企业网银证书领取环节流程随意简化引发的案例
企业网银开户简约流程
企业网上银行开户操作步骤一、企业（集团）客户开立网上银行账户所需资料清单：1、法定代表人、经办人及企业网上银行管理员、操作员的有效身份证件、复印件。
2、法定代表人授权委托书。
3、提供《人民银行结算账户管理办法》所规定的相关开户资料原件及复印件。
4、填写《网上银行业务综合申请表》、《网上银行企业客户服务协议》、《网上银行企业客户证书领取申请表》、《企业客户证书发放登记簿》。
5、集团客户还需签署《网上银行集团企业客户账户归集协议》、《网上银行集团企业客户账户归集清单》、《集团企业客户网上银行账户归集确认书》、《客户服务系统账户授权书》。
二、企业（集团）网银开户流程1、在网上银行管理系统页面的左下角点击内管助手，将内管助手下载到电脑上。
2、输入柜员编号即操作员号和密码、验证码登陆内管系统。
3、在网上银行管理系统页面的左下角功能菜单中选择企业客户管理中的企业客户开户。
在证件类型栏选择营业执照，在证件号码栏输入营业执照号码，在企业名称栏输入企业名称。
（网银管理系统输入的企业名称、证件类型和证件号码必须与门柜系统内的企业开户信息一致，系统将对其进行自动校验）4、根据系统页面提示：第一步：录入企业基本信息，*号项为必填项全部必填项录入完成之后，点击下一步。
第二步：在账号一栏中输入企业开户账号后点击提取账号信息按钮，根据企业性质和业务需求选择账户功能权限，集团企业客户须选择集团付款，如选择代发代收，该账户必须为基本存款账户，且在门柜系统中生成有单位编号。
账户单笔限额和账户日累计限额可根据实际情况选择，不填写则默认为系统上限金额（企业客户单笔交易上限金额为200万元，日累计上限金额为1000万元），点击添加账户按钮后进入下一步。
第三步：在模板名称选项中必须选择一级授权模式（或多级授权模式），企业集团还需添加无金额一级授权模式用于集团的上划下拨业务，之后点击授权模式添加按钮。
具体的授权模式操作请参考授权模式讲解课件。
电子银行风险管理分析
银行内部人员由于疏忽或不知情导致操作失误
假冒客户注册电子银行 利用电信诈骗、网络钓鱼、木马病毒等窃取客户电子银行密码 由商户、支付机构等合作方带来的风险 不法分子虚假注册后再以未注册电子银行二其存款丢失为由讹诈银行 业务流程或功能与法律法规不符 电子银行相关法律诉讼
提供网银登陆权限冻结、身份认证工具更换等服务，以及 余额变动提醒、预留信息验证等辅助安全工具。
提示客户根据需要设置功能权限和额度权限
二、电子银行重要风险点和控制措施
客户身份认证介质
二、电子银行重要风险点和控制措施
电子银行身份认证介质
二代u盾 一代u盾 电子密码器 动态口令卡
特点
防钓鱼和电 信诈骗
二、电子银行重要风险点和控制措施
企业客户注册环节
风险点三：证书未发放给单位
控制措施： 证书领取单位加盖预留印鉴 审核领取证书的经办人身份证 核实证书领取情况，确认单位已领取证书后才解冻
二、电子银行重要风险点和控制措施
客户交易环节风险
1
获取客户密码
猜出密码 盗取密码 网络钓鱼
2
诱骗客户操作
电信诈骗 商户诈骗 高利引诱
由于公众对银行的误解导致银行无形资产遭到损失
电子银行重要风险点和控制措施
个人客户注册环节 企业客户注册环节 客户交易环节 电子银行洗钱风险 内部管理环节
二、电子银行重要风险点和控制措施
个人客户注册环节
风险点一：非客户本人申请
案例一： 2011年9月银行离职人员尤某以高息揽存为诱饵引诱客户张某 到网点开立银行账户，并让客户张某在网点理财区等候，自己持 张某身份证代为办理开户、开通网银并领取U盾。因尤某原为银行 员工，与网点人员比较熟悉，网点经办人员麻痹大意，疏于防范， 接受尤某提交的申请，为尤某办理名为张某的银行卡及网银并发放 了U盾。尤某只将银行卡交给张某，尤某自己将U盾则保留下来。 待张某存款后，尤某当日就通过网上银行将其资金盗走。
网上企业银行数字证书授权委托书
申请单位
账号
开户行
委托内容
我公司网上“企业银行”数字证书授权使用人因不能亲自到银行柜台领取,兹委托贵行将上述授权使用人的数字证书寄送到下列地址，自招商银行投寄后48小时即视为已妥善送达及已由我公司和授权使用人收到。邮寄地址为：
由此引起的一切法律责任及经济后果均由我司承担。
版本3
企业数字证书领用授权委托书
招商银行股份有限公司支行：
兹委托我公司下列人员为办理网上“企业银行”数字证书有关业务的代理人：
姓名：性别：
身份证件类型号码：
代理权限：办理有关网上“企业银行”数字证书的领用等业务。
客户名称：（预留银行印鉴）
账号：
年月日
注：请复印空白格式后填写盖章使用，代领人还须出示本人身份证件。
年月日
开户行审批意见
经办：日期：
复核：日期：
支行行领导：
客户盖预留银行印鉴（务必清晰、端正）
银行经办记录
USBKEY号码：邮寄种类：，收件人：，邮寄单号码：
USBKEY号码：邮寄种类：，收件人：，邮寄单号码：
USBKEY号码：邮寄种类：，收件人：，邮寄单号码：
USBKEY号码：邮寄种类：，收件人：，邮寄单号码：
邮寄经办人：邮寄日期：
收妥确认经办人：确认日期：
企业网银办理流程及注意事项
企业网银办理流程及注意事项一般情况下，企业客户应凭在我行开立的结算账户注册网上银行，并且一个客户编号只能开立一个企业证书版网银。
一、新开户1．应审核的申请资料：（1）《中国工商银行电子银行企业客户注册申请表》、《企业客户证书及账户信息表》、《中国工商银行企业客户证书领取单》等附表及协议。
（相关填写要求请见附件，均一式两份）（2）客户身份证明文件及其复印件：A.企业法人，应提交企业法人营业执照正本（或副本）。
B.非法人企业，应提交企业营业执照正本（或副本）。
C.民办非企业组织，应提交民办非企业登记证书。
D.个体工商户，应提交个体工商户营业执照正本（或副本）。
E.独立核算的附属机构，应提交其主管部门的基本存款账户开户登记证和批文。
F.预算单位注册零余额账户，应提交零余额账户开户通知书或其他证明材料。
G.其他组织（机构），应提交上级主管部门的批文或证明。
H.组织机构代码证正本（或副本），特别注意要有最新的年检信息。
注意：此项虽不是1.6操作手册上要求的，但在以往的检查中会有所要求，所以也是必不可少的。
（3）企业经办人员身份证件及复印件。
如经办人非企业法人代表或单位负责人，还应出具企业的委托授权书原件，授权委托书的授权事项应包含授权办理电子银行注册，且该授权在有效期内，授权委托书应加盖单位公章。
（具体格式见附件5）2．审核标准（1）申请材料完整、有效。
（2）申请材料上加盖的印鉴与主申请账户的银行预留印鉴相符。
（3）审核客户身份证明文件在有效期内。
（4）企业经办人员身份证件是否有效，调用“7646－公民身份信息查询”交易通过联网核查公民身份信息系统对经办人员身份证件真实性进行核查并打印核查结果，留存核查记录。
委托授权书所表明事项和内容是否准确，委托行为是否合法，签章是否有效、齐全。
（因扫描要求，所有打印内容必须打印在正面，不得在背面打印，如果正面确实打印不开，请打印在白凭证上做为附件，但无须加盖附件章）开户网点应按照客户主申请账户在我行主机系统中留存开户信息中的地址和联系电话，通过上门或电话核实经办人员确属企业有权人员，企业是否确实申请注册网上银行，核实后在《中国工商银行电子银行企业客户注册申请表》上方空白处注明核实情况，核实人员签章确认。
企业网上银行证书下载流程
企业网上银行证书下载流程今年以来，我县药品不良反应监测工作，在市食品药品监管局、市卫生局的正确领导和帮助支持下，不断加大措施、健全组织、完善制度、强化督导，促进了监测工作的顺利开展，取得了一定成绩，为做好药品不良反应监测工作，做出了积极努力。
我们的具体做法是：一、提高认识，加强领导，充分发挥行政管理部门的组织协调作用。
我县开展药品不良反应监测工作起步较晚，监测中心成立时间较短暂，才真正将adr监测工作纳入管理渠道。
由于对开展这项工作的目的意义认识不到位，重视程度不够，制度不健全，致使监测工作一直发展缓慢，成效不大。
今年8月份市局召开全市药品不良反应监测工作专题会议之后，我们通过认真学习会议精神，不断提高了对做好adr监测工作重要意义的认识，并从中找出了过去工作中存在的主要问题和差距。
为积极推动全县药品不良反应监测工作的健康、快速发展，县食品药品监管局与县卫生局不断加强工作上的相互沟通和协调，做到相互支持、相互配合，并一起研究制定措施，深入贯彻落实全市药品不良反应监测工作会议精神，真正发挥行政主管部门的组织协调作用，积极提高号召力、切实加大督导力，形成上下有合力，从而使我县adr监测工作有了新的、较大的起步。
二、健全组织，完善制度，为做好药品不良反应监测工作打下坚实基础。
我们根据市局和市adr监测中心的工作部署和领导要求，为确保全县药品不良反应监测工作的健康顺利开展，通过不断加强组织建设、制度建设和设施投入，促进了全县adr监测工作正常运转。
在具体工作中，坚持做到“四个确保”：三是改善办公条件，确保药品不良反应监测报告报送准确及时。
县食品药品监管局在办公经费非常紧张的情况下，仍拿出部分资金为监测中心新购置电脑一台，用于监测报告的汇总、上报等工作。
同时在日常工作中，对用于监测工作的车辆，局办公室优先派车，保证工作人员对新的或严重的药品不良反应情况进行及时调查、核实，及时上报，保证对一般药品不良反应情况按时上报。
违规发放U盾造成资金被欺诈的案例
违规发放U盾造成资金被欺诈的案例[案例经过]**公司法人代表张**在外部人员陈**的陪同下到银行网点开立一般结算账户并注册企业网上银行。
几天后，陈**持盖有**公司预留印鉴的《证书领取单》和张**的身份证复印件到营业网点领取企业网银客户证书，其中《证书领取单》中指定的证书领取人为张**。
经办柜员因陈**陪同张**来办理开户和企业网银注册手续，误以为陈**是**公司内部人员，在未认真审核《证书领取单》上指定领取人员与实际领取人身份是否一致的情况下向其发放了**公司的企业客户证书。
此后，**公司账户收到一笔款项，当日，陈**通过企业网上银行将资金全部转出，造成**公司资金损失。
**公司其后否认收到企业网上银行客户证书而向银行索赔。
后经公安机关侦查，**公司与陈**涉嫌欺诈。
[案例分析]企业网上银行客户证书是企业客户使用网上银行进行资金支付的身份认证工具，掌握了企业客户证书即掌握了企业账户资金的支配权。
因此，在证书发放环节必须认真审核企业客户印鉴以及领取人身份证件。
本案例中，经办人员仅审核了企业客户的印鉴但未核对《证书领取单》中指定的证书领取人与实际领取人是否一致便发放了证书，造成企业否认领取证书而起诉银行的法律风险。
[案例启示]该案例表明，一旦银行人员工作中发生疏漏就有可能被不法分子利用来欺诈银行，故应加强防备，严格执行电子银行业务管理规定，切实加强证书申领环节的资料审核工作。
开户网点发放企业客户网上银行证书时，应认真审核《客户证书领取单》上客户加盖的印鉴与客户主申请账户的银行预留印鉴是否相符、《客户证书领取单》指定领取人身份证件与实际领取人身份证件是否相符以及领取人身份证件上的照片与领取人本人是否相符，通过联网核查公民身份信息系统对证书领取人身份证件真实性进行核查并打印核查结果，留存核查结果和证书领取人身份证复印件。
证书解冻前，业务代理网点应通过主机系统查询客户主申请账户开户信息中的联系电话或联系地址，再通过该电话或上门等方式向企业核实网上银行申请事项并确认企业已领取证书，核实无误后方可为其证书办理解冻。
成功堵截利用假印鉴变更企业网银信息的案例
成功堵截利用假印鉴变更企业网银信息的案例一、案例经过网点迎来一位自称某公司企业法人的客户，前往非现金区办理补制企业网上银行U盾的业务。
经办柜员按照业务流程，对其身份证和结算证进行认真核实，确定其真实性后，开始受理该笔业务。
经办柜员在手工审核印鉴时，发现其凭证上加盖的法人章线条有点粗，但还能核实通过。
鉴于该公司连日来频繁办理账户信息变更、企业网银变更业务，实有可疑。
所以，经办柜员叫来主管进行复核。
主管对其凭证上加盖的印鉴章与预留印鉴进行核对，发现财务章正常，法人章有不妥之处。
随即又用验印系统进行核对，竟然核对通过。
主管为谨慎起见，又再次对凭证上印鉴章字体的粗细、连贯性与预留印鉴进行认真比对，最终确定该法人章与预留法人章不符，拒绝为其办理该项业务。
至此，一起利用假印鉴试图变更企业网银信息的案例被成功堵截。
二、案例分析该案例反映出当前所面临形式的复杂性，要求我们经办柜员在办理业务时必须严格按照流程，加强业务风险防范。
尤其是在办理企业网上银行相关业务时更应该提高警惕，不可流于形式，切实保障客户资金安全，避免不法分子向银行转嫁风险。
三、案例启示（一）稳健、谨慎的工作作风是堵截类似案件的必备条件。
该客户在凭证上加盖的法人章通过手工折角核对以及电子验印系统皆能核对通过，可见其是有备而来，利用科技手段企图蒙混过关，正是工作人员稳健、谨慎的职业素养打破了来人的别有用心，杜绝了案件的发生。
（二）审核印鉴不能完全信赖电子验印系统。
随着科学技术的发展，各种伪造印章的手段也层出不穷，足以以假乱真。
电子验印系统无法复制人的灵活性和敏锐性。
因此，传统的手工核对印鉴不可轻易废弃。
（三）牢固树立高度的责任感，提高风险防范意识。
每位员工都应从自身做起，牢记责任，合规办理每一笔业务，将风险防范的意识贯穿于工作中的每一个环节，保护银行声誉和客户资金不受损失。
金蝶EASV7.5_标准凭证引入与引出用户手册
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金蝶工作流 用户手册 图2-5 选择是否引入现金流量
2 功能介绍
步骤 3：可通过“引入凭证范围”的设定过滤模板中的凭证 图2-6 过滤模板中的凭证
步骤 4： 当引入模板中有不满足引入条件的凭证时， 可选择“跳过该凭证”或“停止凭证引 入”。
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金蝶 EAS_V7.5_标准凭证引入与引出用户手册
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金蝶 EAS_V7.5_标准凭证引入与引出用户手册
前言
概述
本手册主要介绍金蝶总账系统标准凭证引入与引出
读者对象
本手册适用于金蝶总账系统的应用用户。
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2 功能介绍
2.1 标准凭证引入
在【财务会计】→【总账】→【凭证处理】→【标准凭证引入】中进行操作。 图2-1 标准凭证引入路径
步骤 1：点击进入功能点后，进入凭证引入第 1 步， 点击 “下一步”，
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金蝶工作流 用户手册 图2-2 标准凭证引入第一步操作
2 功能介绍
2.2 标准凭证引出
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金蝶 EAS_V7.5_标准凭证引入与引出用户手册
插图目录
图 2-1 标准凭证引入路径.................................................................................................................................... 1 图 2-2 标准凭证引入第一步操作........................................................................................................................ 2 图 2-3 选择引入的文件........................................................................................................................................ 2 图 2-4 引入文件可选择 txt, xls, dbf 三种格式.................................................................................................... 3 图 2-5 选择是否引入现金流量............................................................................................................................ 4 图 2-6 过滤模板中的凭证.................................................................................................................................... 4 图 2-7 标准凭证引入的第四步............................................................................................................................ 5 图 2-8 检查凭证错误 ........................................................................................................................................... 6 图 2-9 凭证引入成功 ........................................................................................................................................... 6 图 2-10 查看引入凭证 ......................................................................................................................................... 7 图 2-11 标准凭证引出路径.................................................................................................................................. 8 图 2-12 凭证引出第一步...................................................................................................................................... 8 图 2-13 选择引出的文件路径.............................................................................................................................. 9 图 2-14 选择引出的文件格式.............................................................................................................................. 9 图 2-15 选择引出凭证的范围............................................................................................................................ 10 图 2-16 对引出凭证“检查凭证错误” ................................................................................................................ 11 图 2-17 成功引出凭证 ....................................................................................................................................... 11
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企业网银证书领取环节流程随意简化引发的案例
一、案例简介
监测中发现，某汽车维修服务有限公司11月28日11:01:37申请企业网银证书、28日14:44:12办理证书领取及解冻手续，随后于15:22:41--15:23:58发生大额资金支付。
该账户存在网银开立快、支付快情况。
下发查询后经调阅监控核实：28日14时法人领证书,柜员未看客户证件.便直接办理了证书交接。
客户只在交接簿上签字，未在领取单签字。
下发查询后29日客户提供身份证件并在领取单上补签字。
由此形风险事件。
二、案例分析
企业网上银行为单位客户提供了无空间、无时间限制的资金支付管理平台。
企业客户证书是企业资金的安全保证，证书管理不规范，对单位资金潜在较大的风险隐患。
本案例中，领取证书环节经办人员以人情代制度。
一是未审核领取人身份证件；二是未让客户在领取单上签字。
在当前电子银行外部欺诈风险形势严重的情况下，一旦证书领取环节出现疏漏，容易造成他人冒领或企业否认领取证书的风险隐患，可能将结算支付风险转稼给我行，形成外部欺诈，给我行引发法律风险和监管处罚的风险。
三、案例启示
（一）加强对电子银行知识的培训，让员工熟悉操作流程并充分认识到电子银行外部欺诈风险形势严重的形势；
（二）企业网银证书的开立、领取、变更手续都是企业网银业务的关键环节。
柜员及现场管理人应该严格分工，该联网核查的要核查，该校对的要校对，该让企业客户签字确认的要签字，决不可让现场把关流于形式，最大限度地确保企业客户的经济权益。