最新不良贷款清收处置案例及风险防范课后测试
锲而不舍清收不良贷款的案例
锲而不舍清收不良贷款的案例一、案例简介XX年9月23日，我行向闫某和吴某发放个人住房抵押贷款420万元，担保方式为房地产抵押。
次年6月，由于闫某欠下巨额债务，以及闫某和吴某离婚，该银行371万元贷款出现不良。
对于大额不良贷款，本行采取多种方式同时清收。
经过近两年的努力，最近它成功地收回了所有现金贷款。
二、案例分析（一）信息对称。
本行第一时间了解情况，在贷款出现风险迹象时及早发现并采取行动，为分行大额不良贷款成立了不良贷款项目组，明确分行行长是大额不良贷款的第一责任人。
通过与借款人的访谈，了解到该笔不良贷款的原因是闫某在境外有大量债务，且大额债务产生的资金流动可疑。
目前，两人已离婚，离婚后抵押物（前房）的产权归吴某所有。
严和武可能会被起诉（后来严和武被起诉）。
（二）抓住关键。
针对借款人在外有大额债务且已有被其他债权人提起诉讼的复杂情况。
该行牢牢抓住关键：严某、吴某目前主要可偿债资产为门面房，且我行已办理了合法、充足、有效的抵押，抵押手续完备。
经过了解，目前吴某继续在该门面房内经营餐饮，经过我行信贷人员的实地了解，经营情况正常，还贷资金充足。
于是我行制定了一条贯穿主线的清收思路――紧抓现金流和抵押物，坚决维护我行债权。
（三）攻击心脏。
银行与债务人吴沟通，以澄清如果银行不偿还贷款，处置抵押品的利益；消除吴的侥幸心理。
由于门厅是吴的主要经营资产，每年的经营毛利润可达110万元左右。
一旦被银行处置和拍卖，这将对吴的生活产生重大影响。
吴先生接受了银行的调解方案，并承诺将不良贷款减少到三期以下，并在次年12月前每月如期偿还。
（四）制定预案。
在一年多内，该行一直坚持现场走访，每月提醒吴某还款，也及时了解其他债权人、法院执行部门的动向。
并制定了一旦其他债权人要求强制执行该行抵押物的预案；同时加强与法院执行部门的沟通，及时了解借款人、其他债权人、法院执行部门的情况。
三、案例启示由于整体环境、经营风险、不和谐因素等风险的存在，不良贷款的杜绝是不可能的，该笔贷款尽管产生了不良，但最终能够收回，主要给我们以下启示：（一）登记入住。
银行案防知识测试案例题库
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金承兑业务”。且该行放款审批人员在并未取得原票项下的
商品交易合同和增值税发票就进行了放款操作。
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2
多选
多选 判断 判断 判断 多选 多选 判断
多选 判断 判断 判断
您认为该行贷款业务审批时执行的第一项规定存在哪些风险隐 患？（ ）
贷款发放后信贷员 迟迟不上交信贷档
案
贷款发放后信贷员调 换信贷档案
信贷档案资料缺 管理人员无法掌握该
出现借据金额与借款人实际借款金额不符的情况，该银行机构 可能存在以下哪些问题（ ）
上述案件发生后，该行应采取哪些处置措施？（ ）
失
笔贷款的全部情况
经查，上述两名失联信贷员长期存在挪用贷款及不按规定办理
贷款等情况，造成此类事件发生的可能原因有哪些？（ ）
您认为该行贷款业务审批、放款操作时执行的第二项规定是否
正确？（
）
您认为该行贷款业务审批、放款操作时执行的第三项规定是否
正确？（
）
上述两名信贷员与其客户均有个人借贷或资金往来，该情况符
支行或分行公章的借据或空白合同。
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2
1
3
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4
1
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6
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7
2012年，某行对其下辖支行金库资金进行突击检查，发现现
金账实不符，差额1729万元。经查，该笔现金被该行原出纳
人员张某某等三人存入其他银行机构相关人员账户，用于帮
1
助其完成时点存款任务。经查，该笔差额的出现是因为为了 帮助其所开立的同业账户所在银行机构员工完成存款时点任
）
银行机构在办理银承质押类业务时，不需取得原票项下的商品
交易合同和增值税发票。（
）
典当行不良资产清收策略考核试卷
1.请简述典当行在不良资产清收过程中应遵循的主要原则，并举例说明这些原则在实际清收工作中的应用。
2.描述典当行在面临不良资产时，如何进行风险评估和采取哪些措施来降低清收风险。
3.请结合实际案例，分析典当行在不良资产清收中可能遇到的问题及其解决办法。
4.针对典当行不良资产的清收策略，试论述如何提高清收效率和回收率，同时确保清收活动的合法合规性。
B.公开曝光借款人信息
C.不尊重借款人的隐私
D.依法进行资产清收
17.以下哪些措施可以提高典当行不良资产清收的成功率？（）
A.提高清收团队的专业技能
B.加强与借款人的沟通
C.及时调整清收策略
D.加大催收力度
18.以下哪些因素会影响典当行对不良资产进行定价？（）
A.资产的实际价值
B.市场行情
C.借款人的还款意愿
B.借款人部分还款
C.借款人拒绝还款
D.借款人失联
13.以下哪个因素可能导致典当行不良资产清收成本上升？（）
A.提高催收效率
B.降低诉讼成本
C.增加清收人员
D.缩短清收周期
14.在典当行不良资产清收过程中，以下哪个环节需要特别注意合规性？（）
A.资产评估
B.债权确认
C.清收策略制定
D.清收执行
15.以下哪个策略不是典当行不良资产清收的主要策略？（）
13.ABCD
14.ABCD
15.ABC
16.BC
17.ABC
18.ABCD
19.ABCD
20.ABCD
三、填空题
1.效率
2.债权转让
3.还款意愿和能力
4.差异化
5.暴力催收
0630+风险管理考试试题-13页精选文档
辽宁省农村信用社不良贷款清收方法考试题一、单项选择题（每题 ?分，共? 分）1、不良贷款的类型分为内部原因导致的不良贷款、借款人自身原因导致的不良贷款、（）。
A.外部原因导致的不良贷款;B.借名贷款;C.假名贷款;D冒名贷款2、凭证署名的借款人不存在，机构内部工作人员自身或内外勾结，以伪造、编造的虚假借款人身份信息材料，以虚假借款人名义在农村信用社骗取的贷款属于（）。
A借名贷款;B.假名贷款;C冒名贷款;D匿名贷款3、借款人和担保人依法宣告破产、关停、解散或撤销，相关程序已经结束的贷款属于（）原因导致的贷款。
A.内部; B外部；C借款人自身;D其他4、下列由于内部原因导致的不良贷款有（）A.贷款期限设置不合理;B经营困难;C.举家外迁、下落不明;D宣告失踪、死亡5、下列哪个不是由于外部原因导致的不良贷款？（）A.贷款期限设置不合理;B村级债务;C政府干预项目贷款;D自然灾害6、下列哪个属于借款人自身原因导致的不良贷款？（）A.以贷收息;B.经营困难;C.违规倒据;D.机构违规贷款7、以个人名义贷款，用于村集体垫付税费、公益性建设、村办企业等的贷款属于（）A.借名贷款;B村级债务;C政府干预项目贷款;D假冒名贷款8、不良贷款清收工作，应采取多措清收的方法，下面不属于多措清收范围的是（）A.自主催收;B.法院诉讼;C.公安清收;D.坐家等客9、不符合农村信用社实际清收情况的有（）A.一次性偿还本息;B.签订协议;C.亲属分担;D.分次偿还，利随本清10、以贷收息属于（）原因导致的不良贷款。
A.内部;B.借款人自身;C.外部;D.其他11、对于逃废债务，不正确的做法是（）A.要摸清借款人及担保人经营状况和经济能力；B.收集贷款办理手续是否依法合规，抵押和保证合同的合法性；C.免发催收通知单，尝试清收；D.到期不偿还的，构成违法的依法清收，涉嫌犯罪的依法移交公安机关；12、对于自然灾害形成的不良贷款，不正确的做法是（）A.借款人出具对遭受重大自然灾害或意外事故的证明；B.要启动保险赔偿和财产清偿，偿还贷款本息；C.采取有效手段，启动第二还款来源偿还贷款；D.认定贷款调查、审批和贷后管理的相关责任人，为问责做好准备。
流动资金贷款风险评估课后测试（共5则范文）
流动资金贷款风险评估课后测试（共5则范文）第一篇：流动资金贷款风险评估课后测试（共）•流动资金贷款风险评估课后测试如果您对课程内容还没有完全掌握，可以点击这里再次观看。
测试成绩：100.0分。
恭喜您顺利通过考试！单选题1.下列不属于企业规模扩张，产品种类增多，涉足领域加大可能造成的不良后果的是：√ A B C D 不围绕自身的核心优势，不能有效地整合相关资源盲目扩张会造成人才的匮乏、管理的脱节增加企业的赢利能力无疑加大企业经营风险正确答案： C2.循环额度贷款在客户用款上有很大的灵活性，对客户而言它的优点不包括：√ A B C D 避免资金积淀减少利息负担简化借款手续缩减额度管理费正确答案： D3.关于借款额度大，使用频率高的优良客户所具备的特点，表述错误的是：√ A B C D 企业规模大，应收应付账款少有经常性的短期循环用款需求应收账款和存货周转正常自有流动资金基本充足正确答案： A4.关于信贷经营部门调查流动资金的借款用途，描述错误的是：√A 是否与借款人生产经营范围一致BCD 贷款资金是否发挥作用是否真正用于生产、经营、储备或周转等环节合同或协议是否真实有效正确答案： B5.商业银行前台经营部门是贷款业务受理部门，下列不属于其受理阶段的是：√ A B C D 客户申请资格审查客户提交材料初步批准正确答案： D6.下列不属于审查借款人在提交财物报告时应遵循的原则是：√ AB C D 有效性审慎性综合性真实性正确答案： C7.下列不属于在建固定资产投资项目的流动资金贷款时，应调查的内容是：√ A B C D 项目资金是否与开工报告一致履约方的履约能力和信用状况建设资金未来按期到位的可能性该流动资金贷款是否有挪用的可能正确答案： B8.关于流动资金贷款业务中，密切关注产品市场风险时应该重点分析的内容，表述错误的是：√ A 企业现有产品的市场定位，产品结构、个性化程度和市场占有率等B C D 现有产品的销售网络和渠道及产品成本的比较竞争优势上游产品零配件供应情况企业产品营业现金回笼情况正确答案： D9.技术的先进与否也是影响借款人偿债能力的关键因素，分析技术先进性的着眼点不包括：√ A B C D 是否具有专利许可在国际、国内是否领先技术的实用性如何技术的替代性如何正确答案： C10.合理确定流动资金贷款金额的依据不包括：√ A B C D 借款人的生产规模和经营特点借款人的信用评价借款人的发展计划借款人现有流动资金的来源构成正确答案： B 判断题11.流动资金贷款主要用途包括：一般流动资金贷款和用于特殊资产投资项目的临时资金需求。
银行信贷业务风险及防范对策课后题70分
银行信贷业务风险及防范对策课后题70分第一篇：银行信贷业务风险及防范对策课后题70分银行信贷业务风险及防范对策课后题70分测试成绩：70.0分。
恭喜您顺利通过考试！单选题1.我国《担保法》规定，合同中未约定保证期间的，保证期间是主债务履行期届满之日起（）√ A 3个月B 6个月C 12个月D 18个月正确答案： B 多选题2.冒名贷款的类型包括（）√ A 顶名贷款B 搭名贷款C 盗名贷款D 假名贷款正确答案： A B C D 判断题3.借新还旧贷款和新增贷款，可以签订在同一份借款合同中。
正确×错误正确答案：错误4.借新还旧贷款中，银行可以直接从新发放的贷款中，将旧贷款扣除。
√正确错误正确答案：错误5.企业被吊销营业执照之后，即代表企业法人资格已经消失。
×正确错误正确答案：错误6.房屋被抵押之后进行出租的，租赁关系不得对抗抵押权。
√正确错误正确答案：正确7.《合同法》规定，对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。
×正确错误正确答案：正确 8.格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款。
√正确错误正确答案：错误9.银行在签订合同的时候，一般来说，应该是先签借款合同，再签担保合同。
√正确错误正确答案：正确10.主合同当事人双方串通，骗取保证人提供保证的，保证人依法不承担保证责任。
√正确错误正确答案：正确第二篇：银行信贷业务风险及防范对策课后测试单选题1.下列选项中，可以作为保证人的是（）√A 学校、医院、幼儿园等以公益为目的的事业单位、社会团体B 企业法人的分支机构C 企业法人的职能部门D 银行等金融机构正确答案： D2.我国《担保法》规定，合同中未约定保证期间的，保证期间是主债务履行期届满之日起（）A 3个月B 6个月C 12个月D 18个月正确答案： B 多选题3.冒名贷款的类型包括（）√A 顶名贷款B 搭名贷款C 盗名贷款D 假名贷款正确答案： A B C D4.办理借新还旧业务，需满足哪些条件（）√A 借款人生产经营正常，能按时支付利息B 在借新还旧时点上无欠息√ C 重新办理了贷款手续D 贷款担保手续有效正确答案： A B C D5.下列选项中，不可以进行抵押的是（）√A 土地所有权B 学校、医院等以公益为目的的事业单位C 耕地、宅基地等集体所有的土地使用权D 依法被查封的财产正确答案： A B C D 判断题6.借新还旧贷款和新增贷款，可以签订在同一份借款合同中。
不良资产处置审查人员测试试题1
不良资产处置审查人员测试试题11.向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为（）年；最长诉讼时效（）年。
o3,20o3,30o2,20o2,302.对于单户余额（）万元以下的个人无抵押、抵押无效或者抵押物处置完毕的贷款，经追索180天以上仍未能收回的贷款可使用个人追索类条款核销。
o20o25o30o353.以物抵债的方式包括（）。
协议抵债。
法院裁决抵债。
仲裁机构裁决抵债。
以上全部4.以下哪些条件不符合涉农类呆账认定标准（）。
已追索200天。
单户贷款余额为6500万元。
已提供涉农贷款证明材料。
满足涉农贷款定义5.抵债资产处置原则上应要求买受人一次性付款，确需采用分期付款方式的，首付款比例不得低于成交金额的（）％OlOo20o30o406.对于单户余额5万元以下的农户贷款，审查人小王的做法正确的是（）［多选题］口以涉农类条款核销□需要撰写呆账核销审查报告□以清单方式进行核销口清单方式核销时，除涉农材料、责任认定证明材料外，无须提供其他共性及个性材料7.审查人赵某在对不良资产处置项目进行合理性审查时，应主要对不良资产处置方案中（）进行分析。
［多选题］口处置方式选择□定价方法采用口估值合理性□其他方案要素及其确定依据8.根据民事法律制度的规定，提起诉讼是中断诉讼时效的法定事由，下列事项中，与提起诉讼具有同等效力，导致诉讼时效中断的是（）。
［多选题］口申请支付令□申请强制执行□申请追加当事人口在诉讼中主张抵消9.信用卡及与外部机构合作互联网贷款应在核销申报前发起责任认定，并确保在核销入账之日起6个月内完成责任认定及追究工作。
（判断）o是。
否10.人民法院受理破产申请后，有关债务人财产的保全措施应当解除。
（判断）o是。
否11.分行不良资产处置委员会须有至少（）名具有表决权的委员出席。
o3o4o50612.甲公司为某大型集团的核心企业，甲公司及集团下的其他成员单位在某一级分行辖内均有信贷业务。
对于该一级分行辖内符合集团客户认定标准的多个成员单位，若其不良贷款符合核销标准应（）。
第十三章不良贷款管理题库4-2-10
第十三章不良贷款管理题库4-2-10问题：[判断题]若非根据人民法院和仲裁机构生效法律文书办理，所有权、使用权不明确或有争议的资产不得用于抵偿债务。
A.正确B.错误所有权、使用权不明确或有争议的资产不得用于抵偿债务，但根据人民法院和仲裁机构生效法律文书办理的除外。
问题：[判断题]不能提供确凿证据证明的呆账，不得核销。
A.正确B.错误不能提供确凿证据证明的呆账，不得核销。
问题：[判断题]呆账核销意味着银行放弃债权。
A.正确B.错误呆账核销是银行内部的账务处理，并不视为银行放弃债权。
对于核销呆账后债务人仍然存在的，应注意对呆账核销事实加以保密，一旦发现债务人恢复偿债能力，应积极催收。
/ 同城相约问题：[判断题]各级分支行发生的呆账，要逐级上报，上级行接到下级行的核销申请，应当组织有关部门进行严格审查并签署意见，并由上级行审批核销。
（）A.正确B.错误上级行在接到下级行的核销申请时，应当组织有关部门进行严格审查并签署意见，并由总行审批核销。
问题：[判断题]对于借款人造成的不良贷款，银行都能够通过催收、行政诉讼等现金清收手段化解损失。
（）A.正确B.错误银行可通过催收、依法诉讼等手段进行现金清收需满足两个条件，即：①借款人尚存在一定的偿还能力;②银行掌握部分第二还款来源。
问题：[判断题]在司法型贷款重组中，申请破产重组的只能是债权人或债务人。
（）A.正确B.错误在破产重组过程中，债务人股东同样有申请权。
问题：[判断题]在破产重整过程中，应该促进债务人尽快进入破产程序。
（）A.正确B.错误破产重整过程中，应尽量挽救债务人，以避免债务人破产以后对债权人、股东和雇员等人，尤其是对债务企业所在地的公共利益产生重大不利影响。
问题：[判断题]银行债权受偿方式有货币形式和以物抵债两种方式，二者无优先级别。
（）A.正确B.错误银行债权应首先考虑以货币形式受偿，从严控制以物抵债。
受偿方式以现金受偿为第一选择。
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•
2
1、根据法律规定，以下哪些财产不得设立抵押（ ）（16.67 分）
3
•
4
A
5
•
6
被查封
7
•
8
B
9
•
10
被扣押
11
•
12
C
13
•
14
被监管
15
•
16
D
17
•
18
以上都可以
19
•
20
正确答案:A B C
21
•
22
•
23
2、根据《物权法》规定，不动产权的（ ），依照法律规定应当登记的，
24
自记载于不动产登记簿时发生效力。（16.67 分）
25
•
26
A
27
•
28
设立
29
•
30
B
31
•
32
变更
33
•
34
C
35
•
1
36
转让
37
•
38
D
39
•
40
消灭
41
•
42
正确答案:A B C D
43
•
44
•
45
3、根据法律规定，抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权，未
46
行使的，人民法院不予保护。（16.67 分）
47
•
48
A
49
•
50
正确
51
98
•
99
正确答案:正确
100
•
101
3
•
52
B
53
•
54
错误
55
•
56
正确答案:A
57
•
58 判断题
59
•
60
1、丧失诉讼时效的贷款禁止转让。（16.67 分）
61
•
62
A
63
•
64
正确
65
•
66
B
67
•
68
错误
69
•
70
正确答案:错误
71
•
72
•
73
2、在最高额抵押贷款限额内，贷款到期后再次发放贷款，授信部门可不
74
必对抵押物进行再次核查。（16.67 分）
2
75
•
76
A
77
•
78
正确79•80 NhomakorabeaB
81
•
82
错误
83
•
84
正确答案:错误
85
•
86
•
87
3、根据法律规定，抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权
88
余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿权。
89
（16.65 分）
90
•
91
A
92
•
93
正确
94
•
95
B
96
•
97
错误