农村合作银行客户经理管理办法
农村合作银行客户经理管理办法第一章总则第一条为适应金融业的激烈竞争，拓展**农村合作银行（以下简称本行）各项业务，开辟营销市场，创新经营机制，改革考核办法，健全考核管理，真正体现“以人为本”的经营管理模式，促进本行各项业务持续、快速、健康发展，根据国家法律、法规和有关金融政策，结合本行实际，制定本办法。
第二条客户经理是本行内部一个特殊的工作群体，是本行深入市场的触角，在本行的市场化经营中占据着重要的地位，是本行联系客户的桥梁和纽带。
为健全客户经理队伍建设，加强对客户经理的管理，本行应当建立行之有效的客户经理管理制度，规范客户经理管理。
第三条建立客户经理管理办法必须遵循以下原则：（一）适应市场竞争原则；（二）提高客户服务质量原则；（三）增强本行工作效率原则；（四）增加本行经营效益原则；（五）防范与控制风险原则；（六）人才培养与发展原则。
第四条本办法所称客户经理系指为客户提供本外币资产、负债、中间业务等全方位、一体化金融服务，实行责权利挂钩，按业绩计酬的营销、管理人员。
适用于本行所有客户经理和客户经理的管理机构。
第二章客户经理管理组织第五条总行设客户经理管理委员会。
管理委员会是客户经理考评、定级的管理部门，负责对客户经理的资格审查、等级考核、奖惩审核等。
管理委员会由总行分管领导、市场管理部、个人业务部、合规部、风险管理等部门有关人员组成。
第六条总行市场管理部从事客户经理的管理、培训、调研，制定客户经理行为考核办法，指导考核结算等工作。
第七条各支行（部）应建立客户经理管理小组，负责对客户经理的管理、协调、考核、监督，并定期向总行报告客户经理的思想、工作表现及业务开展情况。
管理小组由支行（部）贷审小组组成，并落实专人负责客户经理业绩的统计、考核。
第三章客户经理人员及条件第八条客户经理的基本条件（一）基本素质。
年龄男50周岁、女45周岁（含）以下，工作年限一年以上，高中以上文化学历，新聘用的客户经理原则上须大专及以上学历。
如超过以上年龄需新聘用或留任的，由本人提出申请，经支行（部）管理小组审核后，须报总行分管行长同意。
但达到单项内退条件二年前，必须退出信贷的主调查和审批岗位，可从事助理经理岗位或信贷内勤岗位。
（二）职业道德。
热爱农村合作金融事业，积极为本行发展作出贡献，具有高度的责任感和良好的职业道德，遵纪守法，品质优秀，诚实可信，经年度考核良好以上，无不良记录。
（三）业务技能。
具备较高的专业素质和政策水平，金融业务知识丰富；熟悉各项规章制度和业务操作流程；能独立完成存款、贷款、投资理财和其他中间业务等全方位金融业务操作。
（四）客户公关。
具有较强的公关能力、业务拓展能力和组织协调能力；有广泛的客户资源和良好的客户关系。
（五）综合能力。
能独立开展工作，解决实际问题，及时捕捉各种经济信息；勤于调查，善于分析、研究，发现问题，解决问题；有较强的文字表达能力，能及时反馈信息，提供有价值的服务方案和创新建议，供领导决策参考。
第四章客户经理聘用及考核管理第九条客户经理的聘用原则是：本人申请，资格考试，逐级审核，聘用上岗，注重业绩，按年考核，能进能出。
第十条客户经理聘用：（一）各支行（部）可根据自身业务发展的需要，确定客户经理人数和制定聘用办法。
凡符合第八条客户经理基本条件的内外勤人员在编员工均可报名参加。
（二）客户经理聘用分为经理和助理经理二类，但经理必须通过省联社统一的信贷资格考试，取得任职资格后方可聘用。
助理经理经聘用后原则上不少于3个月方可聘用为正式客户经理。
（三）客户经理实行一年一聘，年度考核。
经考核合格者可以续聘；业绩平平，考核较差者不再续聘，另行安排工作或作待岗处理。
（四）客户经理经支行(部)同意聘用的，由支行（部）负责人签署意见报总行市场管理部，经总行分管领导同意后聘用。
申请聘用的客户经理在聘用前，须经总行客户经理管理委员会进行约见谈话。
申请聘用的助理经理先经总行市场管理部指定的支行（部）进行挂职学习，时间不少于一星期，挂职期满后再进行聘用。
第十一条经聘用的客户经理由总行市场管理部配合支行（部）共同管理。
市场管理部应建立客户经理管理档案；搞好对客户经理的教育、培训；检查客户经理工作完成情况；督促各支行（部）落实客户经理工作责任制，考核工作业绩。
第十二条客户经理在聘用期内，工作各方面达不到要求，聘用单位认为不适宜担任客户经理的，聘用单位提出解聘申请，报总行市场管理部审批，并向客户经理管理委员会备案。
总行根据个人业绩及考评认为客户经理已不能胜任的，直接由总行客户经理管理委员会下发通知，调离其信贷岗位。
第十三条客户经理因故不愿担任的，应提前一个月提出申请，由支行(部)报总行市场管理部审批同意并向客户经理管理委员会报备后，方可解除聘用合同。
第十四条客户经理实行等级管理（管理办法另行制定）。
支行（部）可以根据客户经理的个人基本素质及经营管理业绩为主要依据进行等级评定，并结合年薪制实行绩效挂钩考核。
第十五条各支行（部）应根据总行下达的业务指标和自身业务发展情况，单独对客户经理与年薪挂钩的业绩考核办法和岗位责任制，报总行市场管理部备案。
第五章客户经理职责和权利第十六条客户经理的职责概括起来就是根据市场竞争的需要和客户拓展工作的要求，积极主动地寻找客户、评价客户，向客户推荐和营销适当的产品，联合有关部门为客户提供高水准的专业化金融服务，在为本行选择优质客户并向客户提供金融服务的过程中，实现本行收益的最大化。
（一）市场的调查分析1.调查客户需求，分析市场形势，进行或组织进行金融产品和金融服务的创新活动。
2.根据客户需求，与客户探讨业务合作方案，有效地组织客户与本行业务之间的交流，把客户的需求与本行的产品有机结合起来。
（二）客户的营销拓展1.主动寻找客户，通过各种渠道与客户建立业务联系。
2.向客户营销、推介本行所有产品和服务。
客户经理可以与客户洽谈所有的金融产品（三）客户的管理维护1.收集客户的各种信息，包括财务信息、生产信息、销售信息、管理资源信息、行业和产品市场信息等；对收集到的资料进行整理，以此为基础建立并管理客户档案，保证档案的真实性、完整性和连续性。
2.对收集和掌握的客户信息实行保密制度。
3.负责做好产品售后服务及维护工作，及时发现双方合作中出现的问题，及时反馈客户的动态信息，对客户的经营状况进行动态监控，并及时提出建议报告。
4.一旦本行与客户发生业务关系，客户经理负责客户的日常管理，积极协助产品作业部门为客户提供服务。
5.研究客户的现实情况和未来发展，发掘客户对本行产品的潜在需求，并根据客户的需求与客户探讨业务合作方案。
6.建立客户联系制度，定期拜访客户，维护与客户的良好关系，根据客户现有业务量、未来发展和可能带来的综合业务收益，定期对客户价值做出判断。
7.拥有客户调查权和业务建议权，需对提交的各种信息、客户材料、业务建议和工作报告的真实性、有效性负责。
8.承担并完成规定指标以上的资金组织、信贷投向、贷款质量、贷款收息、国际业务、中间业务和客户开发等项任务。
9.处理或协助相关部门与客户有关的业务纠纷。
第十七条客户经理拥有对客户的调查权、业务推荐权和授权范围内的决策权（助理经理除外）。
各项业务操作流程必须符合国家有关政策和本行的有关规章制度。
（一）负责存款的组织和新客户的存贷业务拓展，管好新增贷款和原欠贷款的发放与收回，负责贷款利息的清收，贷款客户的中间业务和代理业务的拓展，以及提供代客理财服务。
及时催收分管到期贷款，保证贷款不失法律时效；（二）依法对借款人的信用状况以及借款人的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵押物、保证人情况，测定贷款风险度，为贷款决策提供依据，对申请借款的客户应热情接待，并在规定期限内及时给予答复；（三）根据管理客户上年度经营指标、未来发展、还本付息、存贷比率和综合贡献度等情况，对管理客户进行年度等级评估和综合授信，督促客户及时办理营业执照年检和贷款卡验审；（四）做好五级分类工作，结合辖内贷款企业财务状况、现金流量、非财务状况每季进行一次五级分类，调整贷款形态，发现风险隐患的及时报告部门负责人，采取积极措施，确保贷款风险在可控范围之内。
第六章客户经理管理制度第十八条客户经理培训制度针对金融市场的变化情况，总行市场管理部负责对客户经理进行培训，原则上不少于一年二次，并建立培训档案。
培训内容包括：（一）经济、金融基本法规，本行规章制度；（二）金融业务知识，有关行业、企业知识；（三）市场营销、公共关系、服务技巧、客户心理学；（四）职业道德素质，个人修养常识；（五）宏观经济（金融）政策和经济发展动态。
第十九条客户经理轮岗制度客户经理在同一分支机构工作年限原则上不得超过3年，最长不超过6年，对于超过规定年限的由总行统一安排轮换或异地交流。
对于跨支行（部）进行轮岗的客户经理应对自己所分管的信贷档案进行整理，列出交接清单,与台账核对相符后进行移交，同时填写承诺书，并由总行市场管理部派人进行监交。
对客户经理在同一分支机构内进行交叉轮岗的，必须将贷款交接清单及承诺书由支行行长或分管副行长签字后报总行市场部管理部、人力资源部备案。
第二十条客户经理离岗挂职制度总行市场管理部每年按照一定的比例对客户经理实行离岗挂职制度，全年安排全县客户经理离岗挂职人员不少于10%，由总行市场管理部确定名单，通知客户经理妥善安排工作，并到指定的支行（部）进行挂职锻炼，时间不少于5个工作日。
第二十一条客户经理约见谈话制度为了便于掌握客户经理的行为动态，总行市场管理部建立客户经理约见谈话制度，对谈话内容要求有记录。
第七章客户经理工作制度第二十二条调查分析制度客户经理应严格执行信贷“三查”制度，对信贷客户进行认真仔细调查，正确判断，为信贷决策提供依据。
定期走访信贷客户，搞好贷后调查，掌握信息，切实加强对信贷客户的服务。
要求客户经理对管辖的信贷客户每季不少于一次的贷后检查，每月对融资总额1000万元以上的重点客户、优质客户进行分析，按季写出《调查报告》，上报总行市场管理部，供领导参考。
同时对所管辖的贷款客户建立档案，全面收集客户资料，了解客户需求，提供全方位服务。
第二十三条工作例会制度（一）周会制度。
各支行（部）以网点或柜组为单位设客户经理团队，支行（部）或网点负责人负责定期召开客户经理会议，每星期不得少于一次，有条件的支行（部）可以实施晨会制度，会议内容包括近期客户经理工作开展情况，市场分析，客户信息，工作中碰到的问题及解决办法，下步工作打算等，有条件的支行（部）可以推行晨会制度。
会议要做好记录，发现重大问题应及时向上级报告，采取相应措施解决。
（二）月会制度。
以支行（部）为单位于每月上旬召开，由各支行（部）负责人主持，全体客户经理参加。
会议要及时传达贯彻上级会议精神，总结当月工作，剖析存在问题，通报有关情况，提出具体可行的措施，并结合总行中心工作或阶段性重点工作，确定下月重点和攻关方向。
农村信用社客户经理管理制度
农村信用社客户经理管理制度一、导言农村信用社客户经理是农村信用社与客户之间的重要桥梁和纽带，他们负责开展营销活动，协助客户办理业务，维护客户关系，承担重要的经营职责。
为了规范农村信用社客户经理的工作行为，提高其管理水平和服务质量，制定农村信用社客户经理管理制度。
二、岗位职责1.完成信用贷款、储蓄、理财等业务的销售目标；2.协调关系，建立并维护与客户的良好关系；4.协助客户完成各种业务办理；5.组织开展营销活动，提高农村信用社的知名度和市场占有率；6.收集客户需求信息，反馈市场动态。
三、工作要求1.具备良好的沟通能力和服务意识，善于与人交流；2.具备一定的金融知识和业务技能；3.了解市场动态，能够针对客户需求制定合适的营销方案；4.具备较强的学习能力和团队合作精神；5.注重保护客户信息的机密性和安全性。
四、工作流程1.接待客户：客户经理应热情接待来访客户，主动了解客户需求，引导客户办理业务。
客户经理应解答客户对各类业务的疑问，包括信用贷款、储蓄、理财等相关内容，提供专业的指导和服务。
3.业务办理：客户经理应按照规定流程和操作要求，协助客户办理各类业务，确保业务办理的准确性和及时性。
4.客户关系管理：5.营销活动组织：客户经理应根据市场需求和农村信用社的发展战略，制定并组织开展营销活动，提高农村信用社的知名度和美誉度。
6.客户投诉处理：客户经理应做好客户投诉工作，及时了解客户投诉情况，积极配合调查、协调问题处理，并采取有效措施防止类似问题再次发生。
五、考核与奖惩1.考核指标：对客户经理的工作表现按照业务目标的完成情况、客户满意度、业务宣传组织和团队合作等方面进行综合考核。
2.奖惩制度：对业绩出色、服务优秀的客户经理给予表扬和奖励；对工作不力、服务不到位的客户经理实施警告、罚款或降职等处理。
六、职业规范1.保持职业操守：客户经理要遵守行业内的道德规范，保守客户隐私，不泄露客户信息，严禁谋取私利或利用职务之便从事违法违规活动。
湖南省农村信用社客户经理管理办法
湖南省农村信用社客户经理管理办法湖南省农村信用社客户经理管理办法(试行）第一章总则第一条为规范客户经理管理～体现责、权、利结合原则～充分调动客户经理工作积极性、主动性～有效提高服务质量和水平～促进业务发展~制订本办法。
第二条本办法所称客户经理是指由农村信用社（含农村合作银行,简称“信用社”～下同）授权直接向客户宣传、推广、营销资产业务、负债业务、中间业务以及其他各类金融产品与服务的员工。
第三条客户经理的业务范围主要包括:1、资产类业务：各类贷款业务、票据业务及不良资产的管理和处置等，2、负债类业务：各类存款业务,3、中间业务类:代理业务、信息咨询业务、银行卡业务、担保及承诺业务等,4、其他业务.第四条对客户经理实行等级管理～不同等级的客户经理承担不同责任、享受不同权益.第二章客户经理的准入第五条客户经理的准入的基本条件:,一,具有较高的思想政治素质和良好的职业道德~爱岗敬业、廉洁自律、遵纪守法、无不良记录，，二，具有较高的政策水平～熟悉金融法律法规、信贷政策和信用社规章制度，,三，具有一定的工作经验和较好的业务素质～从事金融工1作不少于一年,，四,身体健康.第六条客户经理实行持证上岗制度.客户经理的上岗资格考试由办事处,市联社,统一命题、阅卷~县级联社统一组织闭卷考试.员工须通过上岗资格考试、县级联社考核~方可取得客户经理上岗资格证,考试、考核不合格的～不得选聘为客户经理。
客户经理上岗资格证有效期为三年。
第七条客户经理的选聘实行一年一聘。
县级联社择优选聘取得上岗资格的员工为客户经理.第八条县级联社可按以下流程选聘客户经理:考试考核？信用社对持证员工进行审查推荐？县级联社人事、信贷部门审查?择优选用?公示?县级联社发文聘用。
第三章客户经理评级第九条县级联社成立由领导班子成员和信贷、稽核、财务、风险、人事等部门负责人组成的客户经理等级考评小组,以下简称“考评小组”，～负责辖内客户经理的选聘、评级、考核。
我国农村商业银行客户经理管理办法
农村商业银行客户经理管理办法第一章总则第一条为建立面向市场、面向客户的金融服务体系，加强全行金融业务市场营销队伍建设及专业人才培养，发展和巩固我行基本客户群体，扩大市场份额，提高我行综合竞争能力、整体效益和风险防范能力，特制定本办法。
第二条本办法适用对象为全行所有从事金融业务的专职客户经理，各级营销团队负责人也纳入专职客户经理管理。
第三条本办法所称客户经理是指为客户提供资产、负债、中间业务等金融服务并承担相关业务开发、风险防范及客户关系维护职责的市场营销人员。
包括：各级营销团队负责人，支行（包括总行营业部）内部承担营销任务的专职人员。
第四条客户经理实行分级管理。
客户经理设资深客户经理、高级客户经理、中级客户经理、初级客户经理四个级别，共7个档次。
其中，资深客户经理设1个档次、高级客户经理设2个档次，中级客户经理设2个档次，初级客户经理设2个档次。
初一级客户经理至中二级客户经理人员对外统称“客户经理”，高一级客户经理发上级别人员对外统称“高级客户经理”。
第五条客户经理实行上岗资格管理。
初级客户经理以上（含）的需取得相应的客户经理任职资格。
不具备任职客户经理资格的，不得享受相应的客户经理待遇。
具备某级别客户经理资格，但业绩未达到该级别标准的，也不得享受该级别的客户经理待遇。
见习客户经理不实行上岗资格管理。
第六条客户经理实行履职考核，履职项目包括“业绩指标、职业道德、基础管理工作、信贷操作及管理、服务质量五个方面的全面综合评价考核。
日常按季进行评价考核，年度进行全面评价考核。
第七条客户经理职级级档实行浮动管理。
根据评价考核结果确定职级级档及应享受的客户经理待遇，根据考核结果实施晋升或降级。
第二章客户经理管理机构第八条总行成立客户经理管理小组，成员由总行业务营销分管行长、风险分管行长、业务发展部、人力资源部、风险合规部组成，负责全行客户经理的管理和评定工作。
第九条总行客户经理管理小组职责：（一）负责拟订、完善全行客户经理管理办法，报总行行长办公会审定；（二）负责全行高级、资深客户经理资格的审定；（三）负责全行客户经理资格的审定；（四）负责对支行客户经理管理工作进行检查、指导。
农村合作银行客户经理管理办法模版
农村合作银行客户经理管理办法第一章总则第一条为加大创新机制，增强合作银行的经营活力，建立面向市场、面向客户的业务拓展和营销机制，确立“以市场为导向，以客户为中心、以效益为目标”的经营理念，建立高素质的客户经理队伍，规范客户经理的经营行为，特制定本办法。
第二条本办法所指的客户经理是指直接面向市场，营销农村合作银行资产、负债等业务，参与业务开拓、产品开发、推广、维护和管理客户、为客户提供金融服务的市场营销人员。
第二章客户经理的竞聘方式与任职条件第三条客户经理的竞聘，按照“公开、公平、公正”的原则，以竞聘上岗的方式择优录用。
第四条客户经理的任职条件：(一)具有较高的政治思想素质和良好的职业道德，遵纪守法、廉洁自律、爱岗敬业、勇于创新，注重自身形象与修养，维护本行的整体利益和社会形象。
(二)具有一定的工作经验和较好的业务素质，熟悉农村合作银行主要业务的基本运作方式和操作流程。
(三)具有较高的政策水平，熟悉国家经济、金融法律法规和本行的规章制度；熟悉和掌握本行的信贷政策和经营方针。
(四)具有较强的社交公关能力、组织协调能力和业务开发能力；具有广泛的客户资源和良好的客户关系; 具有较好的口头和书面表达能力。
(五)必须通过相应的业务资格考核。
第三章客户经理的业务范围和工作职责第五条客户经理的业务范围包括资金组织、客户服务、贷款营销、新业务拓展等。
第六条客户经理工作职责：客户经理在市场开拓和客户服务过程中必须严格执行国家的金融方针、政策、法律法规以及本行的各项规章制度，恪守职业道德。
(一)市场开发。
客户经理必须深入进行市场调研，了解客户需求，细分客户市场，竞争、挖掘和培养优质客户。
(二)产品开发、营销和业务受理。
客户经理应研究市场变化和客户需求，提出新产品开发方案，并报管理部门研讨。
客户经理应积极营销本行的金融产品，并按照有关规定受理客户业务，在拓展业务的同时，切实防范和控制经营风险。
(三)客户监测。
客户经理应定期或不定期探访客户，接触客户决策层，掌握客户的经营状况、财务状况、项目建设、产品市场供需变化等情况，尤其要关注客户的收购、兼并、重组、法人代表变更、资本金较大幅度变动等重大事项，并根据客户所处行业的市场变化、同业竞争和发展趋势，对客户的风险状况进行评估并形成书面报告，客户发生重要变化情况的要及时向支行领导报告。
农村信用社客户经理管理办法(
ⅩⅩ省农村信用社客户经理管理办法(试行)第一章总则第一条为规范农村信用社客户经理管理，体现责、权、利相结合原则，充分调动客户经理工作积极性、主动性，有效提高服务质量和水平，促进业务发展，特制订本办法。
第二条本办法所称客户经理是指农村信用社(以下简称“信用社”)授权直接向客户宣传、推广、营销资产业务、负债业务、中间业务以及其他各类金融产品与服务的员工。
第三条客户经理的业务范围主要包括：(一)资产类业务：各类贷款业务、票据业务及不良资产的管理和处置等；（二）负债类业务：各类存款业务；（三）中间业务类：代理业务、信息咨询业务、银行卡业务、担保及承诺业务等；（四）其他业务。
第四条信用社对客户经理实行等级管理，不同等级的客户经理承担不同责任、享受不同权益。
第二章客户经理准入第五条客户经理准入的基本条件：（一）具有较高的思想政治素质和良好的职业道德，爱岗敬业、廉洁自律、遵纪守法、无不良记录；（二）具有较高的政策水平，熟悉金融法律法规、信贷政策和信用社规章制度；（三）具有一定的工作经验和较好的业务素质，从事金融工作不少于一年；（四）身体健康。
第六条客户经理实行持证上岗制度。
客户经理必须经过办事处（市级联社）统一命题、县级联社（含农村合作银行，下同）统一组织的上岗资格考试，考试合格方可取得客户经理上岗资格证。
客户经理上岗资格证有效期为三年。
第七条县级联社成立由领导班子成员和人事、信贷、稽核、财务、风险、监察等部门负责人组成的客户经理等级考评小组（以下简称“考评小组”），负责客户经理的聘用、评级和考核。
第八条对已取得客户经理上岗资格证的，县级联社根据岗位需要经考核后择优聘用。
客户经理实行一年一聘。
第九条客户经理聘用程序：信用社推荐→县级联社人事、信贷部门审查→考评小组考核→公示→县级联社发文聘用。
第三章客户经理等级评定第十条县级联社根据客户经理上年度工作业绩指标，结合品行、表现等,按百分制计分考核，合理设置各等级的分值区间，评定客户经理等级。
农村信用社客户经理管理办法
ⅩⅩ县农村信用社客户经理管理办法目录第一章总则客户经理办法制定的目的，客户经理的工作目标，分级分类标准，客户经理分见习、一级、二级、三级、四级五个等级，分别可营销10万、30万、100万、500万以内和500万元以上的贷款。
第二章客户经理管理机构规定了联社综合业务部、人事管理部、基层网点对客户经理的管理职责。
业务科负责客户经理办法、制度的制定，每月和年终综合考核，人事管理部负责薪酬管理，基础网点负责本网点客户经理管理和业绩记载。
第三章客户经理的基本条件和产生办法通过理论考试（70分以上）获得客户经理任职资格，根据理论成绩60%、工作业绩30%、工作技能10%确定等级。
第四章客户经理权利与职责客户经理以营销客户、推广产品、增加收益为主要职责。
可以在授权范围内行使营销权、调查权、监督权、建议权。
应当履行营销维护客户、销售金融产品和服务、防控风险、统计报表等职责。
第五章客户经理管理一、工作制度：每日记录工作日志，执行晨会、周会、月会例会制度，每季度培训考试一次。
二、业绩考评，每年根据客户经理全年业务指标完成程度考评分优秀（120%以上）、称职（90%-120%）、基本称职（60%-90%）、不称职（60%以下）四种三、根据客户经理管理贷款的质量和考评结果进行等级调整。
第六章客户经理绩效考核一、客户经理工资由基本生活保障、岗位工资、绩效工资（产品计价和利润分成）。
产品计价按每年的《ⅩⅩ县农村信用合作联社薪酬管理办法》计算。
利润分成=客户经理每年创造利润*利润分配比例客户经理创造利润=客户经理投放贷款*（贷款利率-联社综合业务成本比例）二、客户经理考核分定量70%和定性30%两部分。
定量由贷款投放30%、利息收回40%、吸收存款15%、中间业务收入15%四部分。
定性由信贷管理类和日常工作类组成。
第七章客户经理风险管理客户经理风险管理由风险保证金、责任金和赔偿金制度组成，客户经理每年的年终绩效和利润分成的30%扣收存入本人风险保证金账户，终止信贷工作次月停止扣收。
农村信用社个人客户经理管理办法
农村信用社个人客户经理管理办法第一章总则第一条为适应ⅩⅩ银行向现代商业银行转变，增强市场竞争力，提高盈利水平，提升个人客户经理综合素质，拓展个人银行业务服务领域，特制定本管理办法。
第二条个人客户经理（含个人客户经理助理，下同）是指能熟练掌握并组合运用个人金融业务产品，通过营业机构内部服务和对外主动营销等服务方式为目标客户、优质客户提供产品推介、个人理财和投资咨询等服务，并根据市场动态及客户需求不断拓展个人金融业务的人员。
第二章组织管理和职责第三条个人金融部为农村信用社个人客户经理的管理、指导部门，其他部门为配合协助部门。
第四条农村信用社个人金融部在相关业务和职能部门配合协助下，对辖下各营业机构个人客户经理业务开展和日常工作进行管理，其主要职责是：（一）提供产品支持以及相关业务培训、对网点个人金融业务进行检查与指导。
-1-（二）选拔、考核个人客户经理，制定有关考核奖励办法。
（三）指导个人客户经理制订工作计划。
（四）对市场的发展情况及客户的变化情况进行跟踪调查，并组织、策划市场营销。
（五）对客户资料进行分析，集中管理农村信用社个人客户信息系统及VIP客户档案。
（六）及时处理个人客户经理制实施过程中出现的问题和建议。
(七)指导、督促网点客户经理完善、维护个人客户信息系统。
定期检查网点客户经理拓展、跟踪和维护客户的日常工作记录，并以此作为对客户经理考核并实施奖励或处罚的重要依据。
（八）汇总、整理及分析有关统计报表。
（九）向农村信用社提出配置、交流个人客户经理的合理化建议。
第三章个人客户经理职责要求第五条个人客户经理的工作职责主要包括：实施客户关系管理、拓展市场、营销产品、服务客户、信息收集、防范风险。
具体包括：-2-（一）负责各营业网点VIP理财区或贵宾室的工作，为优质客户提供更贴切、更高层次的个人金融服务，包括在开放式柜台或大户室为优质客户办理非现金（非重要单证）的储蓄、中间业务、受理个人贷款申请和相关业务签约等个人金融服务。
农村合作银行客户经理制管理办法范文
农村合作银行客户经理制管理办法范文余杭农村合作银行客户经理制管理暂行办法第一章总则第一条为加强余杭农村合作银行,以下简称本行,资金组织工作～巩固存款市场份额～建立一支高素质的客户经理队伍～规范客户经理的行为～结合本行实际～特制订本办法。
第二条本办法所指的客户经理制是以“市场为导向～客户为中心、效益为目的”的经营理念～规范客户经理行为,从而建立起面向市场、面向客户的业务拓展和营销机制。
第三条本办法所指的客户经理是以黄金客户和优质客户为主要服务对象～面向市场、组织客户资金～推销金融产品～收集和反馈市场信息～发展、维护和管理客户的市场营销人员。
- 1 -第二章客户经理的岗位设置与任职条件第四条岗位设置:各支行,含总行营业部～下同,根据存款规模和地区划分～合理配备客户经理～隶属信贷业务部。
原则上每个支行配备专职客户经理占全体职工人数的3%以上～兼职客户经理配备占全体职工人数的15%以上。
第五条客户经理必须具备以下条件:,一,具有较好的政治思想素质～高度的责任感和良好的职业道德～爱岗敬业、遵纪守法、廉洁自律、勇于创新～自觉维护本单位的整体利益和良好的社会形象,,二,具有较高的业务素质和政策水平～掌握金融业务知识～熟悉各项规章制度和业务流程,- 2 -,三,具有较强的公关能力和组织协调能力～善于沟通和合作～具有良好的客户背景和客户关系,,四,达到规定的业绩标准。
第三章客户经理的岗位职责第六条客户经理的职责:,一,认真执行金融法律法规和行业管理各项规章制度～依法合规开展业务。
,二,积极宣传农村合作银行的经营宗旨、各项政策,努力营销本行的金融产品。
,三,加强客户管理。
客户经理有权根据自身客户资源优势和本行实际～选择目标客户。
1、市场调研。
主要了解客户经营发展情况、信用状况等基本信息～并将有效信息及时反馈领- 3 -导,2、开发客户。
根据市场调研情况～对拟开发客户确定拓展的目标、策略、措施以及所需的资源支持等,3、客户服务。
XX省农村信用社客户经理管理暂行办法
XX省农村信用社客户经理管理暂行办法第一章总则第一条为了建立适应竞争形势的营销机制，顺应农村信用社改革，促进各项业务的稳健发展，真正确立“以市场为导向，以客户为中心，以效益为目标”的经营理念，为客户提供更加快捷便利的金融服务，特制定本办法。
第二条客户经理制是县（市、区）联社、农村合作银行（以下简称县联社）在经营活动中，对客户的一种管理制度，这种制度是以客户经理为核心，以市场为导向，围绕客户需求，向客户提供金融服务和进行客户管理的运作机制。
第三条客户经理是指代表县联社向客户营销金融产品和服务的业务人员，是农村信用社的一个重要经营岗位，区别于行政职务和技术职称。
第四条客户经理制的目的，是为县联社建立起反映灵敏、便利快捷的客户营销体系和综合全面的客户服务与管理机制。
第五条客户经理制的特点，是以对客户直接管理替代通过账户对客户的间接管理；以延伸的经营活动替代有形的银行营业场所经营；以根据客户需求和潜在需求提供产品服务替代客户被动接受金融产品服务；以客户经理为核心的经营替代信用社各业务部门的分散经营。
第二章客户经理的设置第六条客户经理的设置要充分体现稳定和发展客户这一重要原则，一般在县联社营业部和信用社设置客户经理岗位，原则上在县(市、区)联社机关不设置客户经理岗位，根据业务需要，客户经理也可由其他人员兼任。
第七条客户经理按其营销管理的对象分为公司客户经理和个人客户经理。
客户经理岗位应按照员工人数的10-20%设置或者根据业务发展需要设置岗位人数。
第八条客户经理分为高级客户经理、客户经理、助理客户经理三个等级（以下统称客户经理）。
第九条客户经理制的施行应按照业务需要、分类指导、促进发展、稳步推进的原则，逐步推行。
主要在县(市、区)联社营业部和城区信用社施行。
第十条县联社业务发展部下设客户经理分部，专门负责辖区客户的营销工作，负责客户经理的业务指导和管理工作以及联社重点客户的管理和营销工作。
省联社业务发展部负责全省客户经理的业务指导和管理工作。
(管理制度)农村合作银行客户经理管理办法
农村合作银行客户经理管理办法第壹章总则第壹条为适应金融业的激烈竞争，拓展**农村合作银行（以下简称本行）各项业务，开辟营销市场，创新运营机制，改革考核办法，健全考核管理，真正体现“以人为本”的运营管理模式，促进本行各项业务持续、快速、健康发展，根据国家法律、法规和有关金融政策，结合本行实际，制定本办法。
第二条客户经理是本行内部壹个特殊的工作群体，是本行深入市场的触角，于本行的市场化运营中占据着重要的地位，是本行联系客户的桥梁和纽带。
为健全客户经理队伍建设，加强对客户经理的管理，本行应当建立行之有效的客户经理管理制度，规范客户经理管理。
第三条建立客户经理管理办法必须遵循以下原则：（壹）适应市场竞争原则；（二）提高客户服务质量原则；（三）增强本行工作效率原则；（四）增加本行运营效益原则；（五）防范和控制风险原则；（六）人才培养和发展原则。
第四条本办法所称客户经理系指为客户提供本外币资产、负债、中间业务等全方位、壹体化金融服务，实行责权利挂钩，按业绩计酬的营销、管理人员。
适用于本行所有客户经理和客户经理的管理机构。
第二章客户经理管理组织第五条总行设客户经理管理委员会。
管理委员会是客户经理考评、定级的管理部门，负责对客户经理的资格审查、等级考核、奖惩审核等。
管理委员会由总行分管领导、市场管理部、个人业务部、合规部、风险管理等部门有关人员组成。
第六条总行市场管理部从事客户经理的管理、培训、调研，制定客户经理行为考核办法，指导考核结算等工作。
第七条各支行（部）应建立客户经理管理小组，负责对客户经理的管理、协调、考核、监督，且定期向总行方案客户经理的思想、工作表现及业务开展情况。
管理小组由支行（部）贷审小组组成，且落实专人负责客户经理业绩的统计、考核。
第三章客户经理人员及条件第八条客户经理的基本条件（壹）基本素质。
年龄男50周岁、女45周岁（含）以下，工作年限壹年之上，高中之上文化学历，新聘用的客户经理原则上须大专及之上学历。