省扶贫办副主任在XX座谈会上的讲话

省扶贫办副主任在省金融扶贫调研组XX座谈会上的讲话按照武省长要求，我和省级层面几个部门的专家到XX专题调研扶贫小额信贷这项工作，这首先体现了省政府领导对深度贫困县金融扶贫工作的高度重视。

武省长当时在XX召开座谈会，开到晚上十一点多，散了会以后，给我打了电话，要求抓紧过来。

这个意思就是说，他问了问其他几个深度贫困县的户贷率，他感觉到XX比率比较低，因为每期金融扶贫的通报他都有，他比较着急。

武省长抓工作非常具体，非常务实，要求我们抓紧过来，帮助XX在扶贫小额贷款发放上把脉问诊，有针对性解决一些问题。

按照武省长要求，昨天我们到XX进行专题调研，下午分了3组，走了6个乡镇，晚上进行了碰头汇总，今天又开了座谈会，动作也比较密集。

通过实地调研和大家发言，也摸清了XX县扶贫小额信贷工作存在的问题，有些问题不仅是XX存在，而是全省共性的问题，其他县也存在，有些是个性问题。

不管是共性问题，还是个性问题，对于这些问题，县里面、金融机构的主管部门和承担银行都要高度重视。

刚才，大家发言中提到的问题，主要是：农信担保对60周岁以上的贫困户不予担保的问题，武省长当时安排这项工作时，点的就有这个问题。

然后，我们调研中发现特别是志华县长汇报材料里面提到的几个问题，因为大家发言过程中，和这些问题都重叠。

还有贷款到期后还款问题、还款办法，还款后再贷还办理无还款续贷手续的问题；还有个尽职免责问题，打消基层信贷人员思想顾虑问题；还有个信息系统的管理更新问题，还发现有漏项、漏户，甚至有的查不到等这样的问题；群众政策知晓率低的问题；群众拒贷问题，不是银行惜贷，是群众不敢贷，贷款效率的问题；工作推动机制，特别是部门联动机制问题；贷款审批程序中存在的问题，例如双方签字等一些问题。

所有这些问题，大家汇报过程中我已经都说到了，部门的同志也都表态了，每个问题该咋办，当时我们都探好路子了。

按照各部门职责，大家会后，需要省级层面或市级层面从政策上完善的，刚才部门的同志都已经表态了，希望大家落实好。

需要县里面、乡里面、我们政府部门在那个方面着力的，刚才奇民书记、志华县长等对这些问题的反思也非常到位，下一步的决心也非常大，下一步打算和办法也都有了，希望大家抓好落实。

首先从各个层面，把大家说到的这些问题破解了，我们的工作就更加到位了，工作就上台阶了，扶贫小额信贷水平也就提高了。

我们这次调研也是突出问题导向，希望我们共同努力，在工作中把这些问题破解好、破解到位。

下面，我简单的再提几点：第一，要进一步提高重视程度。

扶贫小额信贷是金融扶贫工作的一个重要组成部分。

金融扶贫工作，总书记、党中央非常重视，总书记要求要做好金融扶贫这篇文章，这一句话字字千金。

围绕总书记指示，人民银行、包括其他银行业金融机构推出了扶贫小额信贷产品，扶贫小额信贷产品是有人民银行扶贫再贷款的支持，扶贫再贷款比支农再贷款利率更优惠，央行落实总书记的指示是非常到位的。

省级层面为了把扶贫小额信贷这项工作做好，强化产业支撑，激发群众脱贫的内生动力，陈省长亲自指导，在卢氏搞了“卢氏模式”，卢氏县是陈省长包的县，“卢氏模式”是省长亲自指导扶贫办、金融办、相关人民银行、银监局、相关各责任银行，包括财政厅担保集团等这些单位，共同在卢氏县探索实践、归纳总结的一个模式。

这个模式已经推向了全国，全国金融扶贫现场会去年11月份在三门峡召开，专门看了卢氏县。

我省就是在去年7月份“卢氏模式”推开以后，扶贫小额贷款增量有几个月是逐月翻翻，去年年初全省扶贫小额贷款余额是30个亿，7月份是40个亿，到了12月份达到277个亿。

2017年全省新增贷款余额和户贷率全国双第一，也就是说“卢氏模式”的复制推广在全省开花结果了，说明卢氏模式是可行的，是符合河南实际的，符合脱贫攻坚实际的，群众是认可的。

所以省级层面的领导对小额扶贫信贷不但重视还亲自去谋划、亲自去实践、亲自去探索。

我们作为具体从事该项工作的同志和基层的同志更应该按照总书记和省领导的要求，借鉴卢氏经验，加大工作力度，把我们扶贫小额信贷工作做好，使更多贫困户收益、得实惠。

所以，要进一步提高重视的程度，哪个地方重视了，哪个地方效果就好，我们不单纯的追求户贷率，但也要有一定比例的户贷率，如果实现应贷尽贷、愿贷尽贷了，户贷率不至于很低。

现在来看，我们四个深度贫困县卢氏县去年贷款余额 3.6亿元，金融扶贫贷款10亿元，户贷率58%。

金融扶贫小额信贷和企业贷款两个概念，金融扶贫小额信贷是3.6亿元。

淅川县、嵩县也都40%多，咱们相对来说还是低了些，滑县原来很低，滑县原来户贷率很低，去年7月份我去滑县，当时不到10%，后来我给滑县副书记讲这个事情，我们在开现场会的时候，滑县去了7个人参加，我们通知的是1个人，开完会后县委副书记带队直接去卢氏县，学习调研后，全县拿出3000多人，利用半个月时间，搞信息采集和信用评价，基础工作包括三级服务体系，包括产业带贫、产业梳理，在短期内产生非常明显的效益，当时贷款上升快。

只要我们认真去抓，群众还是有需求的，所以需要我们进一步提高重视程度。

第二，要强化机遇意识。

地方政府这一块特别是我们XX，要把金融扶贫作为一个助推产业发展的一个机遇，同时也把它当成一个推动社会乡风文明和加大社会治理力度的一个机遇，扶贫小额信贷我们搞四个体系，特别是搞信用评价体系，他产生的效应不仅仅是经济效应，在很大程度上产生了明显的溢出效应，已经超出了脱贫攻坚本身，对整个社会风气的好转、农村精神文明建设、农村诚信体系建设、邻里的和谐是一个非常大的助力，我们要把信用评价结果用足用活用到位，激发群众的诚信意识，在村里面树立“有信用光荣，没有信用丢人”风气，同时老百姓也加深了信用评价的理解。

昨天入户过程中，还有人不太了解信息采集过程，实际上入户采集信息过程就是扶贫小额信贷宣传非常好的契机，采集信息就是让你使用扶贫贷款的，政府替你拿利息，本金还上就行了。

从两个角度出发，一方面，县级要强化扶贫小额信贷机制助推产业发展，这是借机把产业做大的机遇，又是加强农村社会治理的机遇。

比如，清丰县就是用扶贫小额信贷进一步做大了食用菌产业，食用菌是“短平快”项目，当年收回投资没问题，当然清丰县有龙头企业，但是财政在每个乡镇投资建设了一个基地，老百姓利用小额信贷购买菌棒免费进大棚，现在已有7500个大棚，今年要突破1万个大棚。

前一段，陈省长从XX 调研后，又到了清丰，专门看了食用菌项目，看了之后非常满意。

清丰就是借助扶贫小额信贷政策机遇，进一步做强了产业，助推了脱贫，目前带贫3000多户。

另一方面，对于银行业来说，也要抓住金融扶贫的机遇。

扶贫是一项阶段性的工作，全国要在2020年实现全国脱贫，我们省2019年底所有贫困县都要退出，脱贫攻坚结束之后，国家就不一定再有这样的特惠政策，可能转到普惠金融方面，因为还要做乡村振兴。

目前，人民银行正在兰考县做普惠金融试点县，今年我省推出22个县加入普惠金融试点县的行列，特惠政策肯定要逐步取消，不可能没有贫困户了还有扶贫贷款，那就矛盾了。

在这个政策机遇期内，对银行来说是拓展业务的最好时期，我刚才说了小额信用贷款产品非常安全，又有人行扶贫再贷款的支持，当然农行、邮储银行享受不了，但农信社、村镇银行是可以用扶贫再贷款的。

去年XX县农商行利用了1亿元的扶贫再贷款，还利用接近7千万的自有资金发放了贷款。

在这样一个政策机遇期，如果抓住了农村、贫困群体，业务就会得到巩固，业务就会得到拓展。

虽然政策性贷款，利率不高，收益不大，但是算综合成本账多少还是有点收益。

同时，业务拓展对以后的发展，特别是以后乡村振兴要持续加大对农村的金融投入，如果市场没有了，那就失去机遇了。

我建议几家银行，一要明确相对责任；二要强化竞争，要认识到这是机遇，不是负担。

第三，要进一步完善“四个体系”。

“四个体系”是卢氏模式的核心内容，是金融服务的基础，不仅针对小额扶贫信贷。

如果“四个体系”做好了、做强了、做到位了，金融部门直接介入了，金融服务中心联合办公做的比较到位了，特别是村级服务部的作用是最基础的基础，老百姓对政策的知晓度和村级服务部的工作也有关系，一个村也就是几十个贫困户，拿出三天的时间，一个贫困户讲两个小时也能讲完，然后主动问需于民、问需于贫困户，在产业上强化指导，这样会把贷款需求挖掘出来、释放出来，所以三级服务体系特别重要。

另外，风险分担体系现在存在问题主要是企业贷款这一块，按照卢氏模式“四位一体”做的还不到位，这里有省级层面的责任，特别是按照省政府文件要求，省扶贫办要牵头出台带贫企业认定标准和管理的办法，扶贫办认定为带贫企业后，省农信担保才给贷款。

因为这个文件没有出，普遍影响了其他县“四位一体”企业贷款的推进，即便有带贫企业也贷款少，原因是省农信担保不跟进。

为什么这个文件一直没有出？因为我们在出台文件征求意见的过程中，很多县不愿意让出，出台后不符合带贫企业标准的企业贷款有困难，符合带贫企业标准的也不一定贷，所以一直没有出。

现在农信担保一直强调这个问题，文件草稿以及拿出来了，正在征求省农信担保意见，马上会出台，出台后可能对企业贷款是一个促进，如果企业直接贷款做到了一定规模，有利于脱贫攻坚，有利于带贫。

现在全省信用扶贫贷款1100多个亿，扶贫小额信贷去年年底是277亿，现在310多亿，大量的还是企业贷，但是去年新增企业贷款也就是二三百亿，和小额扶贫信贷增量差不多。

不管用企业贷还是户贷，“四个体系”建设必须打造好，靠三级服务体系来推动。

风险分担方面，省里已经研究过了，四个深度贫困县每个县补2000万风险补偿金，卢氏县已经给过了。

在加强三级服务体系的同时，重中之重的是要把对产业支撑体系进行再梳理。

现在一说XX产业支撑少、带贫产业弱、没有大型龙头企业、产业基地也不多是不错，但还是有可带贫的企业，需要梳理，拉出清单，带贫企业不一定高大上，要接地气，好多企业并不大，带贫效果并不差，所以说要梳理全县到底有多少这样的企业，把企业清单拉出来，对他们进行培训、讲金融扶贫政策，让他们也来参与带贫，通过“贫困户+合作社+企业”建立内部联结机制，使用小额信贷或者金融扶贫贷款把产业进一步做大。

第四，要强化政策的宣传培训。

刚才我说了三级服务体系，其中村级服务部应该入户宣传，我们需要提升三级服务体系工作人员的业务能力，包括村第一书记、村支部书记是村级服务部的主任，有的对自己的信用评价也不清楚，对扶贫政策也不掌握、了解不透。

乡干部也联系着村，要全员进行金融扶贫小额信贷政策“卢氏模式”的培训，只有懂政策、懂业务才能指导好，才能把工作做到位。

第五，要完善落实金融扶贫政策。

刚才我也讲了这些政策，特别是无还本续贷政策，我们昨天发现这个问题比较严重，一定要直接落实银监会等5部委出台的文件，这个是执行的问题，而不是制定游戏规则的问题。