12春个人理财第三次作业0008

合集下载

个人理财第一、二次三、四次作业(答案)

个人理财第一次作业一、名词解释1、个人理财：又称个人理财规划、个人理财策划、个人财务规划及个人理财术等。

根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财是指如何制定合理利用财物资源、实现客户个人人生目标的程序。

2、个人理财规划：是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。

3、生命周期理论：是指个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，以在他的整个生命周期内实现消费的最佳配置。

4、客户市场划分：是按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程5、个人财务规划标准流程p17：既个人理财基本程序，包括以下六个步骤：建立客户关系、收集客户基本信息、分析客户财务状况、整合个人理财策略并提出财务策划计划、执行和监控财务策划计划6、资产分配策略P36：是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例二、填空题1、个人理财的核心是根据理财者的------资产状况--------与-------风险偏好--------来实现需求与目标。

2、、财务策划宣传常见的可使用的媒体有-------广播与电视---------、--出版物-----------------、-------信件-------、---------互联网---------。

3、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中--------合理分配财务-----------，达到—人生效用最大化----------------。

4初次面谈，个人财务规划师应尽量了解和判断--------财务目标-----------、------投资偏好-----------、----------风险态度--------------和--------承受能力-----------，甚至更多的信息。

5、影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类：-----------市场参与者----------和-------------影响客户财务状况的经济因素--------------------。

个人理财作业3答案.

个人理财平时作业三第五、六章一、判断题1、消费信贷按担保的不同分为买方信贷和卖方信贷。

(X2、消费信贷以消费性需求为目的。

(√3、消费信贷以法人或组织为信用对象。

(X4、投资根据对象不同,分为实物投资和金融投资两大类。

(√5、设计投资组合时,必须遵循的原则:在风险一定的条件下,保证组合收益的最大化;在收益一定的条件下,保证组合风险的最小化。

(√6、股票作为一种投资工具,其风险性较高,而收益性较低。

(X7、股票按持有者不同可以分为普通股和优先股。

(X8、股票和债券的发行主体是相同的。

(X二、单选题1、消费信贷根据贷款方式不同可分为两种,分别是封闭式信贷和(C 。

A 、抵押贷款B 、质押贷款C 、开放式信贷D 、保证贷款2、一般用(C 这一指标来衡量自己的信贷能力。

A 、月总收入B 、月还债支出C 、债务支付收入占比D 、月消费支出3、将投资集中到短期和长期两种工具上,并随市场利率变动而不断调整资金在两者之间的分配比例,该种投资策略属于(D 。

A 、投资三分法B 、固定比例投资法C 、固定金额投资法D 、杠铃投资法4、将自有资产分为三部分,第一部分用于投资收益稳定、风险较小的投资品种;第二部分用于投资风险较大、收益较高的投资品种; 第三部分以现金形式保持, 作为备用金, 该种投资策略属于(A 。

A 、投资三分法B 、固定比例投资法C 、固定金额投资法D 、杠铃投资法5、基金发起人在设立基金时,限定了基金单位的发行总额,筹集到这个总额后,基金即宣告成立,并进行封闭,在一定时期不再接受新的投资。

该种基金称为(B 。

A 、开放式基金B 、封闭式基金C 、契约基金D 、股票基金6、基金单位总数不固定,发行者可根据经营策略和发展需要追加发行,投资人可根据市场状况和投资决策赎回(卖出所持有份额或者申购(买进新的份额,该种基金称为 (A 。

A 、开放式基金B 、封闭式基金C 、契约基金D 、股票基金7、我国股份公司在海外发行上市流通的普通股股票称为(D 。

个人理财电大网上作业3次保证及格

个人理财电大网上作业3次保证及格∙∙∙∙∙∙）。

分红保险投资连结保险万能寿险∙ A.劳务报酬∙ B.工资、薪金∙ C.偶然所得∙ D.财产转让所得[第10题](多选题)以下属于房地产价格特性的是（）。

∙ A.租金和价格的双重性∙ B.地区性∙ C.增值性∙ D.个体差异性[第11题](多选题)证券投资基金当事人主要包括（）。

基金托管人基金持有人基金承销机构和基金投资顾问等基金管理人）。

绿化费管理费∙ D.公共配套设施费[第13题](多选题)我们在选择贷款的同时，面临着有各种还贷方式，目前的还贷方式有（）。

∙ A.额外还款法∙ B.一次还本付息法∙ C.等额本息还款法∙ D.等额本金还款法[第14题](多选题)金融市场，应包括的要素有（）。

∙ A.信用中介∙ B.金融市场的价格∙ C.信用工具∙ D.资金供应者和资金需求者）。

商业保险优于基本医疗保险二者作用完全相同基本医疗保险需要商业保险的补充基本医疗保险优于商业保险[第16题](多选题)以下对保证收益型理财计划的特征得描述，正确的是（）。

∙ A.通常投资者无权提前终止理财计划协议∙ B.保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益∙ C.理财收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率∙ D.理财产品到期，银行向投资者归还全额本金[第17题](多选题)预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（）。

∙ A.增加在股票市场上的投资∙ B.适当增加基金的购买∙ C.减少国库券的配置∙ D.增长银行储蓄[第18题](多选题)商铺上市初始购买和二手购买的区别在于（）。

商铺上市初始购买时，产权依然在开发商手里，而二手购买时，产权也同时转移关注其价格业咨询机构进行指导购买[第19题](多选题)个人保险规划的原则包括（）。

∙ A.量力而行原则∙ B.先大人，后小孩∙ C.家庭互保原则∙ D.先保障，后投资[第20题](多选题)优先股是相对于普通股而言的，是指在利润分红及剩余财产分配的权利方面，优先于普通股，是要有( )。

个人理财第三次任务参考答案

个人理财第三次任务、单项选择题（共20道试卷，共40分。

）1.下列不属于财产信托业务的是（）A.赡养信托B.遗嘱信托*C.有价证券信托D.财产保全信托2.购买保险险种的顺序应是（）A.意外伤害保险？健康保险？投资理财保险B.健康保险？意外伤害保险？投资理财保险C.意外伤害保险？投资理财保险？健康保险D.意外伤害保险？健康保险？人寿保险B.社会保障4.下列关于房地产投资信托理财产品的说法，不正确的是（A.可以投资于房地产抵押贷款收入来源包括房地产自身的增值收入C.收入来源包括房地产的租金收入D.一般有政府财政保障5.下列关于信托理财产品的说法，不正确的是（0001A.投资工程的方向决定了该信托产品的收益率和风险B.信托公司通常只对信托产品承担有限责任C.银行担保的信托产品风险较低D.信托产品的流动性通常比较好 6.如果用全额累计法计算的税额为375元，用超额累进法计算的税额为是（）。

B. 125C. 150下列关于股票的理解，正确的是（）A.股票是股份公司发行的有价证券，其实质是公司的产权证明书B.引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平C.目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息D.优先股的股利发放先于普通股，但不是定额的8.根据继承人与死者之间关系的亲疏，以及继承财产的多少，分别课征遗产税的税制称（A.总遗产税制A.距离实现的最后期限B.了解个人的风险承受能力分遗产税制.单一遗产税9.一个理财目标必须具备两个具体特征, 是目标结果可以用货币进行精确计算；二是（225元，那么速算扣除数C.财务信息和相关信息'D.年龄高低10.一张5年期，票面利率10 %，市场价格1000元。

面值1000元的债券，到期收益率为（）* A. 10%B.11. 5%C.12. 5%D.13. 5%11. 不适合作为家庭财务比例衡量指标的是（）。

不适合作为家庭财务比例衡量指标的是（）。

A.节余比率B.投资与净资产比率C.速动比率D.清偿比率12.理财规划的最终目标是要达到（）£^A.财务独立B.财务安全C.财务自主* D.财务自由13.投资者A欲投资于面值100元、期限为3年、票面利率8%、年付息一次的债券，并持有到期。

电大个人理财第三次作业试题答案Word版

图示说明--恭喜，答对了！--抱歉，答错了！--您选择了此项[第1题](分析题)田先生(38岁)是某合伙企业的合伙人，年收入约40万元，但不稳定。

田太太(35岁)是小学教师，年收入在5万元左右，享有社保。

女儿田田今年10岁。

田先生的父亲与田先生一家同住，今年70岁，没有任何收入。

•[第1小题](单选题)田先生一家应该优先为（）投保。

o A.田太太o B.田先生o C.田父o D.田田[第2小题](单选题)田先生想通过保险为女儿准备教育基金，则可以购买下列（）产品。

o A.少儿医疗险o B.少儿意外伤害险o C.少儿两全险o D.少儿健康险[第3小题](单选题)田先生投保了一份20年缴清的终身健康险，每年的交费日是6月8号。

第3年的6月20号田先生还没有交费，由于身体不适，去医院检查，得知患了保险范围内的重大疾病，则（）。

o A.保险公司在扣除应缴保险费及其利息后给付剩余的保险金o B.保险公司不予给付，因为保险合同已经中止o C.保险公司不予给付，因为田先生没有按时缴保费o D.保险公司在扣除应缴保险费后给付剩余的保险金[第4小题](单选题)田先生投保了定期寿险、健康保险、意外险、两全保险，则其中哪个保险合同中的受益人是不能变更的（）。

o A.意外险o B.定期寿险o C.两全保险o D.健康保险[第5小题](多选题)对于田先生的父亲的风险管理与保险规划的建议，不合适的是（）。

o A.立即为其购买重大疾病险o B.立即为其购买养老险o C.通过家庭的收人为其建立风险保障基金o D.立即为其购买意外伤害险•[第2题](分析题)A女士，今年34岁，是一名普通的教师，离异，每月工资约5000元，现有一套住房市值约96万元，定期存款20万，基金投资5000元，其它家庭资产共计12万元。

开支：每月衣食费1500元，交通费1000元，其它1000元。

理财目标：希望有足够的保障并扩大投资比重，并给5岁的儿子攒够未来的教育资金以保证其能够在国内的一流高校读完硕士。

《个人理财》三次作业答案参考

《个人理财》三次作业答案参考第一篇：《个人理财》三次作业答案参考《个人理财》三次作业答案参考《个人理财》作业一及答案一、单项选择题1、（）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。

AA、理财目标B、投资目标C、理财目的D、投资目的2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和举办的补充养老保险计划。

B A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的。

A A、依据 B、签证 C、证据 D、信息4、财务信息是指客户目前的，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。

B A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况D、收支平衡5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的。

B A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权6、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就。

B A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢7、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的。

A A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和的理财目标。

B A、可以实现 B、期望实现 C、不可以实现 D、可能实现9、客户必然会导致现金流出，资产减少。

A A、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费10、消费指标主要有：A A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。

B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。

C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。

D、消费品零售总管、储蓄存款余额。

11、通常情况下，流动性比率应保持在左右。

C A、1 B、2 C、3D、412、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。

投资与净资产比率也相对较低，一般在左右就属正常。

B A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.413、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在的变化上。

个人理财形考作业答案全整理版

个人理财形考作业答案全.doc一、判断题（√）1.在个人/家庭资产负债表中，提前偿还房贷不能使净资产值上升。

（√）2.客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望是理财目标。

（√）3.在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值。

（√）4.对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础。

（×）5.客户负债中起止年限3~5年的为中期负债。

（×）6.定期存款属于个人资产负债表中流动资产。

（×）7.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，商业银行个人理财计划常用收益率形式只有最低收益率。

（√）8.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益。

（×）9.对未来生活预期属于判断性信息。

（√）10.境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买。

（√）11.在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法。

（×）12.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。

（√）13.目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。

（√）14.客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值。

（√）1.万能寿险是一种保费缴纳灵活，保单的保险金额可以调整的寿险。

（×）2.保险公司经营个人保险理财产品的盈余主要来源于保险费的死差益、利差益和费差益。

（×）3.某基金的资产配置长期地维持在如下水平：股票75%，债券20%，现金5%，则基本上可以判断，该基金是平衡性基金。

（×）4.与传统的保险产品相比，现代的保险产品一定程度上降低了收益性.（√）5.证券投资基金是一种间接的证券投资方式。

（√）6.封闭式基金可以在证券交易所按市价买卖。

（×）7.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的投资功能。

（×）8.管理人对基金运营收益承担投资风险（√）9.注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是收入型基金。

1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。

12春个人理财第三次作业_0001
试卷总分：100 测试总分：70
一、单项选择题（共 10 道试题，共 20 分。

每题只有一个正确答案）
1. 信托是委托人将其财产（包括资金、动产、不动产以及股权、知识产权等）委托给受托人，由其按照委托人的
意愿并以（）的名义，为受益人的利益或特定目的，进行管理、运用或者处分的行为。

A. 受托人
B. 委托人
C. 受益人
D. 代理人
2. 我国个人信托产品主要以（）信托为主。

A. 遗嘱
B. 契约
C. 财产
D. 资金
3. （）是用一适当的建筑成本指数作为趋势因子，对估价对象建筑物的历史成本加以调整，以得到建筑物的重置
成本。

A. 工料测量法
B. 分部分项法
C. 单位比较法
D. 指数调整法
4. 信托理财产品涉及的税种不包括：（）
A. 营业税
B. 印花税
C. 契税和房产税
D. 个人所得税
5. （）是指由于金融市场的波动给信托理财产品当事人造成损失的可能性。

A. 市场风险
B. 经营风险
C. 道德风险
D. 政策性风险
6. （）是将估价对象房地产与在估价时点近期已经发生的类似房地产交易实例进行比较，通过对交易实例的价格
进行适当修正，以此估算出估价对象的市场价值的方法。

A. 单位比较法
B. 市场比较法
D. 收益法
7. （）是由于房地产不具有股票、债券等投资工具，极易在市场上出售变现的特点，从而使得房地产投资者在某
种情况下不得不很快出售房地产时，以低于市场价格出售造成经济损失的可能性。

A. 财务风险
B. 流动性风险
C. 经营风险
D. 变现风险
8. 教育储蓄的优势不包括：（）
A. 可以随时取款，具有较强的流动性
B. 利率优惠
C. 教育储蓄免征利息所得税
D. 参加教育储蓄的学生将来上大学可以优先办理助学贷款
9. （）是指用国民教育相同水平的教材进行的非文凭基础教育，主要进行职业资格证书教育和继续教育。

A. 学历教育
B. 非学历教育
C. 继续教育
D. 终身教育
10. （）是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。

A. 财产处理信托产品
B. 财产监护信托产品
C. 人寿保险信托产品
D. 特定赠与信托产品
二、多项选择题（共 10 道试题，共 30 分。

每题均有两个或两个以上正确答案，多选少选错选均不得分）
1. 房地产投资风险控制策略包括：（）
A.
选择风险较小的项目进行投资
B.
加强市场调查研究
C.
通过投资组合来分散风险
2. 其他教育投资工具主要包括（）
A. 个人储蓄
B. 政府债券
C. 教育信托基金
D. 共同基金
3. 个人信托理财产品的风险主要来自以下几个方面：（）
A. 政策性风险和信托财产所有权风险
B. 信托公司管理不善的风险和道德风险
C. 道德风险和市场风险
D. 流动性风险和违约风险
4. 根据信托财产的初始形态和信托目的的分类，可以将信托公司为个人提供的信托业务分成以下几类：（）
A. 资金信托业务
B. 财产信托业务
C. 权利信托业务
D. 特定目的信托业务
5. 信托关系大致由（）三方面的权利义务构成。

A. 委托人
B. 受托人
C. 受益人
D. 信托人
6. 影响建筑物价格的因素有（）
A. 建筑构造、装修、设备
B. 建筑物的用途
C. 建筑物所在地区
D. 物价水平
7. 短期教育策划工具包括（）
A. 住房抵押贷款
B. 学校贷款
C. 政府贷款
D. 资助性机构贷款
8. 重置成本估算方法有（）
A. 工料测量法
C. 分部分项法
D. 单位比较法
9. 个人信托类产品主要包括（）
A. 财产处理信托产品
B. 财产监护信托产品
C. 人寿保险信托产品
D. 遗产信托产品
10. 个人信托对委托人而言，除有合同文件上的明确保障外，还有以下信托特点：（）
A. 专业的信托财产管理
B. 信托财产的独立性
C. 合法节税
D. 财产妥善存续管理
三、判断题（共 10 道试题，共 20 分。

只判断正误，不需说明理由）
1. 威廉姆斯研究认为，经营性收益和投资性收益的组合也具有分散风险的作用。

A. 错误
B. 正确
2. 信托最本质的特征是所有权和利益相分离。

A. 错误
B. 正确
3. 研究表明，风险和收益之间的关系与投资组合的资产种类密切相关，在相同的期望投资回报率下，资产组合类
型增加，组合投资的风险会显著下降，选择不同地区的房地产进行投资组合时，各地区之间经济产业结构的相似性、经济活动联系的程度应较低或几乎不存在。

A. 错误
B. 正确
4. 教育投资是个人财务策划中最富有回报价值的一种。

A. 错误
B. 正确
5. 人寿保险不能作为教育规划的工具。

A. 错误
B. 正确
6. 系统风险是指发生于个别投资项目或某类投资活动的特有事件造成的，例如由于经营策划失误、欠债过多等原
因，造成实际投资收益低于预期收益或投资失败，这类风险可以通过多样化投资组合来分散或消除，因而又称可分散风险。

A.
B.
A.
B.
A.
B.
A.
B.
A.
B.
四、简答题（共
五、论述题（共。