风险评级-平安银行安盈理财
理财产品风险评级标准
理财产品风险评级标准在选择理财产品时，了解产品的风险评级是非常重要的。
理财产品的风险评级标准可以帮助投资者更好地了解产品的风险水平，从而做出更明智的投资决策。
本文将介绍一些常见的理财产品风险评级标准，帮助投资者更好地理解和评估理财产品的风险。
首先，理财产品的风险评级通常分为低风险、中风险和高风险三个等级。
低风险的理财产品通常是指国债、银行存款、货币基金等，这些产品的本金安全性比较高，收益稳定。
中风险的理财产品包括债券基金、股票基金等，这些产品的本金安全性相对较高，但收益可能会有一定波动。
高风险的理财产品则包括股票、期货、外汇等，这些产品的本金安全性较低，收益也存在较大的波动性。
其次，影响理财产品风险评级的因素有很多，其中包括产品的投资对象、投资期限、投资规模、投资策略等。
投资对象是影响风险评级的重要因素之一，不同的投资对象所带来的风险也是不同的。
比如，投资于国债的产品通常风险较低，而投资于股票的产品则风险较高。
投资期限也是影响风险评级的重要因素之一，一般来说，投资期限越长，风险评级越低。
投资规模和投资策略也会对风险评级产生影响，投资规模越大，风险评级通常越低，而投资策略的不同也会导致不同的风险评级。
最后，投资者在选择理财产品时，应该根据自己的风险承受能力和投资目标来选择适合自己的产品。
如果投资者的风险承受能力较低，可以选择低风险的产品，如国债、银行存款等；如果投资者的风险承受能力较高，可以选择中高风险的产品，如债券基金、股票基金等。
同时，投资者还应该注意产品的投资期限、投资规模、投资策略等因素，综合考虑选择适合自己的产品。
总之，理财产品的风险评级是投资者在选择理财产品时需要重点关注的一个方面。
了解和理解产品的风险评级，可以帮助投资者更好地评估产品的风险水平，从而做出更明智的投资决策。
投资者在选择理财产品时，应该根据自己的风险承受能力和投资目标来选择适合自己的产品，同时也要注意产品的投资期限、投资规模、投资策略等因素，综合考虑选择适合自己的产品。
理财产品风险等级划分标准(2023年7月1日之后)
理财产品风险等级划分标准(2023年7月1日之后)1. 背景2023年7月1日起，根据监管要求，理财产品需要采用新的风险等级划分标准。
本文档旨在规定理财产品的风险等级划分标准，以便客户能够更好地评估投资风险并做出明智的决策。
2. 风险等级划分根据理财产品的不同风险水平，我们将理财产品划分为以下几个等级：2.1 低风险 (Low Risk)低风险的理财产品主要特点包括：- 投资目标相对稳健，风险承受能力偏低；- 建立在较为保守的投资策略上，回报相对稳定；- 主要投资于低风险资产，如政府债券、银行存款等。
2.2 中风险 (Medium Risk)中风险的理财产品主要特点包括：- 投资目标较为平衡，风险承受能力适中；- 根据市场情况调整投资策略，回报可能有波动；- 投资组合较为多样化，包括股票、债券、基金等。
2.3 高风险 (High Risk)高风险的理财产品主要特点包括：- 投资目标追求高回报，风险承受能力较高；- 投资策略相对激进，回报波动较大；- 投资于高风险资产，如股票、衍生品等。
3. 风险提示在购买理财产品前，请注意以下几点：- 不同风险等级的理财产品适合不同的投资者，根据自身的风险承受能力选择合适的产品；- 高风险对应高回报，但也意味着可能面临更大的投资损失；- 了解理财产品的投资策略和资产配置，以便更准确地评估风险；- 风险等级可能根据市场情况和产品特性发生变动，投资者需及时了解最新的风险等级信息。
4. 其他规定为了保障投资者的权益，我们将按照监管要求做出以下规定：- 理财产品的风险等级将在产品说明书中明确标注，以便投资者了解；- 我们将及时更新和公示各类理财产品的风险等级信息；- 在销售过程中，我们将向投资者提供风险揭示和投资提示，确保投资者充分知悉风险。
5. 结论通过明确的风险等级划分，我们旨在提供更全面、客观的信息，帮助投资者更好地评估理财产品的风险。
投资者在购买理财产品时应自觉把握风险，根据自身的风险承受能力做出明智的决策。
理财产品风险等级评定表
理财产品是指私募基金、证券、保险等金融工具，用于进行资金配置和投资的工具。
由于市场上的理财产品种类繁多，风险水平不同，评定理财产品风险等级十分重要。
下面是一份关于理财产品风险等级评定的相关参考内容。
1.产品投资领域风险评定：–宏观经济风险：评估当前宏观经济环境的稳定性和增长前景，预测未来的经济走势，以及通货膨胀、利率等因素对资产价格的影响。
–行业风险：评估所投资行业的竞争程度、盈利能力、监管限制等因素，了解行业发展的前景，以及可能出现的不利因素。
–国家风险：评估所投资国家的政治稳定性、法律环境、汇率风险等因素，了解政策变化和外部环境对资产价格的影响。
2.产品投资策略风险评定：–投资目标风险：评估产品的投资目标和策略是否符合投资者的风险偏好和长期目标，了解产品所追求的投资收益和风险水平是否与投资者的期望相符。
–投资周期风险：评估产品的投资周期，了解投资者的资金投入和回收的时间是否与产品的投资策略相匹配，以避免过长的资金锁定期或过度频繁的交易。
–投资资产风险：评估产品所投资的资产的流动性、价格波动性和信用风险等因素，了解投资者能否承受潜在的损失和波动。
3.产品运营风险评定：–机构风险：评估产品运营的机构的信用风险和财务稳定性，了解机构的管理能力和风控措施是否能够保障投资者的权益。
–运作风险：评估产品运营的合规性和信息披露的透明度，了解产品是否有合规风险和信息不对称的风险，以及运营团队是否能够妥善处理风险事件。
–市场风险：评估产品所处的市场的参与者数量、交易活跃度和流动性，了解市场的风险和可能的异常波动，以及产品管理团队是否能够应对市场的变化。
4.产品综合风险评定：–风险与回报比较：评估产品的风险水平与预期收益之间的关系，了解产品的风险溢价和风险调整后的回报，以判断是否符合投资者的风险偏好和预期收益水平。
–风险管理措施评估：评估产品的风险管理措施和风控体系，了解产品的风险控制能力和应对措施，以及产品的风险管理流程和监督机制是否健全。
银行理财产品风险评级评分规则
银行理财产品风险评级评分规则第一条理财产品风险等级根据理财投资本金和投资收益所面临的风险程度的不同，赣州银行所创设的理财产品按照风险程度从低到高划分为五个等级，分别是I级、H级、In级、IV级、V级。
第二条理财产品风险评级根据理财基础资产构成情况、理财产品期限、结构以及同类理财产品过往业绩等因素，设置评分体系进行风险评分。
计算出理财产品的综合风险分值作为该产品风险评级的基本依据。
第三条理财产品的综合风险分值=理财产品的基础资产风险分值+理财产品的结构风险分值+本行开发设计的同类理财产品过往业绩分值。
产品风险等级对应关系如下：表1第四条理财产品的基础资产风险分值评分基于理财产品所配置的基础资产风险状况对理财产品的风险程度进行量化评分，对产品所配置的不同种类的基础资产分别进行风险评分，然后根据产品说明书计算出基础资产的风险分值，作为该产品的基础资产风险分值。
理财产品的基础资产风险分值=固定收益类基础资产风险分值+非固定收益类基础资产风险分值固定收益类基础资产包括但不限于直接或间接投资于现金、逆回购、同业存款、国债、央行票据、地方政府债、政策性金融债、普通金融债、汇金债、铁道债、次级债、混合资本债、短期融资券、中期票据、PPN.中小企业集合票据、企业债券、公司债券、项目收益专项债、资产支持证券、资产支持票据、货币型基金及债券型基金等标准化债权类资产和同业借款、信贷资产收益权、信托贷款、委托债权、理财直接融资工具、券商收益凭证、债权投资（融资）计划、资产支持计划、商业汇票及各类收（受）益权等非标准化债权资产，除公募基金外，采取穿透原则进行识别，最低基础风险分值为2分。
固定收益类基础资产按封闭式理财产品期限或开放式理财产品投资周期计算风险分值，封闭式理财产品期限越长或开放式理财产品投资周期越长，对应的风险分值提高，固定收益类基础资产的风险分值标准如下：表注：开放式理财产品投资周期是指理财投资周期的起始日至该投资周期终止日的天数。
风险评估等级划分
风险评估等级划分5个等级是：1、R1级（谨慎型）该级别理财产品一般由银行保证本金的完全偿付，产品收益随投资表现变动，且较少受到市场波动和政策法规变化等风险因素的影响。
2、R2级（稳健型）该级别理财产品不保证本金的偿付，但本金风险相对较小，收益浮动相对可控。
在信用风险维度上，产品主要承担高信用等级信用主体的风险。
在市场风险维度上，产品主要投资于债券、同业存放等低波动性金融产品。
3、R3级（平衡型）该级别理财产品不保证本金的偿付，有一定的本金风险，收益浮动且有一定波动。
在信用风险维度上，主要承担中等以上信用主体的风险。
在市场风险维度上，产品除可投资于债券、同业存放等低波动性金融产品外，投资于股票、商品、外汇等高波动性金融产品的比例原则上不超过30％，结构性产品的本金保障比例在90％以上。
4、R4级（进取型）该级别理财产品不保证本金的偿付，本金风险较大，收益浮动且波动较大，投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响。
在信用风险维度上，产品可承担较低等级信用主体的风险。
在市场风险维度上，投资于股票、商品、外汇等高波动性金融产品的比例可超过30%。
5、R5级（激进型）该级别理财产品不保证本金的偿付，本金风险极大，同时收益浮动且波动极大，投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响。
在信用风险维度上，产品可承担各等级信用主体的风险，在市场风险维度上，产品可完全投资于股票、外汇、商品等各类高波动性的金融产品，并可采用衍生交易、分层等杠杆放大的方式进行投资运作。
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本文概述：银行理财产品风险评级都有哪些，不同理财产品的风险评级有很大的区别，一起走进小编进行了解。
投资者购买银行理财产品并非稳赚不赔。
特别是在银行资管计划试水理财市场后，由于这类产品均为非保本浮动收益型产品，未来收益将由投资对象的市场表现来决定，因此，其中蕴含的投资风险应引起投资者的注意。
需要对其银行理财产品风险评级进行了解。
根据产品风险特性，一般银行将理财产品风险由低到高分为R1-R5共5个等级：R1(谨慎型或低风险)该级别理财产品保本保收益，风险很低。
R2(稳健型或较低风险)该级别理财产品不保本，风险相对较小。
R3(平衡型或中等风险)该级别理财产品不保本，风险适中。
R4(进取型或较高风险)该级别理财产品不保本，风险较大。
R5(激进型或高风险)该级别理财产品不保本，风险极大。
所以投资在购买理财产品是应注意产品说明书中所标示的产品风险等级，不能简单的听信理财经理口头所说的，投资者应该以自身的风险偏好选择产品，不要盲目的追求高收益。
安盈系列理财计划
安盈系列理财计划工作目标1.市场调研与分析深入研究当前理财市场的趋势与需求，分析目标客户群体的偏好和行为特点。
通过对竞品的全面分析，了解其优势与不足，为安盈系列理财计划的定位和推广提供数据支持。
2.产品设计与优化围绕客户需求，设计具有竞争力的安盈系列理财产品。
不断优化产品结构，提高产品的灵活性和收益率，确保产品能够满足不同风险偏好客户的需求。
3.风险管理与控制建立完善的风险评估和控制体系，确保安盈系列理财产品的安全性和稳定性。
加强对市场波动的监测，及时调整风险控制策略，保障客户的利益。
工作任务1.团队协作与沟通建立高效的工作团队，明确分工与职责。
加强团队成员之间的沟通与协作，确保工作目标的顺利实现。
定期组织培训，提升团队的业务能力和协同工作效率。
2.营销策略与推广制定切实可行的营销策略，通过线上线下多渠道进行推广。
利用社交媒体、网络平台等新媒体资源，加大安盈系列理财产品的曝光度，提高品牌知名度。
3.客户服务与维护建立专业的客户服务团队，提供全方位的理财咨询与服务。
定期与客户进行沟通，了解客户的需求与反馈，及时解决客户的问题。
通过优质的服务，提升客户满意度和忠诚度。
任务措施1.市场调研与分析组织专业团队进行市场调研，收集和分析各类市场数据，包括宏观经济、行业发展、竞争对手情况等。
通过问卷调查、访谈等方式收集目标客户的需求和偏好，确保产品设计符合市场需求。
2.产品设计与优化根据市场调研结果，设计具有竞争力的安盈系列理财产品。
通过定期评估和调整，优化产品结构，提高产品的灵活性和收益率。
同时，加强对理财知识的普及，帮助客户更好地理解和选择合适的产品。
3.风险管理与控制建立完善的风险评估和控制体系，包括定期进行风险评估，建立风险预警机制等。
加强对市场波动的监测，及时调整风险控制策略，保障客户的利益。
同时，加强对理财顾问的专业培训，提高其风险识别和处理能力。
风险预测1.市场风险由于市场波动、政策变化等因素，可能导致理财产品的收益波动。
理财产品风险等级
理财产品风险等级划分
理财产品的风险等级可以划分为R1、R2、R3、R4、R5五个等级，风险等级从左到右逐渐增高。
其中R1为谨慎性产品，风险最低，收益保本，对应的理财产品有国债、存款等。
R2为稳健型产品，从该等级开始均为非保本型产品，它不保证本金，但风险很小，亏损率接近零，对应的理财产品有货币基金、债券基金、R2银行理财等。
R3为平衡型产品，风险适中，有一定的本金风险，收益浮动且有一定波动。
对应的产品有R3银行理财、混合基金等。
R4为进取型产品，风险偏高，收益浮动很高，本金损失的风险较大，对应的理财产品有股票型基金等。
R5为激进型产品，风险是最高的，收益浮动非常大，本金损失的风险非常大，对应的理财产品有私募基金、QDII基金等。
一般投资者在购买理财产品之前需要做一个风险测评，完成风险测评之后会显示你的风险承受能力等级，根据风险承受能力从低到高可分为A1(谨慎)、A2(稳健)、A3(平衡)、A4(积极)、A5(积极)，A1等级只能买R1产品，A2等级可以买R1、R2产品，A3等级可以买R1、R2、R3产品，A4等级可以买R1、R2、R3、R4产品，A5等级可以买所有等级的产品。
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平安银行安盈理财0917Ⅰ型——利率挂钩7号人民币理财计划
产品说明书
风险评级
A 级极低风险本理财计划投资于渣打银行保本保收益的结构性存款。
风险提示
本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资：
1.理财本金及收益风险：理财计划存续期间，参考利率在区间之外时，投资者只能收到按最低利率计算的利息。
如果渣打银行违约，投资者的理财本金和收益也会遭受到部分甚至全部的损失。
投资人须自行承担由此而导致的理财本金和理财收益损失的风险。
2.利率风险：如果在理财期内，理财币种市场利率上升，该产品的收益率不随市场利率上升而提高。
3.流动性风险：投资者在产品存续期内没有提前终止权。
4.极端情况风险：如渣打银行出现信用风险，则本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。
5.信息传递风险：平安银行按照本说明书有关“信息公告”条款的约定，发布理财产品相关信息公告。
投资者应根据该条款的约定及时登陆平安银行网站或致电平安银行客户服务热线（40066-99999）或向平安银行客户经理咨询。
如投资者未及时查询，或由于通讯故障、系统故障以及不可抗力等因素的影响使得投资者无法及时了解产品信息，因此而产生的责任和风险由投资者自行承担。
6.其他风险：指自然灾害、战争等不可抗力因素的出现，将严重影响融资方和担保人经营活动的正常进行，以及金融市场的正常运行，可能导致投资人的本金损失甚至全部损失。
基本规定
1.产品名称：安盈理财0917Ⅰ型—利率挂钩7号人民币理财计划
2.产品简称：安盈0917Ⅰ型
3.产品代码：YF917C
4.产品类型：非保本浮动收益理财计划
5.理财币种：人民币
6.单位金额：1元一份
7.认购起点：50000元，追加部分应为10000元的整数倍
8.计划理财期限：91天（实际理财期限为实际起息日至到期日）
9.起息日： 2009年4月30日（若认购期提前结束则起息日相应提前））
10.到期日： 2009年7月30日（到期日当日不计算理财收益）
11.认购期： 2009年4月17日至2009年4月29日。
平安银行有权根据认购情况提前结束认购并提前成立。
12.资金清算日：到期日+3个工作日
13.产品规模上限：5亿元
14.产品成立条件：认购期结束，如认购资金总额未达到500万元，则平安银行有权视情况决定产品是否成立。
如产品不成立，认购资金在认购期结束后的2个工作日内返还投资人账户。
15.税务处理：除现行法律法规另有规定或税务机关另有要求外，理财本金和收益的应缴税款由投资者自行承担，平安银行不负责代扣代缴。
17.信息公告：平安银行将于产品成立日、到期日和收益率调整日（若有）在其网站/bank/上公布产品相关信息，如遇其它重大事项将书面通知投资人。
18.投诉电话：40066—99999
产品特点
1.投资期限：91天
2.收益特点：年化收益率区间〔1.71％，1.85％〕，本产品挂钩美元三个月LIBOR，每日观察，到期清算。
最低保证年化收益率为1.71％，封顶年化收益率为1.85％。
3.安全保障：投资于渣打银行保本保收益的结构性存款。
4.提前终止权：银行和投资者均无提前终止权。
5.适用客户：保守型、稳健型和进取型。
投资运作
本理财计划委托华润深国投信托有限公司（简称深国投，地址：深圳市福田区农林路69号深国投广场4号11楼）投资渣打银行（中国）有限公司（简称渣打银行）的利率挂钩结构性存款。
该结构性存款为美元LIBOR区间累增型存款。
投资者可登录路透网站/查阅挂钩标的的表现。
平安银行对上述网站信息的准确性不承担任何责任，亦不对上述挂钩标的的未来表现有任何承诺。
理财收益计算及分配
1.理财收益由最低保证收益（1.71％）和挂钩参考利率的浮动收益两部分构成。
2.参考利率：美元三个月LIBOR
3.理财年化收益率＝1.71％＋0.14％×N/D
N＝理财产品存续期间参考利率维持在区间〔0％，8％〕之内的实际天数
D＝理财产品存续期间内的实际天数
4.到期理财收益＝理财本金×理财年化收益率×实际理财天数/365
理财收益演示
以上演示的数据不构成任何对利率未来可能的走势的预测。
重要须知
·本理财产品说明书与《平安银行理财产品申明书》、《平安银行基金和各类理财产品委托类申请表》共同构成投资者与平安银行之间的理财产品合同。
·若阁下对本理财产品说明书的内容有任何疑问，请向平安银行各网点咨询。
·本理财计划只根据本产品说明书所载的内容操作。
·本产品说明书由平安银行负责解释。
·如需查询，请根据本产品说明书有关“信息公告”条款的约定
尊敬的投资者：
感谢您对平安银行的信任并购买平安银行理财产品（安盈0917Ⅰ型）。
为维护您的利益，平安银行特别提醒您在填写《平安银行基金和各类理财产品委托类申请表》（简称“理财委托申请表”）、办理理财产品相关业务前关注以下事项：
一、请仔细阅读理财产品说明书，本申明书与理财产品说明书、理财委托申请表共同构成理财产品合同；
二、完成理财产品认购后，请妥善保存经平安银行盖章确认的本申明书和理财委托申请表的客户留存联；
三、凡签署本申明书和理财委托申请表的投资者，视为认可理财产品说明书所载的内容，并接受其约束。
平安银行
（经办行业务公章）————————————————————————————————————————本人在此申明，本人已认真阅读并充分理解平安银行理财产品合同（包括理财产品说明书、理财委托申请表以及本申明书）的条款与内容，充分了解上述合同文件所规定的投资者责任，具有识别及承担相关风险的能力，本人拟购买的理财产品完全符合本人从事该投资的目的与目标。
本人申明平安银行可仅凭本申明书即确认本人已理解并有能力承担该理财产品可能存在的风险。
本人在此确认，在签署理财产品合同之前，平安银行已就理财产品说明书的全部条款和内容向本人进行了详细说明和风险提示，本人已不存在任何疑问或异议，并对合同双方的权利、义务、责任与风险有清楚和准确的理解。
“本人已经阅读并收妥本理财产品说明书，充分了解并清楚知晓本产品的风险及信息获取途径，愿意承担相关风险。
”
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投资者签名：
日期：第一联经办行留存
尊敬的投资者：
感谢您对平安银行的信任并购买平安银行理财产品（安盈0917Ⅰ型）。
为维护您的利益，平安银行特别提醒您在填写《平安银行基金和各类理财产品委托类申请表》（简称“理财委托申请表”）、办理理财产品相关业务前关注以下事项：
一、请仔细阅读理财产品说明书，本申明书与理财产品说明书、理财委托申请表共同构成理财产品合同；
二、完成理财产品认购后，请妥善保存经平安银行盖章确认的本申明书和理财委托申请表的客户留存联；
三、凡签署本申明书和理财委托申请表的投资者，视为认可理财产品说明书所载的内容，并接受其约束。
平安银行
（经办行业务公章）————————————————————————————————————————本人在此申明，本人已认真阅读并充分理解平安银行理财产品合同（包括理财产品说明书、理财委托申请表以及本申明书）的条款与内容，充分了解上述合同文件所规定的投资者责任，具有识别及承担相关风险的能力，本人拟购买的理财产品完全符合本人从事该投资的目的与目标。
本人申明平安银行可仅凭本申明书即确认本人已理解并有能力承担该理财产品可能存在的风险。
本人在此确认，在签署理财产品合同之前，平安银行已就理财产品说明书的全部条款和内容向本人进行了详细说明和风险提示，本人已不存在任何疑问或异议，并对合同双方的权利、义务、责任与风险有清楚和准确的理解。
“本人已经阅读并收妥本理财产品说明书，充分了解并清楚知晓本产品的风险及信息获取途径，愿意承担相关风险。
”
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投资者签名：
日期：第二联客户留存。