2020年初级银行从业资格证个人理财备考试题(八)
2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案(典型题)
2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案（典型题）单选题（共30题）1、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，()是信托产品的最大风险之一。
A.项目自身风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.流动性风险【答案】 A2、下列有关代理的法律责任错误的是（）。
A.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任B.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，行为人不承担责任D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力【答案】 C3、在了解、收集客户相关信息时，专业理财师要做的是（）。
A.把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及的其他家庭财务信息上B.考虑自己是否会触犯客户的隐私C.减少这方面的咨询D.考虑客户会不会告诉自己【答案】 A4、关于有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的说法，不正确的是()。
A.在有限合伙私募股权基金成立后，一般不允许新的有限合伙人入伙B.有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两种形式C.通过收取一定转让手续费，可以控制有限合伙人频繁地转让对合伙企业的出资D.有限合伙人须保证在合伙企业存续期间内不得退伙【答案】 A5、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是( )。
A.发行公司只对特定的发行对象B.事先确定特定的发行对象，向社会公开C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】 C6、（）是一项具有方针政策性、专业技术性和广泛群众性的工作，是一项综合性的安全生产管理措施，是建立良好的安全生产环境、做好安全生产工作的重要手段之一。
A.安全技术措施计划的制定B.安全评价C.安全检查D.安全生产监督【答案】 C7、根据《建筑起重机械安全监督管理规定》，（）机构对检测合格的施工起重机和整体提升脚手架、模板等自升式架设设施，应当出具安全合格证明文件，并对检测结果负责。
初级银行从业资格《个人理财》能力测试试题 含答案
初级银行从业资格《个人理财》能力测试试题含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下面（）不属于商业银行一级押品的范畴。
A、银行开出的本外币存单、银行本票和银行承兑汇票B、保险单、提货单、产权证或其他权益证书C、贷前审批及贷后管理的有关文件D、上市公司股票、政府债券和公司债券2、制订个人理财目标地基本原则之一是,将（）作为必须实现地理财目标、A、个人风险管理B、长期投资目标C、预留现金储备D、短期投资目标3、（）不是上海黄金交易所指定的清算银行。
A、工商银行B、建设银行C、招商银行D、中国银行4、在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是（）A、利息税B、版税C、增值税D、个人所得税5、下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是（）A、FOF是一种专门投资于股票指数的基金B、ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市C、LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易D、QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金6、宋体一种汇率通常有（）位有效数字。
A、3B、4C、5D、67、《银行业个人理财业务突发事件应急预案》的重大突发事件是（）A、Ⅰ级B、Ⅱ级C、Ⅲ级D、Ⅳ级8、银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的（）A、对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况B、不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户C、热情地为客户服务提供咨询方案，规避监管的建议D、为客户信息保密9、关于我国银行理财产品市场的发展，以下说法错误的是（）A、第一个阶段是2005年11月以前B、第二个阶段是2005年11月至2008年中期C、第三个阶段是2008年中期至今D、第四个阶段是2005年以后10、以下哪种工具被公认为最安全的投资工具（）A、银行存款B、国债C、基金D、房地产11、当今全球规模最大地单一金融市场和投机市场是（）A、股票市场B、黄金市场C、期货市场D、外汇市场12、下列四种投资工具中，风险最低的是（）A、有担保的公司债券B、国库券C、期货D、平衡性基金13、作家李先生从2010年3月1日起在某报刊连载一小说，每期取得报社支付的收入300元，共连载110期（其中3月份30期）9月份将连载的小说结集出版，取得稿酬48600元。
2020年初级银行从业资格考试《个人理财》历年真题及详解
）。
16. 根据《中华人民共和国物权法》，以下财产中不可以用于出质的是（ ）。 A． 银行存单 B． 企业的生产设备 C． 债券 D． 承兑汇票 【答案】 【解析】
17. 下列选项中，不属于基金子公司产品特征的是（ ）。 A． 基金子公司产品可为单一客户提供一站式资产管理服务 B． 基金子公司产品的参与人数不多 C． 基金子公司产品市场覆盖面广 D． 基金子公司产品一般面向低净值客户 【答案】 D 【解析】 ABC 三项，相比于其他理财产品，基金子公司产品有以下两方面特征：①产品参 与人数适中；②开展组合投资业务的优势大。主要体现在两个方面：①市场覆盖 全面，可提供一站式解决方案；②新规政策倾斜，风险资本占用较低。D 项，基 金子公司产品一般面向高净值客户等合格投资者。 18. 一般而言，下列关于股票的说法，正确的是（ ）。 A． 蓝筹股的盈利增速高于平均水平 B． 周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率 C． 小盘股价格波动更剧烈 D． 军工行业股票与医药行业股票有天然的正相关 【答案】 C
20. 根据（ ）不同，债券可分为公募债券和私募债券。 A． 募集方式 B． 期限 C． 发行主体 D． 利息支付方式 【答案】 【解析】
21. 根据客户资产进行分类评级，一般可以分为大众客户和贵宾客户，下列说法 错误的是（ ）。 A． 贵宾客户对家庭关注度较高，需要理财师提供有关家庭财务的合理规划 B． 大众客户的需求一般为资金周转需求 C． 贵宾客户占客户总量较少，资金存量占银行资金总量较低 D． 对大众客户理财师应合理降低客户服务成本，用优质的服务促使大众客户 转化为贵宾客户 【答案】 C 【解析】 C 项，银行通常将 AUM 值在 50 万元人民币以上的客户定义为贵宾客户。贵宾客 户数量一般占客户总数量的 20%，但资金存量却达到银行资金存量的 60%。因此， 贵宾客户虽占客户总量较少，但资金存量占银行资金总量较高。 22. 下列选项中不属于债券投资收益来源的是（ ）。 A． 利息收益 B． 债券利息的再投资收益 C． 红利收益 D． 资本利得 【答案】 C 【解析】 ABD 三项，债券的收入主要来自利息收益、资本利得（投资者可以通过债券交易 取得买卖差价）以及债券利息的再投资收益。C 项，红利收益属于股票的收益来
2020年初级银行从业资格《个人理财》能力测试试卷 含答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业资格《个人理财》能力测试试卷 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、宋体债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（ ） A 、债券利息 B 、回购协议利率 C 、债券本息 D 、资金融通2、尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同，但是他们都需要进行（ ） A 、现今规划 B 、未来规划 C 、规划未来 D 、日日规划3、英国现行的信托业务可分为（ ）和（ ） A 、一般信托业务，投资信托业务 B 、特别信托业务，投资信托业务 C 、一般信托业务，理财信托业务 D 、特别信托业务，理财信托业务4、银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和（ ）A 、专业胜任能力B 、职业素养水平C 、职业操守水平D 、职业道德水准5、一般情况下，即期交易的交割日为（ ） A 、成交当天B 、成交后第一个营业日C 、成交后第二个营业日D 、成交后第一天6、家庭财产保险的分类不包括（ ） A 、两全家财险 B 、长效还本家财保险 C 、个人收藏的邮票保险 D 、普通家财保险7、所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产（ ） A 、差额 B 、总额 C 、全额 D 、余额8、保险兼业代理人是指接受（ ）的委托，在从事自身业务的同时，在（ ）的授权范围内代为办理保险业务，并收取保险代理手续费的机构。
A 、投保人 B 、保险人 C 、被保险人 D 、保险经纪人9、以下哪项不是构成退休后的年收入的组成部分（ ）A、社会保障收入B、雇主退休金C、投资回报D、意外死亡的保险金赔10、资本市场的特征是（）A、风险性高，收益也高B、收益高，安全性也高C、流动性低，风险性也低D、风险性低，安全性也低11、张君5年后需要还清100000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。
2020年初级银行从业资格《个人理财》题库综合试卷 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业资格《个人理财》题库综合试卷 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、将人民币10000元存入银行，若银行存款利率为5%，5年后取出，复利模式下的本利和是多少（ ） A 、12500 B 、13100 C 、12762 D 、115002、以下债券中风险最低的是（ ） A 、国债 B 、金融债券 C 、公司债 D 、企业债券3、（ ）通常是指家庭的财产性收入 A 、工作收入 B 、理财收入 C 、其他收入 D 、不合法的收入4、在固定收益理财计划中，为了吸引投资者，该类计划提供的固定收益一般都会（ ）同期银行定期存款利率。
A 、低于B 、高于C 、等于D 、不低于5、从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后（ ）日内，将应纳的税款缴入国库，并向税务机关报送纳税申请表。
A 、5B 、10C 、30D 、606、保险市场按照保险标的划分方式中，不包括（ ） A 、直接保险 B 、投资型保险 C 、财产保险 D 、人身保险7、根据《个人所得税法》的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是（ ） A 、超额累进税率 B 、全额累进税率 C 、超率累进税率 D 、超倍累进税率8、以下属于个人教育理财规划的非货币风险的是（ ） A 、因长期同父母生活导致的无法及早自立 B 、投资失败导致子女失去留学机会C 、选择政府贷款后因无力偿还导致债券转嫁到子女身上D 、教育金归属权发生争议9、（）是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关提分题库(考点梳理)
2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关提分题库(考点梳理)单选题（共100题）1、（2020年真题）与股票市场相比，外汇市场一个典型的特征是（）A.价格稳定性和交易集中性B.品种多样性和金额清算及时性C.空间的统一性和时间的连续性D.交易主体单一性【答案】 C2、一般而言，下列关于理财行为对现金流净额影响的分析，不正确的有（）A.用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额B.将闲置的房产出租，现金流净额会增加C.将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额D.用股票偿还等于股票市值的长期债券，不影响现金流净额【答案】 A3、下列关于股票的说法中，正确的是（）。
A.股票是股份公司发行的表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券B.股票的价格是由公司盈利水平来确定的C.股票本身具有价值D.股票也同商品一样在市场上流通，其价格的多少与其所代表的资本的价值相关【答案】 A4、（2017年真题）根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品。
应当遵循（）原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。
A.如实告知B.风险匹配C.勤勉尽责D.公平、公开、公正【答案】 D5、（2020年真题）根据我国的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。
A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求,对条款予以说明D.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款【答案】 A6、商业银行应对拟销售的理财产品进行风险评级，风险等级由低到高应至少包括()级。
A.三B.五C.四D.七【答案】 B7、（2017年真题）下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是（）。
A.回购市场B.票据市场C.股票市场D.同业拆借市场【答案】 C8、（2019年真题）下列各项中，不属于理财师职业特征的是（）。
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案银行从业资格考试《个人理财》试题及答案单项选择题1、按照管理运作方式不同，商业银行个人理财业务可以分为( B )。
A、理财参谋效劳与投资咨询效劳B、理财参谋效劳与综合理财效劳C、投资咨询效劳与综合理财效劳D、投资咨询效劳与理财筹划效劳2、在以下哪些宏观经济中，投资者将增加股票资产的配置(C )。
A、预期将来经济增长放缓，并处于衰退周期B、预期将来通货紧缩C、预期将来利率下降D、预期将来本币贬值3、将在交易所上市的证券转移到场外进展交易的市场是(C )。
A、初级市场B、二级市场C、第三市场D、第四市场4、投资者和证券的卖方直接形成的市场是( D )。
A、初级市场B、二级市场C、第三市场D、第四市场5、当中央银行从社会群众手中买进债券时，对货币供应的影响为何?(A )A、增加B、减少C、不变D、无关联。
6、金融市场根据( C)不同，可以分为货币市场和资本市场。
A、交易的金融资产B、交易证券的新旧C、交易的金融资产期限D、成交后交割时间7、下面哪类投资产品对分流中国居民银行储蓄或居民金融资产证券化起到重要作用( B )。
A、商品期货B、开放式基金C、房地产D、金融期货8、有关理财规划，以下表达何者正确?( D )A、退休金不必规划，可依赖政府养老保险金B、养儿防老，故应准备子女养育金，不需准备退休金C、因应保费调涨，更应该到大医院去看病D、子女养育金与退休金规划皆应趁早9、有关家庭现金流量管理之表达，以下何者错误? ( B)A、家计单位之现金流出，可概分为生活支出、理财支出及资产负债调整之支出B、贷款及保险缴费年限应控制在退休之后，以便工作生涯期间有充裕时间准备C、生活储蓄在工作期间宜为正数，假设为负数可能寅吃卯粮、入不敷出D、退休后理财储蓄应为正数且可支应生活，才能财务独立10、高君新居落成，购置一张价值两万元的新床，在家庭财务报表上应如何呈现才算正确?A.自用资产B.生息资产C.现金流量表的变动支出D.现金流量表的固定支出( B )A、ADB、ACC、BDD、仅D 11、按照客户获取收益方式的不同，理财方案可以分为：( A )。
银行业从业人员资格考试个人理财分类模拟8
银行业从业人员资格考试个人理财分类模拟8(总分：100.00，做题时间：90分钟)一、案例分析题(总题数：12，分数：100.00)财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。
财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。
财产保险的保险标的也有其特点。
如工厂机器设备因火灾受损而被迫停工停产引起的生产利润及各项有关费用的损失等，都属财产保险标的。
根据以上材料回答下面问题。
（分数：7.50）(1).财产保险的保险标的是______。
（分数：2.50）A.有形财产B.物质财产C.财产的相关利益D.财产及有关利益√解析：[解析] 财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。
包括财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务。
(2).财产保险的保险标的______。
（分数：2.50）A.必须是可以用货币衡量其价值的有形财产B.必须是可以用货币衡量其价值的财产或利益√C.有些可以用货币衡量其价值，有些则不能D.是现存的财产或利益解析：[解析] 财产保险的保险标的必须是可以用货币衡量价值的财产或利益，无法用货币衡量价值的财产或利益不能作为财产保险的保险标的，如空气、江河、国有土地等。
(3).财产保险对保险标的的保障功能表现为______。
（分数：2.50）A.经济补偿√B.利益的保护C.行政管制D.法律制裁解析：[解析] 与寿险为家庭提供保障功能不同，财险更多的是起到家庭财产损失补偿功能。
张先生是某运输公司的老板，2015年投保了某保险公司的运输工具保险，保险金额为200万元。
根据以上材料回答下面问题。
（分数：5.00）(1).张先生投保的运输工具保险属于______。
（分数：2.50）A.财产保险√B.工程保险C.信用保险D.货物运输保险解析：[解析] 财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。
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2020年初级银行从业资格证个人理财备考试题（八）一、单项选择题1.境内个人有( )情形,不必经外汇局核准。
A.向境外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.海外资金转入国内结汇D.对外转移财产需购付汇2.( )的收益主要来源是价差收益。
A.凭证式国债B.实物国债C.记账式国债D.电子式储蓄国债3.商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的( )月底前报中国银行业监督管理委员会。
A.1B.2C.3D.44.在货币市场工具中,下列关于回购的表述,正确的是( )。
A.回购是指在出售证券时与证券的购买商签订协议,约定在一定期限后按照原价或约定价格购回所卖证券B.回购协议是一种信用贷款协议C.公司债券的信用等级低,所以不能作为回购协议的标的物D.回购协议比担保贷款的风险大5.下列关于各种特殊类型基金的说法,正确的是( )A.FOF是一种专门投资于股票指数的基金B.ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金,但其不能在交易所上市C.LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易D.QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金6.商业银行应配备与开展个人理财业务相适应的理财业务人员,保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于( )小时。
A.20B.15C.10D.57.2007年3月,( )首开私人银行业务。
A.中国银行B.中国建设银行C.中国农业银行D.中国工商银行8.下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法,正确的是( )。
A.证券投资基金等同于证券投资信托B.证券投资基金的运营完全由信托公司控制C.证券投资基金的流动性高于证券投资信托D.证券投资信托不能投资债券9.商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额,但在采用的风险限额指标中,至少应包括( )。
A.风险价值限额B.止损限额C.错配限额D.交易限额10.个人理财在国外的发展过程中,( )通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。
A.20世纪30年代到60年代B.20世纪60年代到70年代C.20世纪60年代到80年代D.20世纪60年代到90年代11.期货交易的( )保证金。
A.双方必须缴纳C.双方都不需缴纳B.卖方必须缴纳D.买方必须缴纳12.理财师开展业务时，( )是了解客户、收集信息的最好时机。
A.开户B.调查问卷C.面谈沟通D.电话沟通13.一般而言，下列关于股票的说法，正确的是( )A.蓝筹股的盈利增速高于平均水平B.周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率C.国防行业股与医药行业股波动方向正相关D.小盘股价格波动更剧烈14.在日常理财顾问服务中，下列属于个人资产负债表中的短期负债的是( )A.信用卡应急资金B.房地产投资贷款C.教育贷款D.住房贷款15.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、( )等管理制度。
A.跟踪评价B.实践指导C.跟踪分析D.定期交流16.贾先生今年60岁，要子55岁在家。
贾先生目前有银行存款20万元，一家人每年花费为：贾先生每年消费5万元，要子每年支出3万元，目前两人无子女也无老人赡养。
用遗属需求法来估算，若配偶余命还有20年，以2%折现，贾先生应买人寿保险金额为( )万元。
(取近似数值)A.40B.30C.20D.5017.( )是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。
它是包含保险保障功能并设立有单独保单账户的人身保险产品。
A.分红险B.投资连结保险C.万能保险D.企业财产险18.在“价格优先，时间优先”的证券交易竞价机制，在同一时间内，下列表述正确的是( )。
A.如果是买入，报价越低越先成交;如果是卖出，报价越高越先成交B.无论是买入还是卖出，报价越低的越先成交C.如果是买入，报价越高越先成交：如果是卖出，报价越低越先成交D.无论是买入还是卖出.报价越高的越先成交19.综合理财服务中,客户和商业银行之间是( )关系。
A.法定代理B.委托代理C.信托D.借贷20.下列对综合理财服务的表述,错误的是( )。
A.综合理财服务中,商业银行可以自行决定投资方式B.私人银行业务届于综合理财服务中的一种C.综合理财服务中,银行可以让客户承担一部分风险D.与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化21.下列不属于国内外各类专业理财证书“4E″认证标准的是( )。
A.教育B.考试C.工作经验D.专业水平22.下列各类市场中,不属于货币市场的组成部分的是( )。
A.股票市场B.同业拆借市场C.票据市场D.回购市场23.既要获得一定的当期收入,又要追求组合资产的长期增值的基金是( )A.成长型基金B.平衡型基金C.收入型基金D.混合型基金24.退休养老规划中,退休养老收入的来源不包括( )。
A.社会养老保险B.企业年金C.个人储蓄投资D.工资收入25.以下不属于中国社会保险产品的是( )。
A.长期护理保险B.生育保险C.失业保险D.工伤保险26.下列不属于黄金T+D交易时段的是( )。
A.周四21：00—02：30B.周二09：00—11：30C.周五21：00—02：30D.周三13：30—15：3027.下列关于生命周期理论的表述,正确的是( )。
A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大C.个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为,在整个生命周期内实行消费的最佳配置D.金融理财师在为客户设计产品组合时,无须考虑个人生命周期因素28.根据行为客户制定的教育规划包括个人教育投资规划和( )两种。
A.本人教育规划B.长远教育规划C.近期教育规划D.子女教育规划29.下列不能成为商业银行个人理财业务的客户是( )。
A.限制民事行为能力人的法定代理人B.无民事行为能力的法定代理人C.完全民事行为能力的自然人D.无民事行为能力的自然人30.如果采用分期付款方式购买一台电脑，期限6个月，每月底支付800元，年利率为12%，则可购买一台( )元的电脑。
(取最接近数值)A.4636B.4800C.4578D.428631.在个人理财业务活动中,民事法律关系的主体包括客户和( )。
A.商业银行B.金触机构C.非银行金融机构D.保险公司32.下列关于债券特征的描述,错误的是( )。
A.安全性是指债券持有人的收益相对固定,并且一定可按期收回投资B.收益性是指债券能为投资者带来一定的收入,即债权投资的报酬C.偿还性是指债券有规定的偿还期限,债务人必须按期向债权人支付利息和偿还本金D.流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况,灵活地转让债券33.根据挂钩资产的属性,结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、股票挂钩类、( )和商品挂钩类及混合类等。
A.利率/债券挂钩类B.黄金挂钩类C.石油挂钩类D.货币挂钩类34.银监会借鉴境外理财监管法规经验,吸收现行规定中关于( )环节的相关规定,并在结合商业银行理财业务最新发展情况等因素的基础上正式发布了《商业银行理财产品销售管理办法》。
A.销售管理B.设计管理C.推介管理D.兑付管理35.公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是( )。
A.民事行为B.商业交换行为C.权利义务行为D.民事法律行为36.下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是( )。
①了解客户基本信息;②初步评估理财目标的可行性和合理性;③调整理财目标,使其合理可行;④征询客户的期望目标。
A.①②③④B.③②④①C.①④②③D.①②④③37.商业银行应当对客户风险承受能力进行评估,确定客户风险承受能力评级,由低到高至少包括( )级,并可根据实际情况进一步细分。
A.3B.4C.5D.638.下列关于银行与信托公司开展的其他合作中,说法错误的是( )。
A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时,应当以公平的市场价格进行C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中,不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作,需委托第三方机构进行D.信托公司设立信托计划,应当选择经营稳健的银行担任保管人39.下列关于债券的说法错误的是( )A.国债的收益率通常要比同期限的公司债券的低B.债券的可赎回条款对发行者不利C.投资国债可以享受税收优惠D.债券的名义收益率是固定的，但也有投资风险40.金融市场经常被称为资金的“蓄水池”和国民经济的“晴雨表”，这两种说法分别指出了是金融市场的( )。
A.调查功能和资源配置功能B.集聚功能和资源配置功能C.集聚功能和反映功能D.调节功能和反映功能41.下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是( )。
A.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务B.客户自行管理和运用资金C.收益和风险由客户和银行共同分担D.它是一种针对个人客户的专业化服务42.专业胜任原则是指销售人员应当具备理财产品销售的( )，胜任理财产品销售工作。
A.专业资格和技能B.资质C.能力D.经验43.直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间,或者企业与个人之间进行的,这体现了直接融资的( )。
A.直接性B.差异性较大C.分散性D.相对较强的自主性44.下列关于金融市场构成要素的说法,不正确的是( )。
A.金融机构是资金融通活动的重要中介机构,是资金需求者和供给者之间的纽带B.政府参与金融市场,主要是通过发行各种债券筹集资金C.在金融市场上,企业是最大的资金供给者D.中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利,而是为了实现货币政策目标,调节经济,稳定物价45.商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况,设置适当的期限和( )。
A.购买人数B.客户准入门槛C.产品价格D.销售起点金额46.按投资主体的性质来划分股票,下列不属于该股票划分的是( )。
A.国家股B.法人股C.社会公众股D.普通股47.居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种,下列属于间接方式的是( )。
A.通过基金为市场提供资金B.通过资产管理计划为市场提供资金C.通过养老金为市场提供资金D.通过存款为市场提供资金48.理财师要以自已的专业水准来判断,坚持客观性,不带任何个人感情,这体现了( )的职业道德准则。
A.正直守信B.客现公正C.勤勉尽职D.专业胜任49.下列关于保险市场的说法,错误的是( )。
A.保险商品交换关系的总和B.保险商品供给与需求关系的总和C.指固定的交易场所,如保险交易所D.交易对象是各类保险商品50.下列各类金融资产中,不属于货币市场工具的是( )。
A.银行承兑汇票B.可转让大额定期存单C.3年期国债D.回购协议51.下列客户信息中不属于财务信息的是( )。