人寿保险资产保全功能

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资产保全PPT课件

资产保全PPT课件
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资产保全(7/7)
分红保险抵御通货膨胀,防止人民币 贬值
➢中国人寿国有企业 ➢中国人寿投资渠道广
分红保险最早出现在18世纪的英国,主 要是为抵御通货膨胀和利率波动的风险 而推出的,近年来已成为世界保险市场 的主流产品。
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分红保险已经成为世界主流产品
香港:占市场份额的90% 德国:占市场份额的85% 北美:占市场份额的80%
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现在全球有一百多个国家都开征了遗 产税,如美国,日本,英国,德国, 还有我们中国的香港和澳门,还有台 湾,遗产税的开征已经成为一个国家、 地区经济发达、社会进步的一种标志。
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全国政协委员、清华大学政治经济学研究中心主 任蔡继明委员关于缩小收入分配差距的建议之一
是“尽快开征遗产税”。他认为,我国进入全球 排行榜的富翁数仅次于美国,他们占有全国财产 的比例将越来越大。如果不适时、及时推出遗产
而其他理财工具决不具有的安全性 能。
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资产保全(4/7)
保单不存在争议的财产分配
➢《继承法》第10条规定:“遗产按照下列顺序 继承:
➢第一顺序:配偶、子女、父母……本法所说的 子女,包括非婚生子女……
➢法律依据:《保险法》第三十九条人身保险的 受益人由被保险人或者投保人所定。
让您的财富照您的意愿支配
税,就会把这一代形成的不平等收入遗传给下一 代。
两会特邀嘉宾、“首善”陈光标表示:“我提交 提案,呼吁向富人征遗产税,遗产税比率至少应 为60%。”而他愿捐90%的遗产。
全国政协委员、北京星牌体育用品集团有限
责任公司董事长兼总裁甘连舫说,“我建议多收 我们点税,对老百姓就放一马。不然老百姓囊中 羞涩,不符合社会主义原则。”
产。
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寿险的意义和功用

寿险的意义和功用
受益权>债权>继承权
《继承法》第33条:遗产继承人应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。
《保险法》第23条:任何单位和个人都不得限制被保险人或受益人取得保险金的 权利。 《保险法》第42条:保单有明确指定的受益人,那么这笔保险金会直接赔给受 益人,不作为遗产处理,也不会被用来偿还债务。
财富传承功能
资产保全功能
避债功能
最高人民法院关于适用《合同法》若干问题的解 释(一) 第十二条 合同法第七十三条第一款规定的专属 于债务人自身的债权,是指基于扶养关系、抚养 关系、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和 劳动报酬、退休金、养老金、抚恤金、安置费、 人寿保险、人身伤害赔偿请求权等权利。
财富传承功能
寿险的意义和功用
or
水的价值
一瓶水,出价一千元您会买吗? 如果降到100元您会买吗? 如果降到10元您会买吗?
但假设一个场景。。。。
保险是家庭财富管理中的重要组成部分
财富 wealth
创造财富
传承财富
理财策略
生前自己拥有, 身后按意愿分配
40
60
退休
Age 年龄
完成资本积累, 注重收益Байду номын сангаас注重风险控制
不会被查封的应急金 即使因为其他问题银行账户被冻结了,还是完全可以 依靠保单贷款功能满足基本生活保障问题。
资产保全功能
企业、家庭资产隔离
对于企业主在遇到经营风险\自然风险时,保全家庭资产呢? 人寿保险利用其保险金给付的排他性,可以有效地作为资产保全工具,成为家庭资产与 企业资产之间的防火墙。
资产保全功能
第五条:下列各项不计入应征税遗产总额: A、捐赠公益的遗产; B、知识产权; C、图书资料; D、被继承人投保人寿保险所取得的保险金。

这些保险保单,您都配齐了吗?

这些保险保单,您都配齐了吗?

这些保险保单,您都配齐了吗?有时候真的觉得生命是顽固而坚强的,那些身残志坚的人们在用信念享受着每一寸的阳光。

有时候真的觉得生命是无比脆弱的,一个飞来横祸就能让一个人甚至一个家庭濒临绝望。

安全与保障,是每个生命中最大的需求,在人一生中不同的阶段,面临不同的财务需求和风险,这种财务需求可以通过保险来安排,从单身到成家,从养育小孩到面临养老与遗产问题,这是每个人必经的人生历程。

在这个历程中,有些保单不可或缺。

第一张:意外险保单25岁到30岁的年轻人经济能力还有限,还在创业或打拼,为人生积累财富。

尽管没有家庭所累,但人生风险无处不在。

意外险是这个阶段必备的第一张保单。

买一份意外险是对生命的保障,更体现了对父母养育之恩的报偿。

意外险提供生命与安全的保障,功能是身故给付、残疾给付。

意外险的附加险种也是必要的选择。

因意外发生的医疗赔偿,包括门诊费用等合理医疗费用都可以获得赔付。

小病的住院费用,也可以附加住院医疗或费用补贴来实现。

第二张:重疾医疗保单30岁,已经开始害怕体检。

这一阶段的人们,拿着不薄的薪水,小心地规划着未来。

生活似乎正在按照设想中的节奏一步步推进,但是内心是总有那么一点点不安。

一大半的都市人处于亚健康状态,大病发病率越来越高,发病年龄越来越低。

在感冒一次也能支出上千元的今天,疾病是家庭财政的黑洞,足以让数年努力攒下的银子一瞬间灰飞烟灭。

重疾医疗保单,是转移因病致贫风险、获得保障的方式。

第三张:养老保险单30年后谁来养你?这是步入中年的人群不得不考虑的问题。

当我们越来越习惯于高质量的生活方式时,是否想到未来的生活水准可能会一落千丈?很多城市居民都只有一个孩子,当未来出现两个孩子负担四个老人的局面时,对孩子无疑也是一种巨大的压力。

规划自己的养老问题,是对自己和儿女负责的体现。

在能赚钱的年龄考虑养老是必要的,也是不可回避的。

在资金允许的情况下,应考虑买一份养老保险。

养老保险兼具保障与理财功能,又可以抵御一部分通货膨胀的影响。

保险资产保全案例

保险资产保全案例

保险资产保全案例篇一:保险--资产保全课目:《资产保全-高端客户》篇二:高端保险五堂课之资产保全第四课:资产保全现在资产最终属于谁呢?谁知道呢?谈到资产,有个重要的概念需要重申,大多数人一直以为保险是一种消费,其实大错特错,保险是一种资产。

准确地说,保险是金融资产,是钱的另一种存在方式。

只不过使用它需要触发一些条件,比如生病,伤残,身故或者退休时等等。

有点儿像远期承兑支票,满足一定条件才能发挥作用。

那么保险这种资产,和其他资产有什么不同呢?最核心的不同点就是:保险资产是指定受益人的个人专属资产,也可以贷款周转。

不要小看这点差别,就凭这一点,在保全资产方面就有其他资产都无法比拟的功能,既安全又灵活。

1、《中华人民共和国合同法》第七十三条因债务人怠于行使其到期债权,对债权人造成损害的,债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权,但该债权专属于债务人自身的除外。

2、最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释(一) 第十二条合同法第七十三条第一款规定的专属于债务人自身的债权,是指基于抚养关系、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬、退休金、养老金、抚恤金、安置费、人寿保险、人身伤害赔偿请求权等权利。

需要注意的是,此处债权并不特指公司破产的债权,也包括民事纠纷。

有了这一特殊的功能,保险就真成了后路。

在春风得意时布好局,才能在四面楚歌时有条路。

201年美国安然公司破产了,好几千公司员工的退休基金一夜之间化为乌有,还是安然前任总裁肯尼斯?莱有“先见之明”,早在20在年2月花400万美元购买了各种年金保险,从207年开始,肯尼斯?莱夫妇就能开始享受年金90万美元的待遇。

最绝的是这些年金是受法律保护的,债权人无法以此为由起诉肯尼斯?莱。

在美国,许多州的法律规定,人寿保险和年金保险都受法律保护。

莱夫妇所在的得克萨斯州就是其中之一,而莱夫妇购买的年金保险基本上都是保险政策以内的投资,债权人拿他们根本没有办法。

客户需求诊断面谈技巧讲义

客户需求诊断面谈技巧讲义

人寿保险的第二个层次,就是“资产保全”功 能,资产保全功能也包括三个方面的内容,一 是资产剥离,二是资产转移,三是资产传承!
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画图演示资产保全功能:
(全图画完)Байду номын сангаас
大事 小事 无事
人身保障
人寿保险
资产剥离 资产保全 资产转移 资产传承
保险
两大模块
财产保险 简单介绍
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需求诊断面谈(4/4)
四、运用一个提问诊断需求
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我的需求诊断面谈形成之路(2/4)
2004年:启发期
参加北分和清华大学举办的太平金融
理财策划师培训班
明白了客户的需求对于销售人员来说 是最重要的,把握住客户的需求是高 效成交保单的基础!
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培训之后的思考:
把握客户需求,进行顾问式行销是真
理、是道路、是正确的方向。学的东
西是“阳春白雪”,而自己当时是
- 连续三年达成百万 2011年截止目前达成195万/61件
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客户需求诊断面谈
北京分公司 孙慕菲 2011年10月
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业绩展示
年份 2003 2004
2005 2006 2007 2008
标保(万) 12 22
22 30 64 21
件数 63 48
52 52 80 47
2009
2010
113
104 195
刚才和您说了人寿保险有两个功能,一个 是人身保障,一个是资产保全,您看您更 关注哪个方面呢? 客户的回答情况无非三种:
1.对人身保障感兴趣 2.对资产保全感兴趣 3.都不敢兴趣
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1.对人身保障感兴趣
先问客户一个问题
您为什么对人身保障方面比较关注呢?

人寿保险常见法律纠纷分析

人寿保险常见法律纠纷分析


• 4、保险代理人承诺收益,是否有效? • 2010年2月,王先生的姥姥(时年74岁)去工商银 行柜台存款,被驻点在网点销售的新华保险代理人 拉住推荐了新华红双喜两全保险(D款)。老人对保 险并不了解,但代理人承诺比银行存款收益高,于 是老人便同意购买,趸交7.3万元,保险期限5年。 • 2015年2月10日,保险合同到期。由于老人年 岁已高,由王先生的家人去办理相关手续,才发现 趸交的7.3万元保费到期之后,保单现金价值与分 红收益之和只有81768元,收益低于同期银行定期 利率。 • 。
投保人告知知义务的履行方式 询问主义 3、告知的范围 保险人询问的内容
投保人违反告知义务的法律后果
1、投保人故意不告知,保险人有权解保险合同 ,保险人对于保险合同解除前的保险事故不承担赔 偿或者给给付保险金的责任,并不退还保险费; 2、投保人过失未履行如实告知义务,足以影响 保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,保 险人有权解除保险合同。 投保人因过失未履行如实告知义务,对保险事故 的发生有严重影响的,保险人对于保险合同解除前 发生的保险事故,不承担赔偿或给付保险金的责任 ,但可以退还保险费。
保险法第127条规定
“保险代理人根据保险人的授权代为办理保 险业务的行为,由保险人承担保险责任。 保险代理人为保险人代理办理保业务,有超 越代理权限行为,投保人有理由相信其有代理权, 并已订立保险合同的,保险人应当承担保险责任; 但是保险人可以依法追求越权的保险代理人的责 任。”
《保险法》第166条规定
《保险法》第十六条前5款: • 订立保险合同,保险人就保险标的或者被保险人 的有关情况提出询问的,投保人应当如实告知。 投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实 告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者 提高保险费率的,保险人有权解除合同。 前款规定的合同解除权,自保险人知道有解除 事由之日起,超过三十日不行使而消灭。自合同成 立之日起超过二年的,保险人不得解除合同;发生 保险事故的,保险人应当承担赔偿或者给付保险金 的责任。

需求诊断分析与四大账户

需求诊断分析与四大账户

画图演示资产保全功能
大事
(全图画完)
人身保障 人寿保险
资产保全
小事 无事
资产剥离 资产转移 资产传承
保险
两大模块
财产保险
简单介绍
需求诊断面谈(4/4)
四、运用一个提问诊断需求 刚才和您说了人寿保险有两个功能,一个是人身保障,一 个是资产保全,您看您更关注哪个方面呢? 客户的回答情况无非三种: 1.对人身保障感兴趣 2.对资产保全感兴趣 3.都不敢兴趣
3 、为客户整理现有保障情况,将结果填写在《家庭 保障状况分析表》中。
家庭保障状况分析表
家庭成障 账户
(保额)
年金领取 账户
(保额)
家庭理财 账户
(保额)
要点:
1、收入保障账户:对应险种为意外险、寿险 2、健康保障账户:对应险种为重大疾病保险 3、年金领取账户:对应险种大人为养老保险,孩子为教 育金
3.都不感兴趣
不再继续说下去,并选择告辞,但是已经在客
户的心中种下了一颗专业的种子!
逻辑结构图——
大事 人身保障 人寿保险 小事 无事 资产剥离 保险
两大模块
四大账户
资产保全
资产转移 资产传承
现金企业
财产保险
简单介绍
效果——
提高签单效率,客户买的很明白,大幅减少退保率 按此流程面谈,客户基本不比较产品 形成高效系统的销售面谈模式,以不变应万变,所有客户 都适用 用的越多,掌握的越熟练,签单越轻松
没错,这个账户的发生概率是100%,正是因为它是必然 会发生的事情,所以这个账户不是杠杆账户,而是储蓄 账户,所以这个账户的放大比例只有 1:3左右(公司的养 老产品尊逸人生、锦绣一生等30 岁左右都可以达到这个 比例),也就是说,我们今天为自己每储蓄100万,将来 我们可以有300万可以去用。这个账户最重要的不是去追 求收益,而是专款专用,因为这个账户要求到那个年龄 就必须有相应的现金流供我们使用,所以这个是一个强 制储蓄的账户,而不是追求收益的账户,这些我说的您 都能明白吧? 最后一个是家庭理财账户, 这个账户存在的意义和 目的是解决家庭闲置资金长期保值增值的问题。这个账

第八章保险理财基础知识 第二部分

第八章保险理财基础知识 第二部分

第八章保险理财基础知识第二部分1. 试题描述:广义的保险是指集合具有同类风险的众多单位和个人,以合理计算 ( )的形式,向少数因该风险事故发生而受到经济损失的成员提供保险经济保障的一种行为。

[单选题] *A:风险保额B:风险分担金(正确答案)C:风险单位D:风险概率2. 试题描述:保险最基本的特性是()。

[单选题] *A:经济性B:商品性C:互助性(正确答案)D:法律性3. 试题描述:保险作为一种特殊的劳务商品,其表现为保险人与投保人之间的交换关系。

这句话体现的是保险的( )这一基本特征。

[单选题] *A:经济性B:商品性(正确答案)C:交换性D:契约性4. 试题描述:在保险经营过程中,保险人运用概率论和大数法则等工具,对整体风险发生的概率进行测算,这体现的是保险的( )这一基本特征。

[单选题] *A:科学性(正确答案)B:精算性C:准确性D:经济性5. 试题描述:在保险经营中,投保人缴纳保费,购买保险产品,将自身风险损失转嫁给保险人;保险人收取保费,用于未来赔付。

这体现了保险的( )这一基本特征。

[单选题] *A:契约性B:合理性C:交换性D:经济性(正确答案)6. 试题描述:按照在投资理财中的作用,( )是稳妥的资金储备和投资方式。

[单选题] *A:保险(正确答案)B:股票C:债券D:基金7. 试题描述:保险具有银行存款、股票、基金等金融工具所不具备的( )功能。

[单选题] *A:融资B:免于债务追偿(正确答案)C:储蓄性D:长期性8. 试题描述:( )的保险金都不参与被保险人生前债务分配。

[单选题] *A:指定被保险人B:指定投保人C:指定受益人(正确答案)D:任意9. 试题描述:人寿保险是较好的融资工具,主要体现在( )。

[单选题] *A:保险贷款的功能(正确答案)B:资产保全的功能C:避税的功能D:免于债务追偿的功能10. 试题描述:人寿保险保单贷款中,当贷款本息达到责任准备金或退保金数额时,保险合同( )。

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第二种情形:在刑事案件侦查或审理过程 中,如发现涉案赃款用于购买了人寿保险, 且保险公司明知保费为赃款而恶意承保的, 该人寿保险将面临依法强制解除,购买人寿 保险的保费将面临上缴国库或返还被害人。
相关法律依据:
(一)最高人民法院《关于审理诈骗案件具体应用法律的 若干问题的解释》第11条:“行为人将诈骗财物已用于归还 个人欠款、货款或者其他经济活动的,如果对方明知是诈骗 财物而收取,属恶意取得,应当一律予以追缴;如确属善意 取得,则不再追缴。” (二)公安部1997年1月9日《关于办理利用经济合同诈骗 案件有关问题的通知》第五条:关于追缴赃款赃物:行为人 将诈骗财物已用于归还债务、货款或者其他经济活动的,如 果对方明知是诈骗财物而收取,属恶意取得,应当一律予以 追缴;如确属善意取得,则不再追缴。被害人因此遭受损失 的,可依法提起附带民事诉讼解决。
第一种情形:投保人为被执行人,在法 院执行过程中投保人自愿退保,退保后的保 单现金价值法院有权予以执行。
相关法律依据:
(一)我国《保险法》第十五条明确规定:除本法另有规 定或者保险合同另有约定外,保险合同成立后,投保人可以 解除合同,保险人不得解除合同。 (二)《保险法》第四十七条规定:投保人解除合同的, 保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内,按照合同 约定退还保险单的现金价值。 根据《保险法》的上述规定,退保后的保单现金价值为 投保人之合法财产,如投保人为被执行人,法院对其退保后 保单现金价值是可以强制执行的。
第三种情形:生效民事判决书判决人寿保 险合同无效或撤销人寿保险合同的,法院执 行生效法律文书时,可以强制解除保险合同, 并执行退保后保单现金价值。
相关法律依据: 《合同法》第五十二条规定:有下列情形之一的,合 同无效:一方以欺诈、胁迫的手段订立合同,损害国家利 益;恶意串通,损害国家、集体或者第三人利益;以合法形 式掩盖非法目的;损害社会公共利益;违反法律、行政法规 的强制性规定。
综上所述:
人寿保险从来都不是可以无条件抗拒法院强制执行的 金钟罩,特定情形下人寿保险确实将面临依法强制解除并执 行保单现金价值(如本文第二部分所列四种情形)的结果。但 用合法资产购置的人寿保险,排除恶意避债、恶意规避执行 等违法情形后,人民法院是不得任意违法强制解除保险合同 并执行保单退保后现金价值的。合法人寿保险一定是受法律 保护的,也不存在法院可以违法任意解除人寿保险并执行现 金价值的可能性。
人寿保单真的能被 法院强制执行吗? —— 李爽律师谈人寿保险资 产保全功能
起因:
2015年3月6日浙江省高级人民法院出台 《关于加强和规范对被执行人拥有的人身保 险产品财产利益执行的通知》(以下简称 “通知”)一石激起千层浪……
其实,人寿保险从来没有任性过,任性的只是 人们一直以来对人寿保险资产保全功能的曲解…… 笔者将团队意见汇集成本文观点:《通知》的 出台并没有否定人寿保险的资产保全功能。同时, 《通知》也并没有赋予法院无条件任意解除人寿保 险合同的权利。
《通知》第五条:人民法院要求保险机构协助扣划保险 产品退保后可得财产利益时,一般应提供投保人签署的退保 申请书。但被执行人下落不明,或者拒绝签署退保申请书的, 执行法院可以向保险机构发出执行裁定书、协助执行通知书 要求协助扣划保险产品退保后可得财产利益,保险机构负有 协助义务。
笔者认为,该《通知》第五条的意思是说在依法强制执 行过程中(如本文第二部分分析的四种情况下),如需执行保 单退保后现金价值,操作流程上通常是先需要履行保险公司 退保手续,即投保人提供退保申请书。但因客观原因(如被执 行人下落不明或拒绝提供退保申请书的)无法提供投保人退保 申请书的,人民法院仍是可以依法凭借执行裁定书、协助执 行通知书要求强制执行保单退保后现金价值。
第一部分: 目前我国人民法院对人寿保险 及保险利益的执行尺度。
目前,因我国并没有出台《强制执行法》,故法院的强制 执行依据主要散落在《民事诉讼法》、《刑事诉讼法》以及相 关配套司法解释。以笔者了解的情况,目前大部分法院面对人 寿保险及保险利益的执行问题上,惯常操作尺度为:被执行人 的人寿保险权益可以执行,但保险合同通常不得强制解除。 如《北京市人民法院内部执行工作手册》第四百四十九条 规定:对被执行人所投的商业保险,人民法院可以冻结并处分 被执行人基于保险合同享有的权益,但不得强制解除该保险合 同法律关系。
根据上述一系列相关法律规定可骗或盗窃所得), 且在订立保险合同时保险公司明知保费为赃款而承保,那么 保险公司取得保费的行为属于恶意取得,保费应当一律予以 追缴。但是,如若签订保险合同时保险公司并不了解保费为 赃款,那么保险公司取得保费为善意取得,保险合同不得被 强制执行解除。
第四种情形:在法院强制执行过程中, 被执行人为了规避强制执行而购买人寿保险 的,该人寿保险产品有可能面临强制解除保 险合同,解保后该保单现金价值将面临法院 强制执行。
面对被执行人的规避执行行为,法院可冻结被执行人保单,并通 过保单上的联系方式与被执行人取得了联系,通知其限期解决,否则法 院将强制退保,但若被执行人仍置若罔闻,高新法院可依法适用新修改 的《中华人民共和国民事诉讼法》第二百四十二条,裁定:变价被执行 人的保单。同时,向某保险公司发出协助执行通知书,要求其将被执行 人保单强制退保,提取变价款(保单现金价值)至法院账户。保险公司经 再次通知被执行人解决无效后,可依法履行协助执行义务。
总结归纳:
人寿保险权益一般包括:属于投保人的保单分红、 退保后保单现金价值;被保险人获得的保险生存年金; 身故受益人获得的身故保险金。当投保人、被保险人 及受益人作为被执行人时,上述人寿保险财产权属于 责任财产,人民法院可以执行。
第二部分: 在四种特殊情形下,人寿保 险合同将面临强制解除或由法院强 制执行退保后可得保险利益(通常 为保单现金价值)。
(三)最高人民法院关于刑事裁判涉及财产部分执行 的若干规定(2014年9月1日最高人民法院审判委员会第 1625次会议通过法释【2014】13号)第十一条:被执行人 将刑事裁判认定为赃款赃物的涉案财物用于清偿债务、 转让或者设置其他权利负担,具有下列情形之一的,人 民法院应予追缴:(一)第三人明知是涉案财富而接受 的;(二)第三人无偿或者以明显低于市场的价格取得涉案 财物的;(三)第三人通过非法债务清偿或者违法犯罪活动 取得涉案财物的;(四)第三人通过其他恶意方式取得涉案 财物的。第三人善意取得涉案财物的,执行程序中不予 追缴。作为原所有人的被害人对该涉案财物主张权利的, 人民法院应当告知其通过诉讼程序处理。
一直以来,在法定情形下人寿保险是可以强制 解除并执行保单现金价值的,这并不是浙江高院此 次《通知》的创新。但法定情形下人寿保险可以被 强制解除并执行保单现金价值不等于人寿保险没有 资产保全功能。 下面,笔者就人寿保险与法院强制执行的关系, 以及人寿保险的资产保全功能做如下解析。
“强制执行”详解 析
同时“拒不执行判决、裁定罪”被明确列入了我国刑法:对人民法 院的判决、裁定有能力执行而拒不执行,情节严重的,处三年以下有期 徒刑、拘役或者罚金。其中:被执行人隐藏、转移、故意毁损财产或者 无偿转让财产、以明显不合理的低价转让财产,致使判决、裁定无法执 行的属于情节严重。
第三部分: 如何理解浙江省高级人民法院 《通知》第五条?
根据上述法律规定,如果当事人为了逃避债务而与保 险公司串通订立人寿保险合同的,那么该保险合同应属无 效。同时,如果投保人向保险公司隐瞒其逃避债务的主观 意愿,属于以签订保险合同的合法形盖其非法逃避债务的 目的,该保险合同也应属无效。
在前述两种情形下,债权人可以提起民事诉讼要求确认 保险合同无效,如法院支持债权人诉讼请求判决《人寿保险 合同》无效,法院强制执行该生效判决时是可以强制解除保 险合同及退保后现金价值的。
但除法定情形外(如本文第二部分分析的四种情形),投 保人用合法资产购买的人寿保险产品,且购买时没有恶意避 债或恶意抗拒法院强制执行的违法意愿,目前我国法律没有 明确赋予法院任意强制解除保险合同并执行保单退保后现金 价值的权利。
第四部分: 到底什么是人寿保险的资产保 全功能?
目前业界仍充斥着各种对保险资产保全功能的畸形理解, 比如直至今日还有不少业界声音一提到保险的资产保全方法 就高呼 “人寿保险是法院不能强制执行的财产”等等。 在特定条件下法院确实不能任意强制执行人寿保险保单 或相应财产利益,但这也不意味着人寿保险在任何条件下都 可以完全抗拒法院强制执行。因为根本就不存在可以无条件 抗拒法院合法强制执行的保全方式。 但这也并不等于人寿保险没有资产保全功能,相反人 寿保险确是家庭资产保全难得的好方法(注意:笔者说的是 合法资产保全)。我团队总结的人寿保险资产保全功至少包 括:人寿保险的资产合法隐蔽功能;移民家庭配置中资人寿 保险的国际税务筹划功能;人寿保险的婚姻财产利益保全功 能;人寿保险架构设置资产保全功能;人寿保险的隔代债务隔 离功能;人寿保险的特定债权人追偿豁免功能;人寿保险的资 产限制流动保全功能;中国保险的独有的国家法律背书功 能……等等。
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