信托网研究文库：金融理财方式比较与保险理财优势
金融理财方式比较与保险理财的优势分析
金融理财方式比较与保险理财的优势分析【摘要】金融理财方式和保险理财是常见的理财方式，二者在特点和优势上各有不同。
金融理财方式主要包括存款、投资、理财产品等，灵活性高，收益相对较高，但风险也相对较大。
保险理财则是通过购买保险产品来实现财务规划和风险保障，具有保障性强、风险分散等优势。
在优势分析方面，金融理财方式在资金利用效率和收益性方面较为突出，而保险理财则更注重风险保障和长期规划。
综合比较分析显示，金融理财方式更适合追求收益的投资者，而保险理财更适合有保障需求的人群。
选择合适的理财方式应该根据个人的财务目标和风险承受能力来确定，同时也可以结合两者进行合理配置，达到更全面的财务规划和保障效果。
【关键词】金融理财方式，保险理财，优势分析，特点，比较分析1. 引言1.1 金融理财方式的定义金融理财方式是指通过投资金融市场中各种工具和产品来实现财务增值和资产增长的方法。
金融理财方式包括但不限于股票、债券、基金、期货、外汇等投资方式，以及银行存款、理财产品等传统理财方式。
金融理财方式的核心是通过投资获得收益，从而实现财富的增值和财务目标的实现。
金融理财方式的特点包括高风险高收益、市场波动大、投资门槛低、灵活性高等。
投资者可以根据自己的风险偏好和投资目标选择不同的金融工具进行投资，以实现个性化的财务规划和资产配置。
金融理财方式是一种灵活多样、风险较高但收益潜力也较大的资产配置方式。
投资者可以通过深入了解金融市场、理财产品和投资策略，实现财务目标的达成和财富的增值。
1.2 保险理财的定义保险理财是指通过购买保险产品进行财务规划和风险管理的一种理财方式。
保险理财的核心是依靠保险公司提供的保险产品来实现财务保障。
保险产品包括人寿保险、意外险、健康保险等，通过缴纳保费，投保人可以获得一定的保障和理赔权益。
保险理财的主要特点包括：第一，保险产品具有一定的保障功能，可以在意外事件发生时提供一定程度的经济保障，帮助保户应对风险；第二，保险产品具有灵活性，可以根据个人需求和风险承受能力选择不同类型的保险产品，实现定制化的理财规划；保险产品具有投资功能，一些保险产品可以带来投资收益，为保户提供增值的机会。
金融理财方式比较与保险理财的优势分析
金融理财方式比较与保险理财的优势分析作者：刘金来源：《经营者》2016年第03期摘要本文对金融理财方式进行比较，针对金融理财机构、金融理财产品特点分别作出阐述，并对保险理财方式相较于其他理财方式的独特优势做出细致分析，以供同行交流参考。
关键词金融理财保险产品监管机制一、引言近年来，随着经济的不断发展，人们逐渐意识到个人理财的重要性，这为我国金融体制的进一步改革与发展提供了机遇。
为此，银行、保险、证券、信托、基金等金融机构推出了不同类型的金融产品，用来满足人们对于个人理财的需要。
用户可对各种理财形式进行综合对比，最终选择一种适合自己理财需要的产品形式。
二、对金融理财机构监管主体的比较金融机构的监管主体承担着规范行业标准、监督机构合法运营的责任。
我国金融机构主要包括商业银行、信托投资公司、证券公司、基金管理公司以及保险公司等。
中国银行业监督管理委员会作为商业银行、信托投资公司的监管主体，承担着规范银行业、信托业的监管职责。
银监会对于商业银行个人理财业务的最低资金标准做了明确限定；对商业银行推出的人民币理财产品资金规模、产品管理收费以及资金托管运营模式未作明确限定；赋予商业银行自主宣传个人理财产品的权力。
银监会协同全国人大颁布了一系列规范信托业管理的条例，规定了信托公司实行集合性理财计划的合同上限与单份合同的资金下限；禁止直接或间接代理销售理财产品。
禁止信托公司委托非金融机构推介信托计划；对信托公司财产状况实行每周予以审查办法。
中国证券监督管理委员会作为证券公司、基金管理公司的上一级管理机构，承担着宏观调控证券交易市场及基金运行手段的责任。
证监会出台了一系列的监管法规，对于集合理财、限定性与非限定性理财计划的资金规模有一定的限制标准；对于资金托管设立季度性审查机制；并对证券公司直接或间接代理销售理财产品，作出最低收益保证等行为明令禁止。
证监会协同全国人大，针对基金业的行业管理颁布系列法律条文，规定了募集资金总数、基金的客户容量、单客户投资基金的下限指标；赋予了银行对于基金的托管权，实行每周进行资产净值评估管理；并赋予基金公司公开宣传理财产品的权力。
金融理财方式比较与保险理财的优势分析
金融理财方式比较与保险理财的优势分析【摘要】金融理财和保险理财是人们在投资理财时常用的两种方式。
本文通过对金融理财方式和保险理财方式的简介，风险比较，收益比较，以及灵活性比较，进行了详细的对比分析。
在风险方面，金融理财方式有更高的投资风险，但也有更高的收益潜力。
而保险理财方式则更注重风险保障和稳定的收益。
在灵活性方面，金融理财方式更加灵活，而保险理财方式相对较为固定。
结论部分指出了金融理财方式的优势在于投资回报更高，而保险理财的优势在于稳定收益和风险保障。
通过综合比较得出结论，根据个人的需求和风险偏好选择适合自己的理财方式是最为关键的。
【关键词】金融理财方式, 保险理财, 优势分析, 风险比较, 收益比较, 灵活性比较, 金融理财, 保险理财的优势, 综合比较1. 引言1.1 金融理财方式比较与保险理财的优势分析金融理财方式和保险理财方式是当今社会两种常见的理财方式，它们各自有着不同的特点和优势。
金融理财方式通常指的是通过投资证券、基金、股票、债券等金融产品来获取收益的方式，而保险理财方式则是通过购买保险产品来规避风险并实现财务保障。
在对金融理财方式和保险理财方式进行比较时，我们可以从风险、收益和灵活性等方面进行分析。
在风险比较方面，金融理财方式存在市场波动、投资风险等因素，而保险理财方式则可以通过保险产品来规避一定的风险，提供更加稳定的收益。
在收益比较方面，金融理财方式通常获得的收益相对更高，但也伴随着更大的风险，而保险理财方式的收益相对稳定且具有保障性。
在灵活性比较方面，金融理财方式通常更加灵活，投资者可以根据市场情况随时调整投资组合，而保险理财方式则受到保险产品合同期限和条款的限制。
金融理财方式和保险理财方式各有其优势和特点，在实际理财中需要根据个人的财务目标、风险承受能力和需求来选择合适的理财方式。
在接下来的正文中，将对金融理财方式和保险理财方式进行更详细的介绍和比较，以便读者更好地了解两种理财方式的优劣势。
金融理财方式比较与保险理财优势
金融理财方式比较与保险理财优势随着人们的收入水平的提高，人们越来越重视自己财富的管理，尤其是金融理财和保险理财两种方式备受关注。
但是，很多人对这两种理财方式之间的差异和优劣势不够清楚。
因此，本文将对金融理财方式比较以及保险理财的优势进行探讨。
1. 存款：存款是指将闲置的资金放到银行储蓄账户中，以获取利息收益。
存款的优势在于安全、稳定，不会牵涉到风险投资，收益较为稳定，不易受到经济波动影响。
虽然存款的收益不高，但是对于一些风险承受能力较低的人士来说，存款是一种相对稳妥的选择。
2. 股票：股票是购买上市公司的所有权证书，投资人既可以通过股票赚到公司盈利带来的利润，也可能会因公司业绩不佳而亏损。
股票市场风险高，波动性强。
投资者应对全球经济、公司管理、行业政策等综合因素进行考虑，判断市场上股票的走势。
股票投资能够获得较高收益，但同时也面临较大风险。
3. 基金：基金是一种被广泛接受的股票投资方式，它回避了某一家公司的风险，通过开放型基金拥有股票组合使投资者获得多样化的投资。
一些投资经理专门管理基金组合，他们经过了严格的选股，因此投资者不需要进行复杂的研究，可以直接通过购买基金来进行投资。
基金的收益会在组合中成分股票的涨跌中受到影响，基金规模增长、利率降低和股市看涨、投资者信心提高等都可能对基金的收益产生积极影响。
4. 白银期货：白银期货是指通过交易所进行白银的买卖，白银的价值会受到全球经济、政治和市场因素的影响。
白银期货是一种高风险投资，需要具备非常敏锐的市场洞察力和投资技能，同时也需要进行严密的风险控制。
二. 保险理财优势2. 投资增值：保险产品通常包括固定利率、滚动利率等多种投资收益方式，保险公司也会根据市场走势，调整自己的投资策略，一般保险会比其他金融理财方式更加稳定。
3. 退休计划：保险公司为客户提供了一种退休计划，人们可以通过支付一定的保险费来获取退休收益。
这些收益可以是一笔固定金额或者是固定比例的工资，这样人们就可以在退休后享受稳定的资本和收入。
金融理财方式比较与保险理财优势探讨
金融理财方式比较与保险理财优势探讨
宋扬[1]
【期刊名称】《青年与社会：上》
【年(卷),期】2018(000)012
【摘要】改革开放以来,我国经济得到飞速发展,金融行业也取得巨大发展优势。
随着人类生活水平逐步提高,剩余存款越来越多,理财逐步得到更多人的关注。
为此,笔者将对金融理财方式进行对比,综合对金融理财的机构、产品特点做出详细分析,同时,对保险理财的特点和优势进行全面阐述,希望给相关人员提供借鉴。
【总页数】2页(P143-144)
【作者】宋扬[1]
【作者单位】[1]阳光人寿保险股份有限公司北京100000
【正文语种】中文
【中图分类】F830.59
【相关文献】
1.金融理财方式比较与保险理财优势 [J], 朱才斌
2.金融理财方式比较与保险理财优势 [J], 张萍
3.金融理财方式比较与保险理财优势 [J], 张萍;
4.金融理财方式比较与保险理财优势 [J], 李娟
5.金融理财方式比较与保险理财优势分析 [J], 常超伦
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金融理财方式比较与保险理财优势分析
金融研究新财经2019年第15期（总第312期）金融理财方式比较与保险理财优势分析常超伦（对外经济贸易大学保险学院，北京100029）［摘要］在经济迅猛发展的背景下，我国金融业也得到了很大程度的发展。
由于人们生活水平不断提高，存款也逐渐增加，在这种情况下做好个人理财就变得越来越重要。
文章阐述了金融理财方式和保险理财方面的具体内容，并进一步提出了与保险理财相比，金融理财所具备的几点优势。
［关键词］金融理财；保险理财；监管主体；抗风险理财［中图分类号］F832.2在我国社会的进步、科技的发展下，我国的整体经济也获得了很大的提高，随着生活水平不断地提高，和家庭的也变得越来越多。
这样一来，购买保险和金融理财就显得特别重要。
在进行理财的过程中，客户一定要尽可能地选最擅长的理财方式，综量的收入情、的资金情况以及所能的风险等情况，与此同时，客户也要明确保险理财和金融理财两者间的差异，并在上不断增的经济实力。
1金融理财和保险理财在监管方面的比较商业银行进行理财监管时通常都是以银行业监督管理委员会为主。
根据商业银行内制定的有理财的一些规定来有展管理，可理和理财方面的定十分，但制定了最理财，即资金能50000元#商业银行可从此入手，对理财产品进行一系列的宣传活动#跟商业银行理财，保险公司其理财的监管主体主要是保险理会。
根险制定的一些理财定来管理理财。
保险跟商业银行理财，对管理跟理财规模上有制定出一的规定，的，险的最也有一的定，这要看保险的营业情况，但理财收益有十分明确的规定。
这种情险会采取定期资账户的方展评估#理财内容主要有两个方面，一个是限定型，包含有型和型的理财产品；一非限定型，有股票型和型的理财产品#型理财产品上有高的收益率，但险也不会特别高；而型理财产期限短的一种流金融工具，的收益率也高，的险也#FOF 型的理财产品投资的主要对象资基金，型理财产主要投资对象则非常多，有和：等方面，最多投资上95%，的资下20%o型理财产由得多，没有多约束，资下限是10%#来，型理财产品跟型理财产品在收益上还是十分可观的，但者所承担的投资风险也高的#2金融理财产品特征比较28分析投资特点比较站在理财产品的角度上来说，商业银行其理财产品主要和这两种形式的理财产品#但险方面入手来看，理财存在的风险要远超理财存在的风险，这主要为容易被国际金融所干扰，但同理财获得的收益要大理财的收益#最理财一些功能，益定的，风险也大#在金融的改变下，各各样的理财产品顺势而生，收益也变得越来越大#大分的理财产品主要分为种，一种定型，一种非定型，定型的理财产照产品的差别也会划分为型和型等类别#名称和形式上来看这几种理财产在着一定的差异，但上跟传统理财产品相比其理财结构的差别并大，资大、风险的一类#理财产以和国债的投资类型为主，最大的特征有着很高的，且益也十分稳定#基金理财产品主要有、和类型，的类型服务层的 #的，保险理财产品的很多类型一样，资保险、万能险、工伤险等，按照客户投资比重进行划分，收益也#但整体上来看，保险理财获得的收益要比金融理财获得的收益，险也高#2.8分析金融理财产品的期限与费用比较根据金融理财产品的期限跟费用来看，银行理财产品期在2~3以上，除手续费需要一些其他的费用#但这样，它的期3>24-，也会需要太多的手续费用#基金所购买的理财产一样，其费和期限也不一样，主要有费、管理费、申购费等#保险公司理财产需要很长的期，年到几十年都有，所需费用也要大大高他产品的费用#2.8分析金融理财产品的流动性比较流来看，银行理财产品的流最低的，要是没到指定时间的话，客户能随意取的的，且不能随意改变#但着金融行业的不断发展，为好地达到客户的要求，当前的商业银行也放宽了投资资产的p382019.8常超伦：金融理财方式比较与保险理财优势分析金融研究理财系数，即加强了理财产品的流#的理财产来说具有较低的流，但客户可的平台来挑选最的流转方法，使理财产品变得越来越灵活。
金融理财方式比较与保险理财优势
金融理财方式比较与保险理财优势金融理财方式主要包括股票投资、基金投资、债券投资、房地产投资等。
保险理财则是通过购买各类保险产品来获取保险公司提供的理财收益。
下面就这两种理财方式进行比较，并总结保险理财的优势。
1.回报率高：金融市场波动大，投资风险相对较高，但也给投资者带来了更高的回报。
通过股票、基金或房地产投资，投资者有机会获得较高的投资收益。
2.流动性强：金融市场具有较强的流动性，投资者可以根据自己的需要进行买卖操作，实现资金的快速调动。
这种流动性使得金融市场在某些时期或对某些投资者来说具有很大的吸引力。
3.灵活性高：金融市场投资方式多种多样，投资者可以根据自己的风险承受能力和投资目标选择适合自己的投资标的。
金融市场还可以根据市场情况进行及时调整，灵活应对市场波动。
而保险理财也具有以下优势：1.风险防范：保险理财主要功能是进行风险保障，保险公司将承担客户的风险，并提供相应的理赔服务。
在遭受财务损失时，保险公司能够为客户提供必要的经济赔偿，确保客户的财产安全。
2.稳定收益：保险理财产品通常都有稳定的保底利率以及其他的理财收益，这些收益相对于其他金融市场投资方式更加稳定。
保险公司经过严格的风险评估和投资策略，稳健地运营资金，以保证客户获得稳定可靠的收益。
金融理财方式和保险理财方式各有优势。
金融理财能够为投资者提供较高回报和较强流动性，但风险较大；而保险理财则注重风险防范和稳定收益，适合长期规划。
在进行理财规划时，投资者可以综合考虑两种方式的特点，根据自己的需求和风险承受能力来选择合适的理财方式。
金融理财方式比较与保险理财优势
金融理财方式比较与保险理财优势随着社会的发展，金融理财已经成为现代人日常生活中不可或缺的一部分。
在金融市场上，理财方式多种多样，每一种方式都有其独特的优势和劣势。
保险理财作为金融市场中的一种理财方式，也备受关注。
下面将对金融理财方式和保险理财的优势进行比较和分析。
一、金融理财方式的比较1. 存款理财存款理财是一种较为传统的理财方式，通常是指将闲置资金存入银行，通过银行理财产品获取收益。
存款理财的优势在于安全可靠，风险较小，适合风险偏好较低的投资者。
存款理财的流动性较强，可以随时提取资金使用。
存款理财的收益相对较低，通货膨胀可能会使投资者的实际收益减少。
存款理财的收益受到利率和通货膨胀的影响，收益不稳定。
2. 股票理财股票理财是通过购买股票来获取资本收益的一种理财方式。
股票理财的优势在于收益较高，投资者可以通过股票市场获取丰厚的资本收益。
股票理财的流动性也较好，投资者可以随时买卖股票来调整投资组合。
股票市场波动较大，存在较大的风险。
投资者需要具备一定的投资知识和经验，以应对市场的波动。
股票市场也存在信息不对称的问题，投资者需要花费时间和精力来分析市场情况。
3. 基金理财基金理财是通过购买基金份额来进行的一种理财方式。
基金理财的优势在于分散风险，基金投资可以分散投资者的风险，降低单一投资带来的风险。
基金理财也具有专业的基金管理团队，可以帮助投资者进行资产配置和风险控制。
基金理财也存在管理费用较高的问题，投资者需要承担一定的管理费用。
基金投资收益也受到基金公司的经营和基金经理的能力影响，投资者需要选择合适的基金产品进行投资。
4. P2P理财P2P理财是通过互联网平台进行的一种理财方式，投资者可以通过P2P平台进行借贷和投资。
P2P理财的优势在于收益较高，通常可以获得较高的投资回报。
P2P平台也具有较好的流动性，投资者可以随时提取资金。
P2P平台也存在较大的信用风险，投资者需要谨慎选择P2P平台进行投资。
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金融理财方式比较与保险理财优势朱才斌(北京物资学院 经济学院,北京 101149)[摘 要]本文对目前我国商业银行、证券公司、信托投资公司、基金管理公司、保险公司等金融机构的理财方式从多角度进行了比较,并研究了保险理财的独特优势。
[关键词]金融;保险;理财[中图分类号]F239 65 [文献标识码]A [文章编号]1005-6432(2009)52-0006-04改革开放以来,随着我国经济社会的快速发展,人民物质生活水平日益提高,银行个人存款额逐年增大。
但是我国居民除了投资股市和债券之外,投资渠道并不多。
随着中国金融体制改革开放步伐的加快,银行、保险、证券、信托、基金等金融机构对金融产品不断创新。
1996年,中信实业银行广州分行率先成立了私人银行部,着手银行理财业务;1997年,南方和国泰两家基金公司的成立,开启了基金业大规模理财的先河;1999年,中国平安保险公司在上海正式推出 平安世纪理财投资连接保险,填补了国内人寿保险的空白,拉开了保险理财的序幕;2002年,银监会、人民银行相继出台了!信托法∀等法律、法规,使信托理财获得了新生; 2002年前后,部分券商对资产管理业务创新开展了积极的尝试,推出了集合理财计划。
近年来,理财产品和服务的推出与多样化,迎合了我国个人投资理财的日益迫切要求。
由于我国金融业以前实行的是分业经营、分业监管体制,我国商业银行、证券公司、信托投资公司、基金管理公司、保险公司等各机构理财受到不同监管机构和不同法律、法规的约束,因此,各理财机构从产品设计、投资渠道到承受风险与获得收益等各方面都有所不同。
1 对理财机构的监管比较商业银行理财的监管主体是中国银行业监督管理委员会。
为规范管理,2005年9月银监会颁布了!商业银行个人理财业务管理暂行办法∀和!商业银行个人理财业务风险管理指引∀。
这些法规对人民币理财产品的规模、管理费用、资金的托管都没有具体规定,但对个人资金最低规定为5万元,允许商业银行公开进行产品的推销宣传。
证券公司理财的监管主体是中国证券监督管理委员会。
为使业务规范发展,2001年11月,证监会颁布了!关于规范证券公司受托投资管理业务的通知∀;2003年9月颁布了!证券公司客户资产管理业务试行办法∀; 2006年3月出台!证券公司集合资产管理业务实施细则(草案)∀等系列监管法规。
这些法规对集合理财产品的规模没有下限限制,但有上限限制;对限定性理财计划账户最低要求5万元,非限制性理财计划最低要求10万元;管理费用没有具体规定,可以与业绩挂钩;不能公开宣传推销产品,也不能承诺保底收益;要求对资金进行托管,每季度至少披露一次财务状况。
信托投资公司的监管主体是中国银行业监督管理委员会。
为了加强业务监管以及振兴信托业,全国人大于2001年颁布了!信托法∀;2002年银监会先后发布了!信托投资公司资金信托管理暂行办法∀、!关于进一步规范集合资金信托业务有关问题的通知∀、!关于信托投资公司集合资金信托业务信息披露有关问题的通知∀。
信托法律、法规对单个集合资金信托计划的资金信托合同要求不得超过200份(包含200份),每份合同资金最低5万元;管理费用没有具体规定,可以与业绩挂钩;不能公开宣传推销产品,也不能承诺保底收益;要求对资金进行托管,每周披露一次单位价值。
基金管理公司的监管主体是中国证券监督管理委员会。
为规范基金业健康发展,全国人大2003年10月修订了!证券投资基金法∀,证监会2004年出台!证券投资基金管理公司管理办法∀、2007年11月出台!基金管理公司特定客户资产管理业务试点办法∀。
这些法规规定基金客户数量下限为1000人,上限没有限定,投资者最低金额为1000元;基金公司只收取管理费用,不参与收益分配;基金募集资金必须超过2亿元;特定客户单个资金不低于5000万元;基金资产必须由银行托管;每周公布一次净值,每季度公布一次投资组合;基金公司可以公开宣传理财产品。
保险公司理财的监管主体是中国保险监督管理委员会。
为规范其发展,2000年保监会颁布了!关于下发分红保险管理暂行办法、投资连接保险管理暂行办法的通知∀;2002年10月全国人大修订了!保险法∀;随后保监会发布!保险资产管理公司管理暂行规定∀、!关于印发投资连接保险万能险精算规定的通知∀。
这些法律法规对保险理财资金规模、管理费用没有明确规定;最低保单价格也没有具体规定,由各保险公司自由决定;除万能险外,保险理财收益没有规定,但应当每月至少评估一次投资账户的单位价值。
2 金融理财产品的特点比较2 1 金融理财产品投资特点比较商业银行理财产品包括外币理财产品和人民币理财产品。
外币理财产品中结构性外汇理财的收益率与一定的资产价格挂钩,如与海外股票及股指挂钩,收益差异大,风险差异也大;而固定收益外汇理财产品收益率是固定的,其风险相对低些。
人民币理财产品可以分为债券型、信托型、申购新股型和QD#型。
这些理财产品投资风险相对较低,收益率与期限密切相关,以一年期为例,一般在2 5%~3 0%,申购新股的产品偏高。
银行理财产品最初是储蓄型理财产品,收益固定、风险小。
后期发展了双币理财产品、衍生类银行理财产品和股权理财产品等。
双币理财产品是将人民币理财产品和外币理财产品进行组合创新,风险与收益适中。
衍生类产品集中于外汇期权投资,风险与收益偏高。
例如工商银行的 外汇两得存款就是一种具有期权特征的理财产品。
股权投资理财产品投资收益较高,封闭期限偏长,一般需要6~7年的投资年限。
一年短期股权产品也已现身市场,工行日前推出了 理财金账户专属人民币理财产品∃∃∃2008年第一期B 款一年期股权受益权信托理财产品,其投资于中信银行战略配售股票受益权,期限一年。
投资者不仅可以获得固定10%的预期收益率,而且还可能享有更高的浮动收益。
2007年,商业银行发行了人民币理财产品1302只,外币产品发行了1760只,全年募集资金在10000亿元以上。
银行理财产品的收益率从负收益到28%不等,其中收益最高的是打新股理财产品,为27 87%,平均收益率在10%左右;而挂钩境外股票市场的理财产品收益表现差,许多产品收益为负值,如东亚银行的 东亚%聚圆宝&投资产品系列2,其超额收益只有-1 14%。
证券公司理财产品包括限定型产品和非限定型产品。
前者包括债券型和货币市场型产品,后者包括FOF型、股票型和混合型产品。
债券型产品主要投资于国债、金融债、企业债、可转换债券、短期融资券、央行票据及逆回购等。
债券型产品风险较小,收益率偏低。
货币市场型产品主要投资于中国证监会、中国人民银行认可的具有良好流动性的短期金融工具,风险小,收益率低。
FOF型产品,以证券投资基金为主要投资对象,非货币基金占集合计划资产净值的投资比例不超过95%。
股票型产品投资范围很广,包括基金、股票、各类债券、中央银行票据、现金及现金等价物等,股票的投资比例上限最高可以保持95%的股票仓位,最低不能低于20%。
混合型产品受到的投资约束是最少的,除了出于流动性考虑要求投资于现金及其等价物和债券的比例不得低于10%之外,再没有其他限制。
股票型和混合型产品风险大,收益高。
2007年券商全年理财产品规模达900亿元,发行1年以上的偏股型理财产品中,最高收益是中金公司管理的 中金股票精选,收益率为140 49%,最低收益为海通稳健增值,收益率为53 46%。
FOF型理财产品最高为91 56%,最低为29 65%。
债券型理财产品全年平均收益率高达27 17%。
信托公司主要将信托资金用于投资国债、国家重点建设债券、债券型证券投资基金、在证券交易所上市的企业债券、其他信用度高且流动性强的固定收益类金融产品。
投资收益主要看其资金投向,若资金产品投于债券、拆借市场等,则收益率一般在3 5%~4 0%;若投资于实业项目,收益率很高。
信托产品风险一般相对较低。
据W I ND统计,2007年50多家信托公司共计发行集合信托计划(产品)583个,累计发行规模910 56亿元,平均期限为2 19年,平均预期年收益率的6 93%。
基金根据其投资对象的不同,可以分为股票型、债券型、货币型以及混合型基金。
60%以上的基金资产投资于股票的,为股票基金;80%以上的基金资产投资于债券的,为债券基金;股票投资和债券投资不符合上述比例的为混合基金;货币市场基金仅能投资货币市场工具,如现金、存款、央行票据等。
基金投资收益率完全不确定,一般来说,在股市走牛的时候,基金业绩排列顺序是股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币型基金,其风险也是逐次降低。
据统计,2007年国内股票型、进取混合型、灵活混合型、平衡混合型基金全部取得大幅赢利,分别上涨137 66%、124 96%、115 55%、100 25%,净值增长率超过2006年上证指数96 67%的增长率。
其中收益率最高的为股票型基金 华夏大盘精选,达到226 14%;债券型基金的平均收益率达到了16 86%;货币型基金的平均收益率达到了3 19%。
保险理财产品主要是投资连接保险、分红险、万能险产品。
保险公司大部分资金投向都是固定收益证券领域,收益模式偏向于保本基础上的低风险、低收益。
而投连险除部分资金用于保险保障外,大部分用于股票等投资,因此其投资收益较高,风险也相对较大。
分红型保险收益率各有不同,分红保险的红利总是来源于三个方面∃∃∃死差益、费差益和利差益,其中死差益、费差益所占的比重较小,一般红利的大部分来源于利差益,投资收益率越高,年度分红率也就越高。
万能险中的个人账户价值随保险公司投资收益的变动而变动,保险公司定期根据实际投资回报率计算结算利息计入个人账户中。
根据分红险承诺客户享有固定的保险利益,万能险承诺保底收益,投连险不承诺保底收益。
它们的风险排序依次递增,但风险越大回报越高,预期收益也依次递增。
2007年投资连接保险保费收入394亿元,占寿险保费收入比重为8 8%;万能险保费收入为845亿元,占寿险保费收入比重达到19%;分红险保费收入2221亿元,占寿险保费收入比重为49%。
三者总计占全部寿险保费收入的77 5%,占保险业全年保费收入7035 8亿元的49 2%。
2007年投连险产品收益率最高达130%,最低也有84%;分红险种的平均分红率达到5 5%左右,再加上2%~2 5%的产品内含预定利率,分红险的综合投资收益率达到8%左右;万能险收益率太保最高为6 96%,联泰最低为2 5%。
2 2 金融理财产品期限、费用比较银行理财产品一般只有3~12月的期限,人民币理财产品最长为6~7年期限(股权理财产品)。
因此,理财客户提前解除合约需要交纳违约手续费。
证券公司的理财产品期限是3~24个月,但是券商的收费相比银行要低,参与费率和退出费率在0 5%~ 0 1%,大部分券商不收管理费,个别收取管理费也只在0 5%~1 5%,根据投资标的而定。