农商银行年度合规风险评估报告
2024年农商行合规与风险管理部工作总结
2024年农商行合规与风险管理部工作总结一、工作概述2024年，农商行合规与风险管理部在总行的指导下，团结协作，认真履行职责，全面推进合规与风险管理工作。
本年度工作重点围绕风险管理、合规管理、内部控制等方面展开，取得了一定的成绩。
二、风险管理工作总结1.风险识别与评估本年度，合规与风险管理部通过建立完善的风险评估体系，加强对各项风险的监测与评估。
不断优化风险评估模型，提高预测与反应能力。
同时，加强了对外部环境变化的敏感性，及时调整防范措施，有效规避风险。
2.风险监控与控制合规与风险管理部加强风险监控技术手段的创新，提升了对风险的监测能力。
建立了风险监控系统，实现了对风险的实时监控与预警。
加强了对各分支机构的风险管理工作的指导，确保风险控制措施的有效实施。
3.风险防控与应对积极开展内控体系建设和风险防控工作，制定了一系列的风险应对方案。
组织开展了风险防控演练，提高了各岗位人员的应对能力。
加强与其他部门的沟通与协作，形成了合力，确保风险控制工作的有效开展。
三、合规管理工作总结1.合规政策与标准制定合规与风险管理部认真学习研究各项法律法规，结合农商行实际，制定了一系列合规政策与标准。
不断完善合规管理体系，确保各项业务都能够合法合规开展。
2.合规培训与宣传加强合规培训与宣传工作，组织开展了一系列培训活动。
加强对员工的合规意识教育，提高员工的合规管理水平。
通过宣传活动，增强了员工的法制意识和风险意识。
3.合规监督与检查建立了合规监督与检查机制，对各项业务进行了全面检查。
发现问题及时纠正，制定整改措施，确保各项业务的合规性。
四、内部控制工作总结1.内部控制体系建设合规与风险管理部加强内部控制体系建设工作，不断优化内部控制流程。
进一步加强了对各部门的指导与培训，提高了内控人员的素质。
2.内控自评和审计加强内控自评工作，定期开展内控自评活动。
对内控过程和效果进行全面评估，发现问题及时整改。
同时，加强内部审计工作，对内部控制制度和流程进行审计，提出改进意见。
农商银行关于开展合规经营风险排查工作报告
农商银行关于开展合规经营风险排查工作
报告
农村商业银行关于开展合规经营风险排查工作报告
抚顺监管分局：
为进一步加强农商行（以下简称“我行”）合规经营风险
管控，有效化解经营风险隐患，按照贵局《风险提示书》[2016]6号文件的有关要求，我行自接到文件后，积极开
声誉风险隐患，严格规范全辖服务用语，禁止员工在产品
销售中使用易产生误导消费者的词语，真正做到“公平、
公正、诚实守信”。
二、全面排查对外宣传标语
稽核（监保）部做为本次排查的牵头部门，自接到通知后
迅速组织部门成员对辖内营业机构对外宣传标语进行了一
次全面排查。
此次工作采取了“深入基层、当时整改”的
检查方式，对辖内各营业网点对外宣传的LED显示屏标语、宣传展架、宣传折页、费率板等对外宣传媒介进行了全面
检查，经排查，未发现我行有使用“最、高、保”、“全
市最高”、“利率最高”等易产生误导消费者从而引起法
律纠纷或客户投诉的广告宣传用语。
三、强调落实重大事项报告制度
按照监管分局的有关要求，我行重新强调落实重大事项报
告制度的重要性，关注全辖重大事项报告制度的执行情况，畅通重大事项报告途径，对迟报、瞒报、不报等违反重大
事项报告制度的行为一经发现严肃处理。
农商银行2024年度合规风险评估报告
一、引言农商银行致力于合规管理，确保其业务操作符合国家法律法规和监管要求。
为了全面评估该行业务的合规风险，农商银行进行了2024年度合规风险评估，本报告就该评估结果进行详细阐述。
二、合规风险评估目标与方法本次合规风险评估的目标是评估农商银行在2024年度面临的合规风险，包括制度合规风险、流程合规风险、法律合规风险和操作合规风险等。
评估方法包括查阅相关文件资料、实地调研、面谈相关人员以及数据分析等。
三、合规风险评估结果1.制度合规风险：该行在2024年度存在制度合规风险的主要表现为制度的不完善和执行不到位。
在制度的制定和修改过程中，未充分考虑到业务操作的实际情况和风险控制的需要，导致制度的实施不力。
同时，一些关键制度的具体操作流程和责任界定不明确，也增加了合规风险的存在。
2.流程合规风险：农商银行在2024年度的流程合规风险主要存在于审批流程和风险管理流程方面。
审批流程上，由于人员之间协作不充分，导致审批环节存在滞后和漏审的情况。
风险管理流程上，由于流程设计不合理和信息沟通不畅，导致风险管理的效果不佳。
3.法律合规风险：农商银行在2024年度存在一些法律合规风险的问题，主要涉及对相关法律法规的了解不充分和合规意识不强。
在个别业务领域，未能充分了解和遵守相关法律规定，可能导致违反法律法规的风险。
4.操作合规风险：在操作合规方面，农商银行存在操作规范执行不到位的问题。
相关人员在具体操作中存在违规行为，未能按照合规要求进行业务操作，增加了操作合规风险的存在。
四、合规风险治理建议根据评估结果，为了有效治理合规风险，农商银行应采取以下措施：1.完善制度：制度应充分考虑业务实际情况和风险控制需要，明确操作流程和责任界定。
相关制度的修订和制定应借鉴行业最佳实践，并与监管要求保持一致。
2.优化流程：审批流程和风险管理流程应优化，建立相应的监控机制，确保流程执行的及时性和准确性。
同时，加强各部门之间的协作和沟通，提高流程效率。
农商银行年度合规风险评估报告
**农商银行**年度合规风险评估报告**年，**农商银行以加快业务发展为主题，以落实各项制度为基础，以加强合规风险管理为重点，全行业务运行稳健，各项业务经营情况呈良性发展态势。
现将我行**年度合规风险评估情况报告如下：一、基本情况今年以来，全行通过人员调整、机构整合，全面完成了管理重构，各项基础工作得到进一步夯实。
通过开展案件防控、不规范经营整治、风险排查及风险经理派驻制等活动，风险管控能力持续提升；通过完善绩效考核办法、劳动用工制度、与政府合作机制等，使体制机制发生了质的变化并焕发出新的活力。
今年，全行对各部门职责，员工岗位职责进行了一次全面清理规范；对全行管理制度进行了一次清理，流程银行工作正有序进行。
目前本行组织架构基本清晰,董事会下设提名与薪酬委员会、风险管理与关联交易控制委员会；监事会下设审计委员会；经营管理层、全行部门、营业网点协同经营管理，各项工作有效开展，截止**年**月底，**农商银行下设*个部门、**个中心、**个支行。
共有员工**人，其中在岗**人、内退**人、退休**人、劳务派遣**人、工勤人员**人、实习生**人。
各岗位能做到互相补充与监督，整体风险控制机制基本健全，风险控制能力较好。
二、主要业务指标（一）各项存款。
截止**月末，全行各项存款余额达 **亿元，较年初净增**亿元，增幅**%，高于全市平均增幅 **个百分点，增幅居全市农商（合）银行机构第一位。
（二）各项贷款。
**月末，全行各项贷款余额 **亿元，较年初净增**亿元，增幅** %，高于全市平均增幅 **个百分点，增幅排名全市农商（合）银行机构第三位。
存贷占比为**%。
（三）到期贷款。
**月末，全行**年当年到期贷款总额**亿元，到期未收回贷款余额**亿元，收回到期贷款**亿元，当年到期贷款综合收回率**%。
（四）控新降旧。
**月末，全行不良贷款余额 **万元，比年初下降**万元,不良贷款占比为**%,较年初下降了**个百分点，累计清收已置换、核销表外不良贷款**万元。
合规与风险管理年度评估报告
合规与风险管理年度评估报告一、引言合规与风险管理是企业经营过程中至关重要的一环。
为了确保企业在合法合规的基础上有效控制风险，我们对过去一年的合规与风险管理工作进行了全面评估。
本报告旨在总结评估结果并提出相应的改进建议，以进一步加强企业的合规和风险管理能力。
二、合规评估2.1 内部控制合规性评估在过去的一年中，我们对企业内部控制合规性进行了全面评估。
通过对各个业务部门的审查、问卷调查以及流程分析，我们发现了一些潜在的合规风险和问题。
其中包括但不限于：- 部分业务流程中存在权限错位问题，导致内部控制存在盲区；- 个别员工对关键合规政策和规定理解不够深入，存在操作不规范的情况；- 部分业务部门在合规意识培训和沟通方面存在不足。
2.2 外部合规评估除了内部评估，我们还委托第三方机构对企业的合规性进行了外部评估。
评估范围包括企业在法律、法规、政策等方面的遵守情况。
评估结果显示，企业在大部分合规要求方面表现良好，但仍存在一定的改进空间，如：- 部分区域的合规法规了解不全面，需要进一步加强对地方性法规的研究和宣导；- 对于行业整体的政策动向跟踪不够及时，需要加强对外部环境的监测。
三、风险管理评估3.1 风险识别与评估在风险管理方面，我们进行了全面的风险识别与评估工作。
通过对企业各个业务环节的分析，结合历史数据和市场情况，我们确定了一系列可能存在的风险。
主要包括但不限于：- 经济环境变化带来的市场风险；- 政策法规和监管环境的变化带来的合规风险；- 供应链和合作伙伴带来的供应链风险。
3.2 风险应对与控制为应对已确定的风险，我们制定了相应的风险管理策略和控制措施。
其中包括但不限于：- 设立专门的风险管理部门，负责全面的风险监测和防控工作；- 定期组织风险应对及危机管理演练，提高员工应对风险事件的能力；- 与关键合作伙伴建立长期的合作关系，并进行风险共担和信息共享。
四、改进建议基于合规和风险管理评估的结果，我们提出以下改进建议：- 加强内部合规培训和沟通，提高员工对合规政策和法规的理解和遵守意识；- 建立完善的内部控制机制，消除各个业务流程中的合规漏洞；- 加强对地方和行业性法规的了解和宣导，确保企业各地区的合规性；- 提升对外部环境的监测和反馈能力，及时应对变化的政策和法规；- 不断完善风险管理策略，提高应对风险事件的能力；- 加强与合作伙伴的风险共担和信息共享，构建稳定可靠的供应链关系。
银行合规风险管理评估报告
银行合规风险管理评估报告在XX年度，本行按照相关要求，以科学发展观为统领，以完善法人治理结构为基础，以标本兼治为原则，全面提升合规风险管理的有效性和长效性，取得了阶段性成果。
现将本行的合规风险管理情况评估报告如下：一、加强组织领导，健全合规管理组织体系本行在XX年度进一步完善了法人治理结构，健全了董事会、监事会、经营层、合规管理部门、业务条线部门等合规管理组织体系。
同时，根据总行机关各部室、各支行人员岗位轮换交流的现状，及时调整充实了“双建”工作领导小组，组长由本行董事长担任，副组长由本行经营层全体成员和监事长担任，成员为各部（室）主要负责人。
领导小组下设办公室，办公室主任由本行监事长兼任。
形成了从董事会、经营管理层到合规管理部门（双建办）和合规督导员组成合规管理的组织体系。
此外，本行还成立了6个“双建”工作督导小组，组长由高管层成员担任，成员为总行各部（室）主要负责人。
从而建立起总行、基层支行、机关部门三位一体的组织架构，形成了决策、管理、落实、上下联动的工作模式，为“双建”工作的有序推动提供了强有力的组织保障。
二、完善合规政策，明确合规风险管理职责本行在XX年度完善了合规政策，明确了合规风险管理职责。
以标准行社创建为抓手，实施全面风险管理和合规流程管理“两项机制”，完善合规绩效考核、合规问责和诚信举报“三项制度”，把合规管理作为一项核心的风险管理活动。
董事会作为本行的决策机构，对本行合规管理负有最终责任；经营管理层作为合规政策的执行机构，向董事会负有直接责任；双建办作为本行经营管理层有效管理合规风险的独立职能部门，对本行合规管理工作负有尽职责任；本行各部室、各支行确定一名合规督导员，对其所在单位合规管理负有尽职责任。
通过以上措施，本行的合规风险管理活动得到了有效的推进和加强，有力保障了本行依法、合规、安全、稳健的发展。
机关部室和各支行的工作职责包括督促员工遵守法律、法规、监管规定和本行规章制度，制定合规风险控制方案和制度流程，识别、评估和监测合规风险，及时报告和采取应对措施，支持合规督导员履行职责，以及承担其他合规职责。
农商行合规与风险管理部工作总结
对农商行的影响和贡献
1 2 3
增强了风险防控能力
通过我们的工作，农商行建立了更加完善的风险 防控体系，有效降低了各类风险的发生概率和影 响程度。
提高了合规管理水平
我们的合规管理工作不仅确保了农商行业务操作 的合规性，也提高了全行员工的合规意识，形成 了良好的合规文化。
促进了业务稳健发展
通过加强风险管理和合规管理，我们为农商行业 务的稳健发展提供了有力保障，推动了农商行各 项业务的健康发展。
合规与风险管理的协调与整合
建立合规与风险管理联动机制
加强合规部门与风险管理部门的沟通与协作，形成合力，共同防范和应对合规与风险挑战 。
合规与风险管理信息共享
打通合规与风险管理部门之间的信息壁垒，实现信息共享，提高风险识别和防范效率。
推动合规与风险管理文化建设
通过培训、宣传等多种方式，推动农商行建立合规与风险管理并重的企业文化，提高全体 员工的风险防范意识。
工作时间段
• 本次工作总结涉及的时间段为XXXX年XX月XX日至XXXX年XX月XX日。在此期间，我们按照工作计划和任务要求，有序开 展了各项合规与风险管理工作。
02
工作成果概述
完成的合规与风险管理项目
全面风险评估
我们完成了对农商行各个业务领域的全面风险评估，识别 和分析了潜在风险，并提出了相应的应对措施。
04
工作中的挑战与解决方案
合规管理方面的挑战
法律法 保业务符合最新的法规要求。
合规意识不足
部分员工对合规管理的重视程度不够，容易在日常工作中出现违 规操作。
跨境业务合规难度高
随着农商行国际化业务的拓展，跨境合规管理面临更多复杂性和 不确定性。
改进方向
加强跨部门协作，形成合规与风险管理 合力。加强与业务部门、审计部门等的 沟通与协作，确保合规与风险管理政策
合规与风险管理部门年度风险评估报告
合规与风险管理部门年度风险评估报告报告摘要：本报告是合规与风险管理部门对公司进行的年度风险评估的总结与分析。
通过对公司经营活动的全面审查，我们识别并评估了潜在的风险，并提出了相应的建议与措施，以确保公司的合规与风险管理工作得到有效的落实。
本报告旨在帮助公司管理层了解目前存在的风险，并为未来的决策提供参考。
1. 风险概述在过去一年中，公司面临着多种潜在的风险，包括市场风险、操作风险、法律合规风险等。
这些风险对公司的经营和发展可能带来不利影响。
本报告将对这些风险进行具体的分析与评估。
2. 市场风险评估针对市场风险，我们对公司所处的行业进行了深入研究和评估。
通过分析市场竞争状况、行业政策和潜在的市场变化，我们确定了市场风险的主要来源，并提出了相应的风险应对策略。
3. 操作风险评估操作风险是公司面临的另一个重要风险，我们对公司的运营环节进行了全面的审查和评估。
通过识别潜在的操作风险点，并提出相应的内控措施，我们帮助公司降低了操作风险的发生概率，并提高了公司业务的可持续性。
4. 法律合规风险评估法律合规风险对企业的经营和声誉具有重要影响。
我们对公司的合规情况进行了全面的检查，并针对可能存在的法律风险点进行了评估。
报告中提出了相应的合规建议和指导，以帮助公司遵守相关法律法规，降低法律风险带来的不利影响。
5. 风险控制与管理建议基于对公司风险的评估，我们提出了一系列的风险控制与管理建议。
这些建议涵盖了市场风险、操作风险和法律合规风险等各个方面。
通过有效地实施这些建议，公司能够增强对风险的控制和管理，从而确保公司的可持续发展。
结论：综上所述，本报告对公司的风险评估工作进行了系统的总结与分析，并提出了相应的建议与措施。
我们希望公司能够根据报告中的建议，加强对风险的认识与控制，确保公司在面临各种风险时能够应对自如，并在健康的风险管理体系下实现可持续的发展。
附录1：报告中所使用的数据依据公司内部信息和公开资料所得，保证数据的准确性和可靠性。
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**农商银行**年度合规风险评估报告
**年，**农商银行以加快业务发展为主题，以落实各项制度为基础，以加强合规风险管理为重点，全行业务运行稳健，各项业务经营情况呈良性发展态势。
现将我行**年度合规风险评估情况报告如下：
对
**个支行。
共有员工**人，其中在岗**人、内退**人、退休**人、劳务派遣**人、工勤人员**人、实习生**人。
各岗位能做到互相补充与监督，整体风险控制机制基本健全，风险控制能力较好。
二、主要业务指标
（一）各项存款。
截止**月末，全行各项存款余额达 **亿
元，较年初净增**亿元，增幅**%，高于全市平均增幅 **个百分点，增幅居全市农商（合）银行机构第一位。
（二）各项贷款。
**月末，全行各项贷款余额 **亿元，较年初净增**亿元，增幅** %，高于全市平均增幅 **个百分点，增幅排名全市农商（合）银行机构第三位。
存贷占比为**%。
（三）到期贷款。
**月末，全行**年当年到期贷款总额**
类行社，风险水平测评步入全省一流水平。
①2005年以来新放贷款不良率控制在**%以下，不良贷款总比率控制在**%以下；②到期贷款收回率达到**%；③贷款向下迁徒率控制在**%以内；④贷款分类偏离度控制在**%指标内。
（八）尽职合规目标基本实现。
一是尽职调查质量明显提高，违规问题明显减少，单项产品调查时限有效压缩；二是尽职审查
合规率达到**%，审查时限**%达标；三是限制性条款落实面达到**%；四是核准上帐执行面达到**%；五是贷后管理履职到位及贷后检查合规率达到**%；六是当年外部监管问题库整改率达到**%。
三、主要风险指标分析评价
（一）盈利能力分析。
，
逾期90天以上贷款总额为**万元，与不良贷款差额为**万元，逾期90天以上贷款与不良贷款比例为**%，优于目标值**个百分点。
全行全部关联客户集中度为**%，单一客户贷款集中度为**%、单一行业贷款集中度为**%，均控制在目标值内。
本行最大十家农户贷款余额**万元、占资本净额的**%，占全部贷款余额
的**%，符合监管规定。
拨备覆盖率为**%，优于目标值**个百分点。
贷款拨备率为**%，优于目标值**个百分点。
全行信用风险状况较好，集中表现：当年到期贷款回收效果较好。
不良贷款反映真实，逾期90天以上贷款与不良贷款的差额较低。
严
期限匹配基本合理，流动性负债的备付水平充足提高，流动性风险在可控范围之内。
（五）操作风险评价。
今年以来，全行通过合规风险、稽核审计及各业务条线的各项审计检查工作，我行无违规经营现象和案件发生，现行内控规章制度，基本能够覆盖经营管理的主要领域和重要环节。
同时，在各项检查审计中也发现全行营业柜面业务、信贷业务、安全保卫等方面存在一些不合规、不规范问题，累计发现和整改各类问题**项。
从各业务条线的审计通报分析，全行操作风险程度仍偏高，柜面操作、信贷管理、安全管理工作等方面操作风险管理工作有待进一步提升。
（六）合规风险评价。
由于受经济下行、产业竞争和地域环境等因素的影响，辖内新增不良资产苗头回升，新增到期贷款压力大。
一是按行业分类目前的新增不良贷款按行业分类主要集中在**等行业，占不良贷款余额的**%；二是政府融资平台、招商引资项目隐形风险较大，如：**及其关联贷款等，其中**贷款**万元已逾期；三是近年来，受国内经济下行、产业政策调整，相关行业风险逐渐显现，如**
行业、**业、**行业等。
四是其他因素导致的贷款到期不能偿还，如大宗商品价格波动剧烈，企业或经营者过度负债，导致经营亏损，如**企业、**企业、**等。
（二）风险处置情况
一是实行专班清收。
我行已经成立了**及关联企业贷款清收专班、**企业贷款清收专班两个清收专班，由分管领导任组长。
**
（一）强化防范操作风险。
各业务条线检查、审计中发现的不合规、不规范问题的出现或反复出现，除部分客观原因，更多的是部分员工合规意识淡薄，制度执行力不强。
一是内控、合规文化建设有待加强，部分员工用信任代替原则，用习惯代替制度，业务处理走捷径。
二是履职不到位，部分基层网点管理人员制度执行力差，抓表面工作，真抓实干不够。
三是制度培训和职业教
育有待进一步加强，主要表现在部分员工缺乏自学的自觉性，培训效果不明显。
四是激励约束机制不到位。
后期措施如下：
1、加强员工业务制度和技能学习、培训。
特别是加强对新近下发的制度文件的学习，强化全体员工的制度执行力，做到行为有准则，执行有标准。
熟练掌握操作流程，严禁违规操作，将合规意识常态化。
（二）中国银监会《商业银行资本管理办法》已于2013年1月1日开始实施，办法对银行资本充足率、信用风险、市场风险、操作风险管理提出了新的更高的监管要求，当前本行在相关风险计量方法、风险监测管理能力上还有待进一步提高，如建立风险计量模型能力不足。
后期我行将加快流程银行建设，通过流程银行建设提升我行合规风险管理水平。
**年**月**日。