保险,最讲义好的资产保全工具 16页
资产保全PPT课件
资产保全（7/7）
分红保险抵御通货膨胀，防止人民币 贬值
➢中国人寿国有企业 ➢中国人寿投资渠道广
分红保险最早出现在18世纪的英国，主 要是为抵御通货膨胀和利率波动的风险 而推出的，近年来已成为世界保险市场 的主流产品。
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分红保险已经成为世界主流产品
香港：占市场份额的90% 德国：占市场份额的85% 北美：占市场份额的80%
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现在全球有一百多个国家都开征了遗 产税，如美国，日本，英国，德国， 还有我们中国的香港和澳门，还有台 湾，遗产税的开征已经成为一个国家、 地区经济发达、社会进步的一种标志。
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全国政协委员、清华大学政治经济学研究中心主 任蔡继明委员关于缩小收入分配差距的建议之一
是“尽快开征遗产税”。他认为，我国进入全球 排行榜的富翁数仅次于美国，他们占有全国财产 的比例将越来越大。如果不适时、及时推出遗产
而其他理财工具决不具有的安全性 能。
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资产保全（4/7）
保单不存在争议的财产分配
➢《继承法》第10条规定：“遗产按照下列顺序 继承：
➢第一顺序：配偶、子女、父母……本法所说的 子女，包括非婚生子女……
➢法律依据：《保险法》第三十九条人身保险的 受益人由被保险人或者投保人所定。
让您的财富照您的意愿支配
税，就会把这一代形成的不平等收入遗传给下一 代。
两会特邀嘉宾、“首善”陈光标表示：“我提交 提案，呼吁向富人征遗产税，遗产税比率至少应 为60%。”而他愿捐90%的遗产。
全国政协委员、北京星牌体育用品集团有限
责任公司董事长兼总裁甘连舫说，“我建议多收 我们点税，对老百姓就放一马。不然老百姓囊中 羞涩，不符合社会主义原则。”
产。
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保险资产保全案例
保险资产保全案例篇一：保险--资产保全课目:《资产保全-高端客户》篇二：高端保险五堂课之资产保全第四课：资产保全现在资产最终属于谁呢?谁知道呢？谈到资产，有个重要的概念需要重申，大多数人一直以为保险是一种消费，其实大错特错，保险是一种资产。
准确地说，保险是金融资产，是钱的另一种存在方式。
只不过使用它需要触发一些条件，比如生病，伤残，身故或者退休时等等。
有点儿像远期承兑支票，满足一定条件才能发挥作用。
那么保险这种资产，和其他资产有什么不同呢？最核心的不同点就是：保险资产是指定受益人的个人专属资产，也可以贷款周转。
不要小看这点差别，就凭这一点，在保全资产方面就有其他资产都无法比拟的功能，既安全又灵活。
1、《中华人民共和国合同法》第七十三条因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权，但该债权专属于债务人自身的除外。
2、最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释(一) 第十二条合同法第七十三条第一款规定的专属于债务人自身的债权，是指基于抚养关系、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬、退休金、养老金、抚恤金、安置费、人寿保险、人身伤害赔偿请求权等权利。
需要注意的是，此处债权并不特指公司破产的债权，也包括民事纠纷。
有了这一特殊的功能，保险就真成了后路。
在春风得意时布好局，才能在四面楚歌时有条路。
201年美国安然公司破产了，好几千公司员工的退休基金一夜之间化为乌有，还是安然前任总裁肯尼斯?莱有“先见之明”，早在20在年2月花400万美元购买了各种年金保险，从207年开始，肯尼斯?莱夫妇就能开始享受年金90万美元的待遇。
最绝的是这些年金是受法律保护的，债权人无法以此为由起诉肯尼斯?莱。
在美国，许多州的法律规定，人寿保险和年金保险都受法律保护。
莱夫妇所在的得克萨斯州就是其中之一，而莱夫妇购买的年金保险基本上都是保险政策以内的投资，债权人拿他们根本没有办法。
资产保全-财富传承(完整版)
是家族传承的重要内容，即通过专业化的运作让财富更好的实 现保值增值。
家族财富传承的价值与意义
100% 80% 60% 40% 20% 0%
其它 子女教育
2019
2019
高净值比例 超高净值比例
1%
2%
7%
7%
14% 13% 17%
13% 10% 15%
2009--“创造更多财富”为首要目标 2015~2019--“财富保全”和“传承”逐渐 成为重要理财目标
不重主业
家族内耗
最主要最深层次的 原因，就是没有安
排和制衡
“代持”的风险问题
代持：指资产持有人找机构或者个人代为持有金融资产的行为。 代持的原因：一为保护隐私，二为隔离风险。 代持其实是规避了自己的法律风险的同时，承担另外一个自然人有可能产生 的法律风险。
债务风险
若代持人欠债，则资产可能被用作偿还债务
什么是家族财富传承
三大 核心
财富保全
是家族传承的基础保证，只有被保全的财富才具备被传承下去 的基础，未保全的财富因面临较强的不确定性，甚至于会有失 去的可能，很难上升到传承的层面。
财富传承
是家族传承的核心目标，所有的财富保全架构与财富资产管 理，都是为了让财富在代际传承的过程中少一些漏洞和不确定 性，并且尽可能的不偏离创建者的初衷。
海鑫钢铁成立于1987年，曾经是山西省最大的民营钢铁企业。2003年1月，创 始人李海仓在自己的办公室遇刺身亡，其子李兆会中断了在澳大利亚的留学 回到国内，提前开始了他的企业家生涯。 2014年3月，海鑫钢铁未能偿还逾期银行贷款面临破产。2017年12月，因不履 行法律文书确定的义务，被限制其出境。 2018年11月10日，李兆会陷入涉及 总计2.16亿元的追偿权纠纷案，被列为失信人。 海鑫钢铁最早由李兆会的“五叔”李天虎帮助打理。李兆会接任后，副董事长兼 党委书记辛存海调离权利核心。之后，李天虎也被 “赶走”。李兆会请来李文 杰，2009年后，李文杰也逐渐从海鑫的管理层消失。之后，李兆会的妹妹李 兆霞被认为是实际控制人。 由于对经营钢铁企业缺乏兴趣，李兆会将更多的时间、精力用在资本运作， 将海鑫钢铁变成了资本市场的提款机，不断从海鑫钢铁抽血输向资本市场， 然后很多资金消失于无形。 频繁的人员变动，再加上李兆会醉心投资业务无心企业经营，并最终成为了 海鑫破产的原因之一。
保险公司培训资料-保全知识
保险公司培训资料-保全知识前言在保险行业中，保全的作用至关重要。
保全是指保险公司针对投保人和被保险人的风险管理和风险防范措施。
通过有效的保全工作，可以减少保险公司的风险损失，并提升客户满意度。
本文档将介绍保险公司培训资料中的保全知识，旨在帮助保险从业人员更好地理解和应用保全知识。
1. 保全的定义和目的保全是指保险公司根据保险合同的约定，采取措施对保险期间内的风险进行管理和防范的行为。
其目的是保护保险合同的有效性和公司的利益，并提供更好的客户服务和保障。
2. 保全的内容和分类保全的内容主要包括以下几个方面：2.1 保全申请和变更保全申请是指投保人或被保险人根据保险合同的约定，申请调整保险合同的保险金额、保险期限、保险对象等要素的行为。
保全变更是指根据客户的要求或保险合同的变更情况，对保险合同进行修改和调整。
2.2 保全审核和核保保全审核是对保全申请和变更进行审核，确认其合法性和有效性。
核保是保险公司根据保险合同的约定，对投保人和被保险人的风险进行评估和决策，确定是否承保或调整保险合同条款的过程。
2.3 保全通知和回访保全通知是指保险公司向客户发送保全相关的通知函、短信等方式，告知客户有关保单保全的信息和要求。
保全回访是保险公司根据保全通知的要求，主动联系客户，确认保全申请或变更的相关信息，并提供必要的支持和服务。
2.4 保全处理和跟踪保全处理是指保险公司根据保全申请或变更的内容，进行相关的处理和操作。
保全跟踪是在保全处理过程中，对保全申请或变更的进展情况进行及时的跟踪和记录。
3. 保全的程序和流程保全的程序和流程主要包括以下几个环节：3.1 保全申请和变更流程•投保人或被保险人提出保全申请或变更需求；•保险公司收到申请后，进行审核和核保；•核保通过后，保险公司发出保全通知；•客户按要求填写相应的保全申请表和资料；•客户提交保全申请表和资料给保险公司；•保险公司在规定的时间内处理保全申请，并进行保全跟踪。
《保全知识培训》课件
保全工作的法律法规
法律法规概述
企业在进行保全工作时，必须遵守国 家法律法规、行业标准和监管要求。
主要法律法规
遵守法律法规的重要性
遵守法律法规是企业履行社会责任、 树立良好企业形象、保障员工权益的 重要体现，也是企业稳定发展的必要 条件。
包括《中华人民共和国安全生产法》 、《中华人民共和国网络安全法》等 。
危机应对需要高效、专业的团队 支持。
启示三
要善于总结经验教训，不断完善 工作流程和策略。
启示二
要注重风险预警和预防，提前做 好准备。
启示一
保全工作需要不断学习和实践， 提高自身能力。
05
保全行业发展趋势与展望
保全技术的发展趋势
人工智能技术
随着人工智能技术的不断进步， 保全行业将更多地应用智能识别 、智能监控等技术，提高安全防
对紧急情况的处置进行总结和评估， 针对不足之处进行改进，提高应对能 力。
04
保全案例分析
成功保全案例分享
01
02
03
案例一
某公司通过合理的保全措 施，成功避免了重大经济 损失。
案例二
某个人通过法律手段，成 功维护了自己的权益。
案例三
某机构通过高效的危机管 理，有效化解了风险。
失败保全案例分析
案例一
《保全知识培训》 ppt课件
xx年xx月xx日
• 保全基础知识 • 保全人员素质与技能 • 保全操作流程 • 保全案例分析 • 保全行业发展趋势与展望
目录
01
保全基础知识
保全的定义与重要性
保全的定义
保全是指通过一系列措施和手段，保 护和维护企业资产、设施、数据和信 息的安全与完整，确保企业的正常运 营和持续发展。
保险意义资产保全及税务
• 案例三：通过保险公司的税务筹划服务，降低所得税负担
所得税筹划启示
• 合理选择保险产品，实现所得税的合理筹划
• 利用保险公司的专业服务，提高所得税筹划水平
• 注重所得税的筹划，降低所得税负担
07
保险在跨境资产保全及税务筹划中的
应用
跨境资产保全及税务筹划的挑战与机遇
保险在企业税务筹划中的案例分析
• 企业财产保险：实现企业财产损失的税收抵扣，降低企业税负担
• 企业责任保险：实现企业风险的转移，降低企业税负担
• 企业养老金保险：实现企业养老金的税收递延，降低企业税负担
04
保险与遗产税筹划
遗产税概述及全球遗产税现状
遗产税概述
全球遗产税现状
• 遗产税是对遗产征收的税种，主要包括遗产税和赠与税
跨境资产保全及税务筹划的挑战
• 跨境资产保全及税务筹划涉及多个国家和地区的法律法规，政策风险较大
• 跨境资产保全及税务筹划需要较高的专业知识和技能，操作难度较大
• 跨境资产保全及税务筹划可能面临税收歧视和双重征税等问题，税收负担较大
跨境资产保全及税务筹划的机遇
• 跨境资产保全及税务筹划可以充分利用国际税收差异，降低税收负担
• 通过保险公司的专业服务，实现财富的顺利传承
• 通过保险公司的税务筹划服务，降低企业的税务负担
02
资产保全的主要手段及保险选择
资产保全的定义和目标
资产保全的定义
• 通过一系列措施，确保资产的安全、完整和有效使用
• 通过风险管理、风险控制等手段，降低资产损失的可能性
• 通过财务规划、金融工具等手段，提高资产的保值增值效果
保险行业工作中的资产保全与保值
保险行业工作中的资产保全与保值保险行业是一个需要高度保密与保值的行业，其中资产保全是至关重要的一环。
在保险行业工作中，保障资产的安全与价值不受损失是我们的首要任务。
本文将从不同角度探讨保险行业工作中的资产保全与保值方法。
一、风险评估与管理在保险行业工作中，首先需要进行全面的资产风险评估。
这包括对保险公司的资产进行全面的检视和评估，了解存在的潜在风险与威胁。
根据评估结果，我们可以制定风险管理策略，采取相应的措施来降低风险。
风险评估与管理可以通过建立风险管理团队来实现。
该团队负责收集、分析和评估各种风险，并制定相应的控制措施。
风险管理团队需要密切关注市场变化、法律法规和内部流程等因素，并及时做出相应的调整和改进。
二、信息安全保障在保险行业工作中，保护公司和客户的信息安全至关重要。
信息安全保障包括防止信息被盗取、篡改或泄露。
为了保护信息安全，我们可以采取以下措施：1. 建立严格的权限管理制度，仅授权人员能够访问敏感信息；2. 加强网络安全，采取防火墙、入侵检测系统等技术手段；3. 建立完善的信息备份与恢复机制，及时备份重要数据；4. 定期检查和更新软件和硬件设备，确保其安全性。
三、投资组合管理在保险行业工作中，投资组合管理是实现资产保值的重要手段。
投资组合管理包括根据市场环境和风险偏好，选择适当的资产配置策略，以实现资产保值与增长。
在进行投资组合管理时，我们需要考虑多种因素，如资产流动性、收益风险、风险承受能力等。
通过科学的投资组合管理，可以使资金最大程度地收益，同时降低风险。
四、合规性与监管在保险行业工作中，合规性与监管是保障资产安全与保值的基本要求。
我们需要遵循相关的法律法规和监管要求，确保业务的合规性。
合规性与监管包括内部合规控制和对外监管机构的合规要求。
我们需要制定严格的内部合规制度，监督和管理员工的行为，防止违规操作。
同时，我们还应与监管机构保持紧密的合作，积极配合监管工作，确保业务的合规性。
新人育成21画图讲保险资产保全篇水库图核心逻辑说明方法
20%到30%的可支配 资金
分红、年金类保险合同，正是具 备这些功能的有效抵御风险的产 品，也是这个蓄水池的重要组成 部分之一
企业再增资
利润 金融投资
练一练
• 每人自行画出两种功用 • 两人一组，相互边画边讲
15分钟
试一试
15分钟
• 请两位学员上台在白板上边画边讲
• 要求准确、美观
① 定向传承，解
① 说明企业主的主要资金流向
作为一名企业主，每日忙碌经营自己的企 业，最终目的是创造更多的利润，而利润 的去向一般是两个地方： 一、企业再增资 二、金融投资 看似家庭和企业发展两不耽误。
② 说明风险来临后会出现的问题
公司和市场会几十年如一日这么稳定吗？
• 企业主们基本上都是独资的中小型企业，对风险 的抵抗能力其实是相对差的，一旦市场出现风吹 草动，先倒下一批的，都是这样的中小型企业。
资金蓄水池
20%到30%的可支配资金
利润
企业再增资
金融投资
如果企业家一旦因疾病或意外提前“离开”，那么问题来了：
✓ 企业负债谁来偿还？债权、债务人会不会产生纷争？ ✓ 企业的经营由谁来管理？ ✓ 继承企业的子女面临多大资金压力？ ✓ 如果子女无心继承或没有能力经营企业，那么可以通过聘
请职业经理人来管理企业，可是职业经理人的薪酬（至少 1年50万吧）提前是否准备好了呢？
结论：我不需要保险
我们要怎么做……
• 引导客户对人生和企业风险进行客观理性思考 • 帮助客户思考一旦风险发生企业和家人会面临
的问题 • 帮助客户找到可以有效解决问题的途径 财务规划就是通过财富创造和资产配置，有效管理财务资源，实现对人性关怀的过程
既保证资产的有效 传承，又保障了企