不良贷款清收和资产保全全课程大纲
不良贷款清收工作方案
杭锦旗信用联社不良贷款清收工作方案为了进一步加强我旗联社的不良贷款清收工作,盘活信贷资金，结合我联社工作实际，特制定本方案。
一、组织领导为了保证不良贷款清收处置工作有条不紊的开展，特杭锦旗信用联社成立了清收处置不良贷款工作领导小组，组成人员如下：组长：余强副组长：高银仓、杨在成、王爱崇、陈彦祥、张晟成员：刘双虎、贾志忠、普珍、高洁、高波、吕爱兰、屈秀兰、吕敏、各社部负责人领导小组办公室设在风险合规及法律事务部，由刘双虎兼办公室主任，工作人员：贾志忠、普珍、高洁、高波、吕爱兰、屈秀兰、吕敏。
办公室具体负责清收处置进度的数据统计、资料整理和总结上报工作。
二、工作步骤本次清收处置不良贷款工作分四个阶段进行。
第一阶段为摸底阶段，从2012年5月15日至2012年5月20日，此期间要组织各信用社、部负责人对不良贷款进行调查摸底，填写《不良贷款统计表》，了解不良贷款基本情况。
第二阶段为认定阶段，从2012年5月20日至2012年6月30日，此期间根据不良贷款统计表为基础，与信用社、部负责人、责任人调查了解借款人的现状，并逐笔认定其可收回的可能性，制定清收计划和进行资产保全。
一是要全面清理、落实“三乡”贷款，积极协调地方党政，争取他们的配合和支持，结合实际逐笔制订清收处置贷款的计划，落实清收处置措施。
二是采取多种形式保全信用社资产。
对一时难以清收的贷款要签发“到逾期贷款催收通知书”，重新签订还款计划，保证追索权的合法有效。
第三阶段为清收阶段，从2012年7月1日至2012年8月30日，此期间对第二阶段认定为清收范围的贷款进行清收。
具体措施：（一）依法清收。
对那些赖债户、钉子户要坚决实行依法清收，以法律手段保全信用社资产，清收不良贷款，实现不良贷款下降。
（二）奖励清收。
对已由联社核实确认的呆账，按照呆账贷款核销审批程序进行核销，减少不良贷款占用。
实行奖励清收处置贷款，调动一切力虽清收盘活不良贷款。
一是对收回95年至99年底以前的贷款，奖励收贷人收回利息的20处二是对收回90年至94年底以前的贷款，奖励收贷人收回利息的30%三是对收回90年以前的贷款，奖励收贷人收回利息的50%收回呆账贷款，奖励收贷人收回利息的100%另按本金的20唯励。
帆宇达 银行 培训 《不良贷款的清收与处置实务》
课程名称：《不良贷款的清收与处置实务》课程背景：自2013年以来，中国经济步入新常态，经济增速持续放缓、行业和企业深度分化、经济运行中的矛盾叠加风险凸显；产能过剩持续蔓延且程度加重，企业效益持续下滑，废债行为抬头。
商业银行的信贷资产质量下滑、不良资产处置能力弱，信贷资产质量管控压力大与银行经营效益下滑的矛盾突出。
造成国内商业银行信贷下降和处置困难的主要原因：一是信贷队伍中年轻人多、从业年龄短，缺乏必要的信贷行业风险的识别能力和防控经验，不良资产边清边冒；二是信贷业务骨干大部分未经历过一个过完整的信贷周期，对全流程风险特点认识不全，不良资产清收能力不强，化解手段不多；三是一些商业银行，贷后管理力量不足或机构设置不全，缺乏专职处置不良贷款人员，有些业务人员对不大。
本课程主要通过典型性结构分析和案例的讨论和研习，帮助参训人员厘清信贷业务法律风险的关系，探讨不良资产管理的有效方法和化解措施，有效控制最终损失，提升银行信贷资产配置的效率，优化优质增量，盘活加固存量，促进资产结构升级转型，保障银行信贷业务的绩效发展。
课程目标：✓通过对《物权法》、《担保法》、《民法》、《婚姻法》以及信贷业务法律规章的梳理，使参训人员明确授信业务中借贷双方的权利义务，了解和掌握问题类贷款管理的基本要求和行动策略的选择标准和方法；✓结合典型案例的分析掌握不良资产化解和清收的方法，积极寻找有效资产，切实提高资产保全的成功率；✓通过案例的分析，帮助学员掌握催收的程序及技巧，提高非诉讼清收的力度或为以后的诉讼做好准备；✓以案例教学的方法，帮助学员理解有关诉讼相关的基本法律知识和掌握一定的诉讼技巧，促进不良贷款的有效清收；✓通过对具体案例的分析，提高学员对信贷也全流程管理的认识，进一步明确不良贷款处置的理念——防范、化解并举，防范应优先于化解。
自觉地将信贷风险控制的关口前移，加强全流程信贷风险管理，促进商业银行信贷业务安全性、流动性、效益性地全面发展。
资产保全与不良贷款清收技巧
资产保全与不良贷款清收技巧资产保全与不良贷款清收技巧一、资产保全工作概述概念：办理不良贷款移交；对已移交的不良贷款，采取灵活多样的催收方式，依法合规收回，或核销；档案管理等，从移交至收回所涉及的各项工作均属资产保全。
资产保全作为一项新的工作，有难度，充满挑战，需要细心、耐心、热情、精力投入、策略、技巧、经验教训等，需要大家一起创新、多尝试，以更好地开创工作局面。
二、资产保全工作的目标及原则（一）资产保全工作目标以树立银行形象、最大限度保全银行资产、减少银行损失为目标。
（二）资产保全工作原则1、合法性原则。
不良贷款处理中要严格遵守法律及司法解释、行政法规的相关规定，按照法律规定的程序和形式开展工作，防范法律风险。
2、合规性原则。
不良贷款处理中要严格遵循监管部门相关规定和我行相关规章制度，防范合规风险。
3、合理性原则。
不良贷款资产保全工作应以提高收回率为目标，确保扣除保全成本后，收回不良贷款资产净值的最大化，遵循风险缓解、区别对待、注重时效、成本控制的原则，合理制定保全方案，有针对性地组织开展。
4.风险缓解原则。
处置不良贷款资产要遵循“消除风险-降低风险-锁定风险”的目标顺序，尽量减少可能发生的资产损失。
5.区别对待原则。
在不良贷款资产处置过程中，应根据不良贷款资产特征，综合运用多种处置方式，区别对待，相机抉择，有针对性地制定保全方案，确定保全工作重点，切合实际。
6.注重时效原则。
对不良贷款资产处置，无论采取何种行动策略，都要遵循早行动、早清收的思想，抓住时机，及时处置。
7.成本控制原则。
处置不良贷款资产，要注意风险-成本-收益比较，综合考虑相关成本费用，合理控制和降低处置成本三、资产保全清收工作步骤（一）调整心态坚定信心，让欠款客户打消掉任何拖、赖、推、躲的思想。
我们见了欠款客户不能一副讨好的样子，一开口说话便羞羞答答，好像理亏的不是欠款户而是自己。
这样会让客户觉得“好欺负”，从而故意刁难或拒绝付款。
不良贷款清收提纲
不良贷款清收的法律手段及其他手段一、组织体系的建立和创新1、大银行组织体系的建立和创新2、中小银行组织体系的建立和创新二、不良贷款清收手段综述1、传统手段和方法2、法律手段和方法3、创新手段和方法三、简述解决不良资产的法律手段和方法1、强制执行公正的效力2、诉讼保全3、处置抵押物的法律手段4、仲裁的便利及运用5、破产清算与破产重整6、抵押物面临的重要风险7、未做抵押登记并非废纸一张四、处置不良资产的案例分析（重要方式和手段）1、不良贷款重组2、不良贷款证券化3、不良贷款打包处置4、债转股5、破产清算与破产重整五、民营企业逃废银行债务的手段1、银行贷款中民营企业客户不良的特点2、民营企业采取什么恶意手段骗取银行贷款的？（1）运用关系，甚至不惜各种手段拉拢银行人员，在贷款条件不具备的情况下获得贷款。
（2）隐瞒家族企业或关联企业的关系（3）用假抵押、假担保骗取银行贷款（4）家族企业内部互相担保，超出担保能力，或者家族与另一家族互保，担保成为虚设。
（5）获取贷款之后就进行盲目扩张，甚至进入房地产以及股市（6）介入民间借贷，一旦出现问题，危及银行贷款。
3、地方政府怎么做才能使企业走上诚信之路？4、银行怎么防止被不良企业骗贷？六、债权委员会机制案例解析：东盛科技：中国二重五马分尸与休养生息的选择•1、什么是债委会机制•2、债委会机制的作用•3、债委会工作的条件•4、债委会当前的意义七、监管新政对银行授信及贷后的影响1、监管新政的解析2、对银行授信及贷后的影响八、关于借新还旧的细化管理•1、贷款借新还旧的概念•2、贷款借新还旧的原则•3、六种贷款借新还旧的对象及条件•4、对贷款借新还旧的管理要求20181026提供。
不良贷款清收讲义ppt课件
四、关停倒闭 定义：一是指借款人和担保人依法宣告破产、关
停、解散或撤销，相关程序已经终结的；二是 借款人担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散 或撤销，但已完全停止经营活动，被县级以上 工商行政管理部门依法注销，吊销营业执照的； 三是借款人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、 解散或撤销，但已完全停止经营活动或下落不 明，未进行工商登记或连续两年以上未参加工 商年检的；在本行对借款人和担保人进行追偿 后，未能收回的债权。
• 清收处理方法： （1）首先对借款人、担保人下发催收通知单保全债权； （2）对遭受重大自然灾害或意外事故的，要收集意外事
故证明，保险赔偿证明和财产清偿证明，用于分析还款 能力； （3）对借款人短期内确无力偿还，而担保人有能力偿还 的，采取有效手段，实现第二还款来源用于偿还借款； （4）明确贷款发放时段、责任人，查明贷款发放的调查、 审批以及贷后管理人员，为追责提供依据； （5）经查明确属私借村用的村组债务，由村委会在催收 通知单上签章证明，并由街、镇经管站在村级债务证明 上签章确认。
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清收处理方法： （1说明此笔贷款实 际用款人姓名，办贷时签字原因，自己应 承担的债务份额； （2）对于非立据人本人签字贷款，由实际用 款人在借据复印件上说明此款由其所借， 并列出还款计划，承诺本人承担债务。
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二、以贷收息贷款 • 定义：为完成收息任务而发放的贷款。 清收处理方法： （1）各二级支行要查找贷款本金出账后与利
息收入之间的关联关系，提供相关依据； （2）由经办人和时任分管负责人以及时任
“一把手”签字证明，证明贷款未实际发 放，而是空收利息虚增利润。
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三、空收空转 • 定义：一是指明知是历年无法收回，债权
已经悬空的贷款，在原有债权凭证真实的 基础上，为完成双降、收息等任务，由内 部人员办理全流程贷款手续形成的贷款； 二是近几年新发放的贷款，因工作不到位 或到期收回率考核等原因，未与借款人见 面，由内部人员办理全流程贷款手续形成 的贷款。
清收事业部培训讲义
清收事业部授课讲义一、不良贷款诉讼管理的问题（一）不良贷款诉讼管理部门职责清收事业部在总部贷审会授权权限内具体负责全行贷款诉讼工作，贷款诉讼案件由清收事业部归口统一管理，主要包括以下内容：1、直接处理贷款诉讼案件；2、审批、指导和处理支行（部）贷款诉讼案件；3、参与、组织、协调总部和支行（部）贷款诉讼案件的执行工作；4、审批、选聘、委托贷款诉讼案件代理律师；5、审核和管理贷款诉讼费用和律师费；6、检查、指导和考核各支行（部）贷款诉讼案件管理工作；7、对贷款案件统计汇总，分析论证和调研总结；8、与贷款诉讼有关的其他工作（二）贷款诉讼的申请和起诉对存在下列情况的贷款应提起诉讼：1、客户恶性逾期不偿还贷款或不履行借款合同的，经多次催收未果的；2、诉讼时效届满前30天的到逾期贷款；3、担保期限届满前30天的到逾期贷款；4、抵押物存在重大损失或灭失隐患的贷款；5、借款人或保证人发生人身意外或涉及重大诉讼的贷款；6、其他可能造成债权风险的贷款。
对拟提起诉讼的贷款，各支行（部）要提交《景德镇农商银行贷款诉讼报审表》，并对借款人、担保人、抵押物情况和诉讼费用成本、诉讼结果预测及诉讼代理等进行详细的调查和分析，形成诉讼贷款调查报告，要理由充分、信息真实齐全。
对未经调查或调查不实、事实不清的，我部将退回申请。
下列材料应与起诉报审表一同提交清收事业部：1、全部合同、借据、会计凭证、债权具体数额及相关证据资料；2、最近一次催收记录和诉讼时效是否连续的相关证明；3、债务人（含担保人）的现状和债务履行能力；4、抵押物或质物的现有状况、价值及权属关系证明；5、已经采取非诉讼手段清收的情况及效果；6、债权债务变更材料；7、与本案有关的其他资料。
清收事业部根据支行（部）提交的诉讼申请材料，对案件是否符合提起诉讼条件，理由是否充分，材料是否完整，签章是否齐全以及诉讼风险、诉讼成本和诉讼后的执行效果等进行审查。
对于事实不清、理由不充分的，清收事业部可要求申请行进一步做出说明，必要时，清收事业部还要到网点进行实地调查。
贷后管理法律风险与不良贷款清收处置培训课纲
《贷后管理与不良贷款清收处置》培训课纲一、【课程背景】当前国内经济增速放缓，整体社会信用环境有进一步恶化的趋势，受信人及担保人道德风险高企，千方百计拖延还款或摆脱担保责任，甚至出现了个别成功“合法脱保”的案例；业内个别银行由于贷前和贷后管理不到位，出现了授信脱保和执行难等问题。
银行等金融机构不良贷款增加，信贷风险呈不断加大的趋势。
二、【授课时长】本课程课时为一天。
三、【课程收益】老师多年从事金融领域法律实务，通过办案实践及与金融、司法部门有关部门和人员调研交流，开发出本课程，对金融机构不良贷款清收中主要的法律风险点和策略技巧，以案例的形式展现出来，并举一反三、融汇贯通，让业务人员增强风险意识，并掌握法律实务知识和技能，提高业务能力和水平，避免金融机构的业务风险和从业人员的职业风险。
四、【授课对象】商业银行、小额贷款公司、担保公司、财务公司等金融机构从业人员。
五、【课程特色】1、独特的专业优势：张绪才老师系资深专业律师，法律功底深厚、办案实践经验丰富，法律培训针对性、实操性强。
2、独特的讲课技能和风格：张绪才老师不讲理论讲案例、不讲术语讲白话，理论案例化、案例故事化、故事情节化、情节实战化，注重细节、绝招致胜；对课件及案例进行精心设计，逻辑严密，构思巧妙，把法律知识融入到生活社会现象；讲课风格生动风趣，寓教于乐；讲解法律深入浅出、通俗易懂，让学员听得懂、愿意听；综合运用文字、图片、影音、互动等方式，充分调动学员的积极参与互动、现场理解感悟，课堂气氛轻松活泼，摆脱了纯讲理论的刻板模式，取得了较好的效果。
六、【培训过的客户】山东省德州市银行业协会、聊城市银行业协会、日照市银行业协会、甘肃临夏市银行业协会、宁夏石嘴山市银行业协会，安徽蚌埠市银行业协会，河南洛阳市银行业协会，兴业银行、中信银行、北京中行、天津、濮阳农业银行、定西工商银行、石家庄华夏银行、淮安邮储银行、青海银行、吉林银行、江西、河面和黑龙江邮储银行系统；山东、陕西、青海、吉林、甘肃、河南、江苏、广西、福建、四川、湖南、安徽、上海、广东、黑龙江、内蒙古、新疆等地的农商行或农村信用联社等200余家银行金融机构。
信用社不良贷款清收措施课件
资产证券化
将不良贷款打包成证券化产品，通过市场进行销 售，以实现不良贷款的快速处置。
03
信用社内部控制与风险管理
完善内部控制体系
建立健全内部审计制度
完善授权审批制度
通过内部审计对信用社的各项业务活 动进行监督和评价，确保内部控制的 有效性。
对不同级别和类型的业务实行分级授 权审批，确保审批流程的规范性和风 险的可控性。
03 信用风险上升
不良贷款的存在意味着信用社面临更高的信用风 险，可能影响其声誉和未来融资能力。
02
不良贷款清收策略
常规清收措施
01
02
03
定期催收
根据借款人的还款情况， 定期进行电话、短信或上 门催收，提醒借款人按时 还款。
利率调整
根据市场利率变化，适时 调整贷款利率，以降低不 良贷款率。
贷款展期
结果
成功收回大部分本金和利息，部分抵押物被拍卖
清收过程中的问题与对策
问题一
借款人无还款能力
对策
加强贷前调查，严格审核借款人 还款能力和抵押物价值
问题二
抵押物处置困难
对策
提前准备证据材料，加快法律诉 讼进程
问题三
法律诉讼周期长
对策
与相关部门沟通协调，简化抵押 物处置流程
借鉴与启示
借鉴成功经验
加强贷前调查和审核，选择优质客户和项目
案例一
某钢铁企业贷款
清收过程
经过与借款人协商，达成 债务重组协议，分三年还 清本金和利息
贷款情况
1亿贷款，抵押物为厂房 和设备
成功清收案例分析
结果
01
成功收回全部本金和利息，抵押物未被处置
案例二
02
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不良贷款清收和资产保全课程大纲
课程大纲
资产保全案例分析和现场讨论环节
一、债务重组案例
1．某钢铁集团债务危机引发贷款违约
二、诉讼追偿案例
假重组真逃债案例
1．放贷12天企业更名且股东变更案例
2．抵押物价值严重高估案例
三、债务减免案例
1．开发商把抵押房产买给小业主案例
2．某银行转贷款的项目投向失误案例
四、债权出售案例
1．城中村改造项目失败企业倒闭案例
2．开发项目烂尾楼，营业执照被吊销
五、风险代理案例
1．企业法人因为诈骗被拘留，抵押被认定无效案例
2．借款人携款潜逃国外，抵押失去优先授偿
六、以物抵物案例
1．非法集资，信托业停顿整顿
2．房产价值高估，企业项目失败
3．企业人去镂空，营业执照被吊销
4．我国第一家财务公司退出市场
七、破产清偿案例
1．企业资金链断裂，贷款风险凸显案例
2．诉讼执行困难重重，执行款项无法扣收案例
3．中国最大证券公司破产案例
八、打包转让案例
1．我国第一卷银行关闭清算，拆借无法收回
2．经营资金不足，楼盘成为烂尾楼
3．公司涉嫌诈骗，信用证垫款无法收回九、核销处置案例
1．借技术该着为名，贷款建新厂为实案例2．大股东挪用资金，资金转移到国外3．不重视第一还款来源，抵押物评估过高4．借款企业停产，担保人证券市场违规5．拆借转贷款，企业资不抵债。