商业银行的功能与地位
商业银行与中央银行的区别
商业银行与中央银行的区别商业银行与中央银行的区别概述：商业银行和中央银行是金融系统中两个核心的机构，它们在货币供应、支付系统、金融监管等方面发挥着重要的作用。
尽管它们在某些功能上有一些共同之处，但在其他方面存在着明显的区别。
一：功能与任务的区别：1. 商业银行的功能：商业银行是为个人和企业提供金融服务的机构。
其主要业务包括吸收存款、发放贷款、提供信用卡服务、进行外汇交易、提供投资理财产品等。
商业银行通过各种业务活动获取利润，并为经济的发展提供资金支持。
2. 中央银行的功能：中央银行是货币政策的制定者和执行者。
其主要任务包括维持货币稳定、管理国家的外汇储备、监管商业银行、控制通货膨胀、促进经济发展等。
中央银行通过调整利率、发行货币、管理汇率等手段来实施货币政策，并通过监管措施来保持金融体系的稳定。
二：组织结构的区别：1. 商业银行的组织结构：商业银行是以盈利为目标的机构，通常为股份制或有限责任公司形式。
它们由董事会、执行管理层和股东组成，决策权和盈利权归属于股东。
2. 中央银行的组织结构：中央银行是以公共利益为目标的机构，通常为独立机构或部门。
其决策权通常归属于制定和执行货币政策的机构，例如中央银行行长、货币政策委员会等。
中央银行的利润通常用于支持国家的开支。
三：货币发行与监管的区别：1. 商业银行的货币发行：商业银行没有货币发行权，它们只能通过吸收存款和发放贷款来创造货币。
商业银行的存款被视为货币，并用于支付和结算。
2. 中央银行的货币发行：中央银行是唯一的货币发行机构，拥有货币发行的垄断权。
中央银行可以通过开展公开市场操作、调整存款准备金率等手段来控制货币供应量，并维持货币的稳定。
四：监管职责的区别：1. 商业银行的监管职责：商业银行的监管职责由中央银行或其他金融监管机构负责。
商业银行必须遵守金融监管机构的规定，并接受监督和检查，以确保其业务活动合法合规。
2. 中央银行的监管职责：中央银行负责监管整个金融体系，包括商业银行和其他金融机构。
商业银行的职能和作用
商业银行的职能和作用商业银行作为金融体系的重要组成部分，承担着各种职能和作用。
其职能主要包括支付结算、存款储蓄、贷款融资、信用创造以及经营金融市场等方面。
本文将就商业银行的这些职能逐一进行阐述。
一、支付结算商业银行作为一个支付结算的中心，为商业活动提供了安全、便捷和高效的支付方式。
通过提供支票、银行卡、网上银行等工具，商业银行实现了个人和企业之间的货币交换和支付，为经济交易提供了可靠的手段。
二、存款储蓄商业银行接收公众存款并提供储蓄服务。
无论是个人储蓄还是企业存款，商业银行都为客户提供安全的存款渠道，并通过利息支付和其他服务回报客户。
存款与储蓄为经济提供了流动性，促进了投资和消费的需求。
三、贷款融资商业银行是重要的贷款提供者，为个人和企业提供各种类型的贷款融资，包括消费贷款、房屋贷款、企业投资贷款等。
商业银行通过贷款的方式，满足了社会对资金的需求，推动了经济的增长和发展。
四、信用创造商业银行通过发放信贷和承担信用担保的方式，创造了信用。
商业银行的信用创造能力使其能够更好地满足社会的投融资和支付结算需求。
商业银行的信用创造能力以及信用担保功能，对于金融稳定和经济增长起到了至关重要的作用。
五、经营金融市场作为金融市场的参与者，商业银行积极参与各类金融市场，如货币市场、债券市场、证券市场和外汇市场等。
商业银行通过经营金融市场，提供了诸如外汇买卖、债券发行和投资组合管理等服务，为客户提供了多样化的金融产品和投资渠道。
综上所述，商业银行的职能和作用是多方面的。
作为金融体系的重要组成部分，商业银行在支付结算、存款储蓄、贷款融资、信用创造以及经营金融市场等方面发挥了关键作用。
商业银行的作用不仅体现在为个人和企业提供金融服务，而且对于经济的稳定和发展也起到了积极的促进作用。
商业银行的性质
商业银行的性质商业银行是现代金融体系中的重要组成部分，具有多重性质和职能。
本文将从商业银行的法律地位、经营性质、经济功能等方面，对商业银行的性质进行探讨。
一、商业银行的法律地位商业银行是根据国家法律设立和管理的金融机构，其法律地位受到法律法规的保护和监管。
商业银行在设立时需要获得国家金融监管机构的批准，并按照相关法律法规进行注册登记。
商业银行的法律地位使其在金融市场中具备较高的信誉和公信力，也使其承担起了一定的社会责任。
二、商业银行的经营性质商业银行是以营利为目的的金融机构，通过吸收存款和发放贷款来获取利润。
商业银行的经营性质决定了其需要与客户开展一系列的金融交易活动，包括存款、支付结算、贷款、投资、保险、外汇兑换等。
商业银行的经营性质使其成为国民经济中重要的融资渠道和资金流通媒介，也为企业和个人提供了多样化的金融服务。
三、商业银行的经济功能1. 银行存款功能商业银行可以吸收公众存款，为客户提供安全、便捷的存款服务。
存款是商业银行的主要资金来源之一，银行通过支付利息和提供存款保障措施，吸引客户将闲置资金存入银行，为经济发展提供了必要的资金。
2. 贷款与投资功能商业银行以存款为基础，通过发放贷款和进行投资来实现利润增长。
商业银行通过贷款向企业和个人提供融资支持，帮助其开展经营活动和实现个人消费。
同时，商业银行还通过投资金融市场，获取利息、股息和资本收益。
3. 支付结算功能商业银行作为支付结算的重要中介机构，承担着资金结算和清算的重要职责。
商业银行通过开展电子支付、支票支付、转账结算等业务，实现了资金的快速、安全和便捷流转，促进了经济交易的顺利进行。
4. 外汇交易功能商业银行可开展外汇兑换和跨境支付结算等业务，为企业和个人提供外汇服务。
商业银行通过对外汇市场的介入，调节汇率波动，维护本国货币的稳定，促进国际贸易和资本流动。
总结：商业银行作为现代金融体系中的重要组成部分，具有法律地位、经营性质和经济功能等多方面的性质。
商业银行的作用以及职能
商业银行得性质就是指就是以经营工商业存、放款为主要业务，并以利润为主要经营目标得企业法人(金融企业法人)。
因为这类银行依靠吸收活期存款作为发放货款得基本资金来源，这种短期资金来源只适应经营短期得商业性放款业务，故称“商业银行”。
在这里我们简单得介绍一下商业银行与中央银行最主要得区别就是什么？由于两者得性质不同，中央银行就是国家机关，就是政府得组成部分；商业银行就是企业法人，就是金融机构，就是以利润为主要经营目标得。
前者不以赢利为主要目得，而后者则以吸收活期存款，创造利润为主要目得，这就是商业银行最明显得特征，所以人们又称其为存款货币银行。
商业银行得职能就是由它得性质所决定得，主要有四个基本职能包括信用中介职能，支付中介职能，信用创造功能与金融服务职能。
以下就是四个基本职能得简介：（１）信用中介职能。
信用中介就是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征得职能。
这一职能得实质，就是通过银行得负债业务，把社会上得各种闲散货币集中到银行里来，再通过资产业务，把它投向经济各部门；商业银行就是作为货币资本得贷出者与惜入者得中介人或代表，来实现资本得融通、并从吸收资金得成本与发放贷款利息收入、投资收益得差额中，获取利益收入，形成银行利润。
商业银行成为买卖“资本商品”得“大商人”。
商业银行通过信用中介得职能实现资本盈余与短缺之间得融通，并不改变货币资本得所有权，改变得只就是货币资本得使用权。
（２）支付中介职能。
商业银行除了作为信用中介，融通货币资本以外，还执行着货币经营业得职能。
通过存款在帐户上得转移，代理客户支付，在存款得基础上，为客户兑付现款等，成为工商企业、团体与个人得货币保管者、出纳者与支付代理人。
以商业银行为中心，形成经济过程中无始无终得支付链条与债权债务关系。
（３）信用创造功能。
商业银行在信用中介职能与支付中介职能得基础上，产生了信用创造职能。
商业银行就是能够吸收各种存款得银行，与用其所吸收得各种存款发放贷款，在支票流通与转帐结算得基础上，贷款又转化为存款，在这种存款不提取现金或不完全提现得基础上，就增加了商业银行得资金来源，最后在整个银行体系，形成数倍于原始存款得派生存款，长期以来，商业银行就是各种金融机构中唯一能吸收活期存款，开设支票存款帐户得机构，在此基础上产生了转帐与支票流通，商业银行。
商业银行的性质与职能
商业银行的性质与职能一：引言商业银行作为金融体系中重要的组成部分，承担着促进经济发展和服务社会的重要角色。
本文将详细介绍商业银行的性质与职能。
二：商业银行定义及分类1. 商业银行定义：指以盈利为目标，在法律规定范围内从事吸收存款并提供信用资金等多种金融服务活动。
2. 商业银行分类：a) 国有商业银行：由国家控股或全额所有，并受到监管；b) 股份制商业银行：通过公开募集方式筹集资本而设立，主要股东是企事業單位和个人投資者；c) 基础型农村合作金库（简称基层农村信用社）: 专门面向城乡结合部地区助力小微企稳增长；d）外资支持机构: 是中国境内注册且在海外具备实际运营管理经验, 幷取得了相应准入许可证书.三：商务銀⾏功能解析1. 存款类功能:a) 吸收储户存款；b) 提供存款储蓄服务，如定期存款、活期存款等。
2. 贷款类功能:a) 向个人和企业提供贷款资金支持；b) 发放信用卡及相关消费分期付款服务。
3. 支付结算类功能：a）为客户提供转账、/缴费以及跨境汇兑等多种支付方式；b）开展票据承兌業務, 如银行本票的出售与回购。
4. 外汇管理类功能：商业银行作為外匯市場主要參與者之一，擁有負責處理國際收支結算事項的權力。
其职能包括：a）进行货币买卖交易;b）向客戶體系報價并進⾏即時撮合成交;c ) 进口商报关单证办理.5.投資顧問服務商業銀行可以根据客户需求，在股权投资领域给予专家意见，并且还会发表相应评级建议四：附件1. 相关法律文件:《中华人民共和国公司法》《中国人民银行条例》《商业银行监督管理条例》等。
2. 附件一：商业银行的组织结构图3. 附件二：商业银行贷款申请表格五：法律名词及注释1.公司法: 是指规范中华人民共和国境内企事業單位設立，运营与解散程序的相关法律；2.中国人民银行条例: 对中国央⾏在货币政策制定, 货币发放以及金融市场监管方面有详尽说明;3. 商业银行监督管理条例 :对于各类商务銀⾏从设立到经營過程進行全过程盯紧.。
商业银行的法律制度
商业银行法律纠纷解决的渠道
商业银行法律纠纷可以通过多种渠道解决，包括诉讼、调解、仲裁等，以确 保纠纷能够有效处理和解决。
商业银行法律改革和趋势
商业银行法律改革和趋势不断发展，包括数字金融领域的新法规、跨境合作的法律框架和金融科技的监管等， 以适应金融业务的创新和全球化。
商业银行法律监管的基本框架
商业银行法律监管的基本框架由国家法律、金融监管机构的规则和行业实践 组成，以确保银行行业的稳定和透明度。
商业银行合规要求和法律责任
商业银行需要遵守一系列法律和合规要求，包括反洗钱和反腐败规定，以及 承担法律责任来保护客户利益和金融系统的安全。
商业银行法律风险管理
商业银行需要有效管理法律风险，包括风险评估与控制、合规监测和跟踪、 制定内部法律政策和程序等，以降低法律纠纷的潜在风险。
商业银行的法律制度
商业银行在经济中发挥着重要作用，了解其法律制度对金融专业人士至关重 要收存款、发放贷款和提供其他金融服务的金融机构，它们在经济发展中扮演着重要角色。
商业银行的法律地位和角色
商业银行在法律上被赋予特定的地位和角色，包括承担客户存款的义务、作为支付和清算系统的一部分，并履 行监管机构设定的规定。
商业银行经营学复习资料
第一章导论商业银行是在市场经济中孕育和发展起来的，它是为适应市场经济发展和社会化大生产需要而形成的一种金融组织。
经过几百年的演变，现代商业银行已成为各国经济活动中最主要的资金集散机构，并成为各国金融体系中最重要的组成部分。
第一节商业银行的起源与发展一、商业银行的性质（重点）商业银行的定义:商业银行是以追求最大利润为目标,以多种金融资产为其经营对象,能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业.商业银行的性质是从三个层面上来介绍的：1、商业银行具有一般的企业特征。
2、商业银行是经营货币资金的金融企业,是一种特殊的企业.3、商业银行是综合性、多功能的金融企业。
这一点主要侧重于和其他金融机构的比较.二、商业银行的产生1、银行的产生基本思路：铸币兑换业→货币经营业→早期的商业银行→现代的商业银行，同时要启发学生了解，其在发展过程中的不同阶段的不同功能。
2、商业银行的形成现代商业银行产生的两种途径：一是从旧式高利贷银行转变过来的；第二条途径是以股份公司形式组建而成的。
三、商业银行的发展这部分由授课教师根据所掌握的资料,结合商业银行的发展现状进行介绍，鼓励学生查阅资料，做更多的了解。
两种传统：英国式融通短期资金传统和德国式综合银行传统第二节商业银行的功能及其地位一、商业银行的功能商业银行在现代经济活动中所发挥的功能主要有：1、信用中介2、支付中介3、金融服务4、信用创造5、调节经济二、商业银行在国民经济中的地位由于商业银行业务内容的广泛性，使得它对整个社会经济活动的影响显著，在国民经济中居于重要地位。
1、商业银行已成为整个国民经济活动的中枢2、商业银行的业务活动对全社会的货币供给具有重要影响3、商业银行已成为社会经济活动的信息中心4、商业银行已成为国家实施宏观经济政策的重要途径和基础5、商业银行成了社会资本运动的中心第三节商业银行的组织结构一、商业银行的创立由于商业银行的资金来源主要是靠吸收存款和借款，这种经营方式的特殊性使商业银行业成了一种高风险行业。
第一章 商业银行概述
流动性:指商业银行能够随时满足客户提 现和必要的贷款需求的支付能力，包括 资产的流动性和负债的流动性两重含义。 资产的流动性是指资产在不发生损失的 情况下迅速变现的能力。 负债的流动性则是通过创造主动负债来 进行的，如向中央银行借款、发行大额 可转让存单、同业拆借、利用国际货币 市场融资等。
盈利性:是商业银行经营活动的最终目标， 这一目标要求商业银行的经营管理层在 可能的情况下，追求银行的利润最大化。
近代银行的出现是在中世纪的欧洲，在当时的世 界中心意大利首先产生。意大利于1171年设立的 威尼斯银行是最早成立的近代银行。1407年设立 的热亚那银行是早期的存款银行。此后相继成立 的一些银行，主要从事存、放款业务，大多具有 高利贷性质。 1694年英国成立的英格兰银行是世界上第一个资 本主义股份银行。18世纪末至19世纪初，随着资 18 19 本主义生产关系的广泛确立和资本主义商品经济 的不断发展，资本主义银行得以普遍建立。资本 主义银行是特殊的资本主义企业，它的主要职能 是经营货币资本，发行信用流通工具，充当资本 家之间的信用中介和支付中介。
监管的主要内容 银行业的准入（未经国务院银行业监督管理机构 批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机 构或者从事银行业金融机构的业务活动）； Байду номын сангаас行资本的充足性（资本充足率不得低于百分之八； 设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿 元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限 额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资 本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是 实缴资本。）；
德国式全能银行
不存在银行业与证券业分离的法律条文 商业银行可以在单一法人实体下从事证 券、保险和银行业 银行可以拥有高份额的企业股票
英国式全能银行
中华人民共和国商业银行法解读
中华人民共和国商业银行法解读商业银行作为现代社会经济发展的重要支撑，其法律地位和职能受到了中华人民共和国商业银行法的规范。
商业银行作为金融机构的一种，承担着与储蓄、金融中介、贷款和信用等相关的职责。
本文将对中华人民共和国商业银行法进行解读，深入探讨其在商业银行行业的意义和规范。
一、商业银行定义与法律地位商业银行是指经中华人民共和国政府批准，依法设立，并依法具备银行经营资格的金融机构。
商业银行的设立、经营和监督受到商业银行法的严格规范和监管。
商业银行在我国金融体系中占据重要地位，其法律地位和特权得到了保障。
二、商业银行的职责与义务商业银行的基本职责是吸收储户存款，发放贷款，提供金融中介服务。
其中，吸收储户存款以及提供金融中介服务是商业银行的主要经营业务。
根据商业银行法的规定，商业银行应当按照法律法规的规定，维护金融市场秩序，保护储户的合法权益，防止金融风险，承担相应的风险管理责任。
三、商业银行的经营范围与限制商业银行的经营范围主要包括存款、贷款、借贷、汇兑、贵金属、资金清算等。
商业银行在开展这些业务时，必须严格遵守商业银行法的规定，并在经营过程中确保风险控制和合规运营。
商业银行的经营行为受到合规运营和风险防控的双重制约，既要为经济社会提供金融支持，又要保证自身风险可控，维护金融市场的稳定。
四、商业银行的监督与管理商业银行的监督与管理是商业银行法的重要内容。
商业银行应当接受中华人民共和国人民银行的监督和管理，并承担相应的责任。
为了确保商业银行的安全稳健运营，我国制定了一系列金融安全监管政策和法律法规，如《商业银行风险管理办法》等。
商业银行也应当建立健全内部管理制度，强化风险管理和合规意识，以应对不断变化的金融市场环境。
五、商业银行法对我国经济的影响商业银行作为我国金融体系的核心组成部分，对我国经济的发展起着重要的推动作用。
商业银行法的出台和实施，有助于规范商业银行的经营行为，增强金融风险防控能力，促进金融市场的稳定发展。
商业银行的种类及特点
04
城市商业银行
城市商业银行的定义
城市商业银行是由地方政府、企 业和居民共同出资设立的地方性
商业银行。
城市商业银行主要服务于当地企 业和居民，满足其金融需求。
城市商业银行的经营范围一般限 定在注册地所在城市及周边地区Biblioteka 。城市商业银行的特点
灵活性
由于规模相对较小，城市商业银行在决策 和操作上更加灵活，能够快速适应市场变
国有商业银行是国家金融体系 的重要组成部分，通常在国家 经济中占有重要地位。
国有商业银行的运营和发展通 常受到国家的政策指导和监管 。
国有商业银行的特点
规模较大
政策支持
由于国有商业银行通常拥有较为雄厚的资 本实力和较大的市场份额，因此它们在规 模上通常较大。
国有商业银行通常会得到国家政策的支持 和倾斜，例如在贷款、存款利率等方面享 受一定的优惠政策。
股份制商业银行的代表
招商银行
浦发银行
招商银行是一家总部位于深圳的全国 性股份制商业银行，成立于1987年， 是国内较早成立的股份制商业银行之 一。
浦发银行是一家总部位于上海的全国 性股份制商业银行，成立于1992年， 是中国金融体制改革后成立的第一批 股份制商业银行之一。
中信银行
中信银行是一家总部位于北京的全国 性股份制商业银行，成立于1987年， 是中国改革开放后最早成立的商业银 行之一。
01
股份制商业银行是指企业法人持股，实现企业自主 经营的一种组织形式。
02
股份制商业银行的资本金由股东共同出资，以银行 资产和经营收入为主要资金来源。
03
股份制商业银行实行董事会领导下的行长负责制， 自主经营、自负盈亏。
股份制商业银行的特点
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
精心整理
商业银行的功能与地位1、商业银行的功能
（1）信用中介：
通过商业银行的负债业务，把社会上的各种闲散资金集中到银行，再通过商业银行✧ ✧ ✧ （2（3（4）金融服务
随着经济的发展，各个经济单位之间的联系更加复杂，各金融中介机构之间的竞争也日益激烈。
人们对财富的管理要求也相应提高，商业银行根据客户的要求不断拓展自己的金融服务领域，如信托、租赁、咨询、经纪人业务及国际业务等，并在商业银行经营中占据越来越重要的地位。
商业银行也就有了“金融百货公司”
精心整理
的称呼。
（5）调节经济：
调节社会各部门的资金余缺，实现调节经济结构、投资与消费的比例关系、引导资金流向，实现产业结构调整，并可调整国际收支状况。
2、商业银行在国民经济中的地位
✧ ✧ ✧ ✧ ✧ ✧。