网贷操作流程

互联网＋金融—网贷篇一、网贷的介绍：随着互联网经济的发展，网贷在整个中国市场的已经达到了两千多家，但是，真正意义上具有P2P监管协会颁发的支付牌照只有七百多家。

所以我们要去鉴别网贷的平台，分清楚网贷平台的真实性。

网贷的平台也有一清和二清之分，这就类似于POS机也有一清机和二清机的区别。

所以，接下来，在这里给大家着重讲解网贷的相关知识以及网贷平台的选择，包括一个客户过来，如何选择相对应的网贷给客户操作等一系列步骤详解。

二、网贷的申请信息表：首先，一个客户来到你这里，你先要了借清楚客户的情况和资质条件，必要的就是客户的最新的详版征信报告，只有看了客户的征信，才会分析出客户的具体情况以及负债比例。

所以在这里就需要让客户填写好相关的网贷申请信息表，便于更快速的掌握客户的信息：三、网贷的查询工具：当我们了解完客户的这些情况之后，我们还要查询一下客户在近一个月到三个月的申贷记录，以便于我们更能知道客户之前做过什么？提高我们的效率。

所以这里会用到一款软件：1、微信关注：智信度———查询客户的个人信贷历史记录2、支付宝：打开支付宝--芝麻信用--信用管理--授权管理（里面会看见客户的授权网贷的信息，提前解除授权）当我们了解了客户的情况之后，还要查询客户通讯里里面的紧急联系人，因为在做网贷的时候，平台都会要求授权你的紧急联系人，这里的紧急联系人不是随便填写的，而且你在近半年内的通话记录和次数最多的那个联系人，所以在这里还会用到一款软件：微信关注：今借到——查询个人联系人的密切度所以，这都是我们在网贷之前必须要去提前准备的细节工作。

四、网贷平台的鉴别当我们看见某一个网贷平台而你不清楚这个平台该怎么去做，那么我们该如何去鉴别呢？其实最好的办法就是进入这个平台的官网，查看他们的营业执照，注册资金，注册时间，注册地址，然后在打当地所在那栋楼的物管电话咨询是否有这家公司的存在如果在，那么就是真实的。

当我们了解清楚该平台之后，再去做相应的选择去操作。

包括这个平台是否查征信、上征信，都要去做相对应的了解，那么在这里大家可以下载咱们公司的APP——优易融，在里面有查询工具，都可以查询出来的。

五、网贷平台的资质分类每个网贷平台都有自身的申请条件，所以我们在选择网贷平台的时候，先要去了解清楚这个网贷平台的申请条件、申请步骤以及额外的认证信息。

所以，下面列举了一些相对应的网贷平台信息：1、房子的贷款：飞贷、宅E贷2、车子的贷款：神州车闪贷、车轮贷3、社保/保单的贷款：社保贷、宜人贷寿险模式4、公积金的贷款：51金安贷、宜人贷公积金模式5、信用卡的贷款：卡卡贷、还卡超人、你我贷借款-嘉卡贷6、芝麻分的贷款：安逸花、花豹VIP、职享花7、黑户的贷款：拍拍贷、功夫贷、玖富系列、钱站8、白户、纯白户的贷款：平安i贷、360安心贷、小米金融9、手机号的贷款：手机贷、速领薪、掌心贷10、双黑的贷款：屌丝贷、向钱贷、暖薪贷六、网贷的前期注意事项（一）、个人征信报告1、拿到一份个人版人行信用报告，网贷通常是如何去审核呢？信报中最核心有三项要素，是主流网贷最关心的。

第1项：所有信用卡、贷款过去有无逾期记录，逾期严重程度如何？如果90天以上逾期，或者没有90天以上逾期、但逾期次数较多（超过3次）极少会有网贷放款给你。

第2项：当前负债总数，信用卡负债比例，如额度使用了多少，如果信用卡额度基本用光了，并且总负债金额也比较多，网贷会认为你已经满负荷运转，经济偿还能力比较弱，即便是可以给你批款，给予的额度、费率都不会特别理想。

第3项：近期信用卡审批类、贷款审批类信用查询次数，如果此类信报查询次数过多，说明你近期特别缺钱，“病急乱投医”，网贷机构也会格外的警惕。

2、人行信用报告负债率能否调整？当下，人行信用报告所记载的信用卡欠款余额，并不包含尚未出账单的分期剩余本金部分。

也就是说，如果你把你的账单全部办理成分期，你在人行报告上体现出来的欠款会很低，你的负债会比较好看。

3、历史逾期在人行征信报告中的呈现方式。

个人征信报告中，关于逾期的记录比较简陋。

只记录了你最近5年内，处于逾期的月份、处于90天以上的逾期月份、当前是否处于逾期、三项信息；光凭这三项，无法知道你是何时发生的逾期，无法知道你当时逾期时的严重程度，连续几个月未还、每个月拖欠逾期天数、这两种逾期程度有很大差别，在某些情况下，个人征信报告的这种记录逾期的方式，对你会比较有利。

（二）、信用卡账单邮箱1、保证邮箱内信用卡账单的完整度。

确保邮箱中至少有某一张信用卡近期6个月完整的账单，如果账单不全，打电话给银行客服申请补发电子账单。

2、有逾期记录的卡片账单删除。

出现逾期的信用卡，务必把邮箱内该卡片的所有账单全部删除，要学会包装自己把最完美的一面展示给网贷平台。

3、删除不良邮件。

网贷机构不仅会扫描邮箱内的信用卡账单，其它有信息价值的蛛丝马迹也都不会放过的，不能出现账单全部都做得很完美，但是邮箱内有其它网贷逾期催款通知的邮件未删除，结果造成审核失败。

因此，切记删除包括但不仅限于其它网贷任何通知类邮件、认证、汇款、充值等通知邮件，等等。

4、注意申请过程的一致性。

网贷机构了解到的“你”，可能并不是完整的“你”。

准确意义上来说是你通过邮箱信息等等展示给他们的“你”。

（三）、手机通讯录1、获取通讯录的目的。

获取通讯录和获取手机通话记录的目的是一致的，为了防止借钱不还，如果逾期借钱不还，网贷公司将会打爆你的通讯录内所有联系人的电话。

2、排查通讯录内是否有可疑的地方。

很多人在通讯录里明明或者备注联系人时都会写得比较详细；如果你的通讯录内有以下关键词的时候你要开始注意了：“网贷”、“小贷”“贷款中介”、“消费”、“赌”、等等，自行发挥你的想象力，把通讯录看一遍，但凡觉得不对劲的，不好的字眼一律删除。

另外提醒一下，如果你的通讯录里存了一些中介的号码，记得删除，原因和小贷公司的电话一样，行业里很多东西都可以很方便的提取到。

3、关于伪造通讯录。

尽量不要考虑伪造通讯录，因为如果要伪造通讯录，你必须全套拿下，有的学员动歪脑筋搞别人的全套通讯录或者彻底伪造一套，但是往往忽略了通讯录和你实际通话记录的重合度。

也就是说，你要是想动歪脑筋，成本是非常高的，一套通讯录还是次要的，主要的是你还要伪造通话记录，这个通话记录是在运营商那里查询的，所以你必须是真实拨打通话的才算有效。

4、手机短信。

关于手机短信，安卓手机的短信是可以被第三方APP读取的；苹果手机的用户则不必担心，因为苹果手机的隐私保护是非常彻底的，任何第三方都无法读取你的短信内容。

因此，安卓用户暴露在网贷面前的信息更多，尤其要注意以下几点：第1点：其他网贷申请、还款、催收类等等相关短信，无论致命与否统统删除，这都是减分项。

第2点：银行信用卡的各类短信，你的邮箱展现给网贷的信用卡数量和短信内涉及到的信用卡数量不能有大的出入，一致性非常重要。

（四）、手机号码信息1、网贷机构获取你的通话记录的目的。

最主要的作用，如果你将来不还钱，网贷进行催收时会使用。

一方面如果你本人拒接电话、或者换号码，网贷可以打你的联系人，想方设法搞到你的最新联系方式；同时也会通过这种方式，让你欠钱不还的事传遍你的社交圈，给你施加压力。

所以呢，不要动不还的歪念头；手机通话记录也可以大大方方地给出去。

此外，通过你的通话记录，还能提供一些其它的线索。

比方说，近期是否有很多其他网贷机构给你打电话，如果有的话，那说明你可能很急很缺钱，这个对网贷来说是不利因素。

再比方说，你是否跟一些金融中介经常联系，通常来说网贷都是不喜欢中介的。

2、手机实名制。

网贷会通过登录运营商的网上营业厅来获取你的通话记录。

你的号码必须在运营商那做过实名登记，不然网贷无法判定该号码是否属你名下。

3、养手机号。

如果你是有经验的人，长期而言，可以考虑养一个干净的号码。

最理想的情况下，所有的贷款都自行申请操作。

但是如果你已经跟中介有过联系、留下了通话记录的话，也没关系。

不妨从现在开始，购买一个全新的手机号码，好好养这个号码，只和朋友家人联系，不和贷款中介电话联系。

当前主流网贷都要求读取手机通话记录，因此，长期来看，专门维护一个优质的号码，十分有必要。

（五）、淘宝账户信息1、支付宝必须实名。

每个淘宝账户都会绑定一个支付宝账户，这个账户必须是申贷人本人实名制的常用账户，这一点是毋庸置疑的，因为网贷读取你的淘宝账户信息其中一个主要的原因就是证明是你。

淘宝会员淘气值尽量保持在650分以上。

2、网购消费记录。

网购消费记录是你的消费能力最好的证明，网贷机构会通过你的消费能力来评估你的还款能力；因此，以后可以保持一个习惯，能使用淘宝、支付宝支付的消费尽量就使用支付宝支付。

申请贷款之前保证自己的淘宝账户最近三个月有10-15笔以上的真实交易记录，充值、虚拟产品不算，只能是真实物品有快递邮寄记录的消费记录才算，如果没有就花点时间做，如果是做流水每天不要超过2笔的消费，每周不能超过5笔。

3、不良交易记录。

很多交易都会给网贷机构留下不好的印象，举个例子：游戏类消费充值，P0S机购买、网贷中介信息购买、网贷中介会员购买、支付宝内的借条交易、借条类还款记录等等。

因此，在提交淘宝账户信息之前如果有请你一定要删除；而且在回收站里也要彻底销毁，不留任何蛛丝马迹。

另外注意，再删除的时候一定要把淘宝+支付宝的双向记录都删除干净。

4、收货地址。

收货地址尽量保证唯一性，切记不能有多个（超过3个）收货地址，常用收货地址必须和申请贷款的资料一致，不要随意更换，收货地址要精确，精确到门牌号。

5、电话号码。

常用收货电话必须和申贷电话一致，或许你之前用过别的收货电话，没有关系，但是尽量要做到近期内的交易地址和电话与申贷材料信息一致。

（六）、紧急联系人信息1、关于回访紧急联系人。

现在大部分的网贷机构都会要求你填写两到三个紧急联系人，一般要求至少有一个是直系亲属；一般主流的绝大多数网贷机构在审批时都不会给这些人打电话，也有需要联系的机构，在回访时你也可以要求网贷机构用其它名义进行联系核对。

2、联系人填写说明。

现在主流的网贷机构都倾向于要求上传通话记录，对于手工填写这块看得越来越淡了，因此在填写紧急联系人的时候，如果有读取按钮尽可能自动读取，不要手动填写，读取之前先清理好通讯录。

值得一提的是，如果你逾期不还，你的紧急联系人肯定会第一时间接收到催收电话的。

（七）、支付宝数据的优化1、完整性——个人资料，打开支付宝——点击“我的”——点击个人头像——个人主页，把里面的资料去进行完善。

2、稳定性——收货地址，打开支付宝——点击“我的”——点击右上角“设置”—点击“账号管理”—点击“收货地址”，把收货地址保持统一性，不要有别人的收货地址。

3、安全性——账户保险，打开支付宝—点击“我的”—保险服务—银行卡安全险，给自己的银行卡买上一份保险。