新组建的农商行应加强战略规划管理
农信社改制农商行面临的问题及其解决路径
农信社改制农商行面临的问题及其解决路径作者：肖强来源：《楚商》2016年第03期摘要：我国的农商行是农信社股份制改革组建而成，其性质属于独立的企业法人，是股份制商业银行。
随着金融市场以及农村金融机制的健全，农商行为我国农村金融的发展注入活力。
在市场竞争条件线，我国农商行的发展无法适应农村金融的扩张方向以及发展需求。
本文简要介绍农信社改制农商行面临的问题，并在此基础上重点探讨相应的解决路径。
关键词：农信社改制农商行问题解决路径农商行可以说是我国金融体系当中最为核心的组成部分之一，农商行的存在一方面显著活跃并且丰富我国的农村金融市场，另一方面也打破当前银行体系存在的垄断格局。
农村信用社的改制在农商行出现之前牢牢占据农村金融市场，绝大多数的农民都将自身积蓄放在农村信用社当中。
可以说农村信用社在我国的农村地区存在着垄断的地位，造就农信社在农村地区的超高市场份额。
改制之后的农商行虽然保留传统的市场地位，自然而然具备一定的市场竞争优势。
不过当前我国的金融市场面临的激烈的市场竞争，导致农商行在市场份额扩张以及发展的过程当中面临着严峻的压力。
一、农信社改制农商行面临的问题第一，农商行服务的宗旨同盈利的目的之间存在着显著的冲突。
农商行是政府为了发展农村经济而专门试点的商业银行，其宗旨主要是为三农服务，因此支持农村经济的发展可以说是农商行最为重要的目标。
不过农商行本质上作为一个以营利为经营目的的的商业银行，自身性质决定农商行在在支持农村地区经济发展的过程当中需要有利可图，因为只有农商行自身发展稳定，才可以支持农村地区的经济社会发展。
一个非常典型的现实问题就是，很多时候为三农经济的发展服务，是同农商行的盈利存在冲突的，从而导致农商行的发展一个比较尴尬的境地。
第二，农商行发展同当地的经济规模存在直接的关系。
农商行作为一个区域性商业银行，其业务规模要直接受制于地区金融资源的总量，经营状况同地区经济发展之间存在着密切的联系。
农商银行全面预算管理问题与对策研究
2024（2）总第1495期财务管理农商银行全面预算管理问题与对策研究杨谦雷山县农村信用合作联社摘要：农商银行在经济宏观调控和社会资源配置方面发挥着重要的作用。
随着我国经济结构的优化调整，大量资金朝着农业领域倾斜，农商银行现有的预算管理模式已经无法适应社会发展的现实需求，采取全面预算管理模式就显得势在必行了。
农商银行通过全面预算管理能够充分落实银行发展战略，提高资源的配置效率，增强银行的抗风险能力，并为下一季度的考核提供参考依据。
本文首先简述了农商银行实施全面预算管理的重要性，然后剖析了农商银行实施全面预算管理存在的问题，在此基础上提出了相应的对策，希望对农商银行稳健发展有所助益。
关键词：农商银行；全面预算管理；预算信息系统实施全面预算管理是农商银行在新时代发展的必然选择，也是农商银行顺应财政改革趋势作出的有力调整。
对于农商银行全面预算管理中存在的预算组织机构不合适、预算编制不合理、预算执行控制不到位、预算考评及激励流于形式等问题，农商银行需要结合自身的发展战略和市场需求对全面预算管理机制进行优化与调整，对预算编制工作进行规范，对预算执行进行强化控制，对预算考评及激励进行优化，通过预算信息系统开展各项工作，提高农商银行的预算管理水平和能力。
一、农商银行实施全面预算管理的必要性（一）支撑银行发展战略农商银行作为我国金融体系的重要组成部分，在经济宏观调控和社会资源配置方面发挥着重要的作用，特别是在新常态背景下，社会经济发展态势趋于平缓，各大银行机构的运营受到影响。
为实现银行的稳健发展目标，农商银行需要立足于当下，着眼于未来，结合银行的运营状况和社会经济发展需求制定科学的发展战略。
围绕这一战略目标，农商银行开展了一系列改革活动，对现有的预算管理模式做出了调整和优化，实施了全面预算管理，为发展战略的实施打牢了基础。
无论是企业单位，还是银行等金融机构，其战略目标的实现都需要坚实的预算基础作为保障，预算编制也需要以发展战略作为准则，否则农商银行的作用无法得到充分发挥。
农商银行关于印发董事会下设七个专门委员会职责及议事规则模版
农商银行关于印发董事会下设七个专门委员会职责及议事规则模版农商银行是中国农村信用社联合社的成员银行之一，是一家以服务农村、支持农民的金融机构。
为更好地履行其职责和使命，农商银行设立了董事会，下设七个专门委员会，以协助董事会履行监督管理职责。
本文将针对农商银行的董事会下设七个专门委员会职责及议事规则进行详细说明。
一、各专门委员会职责介绍1.战略规划委员会：主要负责研究制定公司的战略规划，并考虑公司长期发展的方向和策略。
同时，委员会还负责监测公司的战略执行情况，及时调整和完善公司战略规划。
2.风险管理委员会：主要负责公司风险管理的监督和管理，在银行业务中风险管理资料的收集、分析以及现场检查，评估风险水平并制定风险控制及应对策略。
3.审计委员会：主要负责审计工作，对公司年度工作报告及财务报表提出审核意见。
在审核过程中，该委员会还负责监督公司内部控制体系的实施情况，控制公司内部审计风险。
4.薪酬与考核委员会：主要负责公司员工的薪酬与考核制度管理。
该委员会将公司员工的绩效与公司战略目标相结合，制定考核标准与薪酬体系，保证公司员工的激励机制与公司策略目标的协调性。
5.监事会：主要负责对公司治理进行监督，看到公司各项业务是否合法合规，并提出监督报告及建议。
同时，该委员会还负责对公司经营情况进行监督和查核，保障广大客户利益。
6.战略投资委员会：主要负责公司战略投资项目的审议，包括投资计划制定、投资组合构建和风险管理等，确保战略投资项目的实施符合公司发展战略的方向和要求。
7.稽核委员会：主要负责公司内部控制审计的检查，保障公司财务报告的准确性并发现公司内部控制方面的问题。
委员会还将发现的问题及时汇报，提出整改建议，以提高公司内部控制水平。
二、委员会议事规则模板1.委员会召集委员长负责向委员会成员发出委员会会议通知，并邀请出席会议。
在召开委员会会议前要预定会场、设定议程并汇总相关资料。
2.会议程序1)主席主持会议并阐述议事的目的和议程，并简单介绍与议事有关的重大信息和重要文件2)审议合法性和参会人员的身份3)将会议记录交给出席委员会会议的成员审核并签署。
农村信用社改制组建农村商业银行工作实施方案(最新)
农村信用社改制组建农村商业银行工作实施方案一、指导思想以党的十九大精神为指导，为全面贯彻落实《国务院关于印发<深化农村信用社改革试点方案>的通知》《xx省人民政府关于加快我省农村合作金融机构改革发展的指导意见》精神，加快农村金融服务体系建设，以服务县域经济为根本宗旨，坚持面向“三农”、面向中小企业、面向社区居民的发展定位，按照“产权明晰、股权合理”的要求，完善法人治理结构，加强内控建设，不断增强我县农村信用社综合实力，为县域经济发展提供强有力的金融支撑。
二、工作原则（一）政府主导。
按照省政府要求，农信社改制组建农村商业银行工作由省政府统一部署，县人民政府具体组织实施。
（二）市场运作。
充分发挥市场在资源配置中的决定作用，着力构建以资本为纽带、以股权为联结、以规则为约束的运行机制，积极打造产权关系清晰、股权结构合理、致力结构完善的农村商业银行。
（三）依法合规。
严格按照国家法律法规及相关政策要求，将改制组建工作纳入法制化和规范化轨道，扎实推进、规范操作，彻底化解改制机构的风险，坚持实事求是，杜绝弄虚作假，确保改制工作质量。
（四）秉承宗旨。
坚持县域行社法人地位不变、服务“三农”和中小微企业的经营方向不变，进一步改进支农服务方式，完善支农服务功能，提升支农服务水平，更好的发挥农村金融主力军和融资主渠道作用。
三、工作目标按照xx县xx年农商行改制目标任务，自xx年3月起，全面启动各项改制准备工作，xx年7月前完成筹建工作并向上级银监部门申报，xx年10月筹建申报通过省银监局批复，确保在xx年12月之前组建“xxxx农村商业银行股份有限公司”（以下简称xx农村商业银行）。
四、改制工作措施（一）消化农信社不良贷款。
严格依法打击各类逃废债务和长期拖欠银行债务行为，并在全县开展专项整治活动。
法院、检察院、公安机关要按照“快立、快查、快审、快决、快行”原则，依法打击逃废银行债务的企业和个人，以及长期恶意拖欠银行债务的“钉子户”“赖账户”“难缠户”。
《关于推进农村商业银行坚守定位强化治理提升金融服务能力的意见》解读
《关于推进农村商业银行坚守定位强化治理提升金融服务能力的意见》解读作者：陈清民来源：《时代金融》2020年第05期银保监会于近日发布了《关于推进农村商业银行坚守定位强化治理提升金融服务能力的意见》（以下简称“意见”），旨在推进农村商业银行更好地回归县域法人机构本源、专注支农支小信贷主业，增强金融服实体务能力，支持农业农村发展，解决小微企业融资难融资贵问题。
实际上，《意见》是对国务院关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知（国发〔2003〕15号）的进一步强调和细化。
我们现在需要从这个《意见》最本源的角度进行理解，涉及战略、管控与运营三个层面。
一、坚守定位是监管要求，更是农商银行发展趋势《意见》提出“坚持正确改革发展方向，坚守服务‘三农’和小微企业市场定位。
这不仅对农商银行的发展战略提出了明确的要求，还要求农商银行如何推进“坚持定位”的实施路径。
（一）农商银行的战略定位《意见》再次明确了农商银行是服务“三农”和小微企业的主力军。
国发（2003）15号文也明确农商银行都要坚持服务“三农”的经营方向，其信贷资金大部分要用于支持本地区农业和农民。
实际上，全国大多数省联社明确提出本省各农商银行的定位与《意见》的定位一致，都要求做小做散，努力成为当地自己人民的银行。
如，浙江省联社提出“姓农、姓小、姓土”的核心定位，努力打造成当地的“小冠军”。
但是，很多农商银行并没有坚守这一定位，而是在做大放小。
西部某农商银行成立小微支行，而在经营时追求大客户，其中单笔客户放贷资金就超过3000万。
农商银行经营背离“支农支小”的战略定位的根本原因在于部分员工，甚至是高管的意识上仍然存在追求“短、平、快”的偷懒动机，认为做小做散太辛苦，放100个10万客户，不如1个1000万客户来得容易。
第三，大部分农商银行并没有形成完整的战略管理体系，仅有战略定位、战略目标，而在战略实施路径方面存在很大的缺失，不知道如何去做小做散。
为了确保农商银行能够坚守定位，真正成为当地的主力军银行，农商银行需要从战略规划、思想认识以及路径措施等方面展开。
农商行三年发展战略规划
xx农村商业银行股份有限公司2020-2022年发展战略规划针对组建后湖南xx农村商业银行股份有限公司（以下简称xx 农商银行）位于农村地区的实际，为适应xx县经济发展要求，更好地发挥xx农商银行服务“三农”和县域经济发展的金融主力军作用，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》和《农村商业银行管理暂行规定》等法规以及《xx农村商业银行股份有限公司章程》，在认真分析研究县域经济发展态势及自身经营管理现状的基础上，结合xx县经济发展特点和优势，按照全面、协调、可持续发展的要求，特制订xx农商银行未来三年经营方针与业务发展规划。
一、经营方针未来三年，是我国经济社会发展的重要历史机遇期和经济结构的深度调整期，也是本行全面深化改革，实现业务发展新跨越，打造一流农村金融机构的关键时期。
新组建的xx农商银行将严格执行国家的金融方针政策，按照“自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”的原则，遵循“稳健经营、稳步发展”的经营理念，以效益为中心，把握发展主题，转换经营机制，加大“三农”支持力度，在风险可控的前提下，积极增加有效投入，在为地方经济发展做出更大贡献的同时，全面实现又好又快发展。
未来三年xx农商银行经营方针是：全面贯彻党的十八大和十八届三中、四中全会精神，认真落实中央、省委经济工作会议和省联社工作会议精神，主动顺应经济发展新常态，坚持稳中求进的工作总基调，以服务“三农”、县域经济发展，促进农业现代化、新型城镇化为宗旨，以提高质量和效益为中心，以坚持规范强行、存款立行、贷款兴行、科技活行、文化融行的经营思路，积极推进体制创新、机制创新、管理创新和业务创新，加快向“资本充足、内控严密、运营安全、服务优质、效益良好、创新能力和竞争力强劲”的一流金融机构迈进，在新起点上实现改革发展新跨越。
二、业务发展规划借助农村商业银行的现代企业管理模式和品牌效应，组建xx农商银行后，预测未来三年，xx农商银行在经营理念、运行方式、业务发展等方面将全面驶入高效、快速、持续、稳健的运行轨道。
中国银保监会发布《关于推进农村商业银行坚守定位强化治理提升金融服务能力的意见》
中国银保监会发布《关于推进农村商业银行坚守定位强化治理提升金融服务能力的意见》文章属性•【公布机关】中国保险监督管理委员会,中国保险监督管理委员会,中国保险监督管理委员会•【公布日期】2019.01.04•【分类】法规、规章解读正文银保监会发布《关于推进农村商业银行坚守定位强化治理提升金融服务能力的意见》为贯彻落实党的十九大重要改革举措要求、第五次全国金融工作会议及中央农村工作会议精神，推进农村商业银行更好地回归县域法人机构本源、专注支农支小信贷主业，不断增强金融服务能力，支持农业农村优先发展，促进解决小微企业融资难融资贵问题，银保监会于近日发布了《关于推进农村商业银行坚守定位强化治理提升金融服务能力的意见》（以下简称《意见》）。
农村商业银行是我国县域地区重要的法人银行机构，截至2018年9月末，全国有农村商业银行1436家，资产负债规模均超过23万亿元，涉农贷款和小微企业贷款在各项贷款的占比长期保持在60%和50%左右，涉农贷款和小微企业贷款户均余额分别为30万元和131万元。
农村商业银行以在银行业10%的资产占比规模，贡献了涉农贷款和小微企业贷款22%和21%的规模，成为支持“三农”和小微企业名副其实的金融主力军，在助力县域经济发展方面也发挥着不可替代的作用。
但是在改革发展过程中，少部分农村商业银行出现了经营定位“离农脱小”的盲目扩张倾向。
银保监会聚焦农村商业银行改革发展进程中出现的这些新形势新情况新问题，重点针对县域及城区农村商业银行，制定出台了《意见》。
《意见》要求，农村商业银行应准确把握自身在银行体系中的差异化定位，确立与所在地域经济总量和产业特点相适应的发展方向、战略定位和经营重点，完善适合小法人和支农支小定位的公司治理机制，专注服务本地、服务县域、服务社区，专注服务“三农”和小微企业，不断加大金融服务创新，切实做好融资成本管理，巩固好支农支小主力军的优势地位。
为了确保上述监管政策要求能够在农村商业银行体系有效落地，《意见》专门制定了监测和考核农村商业银行经营定位和金融服务能力的一套指标体系，主要包含了经营定位、金融供给、金融基础设施、金融服务机制等4大类15项指标，对科学合理监测、考核和评价农村商业银行支农支小金融服务情况将起到有力的支撑作用。
农商行行长工作思路及措施
农商行行长工作思路及措施作为农商行行长，工作思路和措施的制定对于银行的整体运营和发展至关重要。
以下是一些建议的工作思路和措施：一、明确职责，定位角色1. 确定行长的职责：包括制定和执行银行战略、管理银行运营、维护客户关系、风险防控、人力资源管理、财务管理等。
2. 树立“勇于争先创优”和“善于沟通合作”的形象，成为员工的表率，发挥领导力，带领团队向既定目标前进。
二、优化组织结构，提升工作效率1. 精简管理层级，减少决策传递的时间，提高决策效率。
2. 建立跨部门协作机制，加强部门间的沟通与合作，共同解决银行面临的问题。
三、加强人才队伍建设1. 制定完善的人力资源计划，招聘和培养具备专业技能和素质的员工。
2. 建立激励机制，鼓励员工创新和提升业绩，提高员工的工作满意度和忠诚度。
四、强化风险防控，确保合规经营1. 建立完善的风险管理体系，定期对银行面临的风险进行评估和管理。
2. 强化合规意识，确保银行业务符合法律法规和监管要求。
五、拓展市场份额，提升盈利能力1. 制定合理的市场营销策略，拓展客户基础，提高市场占有率。
2. 加强产品创新，满足客户的多元化需求，提高银行的盈利能力。
六、加强社会责任担当1. 积极参与社会公益活动，树立良好的企业形象。
2. 关注环保和社会可持续发展，推动绿色金融业务的发展。
七、推动数字化转型，提升科技实力1. 制定数字化转型战略，利用先进技术提升银行的运营效率和服务质量。
2. 加强与科技公司的合作，共同研发创新性的金融产品和服务。
通过以上措施的实施，农商行行长可以带领团队在银行运营、风险防控、市场拓展等方面取得显著的成果。
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新组建的农商行应加强战略规划管理
近年来，在银监会的监管引领下，各地经营质态较好的农联社、农合行纷纷加大股份制改造的力度，通过产权制度改革组建农村商业银行，初步构建现代商业银行的运行架构。
笔者认为，在大变革的时代，农商行面临着各种挑战，应在组建初期就通过加强战略规划管理工作，来制定决策、实施管理，从而对多变的市场环境灵活应对，促进农商行持续健康地发展。
农商行在战略规划管理上存在的不足
战略是一种模式或计划，它将一个组织目的、政策与活动按照一定的顺序结合成一个紧密的整体。
一个制定完善的战略有助于农商行组织内部根据自己的劣势、优势和环境中的预期变化，以及竞争对手可能采取的行动而合理地配置自己的资源。
在由农联社或农合行改制组建农商行的过程中，在农商行创立大会召开之前，各法人单位基本都制定了类似于战略规划管理规划的相关三年规划，如《经营方针和业务发展规划（草案）》、《支持“三农”发展和今后三年涉农贷款比例规划（草案）》等，从形式上初步具备了战略规划的雏形，但仍然存在以下不足。
一是战略规划的内容上存在模仿照搬的现象。
二是战略制定的方式上存在闭门造车的现象。
三是战略目标的确定上存在主观臆断的现象。
四是战略执行的管理上存在简单应付的现象。
对加强农商行战略规划管理的对策建议
根据《中国银监会关于印发商业银行公司治理指引的通知》等文件规定，商业银行应当兼顾股东、存款人和其他利益相关者合法权益，制定清晰的发展战略和良好的价值准则，并确保得到有效贯彻。
农商行作为农村中小金融机构更要紧密结合自身的实际，强化战略规则的制定与过程管理。
闫维维——北京大学心理系人力资源管理专业研究生，美国人力资源协（SHRM）会员，中央人民广播电台《城市之声》特邀嘉宾清华紫荆女性俱乐部理事会理事、资深讲师，现任天下伐谋咨询高级合伙人、礼仪学院副院长！一要明确责任抓好战略规划管理。
银监会颁布的商业银行公司治理指引规定，商业银行董事会负责发展战略的制定并向股东大会报告，并且要求董事会要设立战略委员会，负责制定商业银行经营管理目标和长期发展战略，监督、检查年度经营计划、投资方案的执行情况。
因此，农商行的董事会及其战略委员会作为本行战略规划管理的责任部门，应建立全面的战略规划管理体系与制度安排，对农商行的战略规划管理工作进行全面的规划、组织、管理与监督执行，即从战略的制定、战略的实施、过程的控制，到动态地调整，全方位、全过程中地加强管理。
二要改进方法开展战略澄清。
战略澄清是战略规划管理的前提。
农商行要建立有效的战略规划管理体系，定期开展战略澄清工作。
通过战略澄清，建立与完善适合本行发展实际的专业化、特色化、社区化发展战略。
要按照农商行的“以客户为中心”的经营理念和服务“三农”、中小企业和社区金融的市场定位，从对环境、使命、能力假设入手，强化内外部环境分析，明晰自身的战略定位，形成符合农商行管理特色的愿景、使命和价值观。
要全面组织市场调研，进一步细分市场和客户，明晰主攻市场、维持市场和退出市场，确定核心客户、重点客户和保留客户，不断调整、优化客户结构和业务结构，建立主业优化、辅业提升的多
层次、多元化盈利模式。
要结合农商行自身不同阶段内部实力的辩证分析，在考虑市场容量外调整各项资源的优化配置，使得三假设既符合实际、相互匹配，又动态调整、适时修正，从而形成上下共识、积极投入、灵活适应的农商行发展战略。
三要明晰内容做好综合规划。
战略规划不是简单的口号式文化，更不是一个形式上的材料，是一个驾驭全行发展走向的管理性、目标性、制度性、纲领性文件。
要在进行战略澄清的基础上，制定好清晰完整的公司战略规划管理，主要包含以下8个方面内容：
战略目标。
要综合分析本行所面临的宏观经济形势、市场环境、风险承受能力和自身比较优势，制定好本单位的战略目标，战略目标一般按照中期目标（三年一届）和长期目标（五至十年）两个层面进行系统规划与设定，既要具有竞争性与前瞻性，又要具备务实性与可行性。
市场定位与经营理念。
主要是不喊空洞的口号，明确具体的要求，既有方向性、导向性的，又有具体、实在的内容，比如业务结构、客户结构、资产结构、盈利结构等方面要有具体的定位与数量质量要求。
资本管理战略。
要充分考虑本行的风险状况及发展趋势、风险管理水平及承受能力、资本结构、资产质量、资本补充渠道以及长期补充资本的能力等，制定一个长期的补充计划，使得资本的增长与规模的扩张同步，持续满足监管要求。
风险管理战略。
要根据本行风险状况、发展规模和速度，制定全面风险管理战略、政策和程序，判断本行面临的主要风险，确定适当的风险容忍度和风险偏好，有效地识别、计量、监测、控制并及时处置面临的各种风险。
信息科技战略。
围绕建立健全组织架构和技术成熟、运行安全稳定、应用丰富灵活、管理科学高效的信息科技体系目标制定，确保信息科技建设对本行经营与风险管控的有效、全面支持。
人力资源配置战略。
围绕建立健全人才招聘、培养、评估、激励、使用和规划的科学机制的总要求来分项、分步规划，逐步实现人力资源配置的市场化。
声誉风险处置战略。
要针对小法人大市场这一客观实际，分析可能给农商行带来声誉风险的种类和危害，分别明确处置危机、保证运行的相关要求。
对战略规划管理的评估与审议。
坚持与时俱进，明确对发展战略定期进行评估与审议修订的方式要求，确保发展战略与经营情况和市场环境变化始终相适应。