教案

股票 债券 保险
导课
（动画展示）2003--2013年临沂发生了巨大变化：道路宽了，高楼多了，环境美了，市
民的腰包也鼓了。为了使资产保值增值，如何理财成了人们最为关心的问题。
老师：下面，就让我们了解一下我的同事李老师，投资理财的故事。看看这十年来，李老
师是如何理财的？
情景一：（幻灯片：初涉股市）2003年中国股市形势一片大好，李老师手里有人民币10万
元，他看到别人投资股票，收益颇丰，也想去股市淘金，可是，他不懂股票，心里产生了好
多疑问？
1.什么是股票（性质、含义）
2,.企业为什么要发行股票
3.到哪里去买呢（流程）
4.能不能退票？
5.如何取得收益？
老师：（抢答）同学们，假如你们是他的投资经理，你能否帮他解答这些问题。（抢答
开始）（抢答完毕后，评价量规，评价学生。老师着重讲解难点：股息和红利，紧接着，在
下一张幻灯片，展示股票。）
老师：李老师把股票的相关问题弄明白之后，就把把10万元积蓄投入股市。他在股市中纵
横驰骋，赚了人生第一桶金，还买了一辆北京现代悦动轿车。到2007年其购买的股票市值
达20万元。）
情景二：（幻灯片：金融危机，股市暴跌）可是，天有不测风云，2008年，爆发的全球金融
危机，引发股市强烈震荡，李老师的股票价格一跌再跌，资金被股市套牢。李老师投资股票
的经历，体现出股票投资有什么特点？（学生：高风险，高收益）→股市有风险，投资需谨
慎。这不禁让我想起了调侃股市的几句话：
开汽车的进去，骑单车的出来；穿西服的
进去，穿裤衩的出来。
此时，他想：“投到股市里的钱，都被套牢了。我手里还有4万块

钱，存银行里利率又太低，有没有比股票风险更小、比银行储蓄收益更高的投资方式呢？”
（学生：债券）（幻灯片）
老师：大家为什么推荐债券？关于债券的问题，我们课前已经让同学们去调查了。下面，
请6组的同学，展示一下你们的调查报告。（学生展示调查报告，老师伺机提问）
老师：通过专家的讲解，李老师对债券有了基本的了解。可是，股票和债券有什么区
别和联系呢？他还是没完全弄明白。各位理财专家，你能帮他解答吗？下面，请同学们小
组合作，完成这张表格！。。。。。。
（表格填完后，老师表扬同学，真不愧为理财专家啊！）
老师：李老师通过对比股票和债券，发现，虽然债券的收益比股票小，可是风险比股票小
很多。于是，他把那4万块钱购买了债券，也取得了不错的收益。从买股票到买债券，李老
师对投资理财的认识加深了，投资理财的水平也提高了。后来发生的一件事，使他对理财的
认识，进一步加深。
情景三：（保险）老师：同学们，你们还记得2012年那场大暴雨吗？2012地震没来了，大
水却冲了龙王庙。我们的李老师也没能躲过这一劫。2012年7月10日，临沂市区普降暴雨，
李老师的现代悦动轿车在大雨中抛锚，发动机进水报废，预计修车费用达3万元。一般来说，
这样的事儿，让谁摊上，谁都会很恼火。可是，李老师却悠然自得，看不出一丝悲伤。问他
原因，他说：“幸亏花了6000块买了车险，3万的修车费全部由保险公司承担。省了两万多，
真值！”
老师：这次经历，让李老师认识到，保险并非可有可无的，以后，每年都要买车险，
还要给自己和家人买人身保险。那么同学们有没有参加保险呢？你家里买保险了吗？买了什
么保险？你和李老师家为什么都买保险，目的是什么？谁来说一说？（学生说 „„„„ 老
师点评。）我有一位同学是保险公司职员，下面就请他为大家系统的讲解一下有关保险的知
识！（幻灯片：保险经理：嗨！大家好！我是临沂市沂水县XX保险公司的*哥！很高兴和你
们见面！我是卖车险的！买保险就是买平安！说到保险，我希望大家都能买哦!因为，在日
常生活中，我们可能面临各种各样的风险。而购买保险则是针对风险本身的投资，其功能
是规避风险。（黑体字，要重）读投保人可以把风险转移给保险公司，使自己的损失降到最
低限度，充分体现了保险的保障功能，有利于个人生活。保险还有“人人为我，我为人人”
的互助特征，可以减轻社会的负担。一般来说，保险可以分为两大类，一是社会保险，它主
要由政府出资，目的是保障居民的基本生活，如养老、医疗、失业、工伤和生育保险等，社
会保险的保障能力是有限的。人们为了提高规避风险的能力，就必须购买商业保险。商业保
险主要分为人身保险和财产保险两大类。人身保险是以人的寿命和身体为保险对象，如健康
险、意外伤害险、仁寿县等。财产险主要以财产为保险对象，如你家购买的汽车险。现实生
活中，你可能会发现，一些保险代理人追着客户买保险的现象。其实不然，我们保险公司和
投保人签订保险合同时，遵循公平互利、协商一致、自愿订立的原则。最后，我要说，我们
的口号是：。。。。。。（保险公司广告语）同学们要记得，让你爸妈找我买车险哦！平安保险公
司的电话为：4008000000，转*哥接听。再见！）
老师：听了环哥的讲解，我和李老师一样，加深了对保险的认识。到这里，李老师的投资
故事，我们就讲完了。下面，我们分析一下，李老师的理财方案，涉及了几种投资方式？
是不是每个家庭投资理财时，都要涉及这几个领域？请大家想一想，投资理财时要考虑哪
些因素？
（分组讨论时间为5分钟）（完毕）（学生发言，老师点评）刚才同学们，说的都很有道理，
总起来说，投资理财要遵循以下原则：
1. 投资要理性。要一切从实际出发，量力而行，不要过分贪婪，被利益冲昏头脑。
2.要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。
3.要注意投资的多元化。
4.投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。
5.投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。做到利国利民，
同时不违反国家法律、政策。
老师：到这里，我们本节课的基本内容就学完了，同学们你们有什么收获呢？
（点击幻灯片：我的所获，再点击，得到比较三种投资方式的表）下面，让我们一起完成这
张表格。
老师：现在，同学们对投资方式、投资的原则，已经了然于心。实践是认识的根本目的。下
面，就把我们的所学，应用于实践吧。
***学以致用。。。。。
（一）2013年中国股市在短暂回暖后，第三季度又一次进入“寒冬”。李老师的儿子，现在
上高三，明年就要上大学，费用合计2万元。商业银行出现“钱荒”，五年期定期储蓄利率
已高于同期国债利率。现在李老师手中有12万元，该如何制定理财方案？
（二）请你根据你家的实际情况，为你的家庭制定理财方案。
同学们的投资热情十分高涨啊！下面，5组的同学说一说李老师该如何投资。请这位同学说
一说，你家的理财方案。（老师点评，填写用于评比小组的评价量规）
通过这节课，我们可以得知：投资理财既关乎每个家庭的幸福，又关系国家的发展。
党的18大会报告提出，要完善金融监管，推进金融创新，提高银行、证券、保险等行业竞
争力，维护金融稳定。可见，国家为我们投资理财创造了良好的环境，同学们一定要好好学
习，增长本领，争取早日成为投资理财的专家，在为国家经济社会发展做贡献的过程中，获
得合法正当的个人利益。为实现全面建设小康社会的新胜利，为实现中华民族的伟大复兴贡
献一份力量！这样，我们每个家庭的幸福梦就一定能实现，我们每个人的中国梦就一定能实
现！