花旗银行服务及产品介绍
花旗集团概述
本案例给我们的启发： 了解花旗企业的发展史，使我们明白了以下几点： 一、要紧跟时代的步伐，细观经济建设发展的道路， 懂得与时俱进，而不是墨守成规。 二、拥有创新力固然是好事，但是要在人民的现生 活的需求基础上寻求创新，突破创新，达到更高的境界。 三、发展企业必要有企业文化，要秉持服务人民的 理念，与人民共进是企业发展的重要措施。 四、即使是拥有了安定的企业业绩和稳定的企业收 支，也要懂得居安思危，要在时代进步的道路上不断寻 求新路，走出新的辉煌。别安于现状，因为每迈出一个 脚印，便是旧成就的完结，新挑战的开端，新辉煌到来 之前的预兆。
二.花旗公司
由于美国银行法对银行与证券业务实行严格的分业管理，规定 商业银行不许购买股票，不允许经营非银行业务，对分支行的开设 也有严格的限制。为了规避法律的限制，1968年花旗银行走出了 公司战略决策的重要一步——成立银行控股公司，以其作为花旗银 行的母公司。花旗银行把自己的股票换成其控股公司即花旗公司的 股票，而花旗公司资产的99%是花旗银行的资产。数十年来，花旗 银行一直是花旗公司的“旗舰银行”，20世纪70年代花旗银行的 资产一直占花旗公司资产的95%以上，80年代以后有所下降，但 也在85%左右。花旗公司共辖13个子公司，提供银行、证券、投 资信托、保险、融资租赁等多种金融服务（按照当时法律要求，非 银行金融业务所占比例很小）。通过这一发展战略，花旗公司走上 了多元化金融服务的道路，并在1984年成为美国最大的单一银行 控股公司。
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三.花旗集团
1998年4月6日，花旗公司与旅行者集团宣布合并，合并组成 的新公司称为“花旗集团”，其商标为旅行者集团的红雨伞和花 旗集团的兰色字标。旅行者集团前身旅行者人身及事故保险公司 （The Travelers Life and Accident Insurance Company）成 立于1864年，一直以经营保险业为主，在收购了美邦经纪公司 （Smith Barney）后，其经营范围扩大到证券经纪、投资金融服 务领域。1997年底又以90亿美元的价格兼并了美国著名的投资银 行所罗门兄弟公司，成立了所罗门〃美邦投资公司，该公司已居 美国投资银行的第二位。
花旗银行产品介绍--Cash Products
收款 子公司 1 付款
电子邮件通知 子公司 2
7
itiDirect® - 文件和报告的自动传输
自动发送报告给总部及各个分支机构： — 自定义的报告格式 — 自定义的发送时间
— 加密的数据传递 — 可直接存储或打印
选定的用户
CitiDirect Internet
设定报告及 时间 安全经理或 其它被授权的用户
虚拟帐号 - 真正的自动对帐的解决方案
虚拟帐号
真实花旗银行帐号
参考序列号
验证位
收款人可自行决定如何使用参考 序列号
付款人编号 *其他参考编号.
基于付款人的对帐 21
可选的参考
25 87
3
虚拟账户流程
虚拟帐号
付款银行
带虚拟帐号的指令
清算
校验
真实帐号 #
提交针对虚拟帐 号的汇款指令
针对实际帐号入帐，并将参考 序号写入特定字段
Self Owned Fund for internal Funding
Sub 1 Sub 1
Sub 2 Sub 2
Sub 3 Sub 3
HQ HQ
Sub 1 Sub 1
Sub 2 Sub 2
Sub 3 Sub 3
HQ HQ
Entity Sub 1 Sub 2 Sub 3
Balance 10000 -50000 20000
Giro/TT payments 同城或电汇付款 Giro/TT payments
n 确保0－48小时内付款至中国任何地方收款 人的人民币付款系统。
n 支持所有电子付款方式：同城付款及电汇、 支票（仅限国内银行）。
受益人通知
n 远期付款保存待处理功能。
i-Sprint产品介绍
网络设备
主机应用 程序 操作系统 登录
1、身份认证 2、多个系统中的账号如何管理 3、特权、共享账号的可控使用 4、应用系统的访问权限管理 5、操作行为的审计
Copyright 2001-2011 © i-Sprint Innovations All Rights Reserved
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Security Challenges安全的挑战
e.g. Platform Login, Auditing Web/App Servers
Application Security
e.g. Access Right, User Roles, Authorization Enterprise Servers App 1 App 2
Security Consolidation Solutions 安全集成方案
我们研发银行和企业级凭证管理及通用认证 产品，以确保它们能安全地访问私人及机密信息
关于i-Sprint 我们的客户 i-sprint解决方案 为什么选择i-Sprint?
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All Rights Reserved
（UAM）为内部和外部的自定义应用程序提供认证、授权、管理和 审计服务。 ...这是一个非常灵活和可扩展的组件，可满足超过20 个应用程序的安全需求，可为200万最终用户提供电子服务。
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Industry Endorsement
业界认可
花旗银行研究报告
花旗银行研究报告摘要：作为惟一一家推行全球业务战略的银行，花旗银行不单为遍及56个国家的5000万消费者提供服务，也在近100个国家为跨国、跨区及当地的企业客户服务。
除了花旗银行，没有哪家金融机构的业务和资源足以在如此之多的地方，应付如此之多的需要。
花旗银行已成为金融服务的世界品牌。
花旗银行的名称即意味着服务，不仅是满足客户的需要，更要比客户预期的做得更好。
本文主要从花旗银行的发展历史、组织架构、企业文化、职业晋升阶梯及人才管理等方面进行研究和分析，全面了解花旗银行，并在此基础上提出银行能力培养的合理化建议。
关键词：花旗银行金融机构服务一、花旗银行简介花旗银行（Citibank, N.A.）是花旗集团属下的一家零售银行，其主要前身是1812年6月16日成立的“纽约城市银行”，经过近两个世纪的发展、并购，已成为美国最大的银行，也是一间在全球近一百五十个国家及地区设有分支机构的国际大银行。
作为惟一一家推行全球业务战略的银行，花旗银行不单为遍及56个国家的5000万消费者提供服务，也在近100个国家为跨国、跨区及当地的企业客户服务。
除了花旗银行，没有哪家金融机构的业务和资源足以在如此之多的地方，应付如此之多的需要。
花旗银行已成为金融服务的世界品牌。
花旗银行的名称即意味着服务，不仅是满足客户的需要，更要比客户预期的做得更好。
主要的业务范围包括：电子银行业务。
通过花旗银行的计算机，自动柜员机或花旗电话银行，在一年365天每天24小时内都可得到安全而便捷的服务。
二、历史背景及发展历程花旗的历史上，有三个重要的名字：花旗银行（Citibank）、花旗公司（Citicorp）和花旗集团（Citigroup），它代表着花旗三个不同的历史时期。
花旗银行的历史可以追溯到1812年，是一家服务于纽约商人的金融机构。
1812年6月16日，纽约州特许设立花旗银行，其英文名称为“City Bank of New York.9月14日，花旗银行在华尔街52号开业，为纽约的一些商户提供服务。
花旗财富管理:为中高端客户提供卓越服务——访花旗银行(中国)有限公司零售银行财富管理部总监王颖
花旗财富管理：为中高端客户提供卓越服务——访花旗银行(中国)有限公司零售银行财富管理部总监王颖杜娟【期刊名称】《中国信用卡》【年(卷),期】2015(000)011【总页数】5页(P21-25)【作者】杜娟【作者单位】【正文语种】中文在利率市场化进程加速和互联网金融发展如火如荼的大背景下，商业银行依赖存贷差赢利的传统商业模式受到威胁，银行转型迫在眉睫。
在转型的过程中，商业银行纷纷聚焦零售业务，而在零售业务中，个人财富管理是重中之重。
花旗银行（中国）有限公司（以下简称“花旗中国”）作为一家外资法人银行，在客户数量和网点数量上与中国大型商业银行相比相对较少，但其零售业务侧重财富管理，依托投研团队的专业性，注重理财产品的选择，并拥有高质量的客户资源，多年来在中国市场取得了令人瞩目的成绩。
日前，本刊记者采访了花旗中国零售银行财富管理部总监王颖，请她对花旗中国的财富管理业务进行了详细的介绍。
《中国信用卡》：花旗银行在中国发展财富管理业务的战略目标是什么？将通过什么措施来实现目标？王颖：花旗银行理财业务的中长期发展方向是要全面丰富理财产品线，保持在财富管理领域的领先地位。
秉持“以客户为中心”的理念，在提高客户满意度的同时成功转型成为以金融服务为主导的机构。
在法律法规允许的前提下，在花旗银行新的全球系统的帮助下，继续不断深化产品创新，满足客户日益增长的金融需求。
花旗中国的目标是做一家产品设计精良、销售团队优秀、销售流程规范、销售监管严格的商业银行。
要让花旗品牌在中外资银行中脱颖而出，我们主要从三方面入手。
一是全球一致的客户体验。
客户走进花旗中国的任何一家银行网点，他的体验与位于纽约、伦敦、新加坡的花旗银行是相似的。
第二是产品不断推陈出新。
作为外资银行，花旗中国已在国内率先推出外币固定收益型基金、本地基金和基金定存等产品。
创新服务还包括推出上海首家地铁零售银行、国内第一家智能银行零售网点、掌上银行、微信公众号等。
花旗银行案例分析
理由四、产品线延伸提供了迅速、经济的提高销 售额的最有效最现实的方法
理由五、产品线延伸可被视作一种短期竞争工具， 来提高一个品牌对有限的零售货架空间的控制， 而且，如果这一大类商品的总需求能够被扩大的 话，还可以增加公司整个这一大类产品所获得的 空间
2.信用卡的利率和年费是否过高？
利率年费并不高。相比有工作和经济收入的客 户，花旗针对没有收入的年轻人发行的信用卡 需要承担更大的风险，而且在办理业务时需要 更多的评估和审核程序，并且每年还要定期去 核实，也就意味着更大的时间成本和人力成本， 因此，从银行的利益角度看，他们所投入的值 得收取更高的利率和年费。从客户的角度看， 没收入的年轻人群可以及时满足自己的消费需 求，预支现金，为此也应付出更大的代价。
而便捷的服务。
花旗公司：1968年花旗银行走出了公司战略决策的重要一步
－－成立银行控股公司，以其作为花旗银行的母公司。
1. 花旗银行的简介
推出的信用卡
信用卡业务 世界范围内， 花旗银行
的信用卡客户都可通过花旗银 行发行的信用卡， 或花旗银 行与其他知名机构共同发行的 信用卡满足其消费需求，并适 应其不同的财务状况， 花旗 银行是全球最大的信用卡发行 机构。
提供范围广泛的金 融服务，也经营多 元化业务，如旅游 和租赁。也涉及信 用卡业务及私人住 宅房屋贷款业务
拥有高品牌资产， 获得机构以及投资 社群的肯定，及国 际对大华银行的认 可，使大华银行在 消费者中的知名度 大大提高
利用自身的优势进行捆 绑式金融产品的销售， 并且进行一对一的客户 关系管理，以便达到服 务至上的理念
品牌战略
服务营销
花旗银行 华侨银行 大华银行
花旗银行
《1》花旗在中国的形式和历史:1.外资银行进入中国方式的选择:外资银行进入中国市场的方式与中国银行业改革政策以及放政策存着密切的联系。
在中国2001年加入WTO前后，外资银行进入中国的方式或各径主要存以下四种：(1)设立分行和代表处:外资银行主要以代表处和分支机构为基础，从其发展业务的地域、业务的对象、业务的范围和规模上不断在中国内地进行扩张。
从业务的地域上看，首先在经济特区如深圳、广州、上海、天津等地发展，然后到沿海城市如大连、青岛、江苏等，进而向内陆或者中部如湖北、长沙、成都等地发展：从业务的对象来看，首先从服务于三资企业扩展到中资企业及个人；从业务的范围来看，从幵展外务逐步到开展国内人民币业务，这一思路或者说这一路径一直贯穿着我国银行业对外开放进程的始终。
(2)与中方合资建立新的银行：在中国加入WTO之前，外资银行进入中国的主要方式是，与中资银行建立合资银行。
中国境内的中外合资银行大多数成立于1985至1993年之间。
因为从1985年之1993年，这八年正是中国金融体制改革时期；是从计划经济体制逐步转向市场经济体制的过时漏，同时也是中国银行业对外开放的起步阶段。
相对来说，这一阶段的法规在设立合资银行上比较宽松，又由于通过建立合资银行，外资银行可以发挥自己的技术优势和产营销理念优势，而改革开放初期的中资银行可以利用自己的本土优势与外资银行进行合作，外资银行与中资银行形成优势互补。
因此这一阶段运生了根多的合资银行。
(3)购买并持有中资的股份：外资银行通过参股的形式，可以发挥自己在业务拓展和经营管理的优势，能把产品的新、开发的优势和中资银行的本土化优势（如，分销网络、人民币业务和规模〉相结合，从而更准确地把握目标产品领域，扩大外资银行在本地市场的业务份额。
于此同时，通过“参股”，外资银行也避开了中国对人民币业务时间和地域的限制，利用中资银行在国内的分支网络和广泛的客户资源推广其业务，提前进入国内的人民币业务市场。
花旗集团
* 2003年8月，被Euromoney中国授予"中国最受青睐的外资银行"和"中国受欢迎的资金管理银行"
* 2004年6月3日，花旗银行成为首家在华开设财富管理中心 (CitiGold Center)的外资银行，花旗财富管 理中心在上海新天地落户开张。
纽约花旗银行的前身是纽约城市银行（City bank of New York），1812年由斯提耳曼家族创立，经营与拉 丁美洲贸易有关的金融业务。1865年该行取得国民银行执照，改为纽约花旗银行。
该企业品牌在世界品牌实验室（World Brand Lab）编制的2006年度《世界品牌500强》排行榜中名列第三 十一。该企业在2007年度《财富》全球最大五百家公司排名中名列第十四。
1865年，加入新成立的美国国家银行体系（onal banking system），并更名为“纽约国家城市银行” （The National City Bank of New York）。
1894年，成为美国最大的银行。 1897年，在美国的主要银行中，首家设立外国业务部，并开始外币交易业务。 1902年，业务拓展到亚洲、欧洲、印度。并在上海、马尼拉等地设立办事处。 1904年，开创旅行支票（traveler's checks）业务。银行总部移至华尔街55号，并一直使用到1961年。 1913年，是纽约联邦储备银行的首要参股人。1914年11月10日，在阿根廷布宜诺斯艾利斯设立分行，成为首 家在外国设立分行的美国国家银行。 1915年，在巴西里约热内卢设立办事处。成为美国有最大海外机构网的国际银行。
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花旗借记卡
花旗借记卡
花旗银行是世界上首台ATM机的发明者和银行卡技术的先行者
在全球47个国家拥有专属ATM网络，并通过银联网络提供境内超过14万台、境外超过38万 台的ATM服务。
现在，花旗中国的借记卡客户在其它城市、国家出差或旅游，即使使用其他银 行的ATM机，都可以免费提款、查账，既方便又贴心。
家庭财富管理——实现您跨度一生的收支平衡
收入曲线
支出曲线
出生
壮年
•两个不平衡：量和时间 •现金流的“熨平” •尽量的确定性
退休 理财的意义
天堂
家庭理财规划是在起点到终点之间勾勒出的财富
现在的你 present
•目标是否合理？ •经过多长时间？N •可继续追加的净储蓄？PMT •多高的收益率？R •通货膨胀率？ •意外支出和风险？
➢ 转帐服务 ： 立即转帐至国内花旗银行帐户 / 立即转帐至国内非花旗银行人民币帐户 /转帐 至国内非花旗银行外币帐户 / 转帐至海外外币帐户
➢ 信息提示服务 ：在活期存款帐户有大金额存入或支取时得到通知 / 在开立新的定期存款或 优利帐户时得到通知 /在现有定期存款或优利帐户到期的前几天得到通知 /在现有定期存款 或优利帐户到期，本金与利息转入活期存款或结算帐户后得到通知
➢ 投资配置决定 • 短期交易 • 流动性资产 • 长期投资
➢ 产品选择 • 审核产品建议单 • 选择组合 • 地理区域/行业建议
➢ 投资组合调整 • 按季跟踪 • 按季评估
传统储蓄工具能否帮您财富增值？
美国市场80年来的通货膨胀情况
历史数据并不代表未来表现，本图表所列数据仅供参考。
服务平台
花旗网上银行服务，让您无论身在何处都可随时随地享用以下网上服务:
➢ 帐户理财：增设理财帐户，申请汇票和本票，转存定期存款，并可在本人各类型帐户间进 行电话转帐，即使具体理财亦可细致周到。
➢ 预约“个人银行专业到家”服务：您约定时间与地点，我们亲临上门提供咨询服务。
➢ 其它服务：索取支票簿和帐户对帐单。
传真银行
为了您能享受到更加便捷的银行服务渠道，花旗银行（中国）有限公司推出全面 更新改进的传真银行服务，一旦成功申请享用该服务，每次交易时，您只需填写 花旗提供的标准化的传真申请表格，发送至国统一的传真号码，即可完成一系列 日常银行交易。
买房子1 孩子教育2
创业3 退休享受4
…… future
资产如何配置？
理财规划通过各类资产配置来实现
时间
生活目标
各种投资工具 使用功能
理财规划通过各类资产配置来实现
时间
生活目标
各种投资工具 使用功能
不同家庭的理财重点
➢ 年龄和结构 ➢ 资产和收入特点 ➢ 职业特点 ➢ 家庭关系 ➢ ……
不同家庭所处的生命周期的理财重点
四月底花旗ATM系统将全面升级，花旗卡客户不仅能在花旗银行的ATM机查询借记卡帐户 信息，还能查询人民币结算账户、外币活期账户、基金、债券、结构性票据，甚至住房贷 款和个人无担保贷款帐户的信息。
电话银行
花旗电话银行
无论昼夜，只要拨打：800-830-1880*，即可享受花旗电话银行全天候服务，助您 随时掌控个人财务管理。
➢ 基本信息查询：提供银行产品和服务内容、分行基本信息、以及存款利率、外汇汇率等即 时理财信息。
➢ 账户信息查询：提供帐户余额信息，以及对帐单上的交易细节，使您随时随地都对帐户情 况了然于心。目前电话银行可支持以下查询：人民币结算帐户、外币活期帐户、定期存款、 通知存款、活利帐户、市场挂钩帐户、结构性投资帐户、基金、债券、结构性票据、住房 贷款、个人无担保贷款。
家庭初建期
家庭成长期
家庭成熟期（子女独
立）
家庭衰老期
•流动性 •高风险投资 •转移风险
•转移风险 •较高风险投资 •适度流动性
•转移风险 •适度风险的投资 •适度流动性
•安全和流动性
不同资产、收入特点的家庭理财重点
➢ 有负债的家庭 ➢ 低净值家庭 ➢ 高净值家庭 ➢ 稳定收入/项目式收入
如何进行个人及家庭财务规划
➢ 帐户信息查询 ：总览您的帐户余额 / 查询个别帐户的详细资料 /下载最近帐户交易记录
➢ 电子对帐单 ：在网上查询及下载您最近12个月的对帐单 / 在结算日后即时查阅对帐单， 不受邮寄时间影响
➢ 在线添加预先登记收款人 ：在线添加以下预先登记收款人类型：国内花旗银行人民币帐 户、国内非花旗银行人民币帐户、海外收款人外币帐户 / 以短信或电子邮件接收电子授权 码在线激活新增收款人 /一旦成功激活，则可即刻在线转帐至此收款人
➢ 1. 汇款至同城、异地、海外 ➢ 2. 结构性投资帐户、基金、债券、结构性票据购买 ➢ 3. 活期转存定期存款、定期存款和活利帐户的到期支取和提前支取 ➢ 4. 申领人民币支票簿 ➢ 5. 申请银行帐户余额证明书 ➢ 6. 重印历史对帐单并邮寄至本人对帐单地址
另外，您还可以选择在花旗预先登记经常汇款的收款人，这样可以享受更高的汇款日限额。 ➢ 1. 预先登记收款人：每日限额10万美元 ➢ 2. 未预先登记收款人：每日限额2万美元
花旗银行服务及产品介绍
Agenda
家庭及个人财富管理管理是什么 花旗银行的投资产品和服务平台
家庭财富管理是什么?
您认为“理财”是什么？
➢银行的理财服务就是各式各样的理财产品 ➢理财就是投资。 ➢理财是增长财富，钱多了各种目标也就实现了。 ➢我现有资产已经很多（或者我没什么钱），不需要理财。 ➢……
家庭财富管பைடு நூலகம்——实现您跨度一生的收支平衡
➢ 理财不只是投资或者“钱生钱”。 ➢ 理财关注的是整个一生的收支平衡（一辈子钱够用，财务自由、自主、自在） ➢ 理财关注的是财富适当的增加、保值和支出合理控制。
财富的增加 •工作收入（经营企业） •投资
平衡
财富的支出 •当期的生活自用 •投资的波动 •通货膨胀 •子女抚育、父母赡养 •各种风险发生 •寿命的延长
➢有无入不敷出，可以/不可以承受哪些消费？
➢计算你的资产负债
➢列出你的财务目标，估计可能的花费，选择合适的投资，定期察看投资组 合的表现
➢估计你的收入和支出，哪些费用是可控的、可预见的，未来会有哪些大额 财务收入/支出(购房/换工作)？
花旗财富管理解决方案流程
➢ 建立客户背景档案 • 风险情况 • 财务目标