商业银行复习重点
商业银行学 重点整理
商业银行学复习资料题型：单选1’*10 多选2’*10 判断1’*10 名词解释2’*5 计算2道共10分问答10’*4名词解释：1、（商业银行）公司治理：是指建立以股东大会、董事会、监事会、高级管理层等机构为主体的组织架构和保证各机构独立运作、有效制衡的制度安排，以及建立科学、高效的决策、激励和约束机制。
2、激励机制：是指一整套可以激发银行员工工作热情的制度。
激励包括正向激励（如正面引导和驱动）和负向激励（如约束和惩罚）。
3、大额可转让定期存单：是指存款人将资金按某以固定利率和期限存入银行，并可在市场上转让买卖的存单形式。
其基本特点是：不记名，可以自由转让；存单面额大，金融固定。
4、现金资产：是商业银行所有资产中最具流动性的资产，由库存现金、在中央银行存款、存放同业存款、在途资金构成。
其主要作用为保持清偿力和保持流动性。
5、标准差法：是将证券已得到收益进行平均后，与预期收益作比较，计算出偏差幅度的证券投资风险测量方法。
6、“6C”原则：商业银行在放款审查和对借款人进行信用分析时的六大要素。
分别为：品德、能力、资本、担保品、经营状况和发展前景。
7、消费信贷：是指那些发放给消费者个人或家庭，用来购买耐用品消费品或支付其他个人或家庭消费的贷款。
8、中间业务：是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。
9、备用信用证：是指开证行应借款人要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人破产或不能及时履行义务的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。
10、福费廷：又称为“包买票据”或“票据买断”，是商业银行为国际贸易提供的一种中长期融资方式。
它是指银行作为包买商从出口商哪里无追索权地购买由银行承兑/承付或保付的远期汇票，而向出口商提供融资的业务。
11、银团贷款：又称辛迪加贷款，是由一家或几家商业银行牵头，多加商业银行作为参与行，共同向某一借款人提供的金融比较大的中长期贷款。
商业银行 期末考试 重点整理
商业银行经营管理第一章商业银行概述（本章整理全为重点）※一、商业银行的内涵商业银行是指主要发放周转性工商业贷款，享有垄断创造活期存款的特权，以赢利最大化为经营目标，提供日趋多样化综合性金融业务的金融企业。
※二、中央银行与商业银行的异同相同点1、都是一国经济、金融的主体；2、都在一国经济、金融发展中起着重要的作用；3、许多中央银行是由商业银行演变而来的；4、许多中央银行的早期都兼营商业银行业务。
商业银行与中央银行的不同点：※三、商业银行是企业，又不是一般的企业商业银行是企业，具有企业的一般特征：（1）、自主经营、自负盈亏、独立核算，拥有一定的资本金；（2）、从事货币信用经营；（3）、有收入，也有支出，照章纳税；（4）、以赢利最大化为目的。
商业银行又不是一般的企业，是特殊的企业：（1）、商业银行经营对象特殊；（2）、商业银行是高负债的企业；（3）、商业银行关系面广，渗透力强；（4）、商业银行更容易冒风险；（5）、商业银行的社会信誉与社会形象更加重要，是其生存与发展的根基；（6）、商业银行破产倒闭的社会成本特别巨大。
※四、商业银行的职能1、信用中介2、支付中介3、金融服务4、信用创造5、调节经济※五、商业银行的经营管理原则1、安全性原则2、流动性原则3、盈利性原则三性原则的关系及协调——安全性、流动性和盈利性权衡的原则商业银行经营管理是一个权衡利害、趋利避害的过程，在决策时应该坚持盈利性和安全性权衡的原则。
首先，安全性是商业银行经营的客观要求。
其次，安全性与盈利性是一对矛盾。
商业银行经营管理的原则是保证信贷资金流动性、安全性和盈利性的有效统一。
它是银行管理者决策的依据。
我国商业银行组织结构：组织结构：总分制所有权：股份制业务结构：银行分业制※六、商业银行经营制度1. 分离银行制度2. 全能银行制度第二章商业银行经营管理理论（了解）一、商业银行经营管理环境概述（内部条件、外部条件）※二、商业银行经营管理环境分析与预测(一)原则1.系统性原则2. 连续性原则3. 定性分析与定量分析相结合的原则（二）技术与方法1.定性分析预测法个人经验、德尔菲法、主观概率法2. 定量分析预测法发展趋势法、直线趋势法、线性回归法※三、商业银行经营管理环境优化优化原则1. 竞争与效率相一致原则2. 安全与稳健相一致原则3.金融与经济相统一原则4. 规模与效益相适应原则第三章商业银行资本的规定※一、商业银行资本的功能一般来讲，商业银行的资本具有三大功能:１．保护存款人利益。
商业银行学复习重点
商业银⾏学复习重点第⼀章导论教学要求：本章要求学⽣了解商业银⾏产⽣与发展的过程，商业银⾏内部组织结构及商业银⾏的职能，掌握商业银⾏的本质属性及经营原则，对商业银⾏进⾏监管和商业银⾏本⾝加强内控的原则、⽅法，并能应⽤商业银⾏经营的基本原则分析经济环境变化对商业银⾏经营的影响。
商业银⾏的性质商业银⾏是以追求最⼤利润为⽬标，以多种⾦融负债筹集资⾦，以多种⾦融资产为其经营对象，能利⽤负债进⾏信⽤创造，并向客户提供多功能、综合性服务的⾦融企业。
商业银⾏的经济性质：商业银⾏是经营货币信⽤业务的特殊的⾦融企业。
1、商业银⾏⾸先具备⼀般的企业特征：如必须具备业务经营所需的⾃有资本，并达到管理部门所规定的最低资本要求；必须照章纳税；实⾏⾃主经营、⾃担风险、⾃负盈亏、⾃我约束；有明确的经营对象；以获取利润为经营⽬标和发展动⼒。
2、商业银⾏不是⼀般的企业：如资本构成资本⽐率、经营对象等。
商业银⾏的经营对象不是普通商品，⽽是货币、资⾦，商业银⾏业务活动的范围不是⽣产流通领域，⽽是货币信⽤领域，商业银⾏不是直接从事商品⽣产和流通的企业，⽽是为从事商品⽣产和流通的企业提供⾦融服务的企业。
3、商业银⾏不同于其他⾦融机构，是特殊的银⾏商业银⾏作为特殊银⾏，⾸先在经营性质和经营⽬标上，商业银⾏与中央银⾏和政策性⾦融机构不同。
商业银⾏以盈利为⽬的，在经营过程中讲求营利性、安全性和流动性原则，不受政府⾏政⼲预。
其次商业银⾏与各类专业银⾏和⾮银⾏⾦融机构也不同。
商业银⾏的业务范围⼴泛，功能齐全、综合性强，尤其是商业银⾏能够经营活期存款业务，它可以借助于⽀票及转账结算制度创造存款货币，使其具有信⽤创造的功能。
⼆）商业银⾏的法律性质1、商业银⾏的成⽴实⾏特许制：商业银⾏由国家特许成⽴2.商业银⾏是企业法⼈商业银⾏具有企业性质，拥有法⼈地位。
企业是经济组织，以营利为⽬的。
第五节商业银⾏的经营原则⼀、效益性、安全性、流动性原则商业银⾏作为企业法⼈，盈利是其⾸要⽬的。
商业银行 期末复习重点提纲
第1章1、单一银行制、分行制、银行控股公司制的概念2、我国银行主要从事的经营范围3、商业银行的经济职能4、分业经营制下的银行第2章1、信用风险、利率风险、流动性风险的概念2、影响银行资本需要量的因素3、《巴塞尔协议》中，资本充足率和核心资本比率的要求4、《新巴塞尔协议》的三大支柱 P455、银行资本对银行经营的意义 P23 5个第3章1、银行交易性账户和非交易性账户的种类 P652、核心存款、易变性存款与银行市场风险的关系 P67 1.3、商业银行非存款性资金来源的种类、非存款性资金规模的确定 P71第4章1、基础头寸、可用头寸、可贷头寸的概念 P95_P962、影响银行存款准备金比例的因素 P913、增加银行流动性供给、需求的因素 P97表格4、库存现金、P87 法定准备金P89、超额准备金的作用 P895、银行流动性管理效果的评价 P105第7章1、“5C”判断法的概念 P1682、风险乘数加点法、风险加点法对银行贷款的定价（公式P1743、Z值评分模型的缺点 p1684、贴现法、补偿存款余额法、78s条款提前还款利息回扣的计算（公式）p1785、商业银行对个人贷款进行评估时所分析的个人财务因素和非财务因素p163 7.22第9章1、引起银行系统性风险、非系统性风险的因素 p228 p2292、银行的内部经营风险有哪些？p2293、银行证券投资策略中灵活调整法p238-p239、杠铃投资战略p237-p238的具体操作4、标准差法和β系数法对风险的衡量p232 p234第10章1、利率变化对不同资金缺口和利率敏感比率的银行净利息收入的影响p256 表2、银行持续期缺口的计算（公式），利率的变动对不同缺口的银行净值的影响p262 p263表第11章1、中间业务的概念 p2752、银行中间业务中含有期权期货性质的业务p290、不含有期权期货性质p282的业务、无风险/低风险性质的业务 p2773、信用证p286、汇票p283、本票p284的基本特点第12章1、商业银行海外业务机构形式的特点p3072、银行本票的概念p3143、银行租赁类业务的特点 ppt4、商业银行的汇款方式和国际结算的工具 p314-315第15章1、银行管理者实施并购的动因p3092、理解市盈率法计算银行并购的价值p403。
商业银行管理复习重点
【银行经营管理原则（4个）】 1、安全性原则 •要求银行在其业务活动中确保其资产、收入、信誉以及 所有经营的生存发展条件免遭损失，在整个经营管理过程 中采取各种有效措施，使经营风险降到最低。 2、流动相原则 •要求银行在经营过程中，能够随时应付客户的提存要求， 满足客户合理的贷款需求。 3、盈利性原则 •要求银行在整个经营管理中，实现利润最大化。 4、三性协调原则 •一般来说，安全性与流动性呈正相关关系，盈利性与安 全性和流动性呈负相关关系。 •三性关系可以概括为：安全性是银行稳健经营的重要原 则，离开安全性，银行的经营无从谈起；流动性是银行正 常经营的前提条件，是银行安全性的保障；盈利性是银行 的最终目标，是保证银行安全性和维持流动性的重要基础。
【银行经营管理理论（3个阶段）】 一、资产管理理论(3个发展阶段) 在存贷业务中居于主导性位置的是资产业务，尤其是贷款资产。通过 建立以资产业务为核心的管理方法与管理体系，能实现银行经营三性 的有机统一。 1、商业贷款理论（又称真实票据理论）认为银行的业务应集中于短 期自偿性贷款。具体说就是发放短期流动资金贷款，因为这类贷款能 随着商品周转和产销过程完成，从销售收入中得到偿还。 （1）资金集中法-评价：这种方法联接资产和负债很粗略，只解决了 资金分配顺序的问题。忽略了不同资金来源具有不同流动性的要求。 （2）资金分配法-评价：通过资金来源的划分，可以减少现金资产的 数量，增加盈利。在一定程度上实现了流动性和盈利性之间的平衡。 比资金集中法前进了一步。但是只考虑存款的流动性，不考虑客户借 款的需求，在贷款增长速度超过存款增长速度时就可能会出现流动性 问题。 2、资产转移理论认为银行保持资产流动性的最好办法是购买那些可 以随时出售的资产，只要银行持有能随时在市场上变现的资产，它的 流动性就有较大的保证。
商业银行期末复习全
商业银行期末复习全一、商业银行的定义和特点商业银行是指一种以盈利为目的、以接受存款、发放贷款和提供其他金融服务为主要业务的金融机构。
作为金融体系的核心组成部分，商业银行在现代经济中扮演着重要角色。
商业银行的特点包括以下几个方面：1. 盈利目的：商业银行的首要目标是追求利润，通过接受存款、发放贷款和提供其他金融服务来获取收入。
2. 存款和贷款业务：商业银行通过接受存款来筹集资金，再通过发放贷款将这些资金投放到各个领域，同时还可以进行短期融资、中长期融资等业务。
3. 支付结算功能：商业银行通过提供支付结算服务，包括转账、支票、信用卡等，满足人们的支付需求。
4. 风险管理能力：商业银行面临着各种风险，如信用风险、市场风险等，因此需要具备相应的风险管理能力。
5. 金融创新和金融产品丰富性：商业银行积极创新金融产品，以满足客户的多样化需求。
二、商业银行的组织结构和内部管理商业银行的组织结构一般包括行长办公室、各个部门和分支机构。
行长办公室负责全面管理和决策，各个部门负责不同的业务，分支机构负责地方性服务。
商业银行的内部管理主要包括人力资源管理、资金管理、风险管理和信息技术管理等方面。
1. 人力资源管理：商业银行需要合理配置和管理人力资源，包括员工招聘、薪酬激励、培训发展等，以提高员工素质和工作效率。
2. 资金管理：商业银行需要进行有效的资金管理，包括存款的管理和贷款的管理，以确保资金的安全性和流动性。
3. 风险管理：商业银行需要建立健全的风险管理体系，包括信用风险、市场风险、操作风险等方面，以防范和控制风险的发生。
4. 信息技术管理：商业银行依赖于信息技术支持各项业务，因此需要建立和管理完善的信息技术系统，包括网络安全、数据管理等方面。
三、商业银行的监管和监督机制商业银行作为金融机构，受到国家相关部门的监管和监督。
监管机构主要负责对商业银行的经营行为进行监管，防范金融风险，维护金融市场稳定。
监管机构通常包括央行、银行监管机构等，并且监管机构对商业银行的监管包括资本充足率、风险管理、贷款质量等方面的要求。
商业银行经营学复习要点
商业银行经营学复习要点商业银行经营学复习要点一、名词解释1、商业银行：是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
2、信用中介：是指商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散货币资金集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。
3、支付中介：是指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款的等业务活动。
4、商业银行体系：指一国商业银行分为哪些不同层次或不同类型，然后这些不同层次或不同类型的商业银行组成该国商业银行整体的结构。
5、流动性目标：指商业银行保持随时能以适当的价格取得可用资金的能力，以便随时应付客户提存及银行其他支付的需要。
6、储备金：是为了应付未来回购、赎回资本债务或防止意外损失而建立的基金。
7、银行资本充足性：指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度；同时，银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标或所需新增资本的具体目的。
8、风险加权资产：银行在风险权数给定的基础上，利用加权平均法，将各项资产的货币数额乘以其风险等级权数得到该项资产的风险加权值，然后得到的累加值即为银行表内风险加权资产。
它是确定银行资本限额的重要依据之一。
9、分母对策：优化资产结构，尽量降低风险权数高的资产在总资产中所占的比重，同时加强表外业务，尽可能选择转换系数较小及相应风险权数小的表外资产，从而降低商业银行的风险资产额，提高资本与风险资产的比重。
10、分子对策：针对《巴塞尔协议》中的资产计算方法，尽量地提高商业银行的资本总量，改善和优化资本结构。
（分子对策和分母对策是建立在《巴塞尔协议》的资本充足率概念之上的。
试图通过加大分子——商业银行的总资本，压缩分母——商业银行的风险加权资产总额，来提高资本充足率水平，降低经营风险，改善经营效益。
商业银行学重点归纳
一、名词解释银行资本充足性：是指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度；同时，银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标或所需新增资本的具体目的。
骆驼策略原则：主要是通过对金融机构“资本充足程度、资产管理、管理水平、盈利水平和流动性”等五项考评指标，采用五级分制来评价商业银行的经营及管理水平。
回购协议：回购协议也称再回购协议，指的是商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按原定价格或约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金;协议期满时，再以即时可用资金作相反交易。
在途资金：又称托收未达款，指本行通过对方银行向外地付款单位或个人收取的票据。
贷款承诺原则：是银行与借款客户之间达成的一种具有法律约束力的正式契约，银行将在有效承诺期内，按照双方约定的金额、利率，随时准备应客户的要求向其提供信贷服务，并收取一定的承诺佣金。
补偿余额：又称“补偿性存款”,指贷款银行要求借款人按借款的一定比例留存银行的那部分存款。
负债管理思想：商业银行资产按照既定的目标增长，主要通过调整资产负债表负债方的项目，通过在货币市场上的主动性负债，或者“购买”资金来实现银行的三性原则的最佳组合。
利率敏感性资产：利率敏感性资产是指那些在市场利率发生变化时，收益率或利率能随之发生变化的资产。
相应的利率非敏感性资产则是指对利率变化不敏感，或者说利息收益不随市场利率变化而变化的资产。
表外业务：是指商业银行从事的，按通行的会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。
二、填空商业银行的性质：1.具有一般企业的特征 2.是特殊的企业 3.不同于其他金融机构。
商业银行的形成：1.从旧式高利贷银行转变过来的 2.根据资本主义经济发展的需求，按资本主义原则，以股份公司形式组建而成。
商业银行的发展：1.英国式融通短期资金模式 2.德国式综合银行模式。
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1.什么是商业银行？它有哪些功能？商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多种功能、综合性服务的金融企业。
链接：商业银行大部分资金来自股票发行，独立经营，自负盈亏，是经营货币资金的金融企业，活动范围是货币信用领域，商业银行创造的是能充当一般等价物的存款货币。
商业银行是面向工商企业、公众及政府经营的经融机构，而中央银行是只向政府及金融机构提供服务的具有银行特征的政府机关。
1694年成立的英格兰银行是历史上第一家股份制银行，也是现代银行业产生的象征。
2.商业银行的功能有：信用中介，支付中介，金融服务，信用创造和调节经济等五项功能。
3.信用中介：商业银行通过负债业务，把社会上的各种闲散货币资金集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。
（变短为长，变少为多）信用中介是商业银行最基本的功能，有以下作用：1.）使闲散货币转换为资本2.）使闲置资本得到充分利用3.）续短为长，满足社会对长期资本的需要4.支付中介：商业银行以活期存款帐户为基础，为客户办理货币结算、存款转移、货币兑换、收付货币的行为5.信用创造：商业银行所具有的创造派生存款和信用流通工具并据以扩大放款和投资的能力。
6.金融服务：商业银行利用其在国民经济活动中的特殊地位，及其在信用中介和支付中介业务过程中所获得的大量信息，运用电子计算机等先进技术手段和工具，为客户提供的其他服务。
（财务咨询，信托，现金管理，金融衍生品交易服务）7.建立商业银行制度的基本原则（1）有利于银行业竞争。
（2）有利于保护银行体系的安全（3）使银行保持适当的规模这是经济全球化、金融自由化、金融全球化趋势的发展要求。
8.《格拉斯—斯德哥尔法》1933年美国颁布，颁布以来主要发达国家对商业银行能否从事证券业务有不同规定，因而也可将商业银行分为：德国式银行：既能全面经营银行业务，又能经营证券业务和保险业务，还能投资于工商企业的股票。
（欧洲大陆：德国，瑞士，奥地利）英国式的银行：通过设立独立法人公司来从事证劵承销业务，但不能持有工商企业股票，也很少从事保险业务。
（英国，加拿大，澳洲）美国式职能银行：只经营银行业务，不能进行证券承销业务。
我国是美国式职能银行。
（美国，日本和大多数国家）9.商业银行的经营目标：安全性，流动性，盈利性流动性：在不损失价值情况下的变现能力。
商业银行能随时应付客户提存，满足必要贷款的能力。
量化指标：①资产类流动性指标②负债类流动性指标③资产负债综合类指标1.核心资本：商业银行长将所有者权益称为一级资本或核心资本。
P42又有核心资本包括普通股、不可回收的优先股、资本盈余、留存收益、可转换的资本债券、各种补偿准备金，是银行真正意义上的自有资金，金融管理部规定的资本最低限额必须有核心资本来满足。
因此核心资本资本总额中所占的比重直接影响到银行的经营风险。
2.3.当贷款需求不足而存款相对充分时，银行增资的方式应以增加附属资本为主，反之，应增加核心资本为主。
4《巴塞尔协议》促进世界各国的公平竞争，增强国际经融体系的安全性。
该协议第一次建立了一套完整的国际通用的、以加权方式衡量表内与表外风险的资本充足率标准，有效地扼制了与债务危机有关的国际风险。
虽然《巴塞尔协议》的规定并非具有强制行，但这是当今国际银行最重要的公约银行之一，因而对从事国际业务的商业银行来说，它具有很强的约束力。
核心：控制资本/资产的比例①表内风险测算②表外风险资产测算③巴塞尔协议的实施要求一级资本比率=核心资本/风险资产总额*100%二级资本比率=附属资本/风险资产总额*100%资本对风险资产比率=（核心资本+附属资本）/风险资产总额*100%=一级资本比率+二级资本比率巴塞尔协议重点：①资本对风险资产比率>8%，其中，一级资本比率>4%②附属资本内普通贷款准备金不高于风险资产的1.25%。
次级长期债务的金额不得超过一级资本的50%6.巴塞尔协议的重要意义。
（重点p44）（1）巴塞尔协议强调借助外部信用评级确定资产风险权重，计算最低资本需要，使风险衡量更为客观，除了考虑信用风险外，还考虑了市场风险、操作风险等的影响，使银行风险管理实际的范围更广，使风险计量更为谨慎、周密，方法更科学。
（2）监管当度对银行的严格评估和及时干预，硬化对银行风险管理的监管约束，使银行资本水平与实际风险相适应。
（3）巴塞尔协议更强调银行资本管理的透明度和市场约束，银行及时的想社会披露信息，有助于提高外部监管的可行性和及时性。
这些方面都能够促进银行业的发展，对国际银行间的公平竞争具有特别重要的意义5银行资本充足性：指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度，同时，银行现有资本或新增资本的构成应该符合总体经营目标或所需新增资本的具体目的。
因此银行资本充足性有数量和结构两个层面的内容。
资本数量的充足性受银行经营规模和金融监管部门管理规定等因素影响，难以界定。
P42第三章1.边际存款成本（计算）P75边际存款是指银行增加最后一个单位存款所支付的成本。
计算公式：边际存款成本=（新增利息+新增营业成本）%新增存款资金2.简述存款创新的原则和存款商品的营销过程？原则（1）规范性原则（2）效益性原则（3）连续性原则（4）社会性原则营销过程如下：p77（1）研究确定客户的金融需要（2）根据研究成果规划新的服务或原有服务（3）定价和促销3.简述商业银行短期借款的渠道和管理重点？（1）同业借款又称同业拆借，指的是金融机构之间的短期资金融通。
主要用于支持日常性的资金周转。
（2）向中央银行借款方式是再贷款和再贴现。
再贷款是指中央银行向商业银行的信用放款，也称直接借款；再贴现是指经营票据贴现业务的商业银行将其买入的未到期的贴现汇票向中央银行再次申请贴现，也称间接借款。
（3）转帖现是指中央银行以外的投资人从在二级市场上购进票据的行为。
（4）回购协议是指商业银行再出售证劵等金融资产时，约定在一定期限后按约定价格购回所卖证劵，以获得即时可用资金的交易方式。
通常只有一个交易日。
回购证券的价格不会低于卖出价格，一般是在相互高度信任的机构间进行，并且期限一般较短，我国规定回购协议期限最长不得超过3个月。
（5）欧洲货币市场借款（6）大面额存单管理重点：1）主动把握借款期限和金额，有计划地把借款到期时间和金额分散化，以减少流动性需要过于集中的压力。
2.）尽量把借款到期时间和金额与存款的增长规律相协调，把借款控制在自身承受能力允许的范围内，争取利用存款的增长来解决一部分借款的流动性需要。
3）通过多头拆解的办法将借款的对象和金额分散化，力求形成一部分可以长期占用的借款余额。
4）正确统计借款到期的实机和金额，以便做到事先筹措资金，满足短期借款的流动性需要。
第四章1.现金资产：银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。
包括：（1）库存现金（2）在中央银行存款（法定存款准备金，超额存款准备金）（3）存放同业存款（4）在途资金作用：（1）保持清偿力（2）保持流动性2.基础头寸的概念：是指商业银行的库存现金与在中央银行的超额准备金之和（可以随时动用，一切资金清算的最终支付手段）3.商业银行现金资产的管理原则：（1）总量适度原则（2）适时调节原则（3）安全保障原则(P101)4.影响商业银行库存现金需要量的因素：（1）现金收支规律（2）营业网点的多少（3）后勤保障的条件（4）与中央银行发行库的距离交通条件及发行库的规定（5）商业银行内部管理（P102）5.最适送钞量的测算：（计算题p103）T=C.Q/2+P.A/QT表示总成本，A 表示一定时期内的现金收入或现金支出量，Q表示每次运钞数量，P 表示每次运钞费用，C表示现金占有费率，A/Q表示运钞次数，Q/2 表示平均库存现金量，P.Q/2表示全年运超总费用，C.Q/2 表示库存现金全年平均占用费用微分法求总成本为极小值的运钞量：Q=2A.P/C的开平方(P104)6库存现金需要量的匡算（1）库存现金周转时间（2）库存现金支出水平的确定.7.影响超额准备金的因素：（1）存款波动，（2）贷款的发放与收回（3）其他因素对超额准备金的影响：—是向中央银行借款的因素，二是同业往来因素，三是法定存款准备金因素，四是信贷资金调拨因素（109）8. 超额准备金的调节（1）同业拆借（2）短期证券回购及商业票据交易（3）通过中央银行融资（4）商业银行系统内的资金调度（5）出售其他资产（P109）9.同业存款需要量的测算（计算p111）第五章1. 贷款承诺费：是指银行对已承诺贷给顾客而顾客又没使用的那部分资金收取的费用。
2. 补偿余额：是应银行要求，借款人保持在银行的一定数量的活期存款和低利率定期存款。
包括：（1）按实际贷款余额计算的补偿余额（2）按已承诺而未使用的限额计算的补偿余额3. 确定贷款抵押率应考虑哪些因素？各种因素对抵押率有何影响？答：贷款抵押率又称垫头，是抵押贷款本金利息之和与抵押物估价值之比。
1.贷款风险。
贷款人对贷款风险的估计与抵押率成反比方向。
风险越大，抵押率越低；风险小，抵押率可高些、2.借款人信誉。
一般情况下，对那些资产实力匮乏、结构不当、信誉较差的借款人，抵押率应低些。
反之，抵押率可高些。
3.抵押物的品种。
由于抵押物品种的不同，它们占管风险和处分风险也不同。
按照风险补偿原则，抵押那些占管风险和处分风险都比较大的抵押物，抵押率应当低一些，反之，则可定得高一些。
4.贷款期限。
贷款期限越长，抵押期也越长，在抵押期内承担的风险也越大，因此，抵押率应当低一些。
而抵押期较短，风险较大，抵押率可高一些。
4. 银行办理票据贴现的业务流程和操作要点是什么？1.票据贴现的审批持票人持未到期的承兑票据向银行申请贴现，应提交贴现申请和贴现票据。
银行接到贴现申请后，要从以下几个方面进行认真的审查：（1）审查票据的要式和要件是否合法。
（2）审查票据的付款人和承兑人的资信状况。
银行为保证贴现款项的安全收回，应当收贴具有优良信誉的企业和银行作为付款人和承兑人的票据。
（3）审查票据期限的长短。
商业上买卖赊账的付款期限都有一定的时间限制，由此产生的票据也应当有时间的限制。
一般商业汇票的期限应在6个月内，最长不超过9个月。
超过这个期限的票据，银行一般不应收贴。
（4）审查贴现的额度。
贴现的额度一般不得超过贴现申请人的付款能力。
因为，贴现票据的偿付虽以付款人最为重要，但贴现申请人也有责任。
当付款人拒付时，银行需要向贴现申请人追偿。
如果贴现申请人没有足够的财力，银行贴现将面临风险。
银行通过上述审查，最终作出是否收贴的政策，再经过银行内部的审查、审批程序后，办理贴现手续。