对跨境人民币业务市场化监管的思考
推动中亚地区跨境人民币业务发展的思考
推动中亚地区跨境人民币业务发展的思考作者：高岩来源：《金融经济·学术版》2014年第01期摘要：当前，我国金融机构的跨境人民币业务发展迅速。
但在中亚地区，这一业务的进展却较为缓慢。
人民币在中亚市场上的认可程度低、结算渠道缺乏、相关配套制度还不完善等构成了跨境人民币业务在这一地区发展的障碍和制约因素。
为此，应根据实践中出现的问题，采取积极措施，完善相关政策，来有效推动跨境人民币业务在中亚地区的开展。
关键词：中亚；跨境人民币业务；制约因素2009年4月，国务院在上海、广州等地开展了跨境贸易人民币结算试点工作，此后，跨境人民币业务迅速在全国发展起来，人民币境外流通和服务范围不断扩大，结算量由2009年的36亿元增长到2012年的2.94万亿元。
由于中国对外贸易的60%以上在亚洲区域内进行，而且对这些经济体长期存在较大的贸易顺差，可以预见在未来，亚洲区域跨境贸易结算规模将会继续扩大。
作为我国重要的合作伙伴，中亚国家与我国的产业结构互补性强，双方近年来的经贸规模持续增长。
积极面向中亚国家开展跨境人民币业务，有利于在全球金融危机下密切和巩固中国与中亚国家的联系，促进双方的贸易便利化，使中亚区域经济合作得到进一步的深化和发展。
一、中亚地区跨境人民币业务的发展现状我国与中亚五国跨境贸易人民币结算始于边境贸易本币结算。
2003年12月28日，中国人民银行与吉尔吉斯斯坦中央银行签署了以双方货币作为支付结算的协定。
2005年12月14日，中国人民银行与哈萨克斯坦央行签署了以双方货币作为边境贸易支付结算的协定；之后，双方又签署了《中哈霍尔果斯国际边境合作中心框架协议》及《中哈霍尔果斯国际边境合作中心活动管理协定》。
在人民币跨境贸易结算试点工作铺开以后，中国人民银行和乌兹别克斯坦央行在2011年4月19日签署了7亿元的双边本币互换协议；6月23日，中国人民银行又与哈萨克斯坦央行签署了70亿元的双边本币互换协议。
论人民币跨境支付的现状与发展
论人民币跨境支付的现状与发展一、引言人民币的国际化一直是中国经济的重要战略之一。
随着人民币国际化的推进，人民币跨境支付越来越受到各界关注。
作为人民币国际化的一个重要领域，本文将重点探讨人民币跨境支付的现状与发展。
二、人民币跨境支付的现状1. 相关政策人民币跨境支付的发展与相关政策密不可分。
自2012年人民币跨境业务试点以来，中国政府陆续发布了一系列相关政策，以推动人民币跨境支付的发展。
目前，人民币跨境支付的政策主要包括：人民币跨境贸易结算、资本项目外汇管理等。
其中，人民币跨境贸易结算政策是人民币国际化的奠基石，也是人民币跨境支付发展的重要支撑。
2. 跨境支付市场现状截至目前，人民币跨境支付市场已经有着良好的发展态势。
从市场规模来看，2019年人民币跨境支付交易额已经达到38.6万亿元人民币，同比增长46.73%。
其中，境内机构跨境支付交易额达到23.61万亿元人民币，同比增长48.03%，占总交易额的61.17%。
境外机构交易额达到15.99万亿元人民币，同比增长44.90%。
从跨境支付业务量来看，2019年境外机构在中国使用人民币支付的交易量已经占到50%以上，境内机构的跨境支付业务也有了较好的发展。
三、人民币跨境支付的发展趋势1. 金融科技的应用伴随着金融科技的不断创新，人民币跨境支付也将迎来新的发展机遇。
从跨境支付的产业链来看，金融科技将主要发挥在以下几个方面：(1) 贸易支付平台技术：国内外贸易支付平台将通过大数据技术分析、合规审核等，为跨境电商、进出口贸易等提供更为便捷的支付服务。
(2) 区块链技术：未来跨境支付可能会用到区块链技术进行去中心化支付，提高支付的效率与安全性。
(3) 云计算、大数据等技术：将用于风控、交易监控、营销等环节的优化。
2. 跨境支付市场细分化跨境支付市场的细分化将是未来的趋势。
以全球结算系统SWIFT为例，其跨境支付业务涵盖了个人转账、企业支付、政府支付等多方面服务。
本外币跨境政策协调与一体化管理中的问题与建议
本外币跨境政策协调与一体化管理中的问题与建议目前，我国对跨境人民币和外币资金跨境流动采用两套组织机构、政策法规及管理框架，跨境人民币与外汇资金在政策松紧度、监管主体、管理方式等方面的差异，使对本外币跨境资金流向、流量综合监测分析难等问题突出。
因此，如何统筹本外币一体化管理，构建本外币一体化协同监管机制，显得日益重要。
一、当前本外币监管现状（一）监管部门和政策依据不统一。
目前, 外币和人民币跨境收支分别由外汇管理局和人民银行跨境办独立地制定相关制度实施监管,监管依据分别为《中国人民银行法》和《中华人民共和国外汇管理条例》，没有统一的本外币一体化监管规定。
本外币监管政策在主体准入、收支汇兑及账户额度等方面存在显著差异，导致监管过程中政策协同存在较大难度，影响监管效果。
（二）监测平台和数据统计不统一。
外汇局通过外汇应用服务平台全口径采集跨境资金流动数据，并通过货物贸易监测系统、服务贸易监测系统、资本项目信息系统等业务系统进行监测、统计和分析；跨境人民币统计监测利用RCPMIS 系统采集、监测人民币跨境业务相关流量、存量数据及业务信息。
两个系统相互独立，在数据采集口径和标准上不统一，系统相互之间不关联，数据割裂，难以形成统一的数据监测标准，难以满足监管主体的本外币一体化监管要求。
（三）监督检查标准不统一。
执法依据及处罚措施等方面存在显著差异。
外汇检查以《外汇管理条例》为基础，结合各外汇业务相关1规范性文件，构成完整的业务监管政策体系。
而跨境人民币业务在当前实际监督检查的政策依据中缺少罚则，常面临问题定性难、违规处罚难的困扰。
二、本外币监管中存在的问题（一）本外币监管政策不协调，影响货币政策实施效果。
随着人民币跨境流通范围扩大，金融市场开放度不断提高，本外币资金转换的便利性大大提高，本外币交叉业务在银行跨境金融产品创新的推动下，得到了迅速发展。
在人民币贬值、宏观政策宽松背景下，企业将本币资产转换成外币资产，造成外币占款减少，货币供应量减少；在货币政策收紧、人民币升值背景下，企业将外币资金转换成本币资金，外币占款增加，造成货币供应量增加。
跨境人民币业务发展策略分析
21全国中文核心期刊现代金融2020年第4期 总第446期经营管理跨境人民币业务发展策略分析□ 孙 成摘要：随着人民币国际化的进一步深化，跨境人民币业务发展迅猛。
本文在对农业银行某二级分行跨境人民币结算现状进行分析的基础上，多维度探讨该行跨境人民币的优势、劣势、机会与挑战，并提出推进跨境人民币业务发展的策略。
一、跨境人民币结算业务现状分析伴随着“一带一路”及相关完善跨境人民币结算政策的落地，农业银行某二级分行积极响应并支持企业扩大跨境人民币的使用规模，使政策红利广泛惠及当地企业。
下面运用SWOT分析方法，对该行跨境人民币业务发展状况进行分析。
（一）优势分析。
1.经营服务优势。
该行作为该地区最早开展跨境人民币业务的国有银行之一，经过多年的实践探索，目前已步入发展的正轨，7家辖属支行跨境人民币结算已实现全覆盖。
近年来成功营销鼎胜新能源、美科硅科技跨境人民币双向资金池业务，成功营销金东纸业来料加工项下跨境人民币结算业务，成功办理建华、北汽海纳川等客户资本项下跨境人民币业务。
该行高度重视跨境人民币业务发展，业务产品做到全面覆盖，在渠道建设、队伍建设、资金支持等方面给予全面支持，取得了突出成绩。
2.组织构架优势。
该行目前已建立由国际金融部牵头，科技与网络金融部、运营管理部及内控与法律合规部等相关部门协同配合的跨境人民币业务发展组织架构，各部门各司其职，共同推进跨境人民币业务的日常开办。
同时完善了相关配套制度，要求群策群力，做好规模调配，夯实客户基础，扩充产品数量，优化业务流程，提升业务效率，积极推动跨境人民币业务发展。
（二）劣势分析。
1.跨境人民币业务品牌建设不足。
该行跨境人民币业务开展虽然已有近十个年头，但和外币业务相比发展时间还是较短，未能形成具有自身独特性的产品和具有业内影响力的产品体系，也未能形成具有一定影响力的跨境人民币业务品牌。
部分客户对该行跨境人民币产品的认识不足，在营销宣传上存在劣势。
2.跨境人民币业务方式较为传统。
浅谈人民币国际化的问题及对策
浅谈人民币国际化的问题及对策随着中国经济的蓬勃发展和国际地位的提升，人民币国际化已成为一个备受关注的话题。
人民币国际化不仅关乎中国的经济和金融体系，也关系到全球经济和金融体系的健康发展。
对于人民币国际化的问题及其对策，我们需要做一些深入的思考和研究。
一、人民币国际化的问题1.国际化程度不够人民币国际化的程度相对还比较低，尤其是在全球支付和结算领域的份额仍相对较小。
虽然人民币在全球外汇储备中的占比已经有所提升，但与美元、欧元等主要货币相比，人民币的国际化程度还有待提升。
2.金融市场规范不够完善我国金融市场的开放程度相对较低，金融市场的规范化还有待提高。
金融市场的规范程度直接影响着人民币国际化的进程，因为只有具备规范化和透明度的金融市场，才能更好地服务国际化的需要。
3.金融产品创新不足在金融产品方面，我国相对缺乏创新力，尤其是对于人民币结算的金融产品和工具的创新程度还有待提升。
这也制约了人民币在国际贸易和投资中的使用。
1.加强金融市场改革应该加强金融市场的改革，提高金融市场的透明度和规范化程度。
这样可以增加外国投资者对于人民币资产的信任度，促进人民币在国际贸易和投资中的使用。
2.促进金融创新应该加大对金融产品创新的支持力度，鼓励金融机构推出更多适合国际市场需求的人民币结算产品和工具。
可以通过鼓励金融机构进行国际合作，引进国际先进的金融产品和技术，以提高人民币的国际化程度。
3.提高人民币在国际支付中的份额应该加大力度鼓励国际贸易和投资中采用人民币结算，为全球市场的需求提供更多人民币支付渠道。
可以通过与主要贸易伙伴国家开展人民币结算协议，建立人民币结算系统，提高人民币在国际支付中的份额。
4.促进人民币资产的多元化投资渠道应该加大力度推动人民币资产的多元化投资渠道，让外国投资者更便利地投资人民币资产。
可以通过加快发展人民币资产管理业务，扩大人民币资产管理工具的种类和规模。
结语人民币的国际化是中国经济发展的重要方向之一，也是中国对外开放的重要组成部分。
浅谈人民币国际化面临的问题与对策
浅谈人民币国际化面临的问题与对策1. 引言1.1 人民币国际化的重要性人民币国际化的重要性体现在多个方面。
人民币国际化可以提升中国在全球经济中的地位和影响力。
随着中国经济的发展，人民币作为世界第二大经济体的货币，其国际化程度将直接关系到中国在国际事务中的话语权和议程设置能力。
人民币国际化有助于降低中国的对外贸易成本和风险。
目前，大部分中国对外贸易仍然以美元结算，这导致中国企业需要承担外汇波动风险和美元汇率波动带来的损失。
人民币国际化可以降低这些风险，提高中国企业的竞争力。
人民币国际化还可以促进人民币跨境使用，推动中国金融市场的开放和改革，完善中国金融体系，提高中国经济的国际化水平。
人民币国际化是中国在全球化进程中走向世界舞台的必然选择，对于中国乃至全球经济的发展都具有重要意义和积极作用。
1.2 人民币国际化的现状和挑战目前，人民币国际化取得了一定的进展，但仍面临着诸多挑战。
首先，人民币在国际货币体系中的地位相对较低，与主要国际货币美元、欧元相比，人民币的国际使用率仍较低。
其次，人民币的流通范围有限，国际市场上人民币的使用主要集中在贸易结算和投资领域，在金融服务、储备货币等方面仍有待提升。
此外，人民币汇率波动较为频繁，存在一定的风险和不确定性，影响了人民币在国际市场中的稳定性和可信度。
另外，人民币的国际化还受到金融体制不完善、监管不规范等问题的制约，需要进一步改革和完善。
面对这些挑战，中国政府和相关部门已经制定了一系列政策和措施，包括推动金融市场改革、加强跨境支付和结算、提高人民币使用的便利性等方面的对策。
通过不断努力，相信人民币国际化将迎来更加广阔的发展前景，对中国经济的发展也将产生积极的影响。
2. 正文2.1 人民币国际化面临的问题人民币国际化面临的问题之一是市场认可度不足。
由于人民币的国际化进程相对较短，国际市场对人民币的认可度仍然不够高，人民币的国际地位还不稳固。
人民币在国际金融市场中的流动性相对较差，这意味着人民币在国际交易和投资中的灵活性较低，也限制了人民币的国际化进程。
人民币跨境业务对现行政策及管理的影响和挑战
低 的风 险， 存在 着 国际货 币协调 与合 作 中 的不确定性风 险等 。 ４ 、现行 商 业银行 国际结算 体 系亟待
在 一 系 列 风 险 防 范 问 题 需要 解 决 ， 文 就 本 此 进 行 初 步 探 讨 。 以 积 极 的 态 度 提 出 相 并
关建议 。
发 布 了《 外直接投 资人 民币结 算试 点管 境 理 办 法》，允 许境 内机构 以人 民币开 展境 外直接投 资。随着跨境 贸易人 民 币试 点 的
量资 本在 国 际间 自由流 动 的今 天尤 为 明
理 的 影 响
来 ， 发展 速度 远远 超 出市场 及管 理层 的 其 预 料 ，２ １ ０ ０年 银 行 共 累计 办 理跨 境 贸 易 人 民 币结 算 业务 ５ ６ ０ ３亿 元， ０ １年 上 半 ２１ 年 ， 银 行 累 计 办 理 跨 境 贸 易 人 民 币 结 算
空见 惯 的事口 。在此 种情 况 下 ， ” 即使汽 车 制造 企业 提供 的整 车能 够 对 顾客 带来 相 当大 程度 上 的吸引 力 ，但是 顾 客也 可 能早 已因
２ ９
ＦＮ Ｎ ＩＡ ＣＥ ＆ Ｅ ＣＯＮ ＯＭＹ 金 融 经 济
未 完 全 市 场 化 。不 一 致 的 利 率 形 成 机 制 使 得 两 地 人 民 币利 率 存 在 一 定 的 利 差 。 当这
只 能 ‘ 梅 止 渴 ’ 最 早 也 要 等 到 ｘ 月 才 能 拿 到 车 ” 局 面 是 司 望 ， 的
案客 交 时 罢 次 。 数 越 ，柔… 。 是 顾 遵变 兽 数。 值 小 则 越…一 委改警 货 间 总 ～… … 性 好 体 的 该
现 在交 货柔 性上 ， 就是 当顾 客临 时要 求改 变交 货 时 间时 ， 车 也 汽 制 造企业 所 做 出的反 应能 力 。
个人跨境人民币业务发展及管理探析
个人跨境人民币业务发展及管理探析作者：亓传峰来源：《金融经济·学术版》2013年第03期摘要：本文阐述了当前个人项下跨境人民币业务的现状，论述了放开个人跨境人民币汇划交易的必要性和可行性，并对其发展路径、政策设计及管理框架进行了探讨。
关键词：个人跨境人民币业务；路径；管理框架发展个人项下跨境人民币业务不仅是满足民间主体涉外交易需求的有效途径，也是推动我国资本项目可兑换、支持人民币“走出去”的有力措施。
允许境内个人有条件地开展人民币国际贸易、投资及金融交易，并对其实施有效地审慎管理，已成为我们当前亟需思考的一个问题。
一、个人项下跨境人民币业务的政策实践及特点当前，除日渐扩大的边贸地区手持人民币现钞的流通使用外，我国的香港和澳门算得上是真正基于一定制度安排下的个人人民币跨境结算使用的主要地区。
当前的政策框架[1]为：一是允许内地银行接受经港澳清算行办理的以账户持有人为收款人的港澳对内地的人民币汇款（即同名汇款）。
每人每天汇款最高限额为香港地区8万元，澳门地区5万元，非同名汇款或超过限额的不予办理并原路退回。
二是内地银行可以为香港或澳门汇款人开立人民币储蓄存款账户和结算账户。
其中储蓄账户只可以办理现金存取和转为定期存款；结算账户既可办理现金存取，也可以办理转账支付，但对于来自本人的汇款不能直接入账。
三是内地银行可以向港澳汇款人解付人民币现钞和办理未提用人民币汇回，并允许他人代理，对一次性提取现钞超过5万元的，应办理登记。
四是内地银行在为港澳汇款人办理账户开户、现钞解付、未提用人民币汇回时，应审核汇款人身份证、银行存款等证明；涉及代理的，须提供代理人身份证、授权书等合法有效证件。
当前个人跨境人民币政策呈现以下特点：一是境外地域狭窄，仅限于香港和澳门地区。
二是业务种类单一，仅限于经常项下的部分服务项目交易。
三是资金流向宽进严出，涉及的境内个人主体单一。
四是管理较为严格，实施限额、账户分立管理，收款人必须为汇款人本人，不能办理交叉汇划等。
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《 上 海金 ￣ ） ） ２ ０ １ ５年 第 ７期
微观管理上 。 一方面取消 了已实现货 币可兑换项
目的 事 前 行 政 审 批 、 备案 、 许可 、 登 记等程 序 ， 另 一 方 面 积 极 探 索 更 加 市 场 化 的 事 中 和 事 后 监 督 管 理 的 新
预 的做 法 得 到 了 ， 市场 的 拥 护 ，但 在 实 践 中也 应 看 到 ， 现 行 跨 境 人 民 币 业 务 市 场 化 的监 管 方 式 也 产 生 了一 些新 的问题 ． 如 不 加 以解 决 ， 监 管 的 有 效 性 就 会 受 到
《 上 海金 融》 ２ Ｏ ｌ ５年 第 ７ 期
吴 鸣
（ 上 海 市金 融 学会 ， 上 海 ２ ０ ０ １ ２ ０ ）
摘 要 ：本 文 以 正确 处理 政 府 与 市 场 关 系 为视 角 ， 思考 并 把 握 跨 境 人 民 币业 务 的监 管 方 向 。在 总结 五 年 监 管 实践 的基 础 上 ． 剖 析 现行 跨 境 人 民 币业 务 管理 模 式 中的 问题 和 挑 战 。 对跨 境 人 民 币业 务 监 管 市 场 化 取 向进 行 思
跨境人 民币业务 的推进 ， 以金融支持实体经济 为
导向． 顺 应市场需 求 ． 政 策 管 理 方 面 要 扫 除 一 切 妨 碍
人民币作为跨境货 币使用 的体制 机制障碍 ， 使人 民币 成为与我国对外贸易 、 投 资规模基本 匹配的货 币。
（ 二） 基 本 管 理 原 则 １ 、 坚 持 便 利 本 币结 算 原则 。 人 民币 的跨 境 使 用 在 ２ ０ ｏ ８年 国 际 金 融危 机 背 景
（ 一） 政 策设 计 目标
务管 理一方 面坚定不 移顺应 市场需求 迅速 拓展 各领
域 的跨 境 人 民 币使 用 政 策 ， 另 一 方 面对 资 金 流 入 境 内 非实体经济领域进行必要管理 。 ３ 、坚持 风 险底 线 管 理 。 当前 ， 跨 境 人 民 币 使 用 还 处 在 起 步 阶段 ， 发 展 仍 将 是 今 后 一 段 时期 的 主 要 矛 盾 ， 如 何 最 大 程 度 呵 护 市
场对人 民币跨境使 用热情又保持业务健 康发展 ， 五年
来 管 理 实 践 的 基 本 脉 络 就 是 坚 守 风 险 的 底 线 思 维 原 则， 即在 坚 持 交 易 真 实 性 、 合 法 性 的基 本 前 提 下 ， 采 用 更 有利 于市场交 易机会挖 掘 、 产 品创新 、 交 易 成 本 下
考， 提 出要 坚持 市场化管理方向 ， 从建立 “ 展 业三原则” 自律公约 、 建立完善 分类管理制度 ， 完善 法律 处罚机制 以 及 完善统计 分析监 测机 制方 面加 强市场化 审慎 监管制度 的实施 。 同时要 从加强本外 币数据共 享、 建立底线风 险
共识 、 推 进 资 本 项 目可 兑 换 方 面 ， 加 强 本 外 币政 策协 调 。 关键 词 ： 跨 境人 民 币 ； 市场化 ； 监管； 思 考 Ｊ Ｅ Ｌ分 类 号 ： Ｅ ｌ ０ 中 图分 类 号 ： Ｆ ８ ３ ０ 文 献标 识 码 ： Ａ 文章 编 号 ： １ ０ ０ ６ — １ ４ ２ ８ （ ２ ０ １ ５ ） ０ ７ — ０ ０ ７ ５ — ０ ３ Ｄ Ｏ Ｉ ： １ ０ ． １ ３ ９ １ ｏ ／ ｊ ． ｃ ｎ ｋ ｉ ． ｓ ｈ ｊ ｒ ． ２ ０ １ ５ ． ０ ７ ． ０ １ ０
跨境人 民币管理方式 的市场化特 点明显 ， 初步形
成“ 人 民银 行 设 立 业 务 基 本 规 则 、 审核 、 操 作 业 务 由银
不遗余 力 。 做 了许多管理 和政策 创新 ， 通过引入 “ 了解
客户 、 了解业务 、 尽 职 审查 ” 的展业原则 （ 下简称 “ 展 业 三原则 ” ） ， 人 民 币较 之 外 汇 无 论 在 跨 境 货 物 、 服 务 还
发 展 是 五年 来 跨 境 人 民 币业 务 的 主旋 律 。 为 了支
持企业 、 银行根据市场情况 和 自身经营需要 自主选择 计 价结算 货币 ， 跨境人 民币业务从 开办之时就积极 主 动落实简政放权和深化行政 管理 体制改革的要求 ， 目
前 已 基 本 确 立 跨 境 人 民 币 业务 监 管市 场化 的 取 向 。
“ 展 业 三原 则 ” 是跨 境 人 民币业 务 一 个 十 分 重 要 的 管 理 创新 ．极 大 调动 了银 行 对 相关 业 务 进 行 真 实 性 审
十本 文 不代 表 作 者 所 在 单 ０
行办理 ． 人 民银行偏重事后管理 ” 的基本格局 。 具体体
现如下 ：
作者 简介： 吴鸣 ， 上海市金融学会会员 ， 现 供 职 于 中 国人 民银 行 上 海 总 部 。 ７ ５
模式 ． 采 取实行事后监管 和“ 负面清单” 式的管理 。由 银行依法 自主进行真实性 和合 规性审核 ， 在有效 防范
风 险 的同时 ． 简化流程 和手续 ， 大 幅 降低 银 行 和 企 业
经 营 的成 本 和 时 间 。
损害 。 １ 、 “ 展业三原则” 在银行真实性审核中的落实问题。
一
、
当 前 跨 境 人 民 币 业 务 管 理 内容 及 特 点
是直接投资项下收付款手续都更为便利 。
２ 、 坚持金融服务实体经济 。
我 国 人 民币 资 本 项 目还 未 实 现 完 全 可 兑 换 。客 观 上 存 在 境 内外 两 种 人 民 币 汇 率 和 利 率 ， 跨 境 人 民 币 业
下艰难 起步 ，由于长期 以来 形成 的美元 结算 路径依
赖， 人 民币 国际化进程举 步维艰 ， 实 践 中 贯 彻 市 场 化 原则 ， 人 民币 跨 境 使 用 在 推 进 贸 易 、 投 资 便 利 化 方 面
降的宽松监管方式 ， 体现 了较强 的监管容忍度 。
（ 三） 管 理 方 式