民间借贷风险控制点
贷款风险点及防范措施
贷款风险点及防范措施
贷款的风险点和防范措施如下：
1.信用风险：贷款人无法按时还款或不还款。
防范措施包括严格的借款人筛选程序、建立信用评估体系、定期监控借款人的还款情况，以及建立适当的追债机制等。
2.市场风险：贷款的市场价值可能因为市场变化而下降。
防范措施包括在发放贷款前进行充分的市场研究和分析，以及合理定价、选择适当的还款方式等。
3.流动性风险：未能及时回收贷款。
防范措施包括贷款资金的充分准备、建立完善的风险预警机制和灵活的资金管理措施。
4.操作风险：不适当的操作或管理可能导致贷款损失。
防范措施包括贷款流程的严格管理与监控。
5.监管风险：监管政策变化可能会对贷款产生不利影响。
防范措施包括了解监管政策动态、与监管部门保持良好关系等。
6.政治风险：国家政治环境、战争、恐怖主义等因素可能影响贷款的安全性。
防范措施包括合理的政治风险评估和控制机制等。
总之，贷款风险的防范需要多方面的注意和措施，只有建立完善的风险管理机制，才能最大限度地避免贷款风险对经济、社会甚至个人造成的损失。
小额贷款公司风险控制及建议
小额贷款公司风险控制及建议
小额贷款公司的风险控制是非常重要的，下面是一些建议：
1.加强风险评估：小额贷款公司应该对借款人的信用状况进行全面的评估，包括借款人的信用记录、还款记录、工作稳定性等方面，以识别潜在的风险。
2.控制借贷规模：小额贷款公司应该根据自身财务实力、风险承受能力和市场情况，制定合理的借贷规模。
3.建立风险管理制度：小额贷款公司应该建立完善的风险管理制度，包括贷款审批流程、贷后跟踪、风险预警等方面。
4.多元化贷款产品：小额贷款公司应该多元化贷款产品，避免过度依赖单一贷款产品，从而降低风险。
5.强化信息安全管理：小额贷款公司应该对客户信息进行保密和安全管理，避免信息泄漏和被盗用。
6.合规经营：小额贷款公司应该遵守国家法律法规，确保合规经营。
同时，要注意防范违法行为的风险。
7.加强内部管理：小额贷款公司应该加强内部管理，建立科学的绩效考核机制，加强员工培训，提高员工素质。
总之，小额贷款公司应该以客户利益为中心，合理控制风险，提高管理水平，做好风险防范工作。
民间借贷法律风险及防控指引
民间借贷法律风险及防控指引民间借贷由来已久，在市场经济十分活跃的今天，作为一种简捷灵便的融资手段，民间借贷规模不断扩大，已成为众多市场主体，尤其是中小企业的重要融资手段，对经济发展起到了推动作用。
但部分民间借贷也呈现出盲目、无序的特征，借贷风险日益突出，纠纷持续增长，给人民群众正常生产生活带来了一定影响。
再次提供民间借贷法律风险防控提示书：一、民间借贷合同的订立民间借贷合同是确定当事人之间权利义务的主要根据，借贷双方之间应尽量采用书面形式签订合同或出具书面凭证，以便有据可查、减少纠纷。
风险与防控1、借款合同是约定借款人向出借人借款，到期返还借款并支付利息的合同，一般应对借款数额、币种、利率、期限和还款方式等作出明确约定，如有需要还可对逾期利息、担保、争议解决方式、律师费负担等事项作出约定。
实践中，仅进行口头约定而不签订书面合同，或合同内容约定不明确，往往易引发纠纷。
2、借款合同应形式规范、内容明确。
一份完整的借款合同通常包含标题、正文、署名和签订时间四部分。
借款合同要用词准确、语义严谨，避免歧义;最好由借款人当面签名捺印，防止他人冒签;尽量避免涂改，如有修改可在修改处捺印确认;尽量避免留下较大空白，防止单方事后添加。
3、借贷双方的名称均应以身份证、工商登记等载明的为准，尽量避免使用别名、曾用名、绰号和简称。
出借人可要求借款人提供身份证、营业执照复印件等，以核实借款人信息，并作为借款合同的附件一并保存。
4、实践中，仅由借款人出具借条或欠条的情形较为常见。
借条和欠条通常都可以作为民间借贷的凭证。
但严格而言，二者存在一定差异。
借条实质为简化的借款合同，更易证明存在借款关系;欠条证明存在欠款关系，但欠款未必因借款发生。
民间借贷中应尽量签订规范的借款合同，或要求借款人出具内容明确、完备的借条，避免产生纠纷。
5、收条是表明收到他人钱款的凭证，重在强调款项的实际交付而非借款关系的成立。
借款人收到借款、出借人收到还款时均可出具收条。
民间放贷业务流程及其法律风险控制
民间放贷业务流程及其法律风险控制一、民间放贷业务流程1.借款需求确认：借款人确认其资金需求，并寻找借贷机构或个人。
2.借贷协商：借款人与放贷方进行协商，确定借贷金额、利率、还款方式等关键条款。
双方需签署合同或协议。
4.审批和签约：放贷方审核借款人的资质后，决定是否放贷。
若通过审批，双方签署贷款合同或协议。
5.放款和借款使用：放贷方将贷款款项划入借款人账户。
借款人可以根据需求进行银行卡刷卡、交易等操作。
6.还款：根据贷款合同约定的还款方式和期限，借款人按时进行还款。
7.贷后管理：放贷方对借款人的还款情况进行监督，提供催收服务，保证债权人的合法权益。
1.合同约定：在借贷合同中明确规定贷款金额、利率、还款方式等关键条款，避免合同纠纷。
2.风险评估：放贷方应对借款人的信用状况进行充分评估，采用征信报告、资产证明等方式获取借款人的真实信息，以避免贷款风险。
3.合法经营：放贷方需具备合法经营的资质，遵守相关法律法规，避免非法放贷引发法律风险。
4.债务追偿：在借款合同中约定逾期还款违约金、利息等相关条款，并建立催收系统，及时采取措施追讨逾期债务。
5.法律监管：根据相关法律法规，放贷方需提交相关备案或申报，接受监管部门的合规检查，避免运营风险。
6.风险分散：放贷方应进行风险分散，避免将大部分资金集中放贷给同一借款人，减小风险集中度。
7.加强内部控制：放贷方应建立健全的内部控制体系，包括风险管理、合规审查、审批制度等，减少内部风险。
8.法律支持：在放贷过程中，放贷方可寻求法律支持，例如将纠纷交由仲裁机构或法院解决，保护自身合法权益。
综上所述，民间放贷业务流程需经过借款需求确认、借贷协商、材料审核、审批签约、放款借款使用、还款及贷后管理等环节。
为了控制法律风险，需要通过合同约定、风险评估、合法经营、债务追偿、法律监管、风险分散、加强内部控制和法律支持等方式进行风险控制。
这些措施有助于保护借贷双方的合法权益，促进民间放贷业务的健康发展。
私人贷款风险防控措施
私人贷款风险防控措施私人贷款是指个人之间进行的借贷交易，借款人通过向私人出借者借款来满足个人资金需求。
然而，由于私人贷款的特殊性，存在着一定的风险。
本文将重点探讨私人贷款的风险，并提供一些风险防控措施。
1. 直接交流和背景调查在进行私人贷款之前，双方应建立直接的交流渠道，深入了解对方的身份信息、经济状况和贷款意图。
借款人可以提供必要的资产证明和还款能力证明，以证明自己的还款能力。
出借人可以通过背景调查来了解借款人的信用记录和还款信用情况。
通过直接交流和背景调查，双方可以减少信息不对称，降低风险。
2. 合理制定借款合同借款合同是私人贷款的法律依据，合同的内容要明确规定借款金额、利率、还款方式、还款期限和逾期处理等关键信息。
借款合同应由双方共同起草，确保双方的权益得到保护。
合同中还应明确违约责任和解决争议的方式，为双方提供法律保障。
3. 贷款款项用途监管借款人应明确使用借款款项的用途，并提供相应的资金需求证明。
出借人可要求借款人出具合理的用款计划和后续的资金使用证明。
这样可以确保借款人不会将借款用于高风险投资或其他不当用途，减少借款人违约的可能性。
4. 风险评估和抵押担保出借人应进行风险评估，评估借款人的信用状况和还款能力。
对于高风险借款人，出借人可以要求提供担保物或提高利率等方式来降低风险。
抵押担保可作为风险防控的重要手段，借款人将自己的财产作为抵押物，以保护出借人的权益。
5. 建立有效的还款提醒机制借款人和出借人可以共同建立还款提醒机制，及时提醒借款人还款日期和金额。
借款人可利用手机短信、电子邮件等方式发送还款提醒，确保还款按时进行。
出借人也可使用同样的方式来提醒借款人还款。
通过建立有效的还款提醒机制，可以减少因忘记还款而引发的纠纷和风险。
6. 强化债权追索和法律保护在出借人与借款人利益发生冲突时，出借人可以依法追索债权。
出借人可以通过合法渠道将争议提交法庭，通过司法机构来保护自己的权益。
借款人也应遵守合同约定，及时还款，以维护双方的合法权益。
民间借贷房抵风控三大核心及十大要点
民间借贷房抵风控三大核心及十大要点民间借贷是指私人之间的借贷活动，其中房产抵押是常见的担保方式之一、为了保障借款人和贷款人的权益，需要进行有效的风险控制。
下面将介绍民间借贷房抵风控的三大核心和十大要点。
一、三大核心：1.信用评估：借款人的信用评估是进行风险控制的首要环节。
该评估可以包括借款人的个人信用报告、还款能力分析、征信记录等。
通过信用评估可以了解借款人的还款能力和还款意愿，以此决定是否给予借款。
2.抵押物评估：对房产进行评估是确定抵押物价值的重要手段。
评估师根据不同地区的市场行情、房屋的实际状况和周边环境等因素，对抵押物进行评估，确保其价值足够以覆盖借款金额。
3.合同法律风险控制：借款合同的签订是确保借贷双方权益的法律保障。
因此，在签订合同时要确保合同内容明确、权益平衡、合法合规，避免产生法律纠纷。
二、十大要点：1.准确把握借款人信用情况：通过了解借款人的个人信息、职业背景、资产状况等方面的情况来评估借款人的信用水平。
2.合理判断还款能力：通过评估借款人的收入、固定支出和生活方式等来判断其还款能力，避免借款人过高还款能力的承诺。
3.建立完善的抵押物档案：对借款人提供的抵押物进行详细登记和档案管理，确保借款人无重复抵押的情况，并便于后续管理。
4.严格抵押物评估标准：抵押物评估需要有专业的评估师进行，确保评估准确、公正，并符合相关的法律法规。
5.情况调查和尽职调查：对借款人进行情况调查和尽职调查，了解借款人的社会关系、职业发展、还款记录等信息，以便更准确地评估其信用状况。
6.建立信用监控体系：通过建立信用风险监控体系，及时了解借款人的信用情况变化，避免借款人发生风险后无法及时监控。
7.加强合规管理：在借贷过程中要严格遵守相关的法律法规，避免违规操作，保障借贷双方的合法权益。
8.设定合理的利率和期限：根据借款人的信用状况和抵押物价值，科学设定借款的利率和期限，避免过高的利率和过长的期限造成借款人承担过大的风险。
个人贷款风险点及防控
个人贷款风险点及防控一、个人贷款产品、机构准入和授权的关系二、个人贷款审查重点及注意事项三、主要个贷产品风险点及防控措施个贷产品全系列概况总体形象创业好时贷个人商业用房贷款个人助业贷款个人综合授信贷款个人自助循环贷款个人商用车贷款农户小额贷款农村个人生产经营贷款粮食直补贷款安居好时贷综合授信贷款个人质押贷款固定/混合利率”二手房交易资金托管存贷双赢还款假日计划气球贷本息分别还款自助循环贷款综合产品和服务消费好时贷一手房二手房接力贷循环贷置换式非交易转按跨行交易转按直客式贷款个人自用车贷款个人助学贷款综合消费贷款房抵贷随薪贷县域工薪人员小额消费贷款出国留学保证金贷款二、个人贷款审查重点是什么？合规合法性审查是信贷审查的重点。
（三）基本要素审查。
信贷业务基础资料和内部运作资料是否齐备。
(二）主体资格审查。
客户和担保人是否具有完全民事行为能力、有关证明材料是否符合规定；客户有效收入证明是否合理；客户、担保人是否有不良信用记录。
二、个人贷款审查重点是什么？（三）信贷政策审查。
信贷用途是否合规合法；信贷用途、金额、期限、利率、方式等是否符合农业银行信贷政策规定，定价是否合理，是否综合考虑了业务风险与综合收益情况。
（四）信贷风险审查。
审核客户部门(或调查岗) 测定的客户信用评分；客户职业背景、收入来源的稳定性以及家庭资产负债状况；还款来源；担保情况；该笔贷款相对应的合作商合作协议是否已到期，该合作协议项下贷款余额是否已超过合作协议最高额度。
对于个人经营类信贷业务，还应重点分析客户经营管理能力、生产经营情况和地区经济环境。
三、主要个贷产品风险点及防控措施（一）个人信贷操作风险风险点及内容（二）农户小额贷款风险点及防控（三）个人助业贷款风险点及防控（四）个人住房贷款风险点及防控（五）个人商用房贷款风险点及防控（六）综合消费贷款风险点及防控（七）下岗失业人员小额担保贷款风险点及防控（八）个人汽车消费贷款风险点及防控（一）个人信贷操作风险风险点及内容个人信贷业务操作风险主要集中在内部欺诈、外部欺诈和流程管理三个类别。
个人贷款风险点及防范措施
个人贷款风险点及防范措施
个人贷款的风险点主要有以下几个：
1. 信用风险：个人贷款的最大风险在于借款人的信用状况。
如果借款人信用不良，不按时还款或无力偿还贷款，银行将面临资金损失的风险。
防范措施：银行在放贷前需要对借款人进行信用评估，评估借款人的还款能力和信用记录。
此外，银行可以通过设定利率、限制贷款额度等方式来减少信用风险。
2. 利率风险：个人贷款通常是固定利率的，但如果市场利率上升，借款人的还款负担将增加，可能导致还款困难。
防范措施：银行可以在贷款合同中约定利率上限或利率调整机制，以减少利率风险。
借款人也可以选择固定利率或利率上限较低的贷款产品。
3. 担保风险：担保是个人贷款中常见的一种风险防范手段，但如果担保物价值下降或无法变现，银行无法通过担保物来追回借款。
防范措施：银行在选择担保物时应审慎评估其价值、流动性和变现能力。
借款人应确保所提供的担保物具有足够的价值来覆盖贷款本金和利息。
4. 基本面风险：个人贷款可能存在基本面风险，即借款人的还
款来源受到不可预测的变化或风险的影响，导致无法按时还款。
防范措施：银行在贷款审批过程中需要详细了解借款人的职业情况、收入来源等，评估还款能力。
借款人也应根据自身情况合理规划贷款金额和还款能力。
总体来说，银行在个人贷款中需要通过彻底的风险评估和控制措施来减少风险。
借款人也应自觉维护良好的信用记录，合理规划负债，确保按时还款。
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风险控制民间借贷流程风险控制点
客户公司投资法律部公司风险控
制委员会
公司财务部
提出借贷请求
与客户
接洽，
收集客
户资料
根据基本指标对
客户进行初选
告知客户
决绝理由，
并可将客
户资料存
档，作为潜
在客户
根据初
步尽调
对客户
作详细
尽职调
查报告审
核
是
否
同
意
与客户签
订相关合
同和办理
相关手续
借贷后对客户借贷
资金的监督
结
束
否
是
否
是
发放借贷资金
风险
点1
险
风险
点2风
连接
风险
点3
借贷资金的回收
风险点4
风险点1控制
一、初步了解客户信誉
（一）有介绍人，则了解介绍人信誉；
（二）若是老客户，则根据公司自己客户资料进行快速判断；
（三）新客户也没人介绍的，则进行严格审查；
二、要求客户提供以下材料：
（一）借款申请人为企业法人客户的，应向本公司提供如下资料：
1、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、公司章程、企业法定代表人或负责人身份证、借款卡（年检）
2、股东会借款决议书（借款公司提供文本）
3、近年财务报表、即期财务报表（加盖企业公章）、银行对账单（银行盖章）
4、与借款有关的企业销售合同、租赁合同、服务合同等资料
5、特殊行业需提供环境评价资料（环评报告、排污许可证）
6、企业信用信息报告
7、企业法定代表人或负责人个人信用信息报告
（二）借款申请人为自然人客户的，应向本公司提供如下资料：
1、夫妻双方身份证、户口本、结婚证原件（未婚者需要未婚证明）
2、夫妻双方职业及收入证明及家庭财产状况材料
3、固定住所证明
4、夫妻双方个人信用信息报告
风险点2控制
一、对客户个人详细调查：
主要了解客户的个人（企业的实际控制人）品质及信誉：
年龄
婚姻状况
户籍状况
受教育程度
从业经历
个人嗜好
征信记录
性格色彩：分析客户性格特征，例如利用“九型人格”；
调查周围人际关系网对其个人评价；
二、借款企业的基本情况调查：
企业基本状况：（1）成立日期、（2）企业名称、（3）企业性质、（4）注册资本、（5）经营范围、（6）其他相关信息；
经营管理信息：（1）治理结构、（2）关联企业情况、（3）对外投资情况、（4）企业经营情况、生产经营计划、年度财务收支计划、
借入资金来源、还款计划、
三、报表调查：
收集客户财务报表及其他信息资料：（1）资产负债表、（2）利润表、（3）现金流量表、（4）报表的综合分析；
重点审查短期偿债能力：
1.营运资本：流动资产÷流动负债；下限100%.200%适当
2.流动比率：(货币资金+交易性金融资产+应收账款+应收票据)÷流动负债；比率100%适当,小于100，风险大；
3.速动比率：速动资产÷流动负债；比率维持1:1正常；
4.现金比率：（现金+有价证劵）÷流动负债×100%；现金比率一
般认为20%以上为好；
5.现金流动负债比率：年经营现金净流量÷年末流动负债；越表表明现金流越高；
6.应收账款周转率：当期销售净收入÷（期初应收账款余额+期
末应收账款余额）/2;比率越高，短期偿债能力强；
7.存货周转率：销售（营业）成本÷平均存货；周转率越高，表
明企业存货资产变现能力越强
四、若有必要可进行实地调查：安排两人以上到实地进行调查，整理调查工作底稿，和客户洽谈；
了解经营历史询问经营；
损益数据盘点存货；
固定资产结束调查现场调查实地调查流程及内容；
开场核实身份和产权；
了解业务结构索要经营单据和资料核实有关经营数据初步分析和判断清点应收；
预付账款金额确定应付；
预收等负债金额查看现金；
银行存款
总体思考、明了借贷使用计划
结束营业场所调查家庭现场调查询问家庭及开支情；
认真做好对客户全面情况的了解工作，根据实地调查情况进行初审，书面提交调查报告，据实报告客户的基本情况、法人代表情况、财务状况、反担保能力、经营情况等。
五、进行综合分析
分析借款人生产经营是否符合国家和本地区的经济政策、产业政策、行业前景、产品销路以及竞争能力;
分析借款用途是否正常、合理、合法;分析借款人的主要财务指标变动情况及其真实性，判断其偿债能力;
调查和核实借款人提供的抵押物、质押物或反担保人情况;调查借款人的销售收入回笼情况;测定担保的风险度。