财产保险承保业务流程培训
财产保险实务 (23)
请求赔偿的人是否有权提出 索赔
要求赔偿的人一般都应是保险单 载明的被保险人。因此，保险人 在赔偿时，要查明被保险人的身 份，以决定其有无领取保险金的 资格。例如，在财产保险合同下， 要查明被保险人在损失发生时， 是否对于保险标的具有保险利益； 对保险标的无保险利益的人，其 索赔无效。
索赔是否有欺诈
保险索赔的欺诈行为往往较难察 觉，保险人在理赔时应注意的问 题有：索赔单证的真实与否；投 保人是否有重复保险的行为，受 益人是否故意谋害被保险人；投 保日期是否先于保险事故发生的 日期等等。
３．进行损失调查
保险人审核保险责任后，应派人 到出险现场实际勘查事故情况， 以便分析损失的原因，确定损失 程度。
损失的财产是否为保险财产
保险合同所承保的财产并非被保 险人的一切财产，即使是综合险 种，也会有某些财产列为不予承 保之列。可见，保险人对于被保 险人的索赔财产，必须依据保险 单仔细核审。
损失是否发生在保单所载明的 地点
保险人承保的损失通常有地点的 限制。例如，我国的家庭财产保 险条款规定，只对在保单载明地 点以内保险财产说遭受的损失， 保险人才予以负责赔偿。
保险单是否仍有效力
例如，我国财产保险基本险条款 规定，被保险人应当履行如何告 知义务，否则，保险人有权拒绝 赔偿，或从解约通知书送达15日 后终止保险合同。
损失是否由所承保的风险所引起
被保险人提出的损失索赔，不一 定都是保险风险所引起的。因此， 保险人在收到损失通知书后，应 查明损失是否由保险风险所引起。
１．损失通知
损失通知是指保险事故发生后， 被保险人或受益人应将事故发生 的时间、地点、原因及其他有关 情况，以最快的方式通知保险人， 并提出索赔请求的环节。发出损 失通知同样是财产保险被保险人 必须履行的义务。
财产险理赔系列培训教材081011
•理赔流程——理算、缮制报告
➢ 理算处理 • 在收集齐索赔单证后，理算人员应根据条款赔偿处理的有关约定计算赔款 金额；向被保险人索取《赔款确认书》、《赔款收据》，同时在业务系统中完 成“理算处理”后“申请核赔”。
➢ 缮制报告 • 理算人员根据已有的赔案资料撰写《赔案处理报告》，同时提交《赔案审 批单》 、《赔款计算书》、《赔款支出申请单》给相关领导审批。
➢ 核赔处理 • 有权核赔人按照保险条款及公司有关业务规章制度，对《小额赔款审批单》 签署核赔意见，同时在业务系统中完成 “核赔处理” 。
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•理赔流程——特殊赔案处理
保险责任明确 损失基本确定
•预付赔款
已投保险种范围 内实际发生经济损 失不属保单责任
• 无论金额大小均须提交 《通融赔付审批单》和 必要理赔材料—>总公 司审批
• 超过50万—>公司业审 会审批
•特殊流程
•通融赔付
• 根据保险协议中预付比例 • 预付比例超过50%或大于100万 • —>公司业审会审批 • 被保险人提交《预付赔款申请书》， • 公司内部《预借赔款审批单》，必
• 要证据材料
•拒赔
各级公司讨论 总公司审核确认
• 书面通知索赔人 • 引起诉讼须报总公司备
•追偿等相关
• 权益转让追偿
• 残值处理
•核赔 结案
• 核赔权限 • 赔付对象 • 结案批单
•理算 缮制
• 单证条款条件
• 审批材料
财产险理赔系列培训教材081011
•理赔流程小结
➢ 机构工作：查勘处理、立案处理、手续收集 ➢ 分公司工作：报案/派工、核损/核赔、理算/结案
财产保险核保核赔实训要求
财产保险核保核赔实训要求一、实训目的财产保险核保核赔是保险公司中非常重要的两项工作，通过此实训将使学员对财产保险核保核赔业务有更加深入的了解，并通过实际操作来提高其操作水平和理论知识的应用能力。
二、实训内容1.财产保险核保实训要求：–学员应掌握财产保险核保的基本知识，包括核保流程、核保原则和核保标准等，了解各类财产保险产品的特点和核保要求。
–学员应学会分析投保人的风险，判断风险的可接受度，并根据公司规定的核保标准进行核保决策。
–学员应学会填写核保表格，包括风险评估表、财产险投保单等，并能正确理解和记录所填写信息的含义。
–学员应了解核保的常见问题和处理方法，并能在实际操作中熟练运用。
2.财产保险核赔实训要求：–学员应掌握财产保险核赔的基本流程，了解核赔原则和核赔要求。
–学员应学会分析保险事故的情况，包括事故原因、损失程度等，并进行核赔决策。
–学员应学会审核保单及索赔资料的真实性，并能正确处理理赔记录。
–学员应了解核赔的常见问题和处理方法，并能在实际操作中熟练运用。
三、实训流程1.财产保险核保实训流程：–学员将分为若干小组，每个小组负责一个核保案例的操作。
–学员首先应学习理论知识，并掌握核保的基本流程和标准。
–学员在实际操作中，根据给定的案例进行核保决策和填写核保表格。
–学员需将所填写的核保表格整理好，通过小组讨论和教师评审，进行理论和实际操作的一致性检查。
2.财产保险核赔实训流程：–学员将分为若干小组，每个小组负责一个核赔案例的操作。
–学员首先应学习理论知识，并掌握核赔的基本流程和要求。
–学员在实际操作中，根据给定的案例进行核赔审核，包括审核保单和索赔资料的真实性等。
–学员需将审核结果整理好，通过小组讨论和教师评审，进行理论和实际操作的一致性检查。
四、实训评估1.财产保险核保实训评估：–学员的核保决策和填写核保表格是否符合公司的规定和标准。
–学员是否能准确判断风险的可接受度，并做出相应的核保决策。
金融机构保险公司财产保险承保实务流程简介(71P)
一、销售人员展业（说明和告知）
家财险投保资料：（包括但不限于） ➢ 投保单 ➢ 投保标的的名称、种类、保额等详细清单 ➢ 个人身份证复印件、单位组织机构代码证（团单）复印件 ➢ 风险调查问卷（尤其针对农村地区，必要时含查勘照片）等
一、销售人员展业（说明和告知）
工程险类投保资料： ➢ 投保单 ➢ 工程量清单 ➢ 工程承包合同 ➢ 工程施工组织设计 ➢ 工程平面布置图 ➢ 工程进度图等 ➢ 注：道路、铁路、地铁等行业与一般行业的区别是有单独的纯风 险损失率，因此涉及上述业务的险种有专门的费率规章。由于地区 市场费率水平和项目风险情况的不同，实际费率和免赔条件仍然需 要咨询核保人员。
一、销售人员展业（说明和告知）
人身险投保资料： ➢ 本人签字或盖章的投保单 ➢ 个人身份证复印件、有效组织机构代码证复印件 ➢ 盖章的投保清单（团单） ➢ 工程合同、贷款合同 ➢ 生存调查或团体、个人事项告知书（死亡伤残保额60万以上） ➢ 收入证明（死亡伤残保额100万以上）
1 销售人员展业（说明和告知）
高级核保
缴纳保费
打印保单
个人投保
非标准业务 审核未通过 审核未通过 审核未通过
修改条件
单证清分、归档
1 销售人员展业（说明和告知）
2 风险查勘与评估
主
要
3 投保资料的初审与录入
内
容
4 核保及内控管理
5
缴费承保及单证出具
6
合同解除与变更
一、销售人员展业（说明和告知）
（一）获知客户投保意向、收集客户信息 销售人员获知客户投保意向、通过展业，根据承保标的实际情况收集投保所需
资料，确保投保信息真实有效。
客户投保时，承保机构应就保险 标的或者被保险人的有关情况向投 保人询问，要求投保人如实告知。 投保人故意或者因重大过失对重要 事项未履行如实告知义务，足以影 响保险人决定是否同意承保或者提 高保险费率的，承保机构有权按照 《保险法》第十六条规定解除保险 合同，但合同解除权应在知道有解 除事由之日起30日内行使，否则将 自动消灭。
学习情境五财产保险业务流程课件
状况
学习情境五财产保险业务流程课件
4、有无处于危险状态中的财产 5、检查各种安全管理制度的制定和实施 情况 6、检查被保险人以往的事故记录 7、调查被保险人的道德情况 8、调查被保险人的心理情况
学习情境五财产保险业务流程课件
划分风险单位
1、按地段划分风险单位。由于保险标的之间在地理位 置上相毗连，具有不可分割性，当风险故事发生时，承 受损失的机会是相同的，那么这一整片地段就被算成一 个风险单位。
首先帮助顾客识别风险，包括家庭风险的识别 和企业风险的识别。其次，在风险识别的基础 上，帮助顾客选择风险防范措施，既要帮助他 们做好家庭或企业的财务规划，又要帮助他们 进行风险的防范。特别是对于保险标的金额较 大或承保风险较为特殊的大中型标的，应向投 保人提供保险建议书。保险建议书要为顾客提 供超值的风险评估服务，并从顾客利益出发设 计专业化的风险防范与化解方案，方案要充分 考虑市场因素和投保人可以接受的限度。
一、财产保险展业的内涵
财产保险展业 财产保险营销 财产保险销售
学习情境五财产保险业务流程课件
二、财产保险销售的渠道
1．直接销售渠道
直销人员销售 直接邮寄销售 电话销售
（1）拨出电话销售 （2）拨入电话销售
网络销售
学习情境五财产保险业务流程课件
２．间接销售渠道
保险代理人销售 保险经纪人销售
二 了解展业对象的有关情况， 如项目名称、投保金额、营业性 质、办公的地址、联系人电话、 负责人、财务人员的姓名、守信 誉等。
学习情境五财产保险业务流程课件
三 根据所掌握的有关情况，写出保险建议 书，保险建议书的内容包括
1、客户所需要的险种； 2、被保险人姓名、地址； 3、保障的范围、条款； 4、保险期限； 5、预计的保险金额； 6、初步厘定的费率、保险费的预计； 7、扩展条款名称； 8、免赔额（财产损失）； 9、附加保险条款和扩展条款内容。
保险公司财产险培训
填写投保单
提供被保险人信息、财产清单、 投保金额等必要信息。
领取保险单
保险公司出具保险单，投保人 妥善保管。
财产险理赔流程
报案与勘查
发生保险事故后，及时向 保险公司报案，并配合保 险公司进行现场勘查。
提交理赔资料
理赔审核
领取赔偿金
按照保险公司要求，提 供理赔所需的证明和资
料。
保险公司对理赔资料进 行审核，确定赔偿金额。
经审核通过后，保险公 司支付赔偿金给被保险
人。
03
财产险业务技巧
如何识别客户需求
了解客户需求
识别潜在需求
通过沟通、观察和询问，深入了解客户 的保险需求、风险状况和财务状况，以 便为客户提供个性化的保险方案。
通过与客户交流，发现其潜在的保险 需求，并主动推荐适合的保险产品， 提高销售成功率。
判断客户需求
05
案例分析
成功案例分享
案例一
某保险公司成功为一家大型企业提供了全面的财产保险服务，通过合理的风险 评估和定制化的保险方案，赢得了客户的信任和满意，实现了业务的快速增长。
案例二
在某次重大自然灾害中，某保险公司快速响应，及时理赔，充分体现了保险的 价值，提升了公司的品牌形象和社会影响力。
问题案例解析
保险公司财产险培训
contents
目录
• 培训介绍 • 财产险基础知识 • 财产险业务技巧 • 财产险风险控制 • 案例分析 • 总结与展望
01
培训介绍
培训目标
培养员工对财产险业务的了解
01
通过培训，使员工全面了解财产险的相关知识，包括保险种类、
保险条款、保险责任等。
提高员工的业务能力
02
财险培训计划
财险培训计划一、前言财产保险是指由保险公司根据保险合同约定，对投保人的财产利益因发生意外事故而遭受损失，按约定赔偿的保险业务。
财产保险是我国保险业的主要业务之一，具有广泛的社会利益和保险公司的经济利益。
在保险市场快速发展的当下，财险人才的培训显得尤为重要。
二、培训目标本次财险培训计划的目标是培养一批具备良好的专业知识和实践能力，且具有较强的沟通和团队合作能力的财险人才。
具体目标如下：1. 帮助学员全面了解财产保险的基本概念、原理和业务流程；2. 培养学员的风险识别能力和风险管理能力；3. 提升学员的保险产品设计、销售和服务能力；4. 培训学员对财产保险市场的分析和预测能力；5. 增强学员团队合作和沟通能力；6. 提高学员的职业素养和道德水平。
三、培训内容1. 财产保险基本概念和原理- 财产保险的定义及分类- 财产保险的原理和特点- 财产保险的法律法规和监管要求2. 财产保险业务流程- 保险投保、核保、承保、理赔等流程- 保险合同的主要条款和要点- 保险标的和责任范围的确定3. 风险识别与管理- 风险的概念和分类- 风险评估和风险控制- 风险管理工具和方法4. 保险产品设计与销售- 保险产品设计的原则和流程- 保险产品销售的技巧和方法- 保险产品定价和费率的确定5. 财产保险市场分析与预测- 财产保险市场的基本情况和发展趋势- 竞争对手分析和市场定位- 财产保险业务投资与融资6. 团队合作与沟通能力- 团队建设与团队管理- 沟通技巧和表达能力- 协调与合作精神培养7. 职业素养与道德水平- 保险从业人员的职业操守和行为规范- 保险行业的信誉和形象建设- 职业发展与个人修养四、培训方式1. 理论学习：通过课堂讲授、案例分析、讨论交流等形式，进行财险相关理论知识的学习和讲解；2. 实际操作：通过实地考察、实际操作、模拟业务等形式，让学员了解财险业务流程，并提高实践能力；3. 互动交流：通过小组讨论、角色扮演、交流分享等形式，加强学员的团队协作能力和沟通技巧。
公司财产保险业务流程
XX管理有限公司财产保险业务流程第一章总则第一条为确立XX管理有限公司财产保险管理体制，规范管理程序，化解风险，提高效率与效益，依据相关法律法规及规章制度，结合企业实际，制定本业务流程。
第二条本流程适用于XX管理有限公司所属各部门、分子公司。
第三条保险管理原则（一）统一管理。
财产一切险、机器损坏险、建筑安装工程一切险等险种由北XX源集团有限责任公司统一管理，车辆保险由XX 管理有限公司统一管理；（二）集中投保。
北XX源集团有限责任公司集中确定财产保险险种、保险范围、保险公司及保险条款，XX管理有限公司统一确定车辆保险的保险公司及统保框架协议。
第二章管理职责第四条XX管理有限公司财产保险工作由财务管理部部归口管理，相关实物管理部门配合。
第五条财务管理部1.负责制定XX管理有限公司财产保险业务流程；2.负责全面管理XX管理有限公司的财产保险工作；3.负责检查财产保险案件台账，跟踪未决保险案件，并督促保险公司尽快完成理赔；4.负责在保险年度终止前，对该年度保险公司的服务和理赔进行评价，提出工作建议。
第六条其他部门及分子公司1.负责出险案件上报，配合财务管理部及保险公司做好出险查勘及理赔工作；5.负责做好所有事故的责任认定和事故损失认定；6.负责建立财产保险案件台账，详细记录案件进程。
第三章集团公司统保的财产保险工作内容与要求第七条按照北XX源集团有限责任公司统一部署，不得随意变更财产保险险种或自行投保。
第八条依据本单位实际情况确定财产保险的具体投保险种和投保资产范围，拟投保的保险财产清单履行本单位相相关决策程序，上报本单位财务处，审核无误后报送XX管理有限公司财务管理部。
第九条财务管理部对各部门、分子公司提报的拟投保保险财产清单履行XX管理有限公司相关决策程序后，报送北XX源集团有限责任公司。
第十条财务管理部负责具体办理投保手续，及时交付保费。
第十一条保险费用实行统收统支，由本单位直接支付给保险经纪公司，保险经纪公司向保险公司支付保费。
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定义政策行农险方案
投保时选择政策行方案
业务要点1：特险投保要求先报批，报批单要求总 公司审核，审核通过后转投保单。 业务要点2：转为投保单后修改投保单，完成责任 等必录信息后保存提交核保，核保级别要求是提交 到总公司核保，先提交到省级核保，省级提交到总 公司核保，总公司核保通过后返回给省公司复核， 省公司复核通过后生成保单。
业务要点1：要求报批的多是企财险和工程险或特 险。报批是投保单和批单申请单的审核，只有审核 通过了才允许投保批改。报批的类型分为提高自留 额，异地，统括要求提交到总公司审批通过的。还 有联共保等，只有省公司级别就可以通过的。 业务要点2：审批通过的报批单可以转换为投保单， 查询新转的投保单，查询条件投保单类型要选择 “暂存单”才能查询到结果。 业务要点3：报批单录入时主险保额要与标的保额 相等。 业务要点4：对于相同的产品投保时要求必须录入 报批单号时，同一个报择保单类型为“协议有分 户”，“协议无分户”，“汇交单”三类，投保人 数先确定后录入，可以投保时在关系人栏中录入也 可以保存生成投保单后使用团单人员导入功能导入。 业务要点2：团单导入功能，只对团单投保单使用 导入功能，导入时按照每个团单产品给出的模板录 入数据，系统校验数据，数据错误的会给出提示。 团单导入完成后才提交核保。 业务要点3：团单被保人还有可以修改，使用特殊 批改功能下的“团单人员信息修改”，修改团单人 员信息。
标的保额与主险保额相等 审批通过后转投保单，投保单查询时选择:暂存单
业务要点1：协议单只有：YAE,YAF,投保单提交核保 前要求上传影像。对小保单或发货登记单，要与协议 保单的境内外归属一致。 业务要点2：小保单录入时协议保单号录入已经生成 的协议保单号。小保单的起止日期要在协议保单的起 止日期范围内。 业务要点3：协议单批增发货登记责任条款与协议单 的“产品条款限度信息”一致，小保单录入责任条款 也要保持一致。 业务要点4：小保单和由发货登记转小保单的保费送 收付费时保单号都是协议单号。 业务要点5：小保单或发货登记发生理赔时，核赔通 过后送收付费的赔付信息也是依据协议单号。
小保单：“协议保单号/批量保单号”大保单号
批增发货登记
业务要点1：联共保方案可以配置也可以不预先配 置，投保可以选择预先配置的方案也可手工设置各 个共保机构的占比。 业务要点2：投保联共保单要先选择联共保类型 （主共保，从共保等），然后选择方案或录入机构 共保占比。 业务要点3：保费厘定后查看共保机构的保费保额 占比计算是否正确。 业务要点4：应收保费送收付费系统后，实收付是 按业务保费占比收取。
先在协议管理中定义费用跟单比例方案 按业务来源和渠道代码投保 保单实收付后执行汇总 生成汇总结算单后结算 收付费系统执行手续费支出 测试要点是检查后台数据是否正确，并且流程走 通
投保
计算费用跟单
费用汇总
费用结算
选择联共保类型 设置共保机构比例
业务要点1：农险政策性方案要先定义后使用，并 且如果产品没有定义政策性方案，即使投保时选 择政策性业务也因为没有比例方案而不能保存。 业务要点2：政策性比例方案可以使用到非农险产 品中，只有预先定义。 业务要点3：保费厘定后查询农险各个级别收费比 例 业务要点4：收付费系统实收付各个级别的保费
保险基础知识 保险产品条款样本 保单样本 PICC非车险产品清单
普通家财险投保 意外险团单投保 企财险报批投保 货运协议单投保 责任险联共保投保 农险政策性业务投保 特险总公司核保 续保和台账保单 费用跟单（手续费）汇总结算
业务要点1：选择产品；录入保单基本信息；关系 人信息；标的信息；保险责任，其中主要保额，费 率，保费，投保份数，免赔额，免赔率，意外险还 特别包括累计赔偿限额，每次人身伤亡赔偿限额， 每次财产赔偿限额，每次事故赔偿限额等。 业务要点2：先录入主险再录入附件险，主险和附 件险有依附关系，还有不同产品可能会限制不能超 过主险保费，或者不能小于主险保费x%等。 业务要点3：保险责任方案是各种责任的组合，是 各个分公司系统配置的，也可增加方案配置。选择 方案后各种保额、费率、保费等都是固定的。录入 份数保费厘定就可以生成投保单。