农村信用社贷后管理实施细则
贷后管理实施细则(2篇)
贷后管理实施细则根据总部《____加强贷后管理____》落实贷前、贷中、贷后直到结清全流程管理工作，实施细则如下：一、客户管理（一）主要工作客户管理主要分为“属地管理、营运管理、营销管理、贷后管理、风险管理”等几个方面。
1、属地管理。
客户根据业务代表、tmt、区域、离职移交所属管理原则，由所属业务代表、tmt、贷后人员、客户所在地进行属地化管理。
合作渠道必须配合开展业务区域内业务代表、贷后人员进行m1以内的下户催收工作。
2、营运管理。
营运管理部负责客户的日常营运支持、客户服务、电话催收等工作。
日常营运支持包括：电审、放款、档案管理、回访环节；客户服务包括贷后变更、提前还款、开具结清证明等；电话催收按客户逾期天数频率拨打电话。
3、营销管理。
业务代表负责客户的日常营销工作。
4、贷后管理。
业务代表负责所属客户的贷后催收；贷后管理人员负责离职人员移交客户的贷后催收；风险客户的诉讼、核销、处置等工作。
5、风险管理。
贷后人员负责贷款各操作环节的检查等工作。
（二）正常类客户的贷后管理1贷款发放后，对所有客户按规定时间开展首次贷后检查、日常贷后检查。
1.首次检查。
一般由客服在贷款发放后的7____回访。
自主支付的客户，在3____回访，回访率为____%。
主要____客户是否收到贷款，用途是否符合约定，以电核为主，实地调查为辅。
由营运管理部负责落实。
2.抽查比例。
业务代表（含渠道）每月要按上月新增客户总数不低于____%的比例进行现场核查，如发现挪用资金的情况将在第一时间要求客户结清贷款。
工作要求。
检查采用现场和非现场相结合方式，业务代表（含贷后人员）进行现场外访并形成书面报告，主要检查客户是否存在异动，如发现失联等风险情况则进行立即启动催收。
（三）逾期客户的贷后管理当逾期发生时，对逾期____天（含）以内的客户（包含嗨花客户）进行内部催收，m1转化率不得低于____%，m____m3转化率不得低于____%，严控m____m3以内向下的迁徙率。
信用社(银行)贷后管理办法
信用社(银行)贷后管理办法.doc 文档标题：信用社（银行）贷后管理办法一、引言简述贷后管理的重要性和目的。
概述本办法的制定背景和适用范围。
二、总则明确贷后管理的基本原则和目标。
规定贷后管理的职责和要求。
三、贷后管理组织结构描述负责贷后管理的组织结构。
明确各部门和个人的职责。
四、贷后管理流程详细阐述贷后管理的流程和步骤。
包括贷款发放后的监控、评估和调整等。
五、贷后监控规定贷后监控的内容和方法。
包括对借款人财务状况、业务状况的监控。
六、贷后评估描述贷后评估的周期和标准。
明确评估结果的应用和后续行动。
七、风险识别与分类规定风险识别的方法和流程。
明确贷款的风险分类标准。
八、风险预警与处理描述风险预警的机制和触发条件。
阐述风险处理的策略和措施。
九、贷后服务规定贷后服务的内容和标准。
包括客户关系维护、咨询和支持服务。
十、贷后档案管理规定贷后档案的建立、更新和管理。
明确档案的保密和安全要求。
十一、贷后审计与检查描述贷后审计和检查的周期和范围。
明确审计和检查的结果应用。
十二、贷后问题处理规定贷后问题的处理流程和方法。
包括违约、逾期等问题的处理。
十三、贷后信息披露规定贷后信息披露的内容和要求。
明确信息披露的对象和方式。
十四、贷后培训与教育规定贷后管理相关人员的培训内容和要求。
明确培训效果的评估和反馈。
十五、违规处理与责任追究规定贷后管理中的违规处理措施。
明确责任追究的原则和程序。
十六、附则说明本办法的解释权和修订程序。
规定本办法的生效时间和废止条件。
十七、附件包括相关表格、流程图、操作指南等。
湖南省农村信用社贷后管理办法
湖南省农村信用社贷后管理办法湖南省农村信用社贷后管理办法(试行)第一章总则第一条为进一步规范和加强我省农村信用社信贷业务发生后的经营管理～有效防范和控制贷后管理风险～确保信贷资金安全～根据国家有关法律法规及信贷管理有关规定～制定本办法。
第二条本办法所称贷后管理是指从信贷业务发生至贷款本息到期收回或信用结束的信贷管理行为～包括贷后检查、风险监控、帐户监管、问题贷款处理、本息清收等。
第三条贷后管理坚持明确职责、落实责任、加强检查、跟踪监控、及时预警、快速处理的原则。
第二章贷后管理职责第四条各级信用社对本级审批和上报审批,咨询,的信贷业务负有贷后管理职责。
第五条贷后管理的主要职责:,一,制订、落实贷后管理有关制度。
,二,客户监管及贷后检查。
监管客户资金账户往来～信贷资金实际用途等情况,落实审批内容～定期联系客户～收集、整理、报告客户的生产经营及财务状况～分析客户到期偿还贷款本息能力,对企业改组改制、重大人事调整、对外担保等可能影响信贷资产安全的因素进行检查。
,三,担保人及抵,质,押物的跟踪检查。
,四,风险分类及日常管理。
按规定复测客户信用等级～适时进行资产风险分类,定期检查客户经营情况和财务状况～收集、整理客户档案和有关资料。
,五,风险预警。
排查信贷风险～采取有效措施处置风险～及时向上级报告重大风险。
1,六,制订不良贷款处置方案～加强不良贷款的清收、盘活、保全和抵债资产的接收、处置。
,七,分析辖内行业风险。
,八,总结、报告贷后管理经验教训。
,九,其它。
第六条客户经理是贷后管理的直接责任人,信用社对辖内所有贷款直接进行贷后管理,县级联社对辖内贷款的贷后管理进行检查、督促和考核～并对审批发放和上报咨询的贷款承担相应的贷后管理责任。
县级联社理事长、主任和分管信贷业务副主任对辖内贷后管理负领导责任。
第七条其他相关部门职责。
会计部门负责配合贷后管理部门严控资金流向～做好账户监管、本息扣划工作,稽核部门对贷后管理进行再监督～负责对贷后管理工作情况的监督检查～对贷款进行定期与不定期稽核检查。
农村信用社(农商银行)贷后管理办法
ⅩⅩ农村信用社（农商银行）贷后管理办法第一章总则第一条为进一步规范和加强ⅩⅩ农村信用社（农商银行、合作银行，以下简称农村信用社）信贷业务管理，有效防范和控制信贷风险，确保信贷资金安全，提高经济效益，根据《个人贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《固定资产贷款管理暂行办法》结合农村信用社实际情况，制定本办法。
第二条贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理行为的总和。
包括贷后检查、账户监控、客户维护、风险预警、贷款风险分类、档案管理、贷款收回、复测客户信用等级及调整授信方案、总结评价等。
第三条贷后管理要坚持职责明确、监管到位、及时预警、快速处理、积极维护、适时退出、责任追究、奖惩分明的原则。
第四条本办法所称客户，是指辖内发生信贷业务的企业类客户和个人类客户。
企业类客户包括法人和其他经济组织，个人类客户包括自然人及以个人名义借款的个体工商户、微小企业。
第五条信贷资产风险分类为正常、关注和次级类贷款的贷后管理按本办法执行。
风险分类为可疑、损失类的贷款的贷后管理，按照不良资管理办法执行。
第二章贷后管理部门及其职责第六条贷后管理部门按承担职责不同，分为客户部门（含客户经理部、客户经理分部、基层信用社，以下简称客户部门），信贷风险监控部、其他部门。
第七条客户部门负责具体实施本部门授权范围内贷款客户的日常贷后管理工作。
其具体职责为：（一）负责联系客户、了解并反映客户需求；落实金融服务方案；拓展资产、负债和中间业务。
（二）落实信贷审批内容并发放贷款；监测客户账户资金往来；监控信贷资金使用用途等用信情况；监管客户经营及财务状况；进行贷后跟踪检查；收集客户财务资料及其他有关资料和信息；按时发送贷款到期催收通知书，及时收回贷款本息和确保诉讼时效等。
（三）在贷后管理中发现贷前决策信息或信贷方案存在明显缺陷的，及时报告贷款审批部门，经有权审批人同意后，落实修正和弥补措施，防范信贷风险的发生。
信用社(银行)贷后管理办法
信用社(银行)贷后管理办法第一章总则第一条为进一步规范和加强全省农村信用社、农村信用合作联社、农村合作银行(以下简称农信社)信贷业务发生后的经营管理（以下简称贷后管理），有效防范和控制信贷业务全过程风险，确保信贷资金安全，提高经营效益，根据国家有关法律法规及《农村信用社信贷管理基本办法》，制定本办法。
第二条本办法所称贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理行为。
包括账户监管、贷后检查、风险监控、档案管理、有问题贷款处理、贷款收回等。
第三条贷后管理必须坚持明确职责、落实责任、加强检查、跟踪监控、及时预警、快速处理的原则。
第四条贷后管理实行属地直接管理、分级组织实施的管理办法。
第二章贷后管理职责第五条各级农信社应挑选思想素质好、业务水平高、无不良信贷违规记录的人员从事贷后管理工作。
农信社一般应配备1-2名专兼职贷后管理员，县、市联社配备2-3名，大额贷款较多的农信社可适当增加人员。
第六条基层农信社贷后管理员对本社审批贷款贷后管理的主要职责。
（一）贷户监管及贷后检查。
监管贷户资金账户往来，信贷资金实际用途；贷户生产、经营及财务状况。
贷后跟踪检查，落实审批内容，收集贷户信息并定期联系贷户。
（二）担保人及担保物的监管。
（三）风险分类及日常管理。
按规定复测贷户信用等级，并及时进行资产风险预测分类；建立贷后管理台账；整理、收集信贷档案有关资料；收回利息及本金等。
（四）风险预警。
发现风险及时提出处理建议并报告。
（五）制定不良贷款处置方案，并具体实施。
（六）定期报告。
定期向农信社主任及分管主任、县联社信贷管理部门汇报辖内贷户贷后管理情况。
（七）其他贷后管理工作。
第七条基层农信社主任、分管主任对本级及上级审批贷款贷后管理的主要职责。
农信社主任、分管主任是本社报上级审批贷款的贷后管理员，对此类贷款直接进行贷后管理。
（一）组织制定贷后管理规章制度并组织落实。
（二）组织贷款贷后风险的监控，督促贷后管理员按规定实施贷后管理。
信用社(银行)农户贷款管理办法实施细则
信用社（银行）农户贷款管理办法实施细则信用社(银行)农户贷款管理办法实施细则第一章总则第一条为规范区农村信用合作联社农户贷款业务行为，加强农户贷款业务审慎经营管理，提高信贷支农服务水平，根据《中华人民共和国担保法》、《个人贷款管理暂行办法》和《山东省农村信用社联合社信贷管理基本制度(试行)》等法律法规及有关信贷管理规定，结合全省农村信用社实际，制定本办法。
第二条农户贷款系指农村信用社向服务辖区内符合贷款条件的农户发放的用于生产经营、消费等各类人民币贷款。
按担保方式分类，包括农户小额信用贷款、农户联保贷款、一户多保、农户抵押贷款、农户质押贷款和农户其他保证贷款。
按发放方式分类，包括贷款证贷款和非贷款证贷款。
第三条贷款的发放和使用应符合国家的产业政策，适应当地农村经济发展需要，并遵循安全性、流动性、效益性的原则。
第四条实行信用等级评定制度。
第五条实行贷款主责任人和经办责任人制度。
信用社主任审批权限内的贷款，信贷员为贷前调查和贷后管理的经办责任人，信贷专管员为审查主责任人，信用社主任为审批主责任人;超信用社主任权限须报联社审批的贷款，信贷员为贷前调查和贷后管理的经办责任人，信用社主任为贷前调查和贷后管理的主责任人，信贷专管员为审查经办责任人，风险管理部经理为审查主责任人，联社有权审批人为审批主责任人。
第二章组织体系第六条依据《山东省农村信用社联合社信贷专管员管理办法(试行)》的要求向信用社派驻信贷专管员。
信贷专管员作为信用社信贷业务审查岗，负责对信贷员的贷前调查进行风险审查，提出审查意见及风险防范措施，并向信用社贷款审批小组提报审批。
第七条实行书面授权审批制度。
授权审批是指联社根据当地经济发展水平和信用社信贷管理水平，由联社主任对信用社主任进行书面授权。
信用社主任作为有权审批人对权限内贷款进行审批，不得再以任何形式对信贷人员进行转授权。
审批授权实施动态管理，由联社每年度进行调整。
第八条信用社成立贷款审查小组(以下简称贷审小组)，负责对辖内农户、个体工商户等自然人信用评定、核定授信额度以及其他信贷业务的审议。
农村信用社贷后管理办法
农村信用社贷后管理办法第一章总则第一条为规范贷后管理,防范信贷风险，按照《贷款通则》、《xxxx农村信用社信贷管理大体制度（试行）》、《xxxx农村信用社贷款业务操作规程（试行）》等有关法规，制定本办法。
第二条贷后管理是指从贷款发放后至贷款本息收回或信用结束全进程的信贷管理行为。
贷后管理内容包括信贷档案管理、客户保护和贷后检查、贷后风险预警及处置、贷款本息收回、不良贷款管理、贷款风险责任认定、贷款管理责任移交、贷款总结评价等。
第三条贷后管理坚持规范管理流程、明确工作职责、健全约束机制、及时预警风险、有效控制风险的原则。
第四条贷款责任人包括贷款发放责任人和贷款管理责任人。
贷款发放责任人是指贷款发放进程中履行调查、审查、审批等职责，并对形成贷款风险需承担相应责任的相关人员。
贷款管理责任人是指贷款发放后履行搜集整理信贷资料、客户保护、贷后检查、贷后风险预警及处置、本息收回、不良贷款管理、贷款总结评价等日常管理工作职责的信用社信贷职位人员。
第二章信贷档案管理第五条信贷档案以客户为单位成立，内容包括客户及担保人大体情况（含评级授信情况）、贷前调查、贷时审查、贷款审批、贷款发放、贷后检查、本息收回、呆帐核销等进程中形成的与贷款有关的资料。
第六条信贷档案管理内容包括信贷档案资料的搜集、整理、立卷、归档、保管、调阅、移交、销毁等。
第七条信用社是本级信贷档案管理的责任机构，要指定专职或兼职人员进行信贷档案管理。
第八条具体管理办法按2021年下发的《****农村信用社贷款档案管理整理工作细则》执行。
第九条信用社信贷档案资料应真实完整、合法有效。
第十条县联社对辖内基层社信贷档案管理情况每一年进行一次专项检查；基层社对辖内信贷档案管理情况每半年至少要进行一次检查。
第三章客户保护和贷后检查第十一条客户保护内容包括搜集客户意见，提供宏观政策和市场信息，推介农村信用社金融产品，提供结算便利、做好客户咨询服务，帮忙客户合理安排资金，增进客户提升经营水平等。
农村信用社贷后管理办法模版
xx省农村信用社贷后管理办法目录第一章总则第二章岗位职责第三章管理流程第四章管理要求第五章风险预警与处置第六章罚则第七章附则第一章总则第一条为提高农村信用社信贷资产质量，规范信贷业务的贷后管理，有效控制贷后风险，确保信贷资金安全，依据法律法规及《xx省农村信用社信贷业务管理基本制度》等有关规定，制定本办法。
第二条本办法所称贷后管理是指从信贷业务发生后至本息收回或信用结束的全过程各项管理与服务活动。
包括贷后监测、贷后检查、风险分类、风险预警、风险处置、贷款收回、档案管理等。
第三条本办法所称贷后管理人员是指负责贷后日常管理工作的信贷从业人员。
第四条贷后管理应遵循职责明确、责任到人、监测预警、快速处置、安全收回的原则。
第五条本办法所称省联社是指xx省农村信用社联合社;市级机构是指办事处、市联社；县级行社是指县（市、区）农村商业银行、农村信用合作联社；办贷机构是指有权办理和经营信贷业务的机构。
第六条本办法适用于全省农村信用社。
第二章岗位职责第七条县级行社负责贷后管理的组织实施、总体风险控制、定期风险分析等工作。
第八条县级行社贷后管理职能部门主要职责（一）制订和完善贷后管理相关制度；（二）组织、指导办贷机构贷后检查和客户服务工作；（三）监督检查办贷机构贷后管理工作开展情况；（四）定期分析信贷业务风险状况，发现风险及时化解和处置；（五）定期汇总辖内信贷资产质量及风险状况；（六）组织实施信贷资产风险分类工作；（七）其他应当履行的职责。
第九条办贷机构贷后管理工作主要职责（一）账户监管。
做好信贷资金的用后监督，定期检查客户账户资金的往来情况；（二）现场检查。
定期现场检查客户生产经营及财务状况等，检查担保人和抵（质）押物的情况；（三）日常跟踪。
通过多种渠道搜集行业、市场、客户公开信息，跟踪客户和担保人的情况；（四）风险预警与化解。
发现风险信号及时提出处理建议，实施风险化解措施；（五）风险分类。
按规定对信贷资产进行风险分类；（六）定期分析。
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ⅩⅩ县农村信用社贷后管理实施细则
第一章总则
第一条为加强贷后管理，防范贷款风险，根据《贷款通则》和有关法律、法规及ⅩⅩ县农村信用社（以下称本社）有关规定，结合本社实际情况和特点，制定本实施细则。
第二条贷后管理是指从贷款发放之日起到贷款收回之时止的各个环节的信贷管理工作。
它是以贷款风险管理为核心，通过对贷款跟踪检查，企业经营状况和贷款形态的变化分析，达到防范和降低贷款风险，清收、化解不良贷款，提高贷款资产质量和效益的目的。
第三条本实施细则适用于本社各基层信用社、营业部（以下称各分支机构）在县联社授权范围内和经联社审批发放的贷款管理。
第二章贷后管理的基本程序
第四条广义的贷后管理应包括六个基本步骤：
1、贷款检查：这是贷后管理最经常的工作，是指在贷款发放以后，定期或不定期地对贷款的运行情况，包括对贷款使用、借款人及担保等进行检查分析。
贷款本身是借贷双方的一种契约行为，双方有义务遵守事先的约定，因此，贷款检查的主要依据是贷款合同，即检查借款人是否按照合同约定正确合理地使用贷款，是否按照合同约定定期还本付息或有无能力还本付息等。
通过对贷款的检查，可以发现借款人在资金运用能力、经营管理水平、经营中存在的问题和潜在风险，以及履行合同义务的资信状况。
贷款检查要做好以下几个方面的工作：
（1）要密切跟踪贷款资金的流向，确保贷款按照约定的用途使用。
（2）要加强对贷款资金运动的监督，适时检查和分析借款企业资金运动变化情况及存在的问题。
了解掌握客户及其担保人生产经营、财务状况是否正常，主要产品的市场变化和经济效益；
（3）对于我社贷款所形成的资金回流、货款回笼等情况要密切跟踪，督促企业按时还贷，防止挪作它用，增大贷款的回收风险。
（4）要加强对贷款本息的催收工作，在贷款到期前向借款人发出“贷款还本付息通知书”。
（5）借款人不按期支付利息、不按期归还到期本金的，要依合同约定直接从借款人或保证人帐户上划收贷款本息。
对企业的贷后检查还应注意以下方面：
①企业领导班子的综合素质及其变动情况。
②企业的生产经营情况，包括生产能力、成本费用、特别是产品的市场变化情况，如销售收入、应收帐款周转情况、存货周转情况等。
③企业主要财务指标，如流动比率、速动比率、资产负债比率、销售利润率等。
④企业负债情况，如银行借款、其中我社借款、银行承兑汇票及信用证的使用与兑付情况、企业应付帐款净值、或有负债等。
⑤企业债务偿付情况，如贷款是否逾期、欠息及质量分类情况。
⑥企业在我社的存款、结算及办理其他银行业务的情况。
⑦企业重大投资及其进展情况。
⑧企业改组、改制及贷款等债务落实情况。
⑨企业涉及法律诉讼情况。
⑩企业上述变化是否会导致企业信用等级及授信额度发生变化及其对我社贷款安全的影响，等等。
2、风险预警：是指在贷款检查中，通过一些与贷款安全密切有关的信息、指标，及时地预测贷款风险，发现贷款存在的潜在问题。
3、贷款分类：是指在贷款检查和风险预警的基础上，按照一定的标准对贷款进行质量划分，以区分贷款风险程度的不同。
4、问题处理：是针对贷款检查中发现的问题和不同类别的贷款风险情况，采取相应的管理措施。
5、损失核销：是对那些确实无法收回的贷款，按照一定的程序，作贷款损失处理。
6、贷款最终评价：是在贷款结清之后，对该笔贷款的成功与失败的方面进行总结，以发现贷款管理中存在的问题，找出经验与教训，并及时改进与调整。
上述前四个步骤是不断循环的过程，在贷款的整个周期中，要反复不断地进行上述的管理工作，只有当贷款出现严重问题，发生呆帐或贷款还清时，才进入上述五、六两个过程。
第五条对借款企业要坚持经常性检查和定期全面检查相结合，经常性检查主要是及时掌握企业的临时性、局部性变化，每次检查后要将检查情况在贷款管理台帐上记录备查，发现可疑
及重大情况时要及时报告。
定期全面检查则是按照一定的期间要求，对企业的总体情况进行全面的检查，包括上述各项内容，在检查后要写出专门的检查报告报有关部门及领导。
50万元（含）以上贷款，其检查报告并报联社信贷科。
第六条对借款企业定期检查的间隔期应不长于以下标准：AAA、AA级企业不超过180天；A、BBB级企业不超过90天；BB级以下企业和未参加评级的企业一般为60天。
当发生欠息、贷款逾期时，要立即进行特别检查。
查清贷款发生欠息、逾期的主要原因。
第三章贷后管理职责
第五条各分支机构负有对权限范围内自行审批发放的贷款和报经联社审批发放的贷款的管理责任。
第六条贷后管理实行分工负责与部门合作的，有关人员承担相应的管理职责。
1、各分支机构责任信贷员负责对借款人进行贷后检查和本息催收；收集借款人等信息，分析其生产经营、资产负债及在本社存款变化情况；登录"信贷管理咨询系统"；按要求撰写借款人贷后检查分析报告，50万元以上贷后检查报告并报送县联社信贷科；落实对借款的各项监管理体制措施。
2、各分支机构负责人负责督促、组织本机构的贷后管理工作，对贷后检查结果签字认定；对贷后检查中发现的重要问题向主管领导汇报；对涉及信贷资产保全的问题，要及时与清收大队沟通。
3、借款人账户所在各机构的负责人负责按照信贷部门的要
求监管贷款资金的使用；监督借款人存款情况；主动从借款人存款账户中扣划应收利息及到期贷款本金；执行信贷部门提出的有关借款人账户监管要求。
4、各分支机构客户经理负责包片区内信贷资产质量的监测、不良贷款债权保全工作；逐户研究制定防范和化解贷款风险以及服务优秀客户的具体措施，并组织实施和对落实情况监督检查。
5、各分支机构负责人对本级贷后管理工作的效果情况负责，并重点掌握本级借款大户的贷后管理工作；对客户经理报告的问题提出解决措施；对贷后管理中的重大问题向联社反映；对贷款风险较大，不良贷款和欠息增加、亏损加大以及挤占挪用信贷资金的借款企业，逐户进行分析研究，并提出加强监督的具体措施。