加强小微企业信用体系建设的若干建议
健全民营中小企业增信制度的建议
健全民营中小企业增信制度的建议咱都知道，民营中小企业就像一群努力奔跑的小蚂蚁，在经济这个大森林里忙活着。
可它们老是因为信用问题，被各种大树、石头啥的挡住路。
今天咱就唠唠怎么给它们把这路清一清，把增信制度整得更健全。
就拿我家附近那个做小玩具的厂来说吧。
那老板我熟，是个实在人。
厂里的玩具做得可好了，五颜六色的小玩偶，那眼睛缝得就跟活的似的，小零件啥的也都特别精致。
本来这厂的生意还不错，订单也有。
可后来呢，厂子里想扩大生产，得进新设备，钱不够就得找银行借钱。
老板就带着材料去银行了，那材料准备得可全乎了，生产计划、订单合同啥的都有。
但银行一看是民营中小企业，就有点犹豫。
为啥呢？就是担心这厂要是还不上钱可咋办。
老板在那说得嘴都干了，把自己厂子里的情况翻来覆去地讲，可银行还是不太放心。
最后呢，只给批了一小部分钱，根本不够买新设备的。
从这事儿就能看出来，现在民营中小企业增信这事儿有多重要。
咱得想办法让银行这些金融机构能更清楚地看到这些小蚂蚁的本事和潜力，别老把它们当不靠谱的主儿。
首先呢，政府得加大对这些企业信息收集和整理的力度。
就像给每个企业做个大相册似的，里面有它们的经营情况、财务状况、老板的人品啥的。
而且得有专门的人经常更新这个相册，让银行能看到最新的情况。
就像那个玩具厂，要是政府有这么个相册，银行就能看到这厂的订单一直在增加，老板在行业里口碑也好，说不定就敢多借钱了。
再就是建立一个专门的评估机构。
这个机构得是公平公正的，就像裁判一样。
不能是那种收了钱就瞎评估的。
这个裁判得去企业里实地考察，看看工人干活的状态，看看原材料的质量。
像去玩具厂，就得看看那些布料是不是安全环保的，工人在缝玩具的时候是不是认真仔细。
然后根据这些实际情况给企业打分。
银行就可以根据这个分数来决定借多少钱。
还有啊，企业之间也可以互相帮忙增信。
比如说几个做相关产品的企业可以组成一个小组。
要是其中一个企业要借钱，其他企业可以给它担保。
就像玩具厂可以和那些做玩具包装的、卖玩具辅料的企业组成一组。
加强信用信息共享应用促进中小微企业融资存在的困难问题及意见建议
加强信用信息共享应用促进中小微企业融资存在的困难问题及意见建议
加强信用信息共享应用是促进中小微企业融资的重要手段，但是在实际操作中还存在一些困难和问题，需要加以解决。
以下是一些可能的困难问题及意见建议：
1. 信息共享难度大：目前各个部门和机构之间的信用信息共享难度较大，信息孤岛现象仍然存在。
建议加强信息共享的意识，通过政策引导和标准规范，推动各个部门和机构之间的信息共享。
2. 信息质量不高：一些信用信息的质量不高，可能会对融资决策造成误导。
建议加强对信用信息的质量管理，建立信息质量评估和反馈机制，确保信息的质量和准确性。
3. 信息应用范围有限：目前信用信息的应用范围还比较有限，主要应用于银行等金融机构的贷款决策。
建议扩大信用信息的应用范围，将信用信息应用于更广泛的领域，如担保、保险、融资租赁等。
4. 法律法规不完善：目前相关的法律法规还不够完善，对信用信息的保护和管理还不够严格。
建议完善相关的法律法规，明确信息保护和管理的要求和责任，加强对违规行为的处罚力度。
5. 融资服务不够完善：对于一些信用信息不足的中小微企业，现有的融资服务体系可能无法满足其融资需求。
建议加强融资服务创新，探索新的融资服务模式，为中小微企业提供更多的融资选择。
以上是一些可能的困难问题及意见建议，希望相关部门能够加强对信用信息共享应用的引导和支持，推动信用信息共享应用的发展，
为中小微企业提供更多的融资支持。
关于 小微企业 诚信担保 的建议
关于小微企业诚信担保的建议尊敬的读者：以下是关于小微企业诚信担保的建议，希望对您有所帮助：一、建立诚信意识小微企业应当树立诚信意识，诚信是企业发展的基础。
诚信经营不仅能够提升企业形象，赢得客户信任，还可以为企业与银行、供应商等合作伙伴建立长期稳固的合作关系。
二、完善企业信用体系小微企业应当完善企业信用体系，建立健全的信用评级制度，并向社会公示企业的信用评级结果。
通过评级结果，能够吸引更多潜在的合作伙伴与企业合作，提高企业的市场竞争力。
三、与担保机构建立合作关系小微企业可以与担保机构建立合作关系，通过担保机构为企业提供担保服务，为企业融资提供支持。
担保机构将根据企业的经营状况和信用评级情况，为企业提供相应的融资担保，并协助企业申请贷款等金融服务。
四、多元化融资渠道小微企业应当通过多元化的融资渠道，降低融资风险。
除了银行贷款和担保融资外，企业还可以考虑通过股权融资、债券融资、众筹等方式融资，以分散融资风险，提高企业的融资能力。
五、提升企业管理水平小微企业应当提升企业管理水平，加强对企业运营过程的监督和管理，规范企业的经营行为。
通过建立健全的内部控制体系，防范内部风险，减少信用风险的发生。
六、加强与供应商的合作与沟通小微企业应当加强与供应商的合作与沟通，建立长期稳定的合作关系。
通过与供应商的良好合作，可以获得更好的供应链服务，提高企业的供货能力，降低企业的采购成本。
七、建立社会责任意识小微企业应当树立社会责任意识，积极履行企业的社会责任。
通过参与慈善事业、环境保护等公益活动，提升企业的社会形象，树立企业的诚信形象。
八、建立消费者保护机制小微企业应当建立消费者保护机制，加强对消费者权益的保护。
通过建立投诉处理机制，及时解决消费者的投诉与纠纷，提升消费者对企业的信任度。
九、加强行业协会的引导和监督小微企业应当加强与行业协会的合作，接受行业协会的引导和监督。
行业协会可以提供有关诚信担保的指导和培训，帮助企业规范经营行为，提升企业的诚信水平。
对中小企业信用体系建设的五点建议
、
面、及 时地反 映企业 真实的信用 记录。
（ 三 ） 鼓 励 培 育 ，发 挥 信 用服 务 机 构 和 行 业 协 会 的作 用
信 激励和失信约束为 奖惩 机制 ， 目的是 提高 全社会 的诚 信 意识 和信 用 水 平。 作为社会信用体系 的一部分 ，企业信用体 系是指在法 律法规 的规范 下 。经有关部 门收集整理 ，综合反映企业经 营能力 、管 理水平 、遵 纪守 法等信用程度 的信息资源 ，通过公开 的方式 ，为社会 服务 ，提供社会 查 询 、帮助企业经 营决策 、促进诚实交易 、维护市场秩序 的社会监督 管理 系统。 中小企业信用体 系相较 于企业信用体 系，范围更 窄一些 ，主要的 区别是主体 的差异 ，后者还包括 了其 它的企业信用体 系。
会 信 用 体 系框 架理 论 ， 并 结 合 实 践 经 验 ，认 为 中小 企 业 信 用 体 系是 社 会 信 用 体 系构 架 下 的 重要 组 成 部 分 ； 其 次 ，本 文 用 较 大 的篇 幅提 出 了 完善 中小 企 业 信 用 体 系建 设 的 五 项 对 策 和 建 议 。 关 键 词 ：信 用 体 系 ； 中小 企 业 ；融 资 中 小 企 业 信 用 体 系 概 述 社会信 用体 系是社会主义市场经济体制和社会治理体 制的重要组成 部分 ，它以法律 、法规 、标准和契约为依据 ，以健全覆盖社会 成员 的信 用记 录和信用基础设施网络为基础 ，以信用信息合规应用 和信 用服务体 系为支撑 ，以树立诚信文化理念 、弘扬诚信传统美德 为内在要求 ，以守
二 、 完善 中小 企 业 信 用体 系 建设 的五 点 对 策 建 议
（ 一 ）统筹规划 ，完善 中小企业信 用体 系顶层设计 中小企业法律法规体 系是 中小企业信 用体系的基础 ，是其他 相关体 系制度建立 的依据 。完 善顶层设计 应包括 完善信 用法律法规体 系和完善 信用监管体 系两 大内容 。 １ 、完善 中小企业信用 法律法 规体 系 首先 ，需要 推进信 用专 项立法工作 ，提高信用立法 的效 力层次 ；其 次 ，需要对 已经出台的相关 规章规范进行清理 ，修订那些与上 位法 内容 相 冲突 的规章 规范 ，废 除那些较早制定、 已不适应现在经济发 展需求 的 规章规 范。 ２ 、明确信用 管理机构 ，协调地方建立企业信用体系 由人 民银 行和发改委牵头建设 “ 社会 信用体 系” ，工商行政 机构 配 合 建设 “ 企业信 用体 系” ，中央及地 方政府负 责各成员 单位 的协 调辅 助 建设 的模 式 ，能够较好地协调各方权能和利益 ，明确各 自的监管职责 。 （ 二） 共享协 调，建设全国统一的企业信用信息查询 系统 企业信用信息 系 统的 建设 是 整个 中小 企业 信 用体 系 建设 的核 心。 《 社会 信用体系建设 规划 纲要 （ ２ ０ １ ４ －２ ０ ２ ０年 ） 》 有 意 建成 集合 金 融 、 工商登记 、税收缴纳 、社保缴费 、交通违章等信用信息 的统一平 台 ，实 现资源共享。在达成终极 目标 的过程 中，需要完善 以下方 面： １ 、完善企业信用信息征集指标体系 制 定 符 合 成 都 市 实 际 需 求 的 基 础 信 用 信 息 征 集 技 术 标 准 和 接 口 规 范 ，做到数据标准规范统一 。在企业信用信息 系统实 现同步 、及时更 新 的基础 上 ，将 动 态 、健 全 的 企 业信 用 信 息 征集 、管 理 和使 用 机 制 常 态化。 ２、制定基础信用信息共享和使用管理规定 明确基础信用信息查询程序 、安全保 密和监管 责任 ，制定满足 社会 不同需求用户获得基础信用信 息的范围和途 径指 引。 ３、扩大信用信息搜集和使用 的范 围 有限制地提供企业财务信 息、企业动产抵押 登记 信息 、股权 出质登 记信息 、民间借贷信息 和行政处罚信 息等。 ４、将 民间借贷信息纳入强行 备案要求 建议地方政府尽快 出台 《 民间融 资管理条 例》 ，将 民间借贷行 为纳 入信用体 系，为 民间借贷行 为强制备 案扫清法律 上的障碍 ，并 与人民银 行企业信用信息基础数据库里 征集 的企业 信贷信 息、小额贷款公 司的客 户贷款信息之 间形成共享机 制。以温州市 为例 ，今 年 ３月实施 的 《 温州 市 民间融 资管理 条例 》规 定 “ ３ ０ ０万元 以上 的民 间借贷 需强 制 备案 ” 。 这样的规定不仅 可以确保借贷 双方借 贷行 为有效 ，为以后解决 借贷纠纷 提供依据 ，更重要 的是 ，可以让企业 的隐形负债进入金融体 系 ，从 而全
小微企业信用体系构建问题与对策
小微企业信用体系构建问题与对策多年来，融资难一直是制约小微企业发展的主要问题。
建设小微企业信用体系，帮助小微企业积累和维护自己的信用财富，有利于减少融资成本，提高融资效率，推动企业进一步发展。
但是，目前，小微企业信用体系建设仍面临诸多问题。
1 面临的问题1.1 信用法规建设滞后建立企业信用信息数据库需要采集和汇总企业的丰富信息，而这些信息往往会涉及到企业的商业秘密或敏感内容。
如果无法可依，就可能会出现企业商业秘密和敏感信息保护不严的情况。
因此，征信体系必须以完善、成体系的法律法规作为制度保障。
目前，我国有关小微企业征信的法律法规处于“半真空”状态。
虽然我国已经出台了管理征信业的法规--《征信业管理条例》，但是，缺少针对小微企业的配套实施办法和操作细则，在具体实践中很难充分界定信息采集、使用等关键环节。
这样就会难以把握信息采集、披露、使用和隐私保护等方面的内容，进而影响政府、企业和征信机构的工作积极性。
1.2 信用信息互联互通困难这一点主要表现在以下2 方面：①缺乏统一的企业信用信息平台进行数据交换共享。
目前，小微企业信用体系建设多由当地人民银行牵头，主要收集银行系统的信贷信用信息。
同时，部分地方政府也建立了企业数据库，侧重采集政府部门产生的非银行信息。
部分垂直管理单位也在搭建自有信用信息平台。
但是，这些信息系统多数没有联网。
②信息共享机制缺失。
信用信息主要分为银行信用信息和非银行信用信息2大类。
目前，这2大类别信息难以共享。
一方面，由于小微企业信用信息系统架设在人民银行系统内的专网上，非金融系统机构无法接入；另一方面，由于企业银行信息涉及企业和银行的商业机密，相关信用信息的使用、公开和曝光都缺少可参照执行的规章依据。
这就导致信息共享始终难以迈出实质性的步伐。
1.3 征信市场处于原始状态征信市场处于原始状态的原因有3 点：①征信机构不发达。
现有的信用服务机构数量少、机构规模较小、组织架构简单，处于信息搜集的起步阶段。
加快中小企业信用体系建设的对策
加快中小企业信用体系建设的对策中小企业是我国经济的重要组成部分，但在发展中，经常面临着资金不充足、信誉度不高等问题。
加快中小企业信用体系建设是解决中小企业发展难题的重要措施。
为此，以下提出一些对策。
一、加强企业信用评价企业信用评价是中小企业信用体系建设的重要一环。
应加强对企业的评级和信用信息公示，打造一套科学、完整、可信的信用评价体系，对中小企业的信用度进行全方位、多层次的评估和监管。
同时，建立线上线下相结合的信用评价系统，大力推广智能化评分和扫码查询系统，以提高信用评价效率和精度。
二、加强信用记录与分享建立中小企业信用记录库，记录企业的信用历史和信用状况，便于监管部门进行评估和管理。
同时，大力推广信用信息共享，加强商业信用信息平台，搭建企业信用信息共享平台，不断提高中小企业的信用度。
此外，应引导中小企业积极主动地上传信用信息，提高信息透明度，进一步增强自身信用度。
三、加强信用宣传与引导对于信用建设的重要性，中小企业和社会各界的认识和意识还需提高。
加强信用宣传和培训，引导中小企业树立良好信用意识和文化，加强信用自律和合规经营，不断提高信用度和形象。
四、加强信用监管与惩戒信用建设需要科学的监管和有力的惩戒机制。
加强信用监管，建立完善的信用惩戒制度，对违反信用规则的企业进行严厉处理，惩戒既要针对个体，也要对全行业进行示范效果，以推动整个行业的规范化发展。
五、加强信用保障与资金支持信用建设要求政府提供全方位的保障和支持。
政府应出台各种激励措施，优先支持和扶持信誉良好的中小企业，鼓励民营企业参与信用建设。
同时，加大中小企业信用融资支持力度，提供多种方式的信用保障，为中小企业发展提供有力的资金支持。
总之，加快中小企业信用体系建设是当前中小企业发展的重要问题之一，也是我国经济发展的重大使命之一。
各方应共同努力，以科学、全面、可持续的信用体系建设，支持和促进中小企业的发展。
关于加强企业信用体系建设促进银企互信破解中小企业融资难的建议
关于加强企业信用体系建设促进银企互信破解中小企业融资难的建议关于加强企业信用体系建设促进银企互信破解中小企业融资难的建议中小企业融资难是一个长期存在的问题。
特别是20XX年源于美国的次贷危机和新一轮的欧债危机给世界经济造成了重大冲击。
为了应对危机，国家采取了一系列的宏观调控政策。
受此影响，20XX年我国人民币贷款比20XX年少增了3901亿元，我市少增了80亿元。
随着银根的收紧，中小企业贷款越来越难。
中小企业融资难关键在信用风险上，即信用风险难以控制。
高度重视和加强企业信用体系建设已经迫在眉睫。
现提出以下四条建议。
一、大力加强企业信用道德体系建设，开展以诚信为核心的道德教育在我市中小企业数量占到全部企业总数的99%，占全市经济总量的60%，贡献了一半以上的财政收入，提供了近80%的就业岗位。
中小企业是支撑我市经济发展的重要的企业群体。
但是由于中小企业规模小、实力弱、资信水平、经营风险大，失信行为时有发生，加强信用道德建设尤为重要。
建议：（一）在全市大张旗鼓地开展““诚信企业”系列教育活动，并把他作为我市改善投资软环境建设的中心工作来抓。
（二）选定每年的9月份为诚信宣传月，9月20日（全国公民道德宣传日）为“城市诚信日”。
（三）重点加强在企业开展“诚信企业”为内容的诚信教育。
培育企业家的信用意识，引导企业树立和实践诚信理念，使“不做假帐、不制假售假、不偷逃税款、不逃废债”成为企业和自觉行动。
（四）利用各种有效的渠道和方式宣传诚信理念，普及诚信知识，倡导诚信文化。
通过多角度、多形式的宣传教育活动，在全社会形成诚信为本，操守为重的良好风尚。
二、加快企业信用管理的法律体系建设为了加强我市社会信用体系建设，市政府于２０１１年４月制定印发了《关于加强全市社会信用体系建设的实施意见》和《工作方案》。
成立了全市社会信用体系建设领导小组。
明确了社会信用体系建设工作的目标任务和工作重点。
但是，在推进此项工作中遇到了一个问题，就是缺乏与《实施意见》和《工作方案》相配套的操作性文件。
中小企业信用体系建设中存在的问题及建议
中小企业信用体系建设中存在的问题及建议中小企业信用信息采集工作对于培育和强化中小企业信用意识，规范和健全中小企业各项制度，鼓励中小企业和银行建立长期信用关系，构建中小企业信用信息征集体系和失信惩戒机制具有现实和深远的意义，然而从目前中小企业信用体系建设的运作情况看，仍存在诸多问题，有待于进一步改进。
一、中小企业信用体系建设中存在的问题(一)人民银行缺乏法规支持和制约机制，信用信息征集、信息更新难度大按照人民银行总行要求，每年3月底和9月底前各分支行要对数据库中的中小企业上年12月31日和当年6月30日时点数据项的信息进行更新。
而要求这部分企业定期向商业银行或人民银行报送财务报表等信息没有法律依据，企业多数表示拒绝。
由于中小企业的信用信息征信缺少法律依据，商业银行对非本行信贷支持的中小企业缺少约束力，因而对其进行信息征集工作难度大。
在这种情况下即使企业同意报送，也难以保证数据的准确性和实用性。
对于已经转户的中小企业商业银行则无法与企业沟通进行信息采集更新，一定程度上影响了社会信用体系建设的进程。
(二)采集的企业信息缺乏准确性、真实性从目前所收集的信息档案情况看，中小企业所填要素不全，所采集的信息数据缺项较多，有部分企业未填写企业上次年检时间、最近一次验资报告文号、资产评估机构名称、出资日期等要素；有部分企业未填写企业主要财务报表数据；大部分企业提供的财务报表未经会计师事务所年审；财务报表所填列的报表校验不平衡，存在误差和错误等现象。
金融活动中，有部分企业财务制度不健全、不规范，企业提供虚假资料、逃避银行监督、逃废银行债务等现象时有发生。
银行缺乏有效监督制约企业信息数据质量的机制和手段。
(三)关、停、并、转等睡眠企业信息采集难由于多种原因，部分乡镇企业、国有企业或私营企业，出现注销、倒闭、改制、重组合并等现象，已丧失了法人资格，人民银行却不能及时掌握这方面的情况，可银行基本账户依然存在，这部分企业近年来都没有在银行发生业务，无法或不能提供相关资料，使基层人行信用信息征集工作处于无奈境地。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
加强小微企业信用体系建设的若干建议
■陆滨
小微企业融资难问题并非银行业等金融机构主观上不愿意加大对小微企业的支持，而是小微企业信用体系不健全等因素制约了银行业等金融机构为其提供融资支持。
仔细分析由于信用体系不健全导致银行在支持小微企业融资时面临的问题，借鉴发达国家在中小企业信用体系建设方面的有关经验和做法，并据此提出加强小微企业信用体系建设的有针对性政策建议，具有十分重要的理论和现实意义。
一、当前银行在支持小微企业融资时面临的主要问题
国内多家银行通过引进战略投资者，借鉴国外经验创新小微企业信贷模式，但是由于缺乏健全的信用体系支撑，国内银行在贷前、贷中、贷后等环节都面临一些难以克服的困难，由此导致国外行之有效的业务模式在国内“水土不服”，特别是在经济下行期，多家银行的小微企业信贷业务面临一定的资产质量压力。
1．难以准确确认小微企业以往的信用记录。
小微企业财务制度不规范，为避税小微企业主通常喜欢通过个人账户进行资金划转或直接使用现金进行交易结算。
包括要求信贷资金与贸易背景一一对应的贸易融资业务，通常也难以实现按照约定路径回款，银行难以有效控制企业的资金流。
一方面，银行无法通过小微企业以往与客户的资金往来记录了解其自身的信用状况；另一方面，信贷资金投入后，回款具有高度的不确定性，银行无法锁定还款来源。
一旦小企业主将资金挪作他用，银行面临的风险将显著增加。
2．难以有效评估小微企业的履约能力。
小微企业的履约能力和成长性是银行决定是否为其提供融资支持的核心因素。
由于经营时间较短、市场较为分散、缺乏持续稳定交易记录等原因，通常情况下银行难以准确判断小微企业产品的市场竞争力。
特别是在初次获得大额订单时，小微企业的技术水平、管理能力等将会对其履约能力产生重要影响。
在缺乏足够的买方对该小微企业评价信息的情况下，银行难以有效评估其履约能力并据此为其提供信贷支持。
3．缺乏有效的增信措施。
小微企业自身资金实力差、抗风险能力低是客观事实，也是世界各国普遍存在的问题。
鉴于小微企业在国民经济和就业中的特殊地位，世界各国都普遍采取了专项基金、政府担保、政府采购等各种辅助的增信措施，解决银行为小微企业融资时面临的风险过高问题。
我国部分地方政府也出台了相关的政策，但普遍存在门槛偏高、受益小微企业范围非常有限以及可操作性差、执行困难等问题，无法真正帮助银行降低为小微企业融资面临的风险。
4．难以控制小微企业高成本负债风险。
在目前社会环境下，小微企业从正规金融机构融资十分困难，其主要的资金来源是企业主个人积累、亲戚朋友周转及民间借贷，这导致小微企业具有天然的高成本负债冲动。
通常情况下，小微企业可能从多个非正规金融渠道获得资金，与当前小微企业的盈利水平相比，资金成本普遍比较高，加重了小微企业的负担，一定程度上使得小微企业主比较容易陷入民间借贷特别是高利贷的困境。
在当前特殊的环境下，小微企业主违约成本相对较低，很多小微企业主在出现经营困难时会采取转移资产和“跑路”等方式逃废银行债务。
二、加强小微企业信用体系建设的相关建议
1．出台与小微企业信用体系建设相关的政策制度。
针对当前小微企业普遍存在的财务制度不健全问题，建议由国家相关部门出台统一的小微企业财务制度，规范小微企业的采购、付款、销售、资金回笼、银行信贷等财务操作，明确要求需要向金融机构融资的小微企业必须建立完善的财务制度，规范财务操作，便于银行通过企业的财务信息准确评价其履约能力、
偿债能力和未来的成长性，引导小微企业主动提高信用意识，培育良好的诚信文化和信用环境。
同时，完善对小微企业银行信贷违约的追责机制，从制度上遏制小微企业主有意转移资产、逃废银行债务行为。
2．建立政府层面的基础信息整合机制。
小微企业的基础信息对于银行开展客户评级评价具有关键意义，当前由于行政管理职能的分割，小微企业的相关基础信息分散在多个政府机构，缺乏统一有效整合，导致这些重要的信息资源无法发挥作用。
建议将分散在工商局、税务局、工信局、商务部门等不同政府机构的小微企业基础信息进行整合与公开，包括小微企业的行业类别、经营范围等注册信息，纳税信息、用工信息、用水用电信息等日常经营信息及国家相关部门对小微企业的规模认定信息，便于银行业等金融机构在基础信息充分、有效的前提下对小微企业进行评级及授信。
3.打造一个开放、共享的小微企业信用平台。
借助互联网和电子商务技术的发展，构建一个全国统一的、开放的、共享的小微企业信用平台。
该平台要能够实现与客户ERP等财务系统的有效衔接，支持小微企业通过该系统承接订单、预付货款、发送货物、回笼货款、申请银行贷款等。
需要向银行申请融资的小微企业要成为该平台的成员，其所有交易必须通过该平台进行，防止财务造假问题，便利融资银行自动获取小微企业的所有财务信息，并借助该平台实现对小微企业资金流的有效控制，为银行通过供应链金融模式支持小微企业融资创造条件。
同时，商业伙伴也可以通过该平台信息准确判断小微企业的履约能力，增加双方业务合作的机会。
一旦小微企业在该平台的信用记录出现不良，所有银行能及时发现，并采取有效措施防范信贷风险。
4．完善以政府信用为支撑的小微企业增信机制。
针对小微企业轻资产、缺乏有效抵质押措施等问题，建议借鉴国外的有关做法和经验，设立国家层面和地方政府层面的信贷风险补偿专项基金、成立专门为小微企业融资提供担保的政府性担保公司，统一相关政策和制度，降低准入门槛，扩大小微企业覆盖范围，帮助小微企业融资增信，解决银行业等金融机构在支持小微企业时面临的风险分担问题，调动金融机构支持小微企业发展的积极性，降低小微企业融资成本。
5．培育良好的诚信文化和金融生态环境。
在全社会范围内加大依法合规、诚信经营的宣传力度，提高小微企业主对于信用在企业发展成长过程中重要性的认识，培育小微企业主的诚信意识。
鼓励小微企业通过诚信经营、信息公开和规范财务操作，逐步提高和完善自身的信用记录。
鼓励信用记录良好的小微企业向银行等正规金融机构申请融资，通过政府补贴等形式鼓励金融机构对于长期保持良好信用记录的小微企业在贷款价格方面给予优惠。
加大对高利贷和非法集资危害性的宣传力度，引导小微企业避免通过高利贷等非法渠道进行融资。
通过小微企业主、政府、金融机构、行业协会等共同努力，在全社会建立良好的诚信文化和金融生态环境。
（作者单位：江苏省分行）。