定期型理财或者定期存款。
家庭理财规划方案怎么写一、明确财务状况在理财前，先了解家庭有多少财可以理。
首先要从家庭整体的收入开始，然后看家庭所有理财得到的收益，包括股票、基金、定存等，再结合家庭的支出情况以及负债情况，即房贷、车贷、日常的消费等，配置不同期限和不同收益率的产品，组成合理的投资组合才能为家庭生活提供保障。
二、合理配置家庭资产在家庭资产的结构中，要做到固定资产、货币资产和金融资产三者大体处于合理、协调的状态。
如果盲目追求收益率，甚至为博取高收益，进行大量的股票或高息的P2P产品投资，将会使辛辛苦苦积累的财富始终处于高风险状态，一旦有任何风险，我们投资的资产极有可能大幅亏损，因此要始终保持良好的心态，合理稳健的进行资产配置。
家庭理财规划案例,方案1所谓理财，我是按“1/3消费，1/3投资，1/3银行”的原则进行的。
消费，包括日常开销，人情事故；投资，象股票、购置房产、合伙经营等有风险的想赚钱的项目；银行，包括尽量保值的长期存款、保值项目储蓄等；关及到你，如按这样理财的话，你的分配是：消费：用5万元，包括：父母1.2万、日常开支2.4万、孩子0.6万、旅游0.3万、其它0.5万；银行：用4万元，包括：孩子教育基金，你夫妻俩的人寿保险（退休后返还）……投资：用5万元，可按你们的眼光进行投资，俗话说让钱生钱，即便输也输得起。
家庭理财规划建议方案(优秀5篇)
家庭理财规划建议方案（优秀5篇）家庭理财计划书篇一一、了解个人和家庭的收支情况，清点资产债务要制定个人和家庭理财计划，第一件事情就要了解清楚个人和家庭财政的基本信息。
这些基本信息主要包括现在的资产负债情况、每个月的收支情况、家庭成员的消费理念和消费习惯。
很多人会感觉制定了个人和家庭理财计划后，自己原有的生活被打乱了，各地方用钱都束手束脚的。
这就是没有事先对家庭的基本信息进行调研的结果了。
二、寻找合适的投资理财方式制定个人和家庭理财计划的。
时候，一定要选择合适的投资理财方式。
这一点主要还是要以第一点为基础的。
如果家庭资产比较多，那么为了分担风险，还是推荐大家多选择几种投资理财方式，这样在风险来临的时候也能避免出现很大的亏损。
另外，如果大家对风险的承受能力低的话，就不要选择股票、基金那样高收益高风险的投资理财方式了，可以退而求其次，选择***网贷理财这样收益较高、风险很低的投资理财方式。
三、定期总结反思已有的个人和家庭理财计划一个理财计划制定出来，并不是万事大吉了。
在日常的执行过程中，还需要定期地总结和反思，对于理财计划中好的一部分，需要保持下去，对于理财计划中不好的那部分，则需要及时地改正。
另外，时间在走人在变，总有一些突**况，也会对个人和家庭理财计划有所影响，如果发现自己的理财计划和实际情况差别很大，也不必惊慌，冷静分析一下这些差别出现的情况，再进行一些合理的修改就可以了。
家庭理财规划建议方案篇二一、实行计划生育家庭特别扶助制度的重大意义建立和实行计划生育家庭特别扶助制度，是全面落实“三个代表”重要思想和科学发展观，促进社会主义和谐社会建设的具体实践，有利于缓解独生子女伤残死亡家庭的实际困难；有利于促进人口和计划生育工作向依法管理和利益导向转变，更好地体现人口和计划生育工作以人为本的执政理念；有利于完善社会保障制度，通过率先解决独生子女伤残死亡家庭的特殊困难，逐步扩大社会保障覆盖面，更好地体现社会公平。
个人家庭理财规划书1000字
个人家庭理财规划书1000字篇一：我的家庭理财规划书个人理财规划书（一）客户基本资料和简要分析1. 2. 3. 4. 5.家庭情况资料表家庭月收入支出表家庭资产负债表家庭年收入支出总细表家庭财产比率分析表（二）具体分析（三）理财目标及具体计划1.理财目标2.具体计划（包括各种金融产品）（四）风险评估（五）未来家庭理财安排原则（一）客户基本资料及简要分析关于家庭情况：李先生现在在一家中等规模公司做公司职员，月收入（税后）5000元，柳小姐在另外一家中等规模公司做会计，月收入（税后）5000元，李洪为高二学生，没有收入。
李先生一家在县级城市居住，有一套90平米的经济适用房（估值100万元），没有贷款。
有活期存款10万元，定期存款10万元，都有城市医疗保险，李先生和柳小姐每年交养老保险共1万元，家庭没有外部借款，家庭有一辆自用汽车（10万元），希望购买其他金融产品以扩大收入。
月收入支出明细单位：元注意：每年支出的养老保险不记入在内。
家庭资产负债表单位：万元年收入支出总细单位：元根据以上家庭资产负债表，月收入支出明细，年收入支出明细可以的出，该家庭年度结余比较宽裕，并且没有家庭其他负债，活期存款即现金10万元，有较大的流动资金可以运用。
然后再根据家庭财产比率分析，看是否要继续投资其他项目，以获得其他额外收入。
家庭财产比率分析注意：以上计算以年为单位。
根据家庭财产比率分析表得出：一．该家庭负债比率为0，即该家庭没有负债，没有额外负担支出，可以考虑贷款等其他融资手段提高收入。
二．该家庭流动性比率略微超过合理范围，但在不记活期存款的情况，已知该家庭的活期存款为10万，可以考虑其他投资项目。
三．再者，从家庭净储蓄率也可以看出，在不考虑支出的情况下，超过合理范围两倍以上，资金分配不合理。
四．该家庭的子女现在在上高中，考虑到几年后子女上大学的预期支出，其次，子女的保险问题也需在家庭承受范围内考虑。
（二）具体分析一．该家庭只考虑到退休后的养老保险问题，而没有家庭个人，家庭财产的风险保障有效的预警，预想当家庭个人遭遇不测或者财产问题，需考虑家庭会出现的经济问题。
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实用文档理财规划书理财规划书的假设前提本理财规划的计算均基于以下假设条件：（一）年通货膨胀率为3.5%通货膨胀是指社会上一般物价水平持续普遍上升的现象，通货膨胀将导致您手中的货币的实际购买力下降。
反应通货膨胀水平的指标成为通货膨胀率。
我国经常使用居民消费价格指数作为通货膨胀率的重要指标。
今年我国经济下行压力文案大全．实用文档较大，经济增长预期下降，伴随着的是CPI等指数的上涨。
根据统计局公布的第三季度经济运行状况，将今年的年通货膨胀率预定为3.5%。
（二）定期存款的年利率为1.5%根据央行于2015年10月24号的最新政策，我国再次降息降准。
目前我国定期一年期存款利率为1.5%。
由于我国仍处于利率改革的关键阶段，因此银行存款利率作为货币市场工具时，通常视为“无风险利率”。
（三）货币市场基金年收益率为4%货币市场基金主要投资于短期债券，央行票据，债券回购，大额存单等具有良好流动性的货币市场工具，《货币市场基金管理暂行规定》规定，货币市场基金投资组合平均剩余期限（久期）不得超过180天。
货币市场基金投资成本低，时很好的短期资金理财产品。
近期由于央行持续的降息降准，加大了现金流。
令货币市场基金的收益率下降。
（四）债券年收益率为3.5%现阶段债券市场主要是指投资凭证式国债和记账式国债，凭证式国债主要在银行柜台购买，记账式国债在深，沪证券交易所交易。
所以可以预见今后我国债券市场必将迎来大的发挥在那基于，尤其是企业债券，在本理财建议书中，为了您的财务安全和理财目标的可实现性，我们宝石的假设债券投资年收益率为3.5% （五）股票型开放式基金年收益率为30%股票型基金投资对象具有多样性，由于易受股票市场的波动影响，具有较大的风险，但其收益率则相对较高。
我们一般可以假设长期的股票投资收益率为10-30%。
今年国内宏观形势和金融态势来看，股市出现了较大的波动，同时各种政策的出台，规范市场，使市场在将来有一个良好的预期。
所以，我们假设今年股票型开放式基金的年收益率为30%。
目录一、家庭基本情况和现状分析 (3)二、家庭现状分析 (5)文案大全．实用文档三、理财目标 (6)四、理财规划 (6)五、调整后的财务状况 (8)一、家庭基本情况和现状分析李爱禄（父亲）今年46，公司中层技术干部，月收入5000元年底奖金两万元。
孙芳（目前）今年44，某公司当会计，月收入2000元；本人今年22岁，是一名大四将要毕业学生。
爷爷在农村，无收入，姥爷姥姥是退休工人。
现有住房80平方米，无贷款。
文案大全．实用文档1.家庭资产负债情况（单位人民币：万元）家庭资产家庭负债信用卡贷款余额0 5 现金及活期存款10消费贷款余0定期存0国0汽车贷款余0企业债、基金及股0房屋贷款余55房地700负债总资产总净值（资70负债年度性收支状况（单位人民币：万元）2.支出收入保险费0.5 2 年终奖不定0 产险债券利息和股票分红不定0证券买卖差价其他1 存款，债券利息30.5 合计合计2.5-每年结余（收入支出）人民币：元）3.每月收支状况（单位支出收入5000 子女教育费1000 父亲收人1500 衣食费母亲收入2000350 0 其他交通费0 医疗费2850合计合计7000每月结余（收入-4150支出）全家保险状况4.寿险其他意外险本人社会保险0 0 父亲社会保险0 0 母亲0健康医疗险0本人文案大全．实用文档二、家庭现状分析比率定义家庭财务比例参考范0-30%65.61%年结年税后收结余比20%-60%负债比0总资总负3-812.04流动性资每月支流动性比50清偿比净资以100%总资50%21.43%投资于净资产投资资净资1.家庭财务状况比例分析○从家庭财务比率来看，结余比率过高，表明家庭储蓄较大；零负债说明1.家庭无负债压力，投资配置管理尚有余地；流动性比例过高，在满足家庭对资产的流动性需求的基础上，额外的资金没有用来投资增值；净储蓄率过大说明家庭在满足当年支出以外，还可将50%左右的净收入用于增加储蓄或者投资；净资产偿付比例过大一方面说明家庭无负债压力，同时也说明没有充分利用起自己的信用额度。
○家庭财富的增长过分依赖回报不足；.可以看出家庭财务情况稳健有余，2工资收入，投资性资产占有比例过低，良好的信用额度没有充分利用。
因此，应当运用好家庭收支的结余、适当的提高投资性资产以及回报率，这才是家庭财富快速积累、顺利实现家庭理财目标的关键。
○其他财务分析3.保障缺失：作为家庭经济支柱的王先生没有保险保障，这将威胁到整个家庭的财务安全，一旦发生意外，该家庭将会出现较为严重的经济问题，因此在理财规划中应首先满足王先生的保障需求。
王先生父母为农民，且由于年龄较大，无法购买商业保险，王先生需要另外为父母准备医疗资金；王太太父母为城镇退休职工，有足够的医疗保险保障，因此不需额外准备医疗资金。
2.财务状况预测和总体评价家庭现在正处于稳定阶段，子女即将大学毕业，步入社会，预期家庭总体收文案大全．实用文档入会有一定程度的增长。
随着客户年龄的增长，各项支出也会有所增加，例如旅游支出，医疗费用支出等。
总体分析各项指标，家庭财务结构还不尽合理。
过于关注资产的流动性，流动性资产完全可以应付负债，但过多的流动资产占用资源，没有很好的利用杠杆效应提高资产的整体收益性，所以应提高投资比率，丰富投资品种。
3.风险偏好测试和投资经验根据风险偏好测试问卷（测试问卷见附件1）的得分，家庭属于保守型投资者，夫妻双方都不偏好股票类金融投资产品，也没有足够的投资经验。
三、理财目标（一）短期目标对手中的流动资产进行规划，准备充分的现金应付日常支出的需要，将其余部分分散投资，以提高资产的整体收益率。
（二）中期目标：1.风险管理和保险规划：家庭保障目前只有社保，社保是基础的保障，必须配以商业保险完善家庭风险隔离墙。
商业保险中，应以意外险和健康险为主。
增加家庭支柱的保障；孩子已成年，应调整保障的险种和额度。
2.购置房屋规划：为了满足孩子以后婚嫁所需，预计在3-5年内在合肥添置一套100平方米的二手房屋，拟投资资金为80万元。
3.投资规划：家庭原有的活期，定期和每月结余的资金，应考虑分散投资股票型，平衡性和货币基金，以期提高总体资产的收益率。
（三）长期目标养老规划：父母希望达到退休年龄后能够开始退休生活。
考虑到目前通货膨胀率居高不下，为保障退休后的生活质量，养老保险也应尽早规划。
四、-财规划（一）现金规划紧急预备金是为了满足家庭对资产的流动性需求，一般应准备 3-6个月的家庭固定开支，考虑到有本人上学、赡养老人等因素，建议拿出5个月的支出作为紧急预备金，目前的流动资金有5万元，每个月的支出为4150元，5个月的文案大全．实用文档支出即为20750元，剩余的流动资产用于货币型基金等流动性强的；同时申请一张信用卡，利用信用卡额度补充紧急预备金，以备不时之需。
（二）风险管理和保险规划根据理财规划行业著名的“双十原则”，保险规划中保险的设计为10倍的家庭年收入，保费则不宜超过家庭年收入的10%，这样的保险保障程度比较完善，报废的支出也不会构成家庭过度的财务负担。
目前家庭年收入为114000元，但考虑到子女即将步入社会，假设子女毕业的年收入为36000元，即将来的家庭年收入增至150000元。
家庭的财产和成员都缺少风险保障。
考虑到家庭的收入水平，家庭的保额应控制在150万元左右，家庭各项风险保障费用不宜超过15000元。
1.李爱禄（父亲）的风险管理和保险规划：作为家庭的主要收入来源之一，目前仅有的基本的社会保险，显然不能抵御可能存在的风险。
保额做到60万元则基本可以保证若出现严重意外或疾病时家庭不会出现财务危机，并且可以基本保障家庭现有的生活水平。
（1）人寿保险建议：建议增加现有寿险的保额至48万元，根据现有的保费支出金额预算，保费将增加至4800元左右。
（2）重大疾病险建议：建议购买消费性的重大疾病保险，保额为12万元的险种，保费大约在1200元左右。
2.孙芳（母亲）的风险管理和保险规划：父母情况类似，是家庭收入的另一半，目前仅有基本的社会保险，我们建议如下：（1）人寿保险建议：建议增加现有寿险的保额至24万元，根据现有的保费支出金额预算，保费将增加至2400元左右。
（2）重大疾病险建议：建议购买消费性的重大疾病保险，保额为6万元的险种，保费大约在6元左右。
（三）消费支出之购房规划：为了满足子女以后婚嫁所需，预计在3-5在合肥添置一套100平方米的，按目前的房价来看，拟投资资金为80万元。
按照目前的房地产政策，房价80万元，首付30%即为24万，外加税费以及装修费用，估计总计达到30万元左右。
父母承担其中30%的首付价款，总计56文案大全．实用文档万元剩余贷款的部分则由子女自行负担，预计贷款期限为30年。
每个月需要支付2377.09元。
前期刚工作收入较少，房贷款仍需要父母的支持。
待后期收入提高后，有子女自行承担。
后期再改为等额本金，逐步缩短还款期限，增加每月的还款额度。
（四）投资规划：家庭原有的活期，定期和每月结余的资金，应考虑分散投资股票型，平衡型和货币型基金，以提高总体资产的收益率。
基金作为一种新兴的投资制度安排，一种新的投资工具，具有组合投资，专家管理，共同投资，选择范围广，流动性好等特点。
根据家庭的风险偏好分析，家庭用于投资基金的资产应大致控制为50%用于购买无风险产品即货币型基金，30%用于购买低风险产品即债券型基金，20%用于购买风险产品即股票型基金。
（五）养老规划：父母希望达到退休年龄后能够开始退休生活。
按照目前的家庭年度支出34200元，膨胀率为3.5%，达到退休年龄时，年度支出需要达到59296.93元来维持现有生活。
平均退休工资为2000该家庭退休工资合计为4000元，3.5%的通胀率，预计届时该家庭退休工资每月为6700元，年收入为80416元左右。
届时每年将有21200元的缺口，15年共计301800元。
所以应根据现有的资金基金定投来弥补缺口。
五、调整后的财务状况根据调整后的理财方案，家庭的理财目标基本能够得以实现。
该方案的特点是再考虑财富积累的过程中同时考虑了家庭的生活质量，并对未来的风险进行了相应的控制。
文案大全．。