商业银行经营学知识点整理
商业银行经营学考试重点
商业银行经营学考试重点第一篇：商业银行经营学考试重点1.商业银行：以追求利润最大化为目标，通过各种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
2.商行性质①具有一般的企业特征:独立核算、自负盈亏,获得最大利润是商行产生和经营的基本前提、内在动力②是特殊的企业：经营货币资金的金融企业③不同于其他金融机构：能提供更多更全面的金融服务、吸收活期存款。
1694年，世界上第一家股份制银行—英格兰银行—现代银行业产生的象征，世界上第一家央行。
3.商行组织结构体系：决策系统、执行系统、监督系统、管理系统。
4.商行体系类型（一）按资本所有权划分：国有控股商业银行（工中建农交）；企业集团所有的银行（招行光大华夏中信平安）；股份公司制的银行（上海浙商恒丰渤海深发展浦发民生招商兴业南京北京宁波华夏）（二）按业务覆盖地域：区域性、全国性、国际性银行（三）按组织形式：单元制银行（不设分支机构的商行）；分行制银行（在总行之下，可在本地或外地设有若干分支机构，并都可以从事商业银行业务的商行）4：084、商行经营目标:如何理解商行三性,如何提高商行核心竞争力（一）安全性:要求银行在经营活动中，必须保持足够的清偿能力，经得起重大风险和损失，能随时应付客户提存，滴客户对银行保持坚定的信任。
①保持较高的资本充足率②合理安排资产规模和结构，注重资产质量③必须遵纪守法，合法经营（二）流动性，商行保持随时能以适当价格取得可用资金的能力，以便随时应付客户提存及银行其他支付的需要。
①保持适当的资产准备②保持资产的变现能力③提高银行的弹性负债能力④保证银行资产负债的比例协调。
（流动性最高的资产：库存现金、超额准备金存款、在其他银行的活期存款）[库存现金,超额准备金存款,国库券的持有,是为了保持流动性]（三）盈利性，是商行活动的最终目标，要求商行的经营管理者在可能的情况下，尽可能追求利润最大化。
商业银行经营学复习
商业银行经营学复习 Revised by BETTY on December 25,2020名词解释：1商业银行：是以追求利润最大化为目标，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
2银行持股公司制：是指由某一集团成立一持股公司，再由该公司控制或收购两家以上银行的股票，又称“集团银行制”。
3流动性：是指资产的变现能力，衡量资产流动性的标准有两个：一是资产的变现成本；二是资产变现速度。
4商业银行公司治理：建立以股东大会、董事会、监事会、高级管理层等机构为主体的组织架构和保证各机构独立运作、有效制衡的制度安排，以及建立科学、高效的决策、激励和约束机制。
5存款保险制度：是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款。
6核心资本: 又称一级资本包括普通股、不可收回的优先股、资本盈余、留存收益、可转换的资本债券、各种补偿准备金。
7附属资本：又称二级资本包括非公开储蓄、资产重估准备、普通准备金、普通呆账损失准备金、混合资本工具、次级长期债券。
8银行资本充足率：是一个银行的资产对其风险的比率，是指资本总额与加权风险资产总额的比例。
9风险加权资产：各种资产各自的风险系数乘以资产数额加总10巴塞尔协议：规定12个参加国应以国际可比性及一致性为基础制定各自的对于银行资本的标准及规定。
11银行负债:银行在日常的经营活动中长生的尚未偿还的经济义务。
12银行负债业务：银行组织资金来源的业务。
13可用资金成本：所谓可用资金成本是指银行可以实际用于贷款和投资的资金，它是银行总的资金来源扣除应交存的法定存款准备金和必要的储备金后的余额，即扣除库存现金、在中央银行存款、在联行或往来行的存款及其他现金项目之后的资金。
商业银行经营学 重点
负债：种类：存款、短期负债（货币市场借款、中央银行借款）、其他负债（结算性负债、长期负债业务、发行次级长期债券）作用：1、银行负债是商业银行吸收资金的主要来源，是银行经营的先决条件2、银行负债是保持银行流动性的手段3、银行负债是社会经济发展的强大推动力4、银行负债构成社会流通中的货币量5、负债是银行同社会各界联系的主要渠道现金资产的构成1、库存现金，指商业银行保存在金库中的现钞和硬币。
2、在中央银行存款，指存款准备金3、存放同业存款，指商业银行存放在代理行和相关银行的存款4、在途资金，也称托收未达款，指本行通过对方银行向外地付款单位或个人收取的票据款项。
流动性总需求=0.8x（敏感负债-法定储蓄）+0.3x（脆弱资金-法定储备）+0.15x（核心存款-法定储备）+1.0x新增货币不良贷款分类1次级贷款：还款能力出现明现问题，依靠其正常收入无法保证还本付息。
2可疑贷款：借款人无法足额偿还本息，即使执行担保或抵押，也肯定要发生一定的损失。
3损失贷款：采取所有可能的措施和一切必要的程序后，贷款仍然无法收回。
不良贷款的管理：1.债权管理2.贷款重组3.贷款清收4.盘活管理5.以资抵债管理6.贷款核销租赁是所有权与使用权之间的一种信贷关系，它是由出租人按契约规定将财产租让给承租人使用，承租人根据契约按期缴纳一定租金给出租人，出租人对财产始终保有所有权，承租人只享有使用权的经济行为。
现代租赁，也称金融租赁或融资租赁，它是以融资为目的而进行的一种租赁活动。
信托：信托是一种以信托为基础，以财产为中心，以委托为方式的财产管理制度。
意义：不仅开辟了新的利润来源渠道，有利于增加银行收益，而且扩大了银行的业务范围，丰富了银行的业务种类，从而分散了银行的经营风险，提高了银行资产的安全度。
表外业务发展的原因1、规避资本管制，增加盈利来源2、适应金融环境的变化3、转移和分散风险4、适应客户对银行服务多样化的需要5、银行自身拥有的有利条件促使银行发展表外业务6、科技进步推动了银行表外业务资产管理理论沿革1、商业性贷款理论18世纪商业银行在分配资金时应着重考虑保持高度的流动性。
商业银行经营学复习资料详尽版
《商业银行经营学》复习资料详尽版【本份资料根据学习委员给的提纲详细整理，包括两道计算题完整解答过程,望各位润笔！】题型七个：一、名词解释（3分*4）二、填空题（1分*15）三、单选题（1分*10）四、判断题（1分＊10）五、问答题（5分＊4）六、计算题（12分*2）9分＊1)①威尼斯银行：1587年意大利,是历史上最早的银行，完善了货币经营业，孕育了信贷业务的萌芽。
年英国,标志着资本主义生产方式信用的产生及现代银行的建立。
①信用中介:商业银行通过负债业务,把社会上的各种闲散货币资金集中到银行，再通过资产业务，把它投向需要的资金的各部门，充当有限制资金者和自己短缺者之间的中介人，实现资金的融通。
②支付中介：商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。
③金融服务：商业银行利用其在国民经济活动中的特殊地位，及其在提供信用中介和支付中介业务过程中所获得的大量信息，运用计算机网络技术等技术手段和工具,为客户提供的其他服务。
④信用创造：商业银行的特殊功能，是指商业银行利用其可以吸收活期存款的有利条件。
通过发放贷款或从事投资业务而衍生出更多存款，从而扩大社会货币供给量.分析：由于市场经济还存在信息不对称、未来不确定等缺陷,政府有必要根据不同时期经些宏观经济政策的实施都和商业银行密切相关.［1]当政府利用财政信用调节经济时,它所发行的财政性债券有很大一部分销售给商业银行。
（如美国联邦政府发行的各种国债中,40％由商业银行认购.）［2］当中央银行代表政府制定和执行货币政策,调节信贷规模，调节社会货币供给量时，主要通过商业银行的业务活动进行。
（如实施紧缩性货币政策，提高法定存款准备金率活在公开市场上卖出有价证券时，商业银行就应当增加准备金或在公开市场上买进有价证券，配合中央银行实现货币政策目标,成为中央银行货币政策实施的微观基础。
）[3］当政府实行产业政策，对经济结构进行调整时，商业银行就要配合政府的产业政策，调整期贷款方向，以支持政府的产业政策。
商业银行经营期末复习知识点
商业银行经营学期末复习知识点第一章概念：1、商业银行：商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并为客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
2、分行制：在总行之下，可在本地或外地设有若干分支机构，并都可从事银行业务的商业银行，下属所有分行由总行领导指挥。
3、持股公司制：又叫集团银行制。
由一个集团成立股权公司，在由该公司收购或控制（25%以上的投票权）若干独立的银行。
银行的业务和经营决策由股权公司控制。
4、金融控股公司：持股公司的一种。
是由一家大银行直接组织一个持股公司，控制若干较小的银行。
5、流动性：指金融资产在短时间内在价值不折损的情况下变现的能力。
包括资产变现的成本和速度两个方面。
小题：1、商业银行的功能：信用中介、支付中介、金融服务、信用创造、调节经济2、商业银行在国民经济中的地位：媒介、中介34.商业银行的经营原则一般：安全性、流动性、盈利性我国：安全性、流动性、效益性三性之间的关系：安全性与流动性成正比；安全性、流动性与盈利性成反比。
∴银行经营的总目标：在追求安全性、流动性的基础上，争取最大的利润。
5.银行的起源：铸币兑换—货币经营—银行性质：特殊企业6.我国商业银行的大体状态：分为专业银行、商业银行和中央银行。
体系有五大国有银行，12家股份制商业银行，地区性商业银行（包括城市商业银行、农村商业银行、农村合作信用社）和其它银行。
简答题：1、 建立商业银行制度的基本原则（1） 有利于银行竞争 竞争是市场经济和商品经济的基本原则，这一原则在于提高银行的效率。
（2） 有利于保护银行体系的安全 这一原则在于保持银行业的稳定。
商业银行的业务具有广泛的社会性，一家银行的倒闭可能会引起连锁反应，甚至引发金融危机，所以要保持银行稳定。
（3） 是银行保持适当规模 这一原则在于保持银行的规模经济。
每一个企业都具有最合理的规模，以达到成本最低，利润最优，银行必然也受到规模经济的制约。
《商业银行经营学》期末复习重点
《商业银行经营学》期末复习重点第一章商业银行是以追求利润最大化为目标，通过多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
第一家股份制银行，英格兰银行3，商业银行的模式(1)英国式融通短期资金模式，分业经营，以短期商业性贷款为主。
申请登记、招募股份、验资营业7、商业银行的组织结构体系：（1）决策系统：股东大会、董事会及其以下各种委员会。
（2）执行系统：总经理、副总经理及各业务职能部门。
（3）监督系统：监事会（4）管理系统：经营管理、资金财务管理、资产管理、个人金融管理、国际业务管理8.商业银行体系及主要类型：（1）按资本所有权划分：国有控股的商业银行、企业集团所有的银行、股份公司制银行（福建兴业银行）（2）按业务覆盖地域划分：区域性、全国性、国际性银行（3）按能否从事证券业务和其他业务划分：德国式全能银行（能从事证券保险股票）英国式全能银行（能从事证券，不能从事保险股票）美国式职能银行（只从事银行业务。
我国）（）按组织形式划分：（1）安全性：要求：合理安排资产规模和结构，注重资产质量提高自有资本在全部负债中的比重。
必须遵纪守法，合规经营。
（2）流动性（3）营利性宗旨：围绕流动性加强经营管理，增强资金实力，提高服务质量。
提高流动性来解决安全性和营利性的矛盾。
经济扩张时侧重营利性，过度膨胀时侧重安全性。
（扩营过安）第二章资本盈余：溢价发行时的差额、银行资本的增值部分、捐款留存收益：指动用的银行累计税后利润，盈余公积和未分配利润。
取决于银行盈利性大小（正）、股息政策（反）、税率（反）、使用留存的程度（反）3.债务资本：资本票据和债券资本票据：7-15年债券4.其他来源：储备金二、5.银行资本充足性：银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度。
（1）资本数量的充足性：稳健型银行家保持更多资本，反之（稳多风少）。
商业银行经营学期末重点
1.分行制银行：指那些在总行之下，可在本地或外地设有若干分支机构，并都可以从事银行业务的商业银行。
2.资本票据：是一种以固定利率计息的小面额后期偿付证券，该证券的期限为7——15不等。
它可以在金融市场上出售，也可向银行的客户推销。
3.回购协议：指商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金的交易方式。
4.欧洲债券：指债券发行银行通过其他银行和金融机构，在债券面值货币以外的国家发行并推销债券。
5.超额存款准备金：是商业银行在中央银行准备金账户上超过了法定存款准备金的那部分存款6.补尝余额：是应银行要求，借款人保持在银行的一定数量的活期存款和低利率定期存款。
7.保证贷款：是指按规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款。
8.抵押率：又称“垫头”，是抵押贷款本金利息之和与抵押物估价值之比。
9.关注贷款：指贷款的本息偿还仍然正常，但是发生了一些可能会影响贷款偿还的不利因素。
10.活期贷款：指贷款时不确定偿还期限，可以随时由银行发出通知收回贷款。
11.商业银行：是以追求利润最大化为目标，通过多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
12.储备金：是为了应付未来回购、赎回资本债务或防止意外损失而建立的基金，包括放款与证券损失准备金和偿债基金等。
13.大面额存单：是银行负债证券化的产物，也是西方商业银行通过发行短期债券筹资资金的主要形式。
14.外国金融债券：指债券发行银行通过外国金融市场所在国的银行或金融机构发行的以该国货币为面值的金融债权。
15.可用头寸：指商业银行可以动用的全部可用资金，包括基本头寸和银行存放同业的存款。
16.贷款承诺费：指银行对已承诺贷给顾客而顾客又没用使用的那部分资金收取的费用。
17.抵押贷款：是指按规定的抵押方式以借款人或第三者的财产作为抵押发放的贷款。
商业银行经营学期末复习提纲
商业银行经营学期末复习提纲一、商业银行的定义和职能1.商业银行的定义：商业银行是指以提供贷款、接受存款和经营其他金融业务为主要业务的金融机构。
2.商业银行的职能：财富管理、支付结算、融资信贷、国际业务、风险管理等。
二、商业银行的组织结构和业务功能1.商业银行的组织结构：总行、分行、支行等。
2.商业银行的业务功能：吸收储蓄、优先融资、信贷担保、证券投资、国际结算等。
三、商业银行业务模式1.存款业务：储蓄存款、活期存款、定期存款等。
2.贷款业务：个人贷款、企业贷款、房地产贷款等。
3.投资业务：资本市场投资、债券投资、金融衍生产品等。
4.国际业务：贸易融资、对外汇款、国际结算等。
5.金融衍生产品：期权、期货、掉期等。
四、商业银行的风险管理1.信用风险：借款人违约、担保不足等。
2.市场风险：利率风险、汇率风险、商品价格风险等。
3.流动性风险：资金流入不足、债务违约等。
4.操作风险：人为失误、系统故障等。
五、商业银行监管与合规1.监管机构：央行、银监会等。
2.监管要求：资本充足率、风险管理、合规要求等。
3.合规管理：反洗钱、反恐怖融资等。
六、商业银行的营销策略1.客户定位：个人客户、企业客户等。
2.产品定位：储蓄、投资、贷款等。
3.市场推广：广告、宣传、促销等。
七、商业银行的创新与发展1.科技创新：移动银行、电子支付等。
2.金融科技合作：银行与科技公司的合作模式。
3.融资创新：创业板、债券市场等。
八、商业银行的社会责任1.金融包容性：普惠金融、精准扶贫等。
2.社会公益：慈善捐赠、环境保护等。
九、商业银行面临的挑战与前景1.利率市场化：对商业银行盈利能力带来的影响。
2.金融科技：对传统商业银行业务模式的冲击。
3.金融监管：对商业银行合规管理的加强。
总结：商业银行作为金融体系中的重要组成部分，承担着促进经济发展、服务实体经济的重要职责。
商业银行通过吸收储蓄、提供融资、进行金融投资等活动，为社会经济发展提供了重要支持。
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1.商行概念：是以追求利益最大化为目标，以存贷款为主要资产负债业务，以多种金融资产为其经营对象，具有综合性服务功能的，自主经营、自负盈亏、自担风险的金融企业。
3.商业银行的职能：信用中介、支付中介、金融服务、信用创造、调节经济（一）信用中介：变小额资金为大额资金，变短期资本为长期资本。
商行通过负债业务，把社会中的闲散资金集中；通过资产业务，把它投向需要资金的各部门。
充当有闲置资金者和资金短缺者之间中介人，实现资金融通。
（二）支付中介：帐户间的划拨和转移—货币保管、出纳、支付代理人\国际结算、清算。
作用：1.使商行持续拥有较稳定的廉价资金来源2．节约社会流通费用，增加生产资本投入（三）信用创造：条件：（1）以存款为基础（2）受存款准备率、现金备付率的制约（3）要有贷款需求（四）金融服务：利用其在经济活动中特殊地位和获得大量信息，运用工具手段，为客户提供服务。
（五）调节经济：调剂资金余缺，调节经济结构、投资消费比例，引导资金流向，实现产业结构调整，发挥消费对生产引导作用，在国际市场上的融资活动可调节国际收支4.商行经营原则：（一）安全性——商业银行的资产、收入、信誉、以及经营、生存、发展条件免遭损失的可靠性。
商业银行的经营风险主要包括：（1）资金构成风险（2）贷款投资规模与期限结构风险（3）贷款客户的信用风险（4）外部不确定性因素引起的风险（二）流动性——商业银行能够随时应付客户提存，满足必要的贷款需求的支付能力。
资产的流动性——资产在不受价值损失的条件下具有迅速变现的能力。
银行资产流动性的顺序是：库存现金—央行存款—短期同业拆借—短期政府债券—商业票据—流动资金贷款—中期贷款—长期贷款固定资产保证资产流动性的办法：一级准备，即现金准备：包括库存现金、央行存款、同业存放；二级准备，即二级准备金：国债、商业票据、银行承兑汇票、同业短期拆借。
负债流动性——指商业银行以较低的成本随时获得资金的能力保持负债流动性的办法：同业拆入、向央行拆借、发行大额可转让存单、从国际金融市场拆入资金等（三）赢利性：商行经营最终目标，利润最大化。
途径：（1）尽量减少现金资产，扩大盈利资产比重。
（2）以尽可能低成本获取资金（3）减少贷款和投资损失（4）内部节约开支（5）完善管理●安全性、流动性、盈利性性的有机统一安全性是银行一切工作的中心，没有安全性，流动性和效益性就无从谈起，但过分强调安全性有可能失去一些附带风险的盈利机会。
在商业银行信贷业务经营中，绝对安全是不存在的；流动性是安全性和效益性的保障，但流动性过大，会降低盈利水平；盈利性是商业银行追求的最终目标，盈利必须在安全性和流动性得到保障的前提下才能长期维持。
•因此，安全性、流动性、效益性不是相互孤立、相互分割，而是辨证统一的，过分强调任何一个方面都是片面的、有害的。
工作中需要努力寻求三者的有机统一和平衡5.商行组织结构形式、设计原则‘’（一）按组织结构分：（二）按所有权分：（1）股份制银行（2）私人银行（3）银行控股公司制（4）连锁银行制（三）按业务结构分：（1）全能银行（2）银行分业制（四）组织结构设计原则：（1）面向市场、以客户为中心的原则。
创造方便、快捷、高效、优质的服务环境，赢得客户的信任，提高信誉。
（2）扁平化原则。
剔除多余的组织层级及官僚化结构和行为。
简化。
提高市场应变能力，提高服务效率。
（3）业务整合原则。
组织架构必须有利于保持各项业务和相关人员之间的信息交流顺畅，有利于业务的整合，以便对市场变化和客户需求作出快速反应。
（4）业务流程设计弹性原则。
要着眼于客户贡献大小，充分运用信贷网络信息技术，在确保资金安全的情况下，简化流程，努力适应客户要求，减少客户交易成本。
•（5）符合组织设计的一般原则。
即组织设计应符合层级原则、管理跨度原则、分工协作原则、统一指挥原则、责权对等原则、适当授权原则、执行与监督相分离原则、经济原则等，并具有一定的权变性。
6.我国商行的设立条件：1、符合商业银行法和公司法规定的章程；2、符合商业银行法规定的注册资本最低限额（实缴）：（1）全国性银行：¥10亿（2）城市商业银行：¥1亿（3）农村商业银行¥0.5亿3、符合任职资格的懂事长、总经理和其他高管人员；4、健全的组织机构和管理制度；5、符合要求的营业场所、安全防范措施和业务设施、设备；7. 我国商行组织体系：8.商行负债构成：资本（对股东的负债）、存款、非存款负债业务（借入款和其他负债）9.商业银行资本的构成：资本金的理解：（1）从资本金积累过程看：A.注册资本B.补充的资本金：a.发行股票b.国家财政注入资金（2）从资本金的来源渠道：A.内源资本（internal capital）--注册资本，留存资本B．外源资本（external capital）---资本盈余：a.发行股票普通股b.优先股c.资本票据和债务d.国家增资（3）从资本家包含内容：A.所有者权益或权益类资本（净资产、核心资产）（占全部资本50%以上）：a.普通股、优先股b.非积累性优先股c..公开储蓄B.债务类资本（附属类资本，二级资本）：a.资本票据b.债券c.某些类型的优先股10.巴塞尔协议规定的商业银行资本构成、其他规定资本：（1）核心资本（一级资本）：所有权资本，应占全部资本的50%以上A.股东权益（股本）：a.普通股—投资者对商行所有权（具有永久性）；b.优先股—在收益及资产分配方面比普通股有优先要求权B.永久的非积累性的优先股—没有法律义务支付累计分红股息的那部分优先股C.公开储蓄：从税后利润中提留：a.留存盈余=顺后利润-（普通股息+红利）b.资本盈余（股票溢价）=股票溢价收入+捐赠（2）附属资本（二级资本）：占全部资本比重小于等于核心资本A.非公开储备（隐蔽储备）B.资产重估储备：a.自身房产b.历史所持长期证券c.普通准备金d.带存债务性质的资本工具（带有一定股本和债务性质）e.长期次级债务其他规定：（1）总资本与风险资产比率不低于8%，核心资本与风险资产比率不低于4%，附属资本内普通贷款准备金不能高与风险资产的1.25%，次级长期债务金额不能超过一级资本的50%。
（2）表内风险资产测算：表内风险资产=∑表内资产额×风险权数（风险权数分5类，0%，10%，20%，50%，100%）（3）表外风险资产测算：表外风险资产=∑表外资产×信用转换系数×表内相对性质资产的风险权数（信用转换系数分为100%，50%，20%，0%）11.我国资本金构成：（1）核心资本：实收资本（注册资本），资本公积，盈余公积，未分配利润和少数股权（2）附属资本：呆账准备金，坏账准备金，投资风险准备金，5年（含5年）以上的长期债券（计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%）12.商业银行的资本功能：（1）保护功能：亏损或破产倒闭时，可以保护存款人和债券人的利益，并维护公众对某一家银行或银行体系乃至整个金融体系的信心。
（2）营业功能：A.保证银行开业时对资金的需求B.满足在经营过程中对房屋、设备和办公用地增加要求、技术投入要求。
C.填补偶发性资金短缺（3）管理功能：满足监管当局要求的能力13.资本充足性的定义和意义：P41、笔记资本充足性是指银行资本数量上必须超过金融管理当局所规定的能够保证正常营业并足以维持充分信誉的最低要求限度；同时；银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标或所需新增资本的具体目的。
因此，充足性定义有两层：资本数量的充足性和资本结构的合理性。
14.资本管理和对策15.商行存款类型：（一）传统的存款类型1、活期存款2、定期存款3、储蓄存款存款币种本币、外币16.影响商业银行存款的因素1、宏观因素（1）经济发展水平（2）货币政策及其目标（3）监管的松紧程度2、微观因素（1）存款利率（2）金融服务项目和质量（3）服务收费情况（4）网点布局及营业机构设施（5）银行装修、形象等17．存款经营策略1、创新存款品种，提供优质服务2、合理定价（经营成本）3、充分利用互联网，增加存款中间业务收入4、搞好宣传5、加强成本管理和控制：6、适当控制存款规模18. 非存款负债业务主要类型和作用。
非存款负债业务--指吸收各种非存款资金的业务，即非存款性负债。
类型：（1）短期借入资金：同业拆借，回购协议，向央行借款，向国际金融市场借款（2）长期借入资金：发行金融债券等非存款业务的作用：（1）提高资金管理效率（2）增加资金来源，扩大经营规模19.短期借债的渠道、经营策略同业拆借，回购协议，向央行借款（再贴现、再贷款），转贴现和转抵押，向国际金融市场借款：（1）固定利率定期存单（2）欧洲美元存单（3）浮动利率欧洲美元存单（4）本票（5）发行债券20.同业拆借及回购业务的定义、特点（一）同业拆借1、产生的原因（1）准备金头寸不足（2）追求资金头寸利息特点：同业性和批发性短期性和主动性市场化和高效率无担保不需要交纳法定准备金基本原则：短期使用按期归还平等互利自主自愿确定额度（二）回购业务1.定义：银行在发售有价证券等金融资产时与购买金融资产的一方签订协议，约定一定的期限后购回所售债券。
2、特点：（1）期限长短不一（一月~半年）（2）交易对象多为政策债券（3）风险较小（4）成交方式灵活，可直接成交，也可通过经纪人或在固定交易场所成交（5）交易金额大（6）不需缴存款准备金21．长期借入资金业务——主要是指通过发行金融债券来借入资金（一）金融债券的特点（1）筹资的目的性强（2）筹资机制灵活（3）筹资效率较高（4）资金具有稳定性（5）流动性较强局限性：（1）发行的数量、利率、期限受监管当局严格限制（2）除利率外，还承担发行费用、筹资成本可能较高（3）流动性受金融市场发达程度及运行状况限制（二）功能（1）筹资范围广泛，突破存贷关系束缚（2）提高筹资速度和数量（3）不用缴法定存款准备金（4）使资金运用在期限上保持对称21.商业银行主要资产业务类别：1.现金资产业务2.信贷业务3.证券投资业务。
22.现金资产的意义：1.保持清偿能力 2.保持流动性23.商业银行必须保持以下几方面的现金需求：1.日常取款需要的2.金融监管当局要求的3.各种票据清偿与决算需要的4.代理业务需要的 24.现金资产的基本类型（1）库存现金。
包括现钞和硬币。
（2）在央行存款。
包括法定准备金和超额准备金——用于同业拆借、回购、再贷款和补充库存现金。
（3）存放同业款项。
目的：办理代理业务。
如结算收付、贷款参与、投资咨询等。
（4）在途资金。
25.资金头寸及分类：头寸定义：指商业银行能够运用的资金。
头寸分类：按时间分：时点头寸和时期头寸按层次分：基础头寸（=库存现金+在央行超额准备金）和可用头寸（=商业银行可以运用的全部可用资金=基础头寸+同业存款）26.库存现金的日常管理：（一）合理计算和调配库存现金 （1）根据区域经济情况合理确定库存现金 （2）根据银行收支规律合理保有库存现金 （3）根据网点布局合理估算库存现金（4）根据银行后勤保障条件以及与中央银行发行库的关系确定库存现金现金支出水平=前期平均现金支出水平×保险系数×历史同期平均发展速度 （二）现金资产管理原则：总量适度，适时调节，安全保障27.存款准备金的管理：（一）满足法定准备金的要求--根据商业银行存款余额，按照法定比率向中央银行缴存的准备金 （1）非交易性存款准备金---滞后准备金计算法：根据前期存款负债的余额确定本期准备金。