货币银行学考试必过重点
货币银行学必考知识点汇总
1．发展中国家货币金融发展有哪些显著特征?(1)货币化程度低下。
(2)金融体系呈二元结构, 即现代化金融机构与传统金融机构并存。
(3)金融市场落后。
(4)政府对金融实行过度干预。
(每条2．5分)2, 简述金融市场监管的含义与原则．金融市场监管的含义包括两个层次: 一是指国家或政府对金融市场上各类参与机构和交易活动所进行的监管; 二是指金融市场上各类机构及行业组织进行的自律性管理。
(5分)金融市场监管的原则是: 公开、公正、公平原则; 制止背信的原则; 禁止欺诈、操纵市场的原则。
(5分)3．简述中央银行的职能。
(1)中央银行是”发行的银行”, 它发行货币, 对调节货币供应量、稳定币值有重要作用。
(4分)(2)中央银行是”银行的银行”, 它集中保管商业银行的准备金, 并对她们发放贷款, 充当”最后贷款者<3)中央银行是”国家的银行”, 它是国家货币政策的执行者和干预经济的工具．(3分) 判断货币均衡的标志是什么?(1)货币均衡是指货币供给与货币需求基本相适应的货币流通状态。
货币均衡是一个动态的过程, 其实现具有相对性。
(2分)(2)货币均衡与社会总供求平衡是一个问题的两个方面。
货币均衡表现为待交易的商品与劳务能够迅速转化为货币, 货币也能迅速实现商品与劳务的价值。
(4分)(3)货币均衡的实现有两个基本标志; 即商品市场上的物价稳定和金融市场上的利率稳定。
(4分)2．简述金融市场监管的含义与原则。
金融市场监管的含义包括两个层次: ——是指国家或政府对金融市场上各类参与机构和交易活动所进行的监管, 二是指金融市场上各类机构及行业组织进行的自律性管理。
金融市场监管的原则是: 公开、公正、公平原则, 制止背信的原则; 禁止欺诈、操纵市场的原则。
(5分)3．商业银行在经营过程中为什么要统筹考虑三个基本原则?(1)商业银行经营过程中必须遵循的三个基本原则是盈利性、流动性和安全性, 简称”三性”原则。
(4分)(2)三个基本原则之间既相互统一, 又有一定矛盾。
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货币银行学重点一、名词解释1、劣币驱逐良币：“劣币驱逐良币”,又称格雷欣法则，是指当一个国家同时流通两种实际价值不同而法定比价不变的货币时，实际价值高的货币（良币）必然要被熔化、收藏或输出而退出流通领域，而实际价值低的货币（劣币）反而充斥市场。
2、消费信用：消费信用是对家庭或个人提供、满足其消费方面所需货币的信用。
3、到期收益率：从债务工具上获得的报酬的先值与今天的价值相等的利率。
4、中央银行的职能：（1）发行的银行：中央银行经由国家授权发行货币（2）银行的银行：中央银行集中保管商业银行的准备金，并对所有金融机构负有监督和管理的责任（3）国家的银行：中央银行是国家货币政策的执行者，，代为管理国家财政收支以及为国家提供各种金融服务。
5、金融创新：金融业内部，通过各种要素的重新组合和创新性变革所创造或引进的新事物，大致分为三类：金融制度创新、金融业务创新、金融组织结构创新。
6、表外业务指银行从事的除资产负债业务以外的其它业务的总称。
7、基础货币：一般将基础货币定义为流通中的现金与银行准备金的总和。
8、本位币：一个国家的基本通货和法定的计价结算货币。
二、简答与论述1、简述银行信用的特点和与商业信用的关系答：银行信用指银行或其它金融机构通过货币形式，以存款、放款、贴现等多种业务形式与国民经济各部门所进行的借贷行为，其特点：（1）广泛性（2）间接性（3）综合性（4）最强的创造性（5）稳定性（6）风险性。
商业信用是企业与企业之间相互提供的、与商品交易直接联系的信用，商业信用的特点：（1）商业信用必须与商品交易结合在一起，是信用的借贷，同时也是商品的买卖（2）债权人和债务人都是商品生产者或经营者（3）商业信用直接受实际商品供求状况的影响（4）具有自发性、盲目性、分散性的特点。
二者关系：（1）银行信用克服了商业信用的局限性（2）随着经济发展，商业信用越来越依赖于银行信用（3）商业信用是银行信用的有力补充。
2、简述货币市场与资本市场答：货币市场是一年期以内的短期金融工具交易所形成的供求关系及其运行机制的总和。
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货币银行学考试重点1货币的职能:价值尺度职能、流通手段职能、储藏手段职能、支付手段职能2消费信用的类型:1赊销方式—短期消费信用(信用卡)2分期付款—中期消费信用3消费信贷—长期消费信用3货币的作用即货币对经济的影响:货币使用方便了交易，扩大了市场，降低了交易费用，从而促进可社会分工的发展和深化，提高了整个社会的生产能力。
4商业信用:是指企业之间在销售商品时，以赊销和预付形式提供的、与商品交易直接相联系的一种信用形式。
特点:1商业信用与特定的商品交易相联系2商业信用具有社会普遍性、自发性和分散性3商业信用的供求与经济景气循环相一致。
5消费信用的类型:1赊销方式—短期消费信用(信用卡)2分期付款—中期消费信用3消费信贷—长期消费信用6租赁信用:金融租赁经营租赁维修租赁杠杆租赁7短期信用工具:1商业票据期票和汇票银行承兑汇票2 商业承兑汇票3 银行本票、国库券、支票、信用卡、大额可转让定期存单2利息报酬论—配第?洛克、资本生产力论—萨伊、节欲论—西尼尔、时间偏好论—庞巴维克8利息率种类:1基准利率与市场利率2官定利率与公定利率3固定利率与浮动利率4名义利率与实际利率9利率的决定:马克思的利率决定理论:利息在本质上同利润一样，是剩余价值的转化形式。
利率在零与平均利润率之间波动。
10西方利率决定理论的几种观点1储蓄投资利率论——马歇尔。
利率由投资需求和储蓄意愿的均衡所决定。
投资是对资金的需求，随利率上升而减少;储蓄是对资金的供应，随利率上升而增加。
利率是资金需求与供给相等时的价格2货币供求利率论凯恩斯:货币数量和灵活偏好是决定利率的两大因素。
基本观点是:利率决定于货币供求数量，而货币需求量又基本取决于人们的流动性偏好。
如果人们的流动性偏好强，愿意持有的货币数量就增加，当货币需求大于货币供给时，利率上升;反之，则利率下降。
灵活偏好的动机分为交易动机、预防动机(收入的递增函数)和投机动机(利率的递减函数)。
货币银行学重点(整合修改精简版)
货币银行学重点、要求掌握第一章P5 原始货币的缺陷1,不具备形式统一，质地均匀的特性2不具备坚固耐用和便于携带的特点3，不便于化整为零4，不具备价值稳定的特点货币应具有哪些标准（容易标准化、可分、便携、稳定。
我们的重点没有这个）P8 货币的职能哪一个是最基本的交易媒介（最基本）价值标准价值储存价值储藏手段是退出流通处于暂歇状态的货币。
延期支付标准指货币被用来表示债务的标准。
货币的种类、信用货币的种类：实物货币（其特点是以自身所包含的价值同其他商品相交换。
）、信用货币（在信用关系的基础上产生，并代表一定价值量发挥支付手段和流通手段职能的货币。
）其种类：由国家政府和中央银行发行的信用货币，如辅币、钞票（纸币）由存款金融机构发行的信用货币，如银行券、活期存款（活期存款构成了信用货币的主要部分。
）由国际金融机构发行的信用货币，如特别提款权（SDR）由区域性国家集团发行的货币，如欧元电子货币P15 货币制度的类型、币制货币本位制的含义：“本位”是货币制度的一个术语，表明以什么材料作为标准货币的币材。
货币制度的类型一、根据货币制度作用的范围国际货币制度区域性货币制度国家货币制度二、根据货币制度的基础单本位制复本位制三、根据货币制度的具体形式金属货币制度银本位制银本位制是最早的金属货币制度，其基本内容包括：白银为货币材料，银币为本位币，可自由铸造无限法偿，银行券可自由兑换白银，白银可自由输出输入。
金本位制金本位制主要包括金币本位制、金块本位制和金汇兑本位制三种形态。
金币本位制是典型的金本位制。
其基本特点是：金币可以自由铸造无限法偿；辅币和银行券可按其面值自由兑换为金币；黄金可以自由输出输入；货币发行准备为黄金。
金币本位制是一种稳定的货币制度，对资本主义经济发展和国际贸易的发展起到了积极的促进作用。
金块本位制是不铸造、不流通金币，银行券只能达到一定数量后才能兑换金块的货币制度。
金汇兑本位制则是本国货币有含金量，但国内不铸造也不使用金币，流通中只使用银币或银行券，银币或银行券不能在国内兑换黄金，兑换指定国家的外汇，用外汇才能兑换黄金。
货币银行学考试必备知识点
货币银行学单选 10*1 多选 10*2 判断 10*2 计算 2*5 简答 4*5 论述 2*10简答 论述一、阐述中央银行的性质，在银行体系中的地位以及在货币供应中起到的作用p135 140 1961、中央银行的性质①中央银行是管理金融事业的国家机关②中央银行是特殊的金融机构2、中央银行是一国金融机构体系的核心环节，处于特殊地位，具有对全国金融活动进行宏观调控的特殊功能，是管理全国货币金融事务的最高机构，对外则要维护一国货币主权。
3、我国中央银行即中国人民银行的主要职能之一是“货币发行的银行”，垄断货币发行特权，成为全国唯一的货币发行机构，中央银行通过掌握货币发行，可以直接的影响整个社会信贷规模和货币供给总量，进而实现对经济的控制。
二、货币数量论中现金交易说和现金余额说的主要内容，分析说明其相同点和不同点p221-2241、费雪的现金交易数量说：该观点认为人们需要货币并不是需要货币本身，而是因为货币可以用来交换商品和劳务，以满足人们的交易需求，因此，一定时期内社会的货币支出总额必定等于同期内参加交易的各种商品和劳务的价格总额。
即：MV=PT M 为一定时期内流通中的货币量 V 为货币流通速度 P 为一般物价水平 T 为商品和劳务的交易总量 PT 为经济中待销售商品和劳务的价格总额该方程式表明，待销售商品和劳务的价格总额等于货币存量和货币流通速度的乘积2、剑桥的现金余额数量说：现金余额数量说是以马歇尔和庇古为首的剑桥学派创立的，研究对象是个人的货币需求，重视个人微观主体的需求，他们认为，人们基于便利和安全的动机而保留在手边的现金余额就是货币需求，货币的交易媒介和财富储藏两个属性使人们持有货币。
P= P 为货币的购买力 k 为以现金余额方式持有的收入占总收入与财富的比例 R 为一定时期内社会的实际收入 M 为货币量 因为物价水平是货币购买力的倒数，若将P 定义为物价水平则上式变成 P=罗伯逊后来对庇古的方程式进行了修正，使之成为： M=kPY 这就是著名的现金余额数量方程式，又称为剑桥方程式。
货币银行学重点(名词解释+简答)
货币银行学第一章货币与货币制度名词解释货币：货币是从商品世界中分离出来的、固定充当一般等价物的商品，并能反映一定的生产关系。
信用货币：由国家法律规定的，强制流通不以任何贵金属为基础的独立发挥货币只能的货币。
复本位制：同时以金、银两种金属作为本位币币材的货币制度。
①平行本位制:是金银两种本位币按其所含金属的实际价值流通，国家对这两种货币的交换比率不加规定，而由市场上金和银的实际比价自由确定金币和银币比价的货币制度。
②双本位制:法律规定金、银比价，金、银仍同时作为本位货币。
格雷欣法则即“劣币驱逐良币”规律,是指在双本位制下,当市场上金币和银币的比价发生变化时，会引起金币或银币的实际价值与名义价值背离。
此时实际价值高于名义价值的货币(良币)就会被熔化,退出流通领域,而实际价值低于名义价值的货币(劣币)则充斥市场。
金本位制：以黄金为本位币的货币制度.金币本位制是典型的金本位制。
它的主要内容是：以一定数量与成色的金币作为本位货币，金币具有无限法偿能力；金币可以自由铸造、自由熔化；黄金可以自由输出入；辅币和银行券可以自由兑换成金币。
金币本位制对资本主义经济的发展的积极作用：1）促进了资本主义生产的发展 2）促进了汇率的稳定 3）自动调节国际收支布雷顿森林体系①核心内容：（1）建立了国际货币基金组织和世界银行两大国际金融机构。
（2）以黄金为基础，以美元为最主要的国际储备货币，实行“双挂钩”的国际货币体系。
“双挂钩”是指美元直接与黄金挂钩（1盎司黄金=35美元），各国货币与美元挂钩，各国中央银行可按规定官价用美元向美国中央银行兑换黄金，逐渐形成了以美元为中心的国际金汇兑本位货币制度。
（3）实行可调整的固定汇率。
②体系作用：使国际货币金融关系有了统一的标准和基础，暂时结束了战前货币金融领域里的混乱局面，维持了战后世界货币体系的正常运转；在相对稳定的情况下扩大了世界贸易；基金组织和世界银行的活动对世界经济的恢复和发展起到了一定的积极作用。
中国银行考试复习资料：货币银行学
中国银行考试复习资料：货币银行学一、名词解释（每小题3分，共15分）1、金融国际化——金融国际化是经济全球化的高级阶段，是贸易一体化和生产一体化的必然结果，20世纪90年代以后，金融国际化已成为经济全球化最主要的表现形式。
国际金融化是指世界各国和地区放松金融管制、开放金融业务、放开资本项目管制，使资本在全球各地区、各国家的金融市场自由流动，最终形成全球统一的金融市场、统一货币体系的趋势。
2、货币存量——是指一国在某一时点上各经济主体所持有的现金、存款货币的总量。
3、信用风险——是指债务人无法按照承诺偿还债权人本息的风险。
4、国际收支——是指一定时期一个国家（地区）和其他国家（地区）进行的全部经济交易的系统记录。
5、货币均衡——是指货币供给与货币需求基本相适应的货币流通状态。
是社会总供给均衡的一种反映。
是相对的动态的均衡。
二、判断正确与错误（正确的打√，错误的打X。
每小题1分，共10分。
答对给分，答错扣分，不答不给分）1、布雷顿森林体系是以黄金为基础；但却是以美元为主要国际储备货币的国际货币体系，自此体系建立起来，金本位制度就宣告崩溃了。
（√）2、消费信用是银行或其他金融机构提供给消费者的信用，它属于间接信用。
（X）3、内生变量是指经济体系中由纯粹经济因素所决定的变量，这些变量通常不为政策左右，例如市场经济中的价格、利率、汇率、税率等等。
（X）4、货币需求是指社会各部门在既定的收入或财富范围内能够而且愿意以货币形式持有的流量数量。
（X）5、当金融资产的收益率明显高于存款利率时，人们往往更倾向于购买有价证券，因而会增加投资性货币需求。
（√）6、一国国际储备应该是规模越大越好。
（X）7、银行同业拆借市场又叫通知放款市场，特点是利率波动大。
（X）8、从本质上说，回购协议是一种质押贷款协议。
（√）9、金融创新对经济发展具有双刃剑效应。
（√）l0、私募发行对发行人的要求较高，其社会责任和影响很大。
（X）三、单项选择题（每小题1分，共10分，每小题有一项答案正确，请将正确答案的序号填写在括号内）1、马克思的货币本质观的建立基础是（ A）。
货币银行学考试重点
货币银行重点第一章货币与货币制度１、货币的职能：价值尺度、流通手段、储藏手段、支付手段、世界货币。
２、货币的表现：实物货币、金属货币、信用货币、电子货币。
３、货币形态的演变：实物货币-贵金属货币-代用货币-信用货币４、货币制度的含义：简称＂币制“，国家用法律形式规定的货币流通组织形式。
５、货币制度的变迁：ａ银本位制：货币可以自由铸造和自由熔化；货币为无限法偿货币：辅币和其他货币可以自由兑换银币或等量白银；白银和银币可以自由输入输出。
ｂ金银复本位制：两种货币都可以自由铸造，自由溶毁；都具有无限法偿的效力；两种金属及其铸币都可以自由输入输出；两种本位币可自由兑换。
ｃ金本位制：金币可自由铸造；价值符号可自由兑换货币；黄金可自由输出输入；国家的金属准备全是黄金。
ｄ纸币本位制：政府或中央银行发行的纸币为本位货币；由国家法律强制流通；与黄金的关系逐渐削弱并最后取消；货币通过银行信用渠道注入流通；非现金流通构成货币流通主要部分；非现金流通构成流通的主要部分。
ｅ不兑现信用货币制度；纸币发行权属于国家，国家授权中央银行发行纸币。
国家授权中央银行垄断发行纸币，具有无限法偿能力；货币由现钞与银行存款构成；货币主要通过银行信贷渠道投放；货币供应在客观上受国民经济发展水平的制约。
6、货币制度的构成要素：、确定货币材料、确定货币单位、确定金属货币的铸造权、确定本位币与辅币、规定货币的法定偿付能力、准备制度。
7、“劣币驱逐良币”规律含义：两种实际价值不同而名义价值相同的货币同时流通时，实际价值较高的货币（良币）会被收藏、熔化、输出而退出流通界，而实际价值较低的货币（劣币）会充斥市场第二章信用1、信用的含义：借者或债务人以到期还本付息为条件取得商品或货币的使用权，并有义务履行借贷契约规定的条款。
2、信用工具的特征: 期限性、风险性、流动性、收益性。
3、直接金融工具的含义：最后贷款人与最后借款人直接进行金融融资活动所使用的金融工具。
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格雷欣法则：即劣币驱逐良币律：在金属货币的流通条件下，如果在同一地区同时流通两种货币，则实际价值相对低的劣币会把实际价值相对高的良币排挤出流通。
货币的职能：一）价值尺度（二）流通手段（三）贮藏手段（四）支付手段（五）世界货币货币：国际基金组织把各国大多采用的M1直接称为货币，主要包含通货和可签发支票的活期存款
货币单位的确定则成为货币制度中的核心构成要素。
外汇是指下列外汇表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产：1外币现钞2外币支付凭证或支付工具3外币有价证券4特别提款权5其他外汇资产
国与国之间货币折算的比率叫汇率
直接标价法：对一定基数的外国货币单位，用相当于多少本国货币来表示
信用：是以收回为条件的付出，或以归还为义务的取得。
借贷双方彼此遵守信用行为依以建立的契约，是守信；借贷双方或任何一方不遵守信用行为依以建立的契约，是失信。
商业信用：工商企业以赊销方式对购买商品的工商企业所提供的信用
商业本票：又叫期票，它是由债务人向债权人发出的，承诺在一定时期内支付一定款项给债权人。
商业汇票：它是由债权人发给债务人的支付命令书。
利息：是使用借款资金的报酬，是货币资金所有者因贷出货币或货币资本从而从借款人那里获得的报酬
利率是指借贷期满所形成的利息额与所贷出的本金额的比率C=Pr（C收益p本金r利率）名义利率指包括补偿通货膨胀风险的利率r=i+p（r名义利率i实际利率p借贷期内物价水平的变动率
凯恩斯的货币需求理论：1、货币需求是指持特定时期公众能够且愿意持有的货币量，人们之所以需要持有货币，是因为人们对流动性的偏好；2、人们对货币的需求是基于三种动机，即交易动机、预防动机和投机动机。
交易性货币需求是收入的增函数，投机性货币需求是利率的减函数；3、货币需求函数 Md= L1 ( Y )+L2 ( r )4、流动性陷阱假说
单利是对已过计息日而不提取的利息不计利息C=Prn S=P(1+rn)
复利是将上期利息并入本金一并计算利息的方法
金融：凡是涉及货币又涉及信用，以及以货币与信用结合为一体的形式生成、运作的所有交易行为的集合；凡是涉及货币供给、银行于非银行信用、以证券交易为操作特征的投资、商业保险，以及类似形式进行运作的所有交易行为的集合。
政策性银行：主要依靠财政拨款、发行政策性金融债券等方式获得资金，而且各自有特定的服务领域，不与商业银行竞争。
我国金融中介体系：以中国人民银行为中心，国有商业银行为主体，多种金融机构并存，分业经营、分业监管的金融中介机构体系格局。
世界银行主要向成员国提供长期优惠贷款。
商业银行的作用：充当企业之间的信用中介，···支付中介，变社会各阶层的积蓄和收入为资本，创造信用流通工具。
债券质量分类法：正常类，关注类，次级类，可疑类，损失类。
商业银行经营原则：盈利性，流动性，安全性。
信用风险，市场风险，操作风险
中央银行也称货币当局。
中央银行制度的类型：单一的中央银行制度，跨过中央银行制度，准中央银行。
常用清算方式：全额实时结算，净额批量结算；大额资金转账系统，小额定时结算系统金融资产有一些共同的特征，以流动性、收益性和风险性三性概括
金融市场功能：帮助实现资金在盈余部门和赤字部门之间的调剂。
实现风险分散和风险转移。
确定价格。
直接融资是直接沟通最终借款人和最终贷款人的资金融通；间接融资是借贷双方的资金以金融机构为媒介融通，借贷双方不直接发生关系
金融市场的一个重要功能是传递信息，最后集中反映在证券的价格上。
投资资金是一种利益共享、风险共担的集合投资制度。
金融体系五个构成要素：由货币制度所规范的货币流通，金融市场，金融机构，金融工具，国家对金融运行的管理和在金融领域进行的政策性调节，是由金融的特殊性决定的存款货币创造的乘数△R=△D*r即d=△D/△R=1/r
流动性陷阱假说：指当一定时期的利率水平降低到不能再低时，人们就会产生利率上升而债券价格下降的预期，货币需求弹性就会变得无限大，即无论增加多少货币，都会被人们储存起来
弗里德曼的货币需求函数：Md/P=f(y,w,Rm,Rb,Re,1/P*dP/dT ; u )
贴现付款额=票面金额*(1-贴现率/365*未到期天数)。