企业贷款中的道德风险分析研究——基于博弈论的分析框架
基于博弈论模型对我国商业银行企业贷款信用风险的宏观分析
基于博弈论模型对我国商业银行企业贷款信用风险的宏观分析商业银行作为金融体系的核心组成部分，在金融市场中起着至关重要的作用。
然而，商业银行在贷款业务中面临着信用风险，即借款人无法按时偿还贷款本息的风险。
为了更好地理解和管理商业银行的信用风险，可以采用博弈论模型进行宏观分析。
首先，商业银行与借款人之间的关系可以看作是一个博弈过程。
商业银行希望通过贷款获得利息收入，而借款人则希望获取资金支持以发展自己的业务。
双方在决策过程中面临着不确定性和信息不对称的问题，这增加了信用风险的发生概率。
在博弈论模型中，商业银行和借款人可以被视为两个决策者。
商业银行的策略是提供贷款条件和利率，而借款人的策略是接受或拒绝贷款，并按时还款。
在这个博弈过程中，商业银行会考虑到借款人的信用状况、贷款金额和利率等因素，以最大化自己的利益。
在博弈论模型中，商业银行和借款人可以采用不同的策略，例如商业银行可以选择降低利率以吸引借款人，而借款人可以选择违约以减少自己的负债。
商业银行可以使用博弈论的方法来分析和制定合适的策略来管理信用风险。
此外，商业银行还可以考虑因素，如政策环境、行业竞争和经济形势等来预测和评估信用风险。
在宏观分析中，商业银行可以根据过去的经验和已有的数据模型来预测未来的信用风险。
例如，可以使用统计模型、回归分析和时间序列模型来分析经济指标和银行数据，从而识别出与借款违约相关的因素。
基于博弈论模型的宏观分析还需要考虑到商业银行与其他金融机构的关系。
商业银行的决策可能会受到其他金融机构的影响，例如，如果其他金融机构提高了利率，商业银行可能会调整其贷款利率以保持竞争优势。
因此，在宏观分析中，商业银行需要考虑到其他金融机构的行为和策略。
总之，基于博弈论模型的宏观分析可以帮助商业银行更好地理解和管理企业贷款信用风险。
商业银行可以基于这种分析来制定合适的策略来降低信用风险的发生概率。
但是需要注意的是，博弈论模型只是一种工具，商业银行还需要综合考虑其他因素来进行风险管理。
企业贷款中的道德风险分析
企业贷款中的道德风险分析近年来我国银行业不良贷款问题严重，由于银企信息不对称，造成逆向选择和道德风险问题的产生，本文就银企关系进行博弈分析并提出相应对策。
标签：贷款银企信息道德风险逆向选择博弈信用激励一、银企现状分析据中国金融稳定报告（2012）显示，2011年银行业金融机构不良贷款余额和不良贷款率实现低位“双降”，但数额仍然巨大。
受经营环境和结构调整等因素影响,部分地区、行业和企业的景气度下降,银行业不良贷款反弹压力增大，部分机构逾期贷款占比明显上升。
多位专家和业内人士表示，2012年我国商业银行资产质量或承压。
二、原因分析1.理论分析银企信息不对称是当前企业融资的最主要问题之一。
根据信息经济学的观点,信息不对称必然会导致逆向选择和道德风险问题产生,从而导致市场缺乏效率。
信贷中的信息不对称主要包括贷款前的信息不对称和贷款后的信息不对称。
贷款前的银企信息不对称会产生“逆向选择”现象，即银行对企业的了解远远小于企业自身，当企业想要获得银行贷款的时候就会提供有利于贷款的资料，并有意地回避不利的信息。
2.博弈论分析在信息不对称的情况下，假设银行和企业事先都不知道对方的决策，需要考虑对方的策略来确定自己的最佳策略，在此进行博弈分析。
局中人：银行、中小企业银行可选策略：高贷款利率、低贷款利率企业可选策略：高风险投资、低风险投资假设银行在高利率贷款政策下收益为A,低利率收益为B（A>B）；中小企业选择高风险投资时预期收益为C，低风险投资预期收益为D（一般情况下风险与收益成正相关，高风险高回报，故C>D）；此外，在企业选择高风险投资时，银行的可能风险为M,企业选择低风险投资时，银行的可能风险为N。
该博弈的支付矩阵如下：表1银行企业博弈企业银行高风险投资低风险投资高利率A-M,CA-N,D 低利率B-M,CB-N,D对银行来说，假如对方选择高风险投资，由于A-M>B-M，故银行选择高利率策略，假如对方选择低风险投资，A-N>B-N，银行选择高利率，所以无论对方如何决策，高利率是银行的最优策略。
《2024年中小企业联保贷款的信誉博弈分析》范文
《中小企业联保贷款的信誉博弈分析》篇一一、引言随着市场经济的发展，中小企业作为经济发展的重要力量，其融资问题一直备受关注。
联保贷款作为一种新型的融资方式，为中小企业提供了更加灵活和便捷的融资渠道。
然而，联保贷款的运作过程中，信誉问题成为了一个重要的研究课题。
本文将从信誉博弈的角度，对中小企业联保贷款的运作机制及信誉问题进行深入分析。
二、中小企业联保贷款概述联保贷款是指多个中小企业组成联保小组，相互担保、共同承担贷款风险的一种融资方式。
其特点在于通过企业间的互保关系，降低银行对单一企业的信用风险评估难度，从而为中小企业提供更加灵活和便捷的融资服务。
三、信誉博弈分析1. 信誉机制的建立在联保贷款中，信誉机制的建立是关键。
通过建立企业间的互保关系，形成一种相互监督、相互制约的机制。
这种机制可以有效地降低信息不对称带来的风险，提高贷款的安全性。
同时，企业间的互保关系也可以提高企业的信用意识，形成良好的信用环境。
2. 信誉博弈的动态过程在联保贷款的运作过程中，企业间的信誉博弈是一个动态的过程。
每个企业都会根据其他企业的行为和自身利益的最大化来调整自己的行为。
当某个企业出现违约行为时，其他企业会通过内部协调机制来应对风险，如通过追偿、报警等方式来维护整个联保小组的信誉。
这种动态的信誉博弈过程，使得联保贷款的运作更加稳定和可持续。
3. 信誉风险与防范尽管联保贷款具有降低信用风险的优点，但仍然存在信誉风险。
信誉风险主要来自于企业间的道德风险和逆向选择问题。
为了防范信誉风险，需要从以下几个方面入手：一是加强企业间的信息共享和监督机制，提高信息的透明度和准确性；二是完善法律法规和信用体系，加大对失信行为的惩罚力度；三是银行应加强对联保贷款的审批和监管力度，确保贷款的安全性和合规性。
四、案例分析以某地区中小企业联保贷款为例，该地区通过建立企业间的互保关系，成功降低了银行对单一企业的信用风险评估难度，为中小企业提供了更加便捷的融资服务。
《2024年中小企业联保贷款的信誉博弈分析》范文
《中小企业联保贷款的信誉博弈分析》篇一一、引言中小企业联保贷款，是指若干家中小微型企业基于其信用而自愿结组形成的小企业团体，共同向银行申请贷款的一种金融模式。
在这种模式下，企业间相互承担连带责任，通过联保方式提高整体信用水平，以获得更优惠的贷款条件。
然而，这种模式背后涉及到企业间的信誉博弈，其背后蕴含的经济学原理和现实问题值得深入探讨。
二、中小企业联保贷款的背景与意义随着经济的发展和市场竞争的加剧，中小企业在融资过程中面临着诸多困难。
其中，信用问题成为制约其发展的重要因素之一。
中小企业联保贷款的推出，旨在通过企业间的相互担保，提高整体信用水平，降低银行风险，从而为中小企业提供更为便捷的融资渠道。
三、信誉博弈的理论分析在中小企业联保贷款中，企业间的信誉博弈主要体现在以下几个方面：1. 信贷市场的信息不对称性：由于信贷市场存在信息不对称性，银行在审批贷款时往往更关注企业的历史信用记录和抵押物情况。
而联保贷款模式为企业提供了一个新的展示自身信誉的机会。
2. 企业间的合作与竞争：在联保贷款中，企业间既有合作又有竞争。
合作体现在共同承担贷款风险，而竞争则体现在争取银行的信任和更好的贷款条件。
这种合作与竞争关系影响着企业的信誉表现。
3. 信誉的传递与扩散：一家企业的信誉状况会影响到整个联保团体的信誉水平。
一家企业的良好信誉可以提升整个团体的信誉水平，反之亦然。
因此，企业间存在一种信誉的传递与扩散效应。
四、现实中的信誉博弈问题在现实中，中小企业联保贷款的信誉博弈存在以下问题：1. 道德风险：由于企业间存在信息不对称，部分企业可能利用联保贷款模式进行道德风险行为，如故意不履行还款义务等。
2. 风险转移：部分企业在加入联保团体后，可能将原本应由自己承担的风险转嫁给其他企业，导致整个团体的信誉水平下降。
3. 监督机制不健全：缺乏有效的监督机制来监督企业的行为，导致一些企业可能存在违规行为而无法及时被发现和纠正。
五、优化信誉博弈的策略建议为优化中小企业联保贷款的信誉博弈，提出以下策略建议：1. 完善信用评价体系：银行应建立完善的信用评价体系，对企业的历史信用记录、经营状况、财务状况等进行全面评估，以提高审批的准确性和公正性。
基于融资企业经营与道德风险的博弈分析
基于融资企业经营与道德风险的博弈分析随着我国经济的不断发展，融资企业在经济活动中扮演越来越重要的角色，而融资企业面临的经营风险和道德风险也随之增加。
对于融资企业来说，如何在稳定发展的同时降低风险，是企业经营的重要问题。
本文从博弈论的角度出发，对融资企业的经营与道德风险进行分析，探讨如何降低这些风险。
一、博弈模型我们假设存在两个决策者：融资企业和投资者。
融资企业需要为自己的生产提供资金，投资者则需要投资资金以获取收益。
由于信息不对称，企业经营和投资者收益之间存在不确定性，存在0.2的概率，企业面临收益为零的风险。
融资企业可以采取两种策略：遵守规则或违反规则。
如果它选择遵守规则，则投资者可以获得确定的收益，而如果它违反规则，则投资者可能面临损失。
投资者也可以采取两种策略：选择投资或不投资。
如果选择投资，则投资者可以获取确定的收益，但如果企业违反规则，则可能会受到损失。
如果投资者选择不投资，则可以避免潜在的损失，但也会失去获得可能的收益的机会。
二、分析1.局面在这个博弈中，企业的决策是先期的，而投资者的决策是后期的。
企业采取哪一种策略，将影响投资者的投资决策。
如果企业违反规则，投资者将会失去信任，很可能选择不投资，如果企业遵守规则，投资者倾向于投资，企业将获得更多的资金，进一步提升自己的实力和信誉。
2.最优策略从企业的角度来看，如果公司遵守规则，则它可以获得更多的资金，获得更好的信誉，进一步提升自己的实力和地位。
而如果公司违反规则，则可能会获得更高的利润，但公司的信誉将受到损害，投资者失去信任，可能会导致企业资金紧张，进一步加大风险。
因此，企业应该遵守规则，以提高自己的信誉和竞争力，进一步实现稳定发展。
但是，由于投资者面临潜在的损失，在某些情况下，即使企业违反规则，他们仍然可以选择投资。
3.纳什均衡根据纳什均衡的原理，企业应该遵守规则，并期待投资者投资。
同样，投资者应该选择投资，期待企业遵守规则。
如果企业选择遵守规则，而投资者选择投资，则博弈会达到纳什均衡。
基于博弈分析的银企信贷机制研究及优化策略的开题报告
基于博弈分析的银企信贷机制研究及优化策略的开题报告一、研究背景及意义随着我国金融市场的逐步开放，银行信贷机制得到了进一步的改革和完善。
银行作为金融市场基础设施，其资金调配和风险控制能力不仅关系到自身的经营效益和市场竞争力，也关系到国民经济的发展和社会的稳定。
而银行的信贷机制作为银行的核心业务之一，其特点是信息不对称、风险高，并存在一定的不确定性和动态性。
银企信贷关系到企业的生存与发展，也关系到银行的风险控制能力和信誉度。
银行与企业之间的关系可以看作一种博弈，银行要在合理控制风险的前提下，获取最大的盈利；企业则需要以较低的成本获得充足的信贷资金，以满足企业的资金需求。
如何通过博弈分析的方法来优化银企信贷机制，明确银行和企业在信贷过程中的利益和责任，是本文研究的重点。
二、研究内容和方法本文将从博弈理论的角度出发，分析银行和企业在信贷市场中的博弈行为，并探讨如何构建一种优化的银企信贷机制。
具体研究内容如下：1.分析银行和企业在信贷市场中的博弈行为。
通过博弈理论中博弈参与者的策略选择、收益和风险等方面，分析银行和企业在信贷市场中的行为特点和策略博弈。
2.建立银企信贷机制的博弈模型。
通过博弈模型的建立，分析银企信贷机制各参与者之间的行为和关系，研究博弈模型的稳定点和最优策略。
3.探讨优化银企信贷机制的策略。
在博弈模型的基础上，从提高资信评估准确性、降低风险成本、优化担保方式等方面，探讨优化银企信贷机制的策略和可行性。
研究方法主要包括文献资料法、数理统计法、博弈论等方法，通过对银企信贷机制相关理论和实证研究进行梳理和总结，并采用博弈论的基本概念和原则，对银企信贷机制的博弈行为和合作策略进行分析和优化。
三、预期研究结果和意义本文预期达到以下几个研究结果和意义：1.分析银企信贷机制的博弈特征和行为规律，为深入了解银企信贷市场提供理论支撑和实证基础。
2.建立银企信贷机制的博弈模型，能够较系统地描述银行和企业在信贷市场中的博弈过程，为优化银企信贷机制提供理论依据和方法论。
《2024年中小企业联保贷款的信誉博弈分析》范文
《中小企业联保贷款的信誉博弈分析》篇一一、引言中小企业联保贷款，是在信贷领域中的一种独特现象。
在当下的经济发展过程中，为中小企业的资金流动提供着关键性的帮助。
此种贷款形式不仅仅关注单一企业的信誉与资产，还以一种合作的方式来考虑企业之间的信任与共同承担风险。
这种机制中的信誉博弈是确保其顺利运作的核心要素。
本文旨在分析中小企业联保贷款中的信誉博弈过程及其影响因素，探讨其如何保障金融体系的稳定与发展。
二、中小企业联保贷款的概述中小企业联保贷款是一种企业之间通过互相担保，来获取银行贷款的金融产品。
它鼓励企业之间形成合作互助的关系，以增强信贷市场的竞争力。
在这一过程中，各企业不仅以其自身的信誉和资产作为贷款的担保，同时也借助其他企业的信誉进行联合担保。
三、信誉博弈的分析框架在中小企业联保贷款中，信誉博弈主要体现在两个方面：一是企业与企业之间的信任关系；二是银行与企业之间的信任关系。
在信誉博弈中，各参与方通过自身的策略选择来影响整体的游戏结果。
四、企业间的信誉博弈1. 合作与信任的建立：在联保贷款中，企业间的合作与信任是基础。
各企业通过共同承担风险、共享信息等方式来建立和维护这种信任关系。
2. 策略选择与信誉维护：企业在面对还款压力时，可能会选择按期还款或违约。
此时，企业的信誉成为了关键。
企业通常会通过建立良好声誉、进行合规经营等手段来维护自己的信誉。
五、银行与企业间的信誉博弈1. 银行的风险评估：银行在考虑是否发放联保贷款时，会进行风险评估。
这包括对企业的信誉、资产、经营状况等方面的评估。
2. 银行的监督与激励：银行在发放联保贷款后，会通过定期的监督和激励措施来确保企业能够按期还款。
这些措施包括对企业的财务报告进行审查、对违约企业进行处罚等。
六、影响信誉博弈的因素1. 法律法规：法律法规对于保护信贷关系、维护金融秩序有着重要的作用。
完善的相关法律可以降低企业与银行之间的信息不对称问题，从而增强各方的信任感。
银企信贷博弈定价分析——基于中小企业信息不对称的视角
险程度 ， 客观存在 的这种信 息不对称 自然会 导致逆 向选 情 ， 给出这样的定义 ： 在市场经济活动 中所表现 出来的各 择 和 道 德 风 险 问题 嘲 。 自２ ０ ０ ８ 年 的金融 危机 以来 ， 逆向 种投机取 巧 、 欺诈 、 违约 等行为就 是 “ 道德 风险” 嘲 ： 还 有
理Ｉ Ｉ １ ， 在这种暂 时的委托代 理 中 ， 信 贷 资 金 的 安 全 与 否 将
处理 的。
直接取决于企业 的经 营行 为。但在 资金供应链 中的债务
人 比 债 权 人 更 为 了解 自己 的 负 债 目 的 和 使 用 资 金 的 风
那么， 什么是 “ 道德风 险” ？卢 现 祥 在 “ 外 国‘ 道 德 风 险’ 理论 ” 一 文 中 综 合 分 析 了 国 外 的定 义 ． 结 合 中 国 的 实
一
、
引 言
小企业 家频繁出现“ 跑路” 的 道 德 风 险 现象 就 很好 的说 明 了 这 一 现 实 情 况 。在 一 个 信 用 普偏 缺 失 的社 会 中 ，不论 中 小 企 业 如 何 努 力 。几 乎 都 无 法 摆 脱 因 规 模 问 题 而 遇 到 银 行 的角 度 就 信 贷 过 程 中 的 “ 逆 向选 择 ” 和“ 道德风 险” 问
作者简介 ： 胡鹏飞（ １ ９ ８ ８ 一 ） ， 男， 湖 南邵 阳人 ， 云 南 财 经 大 学金 融 学 院硕 士研 究 生 。
２ ０ ＂ １ ３年 第 ６期 总 第 ２ ９ ５期
２ ３
Ｍｏ ｎ ｔ ｈ ｌ ｙ
ＨＡＩ ＮＡ Ｎ Ｆ Ｉ ＮＡ ＮＣ Ｅ
风 险问题 ， 不少 学者对 简单 的银企信 贷博弈模 型进行 优 的成果 ， 运 用“ 银一 企” 两 人博 弈模 型对商业 银行 信 贷业
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按 照合 同规 定 去 投 资 高 风 险项 目 ，在 整 个 博 弈 过程 中 ，双 方 均是 基 于 各 自利 益 最 大 化 的理 性 选 择 。博 弈 双 方 的信 息 是
为结 果 。 过这 样 的研 究 ， 助 于我 们 分 通 有 析 各 种现 实 因素 如何 影响 企 业 与 银 行 间 （ Ｊ 态博 弈 分析 二 动
首先 ， 过 上面 的假 设 ， 们 可 以计 算企 业 的 总期 望 收益 通 我 ＥＴｆ Ｐ［－ ｒ １ ］ｆ１ Ｐ ）（ ＇Ｃ）ｔ１ Ｐ ）１ ｑ）Ｓ－ ） （ 一 ）ＨＵ Ａ ＝ｔＬＳ Ａ（＋ ）＋（ 一 Ｌｑ Ｓ－ ＋ （ 一 Ｌ（ ～ （ ＇Ｃ ＋ １ ｔ ［ － ｒ Ｐ
动的本质 ： 即强调个体理性 ， 在给定 的约
束 条件 下追 求 自身效 用 最大 化 。 本 文 的博 弈 模 型 设 定 为 动 态 博 弈 。
此模型中主要是考虑借款 企业借款 后 ， 是按 照 合 同 规定 投 资 低 风 险项 目还 是 不
：
Ｐ ｓ Ａ （＋ ）＋ （ 一 Ｌｑ ｆ ・ｃ ＋ （ 一 Ｌ（ － （。ｃ）Ｐ ［ — Ｌ［ — ｒ １ ］ １ Ｐ ） 一 ） １ Ｐ ）１ ｑ）ｓ ｓ 一 一 Ｈｕ Ａ
资 中的 关键 问题 ， 利用博弈论的方 法研 究企业与银行间在贷款 以后 的利益博弈 ， 以使我们 更加 了解企 业与银行之 间在 签订贷款合 同后 可 如何 根据对方的信 息采取 符合 自身利益的策略 行动：通过这样的研究 ， 能清晰地分析在贷款后企业银企融资 中存在的重要矛盾 ， 寻找解决 问题 的方法． 有助 于企业与银行 关 系走上正常、 和谐 的轨 道。 【 关麓词 】信 息不对称 ； 道德风险 ； 逆 向选择 ； 博弈论
企业退 出银行信贷市 场的现 象 ； 贷款 以
后 的 银 企 信 息 不 对 称 会 产 生 “ 德 风 道
项 目。企业按贷款合同的规定投资低风险项 目的概率为 ｔ投资高风险项 目概率为 ，
１ ｔＯ ｔ ｌ ｏ银 行 不知 道 借款 企 业 的风 险 状态 。 一（ ＜＜
险” 象 ， 现 即借 款企 业 取 得 贷 款 后 ， 行 银
（ ＋ ）＋ １ ｔ（ 一 Ｈｑ Ｕ－ — ） （ 一 ）１ Ｐ ）１ ｑ）Ｕ－ ） １ ｒ］ （ 一 ）１ Ｐ ）（ ＇ Ｆ ＋ １ ｔ（ 一 Ｈ（ 一 （ ＇Ｃ Ｃ 等 式 两边 对 ｔ 求导 ， 使 ： ｏ
的 信 贷 行为 ，银 企之 间如 何 相 互 作 用 和
相 互 影 响 ，使 分析 结 果 更 能 反 映 经 济活
功； 三步： 第 借款 企 业投 资 失 败后 银 行是 否 进 行 审核 。
二、 企业 贷 款后 银 企 的动 态博 弈 分 析 （ ） 态博 弈 假设 一 动
后 的信息不 对称 ， 贷款 以前的银企信 息
不 对 称 会 产 生 “ 向选 择 ” 象 ， 银 行 逆 现 即 不 了解 借 款 企 业 的 投 资 风 险 时 ， 着 贷 随
１企 业 与 银行 签 借 款 合 同 ： 款 金 额 为 Ａ， 资 某 项 目 ， 业 交 给 银 行 固 定 抵 ． 借 投 企
押 物 为 Ｃ ｃ Ａ）贷款 利 率 为 ｒＯ ｒ ） （＜ ， （ ＜＜１。
款 企 业 贷 款 成 本 的 提 高 低 风 险 的 借 款
２借款 企 业选 择 自 己的风 险状 态 ， 可 能投 资 低 风险 项 目 ， 可 能 投 资高 风 险 ． 既 也
１Ｐ， 一 成功 得 益 ｕ 失败 得 益 Ｕ Ｐ＞ Ｈ投 资 低风 险 项 目成 功 的概 率 大于 投 资 高风 ， ‘ Ｐ， 。
能 改 变 贷 款 投 向 ，将 贷 款 投 入 高 风 险 、
高 收 益项 目。
险项 目成功 的概率 。 ４当借款企业不能按照合同规定还清贷款时， ． 银行以 ｑ和 １ ｑ的概率选择是 一 否审核（ ＜ ＜ ）审核的成本为 Ｄ 如果审核借款企业的确按照合 同规定投资低风 Ｏ ｑ １， 。
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１ Ｄ Ｆ（ Ｒ Ｓ 内 ｆ Ａ
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（０ ［ Ｉ Ｕ Ｎ（ ７ ］ Ｚ ￣ Ｙ
羁 囊霹ｇ ■— ｇ 霸啊 嘲 ■疆 嘲
企业贷款 中的道德风 险分析研 究
基于博 弈论 的分析框架
云 南 民 族 大 学 管理 学 院
【 摘
赵 馨 燕
要】“ 道德 风险” 主要 是指 企业借 款后， 不按 照合同规 定投 资低风险项 目而是去投 资高风险项 目。“ 道德风险” 问题是 当前企业融
难 以 了解 企 业 的资 金 使 用 情 况 ， 业 可 企
３借 款 企 业投 资 低 风 险项 目时 ， 资 成 功 的概 率 为 Ｐ， ． 投 失败 的概 率 为 １ Ｐ， 一 成 功 得益 Ｓ ，失 败得 益 ｓ；投 资 高风 险项 目时 ，投 资 成 功 的概 率 为 Ｐ ，失败 概 率 为 ’
一
、
基于 博 弈论 的 “ 德风 险 ” 解 道 理
项 目与 不按 照 合 同规 定投 资 项 目两种 选择 ； 二 步 ： 款企 业投 资项 目后是 否能 成 第 借
银企 信 息 不 对 称 是 当 前企 业融 资 的 最 主 要 问题 之 一 ， 贷 中 的 信 息 不 对 称 信 主 要 包 括 贷 款 前 的信 息 不 对 称 和 贷 款
本 文 主要 针 对 企 业 融 资 中 “ 德 风 道
险” 问题 ， 利用博弈论 的方法 ， 究企业 研ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
融 资 中 的银 企 关 系 ，得 出双 方 均 衡 的行 险 项 目且 失 败 ， 只收 取抵 押 物 。 审核 借 款企 业 投 资 高风 险项 目， 处 以罚 金 Ｆ 则 若 则 。