发展互联网金融的优势与隐患_陈薇薇
关于互联网金融的优势和劣势
关于互联网金融的优势和劣势关于互联网金融的优势和劣势一、引言随着互联网的发展，互联网金融作为新兴的金融形式，逐渐走进了人们的生活。
本文就互联网金融的优势和劣势展开讨论，以期为读者对该领域有更深入的了解。
二、互联网金融的优势1.便捷和高效：互联网金融通过在线平台提供金融产品和服务，用户可以在任何时间、任何地点进行操作，避免了传统金融领域的时间和空间限制。
2.降低成本：互联网金融通过去中介化和自动化的特点，减少了运营成本和交易成本，从而为用户提供更具竞争力的金融产品和服务。
3.创新和个性化：互联网金融借助大数据、等技术，能够更好地了解用户需求，推出个性化的金融产品和服务，满足用户的具体需求。
4.提升金融包容性：互联网金融的低门槛和便捷性，为人们提供了更多获取金融服务的机会，尤其是那些传统金融体系难以覆盖的人群。
三、互联网金融的劣势1.安全风险：互联网金融面临着网络攻击、个人信息泄露、恶意软件等安全风险，可能导致资金损失和个人隐私泄露。
2.法律监管风险：互联网金融的发展速度较快，监管滞后的情况普遍存在，一些不法分子可能利用这一漏洞从事非法活动，给用户和整个金融市场带来风险。
3.信任问题：互联网金融的发展还面临着用户对于平台的信任问题，特别是对于一些新兴的互联网金融产品和服务，用户需要花费更多的时间和精力来评估其可信度。
4.不平等问题：互联网金融可能会加剧已有的贫富差距，一些弱势群体可能无法享有相同的金融服务和机会，造成不平等的现象。
四、附件本文档附件包含了相关的统计数据、案例分析以及相关研究文献，供读者进一步了解互联网金融的优势和劣势。
五、法律名词及注释1.互联网金融：互联网技术与金融业务相结合的新型金融形式。
2.大数据：指由传统数据库难以处理的大容量、高速度、多样化的数据集合。
3.：通过模仿人类智能思维和行为的技术方法，使机器能够实现智能化。
4.监管滞后：指互联网金融行业发展较快，而相关的法律法规、监管机制还未跟上。
商业银行发展互联网金融SWOT分析
商业银行发展互联网金融SWOT分析商业银行发展互联网金融SWOT分析背景介绍在当今数字化时代，互联网金融已经成为商业银行发展的重要方向。
商业银行通过互联网技术运用于金融服务领域，实现线上线下融合，以提升服务效率、降低成本、满足客户多样化需求。
本文将对商业银行发展互联网金融进行SWOT分析，包括其优势、劣势、机遇和威胁，旨在为商业银行制定发展策略提供参考。
一、商业银行发展互联网金融的优势1.1 网络渠道广泛：商业银行通过互联网金融可以拓展更广泛的客户群体，无地域限制，实现全国范围内的服务覆盖。
1.2 服务便捷高效：互联网金融为商业银行提供了便捷的线上服务平台，客户可以通过线上渠道随时随地进行金融交易和查询操作，提升了服务效率。
1.3 降低运营成本：互联网金融可以大幅减少商业银行的运营成本，节省了人力资源、支行布局等多种成本，为商业银行提供更大的利润空间。
二、商业银行发展互联网金融的劣势2.1 安全风险：互联网金融面临黑客攻击、用户信息泄露等安全风险，商业银行需要投入大量资金和技术力量来保障客户的资金安全和信息安全。
2.2 技术门槛高：互联网金融的发展需要商业银行具备强大的技术实力和研发能力，对于传统商业银行而言，按部就班推行互联网金融需要面临技术改造和团队建设等挑战。
三、商业银行发展互联网金融的机遇3.1 金融创新：互联网金融为商业银行带来了金融创新的机会，可以推出更多个性化、差异化的金融产品和服务，满足不同客户群体的需求。
3.2 社交网络：互联网金融与社交网络结合，可以通过社交媒体等渠道进行客户拓展和推广，进一步提升商业银行的知名度和市场份额。
3.3 大数据应用：互联网金融提供了大数据分析的能力，商业银行可以通过分析客户行为、风险控制等数据，优化产品定价、提高风险管理能力。
四、商业银行发展互联网金融的威胁4.1 互联网公司竞争：互联网公司逐渐进入金融领域，成为商业银行的竞争对手，具备大量用户和资金优势，对商业银行的市场份额构成威胁。
关于互联网金融的优势和劣势
关于互联网金融的优势和劣势正文：一、互联网金融的优势互联网金融是指利用互联网技术，将金融服务与互联网相结合，为用户提供便捷、高效的金融服务。
互联网金融具有以下优势：1.1 便捷性互联网金融通过网络平台，实现了金融服务的线上化，用户只需要一个网络连接设备，就可以随时随地进行金融交易和咨询。
无论是转账、理财、贷款还是投资，都可以在不同的时间和地点通过互联网进行，免去了传统金融机构门店排队等待的繁琐过程。
1.2 低成本传统金融机构需要建设大量的实体网点、购置昂贵的设备和雇用大量的工作人员，而互联网金融可以大大降低这些成本。
通过互联网，金融机构可以与用户直接进行交互，减少中间环节和人力资源的投入，从而节约成本。
对于用户而言，互联网金融产品的购买和使用也通常比传统金融产品更加便宜。
1.3 个性化互联网金融可以根据用户的需求和偏好，提供个性化的金融产品和服务。
通过大数据分析和技术，互联网金融可以更好地了解用户的风险承受能力、财务状况和投资偏好，从而为用户量身定制最适合的金融方案。
这种个性化的服务可以提高用户体验，并增加金融机构的竞争力。
1.4 创新性互联网金融融合了互联网技术和金融业务，创造了各种新型的金融产品和服务。
例如，P2P借贷、众筹、虚拟货币等，这些新兴的互联网金融模式改变了传统金融的运作方式，为用户提供了更多选择。
互联网金融也促进了金融机构的创新，推动了金融业的发展。
二、互联网金融的劣势尽管互联网金融具有许多优势，但也存在一些劣势，主要包括以下方面：2.1 安全问题互联网金融涉及大量的用户隐私和金融资产，因此安全问题成为互联网金融发展过程中的一个重要挑战。
网络黑客、信息泄露、欺诈等安全问题可能导致用户财产的损失，同时也会对金融机构的信誉造成损害。
金融机构需要加强安全防护措施，提高用户的信息和资金安全。
2.2 监管不完善互联网金融的迅猛发展让监管部门稍显措手不及，监管标准和法规跟不上业务的创新。
这导致一些互联网金融平台在经营过程中存在一定的风险和漏洞，需要加强监管力度，规范互联网金融市场的秩序。
互联网金融的优势和风险
互联网金融的优势和风险互联网金融近年来迅猛发展，成为金融行业的重要组成部分。
它通过互联网技术与金融服务相结合，为用户提供便捷、高效的金融产品和服务。
然而，正如任何金融业务一样，互联网金融也存在着一定的优势和风险。
本文将详细论述互联网金融的优势和风险，并探讨如何在此背景下确保更安全和稳定的金融环境。
一、互联网金融的优势1. 便捷快速的金融服务互联网金融以其无时间和空间限制的特点，为用户提供了更加便捷快速的金融服务。
用户不再需要亲自前往银行柜台办理业务，只需通过电子设备就可以随时随地进行转账、理财、投资等操作，大大节省了时间和精力。
2. 降低金融成本互联网金融通过线上渠道提供金融服务，省去了传统银行的大量人力和物力投入。
相对于传统金融业务，互联网金融的运营成本更低，这也使得金融机构能够提供更具竞争力的利率和费用，降低用户的金融成本。
3. 提高金融服务的可获得性传统金融机构的服务范围往往局限于有限的地理区域，无法满足全球用户的需求。
而互联网金融的出现，打破了地域限制，使得金融服务变得更加全球化。
用户无论身处何地，只需有网络连接，就可以随时使用各种金融服务，从而提高了金融服务的可获得性。
二、互联网金融的风险1. 隐私和安全风险互联网金融的发展离不开用户个人信息的收集和存储。
然而，这也给用户隐私和安全带来了一定的风险。
网络犯罪分子可能通过黑客手段窃取用户的个人信息，从而导致用户的经济损失甚至身份被盗用。
因此，互联网金融机构需要加强对用户信息的保护，提升安全措施，保障用户的隐私和资金安全。
2. 法律监管风险相对于传统金融机构，互联网金融的监管还相对薄弱。
这给了一些不法分子可乘之机，可能进行非法集资、虚假宣传或欺诈行为。
为了防止这种风险的发生，需要加强对互联网金融行业的监管，强化法律法规，减少风险的潜在威胁。
3. 技术风险互联网金融的发展离不开高新技术的支持，如人工智能、大数据、区块链等。
然而，这些技术本身也存在一定的风险。
发展互联网金融的优势与隐患
发展互联网金融的优势与隐患
陈薇薇;方华
【期刊名称】《中国商论》
【年(卷),期】2014(000)10Z
【摘要】纵观近年来的行业薪酬排行,'互联网'与'金融'一直居高不下,这两个备受讨论与关注的行业如今结合在一起,渗透到了社会生活的诸多领域。
本文从互联网金融的定义出发,比较了它同传统金融模式的区别,探讨互联网金融模式的优势,并结合我国互联网金融模式发展中的隐患提出了部分发展建议。
【总页数】2页(P85-86)
【作者】陈薇薇;方华
【作者单位】上海理工大学
【正文语种】中文
【中图分类】F49
【相关文献】
1.互联网金融理财产品的创新优势及发展探究 [J], 傅盛
2.发展互联网金融的优势与隐患 [J], 陈薇薇;方华
3.互联网金融发展面临的风险隐患应予以重视 [J], 何虹
4.互联网金融发展的优势与问题分析 [J], 李祺;牛萍
5.互联网金融理财产品的创新优势与发展研究 [J], 苏楠
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互联网金融的优缺点及风险防范
互联网金融的优缺点及风险防范近年来，互联网金融在我国飞速发展。
互联网金融是指通过互联网或移动互联网来进行金融业务的方式，包括各种网上银行、网上支付、网络贷款、网上理财等。
互联网金融带来了很多便利和创新，但同时也存在很多问题和风险。
本文将对互联网金融的优缺点及风险防范进行探讨。
一、互联网金融的优点1. 方便快捷互联网金融的最大优点是方便快捷，可以随时随地进行操作。
传统金融业务需要前往银行或金融机构，耗费时间和精力。
而通过互联网金融，只需要通过电脑或手机等设备进行操作就可以实现交易。
2. 降低成本互联网金融的服务成本较低，不需要大量的人力物力等资源。
同时，通过网络平台可以实现信息的快速共享，减少了金融交易过程中的中间环节，进一步降低了成本。
3. 提供多种服务互联网金融平台不仅提供传统的储蓄、贷款、支付等服务，还可以提供更多的金融产品和服务，如理财、投资、众筹、租赁等。
这为投资者和消费者带来了更多的选择和机会。
二、互联网金融的缺点1. 信息不对称互联网金融平台的信息不对称现象普遍存在。
资金提供者和需求者的信息不对称，就可能导致某些人在交易中获取更多的利益，而另一方则失去了利益。
2. 风险较大互联网金融涉及到的金融产品和服务比传统金融更加复杂，风险也相应地更高。
例如，目前市场上存在的P2P网贷平台多且杂，有部分平台存在违规操作和跑路风险，一旦借款人或投资人遭受损失，平台的出面赔付也会受到限制。
3. 法律监管不够完善互联网金融的监管是由多个部门进行协作，存在一些法律和政策方面的不确定性。
一些不负责任的平台利用监管空隙进行非法活动，对投资者和消费者造成了不小的损失。
同时，一些正规的线上金融机构也存在部分风险，监管部门在有效监督方面还可以提高力度。
三、互联网金融的风险防范1. 加强监管力度加强监管能力，强化监管部门的职能和业务水平，为监管提供更加有效的手段和技术保障。
2. 完善法律法规完善法律法规，加强对互联网金融领域的监管，发挥好合规机制的作用，打击一些非法、欺诈行为，提高民众参与互联网金融领域的合法性和质量。
关于互联网金融的优势和劣势
关于互联网金融的优势和劣势关于互联网金融的优势和劣势互联网金融是一种基于互联网技术的金融服务模式，它将传统金融与互联网相结合，为人们提供了更为便捷和高效的金融服务。
互联网金融的发展带来了许多优势，但也存在一些劣势。
优势1. 方便快捷: 互联网金融的最大优势在于其方便快捷的特点。
用户可以通过互联网随时随地进行金融交易，不再需要到实体银行或金融机构办理业务。
2. 低成本: 互联网金融以线上为主，无需建立大量实体网点，节省了很多传统金融机构的运营成本。
这也使得互联网金融产品通常拥有更低的利率和费用。
3. 创新性: 互联网金融注重技术应用和创新，不断推出新的金融产品和服务，满足用户不同的需求。
例如，互联网支付、P2P借贷、虚拟货币等都是互联网金融的创新产品。
4. 风险控制: 互联网金融通过大数据技术和分析能力，可以更加准确地评估借贷风险，提高风控能力，减少不良贷款的风险。
5. 投资便利: 互联网金融提供了更多元化的投资渠道，用户可以通过互联网参与各类投资活动，从而扩大自己的投资范围和机会。
劣势1. 安全风险: 在互联网金融中，用户的个人信息和资金往来可能会面临安全风险，如黑客攻击、账户被盗等问题。
这需要互联网金融平台加强安全措施，保护用户的信息和资金安全。
2. 监管挑战: 互联网金融的快速发展给监管部门带来了巨大挑战。
互联网金融产品和服务的创新性和复杂性使得监管难度增加，也容易出现一些监管漏洞和风险。
3. 不平等问题: 互联网金融发展不平衡可能导致一些地区或人群无法享受到互联网金融的便利和好处，加大了贫富差距和数字鸿沟。
，互联网金融的优势在于方便快捷、低成本、创新性、风险控制和投资便利，但也会面临安全风险、监管挑战和不平等问题。
为了充分发挥互联网金融的优势，应积极加强监管和风险控制，确保互联网金融的发展更加健康和可持续。
互联网金融行业的优缺点
互联网金融行业的优缺点互联网金融行业的优缺点1. 优点1.1 方便快捷互联网金融行业的最大优点就是方便快捷。
通过互联网金融平台，用户可以随时随地进行金融操作，无论是转账、支付、理财还是借贷，都可以在方式或电脑上完成。
相比传统的银行业务，互联网金融节省了用户的时间和精力，极大地提高了金融服务的效率。
1.2 降低成本互联网金融行业通过技术手段实现了自动化和智能化，降低了企业的运营成本。
传统金融机构需要大量的人力和物力投入，而互联网金融平台可以利用技术手段替代部分人力工作，从而降低了企业的运营成本。
这样的降低成本也可以转化为更加优惠的金融产品和服务，使得用户可以享受到更多的福利。
1.3 创新发展互联网金融行业以创新为核心驱动力，不断推出新的金融产品和服务。
无论是P2P借贷、数字货币还是智能投顾，都是互联网金融行业的创新成果。
这些创新不仅满足了用户的个性化需求，还促进了金融市场的发展和变革。
互联网金融行业的创新发展不仅推动了经济的增长，也提高了金融体系的效率和稳定性。
2. 缺点2.1 安全风险互联网金融行业的发展也带来了一些安全风险。
由于网络的开放性和不可控性，互联网金融平台容易成为黑客攻击的目标。
一旦用户的个人信息泄漏或被盗用，可能会导致财产损失，甚至影响个人信用。
互联网金融也存在虚假宣传、非法经营等问题，用户需要加强自我保护意识，选择正规、可信的互联网金融平台。
2.2 不适应老年人和低收入群体互联网金融的便利性和高科技性，使得它更适合年轻人和高收入群体。
老年人由于对互联网技术的不熟悉，可能无法享受到互联网金融的便利。
低收入群体可能由于经济条件限制，无法获得较高的金融服务。
这在一定程度上加大了贫富差距，也对互联网金融行业的普惠性提出了挑战。
2.3 监管风险互联网金融行业的发展迅猛，给监管带来了一定的困难。
传统金融监管机构在面对互联网金融的新业态和新模式时，可能无法及时跟上。
这就容易导致互联网金融行业的监管滞后、监管空白等问题，给行业带来一些风险隐患。
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Finance金融视线 2014年10月085发展互联网金融的优势与隐患上海理工大学 陈薇薇 方华摘 要：纵观近年来的行业薪酬排行，“互联网”与“金融”一直居高不下，这两个备受讨论与关注的行业如今结合在一起，渗透到了社会生活的诸多领域。
本文从互联网金融的定义出发，比较了它同传统金融模式的区别，探讨互联网金融模式的优势，并结合我国互联网金融模式发展中的隐患提出了部分发展建议。
关键词：互联网金融 发展 信息安全 混合经营中图分类号：F832 文献标识码：A 文章编号：1005-5800(2014)10(b)-085-021 什么是互联网金融1.1 互联网金融的定义所谓的互联网金融，并不只是简单地将现代化信息技术与金融行业相结合，而是在使用互联网云端技术、搜索引擎、社交网络等工具，实现网络信息安全等基础上，结合传统金融行业的业务开展并推出新业务，满足信息时代人们对金融行业新需求的新兴领域。
这种新型的金融模式，不仅能在一定程度上解决过去由于金融市场信息不对称而导致的融资困难问题，同时还能通过互联网庞大的社交网络，实现资金供求双方的网络直接对接，最大程度减少交易成本，使金融业务能够获得更高的透明度、参与度，发挥更好的业务协作性，以及使其在操作上更加便捷有效。
可以说，但凡涉及广义金融的互联网应用，如第三方支付、网银、网贷、手机理财等，都能纳入互联网金融的范畴。
1.2 我国主要的互联网金融模式互联网是金融创新的一大推进器，促就了融资活动的兴荣，在延续和发展传统金融业务的基础上，衍生出更多业务模式，目前较为主流的互联网金融模式可分为以下三类。
(1)以互联网为桥梁提供传统金融业务。
这种模式是最为基础的，其中的典例为各大商业银行的网银，即借助互联网渠道提供传统金融服务，并在此基础上拓展金融业务的模式。
(2)以互联网平台为依托，进行支付结算。
也就是现今备受关注的第三方支付，其广为人知的典范之一就是“支付宝”。
此类模式中，互联网发挥的作用是依据大数据收集和分析进而得到信用支持。
(3)以互联网平台为中介进行筹融资活动，比如P2P 及众筹。
其本质仍是民间借贷，但模式从线下逐渐过渡到线上。
该模式的价值在于借助网络社交的交叉传播以及海量的用户基础，提高了社会闲散资金的利用率，满足个体资金需求，同时还能促进社会征信体系的建设。
1.3 互联网金融与传统金融的区别1.3.1 金融的非中介化与传统金融模式最显而易见的区别是，互联网金融模式的主要意图是脱离金融中介，实现资金在商业银行体系外的循环，使融资双方之间能够直线对接，即以“金融脱媒”为目标，利用现代信息技术从传统金融机构的主导中脱离，将资金直接输送给需求方和融资者。
1.3.2 征信体系及风险控制在传统金融模式下，商业银行开展信贷业务依赖于央行的征信体系，遵循央行的统计指标来进行业务审核。
而在互联网金融模式中，它的发展基础建立在完善的个人信用体系之上，但大多数互联网金融机构属于法律界定的非金融机构，无法加入央行的征信体系，也不允许使用其信息，因此，目前互联网金融行业仍缺乏一个覆盖面广、受众更宽的征信系统来解决整个行业的信用信息缺失问题。
1.3.3 低成本高效率的信息处理低成本且更为高效的信息数据处理是互联网金融模式相较于传统金融模式的另一大区别。
借助计算机“云计算”、大数据以及搜索引擎能够快速地匹配目标信息，整个过程操作简单，周期较短。
同时，客户的信息资料通过计算机被记录，交易过程在网络上留档，获取投融资方信息的速度在互联网金融模式下大幅提升，金融市场上的信息不对称性因此得以大幅降低，从而凸显其在信息处理成本和效率上的优势。
2 互联网金融的优势2.1 裂变式可发展的庞大用户群，高效便捷的操作流程金融与互联网结合的模式区别于线下传统金融模式的首要优势，有效地整合了物流、信息流与资金流，吸纳了海量的客户群体。
这种资源的整合及统一，加强了企业与客户之间的联系，最后反映为互联网对其用户黏度的增加。
在“三流”整合的互联网平台上，操作流程的规范化和标准化使得企业能够更为高效地“输出”信息和服务，提供更优的用户体验，从而比在传统模式下更为容易获得客户资源。
同时，平台经济的多点式扩张特性，使其拓展核心从企业过渡到了客户本身，用这种犹如原子裂变的几何倍数增长速度去吸纳新客户资源，在传统金融模式下往往是难以想象并无法企及的。
2.2 降低信息不对称性，优化流程和决策，解决长尾客户需求互联网金融对大数据及云计算技术的应用，提高了对动态金融数据及信息专业化的加工能力，使用户能够从巨量数据中实时分析互联网上的交易信息，从而更全面地预测金融行为来进行风险控制及制定经营决策。
同样，依托于这些互联网技术，传统模式下由于高成本而难以盈利的长尾客户得以被大量吸收，从而为互联网金融企业带来巨大的市场和收入。
2.3 递减的边际成本同传统模式相比，互联网金融模式的资金成本趋近于零，贷款利率远高于银行风险定价水平，可高于基准利率两倍及以上。
而庞大的数据库以及高效的信息处理，不仅能够降低信息处理成本从而减少营运成本，也通过信息不对称性减少这一优势降低了信用成本。
此外，在平台经济下，随着规模的提升，它对用户的价值会随网络出版时间：2014-12-17 16:10网络出版地址：/kcms/detail/11.3443.F.20141217.1610.071.htmlFinance金融视线0862014年10月 着使用者数量的增加而增加，同时成本呈现递减趋势并逐渐趋近于零，这是互联网金融的网络外部性所决定的。
这点不难理解，无论在网络模式下或是传统模式下，客户在选择金融产品和服务的时候，都会优先考虑具有更好“品牌和信誉”的企业或机构，而“品牌和信誉”的建立则依赖客户对机构或企业的评价。
对这种评价的收集和共享在传统模式下是很难实现的，而在互联网模式下，交易成本锐减，这一体系得以建立，同时进一步刺激潜在客户对平台的使用，促使边际价值递增。
3 我国互联网金融的隐患3.1 信息安全问题及信息技术问题由于互联网金融模式必须依托于互联网技术的发展，这种金融模式必然受到网络计算机技术发展过程中的信息安全问题及信息技术问题的困扰。
我国目前的计算机网络自主研发与创新能力尚处于起步阶段，大部分设备及软件系统仍需依赖国外引进，密钥管理技术滞后，TCP/IP 协议等安全隐患较大，使国内的用户面临信息安全风险，如信息泄露或假冒，网络表单被非法修改等。
同时，受制于缺乏成熟的技术解决方案等条件，使用者还需面对技术选择风险，这种风险不仅包括了计算机病毒的防御及清理，也包括技术系统同客户终端软件的兼容性，以及技术变革引起的技术方案更迭等问题。
而在金融交易的过程中，往往分秒间的时间延误，就可能造成交易决策的成败，因此安全稳定的设备兼容性同信息传输速度至关重要。
随着互联网金融市场的发展及成熟，日均交易量也将逐渐攀升，而不成熟的互联网金融技术，以及长期依赖国外技术引进是难以满足这种日益增长的发展需求的。
3.2 立法不完善以及监管问题自1995年我国《商业银行法》颁布以后，金融业一直贯彻实施“分业经营，分业监管”的管理体制，而互联网金融发展的模式是混业经营，其发展业务是多样化的，分业监管的形式必然会影响其发展效率，阻碍其发展速度，这就要求目前的监管形式和立法进行协调、革新或改进。
从互联网金融企业来看，当前大多数现有的互联网金融提供方是从网络计算机行业转入的，也就是说它们过去多半是非传统的金融机构。
尽管它们有很强的创新意识和能力，但在投资行为上可能表现得较为激进，缺乏对金融风险应有的防范和重视，容易在进入高速发展后产生较高的经营性风险，这就需要有关部门对其加强监管，避免引发网络连锁危机反应。
只是，等待正式的互联网金融法案出台似乎尚需时日，而目前的金融监管手段也显得较为缺乏。
对于互联网金融这个相对技术密集型的行业，现有的监管组织和监管形式远不能适应其监管上的实际需求。
3.3 专业化金融解决方案存在缺口成熟的互联网金融的市场，不仅生产简单标准化的金融产品，同时也需求一些复杂的、专业性强的金融产品和服务。
而我国目前的互联网金融企业则多半缺乏这种能够进行定量定性的业务分析，解决复杂大型项目的专业金融能力。
此外，高端金融人才荒也是国内互联网金融企业提高智慧型专业金融能力的制约因素。
金融人才供给不足与金融业高端人才需求激增之间的矛盾日渐突出，同时掌握分业经营与混业经营经验的高端金融人才极端匮乏，金融人才市场的建立尚不完善。
2014年，由智联卓聘发布的金融人才报告指出，今年上半年的全国金融业人才整体需求比上年同期增幅93%，可见各互联网金融企业对金融人才需求及竞争的激烈程度。
4 促进我国互联网金融业发展的建议4.1 技术层面加强金融网络系统安全性应进一步完善和统一互联网金融行业的技术标准，加强互联网金融系统内的协调性，保证网络数据服务的有效性及稳定性。
对外，应致力于减少关键技术对欧美等发达国家的依赖，加强信息技术的自主研发和创新，包括但不限于，认证加密技术、防火墙技术、反黑客技术，以及网络安全评估系统等；对内，应支持企业在交易过程中进行自我保护，促进同业交流，加强行业自律监管，鼓励互联网金融企业加大在信息安全技术方面的投入，同时，也应重视和普及全民网络安全教育，提高社会对互联网信息安全的感知和参与，从而确保网络通信的安全性及可靠性。
4.2 立法完善金融监管的依据和体制除了确立互联网金融行业运营和风控管理的法律依据，明确互联网金融监管的主体，还应根据其市场要求及时协调传统模式下分业监管与互联网模式下混业监管的综合监管制度。
在制定统一监管标准，完善相关法条的基础上，对互联网犯罪的量刑应做出明确的裁定，明确造成互联网金融风险后民事主体应承担的民事责任，促进金融监管从“机构监管型”转向“功能监管型”。
4.3 政策上引导和适应金融创新的发展需求不能否认，无论互联网金融模式的优势多么显著，创新能力和速度多么惊人，它在我国的发展仍受到国家有关部门的制约。
因此，国内互联网金融的发展，离开政策导向去研究就如空谈。
良好的法制环境、信用环境以及充足的人才供给，这些奠定互联网金融行业发展的基石都离不开国家政策导向的扶持，领导层的决策和监管层的态度与互联网金融的发展休戚相关。
所以，应当注重并加快社会信用体系的建立，建设完善的担保市场，促进第三方担保融资的发展，从而从根本上促进互联网金融的健康可持续发展。
2014年，在十二届全国人大二次会议审议上，互联网金融被首次写入政府工作报告，可见互联网金融是顺应信息时代发展的必然趋势，只有在政策中明确了其市场定位，互联网金融行业才能得到支持并实现真正的可持续发展。
参考文献[1] 侯宏海.中国网上银行创新途径研究[M].首都经济贸易大学,2011.[2] 李博,董亮.互联网金融的模式与发展[J].中国金融,2013(10).[3] 谭天文,陆楠.互联网金融模式与传统金融模式的对比分析[J].电子商务,2013.[4] 伍兴龙.我国网络借贷发展现状与监管路径探析[J].金融管理,2013(3).[5] 王丹.互联网金融挑战传统银行[N].北京商报,2012-12-10(B03).[6] 谢平,邹传伟.互联网金融模式研究[J].金融研究,2012(12).[7] 谢平.迎接互联网金融模式的机遇和挑战[N].21世纪经济报道,2012-09-03.[8] 杨群华.我国互联网金融的特殊风险及防范研究[J].金融科技时代,2013(7).[9] 张子春,张平.互联网金融前景[J].中国投资,2013(5).。