商业银行的资本具有三大功能
商业银行的功能
商业银行的功能商业银行作为金融体系中的重要组成部分，承担着一系列重要的功能，既为个人和企业提供信贷和金融服务，也为经济发展提供了支持。
本文将探讨商业银行的主要功能，包括存款和贷款、支付和结算、资金调度和风险管理。
1. 存款和贷款功能商业银行作为吸收储户存款的机构，为个人和企业提供安全、便利的储蓄和支付服务。
通过这种方式，商业银行积累了大量的存款，为实现其他金融活动提供了资金来源。
同时，商业银行也通过贷款的方式，向个人和企业提供资金支持，促进经济发展和投资。
2. 支付和结算功能商业银行的支付和结算功能是现代经济运行的重要组成部分。
商业银行通过发行信用卡、借记卡等支付工具，方便人们进行购物消费和网络支付。
此外，商业银行还提供各种结算服务，例如支票和电子汇款等，用于处理个人和企业之间的付款和收款。
3. 资金调度功能商业银行在金融市场中发挥着重要的调节作用。
通过吸纳存款和提供贷款，商业银行能够调节社会的资金供求关系，使资源得到优化配置。
商业银行还可以通过资金融通来支持实体经济的发展，促进产业结构的升级和转型。
4. 风险管理功能商业银行在金融市场中面临着各种风险，包括信用风险、市场风险和流动性风险等。
因此，商业银行需要有效地管理这些风险，以保护储户的利益和维护金融市场的稳定。
商业银行通过建立风险管理体系、制定风险控制措施和合理配置资金来应对风险。
总结起来，商业银行的功能主要包括存款和贷款、支付和结算、资金调度和风险管理。
商业银行的这些功能不仅为个人和企业提供了金融服务和支持，也为整个经济体系的运行和发展提供了保障。
随着金融科技的不断发展，商业银行的功能也在不断变化和创新，以适应经济、社会和技术的变革。
商业银行业务与经营综合练习题-附答案
《商业银行业务与经营》综合练习题第一章商业银行导论第一部分选择题1、最早进入中国的外国银行是（）A、浙江兴业银行B、交通银行C、东方银行D、通商银行2、（）是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。
A、信用中介B、信用创造C、支付中介D、金融服务3、我国的商业银行实行的是（），而世界上大部分国家都实行此种组织形式。
A、单一银行制B、分行制C、银行控股公司制D、非银行控股公司制4、股份制商业银行的组织形式中，（）是商业银行的最高权力机构。
A、董事会B、监事会C、总稽核D、股东大会5、现代股份制商业银行的内部组织结构可以分为（）A、决策机构B、执行机构C、监管机构D、监督机构6、商业银行的管理系统由（）方面组成。
A、全面管理B、财务管理C、人事管理D、经营管理E、市场营销管理7、世界各国在对银行业进行监管时，主要内容包括（）A、银行业的准入B、银行资本的充足性C、银行的清偿能力D、银行业务活动的范围E、贷款的集中程度第二部分填空题1、在英国，早期的银行业是由发展而来的。
2、1694年，英国建立了历史上第一家资本主义股份制商业银行——，它的出现宣告了高利贷性质的银行业在社会信用领域垄断地位的结束。
3、商业银行的信用创造职能是在与职能的基础上产生的。
4、从全球商业银行来看，商业银行的外部组织形式主要有三种类型，即、和。
5、政府对银行监管的“CAMEL（骆驼）原则”具体指、、、和。
6、目前各国存款保险制度的组织形式主要有三种，即、和。
7、1894年我国的成立以后，开始正式行使对商业银行的监管职能。
而2003年12月27日，《中华人民共和国银行业监督管理法》，明确是银行业的监督管理机构。
第三部分名词解释1、信用创造2、银行控股公司制3、商业银行的外部组织形式4、商业银行的内部组织形式5、存款保险制度第四部分问答题1、商业银行在一国经济发展过程中发挥了什么样的作用？2、商业银行单一银行制有哪些优缺点？商业银行分行制有哪些优缺点？3、政府为什么要对银行业实施监管？我国政府如何对银行业实施监管？第二章商业银行的资本管理第一部分选择题1、一家银行在发展过程中，会遇到各种各样的风险，例如（）A、信用风险B、利率风险C、汇率风险D、经营风险E、流动性风险2、（），国际清算银行通过了《关于统一国际银行资本衡量和资本标准的协议》（即《巴塞尔协议》），规定12个参加国应以国际可比性及一致性为基础制定各自银行资本标准。
商业银行答案
第二章商业银行资本管理二、单项选择题1．商业银行的核心资本由( C )构成A．股本和债务性资本 B. 普通股和优先股C．普通股和公开储备 D. 股本和公开储备2．巴塞尔协议中要求银行的最低资本限额为加权风险资产的( C )A. 4%B. 7%C. 8%D. 9%3．发行股票时，股票实际销售价格超过面值的溢价部分是商业银行资本构成中的( B )A. 留存盈余B. 资本盈余C. 营业盈余D. 未分配利润4．银行资本的关键作用是( A )以消除不稳定因素A. 吸收意外损失B. 防范经营风险C. 展示银行实力D. 保障资本充足率5．下列关于银行资本需要量的表述正确的是( C )A．银行资本需要量与资本成本正相关B．银行资本需要量与资本成本负相关C．银行资本成本曲线呈“U”字形，其最低点对应的资本量为最佳资本需要量D ．银行规模越大，资本需要量相对地也越多。
三、多项选择题1．下列属于资本范畴的有( ABCDE )A. 公开储备B. 未公开储备C. 重估储备D. 债务性资本工具E. 一般准备金2. 商业银行的核心资本包括( ABCE )A. 普通股B. 优先股C. 公开储备D. 未公开储备E. 未分配利润3．商业银行资本的作用有( ABCDE )A．赖以生存和发展的基本条件 B. 监管银行的主要手段C．扩大资产规模的基础 D. 树立银行形象的基础E．对存款人利益的保障4．通过( ABCDE )策略可达到提高资本充足率的目的A．发行普通股 B. 发行优先股 C. 发行长期次级债券 D.压缩资产规模E. 降低资产风险程度5．商业银行附属资本包括( CDE )A．股本 B. 公开储备 C. 非公开储备 D. 债务资本 E. 混合资本工具6． 1988 年的《巴塞尔协议》由(ABCDE )几部分内容构成A. 资本定义与构成B. 资产风险权重C. 资本充足性的衡量D. 目标标准比率E. 过渡期的安排7．《巴塞尔新协议》的突出特点是提出了“三大支柱”的概念，是指 ( BDE ) A．资本充足率 B. 关于最低资本要求 C. 资产风险权重D．对资本充足率的监督检查 E. 市场纪律8．商业银行提高提高资本充足率的措施有( ABCDE )A．留存盈余 B. 发行股票 C. 发行资本性票据和债券 D. 压缩资产规模 E. 调整资产结构第三章二、单项选择题1、以下哪种业务为银行被动型负债业务( B )A 贷款B 存款C 向中央银行借款D 向商业银行借款2、自动转账服务要求客户在银行账户开立两个账户： ( A )A 储蓄账户和活期存款账户B 储蓄账户和定期存款账户C 活期存款账户和定期存款账户D 储蓄账户和投资账户3、大额可转让定期存单这是定期存款的创新品种，由哪家银行于 1961 年首创： ( D )A.大通银行B.富士银行C.美洲银行D.美国花旗4、养老金储蓄、教育账户、假期账户 .宠物账户等等属于哪类存款创新工具： (B )A.投资账户B.特种储蓄存款C.个人退休金账户D. 自动转账服务5. 在银行存储时间长、支取频率小，具有投资的性质并且是银行最稳定的外界资金来源的存款是( A ) 。
上海财经大学2020—2021学年第1学期《商业银行业务与经营》考试试卷(附标准答案)
上海财经大学2020-2021学年第1学期《商业银行业务与经营》考试试卷（A卷）考试范围：《商业银行业务与经营》；满分：100分；考试时间：120分钟院/系__________年级__________专业__________ 姓名__________ 学号__________题号一二三四总分得分注意事项：1．答题前填写好自己的姓名、班级、考号等信息2．请将答案正确填写在答题卡上评卷人得分一、名词解释（共4题，每题5分，共20分）1．基础货币2．存款利率和贷款利率3．商业银行表外业务4．关注类贷款与可疑类贷款评卷人得分二、简答题（共5题，每题8分，共40分）1．简述商业银行资本金的主要功能。
2．如何认识现代商业银行的作用？3．当前国际银行业监管出现了何种趋势？4．简述商业银行的性质。
商业银行的资金来源由哪几部分构成？5．商业银行为什么要发展消费信贷？消费信贷有何特征？评卷人得分三、论述题（共2题，每题12分，共24分）1．简述商业银行经营管理中必须坚持的基本原则。
2．试对我国银行体系的信贷资产质量做出你的评价。
目前成立的资产管理公司对帮助解决银行的不良资产有怎样的意义？还需要做哪些努力？评卷人得分四、计算题（共1题，每题16分，共16分）1．假设商业银行体系的现金漏损率c=25%，定期存款与活期存款的比率t=300%，定期存款的法定存款准备率rt=2%，活期存款的法定存款准备率rd=5%，超额准备率e=4%。
当有一笔1000万元的现金由客户存入某一家商业银行后，商业银行体系最终会增加多少活期存款和定期存款？【参考答案】一、名词解释（共4题，每题5分，共20分）1．基础货币又称强力货币，是指起创造存款货币作用的商业银行在中央银行的存款准备金与流通于银行体系之外的通货两者总和，前者还包括商业银行持有的库存现金、在中央银行的法定存款准备金以及超额存款准备金。
基础货币通常表达为：B=R+C。
式中，B为基础货币；R为存款货币银行（即商业银行）保有的存款准备金（准备存款与现金库存）；C为流通于银行体系之外的现金。
商业银行业务与经营习题集
4、对于商业银行来说，内生存款和外生存款具有相同的意义。
5、存款是商业银行为社会提供的特殊商品或投资工具。
6、票据交换日拆借是在票据交换所内进行的，主要弥补短期周转资金的不足。
7、票据贴现包含有双重信用关系，是商业信用与银行信用的结合。
8、由于发行长期金融债券是商业银行筹集资本的一种方式，因而在具体发行时，可不必考虑其贷款或投资用途。
A、30天B、60天C、90天D、180天
14、保证贷款是银行凭借（）而对借款人发放的贷款。
A、借款人的信用B、第三人的信用
C、借款人的财产D、第三人的财产
15、银行审查保证人的担保能力时，应主要观察其（）。
A、资产总额B、负债总额
C、净资产D、净现金流量
16、借款人申请贷款时，提供了如下担保物，银行选择的顺序是（）。
三、判断改错题
1、商业银行基本业务包括吸收存款、发放贷款、办理结算和证券。
2、银行信用是社会信用的基础，从信用活动发展的历史顺序看，是先有商业信用，然后才有盈利性是目的，安全性是基础，流动性是条件。
4、严格地讲，商业银行的安全性表现在资产无损、规模扩大、信誉提高等方面。
、。
三、选择题
1、信用贷款的最大特点的是（）。
A、流动性强B、风险较大
C、不需要担保D、手续简单
2、安全性、流动性较好的贷款有（）。
A、担保贷款B、贴现贷款
C、自营贷款D、短期贷款
3、特定贷款的由（）发放的。
A、中国人民银行B、国有独资商业银行
C、政策性银行D、股份制银行
4、下列贷款中属于不良贷款的有（）。
7、银行审查保证人的担保能力时，应主要观察其（ ）
商业银行简答
商业银行简答商业银行是指以经营存款、贷款、汇兑和信托业务为主的银行机构。
它是金融体系中最重要的一部分，发挥着促进经济发展、满足社会经济各方面资金需求的重要作用。
本文将对商业银行的性质、功能和发展进行简要阐述。
商业银行的性质主要表现在以下几个方面。
首先，商业银行属于法人机构，具有独立的法人资格和财产所有权，有着独立承担民事责任的能力。
其次，商业银行是以盈利为目标的经营机构，通过各种金融业务获取利润。
再次，商业银行是由政府监管并受其管理的机构，必须遵守国家法律法规和相关政策。
商业银行具有多种功能，主要包括存款业务、贷款业务、汇兑业务和信托业务。
首先，商业银行通过存款业务吸收社会闲置资金，为存款人提供安全、便捷的储蓄服务，并支付一定的利息作为回报。
其次，商业银行通过贷款业务向有资金需求的个人和企业提供融资支持，促进经济发展。
再次，商业银行通过汇兑业务提供货币兑换和跨境支付的服务，方便国内外经济交流。
最后，商业银行通过信托业务为客户提供资产管理、理财规划等服务，帮助客户实现财富增值。
商业银行的发展经历了不断的演变和调整。
在我国，商业银行最早可以追溯到清朝末年的银行业机构，经历了民国时期和新中国成立后的改革开放时期的发展。
随着市场经济的深入推进和金融体制改革的不断完善，商业银行在我国的规模和影响力不断扩大。
目前，我国商业银行主要由国有银行、股份制银行、城市商业银行等多种类型组成，并依托现代信息技术和互联网的发展，不断创新金融产品和服务方式。
然而，商业银行也面临着一些挑战和问题。
首先，随着金融创新的高速发展，商业银行需要不断提高风险管理的能力，防控各种金融风险。
其次，商业银行在经营过程中需要处理各类客户的需求和利益冲突，需要建立健全的内部管理机制。
此外，国际金融市场的波动和发展也对商业银行的运营产生影响，要求商业银行具备全球视野和应对外部变化的能力。
综上所述，商业银行作为金融体系的主要组成部分，在经济发展和金融服务方面具有不可替代的作用。
商业银行复习资料
第一章商业银行导论1、历史上第一家资本主义股份制的商业银行是英格兰银行（1694年)2、中国历史上第一家自办新式银行，标志着中国现代银行的产生是中国通商银行（1897年）3、现代商业银行最初形式：资本主义商业银行（股份制）4、商业银行的四大职能:支付媒介，信用中介(首要，最基本），货币创造（银行是唯一直接影响货币供给的金融机构），金融服务5、商业银行经营原则：安全性，盈利性,流动性盈利性是目的，安全性是基础,流动性是手段。
6、商业银行的三种外部组织结构的特点：1）单一银行制(美国）：银行业务完全由各自独立的商业银行经营，不设或限设分支机构。
2）总分行制（英国)：法律允许除了总行以外，在本地及国内外各地普遍设立分支机构,所有分支机构统一由总行领导指挥。
3）控股银行制：由一个集团成立股权公司，再由该公司收购或控制若干独立的银行，这些独立银行的业务和经营决策由股权公司控制。
7、政府对银行业进行监管的原则:骆驼原则（谨慎原则）C capital 资本，A asset 资产,M management 管理,E earning 收益，L liquidity清偿能力S 市场风险灵敏度8、存款保险制度的具体措施：存款保险制度要求商业银行按存款额的大小和一定的保险费率缴纳保险费给存款保险机构，当投保银行经营破产或发生支付困难时，存款保险机构在一定限度内代为支付.第二章、银行的资本管理1、银行资本的性质：是商业银行可独立运用的最可靠、最稳定的资金来源。
2、银行资本的功能：1)是商业银行进行经营活动的基础2）是促进银行业务发展的保证3)是承担银行经营风险，保护存款人利益的保障4)有助于树立公众对银行的信心5）一定量的资本是满足金融监管部门的资本要求，进行营业和拓展业务的前提条件。
3、商业银行资本与一般企业资本的区别：1）数量上：商业银行资本在银行资产中所占的比重远低于公司企业资本占总资产的比重。
2）性质上：商业银行资本具有双重性质，除了产权资本以外，还有一定量的非产权资本,即债务资本.《巴赛尔协议》4、《巴赛尔协议》的主要内容：巴塞尔协议建立在两大支柱上——1）银行资本的规定：商业银行资本的主要作用是吸收和消化银行损失,使银行免于倒闭危机。
商业银行复习题
商业银行复习题
商业银行作为金融体系中的重要组成部分，其业务和运作机制对于理解整个金融市场至关重要。
以下是一些商业银行复习题，以帮助学生更好地掌握相关知识点。
一、选择题
1. 商业银行的主要业务包括以下哪项？
A. 存款业务
B. 贷款业务
C. 投资业务
D. 所有以上选项
2. 商业银行的资产负债表中，负债主要包括：
A. 存款
B. 股东权益
C. 长期借款
D. 短期借款
3. 商业银行的资本充足率是指：
A. 总资产与总负债的比率
B. 核心资本与风险加权资产的比率
C. 股东权益与总资产的比率
D. 总负债与股东权益的比率
二、简答题
1. 简述商业银行的三大功能。
2. 描述商业银行如何进行风险管理。
3. 解释什么是信用创造过程，并举例说明。
三、论述题
1. 论述商业银行在现代经济体系中的作用及其重要性。
2. 分析当前商业银行面临的主要挑战和应对策略。
四、案例分析题
某商业银行近期面临流动性风险，其资产负债表显示，短期负债占比
较高，而长期资产较多。
请分析该银行可能采取的措施来缓解流动性
风险，并讨论这些措施可能带来的影响。
通过这些复习题，学生可以检验自己对商业银行基础知识的掌握情况，并进一步加深对商业银行运作机制的理解。
希望这些题目能够帮助学
生更好地准备考试和实际应用。
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商业银行的资本具有三大功能：
１．保护存款人利益。
资本给存款人提供了一个承受损失的缓冲器。
２．满足银行经营。
与一般企业一样，银行从事经营活动也必须具备一定的前提。
首先，银行开业必须拥有一定的资本，满足各国法律规定的最低注册资本的要求；其次，银行必须拥有营业所需的固定资产，这些固定资产只能用资本金购买。
３．满足银行管理各国金融管理当局为了控制商业银行，维护金融体系的稳定，一般都对银行的资本作了较为详细的规定。
银行信息函数=f（NW权益资本，SOE收益稳定性，I Q信息质量，G市场价值和政府保证的可信度）
资本构成：
一类是核心资本（一级资本）；另一类是附属资本（二级资本）
核心资本包括股本和公开储备。
股本包括已经发行并全额缴付的普通股和永久性非累积的优先股；
公开储备指以公开的形式，通过保留盈余和其他盈余，例如股票发行溢价、保留利润（凭国家自行处理，包括在整个过程中用当年保持利润向储备分配或储备提取）、普通准备金和法定准备金的增值而创造和增加的反映在资产负债表上的储备。
附属资本包括非公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和长期附属债务。
1）非公开储备。
该储备不公开在资产负债表上标明，但却反映在损益表内，并为银行的监管机构所接受。
2）资产重估储备。
包括物业重估储备和证券重估储备。
3）普通准备金。
指用于防备目前尚不能确定的损失的准备金或呆账准备金。
市场公允价值：
不良资产=逾期贷款（1-6个月）+呆滞贷款（大于6个月）+呆账贷款（收不回来）。